
Si ya tienes una línea de crédito en tu país de origen, no cortes tus tarjetas al mudarte a Filipinas. Pero si es la primera vez que solicitas una tarjeta de crédito, te mostraremos cómo navegar el sistema financiero en tu nuevo país, y lo que necesitas hacer para ser aprobado.
En este artículo, te mostraremos cómo puedes solicitar una tarjeta de crédito si eres extranjero en Filipinas. Y también enumeraremos algunas de nuestras tarjetas de crédito más recomendadas que son adecuadas para los expatriados.
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Contents
- Ventajas de tener una tarjeta de crédito filipina
- Tipos de tarjetas de crédito en Filipinas
- Línea de crédito
- Requisitos para tarjeta de crédito en Filipinas
- Tarjetas de crédito más fáciles de obtener en Filipinas
- Tarjetas de crédito sin cuota anual Filipinas
- Mejor tarjeta de crédito en Filipinas
- Solicitud
- Tasas de interés, tarifas y términos
- Consejos y trucos para usar una tarjeta de crédito extranjera en Filipinas
- Ahora, a por ello
Ventajas de tener una tarjeta de crédito filipina
Aunque puede llevar algo de tiempo obtener tu tarjeta de crédito en Filipinas, vale la pena la espera. Hay varias ventajas para compradores si logras pagar tus facturas a tiempo. Sin mencionar que tu ventaja de construir un buen puntaje crediticio en Filipinas tendrá un impacto muy positivo en tu situación financiera en el futuro.
Aquí hay algunas de las ventajas de obtener una tarjeta de crédito en Filipinas:
Reembolsos y recompensas
Puedes encontrar muchas tarjetas que te ofrecen recompensas por tus compras, permitiéndote ahorrar dinero en todos tus gastos regulares. Cualquier cosa, desde comida, ropa, electrónica, boletos de avión y más puede comprarse a un precio más bajo con tarjetas de crédito. Incluso puedes encontrar tarjetas con reembolsos ilimitados en todas tus compras usando la tarjeta de crédito.
Como probablemente pasarás mucho tiempo en centros comerciales cuando vivas en Filipinas (el lugar favorito de encuentro de todos), hay algunas tarjetas que pueden ofrecerte reembolsos por tus compras. Por ejemplo, Robinsons Malls tiene su propia tarjeta de crédito llamada Robinsons Cashback, que te ofrece un 3 % de descuento en todo lo que compres en las tiendas.
Las tarjetas de crédito BDO devuelven ₱500 (alrededor de US$9) cada vez que compras al menos ₱5,000 (alrededor de US$85) cada vez que usas la tarjeta en los SM Malls. Pero, las tarjetas BDO son bastante difíciles de obtener si no tienes una tarjeta de crédito existente en el país.
Ahorros en tarifas de transacción
Dado que hay varios lugares que aún no aceptan pagos con tarjeta en el país, estos incluyen algunos hospitales en Filipinas , sacar efectivo es difícil de evitar. Pero si estás comprando con una tarjeta de crédito o débito extranjera, tendrás que pagar una tarifa de cambio de divisas cada vez. Esto es típicamente del 2 % al 4 % de la transacción dependiendo de tu banco y se vuelve bastante caro con el tiempo.
Sacar efectivo en cajeros automáticos o comprar con una tarjeta de crédito o débito extranjera también es muy costoso en Filipinas. En un cajero automático, siempre pagarás ₱250 (alrededor de US$5) por cada transacción, además de las tarifas de cambio de divisas. Así que, de más está decir que puedes ahorrar bastante en tarifas al tener una tarjeta local.
Mejor puntaje crediticio
Si planeas vivir o retirarte en Filipinas para siempre, es bueno construir una buena calificación crediticia. Esto te ayudará en otros casos también donde necesitarías un préstamo, como un coche nuevo o un apartamento. Mostrar que eres financieramente estable en el país te hace menos riesgoso con el tiempo y los bancos están más dispuestos a darte un préstamo.
Pagos automatizados
En Filipinas, no obtienes extensiones antes de que añadan un montón de tarifas por atraso a tus facturas. Esto incluye hipotecas, electricidad, banda ancha, facturas de agua y otros gastos de vida que necesitas asegurarte de pagar a tiempo para evitar cargas financieras adicionales y interrupciones en los servicios que necesitas.
Tener una tarjeta de crédito puede ayudarte a pagar tus facturas a tiempo y luego devolver el crédito el día de pago.
Tipos de tarjetas de crédito en Filipinas
Cuando comienzas a solicitar tarjetas en el país, puedes ver que muchos de los bancos ofrecen tanto tarjetas de crédito aseguradas como no aseguradas. Pero, ¿cuáles son las diferencias entre estas dos opciones? Dicho esto, tienes dos opciones para elegir:
Tarjetas de crédito aseguradas (Tarjeta de crédito prepagada)
Esta es la más fácil de solicitar si tienes una cuenta bancaria en Filipinas y un depósito bancario mayor. Normalmente, el banco puede ofrecerte un límite de crédito de hasta el 80 % de la cantidad que hayas depositado en el banco.
Esta es la opción más simple para los extranjeros que han ahorrado algo de dinero antes de mudarse al extranjero y quieren mantener el dinero como garantía para un préstamo a corto plazo.
Tarjetas de crédito no aseguradas
Este es el estilo tradicional de tarjeta de crédito donde obtienes un límite de crédito basado en tus ingresos, estado laboral y relación deuda-ingreso.
Cuanto más tiempo hayas estado empleado y registrado un ingreso en el país, mayor será la probabilidad de obtener una tarjeta de crédito con un límite decente. Este límite no es solo para una tarjeta, sino para cada tarjeta que tengas.
Así que si estás pensando en solicitar varias tarjetas que tienen diferentes beneficios como reembolsos y puntos de bonificación para compras, asegúrate de distribuir tu límite de manera uniforme.
Línea de crédito
Las líneas de crédito o límites de crédito en Filipinas son revolventes, lo que significa que obtienes un límite de crédito fijo que puedes usar una y otra vez como en cualquier otro país.
Para determinar tu límite de crédito, hay varios factores que los bancos filipinos utilizan para determinar si eres elegible para una tarjeta de crédito o no.
Requisitos para tarjeta de crédito en Filipinas
¿Pero es fácil solicitar una tarjeta de crédito en Filipinas? Siempre que puedas documentar que te estás quedando mucho tiempo en el país y que tienes una fuente de ingresos válida, no debería haber ningún problema en obtener una tarjeta de crédito.
Sin embargo, es posible que no obtengas el límite de crédito que deseas de inmediato, ya que probablemente los bancos quieran construir una relación de confianza contigo y aumentar tu límite con el tiempo.
Para obtener una tarjeta de crédito, se recomienda que ya tengas una cuenta bancaria en el banco al que estás solicitando la tarjeta de crédito. Esto facilita documentar tus ingresos de tu empleador o de tu propio negocio en Filipinas, especialmente cuando se trata de obtener un buen límite de crédito en la tarjeta.
Si no, necesitarás llevar:
1. Un formulario de solicitud de tarjeta de crédito completado
2. Una identificación válida emitida por el gobierno
3. Un certificado de empleo o documentos de registro de negocio
4. 1 a 3 recibos de pago o tu declaración de impuestos, justificante de pensión
5. Un número de teléfono fijo
Requisitos financieros
El tipo de tarjetas a las que puedes postularte también depende mucho de cuánto dinero ganes. Algunas tarjetas generalmente no exigen más de alrededor de ₱180,000 (alrededor de US$3,066) de ingreso neto por año, pero si estás buscando una tarjeta Gold o Platinum más exclusiva, usualmente requieren un ingreso anual de ₱600,000 (alrededor de US$10,218) o más dependiendo de las recompensas y límites de crédito que la tarjeta ofrezca.
Requisitos de edad
Otro criterio que debes conocer es que los bancos usualmente no emiten tarjetas de crédito locales a los nuevos registrantes que tengan menos de 21 años o más de 65 años. Pero si estás retirado en Filipinas, probablemente puedas obtener una tarjeta de crédito con bastante facilidad si ya tienes una cuenta bancaria donde recibes tu pensión en Filipinas.
Cómo obtener un teléfono fijo
Muchos de vosotros probablemente os preguntáis cómo se supone que vais a obtener un número de teléfono fijo, ¿verdad? Este número no necesita ser tu número de casa. Podría ser el de tu oficina o el de la oficina de tu empleador. Hasta hace poco, algunos bancos han renunciado a este requisito, ya que muy pocas empresas y hogares tienen líneas fijas hoy en día. Pero, no te sorprendas si esto aún puede ser un problema en algunos bancos de Filipinas.
Tarjetas de crédito más fáciles de obtener en Filipinas
Como se mencionó anteriormente, es difícil obtener una tarjeta de crédito en Filipinas si no tienes ya una línea de crédito existente. Pero aquí están las tarjetas de crédito más fáciles a las que los extranjeros pueden postularse y comenzar a construir su puntuación crediticia en el país con requisitos de ingresos bajos.
Para postularse a estas tarjetas, necesitarás tener al menos 21 años de edad y contar con:
- Identificación emitida por el gobierno
- Estado de cuenta bancaria en Filipinas mostrando tus ingresos
- Recibo de pago o declaración de impuestos
Estas tarjetas no ofrecen grandes recompensas ni reembolsos en tus compras, pero te ayudarán a optimizar tarjetas de crédito más interesantes en el futuro con mejores programas de recompensas. Lo más importante es que estas tarjetas no requieren que tengas una tarjeta de crédito existente en el país.
Citi Simplicity+

Si no tienes una tarjeta de crédito existente en el país antes, el requisito de ingreso es al menos ₱20,833 (alrededor de US$355) por mes. La Tarjeta Citi Simplicity+ no tiene cuota anual y una tasa de interés baja del 2 % mensual sobre el crédito pendiente.
HSBC Red

Dado que HSBC es un banco internacional, es mucho más fácil solicitar una tarjeta de crédito a través de ellos si ya tienes una cuenta en el extranjero con el banco. HSBC Red tiene una cuota anual de ₱2,500 (alrededor de US$43) pero es gratuita el primer año.
EastWest Practical

Esta tarjeta tiene el requisito de ingreso más bajo de todas estas tarjetas, con solo ₱120,000 (alrededor de US$2,046) por año y muy pocos criterios para ser aprobada. La EastWest Practical Mastercard tiene una cuota anual de ₱1,400 (alrededor de US$24) y un interés mensual bajo del 2 %.
Tarjetas de crédito sin cuota anual Filipinas
Hay varios bancos en Filipinas que ofrecen tarjetas de crédito sin cuota anual. Sin embargo, algunos de ellos requieren que tengas una tarjeta de crédito existente para postularte. Aquí están nuestras 3 mejores opciones.
AUB Classic Mastercard

The AUB Classic Mastercard te recompensa con un punto por cada ₱50 gastados y 0 % de interés en todas las nuevas compras. El requisito de ingreso mensual para obtener esta tarjeta es ₱21,000 (alrededor de US$358) y el interés después de la fecha de vencimiento es del 2 % mensual sobre el crédito pendiente.
Tarjeta Citi Rewards

Otra tarjeta de crédito de Citibank también te da 3 puntos de recompensa cada vez que ordenas comida o compras en línea por cada ₱30 (alrededor de US$0,51) que gastas. La Tarjeta Citi Rewards también ofrece un 50 % de descuento en hoteles asociados, así que aquí obtienes muchos beneficios geniales sin tener que pagar ninguna cuota anual el primer año. También tienen un Club Sin Cuota Anual Para Siempre si te unes antes del 30 de noviembre de 2022.
Metrobank M Free Mastercard

Probablemente la mejor opción para aquellos que quieren una tarjeta de crédito con bajas tarifas y una manera fácil de mantener control sobre su saldo. Puedes automatizar el pago de tus facturas y también recibir notificaciones regularmente en tu móvil cuando utilizas la tarjeta. La Metrobank M Free Mastercard ofrece sin cuota anual de por vida y un requisito de ingresos bajos de ₱15,000 (alrededor de US$255) por mes.
Mejor tarjeta de crédito en Filipinas
Si ya tienes una línea de crédito en Filipinas y estás buscando la tarjeta con más recompensas, Security Bank ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito con muchas recompensas y reembolsos.

The Security Bank Cashback Platinum la tarjeta es la definitiva tarjeta de reembolso con:
- 5 % de vuelta en supermercados y gasolina (si llenas tu gasolina en Sea Oil)
- 3 % en tus facturas de servicios públicos
- 2 % en comidas en cualquier lugar
- 1 % en compras
Puedes obtener hasta ₱12,000 (alrededor de US$204) por año en el programa de reembolsos y también disfrutar de un programa de recompensas exclusivo de Security Bank con grandes ofertas en electrónica, ropa, viajes y mucho más. ¡También ofrece seguro de viaje cuando pagas tus boletos de avión con la tarjeta!
Requisitos de Security Bank Cashback Platinum
Esta tarjeta está disponible solo para ciudadanos filipinos y expatriados con visas a largo plazo. Así que si planeas convertirte en ciudadano completo del país, esta es la tarjeta de crédito por la cual apostar.
Debes tener al menos 21 años o menos de 65 años para postular y tener 3 años de ingresos documentados como trabajador autónomo. El ingreso mínimo anual requerido es ₱780,000, que equivale a alrededor de US$13,000 por año a las tasas de cambio actuales.
La cuota anual de la tarjeta es de ₱3,000 (alrededor de US$51), pero fácilmente puedes cubrir esto con todas las recompensas que obtienes en la tarjeta.
Solicitud
Para un extranjero, la forma más fácil de ser aprobado es asistiendo personalmente a un banco. Así que para ahorrarte el problema de postularte en cada anuncio de Google que ves para tarjetas de crédito en Filipinas, solo para ser rechazado cada vez, simplemente dirígete directamente a un banco y solicita.
Solicitar en línea generalmente solo funciona si eres ciudadano filipino, y los expatriados suelen recibir solo un aviso para visitar su sucursal local. También, querrás contactar con el banco primero para confirmar que realmente emiten tarjetas de crédito para expatriados.
Aquí tienes lo que debes hacer antes de visitar el banco:
1. Investigar en línea
Los bancos tienen diferentes criterios para otorgar tarjetas de crédito a expatriados. Algunos requieren que hayas vivido aquí durante unos años, mientras que otros requieren que también tengas una tarjeta de crédito de otro banco. Asegúrate de obtener todos los detalles primero sobre su política para extranjeros antes de perder tu tiempo solicitando la tarjeta.
Para ahorrarte algo de tiempo, podrías echar un vistazo a los comparativos de Moneymax.ph que tienen varias comparaciones de tarjetas de crédito en Filipinas. De esa manera, no necesitas visitar la página de inicio de cada banco para conocer todos los requisitos de cada tarjeta.
2. Verificar todos los documentos
Lleva todos los documentos relevantes mencionados anteriormente. Si estás empleado en Filipinas, asegúrate de llevar tu contrato, preferentemente algo firmado por tu empleador. Lleva tu pasaporte o cualquier identificación emitida por el gobierno que tengas de Filipinas.
3. Solicita en el banco
Llena su formulario de solicitud. Este formulario contiene toda la información sobre ti, tus ingresos y tu país de origen. Algunos bancos requieren que tengas una cuenta bancaria con ellos antes de poder solicitar una tarjeta de crédito. Así que si quieres la tarjeta debido a todos los beneficios, podría ser una buena idea utilizar ese banco para el cobro de tarifas y recibir cheques de pago también.
Tasas de interés, tarifas y términos
Si planeas solicitar una tarjeta de crédito en Filipinas, asegúrate de poder pagar la tarjeta a tiempo. Las tasas de interés son muy altas en muchos de los bancos, superando el 40 % anual. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta cuando solicitas una tarjeta de crédito filipina:
Tasas mensuales
En otros países, estamos acostumbrados a ver las tasas de interés anuales en las tarjetas en los anuncios. Pero en Filipinas, siempre muestran la amortización mensual. Esto significa que las tasas de interés parecen bastante bajas, oscilando del 2 % al 3,5 %. Pero en realidad, esto equivale al 24 % al 42 % por año.
Tasas de transacción
Asegúrate de revisar todas las tarifas involucradas con la tarjeta. Si tiene una tarifa anual para el titular de la tarjeta, siempre págala a tiempo para evitar pagar intereses y tarifas por atraso. También verifica si hay tarifas involucradas al retirar efectivo en cajeros automáticos y comprar con la tarjeta. Hay muchas tarjetas que no tienen tarifas para compras, e incluso te dan recompensas cada vez que compras algo con la tarjeta de crédito. Pero con la mayoría de los bancos, el cobro por retirar dinero de un ATM es ₱200 (alrededor de US$4), por lo que no se recomienda retirar efectivo a menos que sea un asunto muy urgente.
Cargos por pago atrasado
Asegúrate de pagar siempre tu tarjeta a tiempo, o prepárate para cargos considerables por pagos atrasados. El cargo promedio por retraso es de alrededor de ₱850 (aproximadamente 15 USD), y lo más probable es que no puedas usar la tarjeta hasta que el cargo por pago atrasado y la cantidad pendiente estén cubiertos.
Cargos por exceder el límite
Asegúrate de no gastar más de lo que tu límite de crédito permite. Esto puede llevar a grandes cargos por exceder el límite de hasta ₱600 (aproximadamente 11 USD). Esto también incluye intereses que se añaden a tu siguiente ciclo de facturación. Por ejemplo, si tu crédito es de ₱20,000 (aproximadamente 341 USD) y gastas esa cantidad, en el siguiente ciclo de facturación automáticamente habrás excedido el límite porque la tasa de interés se aplicará al cargo.
Consejos y trucos para usar una tarjeta de crédito extranjera en Filipinas
Como se mencionó antes, antes de cortar tu tarjeta de crédito de tu país de residencia anterior, aquí tienes algunos consejos paso a paso sobre cómo aún puedes usarlas en Filipinas y ahorrar dinero en tipos de cambio.
Transferir crédito a intercambios en línea
Intercambios en línea como Wise tienen comisiones bastante bajas en comparación con los bancos. Así que cambiar el dinero de tu tarjeta de crédito primero es mucho más económico que pagar 5 USD + un 2% de comisión por cambio cada vez que retiras efectivo en un cajero automático en Filipinas.
Transferir el dinero a una billetera en Filipinas
Apps de efectivo como GCash y Maya son muy útiles cuando quieres recibir dinero del extranjero. Simplemente transfiere el dinero a una de estas apps usando un intercambio en línea con bajas comisiones como Wise o Revolut.
Conectar una tarjeta a una aplicación
Puedes conectar una Visa o Mastercard a GCash o Maya y comprar como lo hacen los locales, sin cargos adicionales cuando compras en tiendas o retiras en cajeros automáticos.
Estas aplicaciones te pueden proporcionar varias de las ventajas de una tarjeta de crédito. Maya ofrece un 1% de devolución en supermercados y siempre tiene ofertas en restaurantes, hoteles y seguros en Filipinas. GCash también ofrece descuentos en comidas y otras ventajas para expatriados. Así que, esencialmente, obtienes muchas de las mismas ventajas de tener una tarjeta de crédito sin la molestia de solicitar una.
La aplicación de Maya también tiene una línea de crédito que puede estar disponible para extranjeros después de 6 meses de usar la app para compras y otras adquisiciones. Esta cantidad es solo ₱15,000 (aproximadamente 264 USD), pero podría ser útil para pagar las facturas a tiempo.
Ahora, a por ello
Con varias opciones de bancos y tarjetas de crédito disponibles en el mercado filipino, deberías poder obtener una bastante fácilmente siempre y cuando sigas estos pasos.
Documenta tus ingresos – Asegúrate de traer todos los documentos relevantes que puedan probar que estás trabajando en Filipinas y tienes un ingreso estable. Si eres pensionista, lleva documentos que muestren que estás recibiendo tu pensión enviada a Filipinas, como un extracto bancario.
Haz una investigación en línea – Encuentra las tarjetas que mejor se adapten a ti y qué criterios tiene cada banco sobre dar tarjetas de crédito a extranjeros antes de visitar personalmente el banco. Esto te ahorrará mucho tiempo para encontrar la tarjeta de crédito perfecta para ti, en lugar de aplicar a cada banco cercano al azar.
Usa aplicaciones locales – Incluso si no puedes obtener una tarjeta de crédito regular de inmediato y principalmente buscas buenos programas de recompensas, haz uso de aplicaciones locales como Gcash o Maya para obtener descuentos en compras, restaurantes, ropa, recargas y mucho más.