Revisión de Remote Health: Seguro médico global para nómadas

¿Buscas un seguro de salud global mientras vives y trabajas de manera remota? Lee nuestra reseña de Remote Health, un producto ofrecido por los expertos en seguros para nómadas, SafetyWing.

Levanta la mano — ¿quién no ha considerado si ya es momento de dejar la oficina para siempre? Si hay algo que nos enseñó el COVID-19, es que los días del “presencialismo” se han terminado; nunca ha sido más fácil que ahora vivir en un lugar extranjero y trabajar de manera remota.

El nomadismo digital y el trabajo remoto es una tendencia en aumento y, como tal, también lo es la demanda de seguros que cubran necesidades de salud globales.

No solo hablo de los influencers y bloggers que recorren el mundo y que necesitan cobertura para sus últimos viajes audaces en una interminable búsqueda de ‘me gusta’. Hablo de personas comunes, como tú y como yo, de todas las edades y profesiones, tanto emprendedores como empleados.

Personas que están viviendo y trabajando en un país, o países, lejos de su hogar y que buscan un seguro de salud que cubra las necesidades cotidianas de la vida con sus enfermedades y lesiones inesperadas.

Cuando piensas en un seguro de salud global, probablemente veas signos de dólar frente a tus ojos, de mala manera, y tu cabeza empieza a doler ante la perspectiva de completar formularios interminables para adquirir la póliza. Remote Health de SafetyWing le da la vuelta a todo eso y ofrece un precio mensual manejable, fácil de adquirir y un plan fácil de usar tanto para individuos como para empresas.

Lee nuestro artículo para descubrir por qué Remote Health podría ser la solución a tus preocupaciones respecto al seguro de salud.

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¿Qué es el Seguro de Salud Remoto?

Salud remota de SafetyWing es un seguro de salud global para trabajadores remotos y nómadas digitales, o personas que pasan tiempo fuera de casa y, como dice SafetyWing, ‘todo el tiempo que quieran’ y en tantos lugares como deseen.

Este no es un seguro de salud para un viaje de vacaciones o un seguro de salud para un año en el extranjero sino cobertura para un estilo de vida realmente global.

¿Quién está detrás de SafetyWing?

Entonces, si Remote Health es de SafetyWing, ¿quiénes son realmente?

SafetyWing es un start-up de seguros con sede en EE.UU, si puedes llamarle start-up a tener más de cinco años de antigüedad, respaldada por los gigantes de seguros Tokio Marine. Son lo que podrías llamar disruptores de seguros pero con un respaldo profesional e industrial altamente experimentado.

Han tomado el modelo tradicional de seguros y lo han revolucionado para crear un plan de seguro de salud que se adapta a un estilo de vida y trabajo global más moderno, teniendo en cuenta las necesidades únicas de las personas que se mueven con frecuencia sin comprometer la cobertura médica ofrecida.

¿Seguro de Salud Remoto o Seguro para Nómadas?

SafetyWing es probablemente más conocido por su producto Seguro para Nómadas lanzado en 2017, con Remote Health añadido al catálogo más adelante. ¿Cuál es la diferencia entre los dos?

El Seguro para Nómadas es una solución médica para viajes. Es principalmente un producto de seguro de viaje para los elementos imprevistos de los viajes, como retrasos o interrupciones, y solo se ofrece una pequeña cantidad de cobertura médica para accidentes o emergencias en la carretera. Si quieres saber más sobre el Seguro para Nómadas, lee nuestra reseña aquí.

Remote Health es un paquete de seguro de salud más completo. Ofrece más cobertura — piensa en tanto el cáncer como condiciones preexistentes — por un período más largo y puede ser adquirido por individuos o empresas que buscan cubrir a sus equipos de trabajadores remotos.

¿Para quién es Remote Health?

Como se mencionó anteriormente, Remote Health es para nómadas digitales y trabajadores remotos que buscan más que solo un seguro médico de viaje. Más específicamente, Remote Health es para:

• Nómadas de tiempo completo que desean una cobertura médica integral y continua durante todo su tiempo fuera.

• Nómadas de tiempo parcial que quieren un solo plan de atención médica que los cubra tanto en los momentos en que están en el extranjero como cuando están de regreso en casa.

• Nómadas de tiempo parcial que solo están en casa por períodos limitados y saben que quieren acceder a atención médica privada, en caso de necesitarla, en esos momentos en que están en casa.

• Nómadas de tiempo completo o parcial que buscan cobertura para COVID-19 — por mucho que no queramos admitirlo, COVID-19 está aquí para quedarse un tiempo y todos deberíamos planear en torno a ello.

• Propietarios de negocios que desean proporcionar seguro de salud integral a su equipo de trabajadores remotos.

Resumen del Plan

Remote Health es en realidad muy simple de entender. Hay un plan principal llamado Remote Health CORE (su nombre oficial) que ofrece un nivel establecido de beneficios de atención médica global contra un costo mensual o anual fijo. Este costo se calculará primero en función de tu edad y, por lo tanto, el nivel de riesgo que se considera que tienes para diversas dolencias.

El costo luego se calcula en función de tu elección de complementos opcionales, a saber: dental, deducibles y atención ambulatoria; la opción de extender la cobertura de emergencia en EE.UU, Hong Kong y Singapur; y la posibilidad de agregar dependientes a tu póliza.

Dependiendo de la combinación de opciones elegidas, tu póliza puede costar entre US$153 por mes para un joven de 18 años con complementos mínimos y US$1,685 para una persona de 69 años con todas las opciones incluidas.

Puedes configurar la póliza en minutos y estar cubierto desde ese momento o en cualquier momento futuro que desees. El plazo inicial de la póliza es de 12 meses, pero luego puede renovarse y extenderse.

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¿Suena demasiado fácil, verdad? Bueno, realmente es así de fácil, pero como con cualquier plan de seguros, hay límites, exclusiones y algunas sutilezas en el plan que deberías comprender desde el principio. Entonces, permíteme profundizar en la póliza para ti.

Elegibilidad

Como con todos los planes de seguros, hay una serie de factores de elegibilidad que debes tener en cuenta, incluyendo:

Age

Debes tener menos de 69 años para contratar la póliza. El documento de la póliza especifica una edad máxima de entrada de 79, pero intentamos pasar por el proceso de inscripción y simplemente no te dejará si tienes más de 69. ¡Ser viejo realmente apesta!

La prima aumenta considerablemente con la edad como podrías esperar, pero el precio base de US$153 se ofrece a aquellos que caen bajo el considerable rango de edad de 18–39.

País de Residencia

Si bien este es un seguro de salud global diseñado para proporcionar cobertura de salud donde sea que te encuentres en el mundo, debes nominar tu país de residencia principal, o el lugar donde pasarás la mayor parte del tiempo en los próximos 12 meses.

Para la gran mayoría de las personas, su país de residencia les permitirá una cobertura total, pero hay algunos países de residencia para los cuales la cobertura está restringida o solo se ofrece con fines de viaje.

Por ejemplo, la cobertura solo se ofrece en Tíbet o los Emiratos Árabes Unidos si estás viajando en lugar de residir allí. La lista completa de países excluidos y restringidos se puede encontrar aquí.

Singapur, Hong Kong y EE.UU. (incluyendo Samoa Americana) también están restringidos debido al costo elevado de la atención médica en estos territorios. Además, solo se ofrece cobertura de viaje de emergencia, y aún así solo para viajes de menos de 30 días. Sin embargo, puedes pagar un costo adicional para extender esto para viajes de hasta seis meses.

Nacionalidad

Si estás leyendo esto y considerando Remote Health como un plan para toda la empresa, ten en cuenta que hay algunas restricciones sobre el número de miembros del equipo que tienen ciertas ciudadanías.

Por ejemplo, aunque un individuo con ciudadanía argentina puede contratar una póliza de Remote Health sin problema, como empresa, solo el 50% de tu equipo puede ser ciudadanos argentinos.

Fecha de inicio

Puedes nominar la fecha de inicio para que sea la fecha en que estás completando la solicitud en línea, pero ten en cuenta que la póliza solo comenzará una vez que comiences a pagar la prima de inmediato.

Si no puedes pagar con tarjeta de crédito en ese momento y estás haciendo arreglos para una transferencia bancaria o, dios no lo quiera, un cheque, la póliza solo comenzará una vez recibido ese pago. Si realmente necesitas que comience de inmediato y aún no puedes pagar con tarjeta de crédito, puedes arreglar una nota de cobertura y hacer que el pago les llegue dentro de 30 días.

Beneficios

Remote Health tiene una amplia gama de cobertura de emergencia y no emergencia, siendo la más comentada su cobertura para tratamiento de cáncer y condiciones preexistentes. En cualquier caso, aquí están los beneficios en su totalidad.

Máximo Anual

En primer lugar, ten en cuenta que cuando hablo de reembolso completo por la atención recibida, me refiero al máximo anual de US$1,000,000. Para ser justos, esta es una cantidad enorme y debería cubrir la mayoría, pero no todas, las eventualidades, y esta cantidad obviamente se estira más en algunos territorios, como India, donde la atención médica es más barata que en otros lugares como Tailandia.

Cobertura

Los siguientes servicios de atención médica recibirán un reembolso completo (hasta el límite máximo anual, no lo olvides):

• Tratamiento y alojamiento hospitalario para pacientes internados, así como cualquier medicamento recetado y vendajes, pruebas de diagnóstico, atención de enfermería, aparatos quirúrgicos y cargos por cuidados intensivos; sin embargo, ten en cuenta, que si necesitas comprar artículos como muletas o una silla de ruedas una vez que dejas el hospital, estos solo están cubiertos hasta un máximo de US$1,500 por condición médica.

• Tratamiento de cáncer ya sea recibido como paciente interno, externo o de día

• Cirugía reconstructiva

• Cirugías (nota: si te sometes a una cirugía sin ser ingresado en un hospital, la cobertura es solo hasta US$500,000)

• Uso de una ambulancia

• Evacuación a una instalación médica

• Tratamiento de emergencia para accidentes (nota: si estás en una de las áreas fuera del área de cobertura de la póliza, es decir, EE.UU., Hong Kong o Singapur, esto está limitado a viajes de hasta 30 días)

• Alojamiento nocturno en caso de que necesites acompañar a un menor para recibir atención médica (te cubre a ti y a tu hijo)

Por otro lado, para los siguientes tratamientos, solo recibirás un reembolso parcial hasta los límites dados:

• Resonancias magnéticas, PET y tomografías computarizadas, ya sean recibidas como paciente internado, externo o de día, están cubiertas hasta US$5,000.

• Tratamiento de emergencia para enfermedades si estás en los EE.UU., Hong Kong o Singapur hasta un límite de US$60,000

• Emergencia ambulatoria hasta un límite de US$250, aunque puedes adquirir un complemento para aumentar esto.

• Trasplantes de órganos hasta US$150,000

• Fallo renal y diálisis está cubierto como un procedimiento para pacientes internados con cobertura de hasta US$20,000, o como paciente externo o de día hasta US$10,000

• Repatriación hasta US$100,000, siempre que sea después de una evacuación

• Efectivo de hasta US$125 por noche si estás recibiendo tratamiento en un hospital público, hasta 30 noches, y esto también se aplica si tu tratamiento en un hospital privado está siendo cubierto por un seguro separado

Beneficios de Maternidad

Hay alguna cobertura limitada para la atención de maternidad, a saber, los costos derivados de un embarazo normal o parto, cesárea de emergencia o voluntaria, y cualquier condición médica que surja durante la etapa prenatal, el parto o la etapa posparto.

Además, también hay cobertura parcial para bebés recién nacidos, como nacimiento prematuro o una condición aguda sufrida dentro de los 30 días del nacimiento, hasta US$50,000. Sin embargo, debes registrar al bebé como dependiente en tu plan dentro de los 30 días del nacimiento del bebé para obtener el beneficio.

De igual modo, si tú como madre necesitas tratamiento hospitalario después del nacimiento, el costo de que tu recién nacido te acompañe también estará cubierto hasta US$500,000.

Dental y Visión

Hay alguna cobertura para tratamiento dental de emergencia hospitalario, hasta un límite de US$500,000, siempre que el tratamiento sea el resultado de un accidente y requiera que permanezcas en el hospital por al menos una noche, en otras palabras, como resultado de un accidente bastante grave y no solo por tropezar en la calle.

Sin embargo, hay una larga lista de exclusiones adjuntas a esto, como si el accidente fue por practicar un deporte peligroso.

Probablemente sea más seguro asumir que la mayoría de la atención dental no está cubierta, aunque existe la opción de incluirla como un complemento de pago con los siguientes beneficios:

• Hasta US$500 por período de cobertura para tratamiento dental de rutina, como revisión, mantenimiento preventivo, pulido y sellado, empastes y tratamiento de conducto.

• Hasta US$1,500 por período de cobertura para tratamientos dentales más complejos, incluyendo coronas, dentaduras, puentes y tratamientos de raíz o hueso.

Para la visión, siempre que haya una condición médica elegible, el costo de la cirugía ocular está cubierto, pero esto no incluye la cirugía ocular correctiva, pruebas de vista o audición de rutina, o el costo de gafas, lentes de contacto y aparatos auditivos.

Condiciones Preexistentes

Las condiciones preexistentes se consideran bajo la póliza de Remote Health. Al hacer la solicitud, puedes enviar detalles de tu historial médico sobre cualquier enfermedad, lesión o dolencia por la que ya hayas recibido tratamiento, pruebas o investigaciones, y el equipo de Remote Health lo considerará.

Ofrecen un compromiso de responder en 48 horas y te informarán si lo cubrirán o no, o si puede ser cubierto pero con una prima adicional.

Si adquieres la póliza como empresa con un equipo remoto de más de diez miembros, entonces las condiciones preexistentes se cubren automáticamente.

Complementos

Habiendo descrito el plan básico, ahora examinaré qué cobertura adicional puedes incluir a un aumento en la prima.

Atención Ambulatoria

Quizás hayas notado que, en su mayoría, la atención ambulatoria no estaba presente en la lista anterior de beneficios, y eso se debe a que solo está disponible como un complemento opcional.

Si deseas incluir tratamiento ambulatorio, puedes pagar para agregar cobertura por honorarios de médicos o especialistas, honorarios de telemedicina, pruebas diagnósticas y medicamentos recetados y vendajes, todo hasta un límite anual máximo de plan de US$1,000 o US$5,000, junto con un pago de coaseguro del 10%, aunque esto no aplica para tratamientos relacionados con problemas renales, cáncer o trasplantes de órganos.

Dentro de este complemento, también hay cobertura para fisioterapia, medicina complementaria y tratamientos hasta US$60 por visita, TCM (medicina tradicional china), terapias ayurvédicas hasta US$30 por visita, o una combinación de diez de las anteriores hasta el límite máximo anual tomado.

La idea detrás de la cobertura adicional ambulatoria es ayudarte con el mantenimiento de condiciones crónicas en curso.

Dependientes

Puedes agregar a un dependiente — cónyuge, pareja o hijo — siempre que estén bajo el mismo nivel de beneficios que tú, el titular del plan. Los bebés recién nacidos pueden añadirse desde la fecha de su nacimiento y siempre que los añadas dentro de los 30 días de haber nacido, o hayan nacido diez meses después de la fecha de inicio de la póliza de tú o tu cónyuge; ni siquiera necesitas llenar su historial médico.

Pero toma nota: todavía hay una restricción de edad con los dependientes como la hay para el titular principal de la póliza, así que ¡no se permite colar dependientes mayores de 69 años aquí!

Dicho esto, poder agregar dependientes — ya sea que sean miembros de la familia o un equipo de trabajadores remotos — también es muy eficiente en términos de costo. Cuantas más personas haya en el plan, más barato se vuelve el plan cuando se considera el precio por persona.

Áreas de Cobertura

La provisión estándar de Remote Health es atención médica mundial con la excepción del tratamiento en USA, Hong Kong y Singapur porque los costos de tratamiento en estos países son considerablemente más altos que en otras partes.

Esto no significa que no haya cobertura en estos territorios; el tratamiento de emergencia para accidentes está cubierto siempre que no estés en ese territorio por más de 30 días. También puedes adquirir una opción de complemento para aumentar el periodo de tiempo de viaje hasta seis meses. Una excepción adicional aquí es que el tratamiento debe ser recibido dentro de un hospital listado en la red de proveedores de la póliza.

Mientras estamos en el tema de las áreas de cobertura, también vale la pena señalar que las pólizas de Remote Health te brindan cobertura en tu país de origen (fuera de esos países excluidos, por supuesto), y no se limita solo a visitas cortas. Un país de origen se considera igual que cualquier otro país, ya que esto es realmente una póliza de seguro global.

Seguro de salud grupal

Remote Health no es solo un plan para individuos; también está disponible para empresas y dueños de negocios que están buscando un seguro internacional integral para sus equipos de nómadas digitales.

Exclusiones

Aunque la cobertura que ofrece Remote Health es bastante amplia, siempre hay algunas exclusiones a tener en cuenta. De hecho, hay una lista de exclusiones de la A a la Z, aunque es más como una lista de la A a la T, donde A es acto de terrorismo, guerra y actos ilegales, y T es tratamiento por un familiar o auto-terapia.

Aquí hay algunos de los escenarios o situaciones más comunes donde una persona sufre una enfermedad o lesión que está excluida de la cobertura.

• Participar en deportes peligrosos y actividades similares, por ejemplo, salto BASE, clavados desde acantilados, deportes de motor, escalada libre, trekking por encima de los 4,000m, barranquismo, y así sucesivamente

• SIDA, VIH y otras enfermedades de transmisión sexual

• Deportes profesionales en los que recibes pago por participar, así que tu liga de fútbol de los jueves por la noche no cuenta.

• Consultas de segunda opinión, algo interesante, dado que muchas personas siempre te dirán que busques una segunda opinión, pero por cualquier razón, Remote Health no quiere que hagas eso (o no parece alentarte a hacerlo)

• Lesiones autoinfligidas o intentos de suicidio

• Viajar contra el consejo médico

Maternidad

Aunque ya he destacado la cobertura de maternidad que ofrece la póliza, también vale la pena señalar los aspectos del cuidado de maternidad que no están cubiertos, a saber, los costos relacionados con investigaciones o tratamientos de infertilidad, esterilización, concepción asistida o anticoncepción.

Ya he destacado que los bebés recién nacidos se pueden agregar a una póliza como dependientes tan pronto como se entregan con seguridad, pero solo si no nacieron como resultado de un tratamiento de fertilidad.

Costo y primas

La prima de la póliza se basa en tu edad al momento de la solicitud o del posterior proceso de renovación, y en la inclusión de los principales complementos: dental, deducible, ambulatorio o área de cobertura. También hay una pequeña diferencia en la prima dependiendo de si eliges hacer pagos anuales (un poco más económico) o mensuales.

Prácticamente, Remote Health tiene un pequeño y útil calculador de precios para ayudarte a identificar rápidamente cuánto podría costarte la prima.

Como guía rápida, si tienes entre 18 y 39 años y no agregas ningún complemento a la póliza, estarás mirando US$153 por mes, mientras que si estás en el rango de 60 a 69 años, pagarás US$666.

Si quieres reducir un poco tu prima, la opción de pago anual te da un 5% de descuento en ese precio. Eso significa que, si tienes entre 18 y 39 años, serán US$1,745 por año, lo cual en realidad se reduce a $145 al mes — vale la pena considerarlo.

El pago se realiza preferiblemente con tarjeta de crédito. Si deseas realizar transferencias bancarias o cheques, esto solo se ofrece para la prima anual. Ten en cuenta que si cambias de tarjeta de crédito y ya no pueden cobrar tu prima, ya no estarás cubierto.

Deducibles y opciones de co-aseguro

Hay un deducible estándar por defecto de US$250 dentro del plan básico. Hay un complemento opcional para reducir esto a cero si lo deseas.

También hay una opción para tomar un co-aseguro de cero o 20% cuando incluyes el complemento para tratamiento ambulatorio.

Duración del plazo, renovaciones y cancelaciones

El plazo inicial es siempre de 12 meses, y hay un proceso de renovación automática por el cual te escribirán y si no oyen de ti, la póliza se renovará automáticamente y el pago se cobrará de la misma manera.

Procedimiento de reclamaciones

Hacer una reclamación es realmente muy fácil. Al comprar el plan, se te proporciona un inicio de sesión en un área de portafolio en línea segura. Aquí encontrarás una sección dedicada a las reclamaciones y un registro de toda tu información personal.

Hacer una reclamación ambulatoria por un tratamiento que ya has pagado es tan simple como completar los detalles, subir imágenes de recibos, cartas de referencia, informes diagnósticos o médicos, u otra información de apoyo, y sentarse a esperar no más de siete días.

Dentro de ese tiempo, tu reclamación será reembolsada siempre que toda la información proporcionada sea suficiente. Las reclamaciones deben hacerse dentro de los seis meses.

Para reclamaciones donde buscas un acuerdo directo, como en el caso de tratamiento de paciente o paciente de día, debes organizar una preautorización. Los arreglos para la preautorización deben hacerse, si es posible, al menos dos días hábiles antes de la admisión al hospital.

Nuevamente, todo esto se hace a través del área del portafolio, que es también donde podrás llevar un registro de la actividad de las reclamaciones subsecuentes.

Si necesitas ir al hospital por una emergencia, debes llamar inmediatamente a la línea de soporte de emergencia 24/7 para ver si los gastos pueden ser preaprobados. De lo contrario, necesitarás pasar por el proceso de reembolso, que requiere un compromiso de ser procesado sin demoras innecesarias.

Suscripción

Cuando tomas un plan, se te requiere completar y enviar un formulario de solicitud que incluye una declaración médica.

Si estás declarando alguna condición médica preexistente, deberás proporcionar detalles adicionales como la fecha, el diagnóstico y el tratamiento para que puedan decidir si la condición será cubierta o no, o si cambia el costo de la prima.

Atención al cliente

El servicio al cliente de Remote Health es excelente. Tienen un equipo multilingüe disponible las 24 horas del día, los 365 días del año listo para manejar todas las consultas de los clientes, e incluso quejas, aunque no tengas ninguna. Solo llama al +971 (0) 4450 1540 o inicia sesión en el portafolio en línea seguro en el sitio de Remote Health.

Reseñas en línea

Revisamos varias reseñas, y todas fueron brillantes. Parece que Remote Health y el equipo de SafetyWing realmente han acertado en lo que la gente busca. Regularmente reciben 9 de 10 en facilidad de uso, tarifas, reputación, soporte al cliente y diseño.

Pros y contras

Las reseñas en línea están bien, pero al final del día, lo que buscas en un paquete de seguros siempre es algo único y personal, así que solo resaltaré lo que creo que son las principales ventajas y desventajas.

Pros

• El plan se puede comprar desde cualquier lugar y registrarse es fácil y rápido.

• Proporciona cobertura en tu país de origen (a menos que vivas en los EE.UU, Hong Kong o Singapur).

• Ofrece una amplia variedad de cobertura de emergencia y no emergencia.

• Incluye tratamiento contra el cáncer y cubre muchas condiciones preexistentes.

• Las reclamaciones se procesan rápidamente.

• Hay un límite máximo anual alto de US$1,000,000.

• Puedes añadir cuidado dental rutinario y otros complementos como reducir los deducibles para hacer tu paquete más flexible e incrementar tu cobertura.

• El tratamiento de COVID-19 está cubierto.

Contras

• No es exactamente barato a US$153 por mes en el plan básico, pero la ventaja es que al menos puedes presupuestar y distribuir tus pagos durante el año.

• Los costos aumentan rápidamente una vez que incluyes los complementos.

• Hay un plazo mínimo de un término de 12 meses desde el principio.

• No hay cobertura para gastos no médicos.

• Hay una larga lista de exclusiones, incluidas muchas actividades de aventura.

En general, sin embargo, diría que los pros superan con creces a los contras, y, francamente, ¿qué póliza de seguro no tiene una larga lista de contras? El seguro no está diseñado para ser un regalo, está diseñado para darte tranquilidad de que no enfrentarás costos increíblemente caros e inesperados de cuidados médicos imprevistos. Diría que Remote Health hace exactamente eso.

Cómo aplicar

Realmente, esto no podría ser más fácil. Terminé aplicando para unas tres pólizas diferentes en nombre de la investigación para este artículo. Simplemente ve al sitio web de Remote Health y decide tus opciones. Una vez que hayas creado tu paquete personalizado y estés satisfecho con la prima, necesitarás subir una prueba de identificación, como un pasaporte.

Si tu residencia es diferente a la de tu ciudadanía, también necesitarás subir una prueba de residencia, como una tarjeta de salud o una factura de servicios públicos.

Ahora, a ti

Si estás buscando un seguro médico global integral con excelente cobertura en una amplia variedad de cuidados médicos y necesidades de emergencia, te recomendaría echar un vistazo a Remote Health.