عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي في إسبانيا، فإن خياراتك بسيطة ومباشرة إلى حد كبير.
الجزء الأكثر تحديًا هو معرفة كيفية عمل نظام الرعاية الصحية في البلاد، والذي قد يكون غريبًا بالنسبة للأشخاص القادمين من الغرب، وخاصة أمريكا.
ولكن بمجرد أن تفهم كيف يعمل نظام الرعاية الصحية في إسبانيا، ستكون قادرًا على شراء التأمين الصحي الخاص المناسب أو التسجيل في النظام الصحي الاجتماعي بسهولة.
سيقوم هذا الدليل بتفصيل كل شيء لك، لكي تمتلك الثقة اللازمة للحصول على التأمين الصحي في إسبانيا. في حال كنت ترغب في الحصول على تأمين خاص خارجي جيد، يمكنك التحقق من مقارنتنا لتأمين الصحي للمغتربين.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
- قبل القدوم إلى إسبانيا
- هل أحتاج إلى التأمين الصحي في إسبانيا؟
- كيف تحصل على تأمين صحي
- الضمان الاجتماعي الوطني SHS / NHS
- التأمين الطبي الخاص
- التقديم
- الفوترة المباشرة والموافقات المسبقة
- رفض المطالبات
- كم تكلفة التأمين الصحي في إسبانيا؟
- ما هو أفضل تأمين صحي في إسبانيا؟
- ما هو أفضل تأمين صحي مناسب لي؟
قبل القدوم إلى إسبانيا
قبل السفر أو الانتقال إلى إسبانيا، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها عن التأمين الصحي في إسبانيا.
هل أحتاج إلى التأمين الصحي في إسبانيا؟
التأمين الصحي في إسبانيا إلزامي لكل المقيمين بشكل أو بآخر.
ليس فقط الموظفين والطلاب يجب أن يكونوا مؤمنين، بل أيضًا العاملين المستقلين وأي مقيمين طويل الأجل.
في الواقع، ينص دستور إسبانيا على الحق في العلاج الطبي الأساسي بما في ذلك الرعاية الوقائية لكل المقيمين، وبالتالي تحرص الحكومة على أن يكون الجميع مؤمّنًا.
لكل مواطني الاتحاد الأوروبي، الرعاية الصحية في إسبانيا مجانية ل أول ثلاثة أشهر باستخدام بطاقة التأمين الصحي الأوروبية.
بعد هذه الفترة، يُطلب من كل مواطن في الاتحاد الأوروبي الحصول على خطة خاصة أو التسجيل في نظام الرعاية الصحية الوطني.
يحتاج غير المواطنين إلى وجود تأمين قبل دخول الاتحاد الأوروبي وإسبانيا.
مهم معرفته
لا يهم ما هي طبيعة رحلتك إلى إسبانيا: العمل، السياحة، الدراسة، أو فقط التمتع بالتقاعد.
أيا كان وضعك، سيكون من المفيد أن يكون لديك بعض المعرفة الثقافية الأساسية عن البلد وكذلك معرفة بعض العبارات الأساسية باللغة الإسبانية لتنقل بشكل أسهل.
بعض الإسبانيين يتحدثون الإنجليزية، لكن ليس مثلما تجد في بلدان أوروبية أخرى.
وترتبط هذه النقطة أيضًا بموضوع التأمين الصحي والموضوعات ذات الصلة. فعلى الرغم من أن المعلومات يمكن العثور عليها باللغة الإسبانية، إلا أن التوفر باللغة الإنجليزية محدود. خاصة إذا كان عليك التعامل مع الأطباء المحليين.
قد يتطلب العديد من الأطباء وجود مترجم قبل معالجتك إذا كنت لا تتحدث الإسبانية.
ككل دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي، تمتلك إسبانيا نظام أمان اجتماعي فعال جداً وأحد أفضل النظم العامة للرعاية الصحية في العالم.
تحقق من تأمينك الحالي
قبل أن تشتري تأمين صحي في إسبانيا، من الأفضل أن تتحقق مما يغطيه تأمينك الحالي.
السفر
إذا كنت تخطط فقط للسفر إلى إسبانيا (وربما إلى أجزاء أخرى من الاتحاد الأوروبي)، فستحتاج إلى تأمين طبي للسفر ساري المفعول.
ضمن الاتحاد الأوروبي، يجب أن يحتوي التأمين على تغطية لا تقل عن مبلغ 30,000 يورو وسيتم التحقق منها عادةً عند التقدم للحصول على تأشيرة الاتحاد.
هذه اللوائح هي نفسها لجميع دول الاتحاد الأوروبي.
الآن، يتم تغطية هذا المبلغ عادة بواسطة خطط التأمين الطبي الخاصة في حالات الطوارئ خارج نطاق المنطقة.
من ناحية أخرى، قد يكون لديك خطة تأمين تغطي العالم بأسره، وبالتالي قد تكون إسبانيا مغطاة بالكامل ضمن حدود خطتك التأمينية الحالية.
ولكن حتى لو كان لديك تأمين محلي في مكان ما، فإنه من المفيد التحقق من أي تغطية للطوارئ قد تكون لديك في سياستك أثناء السفر خارج نطاق تغطيتك المعتاد.
بالإضافة إلى ذلك، تتضمن العديد من البنوك هذه الأيام تأمين السفر مع حزم بطاقات الائتمان الخاصة بها، فتحقق منها كذلك.
علاوة على ذلك، في الاتحاد الأوروبي جميع الدول لديهم اتفاق حكومي دولي يغطي أي شخص يملك قائمة تأمين اجتماعي صحي من بلد واحد في أي بلد آخر في الاتحاد الأوروبي.
قد لا ينطبق هذا على جميع المزايا، ولكن على الأقل للحوادث والطوارئ، ومن المفيد التحقق من شركة التأمين على الصحة الاجتماعية في بلدك الأصلي لأي تغطية قد تكون تمتلكها أثناء السفر في الاتحاد الأوروبي إذا كنت مواطنًا في الاتحاد.
لتلقي العلاج أثناء السفر قد تحتاج إلى الحصول على بطاقة التأمين الصحي الأوروبية.
الانتقال
إذا كنت تخطط للانتقال إلى إسبانيا وأن تصبح مقيماً، بشكل عام أنت مطالب بالحصول على تأمين طبي سواء من خلال نظام الضمان الاجتماعي أو عبر خطة تأمين طبي خاص. لا يكفي التأمين على السفر فقط.
كمغترب، إذا كان لديك تأمين صحي موجود بالفعل يمكنك الاحتفاظ به.
ومع ذلك، لن يعفك هذا من الضمان الاجتماعي أثناء عملك في إسبانيا.
يمكنك التحقق من المعلومات الإضافية أدناه لتقرر ما إذا كنت ستحتفظ بخطة التأمين الصحي الحالية لديك أو تقدم للحصول على خطة جديدة داخل نظام التأمين الصحي الإسباني.
إذا كنت لا تستطيع إثبات أن لديك تأمينًا، فسيتم على الأغلب رفض طلب إقامة دائم لك.
كيف تحصل على تأمين صحي
إذا أصبحت مقيماً في إسبانيا وكسبت لقمة عيشك من خلال وظيفة عادية (موظف أو عمل حر) أو الدراسة في إسبانيا، فستكون على الأرجح مشمولاً بنظام الضمان الاجتماعي الوطني الإسباني ولا تحتاج إلى القلق أكثر.
تحتاج فقط للقلق بشأن الطبيب الذي يمكنك الذهاب إليه أو المستشفى الأقرب عند حدوث أمر طارئ.
معظم الأجانب والإسبان يستخدمون النظام الصحي الوطني الشامل SNS (Sistema Nacional de Salud أو NHS – نظام الصحة الوطني)، لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك شراء تأمين طبي خاص إذا كنت ترغب في تحسين تجربتك في زيارة الأطباء والمستشفيات.
بشكل عام، قد لا يكون من السهل دائمًا العثور على طبيب يتحدث الإنجليزية داخل نظام الصحة الوطني، ولكنه سيكون أسهل بكثير في العيادات الخاصة.
أيضًا، ليست كل النفقات مغطاة ضمن نظام SNS/HNS (مثل طب الأسنان، الأدوية، أو سيارات الإسعاف)، ولكن مع خطة خاصة تحصل على المزيد من الفوائد بشكل عام ووقت انتظار أقل.
التأمين الطبي الخاص الخارجي
في حالة عدم وجود خطط للعيش الطويل الأمد في إسبانيا وليس لديك وصول إلى نظام SNS/HNS الوطني، فقد تشتري تأمينًا طبيًا خاصًا عبر أي من العديد من مزودي التأمين الطبي الدولي المتاحين.
يأتي التأمين الطبي الخاص بتغطية رعاية صحية ويمثل بالتأكيد حلاً أفضل من شراء تأمين السفر طويل الأمد.
السبب الرئيسي هو أن شركات تأمين السفر تميل إلى إلغاء السياسات إذا كانت تواجه مطالبات كبيرة. في مثل هذه الحالات، يجعل الأمر أكثر
تعقيدًا أو حتى شبه مستحيل للعثور على تأمين جديد.
أحد المزودين الموصى بهم، الذي يتمتع بسمعة جيدة وخطة تأمين طبي تنافسية للمغتربين، مع تغطية في أوروبا وتغطية طارئة خارجها، هو Cigna Global.
إذا لم تكن متأكدًا أي تأمين طبي خاص خارجي تختاره، يمكنك طلب المشورة من International Citizens Insurance.
لا يهم سواء كان IPMI أو التأمين الاجتماعي، كلا النظامين سيغطيانك على الأقل للاستشفاء، والعيادات الخارجية – بما في ذلك تغطية محدودة للأدوية والعلاجات، الأسنان الأساسية، والمساعدة والإخلاء في حالة الطوارئ.
يمكنك شراء كل ما يزيد عن ذلك بشكل منفصل.
التأمين المحلي
التأمين الصحي الإجباري في إسبانيا سيغطي في الغالب كل ما هو ضروري طبيًا إذا كنت جزءًا من النظام. لتصبح جزءًا من النظام يجب أن تكون موظفًا أو تشترك طوعًا.
ومع ذلك، يجب على العاملين المستقلين في إسبانيا أن يشتركوا في النظام أيضًا، مما يعني أنك ستكون مؤمَّنًا من جهة ولا تحتاج للقلق إذا حدث شيء غير متوقع. لكن من جهة أخرى، يعني ذلك تكاليف إضافية إذا كنت بدأء عمل جديد.
فيما يتعلق بالعلاج، فإن أي مستشفيات عامة جيدة كما هي المستشفيات الخاصة.
كما هو الحال في العديد من الدول الأوروبية، الفروق الرئيسية الوحيدة هي في أوقات الانتظار. في المستشفيات والعيادات العامة قد تحتاج إلى الانتظار قليلاً لعلاجك في الحالات غير الطارئة.
في الواقع، إذا حدث شيء خطير قد يتم نقلك إلى مستشفى عام حيث أن معظم العيادات الخاصة لا تحتوي على معدات للطوارئ .
يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول الضمان الاجتماعي هنا.
أيضًا، كما ذكرنا، من الممكن الاشتراك في نظام الدولة الوطني طوعاً، والذي يطلق عليه “Convenio Especial” تحت نظام SNS/HNS ويوفر إمكانية الوصول إلى نظام الرعاية الصحية العامة لأي شخص غير مؤهل.
هذه الخطة رخيصة للغاية بسعر 60 يورو فقط لمن هم تحت 65 سنة و 157 يورو لمن هم فوق 65 سنة، لكنها تغطي بشكل أساسي العلاج القياسي دون الأدوية المقررة أو العلاجات الباهظة الأخرى.
التوظيف في إسبانيا
يتم تسجيل الموظفين في إسبانيا تلقائيًا في نظام الضمان الاجتماعي من خلال شركتهم ويتم تقاسم الرسوم بمعدل حوالي (الموظف) 15٪ إلى 85٪ (صاحب العمل)، لكن يمكن أن تختلف قليلاً بناءً على العقد الفعلي والوظيفة.
النسب العامة هي 6.35٪ للموظفين و29.9٪ لأصحاب العمل (قد يتم تطبيق رسوم إضافية وتختلف فيما يتعلق بالمخاطر المهنية وتأمين الحوادث).
تُخصم الأقساط للضمان الاجتماعي –الصحة والأمومة، التقاعد، البطالة، العجز وغيرها– من راتبك الشهري وتُدفع مباشرة إلى “Seguridad Social” عن طريق صاحب العمل.
في عام 2025، سيكون الحد الأدنى الأساسي للراتب الشهري من حيث مساهمة الضمان الاجتماعي 1,260.00 يورو والحد الأقصى 4,720.50 يورو.
العمل الذاتي في إسبانيا
يتعين على العاملين المستقلين (autónomos) الذين يربحون أكثر من الحد الأدنى للأجور المساهمة في نظام الضمان الاجتماعي الإسباني أيضًا، والذي يشمل تغطية صحية وتقاعدًا بمعدل 31٪. قاعدة المساهمة بالدخل الأدنى هي 950 يورو إذا كان العمر 47 عامًا أو أقل و1,035 يورو إذا كان فوق 47.
الحد الأقصى للقاعدة الدخل هو 4,720.50 يورو. الحد الأدنى للمساهمة حوالي 294 يورو إلزامي. أي شيء فوق ذلك هو على أساس تطوعي للحصول على معاش تقاعد أعلى.
بصرف النظر عن ذلك، من الممكن أيضًا المساهمة بدرجة أكبر لتغطية الحوادث أو العلاوات اليومية للمرض.
ومع ذلك، فإن معظم الناس لا يدفعون أكثر من الحد الأدنى للمساهمة، حتى لو كانوا يربحون أكثر من الحد الأدنى للأجور.
لأن الضمان الاجتماعي إلزامي للعاملين المستقلين في إسبانيا ونظام المستشفيات العامة هو واحد من الأفضل في العالم، بالنسبة لمعظم الناس لا معنى له شراء المزيد من الرعاية الصحية الخاصة.
الفوائد من خطة خاصة قليلة، وفي النهاية ستضطر لدفع مزدوج.
ولكن هناك بعض التأمين الطبي الخاص التكميلي الذي يمكن أن يوازن أوجه القصورة في نظام SNS/HNS.
التقاعد في إسبانيا
إسبانيا هي واحدة من الوجهات الرئيسية للمتقاعدين من العديد من الدول الأوروبية، خاصة من المملكة المتحدة، إيطاليا، ألمانيا، أو رومانيا.
العيش في إسبانيا عند التقاعد يمكن أن يكون أسهل ربما من التقاعد في دول أوروبية أخرى – تكاليف المعيشة قد تكون أقل تكلفة، الحياة اليومية قد لا تكون سريعة الوتيرة، وهناك هذا المناخ الثابت طيلة العام.
مواطني الاتحاد الأوروبي
كمواطن في الاتحاد الأوروبي، يُسمح لك بالانتقال إلى أي بلد آخر في الاتحاد الأوروبي والعيش هناك.
أسهل طريقة للحصول على التغطية هي التواصل مع تأمين الصحة الحكومي لبلدك وحسم كيفية تغطيتك أثناء العيش في إسبانيا.
عادةً، ستكون مغطى لحالات الطوارئ عبر تأمين بلدك الأصلي إذا كان لديك بطاقتك الصحية الأوروبية.
قد يغطيك تأمين الصحة الإجباري لبلدك الأصلي أكثر من حالات الطوارئ أثناء إقامتك في إسبانيا، لكن تحقق من ذلك قبل الانتقال.
إذا كنت مغطى عبر تأمين بلدك الأصلي فعادةً يمكنك فقط استخدام المستشفيات العامة في إسبانيا – وليس العيادات الخاصة.
إذا عملت في إسبانيا من قبل وقد تكون مؤهلاً للحصول على معاش تقاعدي عبر نظام SNS/HNS الإسباني، فأنت أيضًا مؤهل للحصول على التغطية الطبية ومسموح لك بالوصول إلى نظام الرعاية الصحية العامة في إسبانيا دون أي تأمين آخر.
إذا كنت مغطى فقط لحالات الطوارئ في إسبانيا عبر تأمين بلدك الإجباري على الصحة، فإنك قد ترغب في تقييم تكاليف شراء التأمين الطبي الخاص.
أو يمكنك الدخول طوعًا في نظام SNS/HNS للتقاعد والسفر إلى بلدك للزيارات الروتينية للطبيب، والأدوية، والفحوص. لكن كن حذرًا. قد لا تحصل على تصريح إقامتك في إسبانيا إذا قمت بذلك.
مواطني غير الاتحاد الأوروبي
مرة أخرى، يجب على كل من يقيم في إسبانيا أن يكون مؤمنًا عليه.
ما لم تكن قد عملت في إسبانيا وتتلقى معاشًا تقاعديًا من خلال نظام الضمان الاجتماعي الوطني في إسبانيا، لن يكون هناك أي حل لتغطيتك بالكامل إلا من خلال التأمين من خلال خطة دولية أو خطة IPMI محلية.
إذا كنت تتلقى معاشًا محليًا، فعلى الأرجح لديك أيضًا وصول إلى نظام التأمين الصحي العام الإسباني للمتقاعدين.
لكن بالطبع، يمكنك أيضًا الانضمام إلى نظام التأمين الصحي الوطني “Convenio Especial” طوعاً والحصول على الأقل على تغطية محدودة تحت نظام الرعاية الصحية العامة.
الدراسة في إسبانيا
يحتاج جميع الطلاب في إسبانيا، سواء كانوا دوليين أو محليين، إلى تأمين صحي. هناك أساسا ثلاثة سيناريوهات للطلاب الدوليين في إسبانيا للحصول على تغطية للعلاج الطبي.
أولاً، سيحصل أي مواطن في الاتحاد الأوروبي مشمول في بلده الأصلي أيضًا على تغطية في إسبانيا، طالما تم الحصول على البطاقة الصحية الأوروبية قبل المغادرة.
قد ينطبق هذا أيضًا على جنسيات أخرى.
لدى إسبانيا عدة اتفاقيات مع طلاب دوليين مع بلدان مثل بيرو، باراغواي، تشيلي، أندورا، البرازيل، وإكوادور.
يمكنك التحقق مع النظام الوطني في بلدك الأصلي إذا كان لديك تغطية أثناء الدراسة في إسبانيا ولأي فترة زمنية.
إذا لم تكن مغطى عبر تأمين الصحة الاجتماعي لبلدك، يمكنك دائمًا التقدم للحصول على تغطية ضمن نظام SNS/HNS الإسباني.
أي شخص يقل عمره عن 28 عاماً ويدرس في إسبانيا لديه إمكانية الوصول إلى النظام ويمكن تغطيته ضمن نظام التأمين الصحي الوطني.
إذا كان تأمين بلدك الأصلي يوفر فقط تغطية للحالات الطارئة، قد لا يكون من السيء أن تحصل على تغطية ضمن SNS/HNS كطالب على أي حال.
من المهم التحقق مع مزود التأمين لبلدك الأصلي عن ما تغطيه بالضبط خلال الدراسة في إسبانيا قبل اتخاذ القرار.
لدى نظام الضمان الاجتماعي الوطني الإسباني برنامج تأمين مدرسي بأسعار ميسورة للغاية. لكن تذكر أنه مع أي تأمين صحي وطني مثل SNS/HNS الإسباني، ستحصل فقط على إمكانية الوصول إلى نظام الرعاية الصحية العامة ولكن ليس الرعاية الطبية الخاصة.
يمكنك التسجيل في النظام عبر المدرسة أو الجامعة التي تنوي الدراسة فيها—عادةً مع تقديم طلبك كطالب.
في حالة عدم انطباق أي من الخيارات السابقة عليك ولم تتمكن من العثور على تأمين طبي يناسبك من بلدك، فهناك حلول كثيرة لتأمين طبي خاص للطلاب متاحة في إسبانيا.
توفر معلومات عامّة إضافية للطلاب في إسبانيا على الدراسة في إسبانيا.
التدريب في إسبانيا
أي شخص يقوم بتدريب كجزء من برنامج تدريبي–مدفوع أو غير مدفوع–في شركة خاصة، منظمة، أو مؤسسة يحتاج إلى التسجيل في الضمان الاجتماعي. يجب أن تغطي التكاليف من قبل صاحب العمل.
التأمين المحلي – التأمين الطبي الخاص الفردي (IPMI)
لا يستخدم الكثيرون (مواطنون أو مقيمون طويل الأجل) في إسبانيا التأمين الطبي الخاص لتغطية النفقات الطبية.
السبب الرئيسي هو نظام الرعاية الصحية الشامل، الذي يسمح للجميع الحصول على النظام العام بتكلفة منخفضة.
سبب آخر هو أن فروق الجودة بين الخدمات الطبية الخاصة والمستشفيات العامة ضئيلة.
لذلك، بالنسبة لمعظم الناس التكاليف الإضافية غير متناسبة مع القيمة الفعلية.
من ناحية أخرى، يمكن أن يكون التأمين الطبي الخاص مفيدًا لأولئك الذين قد لا يتمكنون من الوصول إلى SNS/HNS أو للأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة، مثل ولكن ليس محدودًا إلى تغطية إضافية للأدوية، طب الأسنان، أو ربما أولئك الذين يريدون تجنب أوقات الانتظار.
بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا خيارات لاستكمال تغطيتك العامة من SNS/HNS إذا كنت ترغب في الحصول على تغطية خاصة إضافية لفوائد معينة.
على أي حال، يوجد العديد من الخيارات للخطط الطبية الخاصة وأحد أشهر مقدمي الخدمة هم Sanitas، Asisa، AXA Spain وAllianz Spain.
ومع ذلك، تسمح العديد من الخطط الطبية الخاصة المحلية بالوصول فقط إلى أطباء وعيادات معينة ضمن شبكة شركة التأمين.
لذلك، يجب أن تكون حذرًا وتتحقق مع مزود الخدمة الخاص بك أولاً قبل التوجه إلى العيادة الخاصة التالية. ولكنك دائمًا ستكون مغطى للطوارئ في المستشفيات العامة.
IPMI تحت العمل
حتى إذا كنت مشمولًا ضمن SNS/HNS قد توفر شركتك تأمينًا طبيًا خاصًا كفائدة إضافية للموظفين، ولكن لا تعتمد على ذلك.
أي خطة تأمين طبي خاص ستكون تكلفة غير ضرورية لشركتك نظرًا لأن النظام الصحي الشامل يوفر لك بشكل رئيسي كل ما تحتاجه.
ومع ذلك، قد توفر شركتك تأمينًا طبيًا إضافيًا لتعويض أي نقص تحت SNS، مثل فوائد لعلاج الأسنان أو الأدوية.
يمكنك التحقق مع صاحب العمل الخاص بك إذا كانت هذه الخطط يمكن تقديمها. ربما يكون لدى شركتك خطة جماعية لموظفيها بالفعل.
بالإضافة إلى ذلك، من الممكن بالطبع شراء أي تأمين طبي خاص تختاره بشكل منفصل.
IPMI للطلاب
كما ذكر أعلاه، إذا كنت لا تستطيع الوصول إلى الضمان الاجتماعي أو تفضل خطة خاصة، فهناك العديد من خطط التأمين الطبي الخاص للطلاب.
للطلاب الدوليين في إسبانيا، يُطلب تغطية بقيمة لا تقل عن 30,000 يورو لتطبيق الطالب الخاص بك.
عادةً ما تكلف التأمينات الصحية ما بين 40 إلى 50 يورو شهرياً ويمكن شراؤها عادةً حتى سن 35.
يمكنك العثور على التأمين الطبي الخاص المحتمل للطلاب تحت المواقع الإلكترونية التالية:
- خطة الصحة في إسبانيا
- AXA
IPMI للمتقاعدين
عادةً ما تكون خطط IPMI المحلية متاحة حتى سن 75 للمتقدمين لأول مرة.
الحاجة لشراء خطة IPMI محلية قد تكون نتيجة لتقديم طلب الإقامة الخاصة بك.
قد تتطلب الحكومات المحلية منك أن يكون لديك تأمين طبي محلي إسباني قريب من الضمان الاجتماعي قدر الإمكان.
هذا يعني أنك لا تستطيع شراء مجرد أي تأمين طبي خاص لأن ذلك قد يؤدي إلى رفض طلب الإقامة الخاص بك. بعض أسباب الرفض يمكن أن تكون:
- عدم توفر إثبات دفع
- قيود عديدة على الحالات المرضية السابقة
- السياسة بها أقساط مشتركة كثيرة ليست
متوافقة مع نظام الضمان الاجتماعي - تاريخ انتهاء السياسة قريب جدًا وليس
سياسة تأمين بقدرة تجديد سنوية - سياستك مقصورة على مقاطعتك و
لا تغطيك على الصعيد الوطني
لذلك، يرجى أن تكون واعيًا للمتطلبات قبل شراء التأمين الطبي لتقديم طلبات الإقامة.
تأكد من أنك مشمول لتغطية الإقامة في المستشفى والرعاية الخارجية بدون أو بأقساط قليلة وأن السياسة تغطيك في كل مكان في إسبانيا.
التأمين الطبي الخاص الإضافي
تقدم شركات التأمين الطبي الخاص مجموعة واسعة من الخيارات للتأمين الطبي الخاص الكامل، ولكن أيضًا تسهيلات تأمين طبي محدودة لتغطية بعض الفوائد الخاصة فقط.
تختلف هذه الخطط في السعر بناءً على الفوائد والعمر. من بين الخيارات المتاحة الأخرى ما يلي:
خطة رعاية خارجية إضافية: توفر هذه الخطة تغطية إضافية لأي تكاليف رعاية خارجية من جيبك قد تحتاجها تحت الضمان الاجتماعي الخاص بك—اطّلع على Sanita Expat
الأسنان: أساسًا جميع شركات التأمين المحلية توفر عدة خطط تأمين للأسنان—اطّلع على:
- Segur Caixa Adeslas (الخيار 1)
- Sanitas Expat
- Segur Caixa Adeslas (الخيار 2)
- Asisa
خطة المساعدة الطبية الطارئة والإقامة في المستشفى: توفر تغطية أفضل في حالات الطوارئ في إسبانيا وحول العالم—اطّلع على:
- Asisa
- Sanita Expat
التأمين ضد الحوادث: يوفر تعويضًا بمبلغ معين عن أي خسارة قد تتكبدها بسبب حدث غير متوقع
التأمين على راحة البال / السلامة: يغطي أمورًا مثل تقديم خدمات الجنازات، ويساعد في الإجراءات البيروقراطية للدفن، وشهادات الوفاة وغيرها، ويقدم تغطية لإعادة رفات الموتى محليًا ودوليًا، وخدمات الجنازات، وإرشادات قانونية.
التأمين على السفر الخارجي: إذا كنت تعيش في إسبانيا ومشمول تحت نظام SNS/HNS أو ربما لديك خطة IPMI محلية فحينئذٍ تحتاج إلى تأمين سفر عند السفر خارج إسبانيا. سيحميك هذا التأمين القصير الأجل لأي مخاطر قد تواجهها في حالة الحوادث أو الأمراض والعلاجات الطبية أثناء التواجد خارج بلد إقامتك. يطلق على هذه التأمينات اسم Seguro Salud de Viaje، أو تأمين السفر للمقيمين في إسبانيا الذين لا تشملهم تغطية في جميع أنحاء العالم من خلال خطة التأمين الصحي الخاصة بهم.
- Allianz Assistance
- AXA Assistance
ولكن مرة أخرى، إذا كنت تسافر عبر الاتحاد الأوروبي، قد تحصل فقط على بطاقة التأمين الصحي الأوروبية وهذا كل ما تحتاجه بالفعل.
التأمين الطبي الجماعي الخاص
التأمين الطبي الجماعي متاح في جميع شركات التأمين الطبي الخاص الكبرى. تقدم الشركات تأمينًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
مثل خطط IPMI للأفراد، تقدم الخطط الجماعية مجموعة من الخيارات للشركات والمنظمات لتغطية موظفيها.
توفر فوائد أفضل تتجاوز System الضمان الاجتماعي أو التأمين الطبي الخاص الكامل وتقدم تغطية لإقامة المستشفى، الرعاية الخارجية بما في ذلك الأدوية، الأسنان، والمساعدة في الطوارئ.
بالتأكيد، تكون الأسعار أرخص من الشراء بشكل فردي ويمكن شراؤها عادةً مع ما لا يقل عن خمسة أشخاص (ثلاثة موظفين بالإضافة إلى أفراد الأسرة) في المجموعة.
التأمين على السفر
كما أوضح في البداية، يمكن أن يكون حل التغطية في إسبانيا ببساطة عن طريق شراء تأمين السفر.
أيضًا، لأي شخص يدخل الاتحاد الأوروبي وهو ليس مواطنًا في الاتحاد الأوروبي، تحتاج إلى تغطية تأمين طبي لا تقل عن 30,000 يورو.
مثل هذه السياسات تتوفر عبر الإنترنت وكثير من الناس في هذه الأيام لديهم مثل هذه التغطية بالفعل عبر بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
إذا كنت بحاجة لشراء تأمين السفر قد تود النظر في شراء بوليصة بتغطية تزيد على 30,000 يورو، لأن الفروقات في الأسعار ليست كبيرة وثانيًا هذا المبلغ في الأساس لا يعني شيئًا إذا تعرضت إلى حادث كبير.
الضمان الاجتماعي الوطني SHS / NHS
يغطيك نظام SNS/NHS (النظام الصحي الوطني في إسبانيا) للإقامة في المستشفى، والرعاية الصحية العامة، والأدوية، والعلاج اللازم طبيًا مثل العلاج الطبيعي وغيره من العلاجات البديلة طالما وصفها الطبيب.
ومع ذلك، لا يغطي SNS/HNS كل شيء بشكل كامل.
هناك بعض النفقات من الجيب مثل الأقساط المشتركة للأدوية، سيارات الإسعاف، بعض العلاجات، وتغطية لأطباء الأسنان التي تكون محدودة، وكذلك تغطية للتطعيمات—خصوصاً للبالغين.
كما هو الوضع في العديد من الدول الأخرى، أحد العيوب للنظام الصحي العام هو أوقات الانتظار.
إذا كنت بحاجة لمراجعة متخصص، قد يتوجب عليك الانتظار لمدة شهر إلى شهرين، حسب المكان الذي تعيش فيه.
الأقساط المشتركة للأدوية تعتمد على الدخل وتراوح بين صفر إلى 60% للأشخاص الذين يتجاوز دخلهم السنوي 100,000 يورو في السنة.
بالإضافة إلى ذلك، هناك أيضًا رسوم إضافية للعلاج الطبيعي والعلاجات البديلة الأخرى.
أيضًا، يوفر SNS/NHS تغطية فقط داخل إسبانيا وللطوارئ في جميع دول الاتحاد الأوروبي طالما كنت تحمل بطاقتك الصحية الأوروبية.
مزيد من المعلومات حول SNS/NHS يمكنك العثور عليها على أوروبا.
الاستثناءات العامة / الأمراض الموجودة مسبقاً
تحت نظام SNS/HNS لا توجد استثناءات، ولا توجد قيود تغطية للأمراض الموجودة مسبقاً فيما يتعلق بالعلاجات الطبية الضرورية.
في الواقع، الحماية الصحية هي حق دستوري لجميع المواطنين والمقيمين بشكل طويل الأمد في إسبانيا.
هذا القانون يضمن العلاج الطبي حتى للأمراض الموجودة مسبقاً.
ومع ذلك، يغطي بشكل أساسي إقامة المستشفى لحالات الطوارئ في حال عدم وجود تأمين.
إذا كنت مشمولاً من خلال SNS/NHS فسيُمنح تغطية للحالات الموجودة مسبقاً للعلاج الخارجي والأدوية كذلك.
أيضًا، للأمراض المزمنة تقل الرسوم المشتركة للأدوية.
التأمين الطبي الخاص
خطط IPMI توفر عموماً تغطية أفضل من حيث الرسوم المشتركة، ولكن هذا يعتمد بالطبع على خطة التأمين التي تقرر الحصول عليها.
ومع ذلك، لدى معظم مزودي IPMI مقدمو خدمة مفضلون يمكنك الذهاب إليهم للحصول على تغطية كاملة.
وإلا قد ينتهي بك الأمر بدفع المزيد من الرسوم المشتركة أو ربما لن تكون مغطى على الإطلاق.
لذلك، قبل الذهاب للعلاج أو إلى الصيدلية يرجى التحقق مع شركة التأمين أولاً لمعرفة أي مستشفى أو طبيب أو أخصائي يمكنك الذهاب إليه وما إذا كانت هناك أي قيود على الصيدليات المفضلة.
يمكن أن تكون خطط IPMI أساسية مثل SNS/NHS مع تغطية لإقامة المستشفى، الرعاية الخارجية برسوم مشتركة للأدوية والعلاجات، وتغطية الأسنان المحدودة. ولكنها يمكن أن تكون شاملة مثل التأمين الطبي العالمي الكامل بدون رسوم مشتركة.
ومع ذلك، لا توجد خطة تأمين بها أي حدود سنوية شاملة – حتى إذا احتجت إلى أن يتم إدخالك للمستشفى لمدة سنة واحدة، فلا بأس – لن يكون هناك أي حد.
للعاملين لحسابهم الخاص، تقدم معظم شركات التأمين خططًا مصممة خصيصًا لهؤلاء والتي تختلف قليلاً عن خطط IPMI العادية لضمان أفضل تغطية لهذه الفئة المعينة.
يرجى أيضًا الانتباه لأي فترات انتظار.
معظم خطط IPMI في إسبانيا لديها فترات انتظار للعلاجات غير الطارئة على الرعاية الخارجية، الأمومة، التصوير المتقدم (MRI، CT وغيرها)، الجراحات الداخلية المخططة، العلاجات النفسية وحتى علاج السرطان.
يمكن أن تكون فترات الانتظار هذه أشهر، خاصة للأمور مثل الأمومة. ولكن حتى بالنسبة لتغطية الرعاية الخارجية يمكن أن تكون ما يصل إلى ثلاثة أشهر.
أيضًا، بعض خطط IPMI لا تغطي حتى التطعيمات، ولا العلاجات البديلة.
لذلك، تحقق من تفاصيل السياسة قبل تقديم الطلب.
الاستثناءات العامة والحالات الموجودة مسبقاً
تعتمد الاستثناءات العامة على الموفر الذي تختار الشراء منه.
على سبيل المثال، لا تغطي معظمها الإدمان المزمن على الكحول، إضافة إلى السموم الناتجة عن سوء الاستخدام، ولا الإصابات الذاتية، وهذا هو الحال بشكل عام لأي تأمين طبي في العالم.
ومع ذلك، التأمين الطبي الخاص يجب أن يتبع الحق الدستوري للمواطنين أيضًا.
هذا يعني أنه لا يمكن استبعاد أي شخص من الرعاية الطبية، حتى إذا كانت لديه حالات موجودة مسبقاً. لا يعني ذلك أن شركة التأمين لا تستطيع فرض رسوم إضافية للأمراض الموجودة مسبقاً، أو ربما رفض مقدم طلب يعاني من حالة مرضية موجودة مسبقاً تمامًا.
كما هو الحال مع أي شركة خاصة أخرى، تحتاج شركات التأمين إلى تحقيق الربح.
أيضًا، بالنسبة للجراحات الكبرى، يجب على الأشخاص الذين لديهم حالات موجودة مسبقاً الانتظار لفترة أطول من المعتاد. حتى في حالة كانت حالة طارئة، لأن الوقت العام للانتظار لعمليات كبرى يمكن أن يكون أشهر.
Insurance Plans Explained
Before you buy any insurance plan, be aware that prices aren’t the only thing to consider.
Take the time to read through the fine print of any insurance plan you’re interested in buying.
No matter where in the world you’re buying insurance for, there are some general things to be aware of.
We’ve listed each of them in a separate guide. Click on any of the links for more info.
- Add-ons
- Age restrictions
- Areas of coverage
- Cancellations or non-extensions
- Claims
- Coverage limits
- Exclusions
- Paperwork
- Premiums
- Pre-existing conditions
- Prior authorizations
الإلغاءات أو عدم التمديد
أي تأمين طبي خاص (بوليصة IPMI تكميلية أو كاملة) يعتمد على عقد مدته سنة واحدة، والذي يمكنك إلغاؤه بإشعار مدته شهر واحد قبل نهاية السنة التأمينية.
من ناحية أخرى، ليس لدى شركة التأمين الحق في إلغاء سياستك.
ما لم تقم بعدم دفع أقساطك، لا يمكن لشركة التأمين طردك- حتى بالنسبة للعمر.
تحت SNS/HNS سيتم تغطيتك طالما كنت تعمل، أو تدرس، أو تعمل لحسابك الخاص، أو كنت من أصحاب المعاشات الوطنية.
يمكنك الإلغاء فقط إذا كنت في خطة طوعية، وعلى ذلك يجب أن تثبت أنك لديك تأمينًا آخر طالما أنك تعيش في إسبانيا.
مناطق التغطية
عادة ما يغطيك SNS/HNS داخل إسبانيا ومع بطاقتك الصحية التابعة للاتحاد الأوروبي في دول الاتحاد الأوروبي.
خطط IPMI من ناحية أخرى يمكن أن تغطيك عالميًا، ولكن معظم الخطط المتاحة تكون فقط داخل إسبانيا- الخيار لك.
القيود والحدود العمرية
بمجرد أن تكون مؤمناً بأي خطة تأمين طبي خاص لا يوجد حدود عمرية حتى يمكن أن تكون مغطى.
هذا لا يعني أن أسعار التأمين الخاص بك ميسورة إلى ما لا نهاية.
يتفاوت العمر الأقصى للدخول المتأخر لأي خطة IPMI من مزود إلى مزود ولكنه عادةً ما يكون عند سن 75.
إذا حصلت على تأمينك قبل ذلك، يمكن أن تكون مغطى حتى 100 سنة أو أكثر.
شروط الدفع
عادة ما تدفع خطط IPMI شهرياً في إسبانيا عن طريق الخصم التلقائي من أي حساب بنكي إسباني.
لذلك من الضروري وجود حساب بنكي في إسبانيا إذا كنت ترغب في الشراء محليًا والدفع شهريًا.
تقدم معظم شركات التأمين أيضًا تحويلات دفع سنوية من أي حساب بنكي في العالم.
تحت SNS/HNS يجب أن تكون المساهمة فيها شهرية.
بصفتي موظفًا، سيتم خصم الرسوم الخاصة بك تلقائيًا من راتبك. بالنسبة لأي خطط تطوعية، يجب تحويل المساهمات أو سيتم خصمها من حسابك البنكي المحلي.
خيارات التغطية الاختيارية
باستثناء أي من التأمينات الطبية الخاصة التكميلية، لا توجد خيارات أخرى لتحسين تجربتك مع الضمان الاجتماعي.
تحت IPMI يمكنك اختيار الخطة بناءً على الفوائد التي تهمك ويمكنك التقديم لأي خطط إضافية مثل التأمين على السفر.
التقديم
لتقديم طلب التأمين الصحي في إسبانيا، اتبع الخطوات أدناه.
طلبات التأمين
أولاً، تحتاج إلى التسجيل في أي من مكاتب الضمان الاجتماعي (Tesorería General de la Seguridad Social – TGSS)، التي لديها مكاتب في جميع أنحاء إسبانيا.
في حال لم يقم صاحب العمل الخاص بك بذلك من أجلك أو لم يتمكن من مساعدتك (وهو الأمر الغير مرجح للغاية)، أو أردت الاشتراك طوعًا، من الأفضل أن تأخذ معك شخصًا يتحدث الإسبانية.
يمكنك القيام بذلك أيضًا عبر الإنترنت من خلال Seg-Social.
إذا قمت بذلك شخصيًا، تحتاج إلى ملء هذا الطلب وتقديمه إلى أي مكتب محلي للضمان الاجتماعي.
المستندات
- نسخة من جواز السفر
- شهادة الإقامة، بما في ذلك إثبات العنوان ورقم NIE الإسباني الخاص بك (رقم الضريبة)
- استمارة الطلب المكتملة، والتي تحتاج إلى تقديمها إلى TGSS للحصول على رقم الضمان الاجتماعي الوطني
ثم تأخذ شهادة الإقامة الخاصة بك، نسخة من جواز السفر، ورقم التأمين الخاص بك إلى مركز صحي محلي وتسجل للحصول على طبيب رعاية عامة.
بعد ذلك، يجب عليك التقدم للحصول على بطاقة التأمين الصحي الإسباني الخاصة بك (tarjeta sanitaria individual – TSI).
يجب أن تصل بطاقتك التأمينية إلى منزلك عبر البريد في غضون بضعة أيام عمل بعد التقديم للحصول عليها في TSI. تحتاج إلى إظهار البطاقة في كل مرة تزور فيها طبيبك، أو تأخذ الأدوية الخاصة بك من الصيدلية، أو تذهب إلى مركز الصحة العامة أو المستشفى.
سيتم تعيين طبيب الرعاية العامة لك بناءً على موقعك وعادةً لا يكون لديك خيار الطبيب العائلي / طبيب الرعاية العامة.
إذا كنت بحاجة لرؤية متخصص، فإن طبيبك العام سيحيلك إلى أحدهم.
فقط تحت الرعاية الطبية الخاصة يكون لديك خيار. ستكون الأوراق باللغة الإسبانية ويجب أن تكون مسجلاً في إسبانيا لمدة لا تقل عن ثلاثة أشهر قبل أن يتم تعيين طبيب رعاية عامة لك.
العملية
معظم خطط IPMI متوفرة على الإنترنت والأوراق بسيطة.
تقدم الطلب عبر الإنترنت، تطبعه، توقّعه، وترسله مع نسخة من جواز سفرك.
ومع ذلك، يمكنك الحصول على مساعدة من وسيط تأمين محترف يمكنه مساعدتك في العملية وتزويدك ببعض النصائح حول نموذج الطلب لضمان اكتمال كل شيء بسلاسة.
الفوترة المباشرة والموافقات المسبقة
يوفر نظام الصحة الوطني (SNS/NHS) فوترة مباشرة سهلة من خلال بطاقة تأمينك، التي تحتاج إلى إظهارها في كل مرة تبحث فيها عن العلاج أو تأخذ فيها أدويتك.
توفر خطط التأمين الصحي الدولي والخاص (IPMI) فوترة مباشرة في عياداتها الخاصة وعبر الأطباء داخل شبكتها.
علاوة على ذلك، ستقوم شركات التأمين الخاصة بتسوية أي فاتورة طارئة في أي مستشفى حتى لو لم يكن ضمن شبكتهم، طالما أنك تبلغهم خلال 48 إلى 72 ساعة.
إذا لم تكن حالة طارئة، يمكنك محاولة الحصول على خطاب ضمان قبل الخضوع لأي علاج في مستشفى خارج شبكتك.
تأكد من التواصل مع شركة التأمين قبل ترتيب إجراء عملية جراحية في مستشفى تختاره.
قد تحتوي بعض خطط التأمين الصحي الدولي والخاص (IPMI) على مساهمات إضافية للعلاج خارج الشبكة أو قد لا تغطي المستشفى المحدد على الإطلاق.
رفض المطالبات
كما هو الحال في العديد من البلدان الأخرى، يحدث رفض المطالبات أيضًا في إسبانيا. يمكن العثور على شركات التأمين ذات صيغ السياسات المعقدة وعوائق إجراءات المطالبات في أي مكان في العالم. بعض المشكلات الشائعة مع مطالبات التأمين هي:
- طباعة البنود غير واضحة أو لا تشرح بشكل صحيح
ما هي الفوائد التي يتم تغطيتها وإلى أي مبلغ، وقد تخفي حتى شروط غير واضحة.
يهدف صياغة السياسات هذه إلى منع التكاليف عن المؤمن عليه. - عدم التصريح عن حالات طبية موجودة مسبقًا أو إذا كان المؤمن
يعتقد أن الحالة قد تطورت قبل التغطية. - قد تحاول شركات التأمين تجنب دفع
النفقات الطبية بادعاء أنها غير مغطاة بموجب السياسة؛ حتى لو كانت مغطاة. على سبيل
المثال، إذا أجريت عملية جراحية في مستشفى خارج الشبكة حيث تفرض مساهمة مالية، قد تدعي شركة التأمين أنه عليك دفعها بالكامل.
من الضروري التأكد من صياغة سياستك وشهادة التأمين مقدمًا.
بالطبع، ليس الجميع خبراء في التأمين وحتى بالنسبة للمتخصصين، قد يكون من الصعب أحيانًا العثور على الإجابة الصحيحة في النص الصغير.
النصيحة الأفضل هي التحقق مع وسيط التأمين أو الشركة مباشرة مسبقًا والحصول عليه كتابيًا.
خاصةً للعلاجات ذات التكلفة العالية، من الأفضل دائمًا الحصول على موافقة من شركتك التأمينية.
Especially for more costly treatments it is always better to get approval from your insurance company.
بالنسبة لأي رفض تتلقاه، يمكنك دائمًا تقديم اعتراض رسمي مع شركة التأمين أو حتى الذهاب إلى المحكمة – لكن تأكد أن مطالبتك تستند إلى أسس قانونية.
كم تكلفة التأمين الصحي في إسبانيا؟
تعتمد تكلفة التأمين الصحي في إسبانيا على عوامل مختلفة.
إذا حصلت على التأمين العام من خلال الضمان الاجتماعي، فإن القسط سيكون 10%-60% من راتبك حسب نوع عملك، ومقدار الدخل، والعمر.
في النهاية، يجب أن تتوقع دفع حوالي 1,050 إلى 4,070 يورو شهريًا.
يرجى ملاحظة أن صاحب العمل يشارك جزءًا معينًا من التكلفة. كما أن الضمان الاجتماعي يأتي بفوائد أخرى مثل بدل الأطفال، الصحة العائلية، والمعاشات التقاعدية.
من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في الحصول على تأمين صحي خاص في إسبانيا، يجب أن تتوقع دفع حوالي 50 إلى 300 يورو شهريًا. يعتمد الفرق الكبير في التكلفة على عمرك، وحالتك الصحية، ومستوى التغطية، وحدود التغطية.
إذا كنت تدرس في إسبانيا، فإن تكلفة التأمين الصحي تنخفض بشكل كبير إلى 40 إلى 50 يورو شهريًا فقط. ومع ذلك، فهو متاح فقط لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا.
ما هو أفضل تأمين صحي في إسبانيا؟
هناك خيارات لا حصر لها للحصول على تغطية تأمينية في إسبانيا.
SNS/NHS يعتبر خيارًا جيدًا، ولكن إذا لم يكن ممكنًا، أو إذا لم تعجبك أوقات الانتظار وخيارات الممارسين المحدودة، فهناك العديد من الخيارات الطبية الخاصة المتاحة.
إذا كنت ترغب في اختيار التأمين الدولي، يمكنك الاتصال بتأمين المواطنين الدوليين واحصل على عروض للأسعار للخطة الأنسب لمتطلباتك.
حتى الخطط ذات النهاية العالية في إسبانيا تعتبر معقولة جدًا مقارنة بخطط التأمين الصحي الدولي في دول أخرى.
للحصول على أفضل حل لوضعك، يمكنك التحدث إلى وسيط من اختيارك أو ربما التحقق من أحد الروابط المباشرة عبر الإنترنت لشركات التأمين المتاحة.
يمكن العثور بسهولة على العديد من وسطاء التأمين في إسبانيا عبر الإنترنت. هنا بعض الخيارات:
- Ibex Brokers
- التأمين في إسبانيا
- Inov Expat
- Op de Beeck and Worth
- BMI Spain
إليك أدوات المقارنة عبر الإنترنت التي يمكنك استخدامها:
- Spain Made Simple
- Acierto
ما هو أفضل تأمين صحي مناسب لي؟
إذا كنت تبحث عن تأمين طويل الأجل، حتى بعد سن التقاعد، فإن التأمين الصحي للمغتربين قد يكون خيارًا جيدًا. يمكنك فحص هذه الصفحة للعثور على مزيد من المعلومات والحصول على عروض الأسعار مباشرة عبر الإنترنت.
ومع ذلك، قبل شراء أي خطة، يجب عليك التحدث إلى وسيط تأمين أو ممثل للتأكد من أنك تفهم بوضوح جميع التغطيات والاستثناءات في خطة التأمين تلك.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: