Als Expat hast du die Wahl zwischen vielen Versicherungen, die speziell für Ausländer entwickelt wurden. Bevor du dich jedoch für einen Anbieter oder Tarif entscheidest, solltest du vier wichtige Punkte berücksichtigen:
- Art des Tarifs: Die meisten Versicherer bieten mindestens drei bis fünf unterschiedliche Pläne an – von einem Basistarif, der nur die wichtigsten medizinischen und stationären Leistungen abdeckt, bis hin zu umfassenden Optionen mit Vorsorgeuntersuchungen, Mutterschutz und einem breiten Spektrum an ambulanten Leistungen. Manche Anbieter haben sogar einen „Rundum-sorglos“-Plan mit unbegrenzter Abdeckung für stationäre und ambulante Behandlungen.
- Ausschlüsse: Jeder Krankenversicherer arbeitet mit bestimmten Ausschlüssen, die sich jedoch je nach Anbieter stark unterscheiden können. Es lohnt sich daher, die Police sorgfältig zu prüfen, bevor du unterschreibst. Wichtig: Auch die teuersten Tarife enthalten Ausschlüsse.
- Versicherungsgebiet: Wenn du nur innerhalb einer bestimmten Region – etwa Südostasien oder Afrika – abgesichert sein musst, können regionale Pläne oft deutlich günstiger sein als weltweite Policen (ohne USA). Viele Tarife enthalten zusätzlich einen weltweiten Notfallschutz (inklusive USA) für kurzfristige Reisen außerhalb des eigentlichen Abdeckungsbereichs.
- Preisgestaltung: Achte bei der Wahl des Tarifs auf das Preismodell. Manche Anbieter arbeiten mit Gemeinschaftstarifen: Alle Kunden zahlen den gleichen Preis für denselben Plan, unabhängig von Alter, Wohnort oder anderen persönlichen Faktoren. Das sorgt für Stabilität und Planbarkeit. Andere kombinieren Gemeinschafts- und Leistungstarife – in diesem Fall hängen die Beiträge zusätzlich von deiner individuellen Schadenshistorie ab.
Diese Versicherer bieten besonders interessante Krankenversicherungsoptionen für Expats:
- Cigna Global – einer der bekanntesten Anbieter für Expats. Cigna bietet verschiedene Tarife: vom Basisschutz (Silber) über umfassendere Optionen (Gold) bis hin zu Premiumplänen mit Rundum-sorglos-Abdeckung (Platin).
- GeoBlue – spezialisiert auf die USA. Empfehlenswert für Expats, die dort eine Krankenversicherung benötigen. GeoBlue bietet einen breiten Zugang zu einem der größten US-Gesundheitsnetzwerke.
- Vumi – eine gute Alternative zu GeoBlue für Expats mit Wohnsitz in den USA. Die Leistungen und Abdeckungen sind weitgehend vergleichbar.
- IMG Global – ein US-Anbieter mit vergleichsweise günstigen Tarifen und flexiblen Optionen.
- IMG Europe – bekannt für besonders preiswerte Pläne, die sich bei Bedarf auf höhere Leistungsstufen upgraden lassen. Solange du keine ernsthaften Vorerkrankungen hast und nur gelegentlich medizinische Versorgung benötigst, bleiben die Beiträge in deiner Altersgruppe stabil.
- Now Health – bietet leistungsstarke Tarife mit hohen Jahreshöchstgrenzen. Es gibt zwei Produktlinien: SimpleCare (Budgetplan mit eingeschränkter Krankenhausauswahl in der Region) und WorldCare (weltweite Abdeckung, verschiedene Stufen von Essential bis Apex – inklusive ambulanter Leistungen, Zahnbehandlungen und Mutterschaft).
- William Russell – bietet eine breite Palette an Krankenversicherungstarifen: von Basisschutz (Bronze Lite & Bronze) über mittlere Stufen (Silver Lite, Silver) bis hin zum umfassenden Premiumschutz (Gold).
- BDAE – ein deutscher Anbieter mit preisgünstigen Plänen. Die Policen sind in fünf Regionen aufgeteilt und decken jeweils nur bestimmte Zonen ab, wodurch die Beiträge im Vergleich zu weltweit gültigen Plänen niedriger sind.
- Morgan Price – ein britischer Versicherer mit attraktiven regionalen Lösungen für Expats.
Du hast mehrere Optionen bei der Auswahl des passenden Tarifs. Wenn du dir immer noch unsicher bist, welche Krankenversicherung für dich die richtige ist, wirf einen Blick auf Cigna Global. Dort findest du umfassende Tarife, die flexibel an deine persönlichen Bedürfnisse angepasst werden können.
Eine clevere Alternative ist es, deine Expat-Krankenversicherung über einen Makler abzuschließen, anstatt direkt zu einer Versicherungsgesellschaft zu gehen. Makler geben unabhängige Empfehlungen, die auf deinen Bedürfnissen basieren – nicht auf den Verkaufszielen eines einzelnen Anbieters. Sie vergleichen die Angebote verschiedener Gesellschaften, erklären dir das Kleingedruckte und helfen, böse Überraschungen wie versteckte Ausschlüsse zu vermeiden. Außerdem wissen sie aus Erfahrung, mit welchen Versicherern die Zusammenarbeit unkompliziert ist und bei welchen es eher schwierig werden kann. Und wenn es einmal Probleme mit einem Schadensfall gibt, setzt sich ein guter Makler für dich ein.
Wir empfehlen International Insurance als Makler. Wir arbeiten seit vielen Jahren mit ihnen zusammen und bekommen von unseren Lesern durchweg positives Feedback.
Selbst vergleichen
Wenn du die Tarife lieber selbst vergleichen möchtest, nutze unsere Vergleichstabelle weiter unten. Wir haben die Pläne in vier Kategorien eingeteilt:
So kannst du die Angebote renommierter Anbieter innerhalb jeder Kategorie direkt vergleichen.
Da die Preise je nach Land und Abdeckungsbereich stark variieren können, stammen die unten genannten Beispiele aus den Regionen (ohne USA) mit den niedrigsten und höchsten Kosten und basieren jeweils auf dem niedrigsten verfügbaren jährlichen Selbstbehalt.
Bedenke bitte, dass Versicherungsbedingungen und Abdeckungen sich jederzeit ändern können. Kläre daher vor Abschluss eines Vertrags alle Details direkt mit dem Anbieter oder Makler ab.
Basispläne (Wesentliche Medizin/Krankenhaus)
| Anbieter | Cigna | William Russell | Allianz Care | Now Health | IMG Global |
| Zusammenfassung der Leistungen und Abdeckung | Flexible Planoptionen | Hochwertige Abdeckung mit hervorragendem Kundenservice | Flexible Planoptionen mit hochwertigen Abdeckungsoptionen | Hohe jährliche Limits | Budgetpläne mit hohem Anstieg im Falle der Nutzung |
| Plan | Silber | Bronze | Care Plus | Essential | Bronze |
| Preisart | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschafts- und Leistungstarif |
| 30 – 39 | $1.481 – $3.909 | $968 – $3.102 | $1.300 – $3.454 | $1.128 – $3.010 | $1.208 – $1.838 |
| 40 – 49 | $1.890 – $5.283 | $1.136 – $5.053 | $1.596 – $4.537 | $1.351 – $4.138 | $1.516 – $2.256 |
| 50 – 59 | $2.518 – $6.927 | $1.979 – $8.423 | $2.177 – $7.376 | $1.857 – $6.406 | $1.693 – $2.504 |
| Jahreslimit | $1.000.000 | $1.500.000 | $1.518.750 | $3.000.000 | $1.000.000 (lebenslanges Limit) |
| Versicherungsbereich Optionen | Weltweit exkl. die USA oder Weltweit inkl. die USA | Afrika Weltweit exkl. Hochkostenländer Weltweit exkl. die USA oder inkl. eingeschränkter Deckung | Weltweit exkl. die USA oder Weltweit inkl. die USA | Afrika Weltweit exkl. die USA Weltweit inkl. die USA | Weltweit exkl. die USA / CA / Hongkong / China / Singapur / Taiwan / Japan Weltweit inkl. die USA |
| Krankenhauszimmer | Halbprivates Zimmer | Privatzimmer Halbprivates Zimmer (optional für Zone 1&2) | Privatzimmer | Halb- oder Privatzimmer | Halbprivates Zimmer |
| Operationsgebühr | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Krankenhauskosten | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Nebenkosten bis zu $1.500 pro Bedingung | Vollständig bezahlt |
| Krebsbehandlung (stationär und ambulant) | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| MRT, CT und PET-Scans | $5.000 | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | $600 pro Untersuchung |
| Physiotherapie (krankenhausbezogen) | $2.500 | $1.000 | Vollständig bezahlt | 5 Besuche innerhalb von 30 Tagen nach dem Krankenhausaufenthalt | $40 pro Sitzung |
Weltweite medizinische Unterstützung inklusive Evakuierung und Rückführung | Zusätzliche Option; nicht im Basisplan enthalten (erfordert zusätzliche Kosten) | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | $50.000 |
| Mutterschaftsdeckung | Nicht abgedeckt (optional in Gold- und Platin-Plänen) | Komplikationsabdeckung inbegriffen | Komplikationsabdeckung inbegriffen | Komplikationsabdeckung inbegriffen | Nicht abgedeckt |
| Ambulante Behandlung | Nicht abgedeckt (außer Krebs) | Behandlungen vor und nach dem Krankenhausaufenthalt inbegriffen | Behandlungen vor und nach dem Krankenhausaufenthalt inbegriffen | Bis zu $2.000 für Behandlungen vor und nach dem Krankenhausaufenthalt inbegriffen | Nicht abgedeckt (vor- und nachstationäre Behandlungen nur bis zu $500 abgedeckt) |
| Jährliche Routineuntersuchungen | Nicht abgedeckt (optional) | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) |
| Selbstbeteiligungsmöglichkeiten | Null / $375 / $750 / $1.500 / $3.000 / $7.500 / $10.000 | Null / $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 | Null / $610 / $1.015 / $2.025 / $4.050 / $8.100 / $13.500 | Null / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 / $15.000 | $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 (Null, keine Option) |
| Zuzahlungs- oder Mitversicherungsoptionen | Null / 10% / 20% / 30% bis zu einem maximalen Eigenanteil | N / A | N / A | N / A (unter Essential) | N / A |
| Angebot erhalten | Angebot erhalten | Angebot erhalten | Angebot erhalten | Angebot erhalten |
Erweiterte Pläne (inklusive begrenzter ambulanter Behandlungen)
| Anbieter | Now Health | Morgan Price | William Russell | BDAE | IMG Europe |
| Zusammenfassung der Leistungen und Deckung | Niedriger Preis, regionale Optionen und erschwingliche Preise | Regionale Optionen mit umfassenden Leistungsalternativen | Hohe Deckung mit ausgezeichnetem Kundenservice | Große Preis-Leistungs-Optionen für die meisten Länder | Erschwingliche Alternative, besonders bei der Wahl des Excess-Plans |
| Plan | Simple Care 100 | Standard Plus | Silver Lite | Infinity – Classic | Silber |
| Preisgestaltung | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Eingestufte Gemeinschaft Die Tarife basieren auf abgedeckten Zonen (5 Zonen verfügbar) Preisunterschiede zwischen den Zonen können erheblich sein und die Tarife können steigen, wenn der Versicherte in ein anderes Land zieht | Nach Gemeinschaftsleistung eingestuft Die Tarife basieren auf dem Versicherungsbereich und der Schadenshistorie |
| 30 – 39 | $989 – $2.738 | $1.022 – $2.392 | $919 – $2.680 | €1.188 – €2.832 | $1.339 – $2.719 |
| 40 – 49 | $1.186 – $3.765 | $1.329 – $3.315 | $1.078 – $3.965 | €1.476 – €3.456 | $1.814 – $3.545 |
| 50 – 59 | $1.630 – $5.828 | $1.928 – $6.582 | $1.648 – $6.343 | €1.812 – €4.332 | $2.348 – $4.838 |
| Jahreslimit | $1.500.000 | $750.000 | $1.500.000 | Unbegrenzt | $5.000.000 (lebenslanges Limit) |
| Versicherungsbereich Optionen | Afrika Südostasien Europa Weltweit exkl. USA | Afrika Europa Weltweit exkl. USA / China / Hongkong / Singapur Weltweit exkl. USA Weltweit inkl. USA | Afrika Weltweit exkl. Hochpreisländer Weltweit exkl. USA oder inkl. eingeschränkter Deckung in den USA | innerhalb der gewählten Zone (deckt auch die unten stehenden Zonen ab) | Europa weltweit exkl. USA / Kanada / Hongkong / China / Singapur / Taiwan / Japan weltweit inkl. USA |
| Krankenhauszimmer | Standard Einzelzimmer | Standard Einzelzimmer | Standard Einzelzimmer Halbprivatzimmer (optional für Zone 2-4) | Halbprivatzimmer Privatzimmer | Privatzimmer bis zu $600 pro Tag max. 240 Tage |
| Operationsgebühr | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Krankenhauskosten | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Krebsbehandlung (stationär und ambulant) | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| MRT, CT und PET-Scans | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt (Ambulant $600) |
| Physiotherapie (stationär) | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Weltweite medizinische Unterstützung einschließlich Evakuierung und Rückführung | $100.000 | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt Rückführung €10.000 | $50.000 |
| Mutterschaftsdeckung | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) Komplikationen $10.000 | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) |
| Ambulante Behandlung | $1.000 | $2.500 | optional $5.000 $7.500 $10.000 | €15.000 | Maximal 25 Besuche $70 für Arzt- und Facharztbesuche (weitere Untergrenzen gelten) |
| Jährliche Routineuntersuchungen | Nicht abgedeckt (keine Option) | $100 | Nicht abgedeckt (keine Option) | Krebsvorsorge abgedeckt | Nicht abgedeckt (keine Option) |
| Physiotherapie (ambulant) | $60 pro Besuch | $500 | $250 | Vollständig bezahlt (bis zur ambulanten Begrenzung) | $40 pro Sitzung (30 Sitzungen max) |
| Komplementärtherapien (wie Chiropraktik oder Akupunktur) | $60 pro Besuch | $500 | Nicht abgedeckt (keine Option) | Vollständig bezahlt (bis zur ambulanten Begrenzung) | Nicht abgedeckt (keine Option) |
| Zahnbehandlungen | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) | Nicht abgedeckt (keine Option) | Untersuchung / Reinigung / Routinebehandlungen vollständig bezahlt | |
| Selbstbeteiligungsmöglichkeiten | Kein / $150 / $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 / $15.000 | Kein / $100 / $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $7.500 / $10.000 | jährlich: Kein / $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 | Kein / €250 / €500 / €1.000 | Null / $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 |
| Mitversicherung oder Zuzahlungsoptionen | N / A | Kein / 10% / 20% (nur ambulant) | pro Anspruch: Kein / $50 / $100 / $800 / $1.600 | N / A | N / A |
| Angebot anfordern | Angebot anfordern | Angebot anfordern | Angebot anfordern | Angebot anfordern |
Umfassende Pläne (einschließlich ambulant, Routineuntersuchungen, Zahn-/Sehschutz und Mutterschaft)
| Anbieter | Passport Card | William Russell | Cigna | IntegraGlobal | Foyer |
| Spezialangebote | Weltweite direkte Zahlung für stationär und ambulant durch einzigartige Mitgliedskarte Hohes Deckungsniveau mit exzellentem Kundenservice | Hohe Deckung mit ausgezeichnetem Kundenservice | Flexible Planstruktur | Großartige Preis-Leistungs-Optionen für viele Länder einschließlich Unfalltod- und Invaliditätsdeckung Keine lebenslange Deckung – nur bis 75 Jahre | Unbegrenzte Deckung |
| Plan | Premium | Gold | Platin (einschließlich aller Fahrer) | Premier Life Premier Family (inkl. Mutterschaft) | Exklusiv |
| Preisgestaltung | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif | Nach Gemeinschaftstarif |
| 30 – 39 | €2.616 – €5.880 | $2.227 – $12.482 | $5.559 – $16.026 | $3.439 – $10.755 | €2.724 – €7.380 |
| 40 – 49 | €3.552 – €7.164 | $2.587 – $18.382 | $6.579- $20.306 | $4.990 – $9.743 | €3.120 – €9.254 |
| 50 – 59 | €5.220 – €12.084 | $3.949 – $29.341 | $8.344 – $25.616 | $8.700 – $22.711 | €3.806 – €14.853 |
| Jahreslimit | €5.000.000 | $5.000.000 | $30.000.000 | $2.000.000 (lebenslanges Limit $3.000.000) | Unbegrenzt |
| Versicherungsbereich Optionen | Südostasien / Asien (ohne Hochkostenländer) Europa Zentral-/Südamerika Weltweit inkl. USA | Afrika Weltweit ohne Hochkostenländer Weltweit ohne USA oder inkl. eingeschränkter Deckung in den USA | Weltweit ohne USA Weltweit inkl. USA | Weltweit ohne USA / CA Weltweit inkl. USA / CA | Weltweit ohne USA Weltweit inkl. USA |
| Krankenhauszimmer | Privatzimmer | Privatzimmer Halbprivatzimmer (optional für Zone 1&2) | Privatzimmer | Privatzimmer | Privatzimmer oder Halbprivatzimmer |
| Operationsgebühr | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Krankenhauskosten | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Krebsbehandlung (stationär und ambulant) | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| MRT, CT und PET-Scans | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Physiotherapie (stationär) | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Weltweite medizinische Hilfe inklusive Evakuierung und Rückführung | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Optional Voll bezahlt (wichtig: es ist nicht in einem Standard Cigna-Plan enthalten wie bei anderen internationalen Anbietern) | Voll bezahlt | Vollständig bezahlt |
| Mutterschaftsdeckung | €25.000 Komplikationen voll bezahlt | $15.000 Komplikationen voll bezahlt | $14.000 Komplikationen $28.000 | Optionaler Familienplan $20.000 Komplikationen $30.000 | €20.000 Komplikationen voll bezahlt |
| Ambulante Behandlung | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Vollständig bezahlt | Unbegrenzt |
| Jährliche Routineuntersuchungen | €1.000 (Impfungen zus. €500) | $550 | Optional $600 | $750 | €500 |
| Physiotherapie (ambulant) | Voll bezahlt (12 Sitzungen) | Voll bezahlt (10 Sitzungen) | Vollständig bezahlt | $75 pro Sitzung (max. 50 Sitzungen) | Vollständig bezahlt |
| Komplementärtherapien (wie Chiropraktik oder Akupunktur) | Voll bezahlt (12 Sitzungen) | Voll bezahlt (10 Sitzungen) | Voll bezahlt (30 Sitzungen) | $1.500 | €5.000 |
| Zahnbehandlungen | €5.000 | Routine inkl. $1.000 Komplex optional bis zu $2.000 (20% Eigenanteil) | Optional $5.500 | Routine inkl. $1.500 Komplex optional bis zu $3.000 (10% & 40% Eigenanteil + $50 Selbstbehalt) | Routine voll bezahlt Komplex bis zu €5.000 |
| Selbstbeteiligungsmöglichkeiten | Null / €1.000 / €2.500 / €5.000 (Nur stationär) | Jährlich: Null / $250 / $500 / $1.000 / $2.500 / $5.000 / $10.000 | Null / $375 / $750 / $1.500 / $3.000 / $7.500 / $10.000 | Null / $100 / $200 / $500 / $1.000 / 5.000 | Null / €250 / €500 / €1.000 (Nur ambulant) |
| Gemeinsame Zahlung Zuzahlungs- oder Mitversicherungsoptionen | N / A | Pro Anspruch: Null / $50 / $100 / $800 / $1.600 | 10% / 20% / 30% Bis zu einem Eigenanteilsmaximum | N / A | N / A |
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Internationale Krankenversicherungen mit US-Deckung
Viele internationale Krankenversicherungen können optional mit einer US-Deckung abgeschlossen werden. Zwar beinhalten die meisten Policen ohnehin eine Notfallabsicherung für kurzfristige USA-Aufenthalte – etwa bei Urlaubs- oder Geschäftsreisen –, doch gibt es Anbieter mit speziellen Tarifen für längere Aufenthalte.
Besonders interessant sind hier einige US-amerikanische Versicherer, die die Bedürfnisse von US-Bürgern im Ausland genau kennen und spezielle Vorteile bieten:
- Cigna: Für US-Bürger ist die optionale US-Deckung vergleichsweise günstig, gilt jedoch nur für bis zu drei Monate Aufenthalt in den USA während einer Auslandsversicherung. Für alle anderen Nationalitäten liegen die Kosten auf dem Niveau der meisten Wettbewerber.
- IMG: Weltweite Abdeckung mit variierendem Eigenanteil je nach Krankenhaus.
- Innerhalb des US-PPO-Netzwerks: keine Zuzahlung
- Außerhalb des US-PPO-Netzwerks: 20 % Zuzahlung auf die ersten 5.000 USD, danach keine Zuzahlung mehr
- VUMI: Keine zusätzlichen Selbstbehalte bei Wahl der US-Option. Das jährliche Limit für Behandlungen in den USA beträgt jedoch 3.000.000 USD.
- GeoBlue: Eine besonders gute Wahl für US-Bürger im Ausland.
Erklärung der wichtigsten Leistungen
Im Folgenden findest du die zentralen Begriffe und Leistungen im Detail erklärt:
Jahreslimit
Das Jahreslimit ist der Höchstbetrag, den ein Versicherer innerhalb eines Versicherungsjahres übernimmt. Grundsätzlich gilt: Je höher das Limit, desto besser die Absicherung.
Das erforderliche Limit hängt stark vom Wohnsitzland ab. In Ländern wie Thailand oder Indonesien reichen meist 1.000.000 USD jährlich. In hochentwickelten Ländern kann jedoch ein deutlich höheres Limit sinnvoll sein.
Versicherungsbereich
Der Versicherungsbereich beschreibt, in welchen Ländern deine Police gültig ist. Standardmäßig sind internationale Krankenversicherungen weltweit gültig – oft jedoch mit Ausnahme der USA.
Eine US-Deckung ist meist optional wählbar, führt aber in der Regel zu deutlich höheren Beiträgen.
Krankenhauszimmer
Deine Versicherung sollte die Kosten für das Krankenhauszimmer voll übernehmen. Manche Anbieter zahlen allerdings nur für ein halbprivates Zimmer, während Premium-Krankenhäuser in bestimmten Ländern ausgeschlossen sein können.
Operationskosten
Operationen sollten in voller Höhe abgedeckt sein. Manche Tarife schließen jedoch die Kosten für den chirurgischen Assistenten aus.
Hinweis: Seit der COVID-19-Pandemie verlangen manche Kliniken einen Test vor einer Operation. Nicht jeder Tarif übernimmt diese Kosten.
Krankenhauskosten
Krankenhauskosten umfassen allgemeine Ausgaben wie Pflegeleistungen, Medikamente und ähnliche Posten.
Einige Versicherer übernehmen zusätzlich auch die Kosten für Verpflegung während deines Krankenhausaufenthalts.
Intensivstation
Die Leistungen für die Intensivstation decken in der Regel sowohl allgemeine als auch spezialisierte (z. B. kardiologische) Intensivstationen ab.
Krebsbehandlung
Die Krebsversicherung deckt vorbeugende Eingriffe meist nicht ab. Empfiehlt jedoch ein Arzt eine Operation aufgrund eines frühen Krebsstadiums, fällt diese in der Regel unter den Versicherungsschutz – es sei denn, es handelt sich um eine bereits bestehende Erkrankung.
Unterbringung der Eltern
Einige Versicherer gewähren ein zusätzliches Tagesbudget, wenn Eltern während deines Krankenhausaufenthalts bei dir übernachten.
MRT, CT und PET-Scans
Basispläne sollten in der Regel die Kosten für MRTs, CT-Scans, PET-Scans sowie weitere bildgebende Verfahren wie Röntgenuntersuchungen übernehmen.
Allerdings decken Basistarife ambulante Behandlungen oft nicht ab.
Physiotherapie
Wenn Physiotherapie medizinisch notwendig ist, kann deine Versicherung die Kosten übernehmen.
Hauspflege
Auch Hauspflege kann von der Versicherung übernommen werden. Meist gibt es jedoch ein Tageslimit sowie eine Obergrenze von durchschnittlich etwa 30 Besuchen pro Jahr.
Medizinische Evakuierung
Basistarife für Expats beinhalten in der Regel die medizinische Evakuierung innerhalb des Landes. Für internationale Evakuierungen ist bei einfachen Tarifen oft nur eine eingeschränkte Absicherung vorgesehen.
Neugeborenenpflege
Deine Versicherung kann die Kosten für die Entbindung sowie geburtsbedingte Leistungen abdecken. Da die Bedingungen je nach Anbieter stark variieren, solltest du die Details genau prüfen.
Für Leistungen rund um Neugeborene gilt in der Regel eine Wartezeit von 10 bis 12 Monaten.
Ambulante Behandlung
Ambulante Behandlungen sind in Basistarifen normalerweise nicht enthalten – außer es handelt sich um Nachsorge nach einem Krankenhausaufenthalt.
Erweiterte Tarife mit ambulanter Abdeckung haben in der Regel ein eigenes Limit, das festlegt, wie viel pro Besuch erstattet wird und wie viele Termine pro Jahr abgedeckt sind.
Selbstbehalt
Der Selbstbehalt ist der Betrag, den du im Schadensfall zunächst selbst zahlen musst, bevor deine Versicherung die weiteren Kosten übernimmt. Er wirkt sich direkt auf deine Versicherungsprämie aus – je höher der Selbstbehalt, desto niedriger in der Regel die monatlichen Beiträge.
Jeder Anbieter hat eigene Regelungen zum Selbstbehalt.
Bei manchen Versicherern fällt er nur bei stationären Behandlungen an. Bei anderen musst du den Selbstbehalt auch zahlen, wenn du ein Krankenhaus außerhalb ihres Netzwerks besuchst.
Eigenanteil
Der Eigenanteil ist der Prozentsatz, den du bei einer Behandlung selbst tragen musst, während die Versicherung den Rest übernimmt.
Beispiel: Hat dein Tarif einen Eigenanteil von 10 % und entstehen dir Kosten von 10.000 USD, zahlst du selbst 1.000 USD, während die Versicherung die restlichen 9.000 USD übernimmt.
Welche Krankenversicherung solltest du wählen?
Wenn du bis hierhin gelesen hast und dich immer noch fragst, welche Auslandskrankenversicherung die richtige für dich ist – oder wenn dich die vielen Informationen eher verwirrt haben –, empfehlen wir dir, dir Cigna Global anzusehen.
Cigna Global gehört zu den größten Anbietern von internationalen Krankenversicherungen weltweit und bietet passende Tarife, egal wo du lebst. Die Pläne sind zudem flexibler als die vieler anderer Anbieter. Du kannst deine Police also an dein Budget und deine persönlichen Bedürfnisse anpassen.
Für Expats, die eine US-Deckung benötigen, ist Cigna Global ebenfalls vergleichsweise günstig. Eine weitere gute Option in diesem Bereich ist GeoBlue. Wenn du dagegen einen sehr umfassenden Tarif mit unbegrenzter Abdeckung suchst, wirf einen Blick auf Foyer oder William Russell.
Wenn dein Budget begrenzt ist, sind IMG Global oder Now Health eine Überlegung wert. Lies die Bedingungen aber genau: Bei IMG Global gibt es z. B. lebenslange Deckungsobergrenzen statt jährlicher Limits, was bedeuten kann, dass die Absicherung endet, wenn du langfristig intensive Versorgung benötigst. Now Health bietet hingegen nur einen eingeschränkten Zugang zu Krankenhäusern.
Bist du über 60 Jahre alt, wird die Auswahl kleiner. Ein empfehlenswerter Tarif ist Cigna Close Care. Dabei handelt es sich um einen neueren Budgetplan von Cigna Global, der günstiger ist als die Standardtarife, aber dennoch eine solide Grundabsicherung bietet.
Der größte Nachteil: Du bist nur in deinem aktuellen Wohnsitzland versichert – mit eingeschränkter Notfallabsicherung bei Heimatreisen.