Der komplette Leitfaden zur Krankenversicherung in Großbritannien für Ausländer

Das Vereinigte Königreich, die Britischen Inseln, Großbritannien – wie auch immer du es nennen möchtest, das UK ist ein wunderbares Land, das viele Expats auch gerne Heimat nennen.

Mit seinen allgegenwärtigen Pubs, malerischen Dörfern, grünen Feldern und ikonischer Architektur, ist es ein Land durchdrungen von Kultur, Geschichte und großartigen Institutionen; keine davon mehr als das, was liebevoll als ‚Nationaler Schatz‘ bekannt ist, dem National Health Service (NHS), dem öffentlich finanzierten, kostenlosen Gesundheitssystem des UK.

Zu verstehen, was der NHS ist und was er dir als Expat bietet, ist der Schlüssel zum Verständnis der Gesundheitsversorgung im Vereinigten Königreich und der Notwendigkeit oder nicht von zusätzlicher privater Krankenversicherung.

In diesem Artikel stellen wir alles zusammen, was du über Krankenversicherung im Vereinigten Königreich für Ausländer wissen musst, einschließlich privater Gesundheitsversorgung und Versicherungen, und bieten einen Leitfaden, der dir hilft, die richtige Wahl für deine Bedürfnisse zu treffen.

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Wie funktioniert Krankenversicherung im Vereinigten Königreich?

Das Gesundheitssystem des Vereinigten Königreichs ist unterteilt in kostenlose, öffentlich finanzierte Gesundheitsversorgung, wie sie vom NHS angeboten wird, und ein kleineres privates Gesundheitssystem, das neben ihm existiert, oft mit Ärzten und Krankenhäusern, die beide Dienste unter einem Dach anbieten.

Was ist der NHS?

1948 gegründet und aus dem Ideal heraus geboren, dass gute Gesundheitsversorgung für alle zugänglich sein sollte, ist der NHS ein Beispiel für wirklich sozialisierte Medizin. Die Gesundheitsversorgung wird von der britischen Regierung als kostenloser Dienst am Nutzungspunkt für die allgemeine britische Bevölkerung bereitgestellt.

Ist es kostenlos?

Die öffentliche Krankenversicherung im Vereinigten Königreich wird von Steuerzahlern finanziert und als kostenlos für ‚jeden, der im Vereinigten Königreich lebt‘ präsentiert. 2017 wurde sie vom Commonwealth Fund als das beste, sicherste und erschwinglichste Gesundheitssystem von 11 verglichenen Ländern bewertet. Man könnte denken, dass der NHS alle deine Gesundheitsangelegenheiten frei regeln wird und du keine private Krankenversicherung benötigst.

Jedoch können, auch wenn es stimmt, dass viele NHS-Dienste sowohl für Einwohner des Vereinigten Königreichs als auch für Besucher kostenlos zugänglich sind, nicht alle Leistungen abgedeckt werden. Die Tatsache, dass laut dieser Umfrage des Commonwealth Fund von 2015 10,5% der britischen Bevölkerung auch eine freiwillige private Krankenversicherung haben, sollte ein Signal sein, dass der NHS vielleicht nicht alle gesundheitlichen Probleme löst.

Können Ausländer öffentliche Gesundheitsversorgung erhalten?

Der NHS bietet Gesundheitsversorgung für jeden, der ‚gewohnheitsmäßig ansässig‘ im Vereinigten Königreich ist, was ihnen das Recht auf kostenlose öffentliche Gesundheitsversorgung einschließlich Krankenhaus-, Arzt- und psychiatrischer Versorgung gewährt. 

‚Gewöhnlich ansässig‘ zu sein bedeutet, dass man rechtmäßig im Vereinigten Königreich mit einem stabilen Wohnsitz lebt, was in der Regel die ‚unbefristete Aufenthaltserlaubnis‘ (Indefinite Leave to Remain, ILR) einschließt, ein Einwanderungsstatus, der einem das Recht gibt im Vereinigten Königreich zu arbeiten oder zu studieren ohne zeitliche Beschränkungen.

Das Vereinigte Königreich hat ‚gewohntlich ansässig‘ tatsächlich vom Gesundheitsministerium definiert, aber für Laien bedeutet es, dass du in den letzten sechs Monaten oder länger im Vereinigten Königreich lebst und dass es Hinweise gibt, dass du beabsichtigst, länger hier zu wohnen.

Zum Beispiel hast du dein Eigentum in deinem Heimatland verkauft und deine Dienstleistungsverträge gekündigt, oder du hast all deine Habseligkeiten verschifft und einen Arbeitsvertrag im Vereinigten Königreich.

Wenn du nachweisen kannst, dass du einen langfristigen Arbeitsvertrag hast, der dich verpflichtet, im Vereinigten Königreich zu sein oder wenn du eine Immobilie gekauft hast und nachweisen kannst, dass du aktiv darin lebst, indem z.B. du Rechnungen und Verträge auf deinen Namen laufen, würde dies ebenfalls als Nachweis akzeptiert werden.

Sobald du die ‚gewohnten Ansässigkeits‘-Kriterien erfüllst, werden alle ambulanten und stationären Termine, Behandlungen und Operationen kostenlos am Nutzungspunkt zugänglich.

Was deckt der NHS ab?

Beispiele für Kosten, für die Dienste innerhalb des NHS bezahlt werden müssen, umfassen:

• Rezepte für Medikamente zu einem Preis von £9,15 pro Artikel
• Zahngebühren, die von £22,70 für Untersuchungen, Diagnose, Skalierung und Politur und präventive Pflege bis zu £269,30 für Arbeiten wie Kronen, Prothesen und Brücken reichen
• Augentests zu Kosten von £21,31 und bis zu £70 für Einstärkenlinsen oder £113,80 für andere Dienstleistungen
• Perücken und Stoffstützen von £30,05 für einen chirurgischen BH bis zu £287,20 für eine maßgeschneiderte Perücke aus echtem menschlichen Haar

NHS-Dienste, die nicht frei abgedeckt sind, umfassen:

• GP (Hausarzt) Dienstleistungen zur Ausstellung von Bescheinigungen für Versicherungszwecke
• Reiseimpfungen
• Ambulante verschreibungspflichtige Medikamente, mit einigen Ausnahmen für die Jugend, ältere Menschen, Schwangere oder Menschen mit einigen langfristigen Bedingungen oder Behinderungen
• Zahnärztliche Leistungen
• Sehpflege

Als öffentliche Institution ändern sich die NHS-Kosten nicht häufig, aber du kannst die aktuellsten Kosten auf der NHS-Website überprüfen.

Einige NHS-Dienste sind auch verfügbar für alle, unabhängig davon, ob du die Kriterien für gewohnheitsmäßigen Wohnsitz erfüllst oder nicht:

• A&E (Unfall- und Notfall)-Dienste, obwohl Notfalloperationen nicht kostenlos sind
• Familienplanungsdienste, ausgenommen Abtreibungen oder Unfruchtbarkeitsbehandlung
• Behandlung von Infektionskrankheiten
• Behandlung, die für körperliche oder psychische Zustände erforderlich ist, die durch Folter, weibliche Genitalverstümmelung, häusliche Gewalt oder sexuelle Gewalt verursacht wurden

Registrierung für den NHS

Um NHS-Dienste kostenlos zu nutzen, registriere dich einfach als NHS-Patient bei deiner lokalen oder bevorzugten Hausarztpraxis, indem du ein Anmeldeformular ausfüllst, das von der Praxis bereitgestellt oder online bei Gov.UK verfügbar ist.

Um das Formular auszufüllen, benötigst du einen Adressnachweis im Vereinigten Königreich, wie eine Stromrechnung, und einen gültigen Ausweis wie deinen Reisepass.

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Wenn du nicht als NHS-Patient registriert bist oder gar nicht im Vereinigten Königreich ansässig bist und das Vereinigte Königreich lediglich als Tourist besuchst, kannst du trotzdem primäre Hausarztdienste und Notfallkrankenhausdienste als ‚vorübergehender Patient‘ über eine lokale Hausarztpraxis in Anspruch nehmen, vorausgesetzt, du bist länger als 24 Stunden und weniger als 3 Monate in der Gegend.  

Benötigst du jedoch sekundäre Pflegedienste wie Facharztpflege, musst du eine Gebühr bezahlen. Dies kann bis zu 150% des NHS-Satzes betragen, wenn du Staatsangehöriger eines Landes außerhalb der EU, Norwegen, Island, Liechtenstein und der Schweiz bist. 

Wenn du ein EU-Staatsbürger bist oder aus den oben genannten Ländern kommst, kannst du weiterhin im Vereinigten Königreich Gesundheitsversorgung durch den NHS mit deiner EHIC (Europäische Krankenversicherungskarte) in Anspruch nehmen, die von deinem Heimatland ausgestellt wird.

Die EHIC deckt die Behandlung ab, die während deines Aufenthalts im Vereinigten Königreich medizinisch notwendig ist, bis du nach Hause zurückkehrst, einschließlich bereits bestehender medizinischer Bedingungen und routinemäßiger Schwangerschaftsvorsorge, vorausgesetzt, du kannst nachweisen, dass du kein Medizintourist bist. 

Da das Vereinigte Königreich den Brexit-Prozess durchläuft, ist es ratsam, regelmäßig die NHS-Website auf die aktuellsten Informationen zur Gültigkeit der Nutzung von EHIC-Karten zu überprüfen.

Wie man einen Arzt aufsucht

Der Zugang zur Gesundheitsversorgung im Vereinigten Königreich erfolgt nahezu immer zuerst über das Hausarzt-System (General Practitioner). Angenommen, es handelt sich nicht um einen Notfall, kannst du einfach einen Termin bei deinem örtlichen Hausarzt vereinbaren. Der Hausarzt wird dann das Rezept verschreiben, das in der örtlichen Apotheke abgeholt werden kann, oder dich bei Bedarf an andere NHS-Dienste verweisen.

Was im Notfall zu tun ist

Wenn du dringend medizinische Hilfe oder Beratung benötigst, es sich jedoch nicht um eine lebensbedrohliche Situation handelt, wird dir geraten, NHS 111 zu nutzen, ein 24/7 nationaler Telefon- und Online-Dienst, unabhängig davon, ob du ein registrierter NHS-Patient bist oder nicht.

Kleinere Krankheiten oder Verletzungen können auch von Hausarztpraxen behandelt werden, die ‚außerhalb der Öffnungszeiten‘ Vereinbarungen mit lokalen kleinen Unfallstationen haben.

Handelt es sich um eine schwere, potenziell lebensbedrohliche Krankheit oder Verletzung, solltest du die 999 für einen Notfallkrankenwagen rufen oder die Notaufnahme (A&E) des nächstgelegenen Krankenhauses aufsuchen.

Jeder im Vereinigten Königreich, ob als Einwohner oder Tourist, kann diese Notfalldienste nutzen.

Private Krankenversicherung vs. NHS

Das alles klingt bisher sehr umfassend und recht unkompliziert: Wenn du planst, als Expat im Vereinigten Königreich zu leben, bestätige deinen Status, registriere dich als NHS-Patient und erhalte Zugang zur kostenlosen nationalen Gesundheitsversorgung.

Was ist also das private Gesundheitssystem im Vereinigten Königreich und warum nutzen Menschen es?

Es gibt einen kleinen privaten Gesundheitssektor, der neben dem NHS existiert, mit einer Reihe von Privatkrankenhäusern, die sowohl unabhängig als auch als private Patientenabteilungen innerhalb von NHS-Krankenhäusern betrieben werden.

Der Bedarf an selbstbezahlten Dienstleistungen in diesen Krankenhäusern wird hauptsächlich von einer Unzufriedenheit mit dem NHS getrieben.

Wartelisten

Die häufigste Beschwerde über den NHS sind seine Wartelisten. Im Oktober 2019 warteten 4,4 Millionen Menschen in England auf ein Verfahren, und mehr als eine halbe Million hatten bereits über vier Monate gewartet.

Im Durchschnitt betragen die aktuellen Wartezeiten 12 Wochen für neue ambulante Termine; 18 Wochen von der Überweisung bis zur Behandlung und 6 Wochen für wichtige diagnostische Tests und Untersuchungen.

Vergleiche dies mit einer privaten Hausarztkonsultation, die dich bis zu £100 für 15 Minuten kosten könnte, aber kurzfristig gebucht werden kann, oft wirst du sogar noch am selben Tag gesehen.

Angenommen, du verletzt dir das Bein und benötigst einen Termin bei einem Physiotherapeuten. Mit dem NHS könntest du bis zu 12 Wochen auf diesen ersten Termin warten, aber wenn du dich für die private Gesundheitsversorgung entscheidest, wirst du wahrscheinlich innerhalb der nächsten zwei Wochen einen Termin bekommen, obwohl der Termin dich zwischen £40 und £60 kosten könnte.

Berechne das auf etwas Ernsteres wie den Bedarf an einer neuen Hüfte aus, und du könntest bis zu 19 Wochen auf die NHS-Operation warten, verglichen mit dem gesamten Prozess, der nicht länger als 3 – 4 Wochen dauert, wenn du dich für privat entscheidest. 

Plötzlich sieht ein privater Hüftgelenkersatz sehr attraktiv aus.

Keine Warteschlange-Ticket

Allerdings ist es auch wichtig zu wissen, dass sich die Qualität der Gesundheitsversorgung zwischen privat und öffentlich nicht sehr stark unterscheidet. Tatsächlich wird angenommen, dass rund die Hälfte der 46.000 NHS-Berater in England parallel zu ihrer NHS-Arbeit auch private Praxen anbietet und das NHS weltweit anerkannt ist für die hervorragende medizinische Betreuung bei schweren Krankheiten, Notfällen und komplexen Fällen. 

Privatgesundheitsversorgung im Vereinigten Königreich bietet dir also weniger unbedingt besseren Zugang zur Gesundheitsversorgung, sondern eher den ‚Keine Warteschlange‘ Pass für das Top-Fahrgeschäft. Das Fahrgeschäft selbst ändert sich nicht, aber es erlaubt dir, die Warteschlange zu überspringen und die Premium-Erfahrung zu genießen.

Lohnt sich eine Krankenversicherung?

Wenn du planst, für eine relativ kurze Zeit ins Vereinigte Königreich zu ziehen und nicht vorhast, ‚gewöhnlicher Einwohner‘ zu werden, wirst du als ‚ausländischer Besucher‘ angesehen und für alle NHS-Dienstleistungen berechnet. 

Laut diesem Health Service Journal Bericht wurden 2018 75% aller privaten Gesundheitsversorgungen für in Großbritannien ansässige Patienten durch private Krankenversicherungen finanziert. Du kannst verstehen, warum, wenn du bedenkst, dass der oben erwähnte Hüftgelenkersatz zwischen £8,500 und £16,500 kosten würde, abhängig davon, welches Krankenhaus du wählst.

Wenn du nicht die kostenlose NHS-Gesundheitsversorgung in Anspruch nimmst, dann sei auf einige erhebliche Ausgaben vorbereitet.

Um dir eine Vorstellung zu geben, die durchschnittlichen Kosten für eine private Schlüsselloch-Knieoperation betragen £3,251, ein Hüftgelenkersatz kostet £10,776, und ein Kniegelenkersatz bis zu £11,814. Selbst eine Kataraktoperation an einem Auge kostet im Durchschnitt £2,410 – das reicht aus, um beide Augen zum Tränen zu bringen.

Die Mehrheit der Menschen, die private Gesundheitsversorgung in Betracht ziehen, nehmen eine private Krankenversicherung auf, um die Kosten zu decken.

Jetzt, da du die durchschnittlichen Gesundheitskosten kennst, sei es durch NHS oder privat erbracht, wirst du sicherlich eine Krankenversicherung haben wollen, um potenzielle medizinische Kosten abzudecken.

Falls du planst, länger im Vereinigten Königreich zu bleiben und dich für die kostenlose NHS-Gesundheitsversorgung registrieren wirst, gibt es dennoch viele Gründe, über eine private Gesundheitsversorgung nachzudenken:

• Wenn du erwartest, dass du eine Behandlung für eine Leistung benötigst, die nicht kostenlos durch den NHS abgedeckt ist, wie z.B. Zahnbehandlung oder Spezialmedizin
• Wenn du Ärzte oder Spezialisten ohne lange Wartezeit sehen möchtest
• Wenn du eine Wahl haben möchtest, welchen Arzt oder welches Krankenhaus du für irgendein Verfahren oder eine Behandlung aufsuchst, oder möglicherweise sogar Zugang zu Medikamenten und Behandlungen, die normalerweise im NHS nicht verfügbar sind
• Wenn du wahrscheinlich Zweitmeinungen oder weitere diagnostische Tests willst, um sicherzustellen, dass du jede Option geprüft hast, bevor du irgendeine Art von Behandlung erhältst
• Wenn du die Beruhigung möchtest zu wissen, dass du ein privates Krankenhausbett/Zimmer und Rund-um-die-Uhr-Besuchszeiten erhalten kannst

Private Krankenversicherung ermöglicht es Expats, Zugang zu teurer privater Gesundheitsversorgung im Vereinigten Königreich zu bekommen und mehr Kontrolle über ihre medizinischen Behandlungsbedürfnisse zu erhalten.

Wo bekommt man eine Krankenversicherung?

Nun da du weißt, warum du in Betracht ziehen solltest, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn du ins Vereinigte Königreich ziehst, schauen wir uns an, welche Optionen du hast und was sie alle bedeuten.

Internationale Krankenversicherung

Internationale Krankenversicherungen sind Pakete, die speziell auf Expats ausgerichtet sind, die aus ihrem Heimatland für einen längeren Zeitraum umziehen und somit nicht mehr für das Gesundheitssystem zu Hause berechtigt sind.

Viele der führenden Versicherer wie William Russell, Cigna Global, Aetna International, Allianz Care, Bupa Global, und IMG bieten internationale Krankenversicherungspolicen an.

Verschiedene Versicherungsanbieter bieten unterschiedliche Deckungsstufen an, die den Bedürfnissen und Budgets eines Einzelnen entsprechen. Typischerweise bieten die meisten Versicherer drei oder vier Deckungsstufen an, die in unterschiedlicher Weise verpackt sind, im Wesentlichen jedoch Standard-, umfassende und vollumfassende Versicherungen anbieten. 

Standardversicherung ist die günstigste Option und umfasst stationäre und tagesklinische Versorgung, Genesung und Notfallbehandlung.

Umfassende Versicherung wird wahrscheinlich all dies sowie einige ambulante Behandlungen, Spezialistenberatungen und alternative Therapien umfassen, unter anderem.

Vollumfassende Versicherung wird zusätzliche Leistungen wie routinemäßige Zahnbehandlung, Schwangerschaftsvorsorge und jährliche Gesundheitschecks abdecken und bietet dir ein viel größeres, wenn nicht gar unbegrenztes Maß an jährlicher Gesamtversorgung.

Der Abschluss eines internationalem Krankenversicherungspakets gibt dir die Sicherheit, dass du bei gesundheitlichen Problemen überall auf der Welt abgesichert bist. Du musst nicht ’nach Hause‘ eilen, um behandelt zu werden, was besonders beruhigend ist, wenn diese Behandlung voraussichtlich andauern wird und es unmöglich wäre, immer wieder in dein Heimatland zu reisen, um sie zu erhalten.

Private lokale Krankenversicherung

Private lokale Krankenversicherungen funktionieren nach dem gleichen Prinzip wie jede Versicherungspolice, du zahlst monatliche oder jährliche Prämien für die Police und dein Anbieter zahlt für einige oder alle der privaten Gesundheitsversorgungsleistungen, die du erhältst.

Eine Police kann als Einzelpolice oder gemeinsam mit einem Partner, Ehepartner oder als Familienpolice erworben werden. Die Prämie für alle Policen hängt von einer Reihe von Faktoren ab, wie zum Beispiel Ihrem Alter, Ihren Gewohnheiten, dem Polizentyp und sogar Ihrem Wohnort im Vereinigten Königreich. Wenn Sie beispielsweise näher an den teuren privaten Krankenhäusern im Zentrum von London wohnen, werden Ihre Prämien steigen.

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Die Vorteile einer privaten Krankenversicherung bestehen darin, dass sie Ihnen in der Regel mehr Auswahl bei der Wahl des Arztes und der medizinischen Einrichtungen bietet, die Wartezeiten im Krankenhaus verkürzt, eine breitere Palette von Spezialbehandlungen ermöglicht und die Möglichkeit bietet, ein privates Zimmer für jede stationäre Behandlung zu wählen.

Mitarbeiter-Gesundheitsversicherung

Viele Arbeitgeber im Vereinigten Königreich bieten ihren Mitarbeitern eine arbeitsbezogene private Krankenversicherung im Rahmen ihres Beschäftigungspakets an. Die Police gehört dem Unternehmen, aber alle Mitarbeiter können darüber private Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen. Der Vorteil für die Mitarbeiter besteht darin, dass sie Flexibilität und Optionen haben, um schnell medizinische Versorgung zu erhalten, während für die Unternehmen der Vorteil besteht, dass Mitarbeiter schneller Gesundheitsversorgung erhalten und weniger Arbeitstage ausfallen.

Natürlich ist das Beste an der Mitarbeiter-Gesundheitsversicherung, dass die Prämien von Ihrem Arbeitgeber übernommen werden und Sie einfach Zugang zu den Vorteilen haben, die die Versicherung bietet. Der Nachteil ist, dass Sie im Allgemeinen keine Wahl hinsichtlich des Umfangs der Deckung haben, die Sie erhalten, und letztlich zahlen Sie natürlich durch Ihre harte Arbeit für den Arbeitgeber letztlich für die Prämie!

Reiseversicherung

Reiseversicherungen enthalten oft einen gewissen Versicherungsschutz für Notfallbehandlungen, während Sie sich für eine kürzere Dauer in einem anderen Land befinden. Diese Policen reichen jedoch im Allgemeinen nicht an das Versorgungsniveau einer vollständigen Krankenversicherung heran und können wahrscheinlich nur in Notfällen genutzt werden. Daher wird es nicht empfohlen, es als Weg zur Krankenversicherung zu nutzen, wenn Sie planen, für einen angemessenen Zeitraum im Vereinigten Königreich zu wohnen.

Die Vorteile der Reiseversicherung bestehen darin, dass Sie sowohl bei der Arbeit als auch in der Freizeit versichert sind. Wenn Sie also zum Arbeiten ins Vereinigte Königreich gezogen sind, aber damit rechnen, viele Reisen zu unternehmen, um die Sehenswürdigkeiten Europas vor Ihrer Haustür zu besuchen, könnte Reiseversicherung eine Option für Sie sein, um sicherzustellen, dass Sie auch außerhalb des Vereinigten Königreichs abgesichert sind.

Wie wählt man eine Krankenversicherung aus?

Es ist nicht immer einfach herauszufinden, welches Krankenversicherungsplan der richtige für Sie ist, da es nahezu unmöglich ist, eine exakte Vergleichbarkeit herzustellen. Verschiedene Anbieter gestalten ihre Policen mit unterschiedlichen Deckungsstufen und Prämien, die wiederum von persönlichen Faktoren abhängen, die für den Einzelnen einzigartig sind.

Es ist daher wichtig, zu verstehen, worauf alle Policen basieren, und Fragen zu stellen, um zu beurteilen, welches die richtige für Sie ist, anstatt sich nur auf Empfehlungen aus der Umgebung zu verlassen.

Bevor wir uns mit den Details der Krankenversicherungspläne beschäftigen, ein Wort zu den Vorschriften: Im Vereinigten Königreich gibt es zwei nationale Institutionen, die die Versicherungsbranche regulieren.

Die FCA (Financial Conduct Authority) sorgt dafür, dass Unternehmen die Gesetze und Richtlinien einhalten.

Die PRA (Prudential Regulation Authority) sorgt dafür, dass ein Unternehmen finanziell sicher und tragfähig ist, um Versicherungsschutz anzubieten.

Versicherungsanbieter, die von diesen beiden Institutionen reguliert werden, sind im FCA Financial Services Register aufgelistet, daher lohnt es sich, schnell zu prüfen, ob das von Ihnen in Erwägung gezogene Unternehmen auf dieser Liste steht, bevor Sie eine Zahlung tätigen.

Deckungslimit

Es ist wichtig zu verstehen, dass nur weil Sie Ihr Limit in einer dieser Kriterien erreichen, dies nicht bedeutet, dass die medizinische Leistung dort endet. Es bedeutet, dass Ihre Versicherungsgesellschaft die Kosten nicht mehr übernimmt und Sie in Ihre eigene Tasche greifen müssen.

Also keine Sorge, sie werden nicht mitten in Ihrer Operation aufhören und dann ankündigen, dass sie die Arbeit einstellen müssen, weil es nicht mehr abgedeckt ist. Vielmehr könnte es sein, dass Sie nach der Operation mit einer höheren Rechnung aufwachen als erwartet.

Jahreslimit

Viele Versicherungspläne haben ein Jahreslimit. Dies ist der Betrag, den Ihr Versicherungsanbieter im Laufe von 12 Monaten insgesamt auszahlt.

Wenn Sie wirklich unglücklich sind und viel medizinische Versorgung benötigen, die dazu führt, dass das Jahreslimit eines Jahres erreicht wird, könnten Sie feststellen, dass Sie die Kosten für Behandlungen im späteren Teil des Jahres selbst tragen müssen.

Wenn Ihnen dies schon vor Beginn des Jahres schlaflose Nächte bereitet, lohnt es sich vielleicht, sich einen Versicherungsplan anzusehen, der Ihnen ausreichende Deckungslimits bietet.

Sie sollten beachten, dass der Betrag, für den Sie versichert sind, für ein spezifisches Verfahren oder einen bestimmten Nutzen begrenzt sein könnte. Wenn Sie beispielsweise eine Organtransplantation benötigten und eine Allianz Healthcare-Police hätten, beträgt das Limit 8.300 £. Wenn die Kosten höher ausfallen, müssen Sie aus eigener Tasche den überschüssigen Betrag decken, selbst wenn der Plan über Versicherungslimits von 2.250.000 € verfügt.

Einige Anbieter legen ein lebenslanges Limit für bestimmte Verfahren fest, beispielsweise können Sie in Ihrem gesamten Leben nur für einen Magenbypass abgedeckt sein.

Naturgemäß möchten Sie wissen, welche Deckungslimits Sie benötigen sollten.

Angesichts der Bandbreite dieser wichtigen Behandlungskosten im Vergleich zu den verschiedenen verfügbaren Versicherungsprodukten würde ich vorschlagen, dass ein Deckungslimit von 800.000 £ (1.000.000 $), das von der Mehrheit der Anbieter angeboten wird, mehr als ausreichend sein sollte, mit all den üblichen Vorbehalten, dass ich kein Versicherungsbroker oder -agent bin und Sie empfohlen werden, Ihre eigenen Nachforschungen vor dem Kauf anzustellen.

Stationäre & ambulante Behandlung

Alle Policen werden über unterschiedliche Deckungsstufen für stationäre und ambulante Behandlung verfügen, und dieser Unterschied wird häufig die Kosten Ihrer Policenprämien beeinflussen.

Stationäre Behandlung erfordert, dass Sie ein Krankenhausbett belegen. Dies kann über Nacht sein oder als Tagespatient für weniger schwere Eingriffe. Im Allgemeinen deutet stationär auf einen chirurgischen Eingriff hin.

Ambulante Behandlung ist ein Service oder eine Beratung, die kein Krankenhausbett erfordert, sodass dies eine fachärztliche Beratung sein kann, die zu diagnostischen Tests oder Scans führt, oder Termine für alternative Behandlungen wie Physiotherapie.

Die Mehrheit der Policen deckt die stationäre Behandlung vollständig ab, und es ist das Niveau der ambulanten Behandlung, das die Kosten Ihrer Police erhöht oder, in Paketbegriffen, der Unterschied zwischen dem Standard- oder dem umfassenden Paket sein wird.

Medikamente

Versicherungspläne decken alle verschreibungspflichtigen Medikamente ab, aber wenn Sie experimentelle Medikamente, Behandlungen oder Verfahren anwenden möchten, werden diese wahrscheinlich nicht abgedeckt. Wenn ein Medikament im NHS nicht verfügbar ist, aber vom National Institute for Health & Care Excellence zugelassen wurde, kann dies möglicherweise abgedeckt werden, aber Sie müssen sich zuerst bei Ihrem Versicherer erkundigen.

Vorerkrankungen

Ganz einfach: Je gesünder Sie sind, desto günstiger und einfacher wird es sein, eine Krankenversicherung zu kaufen. Die meisten Versicherer schließen zunächst bestehende Vorerkrankungen aus. Dies sind Erkrankungen, die in den letzten fünf Jahren Symptome gezeigt oder eine Behandlung erfordert haben sowie langfristige Erkrankungen, die Ihnen vor mehr als fünf Jahren diagnostiziert wurden.

Es ist wahrscheinlich, dass Sie eine Deckung für diese Bedingungen erlangen können, aber dies wird Ihre Prämie nur in die Höhe treiben.

Ausschlüsse

Häufige Ausschlüsse, die Sie wahrscheinlich bei allen Anbietern von Krankenversicherungen sehen werden, sind:

• Alle Formen von kosmetischen Operationen
• Mutterschaftsleistungen und Geburt – obwohl manchmal einige Komplikationen wie Schwangerschaftsdiabetes abgedeckt sein könnten
• Psychische Gesundheitsdienste
• Verletzungen durch gefährliche Sportarten – obwohl Sie für einige dieser unter einem Reiseversicherungsplan abgedeckt sein könnten, wenn Sie eine Deckung für gefährliche Sportarten abgeschlossen haben
• Chronische Krankheiten wie HIV, Krebs und Diabetes
• Zahn- und Augenheilkunde – die meisten Krankenversicherer decken keine zahnärztlichen Behandlungen oder Sehdienstleistungen ab. Wenn dies wichtig für Sie ist, möchten Sie möglicherweise eine Police finden, bei der Sie es als Zusatz zu Ihrem Paket hinzufügen oder einen eigenständigen Plan in Betracht ziehen können

Manchmal sind diese Ausschlüsse keine ‚harten‘ Ausschlüsse. Mit anderen Worten, Sie können eine Deckung dafür erhalten, aber Sie können erwarten, dass Ihre Prämien entsprechend steigen, da das Risiko für den Versicherer steigt.

Berechtigung

Alle Policenanbieter prüfen vor der Bereitstellung einer Krankenversicherungsdeckung Ihre Berechtigung für deren Pläne, um zu bestätigen, dass eine internationale Krankenversicherung der richtige Plan für Sie ist. Sie müssen bestätigen, in welchem Land Sie wohnen möchten und wie lange Sie planen, von Ihrem Heimatland weg zu sein.

Geschlecht

Bei einem Antrag auf ein Krankenversicherungsangebot wird immer nach Ihrem Geschlecht gefragt, da Frauen in der Regel während ihrer gebärfähigen Jahre höhere Prämien zahlen, während Männer in der Regel mit zunehmendem Alter aufgrund einer kürzeren Lebenserwartung höhere Prämien zahlen.

Alter

Eine Einzelversicherung kann erst nach Vollendung des 18. Lebensjahres abgeschlossen werden, davor müssen Sie in eine Familienpolice aufgenommen werden. Nach einem bestimmten Alter beginnt die Prämie Ihrer Police zu steigen, insbesondere ab dem 65. Lebensjahr – im Durchschnitt steigt die Prämie in diesem Alter auf über 2.000 Pfund pro Jahr.

Standort

Diejenigen, die näher an London wohnen, werden oft feststellen, dass ihre Prämien höher sind als in anderen Teilen des Vereinigten Königreichs. Das liegt daran, dass Dienstleistungen und Behandlungen in den privaten Krankenhäusern in London teurer sind.

Lebensstil

Einige Versicherer belohnen Sie für einen gesunden Lebensstil, indem sie Rabatte auf Ihre Prämie anbieten. Eine Abdeckung für Mutterschaft und Geburt oder kosmetische Chirurgie wird zu zusätzlichen Kosten angeboten, was Ihre Prämien in die Höhe treibt, da es sich um Lebensstilentscheidungen handelt, die das Risiko erhöhen, medizinische Leistungen in Anspruch nehmen zu müssen.

Prämien

Prämien sind der monatliche Betrag, den Sie für Ihre jährliche Krankenversicherung zahlen.

Diese werden im Hinblick auf das Risiko berechnet, das das Versicherungsunternehmen bei Ihnen einschätzt. Das basiert darauf, wie viel medizinische Pflege Sie ihrer Meinung nach in diesem Jahr benötigen werden und welche Art von Pflege, was bedeutet, dass die Prämien je nach Faktoren wie Ihrem Alter, Ihrem Wohnort, ob Sie rauchen und wie riskant Ihr Lebensstil ist, stark variieren.

Zum Beispiel beträgt laut International Citizens Insurance die durchschnittliche Prämie für eine gute internationale Versicherungspolice für 25-Jährige 138 Dollar pro Monat. Je älter Sie sind, desto teurer wird die Prämie, da es wahrscheinlicher ist, dass Sie im Alter an einer größeren Anzahl von Gesundheitsproblemen leiden.

Dieser Risikobewertungsprozess ist als Zeichnung bekannt.

Zeichnung

Die Zeichnung ist der Prozess, bei dem der Versicherer das Risikoniveau übernimmt, das die versicherte Person darstellt. Es gibt zwei Hauptarten von Zeichnungsrichtlinien.

Moratorium-Policen

Dafür müssen Sie nur begrenzte Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand bereitstellen, obwohl die nachfolgende Police wahrscheinlich die meisten bereits bestehenden Krankheiten ausschließen wird, an denen Sie in den letzten fünf Jahren gelitten haben.

Vollumfassend gezeichnete Policen

Für diese Policen geben Sie Ihre vollständige Krankengeschichte an. Die Police wird wahrscheinlich alle Krankheiten ausschließen, die Sie in den letzten fünf Jahren hatten, aber nach zwei Jahren in der Police könnte Ihr Versicherer anfangen, diese Krankheit abzudecken.

Im Allgemeinen ist eine Moratorium-Police einfacher und schneller einzurichten, kann aber eine etwas höhere Prämie haben, da Sie Ihre vollständige Krankengeschichte nicht mit Ihrem Versicherer durchgegangen sind und daher ein höheres Risiko für sie darstellen.

Selbstbehalte

Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie für eine Gesundheitsleistung oder Behandlung zahlen, bevor Ihr Versicherungsplan in Kraft tritt. Man hört oft, dass Leute das als Überschuss bezeichnen. Wenn Ihr Selbstbehalt oder Überschuss zum Beispiel 200 £ beträgt, dann zahlen Sie jedes Mal, wenn Sie eine Behandlung benötigen, die ersten 200 £ und Ihr Policenprovider übernimmt den Rest, nach dem Selbstbehalt oder der Selbstbeteiligung.

Selbstbeteiligung

Eine Selbstbeteiligung ist der feste Betrag, den Sie für eine Gesundheitsleistung bezahlen, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt gezahlt haben. Wenn es zum Beispiel 100 £ kostet, zu einem privaten Arzt für einen Termin zu gehen, und Ihr Selbstbehalt 200 £ und die Selbstbeteiligung für einen Arzttermin 20 £ beträgt, zahlen Sie die vollen 100 £ für den Termin, wenn Sie den Selbstbehalt noch nicht erfüllt haben. Fällt dieser Termin jedoch in eine vollständige Behandlungsreihe und der Selbstbehalt ist bereits gezahlt, dann würden Sie beim Arztbesuch nur 20 £ für den Termin zahlen, zum Zeitpunkt des Termins.

Die Selbstbeteiligung variiert für verschiedene Dienstleistungen innerhalb Ihres Plans, sodass die Selbstbeteiligung für einen Arzttermin sich von der für den Besuch eines Spezialisten oder für Labortests unterscheiden wird.

Pläne mit niedrigeren monatlichen Prämien haben höhere Selbstbeteiligungen. Pläne mit höheren monatlichen Prämien haben niedrigere Selbstbeteiligungen.

Mitversicherung

Die Mitversicherung ist eine weitere Form der Kostenaufteilung zwischen dem Versicherungsanbieter und dem Versicherten. Im Gegensatz zu Selbstbeteiligungen, die Pauschalgebühren sind, ist die Mitversicherung ein Prozentsatz der Kosten für die Gesundheitsleistung oder das verschreibungspflichtige Medikament, der nach Erreichen des Selbstbehalts durch den Versicherten zahlbar ist.

Ein ziemlich üblicher Mitversicherungsrate ist die 80/20-Police, was bedeutet, dass Sie als Versicherter für 20 % Ihrer medizinischen Ausgaben verantwortlich sind, und der Krankenversicherer die verbleibenden 80 % zahlt.

Verlängerungen

Versicherungsunternehmen wollen Ihr Geschäft und möchten, dass Sie Jahr für Jahr verlängern. Daher bieten viele Policenanbieter Ihnen attraktive Verlängerungsraten ohne Erhöhung Ihrer Prämie an, vorausgesetzt, Sie haben in diesem Jahr keinen Anspruch geltend gemacht. Ein bisschen wie ein Schadenausgleichsbonus für Ihre Gesundheit.

Kündigungen

Alle Policenanbieter bieten eine „Bedenkzeit“ an, in der Sie Ihre Police kündigen und eine volle Rückerstattung erhalten können, abzüglich einer Bearbeitungsgebühr, die der Anbieter erhebt.

Rechtlich gesehen muss diese Bedenkzeit im Vereinigten Königreich mindestens 14 Tage betragen. Die meisten Anbieter gehen davon aus, dass sie ab dem Tag beginnt, an dem Sie Ihr Willkommenspaket mit den vollständigen Bedingungen und Konditionen erhalten.

Wenn Sie in dieser 14-tägigen Frist einen Anspruch geltend machen, wird dieser Betrag von Ihrer Rückerstattung abgezogen.

Wenn Sie nach der Bedenkzeit kündigen möchten, müssen Sie das Kleingedruckte Ihrer Police lesen. Wenn Sie noch keinen Anspruch geltend gemacht haben, ist es normalerweise recht einfach zu kündigen, obwohl Sie fast sicher eine Bearbeitungsgebühr zahlen müssen.

Pandemien

Covid-19 hat dafür gesorgt, dass das P-Wort bei vielen auf der Zunge liegt und dies zweifellos noch viele Jahre lang tun wird.

Versicherungsanbieter behandeln Pandemien und Epidemien wie jede andere Infektionskrankheit und jeden medizinischen Zustand. Überprüfen Sie die Bedingungen in Ihrem Plan dafür.

Zum Zeitpunkt des Schreibens deckt der NHS alle Behandlungen für das Coronavirus ab, sodass Ihre Krankenversicherung im Vereinigten Königreich ohnehin nicht benötigt wird.

Internationale Versicherung vergleichen

Internationale Krankenversicherungspläne richten sich speziell an Expats und bieten weltweite Abdeckung für die Zeit, in der sie im Ausland leben wollen.

Jährliche und monatliche Prämien variieren stark, abhängig von Ihren genauen persönlichen Umständen und Gesundheitsanforderungen. Daher ist es schwer, in diesem Artikel einen direkten Preisleitfaden für jeden zu geben, aber Sie können ein Gefühl dafür bekommen, was jede unterscheidet.

Werfen wir einen Blick auf ein paar der wichtigsten Anbieter, die Produkte für Expats anbieten.

Cigna Global Versicherungspaket

Cigna Global ist ein großer, bekannter und erfahrener Policenanbieter mit einem globalen Netzwerk von über 1,65 Millionen Krankenhäusern, Kliniken und Ärzten, 30 Jahren Erfahrung und einem ausgezeichneten Hilfsteam, das 24/7 erreichbar ist. Sie verkaufen sich über ihre flexiblen Pläne, die es Ihnen ermöglichen, diese nach Ihren Bedürfnissen zu gestalten.

Cigna bietet ihre Pläne in drei Stufen an: Silber, Gold und Platin. Jeder dieser Pläne bietet eine unterschiedliche Auswahl an Selbstbehalten und Mitversicherungsniveaus, sodass für jedes Budget etwas dabei ist. Diese modularen Pläne ermöglichen es Ihnen, mit der Krankenhausversicherung für stationäre Patienten zu beginnen und dann nach Bedarf verschiedene ambulante Dienstleistungen, Mutterschaftsabdeckung, vollständige Krebsversorgung, Zahn- und Sehkraftversicherung hinzuzufügen. Beim Platin-Produktlevel erwarten Sie unbegrenzte jährliche Leistungen und die meisten Leistungen werden vollständig bezahlt.

IMG

IMG ist einer der größten Versicherungsanbieter, der Reiseversicherungen anbietet, aber auch eine eigenständige Krankenversicherung. Es ist jedoch bemerkenswert, dass selbst diese so gestaltet sind, dass sie sowohl Weltenbummler als auch Expats ansprechen: Global Medical, Global Mission, Global Crew und Global Senior (für Personen über 75).

Innerhalb seiner Global Medical Insurance, die am meisten auf Expats ausgelegt ist, die für einen längeren Zeitraum im Ausland leben, gibt es 5 Stufen von Plänen – Bronze, Silber, Gold, Gold Plus und Platin – die Ihnen mehrere Anpassungs- und Optionen bieten, um ein Paket zu erstellen, das Ihrem Budget entspricht.

IMG ist stolz darauf, einen sehr wettbewerbsfähigen Service zu bieten, der sein Geld wert ist.

Aetna International

Aetna International ist einer der größten und bekanntesten Anbieter internationaler Krankenversicherungen. Sie sind Teil von Aetna, einem Fortune-100-Unternehmen in den USA. Obwohl sie sich auf die USA konzentrieren, richtet sich die Aetna Pioneer-Palette an jede Nationalität, die überall auf der Welt lebt. Mit einem Team von UK-basierten Vertriebsleitern und einer Hotline-Nummer sind sie leicht für alle erreichbar, die im Vereinigten Königreich leben oder dorthin ziehen.

Die vier Pioneer-Pläne bieten ein modulares System, bei dem Sie zu Beginn einen Plan wählen und dann zusätzliche Deckungsoptionen hinzufügen können, um den Plan individuell anzupassen. Die jährliche Deckung reicht von USD 1.750.000 bis USD 5.000.000, mit Optionen für ambulante traditionelle chinesische Medizin bis hin zu HIV- oder AIDS-Behandlung.

Allianz Care Internationale Krankenversicherung

Allianz Care ist der internationale Gesundheitsarm von Allianz Partners, einem in Deutschland gegründeten, globalen Gesundheitsdienstleister, der als eines der schnellsten Unternehmen für die Erstattung von Ansprüchen gilt, wobei 99 % davon innerhalb von 48 Stunden abgewickelt werden.

Allianz Care bietet drei Ebenen von Policen namens Care, Care Plus und Care Pro, die von einem Deckungslimit von £450.000 jährlich bis zu £2 Millionen reichen. Die wesentlichen Unterschiede zwischen diesen Plänen bestehen in der abgedeckten Höhe der ambulanten Behandlung, den Optionen für zusätzliche Zahn- und Sehhilfe und den unterschiedlichen Limits für individuelle Behandlungsoptionen von Rehabilitation bis zu Psychiatrie.

Um die Kosten der Prämie zu senken, können von Anfang an verschiedene Selbstbeteiligungssätze gewählt werden.

Bupa Global

Bupa ist ein in Großbritannien ansässiger Krankenversicherer, der über ein eigenes, international renommiertes privates Krankenhaus im Zentrum Londons, das Bupa Cromwell Hospital, verfügt.

Die angebotenen Optionen reichen über 4 verschiedene Pläne – die Major Medical, Select, Premier und Elite Global Health Plans – wobei Sie eine vollständig umfassende weltweite Deckung wählen oder einen maßgeschneiderten Ansatz mit Deckung für die tägliche Gesundheitsversorgung in Großbritannien und Europa schaffen können.

Es gilt als eines der teureren Angebote auf dem Markt, aber mit direktem Zugang zu einem eigenen privaten Netzwerk von Krankenhäusern und zu Spitzenärzten in Londons Harley Street, ohne dass eine Überweisung durch einen Hausarzt erforderlich ist, hat es für diejenigen, die nach prestigeträchtiger Gesundheitsversorgung suchen, einen besonderen Reiz.

Welcher ist der beste Krankenversicherungsplan?

Bei der Vielzahl an Auswahlmöglichkeiten kann man sich bei der Betrachtung der Optionen für internationale Krankenversicherungen leicht überwältigt fühlen, daher ist es hilfreich, eine Anleitung zu haben, wie man den besten Plan für sich findet.

Direktkauf

Wenn du dich darin sicher fühlst, was du suchst und welches Deckungsniveau du benötigst, ist es einfach genug, direkt die Website jedes Versicherers zu besuchen und alle erforderlichen Informationen zu erhalten, ein Angebot anzufordern und den Kauf durchzuführen.

Makler

Wenn du alle Informationen zu überwältigend findest, könntest du einen Versicherungsbroker in Betracht ziehen, der dir hilft, alle Optionen zu betrachten und den besten zu finden, der zu dir passt.

Mit über 3.000 Versicherungsmaklern im Vereinigten Königreich zur Auswahl könnte eine persönliche Empfehlung für dich hilfreich sein, da ein Makler seine Kunden vertraulich behandelt und auf Basis deiner einzigartigen Umstände und Geschichte berät und führt.

Alternativ kannst du die Association of Medical Insurers and Intermediaries (AMII) überprüfen, die Stimme der britischen Gesundheits- und Wohlfühlindustrie, deren Mitglieder sich einem Ethikkodex verpflichtet haben. Selbst wenn du eine Empfehlung von einem Freund erhältst, möchtest du vielleicht überprüfen, ob er Mitglied der AMII ist.

Vergleichswebsite

Vergleichswebseiten sind eine weitere gute Möglichkeit, durch mehrere Optionen zu navigieren und eine Shortlist zu erstellen, wenn nicht sogar ein ausgewähltes Produkt. 

International Citizens Insurance bietet einen Vergleichsservice für viele der großen Versicherer an, einschließlich Cigna und IMG, die beide zuvor im Artikel hervorgehoben wurden.

Zusätzlich haben sie viele nützliche Artikel, um dir bei der Auswahl einer internationalen Versicherung zu helfen, sowie kostenlose persönliche Unterstützung, wenn du ein Angebot anfordern möchtest. Sie sind ein guter Ausgangspunkt, wenn du eine internationale Versicherung abschließen möchtest.

Which? ist ein bekannter Name im Vereinigten Königreich als Unternehmen, das informierte Verbraucherentscheidungen beim Kauf von Waren und Dienstleistungen fördert. Sie testen Produkte, heben schlechte Dienstleistungen hervor, sensibilisieren für die Rechte der Verbraucher und bieten unabhängige Beratung.

Neben ihnen gibt es weitere Vergleichsseiten, aus denen du wählen kannst, beispielsweise, aber nicht beschränkt auf:

• ActiveQuote, ein britisches Unternehmen, das vollständig von der Financial Conduct Authority (FCA) autorisiert und reguliert ist, welches auch andere Vergleichswebseiten wie GoCompare und BoughtByMany betreibt.
• MediBroker bietet spezifische Vergleiche von internationalen Krankenversicherungspolicen an, mit über 100 verschiedenen abgedeckten Plänen von 30 verschiedenen Versicherern.

Wie viel kostet es?

Krankenversicherungspolicen variieren stark im Preis, da viele individuelle Faktoren bei der Risikobewertung der Gesundheit einer Person berücksichtigt werden müssen. Jedoch gibt es einige gemeinsame Faktoren, die Ihre Prämie beeinflussen, wie Ihr Alter, Wohnort, aktuelle Gesundheit und Lebensstilentscheidungen.

Während Sie Ihr Alter nicht ändern können und Ihre Prämien ab 50 Jahren sogar steigen, lohnt es sich, Ihren Versicherer bei einem Umzug zu informieren, da dies Ihre Prämie beeinflussen könnte, hoffentlich sie günstiger macht, insbesondere wenn Sie von London wegziehen.

Wir haben bereits über Selbstbeteiligungen, Mitversicherung und Zuzahlungen gesprochen, und es lohnt sich, noch einmal zu erwähnen, dass dies wichtige Elemente sind, die variiert werden können, um die Kostenverteilung Ihrer Krankenversicherung zwischen höherer monatlicher Prämie oder höheren Behandlungskosten zu verschieben.

Wenn Sie sich die durchschnittliche Jahresprämie für in Großbritannien abgeschlossene Krankenversicherungspläne ansehen würden, läge sie laut BroughtByMany.com bei etwa £1.435. Allerdings basiert dies auf der Betrachtung aller Polizen, die über einen Zeitraum von 6 Monaten unabhängig vom Alter abgeschlossen wurden, sodass es durch höhere Prämien für über 50-Jährige verzerrt sein könnte. 

Die durchschnittliche Jahresprämie für eine gute internationale Krankenversicherung für einen gesunden 25-Jährigen beträgt $1656 (£1.284).

Allerdings können Sie mehr dafür bezahlen, wenn Sie weitere Optionen hinzufügen wollen, oder ebenso Einsparungen machen, indem Sie die Höhe der Selbstbeteiligungen und Mitversicherungen erhöhen.

Papierkram

Während die NHS-Behandlung am Einsatzpunkt kostenlos ist, erfordert jede private Behandlung entweder Selbstzahlung mit Erstattung nach der Behandlung oder die Vereinbarung mit Ihrem Versicherer im Voraus, dass diese direkt in Ihrem Namen bezahlen.

Egal wie, wenn möglich, möchten Sie die Details Ihrer Versicherungspolice überprüfen und mit Ihrem Anbieter bestätigen, wie der Prozess abläuft.

Wenn Sie zunächst selbst zahlen, stellen Sie sicher, dass Sie den Prozess zur Geltendmachung der Erstattung verstehen und den erwarteten Zeitrahmen dafür kennen.

Und heben Sie unbedingt alle Zahlungsbelege auf, da Sie diese für den anschließenden Anspruch benötigen.

Vorgenehmigung

Die meisten Versicherungsunternehmen empfehlen die Vorgenehmigung vor der Behandlung, damit Beratung und Anleitung darüber gegeben werden kann, was geltend gemacht werden kann oder nicht.

Ihren Versicherer wird Ihnen eine 24/7-Kontakt-Hotline oder Webseite zur Verfügung stellen, die Sie vor jeder Behandlung nutzen können. Sie müssen Ihre Policennummer, Name, Adresse und Details der in Anspruch genommenen Behandlung sowie Überweisungen, falls zutreffend, angeben.

Einreichung eines Anspruchs

Wenn die Behandlung nicht vorab genehmigt wurde, musst du nach der Behandlung ein Formular zur Schadensregulierung einreichen, um deine Zahlung zurückzuerhalten. Die meisten Versicherungsanbieter werden anmerken, dass sie keine ‚Garantie‘ für die Bearbeitung aller Ansprüche übernehmen können, wenn die vorherige Genehmigung der Behandlung nicht eingeholt wurde. Es ist also immer ratsam, sich vor einer Zahlung oder Behandlung mit deinem Versicherer in Verbindung zu setzen.

Überprüfe die allgemeinen Geschäftsbedingungen deiner Versicherungspolice, um den Zeitrahmen zu verstehen, in dem Ansprüche bearbeitet werden. Du solltest erwarten können, dass sie zwischen 14 und 30 Tagen nach der Einreichung eines Anspruchs erfolgt.

Verlängerungen

Wenn du weiterhin von deinem Krankenversicherungsschutz profitieren möchtest, dann musst du daran denken, deine Police vor dem Ende des jährlichen Vertrags zu verlängern. Normalerweise wird dein Anbieter dir rechtzeitig eine Verlängerungserinnerung schicken, aber es ist sinnvoll, 30 Tage vor Vertragsende einen Eintrag im Kalender zu machen, um genügend Zeit für die Erneuerung und/oder den Wechsel des Anbieters zu haben, falls du vorhast zu wechseln.

Gibt es Änderungen in deinen Umständen vor der Verlängerung, zum Beispiel in Bezug auf deine Gesundheit oder deinen Wohnort, liegt es an dir, diese zu melden, da sie deine Prämie beeinflussen könnten.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass die Kosten für Gesundheitsversorgung steigen, daher solltest du ein Auge darauf haben und sicherstellen, dass sowohl die jährliche Grenze als auch die einzelne Behandlungsgrenze weiterhin das abdeckt, was du im kommenden Jahr vernünftigerweise erwarten könntest zu benötigen.

Wechsel des Anbieters

Wenn du mit deiner bisherigen Versicherungspolice nicht zufrieden bist, kannst du den Anbieter am Ende deines jährlichen Vertrags ohne Unterbrechung des Versicherungsschutzes wechseln.

Die meisten Anbieter werden es dir so einfach wie möglich machen, von einem Anbieter zu ihnen zu wechseln, schließlich bringst du neues Geschäft mit. Du musst direkt mit dem neuen Versicherer Kontakt aufnehmen, der einige Fragen mit dir klären wird und hoffentlich das bisherige Angebot und die Prämie übernimmt oder sogar verbessert.

Verlassen des Vereinigten Königreichs

Wenn deine Zeit als Expat im UK abgelaufen ist und du in ein anderes Land ziehst, dann vergiss nicht, deinen Krankenversicherer zu informieren. Wenn du eine internationale Krankenversicherungspolice abgeschlossen hast und in ein anderes Land ziehst, wird dies deine Police oder Prämien wahrscheinlich nicht wesentlich beeinflussen, aber wenn du nach Hause zurückkehrst, solltest du überprüfen, dass du weiterhin abgesichert bist, da viele internationale Krankenversicherungen nur für kurze Zeit einen Schutz bieten, wenn du in deinem Heimatland bist.

Nun, zu dir

Die oberste Regel bei der Wahl einer Krankenversicherung ist, sich umzuschauen und mehrere Angebote einzuholen oder mit einem vertrauenswürdigen Berater zusammenzuarbeiten, von dem du überzeugt bist, dass er für dich nach dem besten Angebot sucht.

Es ist auch sinnvoll, sich wirklich Zeit zu nehmen, um darüber nachzudenken, was du brauchst. Vielleicht möchtest du nur einen Versicherungsschutz für einen kurzen Zeitraum oder für eine bestimmte Reihe von Behandlungen, oder vielleicht möchtest du nur eine Versicherung, die dir Zugang zu den besten Ärzten als zweite Meinung gibt, und dann planst du, zum NHS zurückzukehren, bewaffnet mit mehr Wissen und Vertrauen in den Ansatz, den sie verfolgen. 

Unabhängig von deinen Umständen lautet die allgemeine Faustregel folgendermaßen:

• Berücksichtige deine individuellen oder familiären Bedürfnisse
• Hol dir Angebote ein, entweder selbst oder über einen vertrauenswürdigen Dritten
• Informiere dich über alle Versicherungsdetails und die vollständigen AGBs
• Sei sicher, dass die monatlichen Prämienzahlungen in dein Budget passen
• Verstehe den Selbstbehalt, den du zahlen musst, wenn du einen Anspruch erhebst
• Kenne die Deckungsgrenzen für jede Behandlung oder alle Behandlungen über ein Jahr hinweg
• Halte deine Policennummer und die Kontaktdaten deines Versicherers griffbereit
• Ruf immer deinen Versicherer an, bevor du eine Behandlung in Anspruch nimmst

Halte dich an diese Prinzipien und du solltest beruhigt sein, dass die Kosten für medizinische Behandlungen, die du auf deiner Reise benötigst, dich nicht aufhalten werden.