คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับประกันสุขภาพและประกันสุขภาพเอกชนในนิวซีแลนด์

ฉันควรทำประกันสุขภาพในนิวซีแลนด์หรือไม่? 

นี่เป็นคำถามแรกๆ ที่ชาวต่างชาติมักจะถามตัวเองหลังย้ายมาอยู่ในดินแดนของกีวี ฉันก็เคยถามคำถามเดียวกันกับตัวเองตอนที่ย้ายมาที่นี่ครั้งแรก

มันเป็นคำถามที่ซับซ้อน แม้ว่านิวซีแลนด์จะเป็นประเทศที่ปลอดภัยและมีระบบการรักษาพยาบาลที่ดี การมีประกันสุขภาพก็ยังมีประโยชน์มากมาย

ในบทความนี้ ฉันจะวิเคราะห์ทางเลือกประกันทั้งหมดที่คุณมีในนิวซีแลนด์ รวมถึงความคุ้มครอง ข้อจำกัด และข้อยกเว้น หลังจากที่คุณอ่านบทความนี้แล้ว คุณควรรู้ว่าคุณควรทำประกันให้ตนเองหรือไม่ รวมถึงแผนใดที่ควรเลือกใช้

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen’s partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

คุณจำเป็นต้องทำประกันสุขภาพในนิวซีแลนด์หรือไม่? 

แม้ว่านิวซีแลนด์จะเป็นประเทศโลกที่หนึ่งที่มีคุณภาพชีวิตและการรักษาพยาบาลที่ยอดเยี่ยม แต่คุณก็ไม่ควรคิดว่ามันให้คุณโดยอัตโนมัติ นี่คือเหตุผลหลายประการที่คุณควรลงทะเบียนแผนประกันสุขภาพ

การควบคุมด้านการเงิน

คนส่วนใหญ่อาจไม่ทราบ แต่ว่าการทำประกันสุขภาพไม่เพียงแค่ปกป้องสุขภาพของคุณ แต่ยังปกป้องการเงินของคุณจากค่าใช้จ่ายทางสุขภาพของคุณเอง จริงอยู่บางคนอาจบอกว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของพวกเขาค่อนข้างต่ำ อย่างไรก็ตาม คุณอาจแบกรับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นจากโรคร้ายแรงหรืออุบัติเหตุที่ไม่คาดคิดที่คุณอาจพบเจอได้

นี่คือที่ซึ่งประกันสุขภาพเข้ามามีบทบาท – เพื่อปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงและทำลายล้าง และเพื่อให้คุณสามารถควบคุมการเงินของคุณได้ 

โรคติดเชื้อ

แหล่งน้ำในนิวซีแลนด์เต็มไปด้วยปรสิต giardia ไม่ว่าทะเลสาบและแม่น้ำจะดูใสเพียงใดก็ตาม ปรสิตเหล่านี้สามารถเกาะติดกับคนที่游ไ้วในแม่น้ำและทะเลสาบได้ ดังนั้นพยายามอย่ากลืนน้ำนี้เข้าไป และอย่าดื่มน้ำที่ยังไม่ได้ผ่านการกรองจากแหล่งเหล่านี้

อาการของ giardiasis ประกอบด้วย ท้องเสีย อาเจียน ปวดท้อง อืดท้องและลมพิษ ไม่สนุกเลยจริงๆ

โรคทั่วไป

แม้ว่านิวซีแลนด์จะมีระบบการรักษาพยาบาลสาธารณะที่ดีและมีการคุ้มครอง ACC ปัญหาด้านสุขภาพที่พบบ่อยในประเทศโลกที่หนึ่งและอันตรายต่อสิ่งแวดล้อมก็ไม่ควรละเลย

โรคหัวใจขาดเลือดและโรคหลอดเลือดสมองเป็นสองโรคสาเหตุตายสูงสุดในโลก ซึ่งไม่น่าแปลกใจเลยเพราะโรคเหล่านี้เป็นเรื่องปกติในประเทศอุตสาหกรรมแถมวันนี้ยังมากขึ้นตามลักษณะชีวิตของคนส่วนใหญ่

สิ่งนี้ไม่ได้หมายความว่าคุณจะมีโอกาสเจ็บป่วยเป็นโรคเดียวกัน แต่ยังไงก็ตามการปกป้องตัวคุณเองจากเหตุการณ์เหล่านี้ด้วยการมีประกันสุขภาพเป็นสิ่งที่ฉลาดมาก 

คุณไม่อยากต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลหนักจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันและโรคภัยไข้เจ็บต่างๆ ซึ่งสิ่งเหล่านี้ประกันสุขภาพครอบคลุมได้

นอกจากนี้ยังมีโรคติดเชื้อทางเพศสัมพันธ์ทั่วไป เหมือนในทุกประเทศ ดังนั้นเพียงแน่ใจว่าคุณได้ป้องกันตัวเองอย่างเหมาะสม

ภาวะหนาวสั่น

ภาวะหนาวสั่นเป็นเรื่องปกติในช่วงฤดูหนาว การเดินทางบนที่สูงด้วยลมแรงในภูเขาอาจทำให้เกิดภาวะหนาวสั่นได้ อาการเริ่มต้นคือการไม่สามารถทำกิจกรรมที่ใช้กล้ามเนื้อมัดเล็กได้ (เช่น ผูกเชือกรองเท้า) การสั่นและ ‘umbles’ สี่อย่างที่น่าเกลียด (fumbles, mumbles, grumbles, stumbles) นำไปสู่การลดอุณหภูมิของร่างกายในระดับที่อันตราย

มะเร็งผิวหนัง

นิวซีแลนด์มีแดดจ้ามาก ดังนั้นจึงมีการรับแสงยูวีมากกว่าปกติซึ่งเสี่ยงต่อการเกิดผิวไหม้และมะเร็งผิวหนังมากขึ้น ปกป้องตัวคุณเองด้วยการทาครีมกันแดดบนผิวและสวมแว่นกันแสงยูวีเมื่อออกข้างนอก

ตัวเลือกการประกัน

ในความเป็นจริงมีตัวเลือกการประกันมากมายตั้งแต่ประกันสาธารณะไปจนถึงประกันสุขภาพระหว่างประเทศและประกันที่นายจ้างจัดให้

มาลงรายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกเหล่านี้กัน

การรักษาพยาบาลของรัฐ

ระบบการรักษาพยาบาลของรัฐของนิวซีแลนด์เป็นหนึ่งในระบบที่ดีที่สุดในโลก มีโรงพยาบาลรัฐประมาณ 40 แห่งทั่วประเทศในเมืองและเมืองใหญ่ การบริการทางการแพทย์ฟรีเกี่ยวข้องกับการทดสอบทางการแพทย์มาตรฐาน 

ซึ่งรวมถึงการฉีดวัคซีนเด็ก และการสั่งจ่ายยาสำหรับเด็กที่อายุต่ำกว่า 6 ปี ให้ความสบายใจแก่ผู้ปกครอง

Advertisement

อย่างไรก็ตาม การรักษาในโรงพยาบาลที่ฟรีหรือมีเงินอุดหนุนมีเฉพาะสำหรับพลเมือง ผู้พำนักถาวร และผู้ถือวีซ่าทำงานที่อายุสองปีขึ้นไปเท่านั้น ชาวต่างชาติไม่ได้มีสิทธิ์รับการรักษาฟรีโดยอัตโนมัติ แต่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลทั้งหมดแทน

คุณต้องลงทะเบียนกับ GP เพื่อเข้าถึงระบบการรักษาพยาบาลของนิวซีแลนด์ ก่อนอื่นคุณต้องสำรวจคลินิกในพื้นที่ของคุณเพื่อหารับหมอที่เหมาะสมสำหรับความต้องการทางแพทย์ของคุณ ไม่มีการจำกัดว่าชาวต่างชาติต้องลงทะเบียนกับหมอท่านใด 

อย่างไรก็ตามมีข้อเสียใหญ่หลายประการที่เป็นผลมาจากระบบการรักษาพยาบาลสาธารณะของนิวซีแลนด์:

• ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ตามที่กล่าวไปแล้ว
• รายชื่อผู้รอการรักษาที่ไม่ฉุกเฉินอาจยาวมาก คุณอาจต้องรอนานกว่า 4 เดือนเพื่อพบหมอ

Primary Health Organization (PHO)

มันเป็นข้อดีถ้าหมอประจำตัวของคุณเป็นส่วนหนึ่งของPrimary Health Organization (PHO) PHOs เป็นโครงการด้านสุขภาพที่ระดมทุนจากเขต เพื่อให้บริการด้านสุขภาพสาธารณะที่ถูกกว่า เข้าร่วม PHO เมื่อคุณลงทะเบียนกับ GP เนื่องจากใช้เวลาถึงสามเดือนในการดำเนินการสมัคร

แบบฟอร์มการสมัครสามารถหาได้ที่ GP ที่เป็นส่วนหนึ่งของเครือข่าย PHO เพียงสอบถามได้ที่เคาน์เตอร์ต้อนรับของหมอ ผู้สมัครต้องกรอกข้อมูลส่วนตัว เช่น ชื่อ วันเกิด ที่อยู่ และเชื้อชาติ ข้อมูลที่กรอกจะอยู่ภายใต้กฎหมายความเป็นส่วนตัว 1993 และรหัสความเป็นส่วนตัวของข้อมูลสุขภาพ 1994 ดังนั้นข้อมูลของคุณจะได้รับการคุ้มครอง 

โดยการเป็นสมาชิก PHO คุณควรสามารถเข้าถึงการรักษาทั้งในและนอกสถานพยาบาล การปรึกษาหมอประจำบ้าน และการสั่งยาด้วยราคาที่ถูกลง  

นอกจากนี้ยังมีบริการ Care Plus ที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนผู้ที่มีความต้องการด้านสุขภาพสูงที่เกิดจากโรคเรื้อรัง ความต้องการทางการแพทย์ฉุกเฉิน หรือภาวะสิ้นปลายของโรค การมีสิทธิ์ของคุณขึ้นอยู่กับการประเมินโดยแพทย์หรือพยาบาลจาก GP ที่แต่งตั้งของคุณ 

โปรดจำไว้ว่าหากคุณต้องการการรักษาพยาบาลที่ผู้ให้บริการอื่น (หากคุณได้เดินทางออกไปและป่วย) คุณอาจจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการเข้ารักษานั้น  

คณะกรรมการชดเชยอุบัติเหตุ (ACC)

ผ่านทางACC ทุกคนในนิวซีแลนด์ – ไม่ว่าจะเป็นพลเมือง ผู้พำนัก ชาวต่างชาติ หรือแม้แต่นักท่องเที่ยว ก็ได้รับการดูแลทางการแพทย์ฟรีจากการบาดเจ็บที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ แม้ว่าผู้บาดเจ็บจะเป็นผู้ก่อให้เกิดอุบัติเหตุก็ตาม พวกเขายังคงสามารถรับสิทธิ์คุ้มครองจาก ACC ได้ 

หากคุณบาดเจ็บ ให้ไปที่ผู้ให้บริการทางการแพทย์ หลังจากตรวจสอบสภาพของคุณ พวกเขาจะยื่นเรื่องส่งถึง ACC แทนคุณ หากการบาดเจ็บได้รับการคุ้มครอง ACC จะคืนค่าบางส่วนให้กับคุณ คุณจะได้รับการแจ้งภายในสัปดาห์ หรืออาจเร็วกว่า หากคุณได้ให้หมายเลขโทรศัพท์มือถือหรือที่อยู่อีเมลแก่พวกเขา 

หากการบาดเจ็บไม่ได้รับการคุ้มครอง พวกเขาก็จะแจ้งคุณพร้อมกับเหตุผลว่าทำไม  

สำคัญ: โปรดทราบว่า ACC ไม่ครอบคลุมโรคและภาวะที่เกิดจากอายุหรือปัญหาทางจิต ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเรียกร้องจาก ACC หากคุณประสบอุบัติเหตุและไม่สามารถไปทำงานได้ แต่คุณไม่สามารถเรียกร้องจาก ACC ได้หากคุณกินอาหารที่เน่าเสีย ได้รับพิษจากอาหาร และไม่สามารถไปทำงานได้

ประกันสุขภาพระหว่างประเทศส่วนตัว  

ถึงแม้ว่าการประกันสาธารณะในนิวซีแลนด์จะดี หลายคนก็เลือกทำประกันส่วนตัวด้วยเหตุผลหลายประการ:

• การรักษาทันที: พวกเขาต้องการรับการรักษาทันทีโดยไม่ต้องอยู่ในรายชื่อผู้รอ ที่อาจใช้เวลาหลายเดือนหรือแม้กระทั่งปี
• การเลือกโรงพยาบาล: ประกันส่วนตัวยังให้คุณเข้าถึงเครือข่ายโรงพยาบาลและศูนย์การแพทย์ส่วนตัวที่ใหญ่ในนิวซีแลนด์ หลายคนไม่สามารถจ่ายค่าบริการทางการแพทย์ส่วนตัวได้ภายหลังประกัน
• ระยะเวลารอน้อย: แทนที่จะรอเป็นเดือน คุณสามารถพบหมอได้ภายในระยะเวลาเพียงไม่กี่วัน

สำหรับการประกันส่วนตัว ชาวต่างชาติมีสองตัวเลือกคือต้องเลือกระหว่างประกันท้องถิ่นและประกันระหว่างประเทศ 

ประกันสุขภาพระหว่างประเทศส่วนตัวมักจะเหมาะสมกับชาวต่างชาติมากกว่าเนื่องจากครอบคลุมที่กว้างกว่าและข้อจำกัดที่น้อยกว่า รวมถึงแผนที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับพวกเขา ด้านเขาสามารถบินกลับประเทศบ้านเกิดและรับการรักษาในสภาพแวดล้อมที่คุ้นเคยสำหรับการรักษาใหญ่และเก็บแผนของพวกเขาไว้เมื่อย้ายออกจากนิวซีแลนด์

นี่คือตัวเลือกที่เป็นที่รู้จักกันดีบางส่วน

Cigna 

Cigna มีการเสนอบริการประกันสุขภาพและบริการที่เกี่ยวข้องมานานกว่า 200 ปี สำหรับชาวต่างชาติในนิวซีแลนด์ มันมีแพ็คเกจ 3 แพ็คเกจ – Silver, Gold, และ Platinum แพ็คเกจทั้งหมดให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต

แผนพื้นฐานที่ถูกที่สุดที่ประกอบด้วยการรักษาผู้ป่วยในหลัก ค่าธรรมเนียมศัลยแพทย์และที่ปรึกษา รวมถึงการดูแลโรคมะเร็งมีขีดจำกัด 1,000,000 เหรียญสหรัฐต่อปี เพียงพอสำหรับการผ่าตัดหัวใจที่แพงที่สุด

แพ็คเกจหลักนี้ยังครอบคลุมกระบวนการเปลี่ยนถ่ายอวัยวะ การล้างไต การวินิจฉัยโรค และอวัยวะแทน มีประโยชน์สำหรับปัญหาสุขภาพที่พบบ่อยในนิวซีแลนด์ เช่นเดียวกับประเทศโลกที่หนึ่งอื่นๆ

แพ็คเกจ Platinum ซึ่งเป็นแพงที่สุดของทั้งหมด มีการคุ้มครองประจำปีไม่จำกัด

แผนประกันที่จัดให้โดยCigna มีความครอบคลุมอย่างมาก อย่างไรก็ตามพวกมันก็อาจแพงกว่าผู้ให้บริการอื่นๆ ด้วย 

แผนเหล่านี้มีการออกแบบแบบโมดูลาร์ที่คุณสามารถเลือกและปรับแต่งผลประโยชน์ให้เหมาะกับความต้องการของคุณ โมดูลดังกล่าวเกี่ยวข้องกับการเข้าพบแพทย์ผู้เชี่ยวชาญ การสั่งยา การดูแลสุขภาพและความเป็นอยู่ การทัศนมาตรและทันตกรรม และการอพยพทางการแพทย์

สำหรับโมดูลการเข้าพบแพทย์ ผู้ใหญ่และการฉีดวัคซีน การฉีดวัคซีนเด็ก และการตรวจตาประจำปีและการทดสอบการได้ยินจะรวมไว้อยู่ การดูแลก่อนและหลังคลอดมีเฉพาะในแพ็คเกจ Gold และ Platinum โดยมีเงื่อนไขว่าสมาชิกได้อยู่ภายใต้แผนอย่างน้อย 12 เดือนหรือมากกว่านั้น

โมดูลสุขภาพและความเป็นอยู่ยังครอบคลุมถึงการตรวจสุขภาพประจำปีและการคัดกรองสำหรับมะเร็งบางประเภท เช่น ต่อมลูกหมาก เต้านม และลำไส้

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Cigna คุณสามารถอ่านรีวิวของเราได้ที่นี่ 

IMG

ก่อตั้งเมื่อเดือนมกราคม 1990 ในอินเดียนาโพลิส IMG ได้ให้บริการโครงการประกันภัยและการประกันซ้ำที่มีนวัตกรรมหลายประการ

มีแพ็คเกจให้เลือกสี่แบบ – บรอนซ์, ซิลเวอร์, โกลด์ และแพลทินัม แผนที่มีราคาย่อมเยาที่สุดมีขีดจำกัดสูงสุดตลอดชีวิต $1,000,000 ต่อบุคคล ขณะที่แผนที่มีราคาแพงที่สุดคือ $8,000,000 ต่อบุคคล

แพ็คเกจทั้งหมดประเภทนี้รวมหักลดหย่อนและการพกความหักลดหย่อนไปข้างหน้า  การพกความหักลดหย่อนไปข้างหน้าอนุญาตให้โอนค่าชดเชยทางการแพทย์จากสามเดือนสุดท้ายของปีปัจจุบันไปสู่การหักลดหย่อนของปีถัดไป  ภายหลังการชำระเงินความหักลดหย่อน IMG จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เหลือถึงขีดจำกัดของนโยบายประกัน

ค่ารักษาพยาบาลนอกโรงพยาบาล, ภาวะฉุกเฉินในโรงพยาบาล, ค่าใช้จ่ายห้องพัก, ICU, CAT scans, MRI, การส่องกล้อง, การผ่าตัด, และเคมีบำบัดอยู่ภายใต้การครอบคลุมของแผนทั้งหมด แต่มีเงื่อนไขความหักลดหย่อนและการร่วมจ่ายเงิน

การปกป้องสำหรับการคลอด, ทันตกรรม, และวิสัยทัศน์หรือสายตาถูกจัดไว้ในแพ็คเกจแพลทินัม  

เฉพาะแพ็คเกจบรอนซ์เท่านั้นที่ไม่ครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้ว แพ็คเกจอื่น ๆ ครอบคลุมหากผู้สมัครสามารถแสดงหลักฐานการครอบคลุมที่ครอบคลุมมาก่อนหน้าและไม่มีช่องว่างที่สำคัญระหว่างนั้น

เด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะจนถึงอายุ 9 ปีสองคนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะถูกลงทะเบียนเข้าร่วมแผนโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเสริมสำหรับปีแรก ถ้าทั้งพ่อและแม่มีการประกันในแผนนั้น

IMG ก็ยังมีความคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับประกันชีวิตแบบเต็มโลก, การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและการสูญเสียการใช้งาน, การก่อการร้าย (สำหรับแพลทินัม), กีฬา (สำหรับโกลด์และแพลทินัม) และการดูแลทันตกรรมและสายตา (สำหรับบรอนซ์, ซิลเวอร์ และโกลด์)

GeoBlue

หรือที่รู้จักในชื่อประกันสีน้ำเงินข้ามชาติ เริ่มต้นในปี 1997

ต่างจากผู้ประกันระหว่างประเทศที่แนะนำก่อนหน้านี้ GeoBlue ขายเฉพาะให้กับพลเมืองอเมริกาเท่านั้น แต่ก็เป็นตัวเลือกที่ดีโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่วางแผนจะบินกลับสหรัฐเป็นประจำ 

แผนประกันสุขภาพสำหรับผู้หล่านิสัย GeoBlue Xplorer ประกอบด้วยสองแผน – Essential และ Premier ทั้งสองแผนมีขีดจำกัดสูงสุดตลอดชีวิตไม่จำกัดและขีดจำกัดสูงสุด $250,000 สำหรับการขนย้ายทางการแพทย์อย่างเร่งด่วน ทั้งสองแผนเสนอการคุ้มครองที่เหมือนกันด้วยบริการที่ต้องการการเข้ารักษาในโรงพยาบาลและนอกโรงพยาบาล รวมถึงการไปพบแพทย์สำหรับทารกและเด็ก เซอร์วิสทางการย้ายตัวและการคืนตัว

สิทธิประโยชน์ที่มีให้ในแผนเหล่านี้ยังรวมถึงการดูแลสุขภาพที่บ้าน ศูนย์ดูแลพยาบาลที่มีทักษะ การดูแลสถานพยาบาล และไม่มีการยกเว้นสำหรับกีฬาผาดโผน

แผน Xplorer Premier แตกต่างจากแผนอื่นคือครอบคลุมการเข้าพักภายในสหรัฐอเมริกานานสุด 9 เดือนต่อช่วงเวลาของนโยบาย โดยมีการหักลดหย่อนและการร่วมจ่ายตามเปอร์เซ็นต์

Xplorer Essential เหมาะสมกว่ากับพลเมืองอเมริกาที่ไม่ได้วางแผนที่จะกลับสหรัฐในอนาคตอันใกล้

ควรทราบว่านโยบายไม่ได้ทำการต่ออายุอัตโนมัติ คุณต้องยืนยันอัตรานโยบายใหม่ของคุณก่อนหลังจากได้รับการแจ้งเตือนอัตราแผนใหม่ของคุณ 30 วันก่อนวันหมดอายุของนโยบาย

Advertisement

ประกันสุขภาพส่วนตัวในประเทศ

บริษัทประกันสุขภาพส่วนตัวในประเทศถูกครอบครองโดย NZ คุณสามารถเข้าระบบท้องถิ่นได้ แต่มีเงื่อนไขที่คุณต้องทำให้สำเร็จก่อน เช่นต้องมีใบวีซ่าพำนักถาวร 

นอกจากนี้ บางรายยังให้บริการระยะเวลาจำกัดสำหรับผู้พลัดถิ่น ในแง่ดี บริษัทประกันในท้องถิ่นมักจะมีเครือข่ายของผู้ให้บริการด้านสุขภาพที่กว้างและเชื่อมโยงดีมากกว่า

นี่คือบางชื่อที่นิยม 

Southern Cross

Southern Cross เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรและเป็นองค์การสุขภาพที่ไม่ดำสาธารณะใหญ่ที่สุดในนิวซีแลนด์

แผนพื้นฐานที่สุดของมัน (HealthEssentials) มีการคุ้มครองจำกัดในการรักษาประจำวัน ประกอบด้วยการให้คำปรึกษาตาม GP, กายภาพบำบัด, การปรึกษาหมอนวด, การฝังเข็ม, การมองเห็น และการดูแลทันตกรรม นี่เป็นหนึ่งตัวอย่างของแผนประกันเล็กที่กล่าวไปแล้วก่อนหน้านี้

แพ็กเกจระดับเริ่มต้น (Wellbeing Starter) ใช้บรรเทาปัญหาใหญ่และสำคัญ เช่น มะเร็งและการผ่าตัดหัวใจ แพ็กเกจนี้สามารถคลุมการผ่าตัดได้ถึง $500,000 ต่อปี ด้วย $100,000 ต่อปีสำหรับการผ่าตัดหัวใจ 

มันยังมีผลประโยชน์ในการสนับสนุนหลังการผ่าตัดเช่น การพยาบาลที่บ้าน, การบำบัดด้วยการพูดและภาษา, และกายภาพบำบัด แพ็กเกจนี้ไม่ครอบคลุมการรักษาประจำวัน ซึ่งเกือบจะเหมือนกับแผนประกันใหญ่ คุณมีตัวเลือกในการเพิ่มแผน HealthEssentials เข้าไปในแพ็กเกจนี้

แพ็กเกจมาตรฐาน ครอบคลุมทั้งหมด และระดับพรีเมียม (Wellbeing One, Wellbeing Two, และ UltraCare ตามลำดับ) มีการครอบคลุมไม่จำกัดสำหรับกระบวนการผ่าตัดและการจำกัดสำหรับการถ่ายภาพวินิจฉัยและการทดสอบ, การให้คำปรึกษา, และการสนับสนุนหลังการผ่าตัด 

การรักษาประจำวัน การมองเห็น และการคุ้มครองด้านทันตกรรม มีให้ผ่านโมดูลเพิ่มเติมสำหรับ Wellbeing One และ Two ขณะที่ UltraCare ได้ให้ความคุ้มครองสำหรับการรักษาประจำวันบางประเภทอยู่แล้ว

คุณมีคุณสมบัติที่จะสมัครแพ็กเกจประกันสุขภาพได้ถ้าคุณมีวีซ่าพำนักถาวรและมีสิทธิ์ที่จะบริการสุขภาพและชดเชยด้านพิการที่ให้ทุนโดยสาธารณะ ตามที่กำหนดโดยกระทรวงสาธารณสุข ถ้าคุณไม่ได้ตรงกับเงื่อนไขใด ๆ เหล่านี้ คุณสามารถสมัครแพ็กเกจประกันการเดินทางของมันแทน

Accuro

Accuro ยังเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร ให้บริการประกันสุขภาพตั้งแต่ปี 1971 มีแพ็กเกจเฉพาะสำหรับผู้พลัดถิ่นที่วางแผนจะอยู่ในนิวซีแลนด์น้อยกว่า 2 ปี เรียกว่า SmartStay

แผนฐานโรงพยาบาลและการผ่าตัดมีความคุ้มครอง $150,000 ต่อการเคลม สำหรับการผ่าตัดทั่วไปและทันตกรรม ขั้นตอนการวินิจฉัยที่สำคัญเช่น CT และ MRI (ขีดจำกัดแตกต่างกันสำหรับแต่ละขั้นตอน) และการเข้ารับบริการในโรงพยาบาลเอกชนและรัฐ $65,000 ต่อปี นอกจากนี้ยังมีความคุ้มครองสำหรับการรักษาพยาบาลนอกนิวซีแลนด์ซึ่งคือ $25,000 ต่อปี

ผลประโยชน์อื่น ๆ รวมถึงการบำบัดด้วยภาษาพูดและการบำบัดทางกายภาพเป็นส่วนหนึ่งของการรักษาหลังการผ่าตัดที่เกี่ยวข้อง

มีแผนเพิ่มเติมสามแผนที่คุณสามารถเพิ่มเข้าไปในแผนฐาน – ผู้เชี่ยวชาญ, แพทย์ประจำตัว, และแผนประจำวัน แผนผู้เชี่ยวชาญเป็นที่นิยมที่สุด ช่วยให้เข้าถึงการทดสอบวินิจฉัยและการให้คำปรึกษาเฉพาะทาง แผนแพทย์ประจำตัวถูกแนะนำถ้าคุณมักจะไปหาแพทย์ โดยเฉพาะการรับใบสั่งยา นอกจากนี้ยังครอบคลุมการทดสอบในห้องทดลองที่แพทย์สั่งการ ขณะที่แผนประจำวันครอบคลุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวันสำหรับการนัดพบแพทย์, ทันตแพทย์, ช่างวัดสายตา หรือผู้บำบัดธรรมชาติ

แผนนี้ยังได้รับการออกแบบให้พร้อมกับ ACC ซึ่ง Accuro จะจัดหาเงินส่วนเพิ่มเติมเพื่อครอบคลุมความต่างระหว่างการคุ้มครองของ ACC และค่าใช้จ่ายจริงจากการบาดเจ็บเนื่องจากอุบัติเหตุส่วนตัว

หน้านี้ ให้รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพของ Accuro สำหรับผู้พลัดถิ่น 

ประกันสังคม

การจ่ายเบี้ยประกันสังคมไม่ได้เป็นข้อบังคับสำหรับนายจ้างและลูกจ้างในนิวซีแลนด์ แต่ว่าลูกจ้างและผู้ประกอบอาชีพเสรีต้องจ่ายเงินเข้าสู่องค์การการชดเชยอุบัติเหตุ (ACC) ซึ่งให้การคืนเงินเมื่อต้องมีการชดเชยอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นไม่ว่าจะที่ทำงานหรือที่อื่น

โดยสรุป ชาวนิวซีแลนด์ พลเมืองลาแล้ว และแรงงานชาวต่างชาติมีการคุ้มครองโดยประกันสังคม แต่อย่างไรก็ตามต้องจ่ายเบี้ยตามโครงการ ACC

สิทธิประโยชน์ประกันสังคมครอบคลุมคนชรา, การพิการ, ผู้รอดชีวิต, ความเจ็บป่วยและการคลอด, การบาดเจ็บจากการทำงาน, การว่างงาน และเบี้ยช่วยเหลือครอบครัว สิทธิประโยชน์มีการจ่ายออกหลังจากระยะเวลาพำนักขั้นต่ำเท่านั้น ตัวอย่างเช่น บำนาญที่สนับสนุนโดยรัฐจะให้หลังจากที่คุณอาศัยในนิวซีแลนด์เป็นเวลาอย่างน้อย 10 ปี ขณะที่สิทธิประโยชน์การว่างงานจะมีให้แก่ผู้ที่พักอาศัยมาแล้วอย่างน้อย 2 ปี  

นี่แตกต่างจากโครงสร้างพื้นฐานการดูแลสุขภาพสาธารณะที่มีไว้เพื่อแก้ไขปัญหาเร่งด่วนด้านสุขภาพของคุณ  

ประกันกลุ่ม

การประกันกลุ่มเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ที่นายจ้างเสนอต่อพนักงาน โดยมักจะให้ความประหยัดอย่างมากเมื่อเทียบกับการซื้อแผนการประกันรายบุคคล ด้วยการกระจายความเสี่ยงให้กับหลายคนในกลุ่ม อัตรากลุ่มอาจยังแตกต่างกันไปตามบางเกณฑ์เช่น ผู้สูบบุหรี่/ไม่สูบบุหรี่ สภาวะการแพทย์ที่มีอยู่ก่อนหน้าฯลฯ  

ประกันการเดินทาง

ประกันการเดินทางให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพในระดับน้อยลงสำหรับผู้ที่เดินทางไปต่างประเทศสำหรับการเดินทางครั้งเดียวหรือในระยะเวลาที่สั้นกว่า นอกจากนี้ยังปกป้องความเสี่ยงที่ไม่ใช่ด้านการแพทย์ เช่น กระเป๋าหาย และการยกเลิกการเดินทาง ซึ่งเป็นความเสี่ยงตามปกติที่เกี่ยวข้องกับการเดินทาง

ประกันการเดินทางมาพร้อมกับการคุ้มครองด้านสุขภาพ แต่สามารถใช้ได้เฉพาะกับผู้ที่เพิ่งย้ายมานิวซีแลนด์เท่านั้น ระยะเวลาคุ้มครองสูงสุดสามารถนานถึงหกเดือนขึ้นอยู่กับสัญชาติของคุณ 

คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมในคู่มือที่ครบครันเกี่ยวกับประกันการเดินทางในนิวซีแลนด์

อธิบายแผนประกัน

คุณอาจรู้สึกอยากจะเลือกนโยบายประกันเพียงแค่ดูตามรายเดือน ครอบคลุมจำนวนโรคต่าง ๆ และขีดจำกัดการคุ้มครอง แต่เกณฑ์เหล่านั้นไม่เพียงพอ 

คุณอาจเจอความประหลาดใจที่ไม่ดีหากคุณละเลยการวิจัยเชิงลึกในด้านอื่น ๆ รายการต่อไปนี้อธิบายปัจจัยที่สำคัญที่คุณต้องพิจารณาก่อนการตัดสินใจเลือกแพ็คเกจประกันที่เหมาะสม

ประเภทต่าง ๆ ของประกันสุขภาพมีให้ในแพ็คเกจประกันท้องถิ่นและระหว่างประเทศผ่านแผนที่ปรับเปลี่ยนได้หลายแบบ ครอบคลุมการรักษาพยาบาลภายในโรงพยาบาล (หลัก), การรักษานอกโรงพยาบาล (เสริม), หรือทั้งสองประเภท (ครอบคลุมทั้งหมด) 

ประเภทของประกันสุขภาพ

การคุ้มครองคือจำนวนความเสี่ยงหรือความรับผิดชอบที่ได้รับการคุ้มครองสำหรับบุคคลหรือองค์กรผ่านบริการประกันภัย สำหรับประกันสุขภาพ หมายถึงค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ถึงจำนวนสูงสุดที่ครอบคลุม  

มาทำความรู้จักกับสามประเภทของประกันสุขภาพเพื่อให้คุณได้รับความเข้าใจที่ดียิ่งขึ้นเกี่ยวกับการคุ้มครอง

คุณควรทราบว่าผู้จัดการประกันหลายรายไม่ได้ใช้คำวัตถุกฎหมายเล็ก ๆ น้อย ๆ, ใหญ่ ๆ, และครอบคลุมอย่างหนักแน่น

เล็ก ๆ น้อย ๆ

แผนประกันสุขภาพเล็ก ๆ น้อย ๆ มอบความคุ้มครองสำหรับการรักษาทางการแพทย์ประจำวัน เช่น การพบแพทย์และค่าธรรมเนียมใบสั่ง แผนประเภทนี้ให้การคุ้มครองที่มากน้อยแทบจะไม่มีสำหรับการผ่าตัดใหญ่หรือขั้นตอนสำคัญ

ใหญ่

แผนใหญ่แตกต่างจากแผนเล็ก ๆ น้อย ๆ โดยที่มันให้ความคุ้มครองสำหรับการผ่าตัดเลือกที่ไม่เร่งด่วน, การรักษาใหญ่, และการให้คำปรึกษาเฉพาะทาง แต่ไม่ครอบคลวมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ประจำวัน

ครอบคลุมทั้งหมด

แผนประกันสุขภาพครอบคลุมทั้งหมดเป็นการรวมกันของการคุ้มครองทั้งเล็ก ๆ น้อย ๆ และใหญ่ – การรักษาทางการแพทย์ประจำวันพร้อมกับขั้นตอนการผ่าตัดใหญ่

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดหนึ่งเมื่อเลือกแพ็คเกจประกันสุขภาพ อย่างไรก็ตาม คำศัพท์ที่ใช้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายอาจทำให้สับสนได้ มาทำความรู้จักกับคำเหล่านี้กัน

เงื่อนไขการชำระเงิน

คุณมีตัวเลือกในการชำระเงินรายเดือน, รายสามเดือน, หรือรายปีสำหรับเบี้ยประกันของคุณโดยใช้บัตรเดบิตหรือเครดิตของคุณ คำแนะนำคือให้เลือกชำระเงินรายปีโดยตรง เนื่องจากผู้จัดการประกันส่วนใหญ่จะบวกค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่มากสำหรับการชำระเงินรายเดือนและสามเดือน

ค่าความรับผิดชอบตนเอง (deductible)

ค่าความรับผิดชอบตนเองคือจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเองก่อนที่บริษัทประกันสุขภาพจะจ่ายส่วนที่เหลือของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ โดยคุณต้องชำระเงินจำนวนนี้ให้กับโรงพยาบาลหรือคลินิกโดยตรงในการรับการรักษา

ตัวอย่างเช่น หากแผนของคุณมีค่าความรับผิดชอบตนเองอยู่ที่ $500 และใบเรียกเก็บเงินของโรงพยาบาลรวมเป็น $1500 คุณจะต้องจ่าย $500 ของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งหมด ส่วนที่เหลืออีก $1000 จะถูกชำระโดยบริษัทประกันสุขภาพ

โดยทั่วไปแล้ว แผนประกันที่มีค่าความรับผิดชอบตนเองสูงมักมีเบี้ยประกันรายเดือนที่ต่ำกว่า เนื่องจากบริษัทประกันมีภาระความรับผิดชอบที่น้อยลงต่อความคุ้มครองโดยรวมของผู้เอาประกัน

อย่าลืมเก็บใบเสร็จการเข้าพบแพทย์ไว้เพื่อที่คุณจะสามารถติดตามค่าความรับผิดชอบตนเองได้ และแจ้งเตือนบริษัทประกันของคุณเมื่อค่าความรับผิดชอบตนเองผ่านเกณฑ์และบริษัทต้องเริ่มให้ความคุ้มครอง

กฎง่ายๆ ในการกำหนดจำนวนสูงสุดของค่าความรับผิดชอบตนเองคือโดยการรักษาให้ไม่เกิน 5% ของรายได้รวมต่อปีของคุณ

ประกันภัยร่วม (coinsurance)

ประกันภัยร่วมคือเปอร์เซ็นต์ของใบเรียกเก็บเงินที่คุณต้องจ่ายหลังจากที่คุณได้ชำระค่าความรับผิดชอบตนเองแล้ว มันคือข้อตกลงระหว่างคุณกับบริษัทประกันในการจ่ายเปอร์เซ็นต์ที่ระบุของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์

ตัวอย่างเช่น คุณได้ชำระค่าความรับผิดชอบตนเองทั้งหมดจากการเข้าพบแพทย์ครั้งสุดท้าย บิลการรักษาในโรงพยาบาลปัจจุบันของคุณมาเป็น $1000 หากข้อตกลงประกันภัยร่วมของคุณอยู่ที่ 70%-30% คุณจะจ่าย $300 และ $700 ที่เหลือจะจ่ายโดยบริษัทประกันของคุณ

มีจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องจ่ายเองที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงนี้ โดยพื้นฐานแล้ว มันคือจำนวนเพดานที่คุณต้องจ่ายจากเปอร์เซ็นต์ของการประกันภัยร่วม หากเปอร์เซ็นต์ของคุณเกินจำนวนเงินที่ต้องจ่ายเองสูงสุดนี้ บริษัทประกันสุขภาพของคุณจะครอบคลุมยอดคงเหลือที่ค้างอยู่

ค่าธรรมเนียมคงที่ (copay)

ค่าธรรมเนียมคงที่คือค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายเองตามที่กำหนดไว้ในนโยบาย คุณและบริษัทประกันของคุณอาจมีข้อตกลงค่าธรรมเนียมคงที่สำหรับเข้าพบแพทย์และค่าบริการ

ตัวอย่างเช่น นโยบายของคุณกำหนดค่าธรรมเนียมคงที่ $30 สำหรับการเข้าพบแพทย์ ดังนั้นคุณจ่าย $30 สำหรับการเข้าพบแพทย์แต่ละครั้ง 

เงินเฟ้อทางการแพทย์   

มีความกังวลเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกันภัยทุกปี เห็นได้ชัดว่าไม่ใช่แค่ผู้สูงอายุที่ได้รับผลกระทบ แต่ยังรวมถึงคนจากกลุ่มอายุที่น้อยลง การเพิ่มขึ้นนี้อยู่ในช่วง 9% ถึง 11% ต่อปี ซึ่งเป็นผลมาจากเงินเฟ้อทางการแพทย์ หรือพูดง่ายๆ คือ การเพิ่มขึ้นของค่ารักษาพยาบาล

ดังนั้นคุณต้องคำนึงถึงการเพิ่มขึ้นประจำปีในเบี้ยประกันภัยของคุณด้วย คุยกับบริษัทประกันที่คุณสนใจเพื่อลองทำความเข้าใจว่าการเพิ่มขึ้นในสัดส่วนใดที่คุณจะต้องเจอ

กลุ่มอายุ

เบี้ยประกันสุขภาพในนิวซีแลนด์กำหนดโดยอายุที่สำเร็จ ของผู้มีประกันซึ่งแถบอายุจะเป็นปีเดียวหรือ 5 ปีจนถึงอายุที่กำหนดไว้ จากนั้นแถบอายุที่มีการกำนวยการเรียกเก็บเงินจะเปลี่ยนไป โดยจะเรียกเก็บเบี้ยประกันเท่ากันสำหรับทุกคนในกลุ่มอายุนั้น

คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราปัจจุบันของคุณกับคนที่อายุมากกว่าคุณ 10-15 ปีเพื่อให้ได้ข้อบ่งชี้ว่าควรคาดหวังว่าเบี้ยประกันของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างไรเมื่ออายุของคุณสูงขึ้น

ข้อยกเว้น

นโยบายประกันทุกฉบับมีข้อยกเว้น บางฉบับอาจครอบคลุมเฉพาะโรคบางชนิดและไม่ครอบคลุมในบางโรค ฉันเคยพบเห็นนโยบายที่ครอบคลุมโรคร้ายแรง แต่ถ้าพิจารณาอย่างละเอียดแล้ว กลับไม่ครอบคลุมโรคร้ายแรงสำหรับผู้หญิง ลองมาดูรายการข้อยกเว้นกัน

ข้อยกเว้นทั่วไป

• สภาวะทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องกับ HIV/AIDS
• การรักษาภาวะมีบุตรยาก
• การรักษาเพื่อความงาม
• การบาดเจ็บจากการกระทำที่เป็นการควํ่าบาตร์ตัวเอง
• การผ่าตัดแปลงเพศ
• โรคที่เกิดจากการเสพยาหรือสารสารเสพติด
• โรคความคิดเป็นแสงหรือโรคสมองเสื่อม
• โรคที่แพร่เชื้อทางเพศสัมพันธ์

โรคที่มีอยู่ก่อนแล้ว

ในกรณีส่วนใหญ่ สภาวะทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อนแล้วจะไม่รวมอยู่ในการคุ้มครอง หากมีการรวมการคุ้มครอง คุณจำเป็นต้องแสดงหลักฐานของการมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุมมาก่อนและไม่มีการหยุดพัก ซึ่งนักวิเคราะห์ความเสี่ยงของบริษัทประกันจะพิจารณาได้ว่าพวกเขาสามารถรวมสภาวะทางการแพทย์ในแผนได้หรือไม่ โดยจะพิจารณาประวัติการแพทย์ที่ผ่านมาของคุณและดำเนินการประเมินความเสี่ยงตามอายุ เพศ และวิถีชีวิตของคุณ 

ทั้งนี้ บริษัทประกันสุขภาพอาจเสนอเบี้ยประกันที่สูงขึ้นหากพวกเขาตกลงจะครอบคลุมสภาวะทางการแพทย์ที่มีอยู่ก่อนแล้วของคุณ อย่างไรก็ตาม บางโรคอาจมีการยกเว้นอย่างถาวร เช่น

• โรคมะเร็ง
• สภาวะทางหลอดเลือดหัวใจ
• ปัญหาหลัง
• สภาวะสะโพกหรือเข่า

กีฬาแบบเอ็กซ์ตรีม

คงไม่ใช่เรื่องลับที่ว่าหลาย ๆ คนที่ย้ายมานิวซีแลนด์เพื่อลองทำกิจกรรมผจญภัยมากมายที่ประเทศนี้มีให้ และคุณอาจเป็นหนึ่งในนั้น! 

แต่ควรทราบว่าอาการบาดเจ็บและสภาพจิตใจที่เกิดจากกิจกรรมที่น่าตื่นเต้นดังต่อไปนี้มักจะไม่รวมอยู่ในประกันสุขภาพ:

• การกระโดดผาจากที่สูง
• กีฬามืออาชีพ
• กีฬามอเตอร์และการแข่งรถ
• การยิงปืน
• การสำรวจสถานที่ที่เจ้าหน้าเข้าไม่ถึงหรือไม่เคยมีการสำรวจมาก่อน

การยกเลิกหรือไม่ต่อสัญญา

คุณควรตรวจสอบให้ละเอียดว่าบริษัทประกันสามารถสงวนสิทธิ์ที่จะยกเลิกหรือเลือกที่จะไม่ต่อสัญญาประกันของคุณได้หรือไม่ ตรวจสอบว่ากรมธรรม์ของคุณจะยังคงอยู่ในสัญญาต่อไปหรือไม่และมันง่ายเพียงใดที่พวกเขาจะเลือกไม่ร่วมต่อสัญญากับคุณ เรื่องนี้จะเกิดขึ้นบ่อยครั้งหากคุณเริ่มยื่นคำเรียกร้องที่มีค่าใช้จ่ายสูงบ่อยครั้งจนกลายเป็นภาระค่าใช้จ่าย

ข้อจำกัดการคุ้มครอง 

คุณจะหาวิธีระบุขีดจำกัดของแผนรวมที่เหมาะสมได้อย่างไร? กฎคือการค้นหาได้จากว่าการผ่าตัดที่มีราคาแพงที่สุดในนิวซีแลนด์ ไม่แปลกใจเลยคือการผ่าตัดเปลี่ยนลิ้นหัวใจ ค่าใช้จ่ายสูงสุดที่ถึง $78,400 ดังนั้นคุณจึงควรได้รับแพ็กเกจประกันภัยที่มีเงินคุ้มครองรายปีตามจำนวนดังกล่าว

หากบุตรหลานของคุณเป็นส่วนหนึ่งของแพ็กเกจด้วย คุณอาจต้องพิจารณาการผ่าตัดทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับเด็ก ในประเทศนี้ การผ่าตัดต้นมะเดื่อและหูมีแนวโน้มที่จะเป็นโรคติดเชื้อมากที่สุด การตัดต่อมทอนซิลสามารถมีราคาสูงถึง $6,300 ขณะที่การผ่าตัดต่อต้นมะเดื่อมีราคาที่ $2,600

นอกจากนี้ยังมีสิทธิประโยชน์และข้อจำกัดเฉพาะที่ต้องพิจารณา มาลองตรวจสอบกันทีละอย่าง

ข้อจำกัดของแผนรวม

โดยทั่วไปแล้ว แผนประกันสุขภาพมีข้อจำกัดของแผนรวมอยู่สองประเภทคือ ข้อจำกัดรายปีและข้อจำกัดตลอดชีพ

ข้อจำกัดรายปีคือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์สูงสุดที่คุณสามารถเข้าถึงในปีกรมธรรม์นั้น ๆ ตราบใดที่กรมธรรม์ยังคงมีผลอยู่ บริษัทระหว่างประเทศส่วนใหญ่อย่าง Cigna และ Aetna (ระหว่างประเทศ) เสนอแผนที่มีข้อจำกัดรายปี

ข้อจำกัดตลอดชีพคือค่าสูงสุดของค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่คุณสามารถเข้าถึงได้ตลอดการเข้าร่วมแผนประกัน IMG เป็นหนึ่งในบริษัทประกันระหว่างประเทศที่เสนอขีดจำกัดตลอดชีพในแผนของพวกเขา 

แผนประกันสุขภาพแบบพรีเมียมมักมีข้อจำกัดรายปีที่ไม่มีขีดจำกัด ถึงแม้ว่ามันจะฟังดูดีและสะดวกก็อย่าลืมว่าเบี้ยประกันจะเป็นภาระต่อกระเป๋าเงินของคุณ

ข้อจำกัดของสิทธิประโยชน์

ข้อจำกัดของสิทธิประโยชน์มักจะหมายถึงขีดจำกัดการรักษาผู้ป่วยใน ซึ่งโดยทั่วไปจะรวมค่าห้องและค่ายา การผ่าตัด ค่าบริการ ICU ค่าผ่าตัด ค่าผู้คุมแสงยาสลบ และค่าบริการโรงพยาบาล

ควรระวังว่าข้อจำกัดของสิทธิประโยชน์แตกต่างจากข้อจำกัดของแผนรวม

ตัวอย่างเช่น ข้อจำกัดของแผนรวมของคุณอาจเป็น $100,000 แต่ถ้าบริษัทประกันของคุณจำกัดการรักษาผู้ป่วยในของคุณอยู่ที่ $30,000 คุณจะต้องจ่ายส่วนต่างหากบิลโรงพยาบาลของคุณเกิน $30,000 นอกจากนี้ควรตรวจสอบว่าคุ้มครองนี้รวมถึงการดูแลก่อนและหลังการผ่าตัดรวมทั้งการตรวจติดตามการรักษาอีกด้วยหรือไม่ ซึ่งอาจเสนอเป็นส่วนเพิ่มได้  

ผู้จัดประกันส่วนใหญ่จะรวมการรักษาผู้ป่วยในเป็นแผนพื้นฐาน ขณะที่อย่างอื่นเช่นการรักษาผู้ป่วยนอก การตรวจสายตา และการรักษาทางทันตกรรมจะเป็นประโยชน์เพิ่มเติม/ทางเลือก

Accuro มีขีดจำกัดในการรักษาผู้ป่วยในผ่านแผนการรับผู้ป่วยในของโรงพยาบาล

ข้อจำกัดเฉพาะขั้นตอน

มีข้อจำกัดที่กำหนดโดยบริษัทประกันสำหรับขั้นตอนเฉพาะ มาดูรายชื่อบางส่วนของขั้นตอนเหล่านั้นกัน

การปลูกถ่ายอวัยวะ

บางบริษัทประกันให้ความคุ้มครองสำหรับการปลูกถ่ายอวัยวะ ไขสันหลัง และเซลล์ต้นกำเนิด บางรายรวมถึงยาต่อต้านการปฏิเสธหลังการปลูกถ่าย

ตรวจสอบกับบริษัทประกันของคุณว่ามีขีดจำกัดการคุ้มครองสำหรับขั้นตอนประเภทนี้หรือไม่

GeoBlue ให้ความคุ้มครองอย่างจำกัดสำหรับการปลูกถ่ายอวัยวะแก่ลูกค้าของพวกเขา 

การตั้งครรภ์

การคุ้มครองการตั้งครรภ์ซึ่งรวมถึงกระบวนการคลอดปกติและการดูแลหลังคลอด มักจะมีเงื่อนไขว่ามารดาต้องเป็นผู้ถือกรมธรรม์มาเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 10 เดือน

เนื่องจากนี่เป็นสิ่งที่เราสามารถควบคุมได้เฉพาะบางส่วน ควรตรวจสอบกับบริษัทประกันที่คุณสนใจว่าการคุ้มครองผู้มีสิทธิเกี่ยวข้องครอบคลุมถึงการดูแลการตั้งครรภ์หรือไม่

บางบริษัทประกันอาจมีความคุ้มครองการตั้งครรภ์ให้เลือกเป็นส่วนเสริมเพิ่มเติมจากแพ็กเกจหลัก พร้อมตัวเลือกค่าร่วมจ่าย

Cigna และ GeoBlue มีประกันครอบคลุมการตั้งครรภ์ แต่คุณแม่ต้องเป็นผู้เอาประกันมาแล้วอย่างน้อย 12 เดือน

การใส่อวัยวะเทียม               

โรคเบาหวานและโรคหลอดเลือดดูเหมือนจะเป็นสาเหตุหลักของการตัดอวัยวะในนิวซีแลนด์ ซึ่งทำให้จำเป็นต้องดำเนินการใส่อวัยวะเทียมทั้งภายในและภายนอก

บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่กำหนดสิ่งนี้ว่าเป็นกระบวนการเฉพาะที่มีขีดจำกัดที่ต้องปฏิบัติตาม ประกันภัยอื่นๆ ระบุว่าหากค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเกี่ยวข้องกับเงื่อนไขทางการแพทย์บางประการที่พวกเขาคุ้มครอง การคุ้มครองจะเป็นไปตามขีดจำกัดที่ระบุไว้

Accuro, Southern Cross และ Cigna ให้การคุ้มครองการใส่อวัยวะเทียม 

ข้อจำกัดด้านอายุ

คุณยิ่งอายุมากเท่าไร ก็ยิ่งต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันมากขึ้น เรื่องนี้คาดได้อยู่แล้วเพราะกระบวนการของร่างกายเสื่อมลงตามอายุ ทำให้เกิดภาวะแทรกซ้อนทางสุขภาพและการเจ็บป่วยมากขึ้น จึงต้องการการดูแลรักษาในโรงพยาบาลมากขึ้น

ผู้ให้ประกันส่วนใหญ่จะไม่รับผู้สมัครที่มีอายุ 60 ปีขึ้นไป แต่ยังมีบางที่จะรับคนที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปี

เงื่อนไขบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับอายุชรา เช่น ข้ออักเสบ ต้อหิน และโรคกระดูกพรุน ตามที่ประกาศในแบบสอบถามทางการแพทย์ สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายการรักษาแบบผู้ป่วยนอก

เมื่อมองหาแพ็คเกจประกันสุขภาพที่เหมาะสม ให้ระวังอายุสูงสุดที่ระบุไว้ ซึ่งมักจะมาพร้อมกับเบี้ยประกันราคาถูก เนื่องจากไม่มีทางรู้ว่าเราจะมีชีวิตอยู่ได้นานแค่ไหน เป็นการดีกว่าที่จะหาประกันที่ครอบคลุมตลอดชีวิต

ตัวเลือกการคุ้มครองเพิ่มเติม

คุณสามารถเลือกคุ้มครองเพิ่มเติมได้ตามความต้องการ และควรพิจารณาความต้องการในอนาคตเพื่อให้เข้ากับอายุที่เพิ่มขึ้น สิ่งเหล่านี้เรียกว่าแอดออนหรือโมดูล แน่นอนคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันที่สูงขึ้นพร้อมกับแอดออนเหล่านี้ 

ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายมีตัวเลือกการหักภาษีเพื่อให้เบี้ยประกันต่ำอยู่เสมอ มิฉะนั้นคุณสามารถเลือกที่จะไม่เอาและจ่ายเต็มให้กับพวกเขาก็ได้ 

มาดูแอดออนเสริมเหล่านี้กัน

แผนกผู้ป่วยนอก

การคุ้มครองแผนกผู้ป่วยนอก (OPD) เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาลที่ไม่ต้องพักค้างคืนในโรงพยาบาล โดยปกติจะรวมถึงยาที่แพทย์สั่งและวัสดุปิดแผลผู้ป่วยนอก ตรวจสอบกับผู้ให้บริการประกันของคุณว่าจะรวมสิ่งใดไว้ในความคุ้มครอง OPD เผื่อคุณต้องการ เช่น การดูแลผู้ป่วยนอกก่อนและหลังคลอด การกายภาพบำบัด และการตรวจสุขภาพประจำ

ตัวอย่างเช่น หากคุณหรือคู่สมรสกำลังตั้งครรภ์ การมีการดูแลผู้ป่วยนอกก่อนคลอดเป็นส่วนหนึ่งของการคุ้มครองถือว่ามีประโยชน์มาก การตั้งครรภ์เป็นการลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายสูง การเข้าพบสูตินรีแพทย์เป็นระยะๆ อาจมีค่าใช้จ่ายถึง $240 ต่อครั้งเป็นเวลา 30 นาที

เช่นเดียวกันกับการดูแลผู้ป่วยนอกระยะยาวเช่นโรคมะเร็ง โรคไตวาย และเบาหวาน

หากคุณมีเงื่อนไขเหล่านี้ คุณอาจพิจารณามีการคุ้มครอง OPD แทนที่จะจ่ายจากกระเป๋าสำหรับทุกครั้งที่ไปโรงพยาบาล

การดูแลฟันและสายตา

การดูแลฟันและสายตามักจะจัดให้อยู่ในหมวดการคุ้มครองเสริม บางบริษัทประกันคุ้มครองเฉพาะการดูแลฟัน ไม่รวมถึงสายตา

แพ็กเกจการดูแลฟันและสายตามักครอบคลุมการรักษาฟันเบื้องต้น ขั้นตอนปกติและขั้นตอนหลัก รวมถึงการตรวจกับจักษุแพทย์และค่าใช้จ่ายสำหรับแว่นตาและเลนส์

การอพยพทางการแพทย์

การอพยพทางการแพทย์ (Medevac) อาจทำให้เกิดค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดสูงถึงหลายแสนบาท ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือทางการแพทย์อย่างเร่งด่วน แต่โรงพยาบาลท้องถิ่นไม่มีอุปกรณ์หรือความเชี่ยวชาญที่เหมาะสม โรงพยาบาลที่ใกล้เคียงที่สุดที่มีการดูแลทางการแพทย์เพียงพออยู่ห่างออกไปหลายชั่วโมง และชีวิตของคุณขึ้นอยู่กับความสามารถในการได้รับการดูแลทางการแพทย์ดังกล่าวอย่างรวดเร็ว

ตัวอย่างเช่น คุณอาจอยู่ในเวลลิงตันขณะที่คุณได้รับบาดเจ็บจากกระดูกสันหลัง ซึ่งจำเป็นต้องเข้าถึงหน่วยเชี่ยวชาญกระดูกสันหลังในไครสต์เชิร์ชทันที จำเป็นต้องใช้เครื่องบินที่มีอุปกรณ์การดูแลผู้ป่วยวิกฤติเพื่อขนส่งคุณไปยังไครสต์เชิร์ช สิทธิประโยชน์การอพยพทางการแพทย์ฉุกเฉินอาจครอบคลุมค่าใช้จ่ายนี้และช่วยคุณประหยัดเงิน

ผลประโยชน์อาจครอบคลุมถึงการขนส่งคุณกลับประเทศบ้านเกิดอีกด้วย (repatriation) ในสถานการณ์ที่โรงพยาบาลในนิวซีแลนด์ไม่มีอุปกรณ์และความเชี่ยวชาญที่จำเป็นในการรักษาคุณในเวลาอันรวดเร็ว

สมาชิกในครอบครัว

หากคุณย้ายไปนิวซีแลนด์พร้อมกับครอบครัว การมั่นใจว่าพวกเขามีประกันสุขภาพก็เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล คู่สมรสและบุตรสามารถถูกจัดอยู่ในประเภทผู้อยู่ใต้ความดูแลหรือผู้ขึ้นกับความดูแลในแผนประกันสุขภาพของคุณ

ในบางแผนการ, คู่รักที่อาศัยอยู่ด้วยกันแต่ยังไม่ได้แต่งงานก็สามารถเข้าข่ายเป็นผู้ขึ้นกับความดูแลได้ ขีดจำกัดอายุของเด็กที่จะถือว่าเป็นผู้ขึ้นกับความดูแลจะต่างกันไป บางผู้ให้จะตั้งขีดไว้ที่ 18 ปีในขณะที่บางที่อาจตั้งได้ถึง 26 ปี ดังนั้นควรตรวจสอบเรื่องนี้ด้วย

ผู้ที่อยู่ในความดูแลของคุณจะได้รับประเภทของการคุ้มครองเช่นเดียวกับคุณ ในเรื่องการไปพบแพทย์ก่อนคลอด การฉีดวัคซีนเด็ก และการรักษาที่เฉพาะเจาะจงสำหรับเด็กและมารดา ตรวจสอบกับผู้ประกันของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาถูกครอบคลุมในแผนของคุณหรือคุณจะต้องซื้อแอดออนแยกเพิ่ม

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับสิทธิประโยชน์การคลอด ผู้ประกันส่วนใหญ่กำหนดว่ามารดาจะต้องได้รับการคุ้มครองภายใต้นโยบายอย่างน้อย 10 เดือน ความคุ้มครองรวมถึงการคลอดบุตร การดูแลหลังคลอด การรักษาเป็นประจำของพ่อแม่และลูก รวมถึงสถานการณ์แทรกซ้อนในการคลอดบุตร (เช่น การแท้งลูกและการตั้งครรภ์นอกมดลูก)

เพื่อให้ได้การคุ้มครองทันทีหลังคลอด ทารกแรกเกิดจำเป็นต้องถูกเพิ่มเข้าไปในนโยบายก่อน

ข้อกำหนดและเงื่อนไขอื่น ๆ

อาจมีข้อกำหนดและเงื่อนไขในสัญญาประกันสุขภาพที่อาจไม่ส่งผลดีกับคุณ แต่คุณยังคงต้องอ่านรายละเอียดเล็กน้อยที่เกี่ยวข้อง แน่นอนว่าใช้เวลา แต่ก็คุ้มกับความสบายใจที่คุณจะได้รับเมื่อคุณมั่นใจว่าคุณได้เลือกแผนและผู้ประกันภัยที่เหมาะสมที่สุดแล้ว

อย่างไรก็ตามคุณสามารถติดต่อผู้ประกันที่เป็นไปได้ของคุณเพื่อขอรับการชี้แจงก่อนตัดสินใจใด ๆ

เว็บไซต์เปรียบเทียบ

ตอนนี้ที่คุณรู้แล้วว่าต้องมองหาอะไรในแผนประกันสุขภาพและบริษัทประกันภัยที่มีอยู่ คุณอาจต้องการเจาะลึกตัวเลือกของคุณต่อไป 

การอ่านจากหลายแหล่งข้อมูลออนไลน์บางครั้งอาจทำให้วุ่นวายและอาจทำให้สับสนมากขึ้นเนื่องจากมีบริษัทประกันให้เลือกมากมาย ดังนั้นผู้ย้ายถิ่นฐานควรทำอย่างไร?

โชคดีที่มีเว็บไซต์ที่ทำการเปรียบเทียบระหว่างหลายบริษัทประกันให้คุณ คุณเพียงแค่ต้องใส่พารามิเตอร์ เช่น ระยะเวลาความคุ้มครอง พื้นที่การคุ้มครอง สัญชาติ วันเกิด และผู้ขึ้นกับความดูแล

เว็บไซต์จะดำเนินการค้นหาแพ็กเกจประกันภัยพร้อมคำเสนอราคาที่ตรงกับความต้องการของคุณอย่างใกล้ชิด

นั่นหมายความว่าคุณจะต้องทำการวิจัยต่อเกี่ยวกับผู้ประกันภัยในรายการที่ได้รับเลือกและนโยบายที่พวกเขาเสนอไว้เท่านั้น

เว้นแต่ว่าคุณจะรู้จักประกันเป็นอย่างดี ยังแนะนำให้พูดคุยกับนายหน้าประกันภัยก่อนที่จะซื้อแผน ข้อมูลที่คุณพบในเว็บไซต์เหล่านี้มักเน้นที่ตัวเลข โดยไม่แสดงปัจจัยสำคัญที่เราได้สนทนาในส่วนก่อนหน้านี้ไว้ 

International Citizens Insurance เป็นเว็บไซต์ที่ดีสำหรับการเริ่มต้นหากคุณต้องการเดินสายประกันภัยระดับนานาชาติ คุณสามารถได้รับคำเสนอราคาจากแผนระหว่างประเทศต่างๆ ในครั้งเดียวและสามารถขอคำแนะนำจากนายหน้าของพวกเขาตามความต้องการและสถานการณ์ของคุณ 

อีกทางเลือกหนึ่ง คุณสามารถดูหน้า การเปรียบเทียบประกันสุขภาพของผู้ย้ายถิ่นฐาน ของเรา

งานเอกสาร

เมื่อจัดการประกันภัย คุณต้องพิจารณาถึงปริมาณเอกสารที่เกี่ยวข้อง ต่อไปนี้เป็นสี่พื้นที่ทั่วไปที่คุณต้องยื่นเอกสาร:

การสมัครประกัน

เมื่อขอสมัครประกัน คุณต้องกรอกแบบฟอร์มสมัคร หลายบริษัทมีแบบฟอร์มออนไลน์ แต่คุณคาดว่าจะต้องพิมพ์ออกมาและลงชื่อก่อนที่จะส่งกลับ

คุณต้องกรอกรายละเอียดเกี่ยวกับตัวคุณ ข้อมูลการทำงาน ข้อมูลผู้ขึ้นกับความดูแล รวมถึงประวัติสุขภาพของคุณด้วย หากคุณโกหกเกี่ยวกับโรคในอดีต คุณเสี่ยงที่จะทำให้ความคุ้มครองเป็นโมฆะ

บางรายอาจถามว่ามีผู้ประกันภัยรายอื่นปฏิเสธการสมัครของคุณหรือไม่ หากคุณคิดว่าอาจจะถูกปฏิเสธ ให้สมัครทั้งหมดพร้อมกันเพื่อหลีกเลี่ยงการแจ้งให้ทราบว่าการสมัครของคุณถูกปฏิเสธโดยผู้ประกันภัยรายอื่น

การขออนุญาตล่วงหน้า

ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายต้องการการอนุญาตล่วงหน้าก่อนที่คุณจะสามารถรับการดูแลในโรงพยาบาลสำหรับการรักษาที่ไม่ฉุกเฉินได้ ซึ่งอาจรวมถึงการรักษาผู้ป่วยนอกที่มีค่าใช้จ่ายสูง เช่น MRI

คาดว่าต้องรอ 2-3 วันเนื่องจากการโต้ตอบระหว่างผู้ประกันภัยและโรงพยาบาลก่อนที่ประกันภัยจะออก

สำหรับกรณีเร่งด่วน ติดต่อผู้ประกันของคุณโดยทันที  

หากคุณไม่แน่ใจว่าบริการในโรงพยาบาลใดต้องการการอนุญาตล่วงหน้า ตรวจสอบกับผู้ประกันของคุณดีที่สุด

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

ผู้ประกันส่วนใหญ่ในปัจจุบันให้คุณยื่นเรื่องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนออนไลน์ได้ เพียงควรแนบเอกสารที่จำเป็นสำหรับการอนุมัติเคลม เช่น ใบเสร็จและรายงานของแพทย์ มีบางกรณีที่คุณต้องชำระเงินล่วงหน้า ทั้งๆ ที่การรักษานั้นคุ้มครองโดยแผนประกันของคุณ ดังนั้นสำคัญที่จะต้องมีเอกสารที่เกี่ยวข้องเพื่อให้คุณได้รับการชดเชยอย่างเหมาะสมโดยไม่มีความล่าช้าใด ๆ

การปฏิเสธการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

มีบางกรณีที่การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอาจถูกปฏิเสธโดยบริษัทประกัน

อาจมีหลายสาเหตุสำหรับเรื่องนี้ ซึ่งได้แก่: การรักษาถูกมองว่าไม่จำเป็นทางการแพทย์ การคุ้มครองของคุณไม่ครอบคลุมการรักษานั้น ๆ และการรักษามาจากภาวะที่มีอยู่ก่อนแล้วที่ไม่คุ้มครองมาตั้งแต่ต้น

วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงการผิดหวังที่ไม่คาดคิดคือการตรวจสอบกับผู้ประกันของคุณก่อนที่จะดำเนินการรักษาใด ๆ โดยเฉพาะถ้าเป็นสิ่งที่สำคัญหรือผิดปกติ

ชุดต้อนรับ

หลังจากการสมัครประกันสุขภาพสำเร็จตามด้วยข้อตกลงของคุณที่จะเข้าร่วม ผู้ประกันจะส่งชุดต้อนรับให้แก่คุณ ซึ่งโดยปกติจะประกอบด้วยเอกสารนโยบาย บัตรประจำตัว และบางครั้ง อาจมีบัญชีล็อกอินเพื่อเข้าถึงแอปพลิเคชั่นประกันสุขภาพ

คุณจะได้รับแบบฟอร์มเอกสารนโยบายในรูปแบบดิจิตอล แต่คุณยังสามารถขอให้ส่งฉบับพิมพ์ถึงคุณได้ มั่นใจในการตรวจสอบเนื้อหาเอกสารเพื่อยืนยันว่าการคุ้มครองทั้งหมดที่คุณตกลงไว้มีการระบุในนั้น  

คุณสามารถพิมพ์บัตรประจำตัวของคุณออกมา (หากเป็นในรูปแบบดิจิตอล) และแสดงเมื่อไปเยี่ยมโรงพยาบาลครั้งถัดไป โปรดทราบว่าบัตรประจำตัวไม่ได้ใช้ในการชำระเงิน มันเป็นเพียงวิธีการสำหรับสถานพยาบาลในการยืนยันตัวตนของคุณ บัตรประจำตัวมักมีหมายเลขโทรศัพท์ที่คุณต้องการทั้งหมดพิมพ์อยู่

แอปพลิเคชั่นประกันสุขภาพมีฟังก์ชันเช่นการยื่นเคลมออนไลน์ การตรวจสอบความครอบคลุมสำหรับคุณและผู้ขึ้นกับความดูแลของคุณ และรายชื่อสิ่งอำนวยความสะดวกทางการแพทย์และบุคลากรที่ใกล้คุณ  

เลือกแผนที่เหมาะสม

จนถึงตอนนี้คุณอาจจะทราบแล้วว่าไม่มีแผนประกันที่เหมาะกับทุกคน คุณจะต้องตัดสินใจโดยอิงจากสุขภาพปัจจุบันและที่คาดคะเนได้ เช่นเดียวกับปัจจัยอื่น ๆ อย่างงบประมาณ สภาวะสุขภาพที่มีอยู่ และผู้พึ่งพิง

การคุ้มครองครอบคลุมถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากรวมทั้งการรักษาผู้ป่วยนอกในแต่ละวันและการผ่าตัดหลักๆ หากงบประมาณมีข้อจำกัด ก็ให้มองหาความคุ้มครองหลักที่ดีที่สุดที่ครอบคลุมโรคร้ายแรง เช่น การดูแลมะเร็ง

ด้วย เว็บไซต์เปรียบเทียบที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้ คุณจะได้รับรายชื่อบริษัทประกันที่แต่ละบริษัทมีการเปรียบเทียบแผนและราคาเสนอของพวกเขาในแบบข้างเคียง นอกจากนี้ยังมีฟีเจอร์ที่ดีที่ให้คุณเลือกการจัดผสมจำนวนเงินหักและ/หรือเปอร์เซ็นต์การร่วมจ่าย 

ระบบจะดำเนินการคำนวณค่าเบี้ยประกันรายเดือนที่อัปเดตตามจำนวนเงินและเปอร์เซ็นต์ใหม่ แน่นอนว่านี่จะใช้ได้เฉพาะกับแผนที่มีตัวเลือกการหักและการร่วมจ่ายเท่านั้น

ตัวแทนของพวกเขาจะติดต่อคุณเพิ่มเติมเพื่อดูแลและตอบคำถามที่คุณอาจมี ด้วยวิธีนี้คุณจะได้มุมมองที่ชัดเจนขึ้นว่าแผนประกันไหนเหมาะกับคุณที่สุด

ขั้นตอนต่อไป

ตอนนี้คุณมีข้อมูลทั้งหมดนี้อยู่แล้ว ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มก้าวแรก เริ่มทำการค้นคว้า นัดหมายกับตัวแทนประกันบางราย พูดคุยกับชาวต่างชาติอื่น ๆ เกี่ยวกับแผนที่พวกเขาเลือกไว้

ไม่มีอะไรจะดีไปกว่าการมีประกันสุขภาพที่คุณสามารถพึ่งพาได้เสมอเมื่อต้องย้ายมายังประเทศที่ยอดเยี่ยมนี้ ทำเลย วางแผนทริปล่องแก่งที่คุณฝันถึงกันเถอะ!