مراجعة Genki Traveler: الإيجابيات والسلبيات وما يشمله وما لا يشمله التأمين

من خلال تشغيل موقع للوافدين وشركة سياحية، لقد صادفت العديد من خطط التأمين على السفر. بعضها جيد، وبعضها سيء للغاية، وكثير منها يبعث على الحيرة أو عدم الوضوح، مما يستلزم مني الاتصال بشركة التأمين عدة مرات للحصول على الإجابات الدقيقة التي أحتاجها.

عرفني صديقي وكيل التأمين الألماني على خطة تسمى Genki Traveler. إنها خطة تأمين على السفر جديدة من Genki جرى إطلاقها قبل أسبوع فقط. عندما تسنّت لي فرصة الاطلاع على تغطيتها وسعرها، أدهشتني أربعة أمور فورًا:

• التغطية الطبية التي تقدمها الخطة تكاد تكون مماثلة لتأمين الصحة. بالطبع، لا يزال هذا تأمين سفر ولا يمكن أن يحل محل التأمين الصحي الكامل، لكن التغطية الطبية هنا من بين الأفضل التي رأيتها بين التأمينات على السفر.
  
• تأتي مع تغطية حول العالم وتشمل الأنشطة الرياضية مثل الغوص، والتزلج، والتزحلق على الجليد، والمزيد. العديد من شركات التأمين على السفر لم تعد تقدم ذلك.
  
• تحققت من السعر لنفسي، وهو فقط 63.90 يورو شهريًا. بالنظر إلى التغطية التي يوفرها، فهذه صفقة جيدة للغاية.
  
• الأحكام والشروط مبسطة وسهلة الفهم، حتى بالنسبة لي كمتحدث غير أصلي.

لذا، في هذه المراجعة، سأقوم بتفصيل ما تغطيه Genki Traveler وما لا تغطيه، وكيف يتكلف، وكيف يقارن بالخيارات الأخرى. سأشارك أيضًا أفكاري الصادقة حول من يكون هذه الخطة مناسبة لهم ومن قد يرغب في البحث عن خيارات أخرى.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

ما هي Genki Traveler؟

يجب أن أعترف، عندما سمعت الاسم لأول مرة Genki Traveler، ظننت أنها شركة يابانية. “Genki” تعني بصحة جيدة في اليابانية، في النهاية. لكنه اتضح أن Genki شركة تأمين ألمانية.

هذا في الواقع شيء جيد. لقد تحدثت مع الكثير من الوكلاء الألمان في مجال عملي، وكلهم يأخذون التأمين بجدية. ربما يكون ذلك لأن ألمانيا لديها بعض من أشد اللوائح التأمينية في العالم.

ومع ذلك، فإن Genki Traveler لا تؤمن بالفعل عن طريق Genki. هم أشبه بالبائعين. المؤمِنين الحقيقيين هو Squarelife، وهي شركة تأمين مقرها ليختنشتاين، وهي دولة صغيرة بجوار ألمانيا. قد لم تسمع عنها من قبل. لم أسمع عنها أيضاً. ولكن Squarelife كانت تعمل منذ عام 2013 وتملك تقييمات ممتازة على جوجل.

الشركات الصغيرة للتأمين ليست بالضرورة أمراً سيئاً. من تجربتي، غالباً ما تقدم قيمة أفضل من الشركات الكبيرة. الشركات الكبيرة قد تتقاضى أكثر لمجرد كونها اسم معروف.

الشركات الصغيرة عادة ما تحتاج إلى تقديم شيء منافس لجذب العملاء، ويبدو أن Genki تحقق ذلك بنجاح.

أيضًا، تم تقديم الخطة لي بواسطة صديقي الوكيل الألماني الذي كان صادقًا جدًا حول المنتجات التأمينية. (لقد سمعت شكاواه عن خطط تأمين كثيرة.) وثقت به.

ما يغطيه وما لا يغطيه

Genki Traveler هو خطة التأمين الصحي للسفر . هذا يعني أنه يغطي فقط التكاليف المتعلقة بالطب ولا يشمل فوائد السفر غير الطبية مثل تأخير الرحلات أو فقدان الأمتعة.

بالنسبة لي، أفضل هذا. معظم خطط التأمين على السفر التي تشمل تلك الفوائد يتقاضى أكثر. وعند وقت المطالبة، قد يكون العائد ضئيل وصعب الوصول. أحياناً أتخطى تلك الميزات على أي حال.

ومع ذلك، فإن التغطية الطبية لـ Genki موثوقة ومن بين الأفضل التي صادفتها.

حدود التغطية

تأتي الخطة مع حد تغطية 1,000,000 يورو. هذا أكثر من كافٍ لدول مثل تايلاند، المكسيك، أو إندونيسيا، حتى لعلاجات رئيسية. على سبيل المثال، أغلى علاج سمعت عنه في تايلاند كان حوالي 15,000,000 بات تايلاندي (حوالي 375,000 يورو) لجراحة القلب في مستشفى بامرونجراد، وهو المستشفى الفاخر في تايلاند.

حتى في الولايات المتحدة، يجب أن يكون 1,000,000 يورو كافيًا إلا إذا كنت محجوزًا في المستشفى لعدة أسابيع في العناية المركزة.

منطقة التغطية

توفر Genki Traveler تغطية عالمية، ولكن هناك بعض الأمور التي يجب مراعاتها:

• الولايات المتحدة وكندا: التغطية محدودة إلى 7 أيام إلا إذا دفعت إضافية للتغطية الممتدة.
  
• البلد الأم: مترس مع تغطية تصل إلى 6 أسابيع سنويًا، لكن فقط بعد أن تكون خارج البلاد لمدة لا تقل عن 4 أسابيع.

بناءً على منطقة التغطية، الخطة مثالية إذا كنت تحتاج إلى السفر بانتظام أو إذا كنت رحّالة رقمي قد تحتاج للعودة إلى المنزل لفترة.

ملحوظة: إذا زرت غرفة الطوارئ أو الرعاية العاجلة في الولايات المتحدة، ستدفع 100 يورو الأولى لكل زيارة. يوجد أيضًا 50 يورو كخصم للعناية الخارجية، ولكن لا يوجد خصم للعناية الداخلية.

تفاصيل التغطية الطبية

إليك ما يتضمنه Genki Traveler:

• رسوم الأطباء
  
• غرفة مستشفى مشتركة وإقامة
  
• الأدوية التي بوصفة طبية
  
• فحوصات طبية (أشعة سينية، تصوير مقطعي محوسب، ECG، إلخ)
  
• رسوم المستشفى والجراحة
  
• علاجات للمرضى الداخلين والخارجين
  
• عناية فورية بالأسنان بعد حادث (حتى 1,000 يورو)
  
• حتى 6 جلسات علاج طبيعي موصوف
  

باختصار، يغطي جميع التكاليف الطبية الأساسية التي تتوقعها من خطة تأمين صحي قوية. الشيء الوحيد الذي لا يعجبني هو أنه في حالة الاستشفاء، ستكون في غرفة مشتركة بدلاً من واحدة خاصة. لكن هذا لا يزال مقبولاً.

ما الذي لا يغطيه

لا تشمل الخطة:

Advertisement

• الرعاية الوقائية (فحوصات، تحاليل)
  
• العلاج التأهيلي
  
• رعاية العين والأذن
  
• العلاجات البديلة (الطب الصيني التقليدي، العلاج بتقويم العمود الفقري، التدليك، إلخ)
  
• خدمات الصحة النفسية
  
• العمليات الاختيارية
  
• علاج تساقط الشعر
  
• رعاية الأمومة
  

هذه الاستبعادات تعتبر عامة. في الواقع، حتى بعض خطط التأمين الصحي لا تغطي بعضها أيضًا، خصوصًا الرعاية البديلة والعمليات الاختيارية.

أنشطة رياضية

هذا الجزء فاجأني بشكل جيد. معظم خطط التأمين على السفر إما تستثني الأنشطة الرياضية تماما أو تفرض رسومًا أعلى بكثير لتشملها. هذا مفهوم لأن الإصابات من الرياضة أسهل حدوثًا.

ومع ذلك، يشمل Genki Traveler تغطية الرياضات تلقائيًا.

إليك قائمة عينة من الرياضات المغطاة:

• التسلق
  
• ركوب الدراجات وركوب الدراجات الجبلية
  
• الغوص (حتى 30 مترًا)
  
• التنزه
  
• الفنون القتالية والرياضات القتالية
  
• القفز بالمظلات
  
• الطيران بالمظلة
  
• التزلج والتزلج على الجليد
  
• ركوب الأمواج
  

إذا أصبت أو مرضت أثناء ممارسة هذه الأنشطة، سيدفع Genki Traveler الشرط طالما أن النشاط يتبع شروط السياسة.

بعض التفاصيل المهمة التي يجب ملاحظتها:

• الفنون القتالية: مغطاة فقط للتدريب أو المبارزة أو الدفاع عن النفس أو المعارك الودية ولا المنافسات الاحترافية.
  
• التزلج/التزلج على الجليد: يجب أن يتم على المسارات المميزة. لا يُسمح بالتزلج بواسطة مروحيات أو خارج المسار.
  
• ركوب الأمواج: فقط في ظروف الطقس العادية. لا موجات كبيرة أو ركوب أمواج بواسطة الزوارق.
  
• ركوب الدراجات: يغطي فقط الركوب الترفيهي.
  
• الغوص: حتى 30 مترًا، وفقط إذا كنت مرخص ومُشرف عليه من قبل محترف للغوص.
  

هم أيضًا لا يغطيون:

• الرياضات الاحترافية التي تمارسها لتحقيق دخل
• الأنشطة عالية الخطورة للغاية مثل القفز بالبدلة الجناحية، ركوب الثيران، الصيد، جري الثيران، ركوب القطارات، والتحليق بالبدلة

إذا كنت تخطط لممارسة الرياضة أثناء السفر، فاقرأ الشروط الكاملة للسياسة بعناية. سأرتبط بها في نهاية المقال. إذا كان لديك شك، احصل دائمًا على توضيح مكتوب.

الإسعاف

تشمل الخطة خدمة الإسعاف، ولكن من المهم أن يُعلم أن التغطية تقتصر على النقل إلى أقرب مستشفى مناسب، وقد لا يكون دائمًا المستشفى الذي تختاره.

الإعادة إلى الوطن

إذا كنت بحاجة إلى الإعادة إلى وطنك لتلقي العلاج، على سبيل المثال، لاستخدام التأمين الصحي العام هناك، ستغطي Genki Traveler التكلفة، بما في ذلك طائرة الإسعاف، وفقًا لحدود السياسة.

كما يعجبني حقيقة أنك يمكنك أن تقرر بنفسك ما إذا كنت تريد العودة إلى وطنك أو الاستمرار في العلاج بالخارج. لقد سمعت أن بعض خطط التأمين تفرض القرار عليك وقد تعيدك إلى وطنك حتى لو كنت تفضل البقاء. 

مهم: إذا اخترت أن تُعاد إلى وطنك، تنتهي التغطية فورًا بعد وصولك إلى وطنك. لذا اتخذ القرار بعناية.

دعم العائلة

هذه ميزة أخرى نادرًا ما أجدها في سياسات التأمين على السفر. إذا كنت محتجزًا في المستشفى لحالة طارئة تهدد الحياة، يمكن لـ Genki Traveler مساعدة أحد أفراد الأسرة لزيارتك بتغطية:

• تذكرة ذهاب وعودة اقتصادية
• إقامة أساسية بالقرب من المستشفى
• حتى 5,000 يورو في المجموع

يجب أن تحصل على موافقة مسبقة من Genki لاستخدام هذه الفائدة.

الحوادث المتعلقة بالقيادة والدراجات النارية

إذا أصبت أثناء القيادة أو ركوب مركبة، فأنت مشمول بالتغطية مع بعض الشروط:

• يجب ارتداء خوذة إذا كنت السائق لدراجة نارية.
• إذا كنت راكبًا، لا يزال الخطة تشملك حتى لو لم ترتدي خوذة.
• تحتاج إلى رخصة سياقة سارية.
• بالنسبة للدراجات النارية، لا تزال مشمولًا حتى بدون رخصة، لكن فقط إذا كان حجم المحرك أقل من 250 سم مكعب.

أقدّر أن هذا سخي، حيث أن العديد من خطط التأمين على السفر ببساطة لا تغطي ذلك إذا لم يكن لديك رخصة. ومع ذلك، من الجيد تعلم القيادة بشكل صحيح والحصول على رخصة وارتداء خوذة حتى لو كنت مجرد راكب.

الخصم

تأتي الخطة بخصم 50 يورو لعلاج المرضى الخارجيين. لا يوجد خصم لعلاج المرضى الداخليين.

إليك كيفية عمل ذلك: إذا زرت مستشفى للعلاج الخارجي، تدفع أولاً وتقدم مطالبة لاحقًا. ثم يعيد Genki المبلغ الكامل بعد خصم 50 يورو. على سبيل المثال، إذا كانت المطالبة 200 يورو، ستتلقى 150 يورو. إذا كانت النفقات بعملات أخرى، استخدموا سعر الصرف من البنك المركزي الأوروبي بناءً على تاريخ الفاتورة.

فترة التغطية

يعمل Genki Traveler مثل خطة اشتراك، مع مدة لا تقل عن شهر واحد. يمكنك الحفاظ عليه نشطًا لمدة تصل إلى 12 شهرًا.

هذا النظام مشابه لـ SafetyWing، لكن Genki يقدم تغطية صحية أفضل مقابل عدم تضمين الفوائد السفرية غير الطبية.

من يمكنه شراءها؟

يمكن لأي شخص تحت سن 69 عامًا شراء الخطة، بغض النظر عن مكان وجوده في العالم. 

كيفية تقديم مطالبة

شيء آخر يعجبني في Genki Traveler هو القدرة على القيام بـ الفوترة المباشرة مع مستشفى في حالة الاستشفاء. إنها واحدة من العوامل المحددة لدي عند اختيار التأمين على السفر.

إذا لم يستطع أي تأمين على السفر تقديم الفوترة المباشرة، فلن أختاره. 

واستغربتم حين علمت أن ليس كل مقدمي التأمين على السفر يقدمون ذلك. في الواقع، العديد منهم لا يفعلون، مما يمكن أن يجعلك تدفع آلاف الأموال مقدمًا وتنتظر أسابيع للتعويض.

تقديم مطالبة للعلاج الداخلي

إليك ما تحتاج للقيام به عند دخولك المستشفى:

1. أخبر المستشفى أن لديك تأمين سفر مع Genki Traveler.
   
2. أظهر لهم وثيقة التأمين الخاصة بك.
   
3. يتواصل المستشفى مباشرة مع Genki لترتيب الدفع.

إذا لم يقم المستشفى بذلك، يمكنك التواصل مع خدمة الطوارئ الخاصة بـ Genki بنفسك:

• اتصل بـ: +34 911 599 948
  
• أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى: [email protected]
  
• التوفر: 24/7

تقديم مطالبة للعلاج الخارجي

بالنسبة للرعاية الخارجية، ستحتاج إلى الدفع نقداً أولاً، ثم طلب التعويض عبر موقع Genki بتحميل فاتورة المستشفى. بعد ذلك، ينبغي تعويضك خلال أسبوعين. هذا هو الإجراء المعتاد لدى معظم شركات تأمين السفر.

يرجى ملاحظة أنه يجب عليك الحصول على موافقة مسبقة إذا كانت تكاليف العلاج الخارجي تتجاوز 1000 يورو:

• إذا كانت حالة طارئة، اتصل بخط المساعدة الطارئة على +34 911 599 948 أو أرسل بريد إلكتروني إلى [email protected].
  
• إذا لم تكن حالة طارئة، أرسل تقدير التكلفة المفصل إلى [email protected] قبل 5 أيام على الأقل من تلقي العلاج.
  

نصيحة: عادة حسنة أتبعها دائمًا عندما يتعلق الأمر بالتأمين هي الاتصال بخط المساعدة قبل الذهاب إلى المستشفى. الأمر ليس فقط للحصول على الموافقة المسبقة. يمكنهم أيضًا التوصية بمستشفى وقد يساعدون في ترتيب الزيارة مقدمًا.

معلومات الاتصال

إذا كنت مشتركاً مع Genki Traveler، فإليك أهم نقاط الاتصال التي ينبغي الاحتفاظ بها:

الاستفسارات العامة 

هذا للاستفسارات العامة مثل الفواتير، الأسئلة المتعلقة بالحساب، أو توضيح التغطية.

• مركز الأعضاء: متاح الخدمة الذاتية عبر حسابك عبر الإنترنت
  
• الدردشة المباشرة: متوفرة على الموقع الإلكتروني
• أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى: [email protected]
  
• واتساب: +49 1573 599 499 7
  
• الساعات (بتوقيت ألمانيا):
  
  • الاثنين إلى الجمعة: متاح عادة طوال اليوم
    
  • السبت إلى الأحد: من الساعة 5:00 صباحًا
    

مساعدة الطوارئ 

هذا للعلاج الداخلي أو الموافقة العاجلة. 

• الهاتف: +34 911 599 948
  
• أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى: [email protected]
  
• بالنسبة للإقامة الداخلية، يمكن للمستشفى الاتصال بهم مباشرة نيابةً عنك.
  

الموافقات غير الطارئة 

هذه هي نقطة الاتصال للحصول على الموافقة المسبقة عندما تتجاوز تكلفة العلاج الخارجي 1000 يورو. تأكد من الاتصال بهم قبل 5 أيام على الأقل من تلقي العلاج.

• أرسل بريدًا إلكترونيًا إلى: [email protected]
  

هل يمكن أن يستبدل Genki Traveler التأمين الصحي؟

بينما يقدم Genki Traveler تغطية طبية سفر ممتازة، إلا أنه ليس بديلاً للتأمين الصحي الكامل. إليك السبب:

• التغطية محدودة بـ 12 شهر كحد أقصى
  
• إذا أصبت بحالة صحية خطيرة (مثل السرطان) خلال فترة التأمين، لا يمكنك التجديد. سيتم اعتبار الحالة موجودة سابقًا من قبل شركات التأمين المستقبلية.
  
• لا تغطية للعلاجات البديلة أو الفحوصات الروتينية
  
• لا توجد تغطية للصحة العقلية أو زرع الأعضاء
  

في رأيي، لا يزال تأمين سفر، وليس تأمين صحي طويل الأمد. ومع ذلك، يمكن أن يكون خيارًا جيدًا إذا كنت شابًا، بصحة جيدة، وتحتاج لتغطية ميسورة لمدة سنة أثناء السفر أو العمل في الخارج.

ما يعجبني

لخص، إليك ما يعجبني في Genki Traveler:

• تغطية طبية بحد 1,000,000 يورو
  هذا المبلغ يكفي لتغطية حالات الطوارئ الطبية الخطيرة في معظم الدول، بما في ذلك الدول الباهظة مثل الولايات المتحدة. من النادر العثور على هذا المستوى من التغطية في خطة سفر بهذا السعر.
  
• يمكن استخدامه في أي مستشفى مع تقديم الفواتير مباشرة للاستشفاء
  إذا أدخلت المستشفى، يمكن للمستشفى التعامل مع شركة التأمين مباشرة، مما يعني عدم وجود دفعات مسبقة كبيرة أو انتظار طويل للتعويض.
  
• تغطية شاملة في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك الولايات المتحدة وكندا
  تشمل التغطية المناطق التي عادة ما يتم استبعادها أو تأتي بتكلفة أعلى بكثير، مثل الولايات المتحدة وكندا. بالإضافة إلى ذلك، هناك تغطية محدودة لبلدك الأصلي، وهو ميزة مفيدة للرحالة الرقميين الذين يزورون وطنهم أحيانًا.
  
• الأنشطة الرياضية مدرجة دون دفع إضافي
  تشتمل الأنشطة مثل الغوص، التزلج، الفنون القتالية، وركوب الدراجات الجبلية بشكل افتراضي. كثير من شركات التأمين الأخرى تعتبر هذه الأنشطة استثناءات أو تتطلب رسومًا إضافية.
  
• تسجيل سهل وإدارة الخطة عبر الموقع الإلكتروني
  عملية التقديم بسيطة، كل شيء من الحصول على مستنداتك إلى تقديم المطالبات يمكن معالجته من خلال مركز الأعضاء على الإنترنت.
  
• تسعير معقول بناءً على ما تحصل عليه
  بتكلفة 2.66 يورو في اليوم لشخص بعمر 40 عامًا و5.61 يورو في اليوم لشخص بعمر 65 عامًا، يعد التسعير معقولاً جدًا نظرًا للتغطية العالمية وحد التأمين الطبي العالي.

ما لا يعجبني

• يتطلب اشتراكًا لمدة شهر واحد كحد أدنى، حتى للرحلات القصيرة
  لا يمكنك شراؤه لعدة أيام أو أسبوع، مما يجعله أقل ملاءمة للمسافرين في عطلة نهاية الأسبوع أو لأي شخص يقوم برحلة قصيرة فقط.
  
• تعدد نقاط الاتصال يمكن أن يكون مربكًا
  لدى Genki عدة بريد الكتروني وأرقام للاستفسارات العامة، الطوارئ، والموافقات المسبقة. يمكن التحكم بها، لكنك سترغب في حفظ قائمة مرجعية لتعرف من تتصل به في مواقف مختلفة.

البدائل

هناك خيارات أخرى، واعتمادًا على وضعك، قد تناسبك بشكل أفضل من Genki Traveler.

• ACS: عادةً ما تكون هذه الخطة أكثر ميسورية من Genki وتقدم فترات تغطية أكثر مرونة. يمكنك شراؤها لبضعة أيام أو أسابيع فقط، وهي رائعة للرحلات القصيرة. لكن الجانب السلبي هو أن حدود التغطية الطبية أقل، ولا تحصل على نفس نوع الفوائد الرياضية أو الاستشفائية التي تقدمها Genki. إليك مقارنة جنبًا إلى جنب.
  
• SafetyWing: إذا كنت بحاجة إلى تغطية لأكثر من 12 شهرًا، فإن SafetyWing تستحق النظر. إنها مخصصة للرحالة الرقميين والعاملين عن بعد. العيب هو أن التغطية الطبية ليست قوية، وتغطية الرياضة محدودة أو تأتي بشروط.
  
• World Nomads: خيار شائع للأشخاص الذين يريدون فوائد صحية وسفر معًا، مثل إلغاء الرحلة، فقدان الأمتعة، أو فقدان الرحلات. إنها أغلى ثمناً وأفضل للأشخاص الذين يحتاجون إلى تلك الحماية الإضافية المتعلقة بالسفر. 

إذا كنت غير متأكد أيها يناسبك، يمكنك مقارنة الخطط في safeandnotsorry.com للرؤية الفوائد، الحدود، والتسعير جنبًا إلى جنب، تم بناؤها من قبل فريق ExpatDen لمساعدتك في مقارنة وإيجاد تأمين السفر بسهولة في غضون دقائق. لا يتطلب بريدًا إلكترونيًا.

إخلاء مسؤولية: أنا لست وسيط تأمين. بينما بذلت قصارى جهدي لجعل هذا التقييم دقيقًا ومفيدًا بقدر الإمكان، يمكن أن تحدث الأخطاء. للحصول على جميع تفاصيل التغطية، أوصيك بقراءة التفاصيل الدقيقة هنا. 

Advertisement