รีวิวส่วนตัวของฉันเกี่ยวกับประกันภัยทิพยประกันภัย: ควรซื้อไหม?

เมื่อคุณกำลังมองหาซื้อประกันรถยนต์ ในที่สุดก็ควรจะเจอประกันทิพยในรายการค้นหาของคุณ

คุณจะดึงดูดด้วยเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าผู้ให้บริการหลายรายแต่ยังให้ความคุ้มครองคล้ายกัน

แต่ควรจะซื้อมันจริง ๆ หรือไม่?

ในบทความวิจารณ์นี้ ฉันจะบอกทุกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับประกันทิพย ไม่ว่าจะเป็นประเภทประกันที่พวกเขามี แผนการ ตำแหน่งในตลาด ขั้นตอนการเคลม อู่พันธมิตร และอื่น ๆ อีกมากมาย

เมื่ออ่านจบบทวิจารณ์นี้ ก็จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าต้องการทำประกันทิพยหรือไม่

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับประกันทิพย

ประกันทิพยได้อยู่ในตลาดประกันมากว่า 70 ปีตั้งแต่ก่อตั้งในปี 1951

ตามข้อมูลจาก สมาคมประกันวินาศภัยไทย, ประกันทิพยเป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่ใหญ่เป็นอันดับสองในประเทศไทย

ผลิตภัณฑ์หลักของพวกเขารวมถึง ประกันภัยรถยนต์ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันอัคคีภัย และประกันทางเดินเรือ

ในความเป็นจริง บางคนมองว่าประกันทิพยเป็นบริษัทประกันกึ่งสาธารณะเพราะหุ้นของพวกเขาส่วนใหญ่ถือโดยองค์กรสาธารณะหลายแห่ง เช่น ปตท. (หุ้นปตท.กว่าครึ่งถือโดยกระทรวงการคลัง), ธนาคารออมสิน, ธนาคารกรุงไทย และกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ

ความน่าเชื่อถือ

ประกันทิพยมีความน่าเชื่อถือ บริษัทอยู่อยู่ในตลาดมากว่าเจ็ดทศวรรษ

เพราะส่วนใหญ่ของหุ้นประกันทิพยถือโดยองค์กรของรัฐบาล จึงคาดหวังได้ว่าพวกเขายังคงอยู่ในตลาดในอนาคตอันใกล้

นอกจากนี้ ถึงแม้ประกันทิพยจะค่อนข้างเข้มงวดเมื่อเคลม พวกเขาก็ยังจ่ายถ้าคุณทำตามขั้นตอนที่ถูกต้อง

ผลิตภัณฑ์

ประกันทิพยเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการประกันรายใหญ่เมื่อพูดถึงประกันอัคคีภัย ประกันภัยทางเรือ และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตาม เมื่อพูดถึงผลิตภัณฑ์สำหรับคนต่างชาติในไทย มีเพียงประกันรถยนต์ที่น่าสนใจ

สำหรับประกันประเภทอื่น ๆที่ประกันทิพยให้บริการ ส่วนใหญ่เป็นสำหรับองค์กรหรือพลเมืองไทย

ประกันรถยนต์

ประกันทิพยมีแผนประกันรถยนต์หลากหลายประเภท ตั้งแต่ประเภท 3 ถึงประเภท 1

ยิ่งไปกว่านั้น ยังมีแผนประกันเฉพาะสำหรับผู้ที่ขับรถน้อยกว่า 5,000 กม. หรือ 10,000 กม. ต่อปี และแผนสำหรับผู้ขับขี่หญิงชื่อว่า Tip Lady

จำกัดความคุ้มครองของทุกแผนจะคล้ายกัน รวมถึงความคุ้มครองต่อความเสียหายส่วนตัว ไฟไหม้ น้ำท่วม ค่ารักษาพยาบาล และอื่น ๆ

อย่างไรก็ตาม มักมี 2-3 ตัวเลือกสำหรับประกันประเภท 1 ข้อแตกต่างหลักอยู่ที่ขีดจำกัดความคุ้มครองความรับผิดชอบต่อความเสียหายของบุคคลที่สามและค่ารักษาพยาบาล

ความคุ้มครองประกันรถยนต์

แม้แต่แผนที่แพงที่สุด ความคุ้มครองของทิพยก็พื้นฐานเหมือนผู้ให้บริการอื่น ๆ

Advertisement

เพราะประกันรถยนต์ในประเทศไทยมีการแข่งขันและถูกควบคุมอย่างเข้มงวดโดยสมาคมประกันวินาศภัยไทย ความคุ้มครองของผู้ให้บริการทุกเจ้ามักจะเหมือนกัน

เบี้ยประกันรถยนต์

ประกันรถยนต์ที่ประกันทิพยให้บริการมีความคุ้มค่า

แผนของพวกเขามักถูกกว่าผู้ให้บริการอื่น ๆ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่ค่อยขับรถ

ยกตัวอย่าง ถ้าคุณขับรถน้อยกว่า 5,000 กิโลเมตรต่อปี แผนประกันประเภท 1 ของพวกเขาอาจถูกกว่าผู้ให้บริการอื่นถึง 50%

อู่พันธมิตร

อีกหนึ่งข้อดีใหญ่ของประกันทิพยคือมีอู่พันธมิตรที่สามารถพบได้ทั่วประเทศไทย

จากประสบการณ์ของฉัน จำนวนอู่พันธมิตรของพวกเขาพอ ๆ กับประกันวิริยะและประกันกรุงเทพ

นั่นหมายความว่า ไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ที่ไหน ก็สามารถหาอู่พันธมิตรของประกันทิพยใกล้เคียงได้

ขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์

ขั้นตอนการเคลมเป็นข้อด้อยใหญ่ของประกันทิพย

พวกเขาเป็นที่รู้จักดีว่าเข้มงวดมากในการอนุมัติการเคลมและพยายามไม่จ่ายเท่าที่จะทำได้

ตัวอย่างเช่น พ่อตาเคย ชนมอเตอร์ไซค์ที่จอดอยู่โดยไม่ตั้งใจในโรงพยาบาลเอกชน แล้วเรียกตัวแทนของประกันทิพยมาดูหน้างาน

ตัวแทนพยายามเจรจาว่าผู้ขับขี่มอเตอร์ไซค์ไม่ระวังด้วยเพราะจอดในที่ห้ามจอด (ซึ่งได้รับอนุญาตจากยาม)

ตัวแทนของทิพยทำเช่นนี้เพราะไม่อยากให้บริษัทซ่อมมอเตอร์ไซค์

หลังจากนั้นพ่อตาก็ยังต้องไปกลับระหว่างสถานีตำรวจท้องถิ่นและโรงพยาบาลเอกชนพร้อมกับตัวแทนประกันทิพย

และผู้ขับขี่มอเตอร์ไซค์

ในที่สุดก็ยังเป็นความผิดของพ่อตาและประกันทิพยก็ยังต้องจ่ายทุกอย่าง แต่ทุกคนที่เกี่ยวข้องต้องเสียเวลาครึ่งวันเต็ม ๆ

ประกันรถยนต์จากทิพย vs. ผู้ให้บริการอื่น ๆ

สิ่งดี ๆ อย่างหนึ่งเกี่ยวกับประกันทิพยคือมักถูกกว่าผู้ให้บริการอื่นแต่ให้ความคุ้มครองเหมือนกัน

นี่คือตารางเปรียบเทียบระหว่างเบี้ยประกันและความคุ้มครองระหว่างประกันทิพยและผู้ให้บริการอื่น ๆ ในตลาด เป็นประกันประเภท 1 สำหรับโตโยต้า ยาริส ซ่อมที่อู่เท่านั้น

ประกันภัย	เมืองไทย	วิริยะ	เมืองไทย	นวกิจ
ขีดจำกัดการคุ้มครอง	390,000	390,000	390,000	390,000
ไฟไหม้และน้ำท่วม	390,000	390,000	390,000	390,000
การโจรกรรม	390,000	390,000	390,000	390,000
ความรับผิดชดเชยต่อทรัพย์สินของบุคคลที่สาม	5,000,000	5,000,000	5,000,000	5,000,000
ความรับผิดชดเชยต่อบุคคลที่สามต่อการบาดเจ็บ/เสียชีวิต	1,000,000	1,000,000	1,000,000	1,000,000
อุบัติเหตุส่วนบุคคล	200,000	200,000	100,000	100,000
ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์	200,000	200,000	100,000	100,000
ค่าใช้จ่ายส่วนที่ต้องรับผิดชอบเอง	0	0	0	0
ราคา/ปี	14,613	15,102	15,547	16,834

ควรซื้อประกันรถจากทิพยประกันภัยหรือไม่? 

ถ้าราคาเป็นปัจจัยสำคัญ ทิพยประกันภัยก็น่าสนใจเพราะมีราคาถูกกว่าผู้ให้บริการรายอื่นและมีความน่าเชื่อถือด้วย

ถ้าคุณขับรถไม่เกิน 10,000 กม. ต่อปี ทิพยประกันภัยจะน่าสนใจขึ้นไปอีกเพราะราคาแผนนี้อาจถูกกว่าอย่างน้อย 20% เมื่อเทียบกับเจ้าอื่นๆ

นอกจากนี้ ยังหาศูนย์รถที่เป็นพันธมิตรของทิพยได้ง่ายไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในประเทศไทย

แต่ถ้าคุณทำประกันภัยกับทิพย อาจต้องเจอกับขั้นตอนการเคลมที่ไม่ราบรื่นเหมือนผู้ให้บริการเจ้าอื่นๆ เช่น วิริยะประกันภัย หรือ เมืองไทยประกันภัย

ควรมี Dashcam และถ่ายรูปทุกอย่างไว้เสมอ

ประกันสุขภาพ

ทิพยประกันภัยมี แผนประกันสุขภาพหลากหลาย สำหรับทั้งชาวไทยและชาวต่างชาติที่อยู่ในประเทศไทย

แผนประกันของทิพยก็มีราคาที่ค่อนข้างถูก แต่การคุ้มครองยังค่อนข้างจำกัด

ตัวอย่างเช่น แผน TIP Smart Healthcare Comfort สำหรับผู้ที่อายุ 61 ถึง 70 ปี ราคาแค่ 15,000 บาทต่อปี แต่การคุ้มครองต่อความเจ็บป่วยจะมีจำกัดอยู่ที่ 50,000 บาท

ทิพยประกันภัยยังมีแผนสำหรับผู้เกษียณ ที่ต้องการทำประกันเพื่อใช้วีซ่าผู้เกษียณ ซึ่งมีความคุ้มครองสูงสุด 3,500,000 บาทต่อปี ราคา 69,000 บาทต่อปีสำหรับผู้ที่มีอายุ 61-70 ปี โดยไม่มีค่าใช้จ่ายส่วนที่ต้องรับผิดชอบเอง

อย่างไรก็ตาม ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้วงเงิน 3,500,000 บาท เพราะแต่ละขั้นตอนจะมีการจำกัดเป็นดังนี้:

• ค่ารักษาทั่วไป 150,000 บาท
• ค่าหมอ: 2,000 บาทต่อวัน
• ค่าผ่าตัด: 250,000 บาท
• ค่าห้อง: 10,000 บาทต่อวัน
• ICU: 20,000 บาทต่อวัน

ถึงแม้จะมีราคาถูก แต่ก็มีการคุ้มครองที่จำกัด

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล

ทิพยประกันภัยมีแผนประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลหลายแผนที่มีราคาไม่แพงเหมือนกัน ซึ่งมีการคุ้มครองจำกัดเหมือนกับแผนประกันสุขภาพของพวกเขา

ตัวอย่างเช่น แผนประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลที่สูงสุดจากทิพยมีราคาแค่ 2,850 บาทต่อปี โดยมีวงเงินคุ้มครอง 700,000 บาทสำหรับการเสียชีวิตและการสูญเสียอวัยวะ และ 30,000 บาทสำหรับการรักษาพยาบาลหลังอุบัติเหตุ

รีวิวส่วนตัวของฉันเกี่ยวกับทิพยประกันภัย

สรุปแล้ว ทิพยประกันภัยคือบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือในประเทศไทย โดยแผนประกันของพวกเขา รวมถึงประกันรถ ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล และอื่นๆ มีแนวโน้มจะถูกกว่าผู้ให้บริการรายอื่นในตลาด

อย่างไรก็ตาม การคุ้มครองก็มีความจำกัดมากขึ้นด้วย และทิพยประกันภัยอาจจะเข้มงวดในการเคลมประกัน

โดยรวมแล้ว ถ้าคุณมีบัดเจทจำกัดและต้องการประกันที่ราคาไม่แพงจากบริษัทที่มีชื่อเสียง ทิพยประกันภัยก็น่าสนใจ

แต่ถ้าคุณต้องการแผนที่ครอบคลุมทุกอย่างและมีการบริการลูกค้าที่ดีพร้อมกับขั้นตอนการเคลมที่ราบรื่น ควรพิจารณาผู้ให้บริการรายอื่นจะดีกว่า

คุณสามารถใช้ CheckDi.com เพื่อเปรียบเทียบแผนประกันในประเทศไทยได้อย่างง่ายดายเพียงไม่กี่คลิก