Asegurar tu coche en México no es tan diferente de asegurar tu coche en otros países. Es decir, pagas una prima determinada y recibes una cierta cantidad de cobertura a cambio.
Lo que es diferente, sin embargo, son las leyes relacionadas con el seguro, conducción y accidentes en México, las cuales necesitas conocer para obtener el seguro adecuado.
Esto hace que comprar un seguro de coche sea bastante confuso para los expatriados que no conocen las últimas leyes.
Esta guía, sin embargo, simplificará todo el proceso de compra de seguro de coche, para que sepas que estarás cubierto —y no encarcelado— si tienes un accidente en México.
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Contents
- ¿Necesitas seguro de coche para conducir en México?
- Seguro de responsabilidad civil
- Cobertura adicional
- Exclusiones
- ¿Cuánto cuesta el seguro de coche en México?
- Cómo funcionan los deducibles
- Compañías de seguros de coche mexicanas
- Encontrando el mejor seguro de coche en México
- Comprar seguro: ¿agente o compañía?
- Asegurar tu coche en México
- Accidentes
- Cómo presentar una reclamación
- ¿Qué sucede si causas un accidente?
- Seguro de coche para coches importados de EE. UU. y Canadá en México
- Ahora, a ti
¿Necesitas seguro de coche para conducir en México?
Aunque algunas personas piensan que puedes conducir en México sin seguro, ese no es el caso. La ley mexicana requiere algún tipo de seguro.
La cobertura mínima que necesitas para conducir legalmente en el país es un seguro de responsabilidad civil, que cubre los daños que causas a otros. Con este seguro, tú y tu coche no estáis asegurados, lo que lo convierte en la forma más básica de seguro de coche en el país.
Tu seguro también tiene que provenir de una compañía de seguros mexicana. Cualquier compañía de seguros del extranjero no puede cubrirte mientras conduces en México.
Esto se debe a las leyes de accidentes mexicanas, ya que todas las compañías de seguros involucradas están obligadas a acudir al lugar donde ocurrió el accidente. Las personas involucradas no pueden abandonar ese lugar hasta que se firmen y registren todos los documentos.
Dicho esto, ¿qué sucede si conduces sin seguro?
Bueno, si tienes un accidente de coche y no tienes seguro, tendrás que pagar todos los daños de tu bolsillo. La mayoría de las personas no pueden hacer esto, y terminan pasando tiempo en la cárcel. La cantidad que tendrías que pagar varía de un estado a otro.
La mayoría de las veces, será más de 100,000 USD, por lo que estar asegurado vale la pena.
Al igual que los estados y provincias en EE. UU. y Canadá, cada estado en México tiene sus propias leyes sobre incautación de vehículos y multas. Antes de conducir en cualquier estado mexicano, verifica las leyes locales para saber qué tipo y cuánta cobertura de seguros necesitas.
Sabiendo que el seguro de coche es obligatorio en México, veamos qué cubre generalmente el seguro de coche en el país.
Seguro de responsabilidad civil
La forma más básica de seguro de coche mexicano es la responsabilidad civil. En caso de que ocurra un accidente, cualquier daño que causes a terceros será cubierto.
Generalmente, este monto de responsabilidad oscila entre 300,000 USD y 500,000 USD. Si es factible, siempre es mejor comprar la máxima cantidad de cobertura de responsabilidad que ofrezca la compañía de seguros.
El seguro de responsabilidad civil en México cuesta alrededor de 300 USD por año, dependiendo de tu coche y el estado donde esté registrado, entre otras cosas.
Esto se debe a que la Ley de Responsabilidad Civil Federal de México establece que la compañía de seguros debe pagar el salario mínimo del estado mexicano, multiplicado por MXN5,000 y otros gastos, como los costos funerarios en caso de muertes.
Cobertura adicional
Ten en cuenta que si compras un seguro de responsabilidad civil, no estarás cubierto por daños personales o gastos médicos que puedan resultar de un accidente.
Afortunadamente, las compañías de seguros de coche mexicanas ofrecen complementos para darte más cobertura de la que ofrece el seguro de responsabilidad civil. Y, solo tienes que pagar por el complemento que selecciones.
Sin embargo, lo que la mayoría de la gente hace es comprar cobertura total. De hecho, te recomendamos que contrates cobertura total, para que no tengas que preocuparte por nada en caso de accidente.
Dicho esto, veamos algunos de los complementos que puedes comprar junto con tu seguro de responsabilidad civil.
Seguro de pagos médicos
Esto te cubre a ti y a cualquier pasajero en tu coche por gastos médicos hasta cierta cantidad. Puedes obtener este complemento si tu seguro de salud en México no te cubre por accidentes de coche.
Seguro de daños físicos
Cuando tu vehículo sufre daños por eventos como vandalismo, inundaciones, objetos que caen, accidentes de coche o incendios, la póliza cubrirá el daño. Las pólizas de seguro especificarán si recibirás compensación por daños o robo y cuánto será.
Seguro de asistencia en carretera
Si necesitas cambiar una llanta pinchada, llamar a una grúa o arrancar la batería, este complemento del seguro de coche te cubrirá.
Seguro de asistencia legal
La mayoría de las compañías de seguros en México ofrecen asistencia legal como complementos con sus pólizas. Así, en caso de que acumulen honorarios legales o necesites pagar una fianza debido a un accidente de coche, estarás cubierto.
Seguro de responsabilidad global
La responsabilidad global es la cantidad que una compañía de seguros mexicana paga por daños del coche o lesiones corporales que surjan de un accidente de coche. Normalmente, hay dos cantidades indicadas en una póliza de seguro de coche: una para el monto por accidente y otra por el monto por persona.
Seguro de evacuación médica
Si te encuentras gravemente herido después de un accidente de coche, este complemento de seguro te cubre para el transporte a un hospital adecuado.
Cobertura completa
Muchas compañías de seguros ofrecen pólizas de cobertura completa. La mayoría de las veces, esto te proporciona todas las extensiones enumeradas anteriormente, además de una cobertura integral. Esta cobertura integral te protege de todos los daños causados si un conductor no asegurado y culpable te choca.
Lo único que debes tener en cuenta cuando optas por un seguro de cobertura total es el deducible y la cantidad de cobertura para gastos médicos.
Exclusiones
Cada póliza de seguro de coche en México tiene una sección de exclusiones en ella. La mayoría de las veces, estas secciones indican que hay circunstancias bajo las cuales la póliza no es válida y cuando no podrás usar tu seguro, incluyendo:
- conducir sin una licencia de conducir válida
- conducción bajo la influencia del alcohol
- conducción todoterreno
- el coche se descompone debido a problemas mecánicos
Ten en cuenta que la mayoría de las compañías de seguros solo ofrecen cobertura para robo parcial o vandalismo cuando compras una cobertura especial para tu coche. En estos casos, siempre tendrás que pagar un deducible.
Además, México es un país grande con muchas carreteras de tierra. Sin embargo, muchas de ellas se consideran caminos municipales, y debido a eso, las compañías de seguros cubren cualquier accidente que ocurra allí. Sin embargo, si vas fuera de la carretera y el camino de tierra no lleva a ninguna parte, no estarás cubierto.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche en México?
El costo del seguro de coche mexicano depende de muchos factores. Además de la cobertura, la zona geográfica donde esté registrado el coche también impacta en el costo.
En lugares como la Ciudad de México, el costo del seguro es mayor que el de un coche registrado en un tranquilo pueblo de playa en Yucatán. Otros factores que impactan el costo podrían ser tu edad, tu sexo, el tipo, modelo y marca del vehículo, el tipo de seguro y tu método de pago.
Por lo general, el seguro de coche mexicano para un coche que vale 15,000 USD oscila entre 300 USD y 800 USD por año. Con 300 USD, solo podrás obtener seguro de responsabilidad civil.
Cualquier cantidad superior a eso incluirá cobertura adicional, por la cual pagarás aproximadamente 800 USD por año. A veces, las compañías de seguros ofrecen paquetes y opciones de pago semestrales o anuales.
Cómo funcionan los deducibles
El deducible es la cantidad que tienes que pagar por las reparaciones si tu vehículo está dañado, se declara pérdida total o es robado. Es la cantidad que la compañía de seguros resta del valor del coche antes de pagar el monto a ti o a un tercero.
Por lo general, la regla es esta: cuanto mayor sea el deducible de una prima, menor será el costo anual de la prima.
Esto también funciona al revés. Cada póliza tiene su propio deducible, que generalmente varía entre el 5% y el 20% del valor total del coche.
Compañías de seguros de coche mexicanas
Hay muchas compañías de seguros para elegir en México.
En esta sección, las dividiremos según cuán caras son. Ten en cuenta que la cantidad que termines pagando dependerá de muchos factores.
Las compañías de seguros más caras son:
Las compañías de seguros más económicas son:
Sin embargo, ten en cuenta que cuando una póliza es menos cara, el deducible generalmente será más alto.
La ventaja de elegir un seguro de una compañía más grande es que los agentes pueden llegar a ti en aproximadamente 45 minutos. Dos de estas compañías son Qualitas and Mapfre.
Otros como GNP, AXA, Zurich, HDI Seguros, El Águila, y Seguros Banorte también son considerados de alto estándar.
Las compañías de seguros más caras ofrecen un mayor valor por la prima. Y, dado que México es grande, las compañías de seguros más pequeñas podrían tener dificultades para enviar a un agente al lugar de un accidente.
Es importante que elijas sabiamente y leas la letra pequeña y los descargos de responsabilidad antes de comprar un seguro. Haz comparaciones y elige el que sea mejor para ti.
Encontrando el mejor seguro de coche en México
Si posees un coche en México y estás a punto de asegurarlo, tienes muchas compañías para elegir.
Antes de elegir una, es mejor hacerte las siguientes preguntas:
- ¿Qué cubre si mi coche está dañado y necesita reparaciones?
- Si me roban el coche, ¿será cubierto totalmente o parcialmente?
- ¿Serán cubiertos mis gastos médicos y los del pasajero(s) — si los hay — en un accidente?
- ¿Estaré cubierto para ayuda legal?
Una vez que sepas las respuestas a estas preguntas, puedes pasar a la siguiente sección.
Comprar seguro: ¿agente o compañía?
Es posible comprar seguro de coche directamente de una compañía de seguros. Sin embargo, puede ser más difícil entender lo que se indica en las cotizaciones y pólizas.
Además, si tienes que hacer un seguimiento de un accidente, te encontrarás lidiando con mucho papeleo. Por lo tanto, muchas personas optan por comprar seguro a través de un agente calificado.
Esta persona puede especializarse en una marca de seguro o cubrir múltiples marcas. La mayoría de las veces, los agentes también ofrecen paquetes de seguros. Por ejemplo, obtendrías seguro de salud, coche y hogar con la misma compañía de seguros.
Contratar a un agente de seguros es común en México. Puedes encontrarlos a través de la compañía de seguros de tu preferencia con una simple búsqueda en línea.
También podrías preguntar en grupos de expatriados de Facebook por agentes de seguros en tu área; seguro habrá personas que puedan recomendar buenos agentes.
Tampoco tienes que pagar a los agentes. Obtienen comisión de la compañía de seguros.
La ventaja de contratar un agente es que, si ocurre algo, puedes contactar a esta persona y él o ella te ayudará con todo el papeleo durante y después de un accidente. También pueden explicarte detalladamente la póliza y responder a todas tus preguntas.
Asegurar tu coche en México
Te recomendamos que obtengas varias cotizaciones de diferentes compañías de seguros mexicanas antes de decidir a través de quién asegurar tu coche.
Los términos y precios de la prima pueden variar, por lo que es importante hacer preguntas detalladas a los agentes y leer la letra pequeña al final de cada cotización.
Para obtener una cotización, tendrás que demostrar lo siguiente:
- tienes 18 años o más
- tienes una licencia de conducir mexicana válida e identificación oficial
- el vehículo que deseas asegurar está registrado en México o fue importado legalmente
- el vehículo es para uso personal o comercial y pesa un máximo de 3.5 toneladas
Tendrás que proporcionar más información a la compañía de seguros para poder comprar seguros.
Necesitan saber qué tipo de seguro estás buscando y cómo deseas pagar. Normalmente, puedes pagar con tarjeta de débito o crédito, y todo de una vez o en pagos. Puede haber una diferencia en los costos dependiendo de los métodos de pago.
Otras cosas que la compañía de seguros te pedirá son:
- tarjeta de circulación — la tarjeta de circulación que proporciona toda la información sobre el propietario del coche, tipo y número de placa
- factura de compra
- comprobante de domicilio
Después de eso, pagas por el seguro y tu coche está asegurado.
Accidentes
Si te encuentras en la desafortunada situación de un accidente de tráfico, es crucial reportarlo de inmediato. Lo haces llamando al 911 y pidiendo que la policía venga a hacer un informe.
También debes llamar a tu compañía de seguros a través del número de emergencia gratuito que proporcionan. Asegúrate de llevar esta información contigo o en el vehículo en todo momento.
Es crucial que no acuerdes ninguna liquidación ni firmes ningún documento de la otra parte o la policía hasta que llegue tu agente de seguros.
Podrías estar firmando algo que no te beneficiará y te excluirá de estar cubierto por tu propio seguro. Una vez que el agente esté en la escena del crimen (la Ley Mexicana considera los accidentes de coche como crímenes), testificarás y ayudarás a completar los documentos.
La mayor diferencia entre el seguro de coche en México y en otros países es lo que ocurre cuando tiene lugar un accidente. En EE. UU., por ejemplo, a veces las personas (con o sin la ayuda de la policía) intercambian información del seguro y continúan su viaje.
En México, tienes que permanecer en el lugar del accidente hasta que lleguen el agente y la policía. Además, en algunos casos puede tomar un tiempo determinar quién es el culpable. Y en tales casos, el juez tiene la última palabra.
Cómo presentar una reclamación
Mucho papeleo tiene que ser presentado y completado donde ocurrió el accidente.
Las compañías de seguros mexicanas y sus clientes tienen que cumplir con este papeleo para hacer uso de la póliza de seguro. Necesitas este papeleo para presentar una reclamación.
Después del accidente y una vez que estés de vuelta en casa, es posible que tengas que proporcionar algunos documentos adicionales que podrían no haber estado en el coche, como copias de las tarjetas de registro del vehículo o una copia de la factura oficial, antes de que tu coche pueda ser reparado.
Después de comprar el seguro del coche, el agente te proporcionará toda la información, nombres y números de teléfono de aquellos a los que tendrás que llamar en caso de emergencia o para presentar una reclamación.
¿Qué sucede si causas un accidente?
En el lugar del accidente, tiene que haber un oficial de policía y alguien de la compañía de seguros de todas las partes involucradas.
La persona que tiene la culpa en un accidente es la que tendrá que pagar por los daños. Una vez que el agente de seguros está en la escena, y se muestra el tipo de prima, probablemente puedas irte a casa después de que los documentos estén firmados.
Tus posibilidades de no acabar en la cárcel mientras tanto aumentan cuando tienes una póliza de seguro extendida, más allá de solo la responsabilidad civil a terceros.
Eso es porque, a menudo, esta cobertura extendida viene con una fianza y asistencia legal. A veces, solo tener el seguro adecuado significa que no acabarás tras las rejas.
Seguro de coche para coches importados de EE. UU. y Canadá en México
Algunos expatriados envían o importan su coche comprado en EE. UU. o Canadá a México para usarlo como su coche personal.
Esto es definitivamente posible, pero realmente tienes que prestar atención al seguro del coche. El seguro de coche que compras en EE. UU. o Canadá no cubrirá tu coche mientras esté en México.
En algunos casos, el seguro que ya tienes podría cubrir un cierto radio cerca de la frontera. Pero si vas más allá de eso, no lo hace.
Puedes pagar una prima extra para ampliar el seguro en tu compañía de seguros actual, que puede ofrecerte un acuerdo con una compañía de seguros mexicana.
Si no, entonces consigue tu propio seguro de coche mexicano siguiendo los pasos descritos arriba en esta guía.
Ahora, a ti
Resumiendo todo lo anterior, lo más importante es darse cuenta de que es obligatorio asegurar tu coche con un seguro de responsabilidad civil a terceros.
Sin embargo, si es factible, recomendamos obtener complementos y optar por una cobertura de seguro completa. De esta forma, sabes que todos los gastos incurridos en un accidente estarán cubiertos.
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