Se um banco tailandês suspendeu a sua conta e não cometeu nenhum crime financeiro, este guia irá ajudá-lo a reativá-la.
Isso aconteceu comigo não há muito tempo. Transferi dinheiro como fiz todos os meses na última década. Mas quando tentei aceder a esse dinheiro na minha conta bancária tailandesa, recebi uma mensagem a dizer que a minha conta bancária tinha sido suspensa.
Sem acesso à minha aplicação bancária, sem acesso a um multibanco e sem acesso ao meu cartão de débito, com apenas 80 Bahts tailandeses em dinheiro na carteira, eu estava frustrado.
Mas isto está a tornar-se mais comum à medida que os bancos na Tailândia reprimem as contas que acham serem operadas por golpistas. Pode encontrar histórias sobre isso nas manchetes dos jornais todas as semanas.
Dito isto, ao final deste guia, saberá exatamente quais os passos a tomar e quais documentos precisa para reativar a sua conta bancária tailandesa suspensa.
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Contents
- Principais Conclusões
- Compreendendo Por que a Sua Conta Bancária Tailandesa Está Suspensa
- Reativando a Sua Conta Bancária Tailandesa Após a Suspensão
- Considerando os Requisitos de Cada Banco
- Evitando que a Sua Conta Tailandesa Seja Suspensa Novamente
- Contratando um Advogado para Ajudar a Reativar a Sua Conta Bancária Tailandesa
- FAQs
- E se o meu visto tailandês expirou desde que abri a conta? Ainda posso reativar a minha conta bancária?
- E se já não tiver um endereço na Tailândia ou a prova de morada estiver desatualizada?
- E se a minha agência bancária original na Tailândia tiver fechado ou estiver noutra cidade?
- E se não conseguir ir fisicamente à Tailândia? Alguém pode tratar disto com uma procuração?
- Proteja-se de contas congeladas usando o Wise
Principais Conclusões
- Normalmente, pode reativar a sua conta bancária tailandesa suspensa em cerca de 15 minutos ao visitar uma agência do banco pessoalmente com o seu passaporte, visto atual e comprovativo de morada, sem taxas exigidas.
- Não perca tempo a ligar para o centro de atendimento ao cliente do banco, pois eles não podem ajudar com contas suspensas. Deve visitar uma agência física para resolver o problema.
- Evite suspensões futuras atualizando os seus documentos anualmente, mantendo a atividade regular na conta e informando o banco com antecedência sobre transferências internacionais grandes ou incomuns.
Compreendendo Por que a Sua Conta Bancária Tailandesa Está Suspensa
O Escritório de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLO) e o Banco da Tailândia estabeleceram regulamentos Know Your Customer (KYC) para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
De acordo com a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro B.E. 2542 (1999) e a Lei das Instituições Financeiras B.E. 2551 (2008), os bancos têm que verificar a sua identidade, avaliar o seu risco e monitorizar as suas transações.
Basicamente, uma vez que abre uma conta bancária tailandesa, ela pode ser suspensa por qualquer motivo que se enquadre nos regulamentos acima. Mas algumas outras razões incluem:
- Inatividade
- Vistos ou autorizações de trabalho em falta ou expirados
- Problemas de verificação de endereço
- Padrões de transação suspeitos
Perguntei ao caixa do banco duas vezes por que suspenderam a minha conta antes dela finalmente dizer “detecção por IA”. Mas acredito que “conformidade com o AMLO” ou “transações suspeitas” levaram o banco a suspender a minha conta.
Por que suspeito disso? Tenho que atualizar a minha aplicação bancária no banco porque o reconhecimento facial nunca funciona para as minhas orelhas grandes e nariz ainda maior. Ao atualizar a aplicação, a caixa do banco disse-me que, se eu fizer transações muito cedo, a minha conta poderia ser suspensa. Mas ela não foi específica sobre o valor, então pensei que estaria a salvo.
No dia seguinte a atualizar a minha aplicação bancária, fiz uma transferência através do Wise dos EUA para a Tailândia para pagar a propina anual da escola da minha filha. Tentei então transferir esse dinheiro para a escola em Banguecoque e descobri que a minha conta estava suspensa.
Reativando a Sua Conta Bancária Tailandesa Após a Suspensão
Se a sua conta bancária tailandesa for suspensa, não perca tempo a contactar o centro de atendimento. Eu fiz isso e disseram que não podiam fazer nada por mim. Em vez disso, siga os passos seguintes:
- Reúna os seus documentos: Vai precisar do seu passaporte válido, visto tailandês, permissão de trabalho na Tailândia (se tiver uma), e carta de condução tailandesa (se tiver uma) ou outra forma de comprovar o seu endereço. Como todos os bancos trabalham de forma diferente, leve tudo o que usou para abrir a sua conta.
- Visite a agência do seu banco: Como mencionei, o centro de chamadas não pode fazer nada por si, por isso tem de visitar a agência bancária mais próxima ou a agência onde abriu a sua conta bancária.
- Reative a sua conta: Retire uma senha e espere pelo caixa do banco. Explique o que aconteceu — o caixa irá tirar fotocópias dos seus documentos. Em seguida, assinará esses documentos e um formulário de consentimento (normalmente em tailandês). O caixa do banco irá reativar a sua conta e pedir-lhe que use a sua aplicação para provar que funciona.
- Pergunte por que a sua conta foi suspensa: Reativar a sua conta dará-lhe tranquilidade. Mas também deve perguntar por que foi suspensa em primeiro lugar. Dessa forma, pode evitar fazer algo no futuro que possa acionar outra suspensão.
No total, leva cerca de 15 minutos para reativar a sua conta depois de ver o caixa do banco. Não deverá ter que pagar nenhuma taxa.
Considerando os Requisitos de Cada Banco
Tenha em mente que todos os bancos na Tailândia funcionam de maneira diferente. Os documentos e o processo que descrevi acima funcionaram para mim no Krungthai Bank, mas pode não funcionar para si no Bangkok Bank, Kasikorn, SCB, etc.
É por isso que é sempre melhor trazer consigo tudo o que utilizou para abrir a sua conta bancária tailandesa. Falando nisso, o tipo de conta também pode influenciar. A minha conta corrente foi suspensa, mas se tivesse uma conta poupança ou conta empresarial, o banco poderia ter pedido documentos diferentes ou mais documentos.
Evitando que a Sua Conta Tailandesa Seja Suspensa Novamente
Os bancos podem suspender a sua conta apesar das precauções. Mas pode tomar algumas medidas para diminuir as hipóteses de isso acontecer.
- Mantenha a atividade mínima na conta: Se não usar a sua conta bancária tailandesa, os bancos podem suspender a sua conta devido à inatividade. Faça várias transações pequenas mensais para manter a sua conta ativa.
- Mantenha os documentos atualizados: A maioria dos expatriados com contas bancárias tailandesas recebeu uma mensagem de texto este ano a dizer que tínhamos de ir ao banco para atualizar as nossas informações de contacto e documentos. Devido a regulamentos bancários globais mais rigorosos, isso é algo que podemos ter de fazer todos os anos. Seja como for, atualize os seus dados de contacto e documentos todos os anos para que os bancos não suspendam a sua conta. Pode fazê-lo ao obter uma cópia do seu extrato bancário para o visto anual.
- Comunique com o seu banco: Se fizer transferências internacionais frequentes, vale a pena avisar o seu banco com antecedência. Eles podem ser capazes de colocar uma nota no sistema para evitar que a sua conta seja suspensa no futuro.
E se seguir todos os passos acima e ainda assim não conseguir reativar a sua conta bancária tailandesa? Então terá que tomar medidas adicionais, que cobrirei a seguir.
Contratando um Advogado para Ajudar a Reativar a Sua Conta Bancária Tailandesa
Pode enfrentar casos complexos onde não consegue reativar a sua conta bancária na Tailândia, mesmo depois de comparecer pessoalmente e submeter os documentos. O que fazer então?
Nesse caso, recomendaria contratar um advogado para ajudar a reativar a sua conta. Advogados na Tailândia lidam com cenários bancários desafiantes que nós, expatriados, não conseguimos resolver sozinhos.
Aqui na ExpatDen temos uma lista de advogados acessíveis e éticos que recomendamos utilizar nestes casos. Preencha o formulário na nossa Página de Serviços Jurídicos para entrar em contacto com um advogado agora.
FAQs
E se o meu visto tailandês expirou desde que abri a conta? Ainda posso reativar a minha conta bancária?
Se o seu visto tailandês expirar, os bancos poderão fechar a sua conta porque a lei tailandesa exige que eles mantenham cópias atualizadas dos vistos. Se mudar o tipo de visto tailandês, certifique-se de informar o seu banco para que possam manter uma cópia no arquivo. Se a sua conta bancária foi suspensa em algum momento devido a uma lacuna ou mudança no seu visto, e nunca informou o banco, isso pode prolongar o tempo necessário para reativar a sua conta bancária tailandesa.
E se já não tiver um endereço na Tailândia ou a prova de morada estiver desatualizada?
Se mudar de endereço na Tailândia, deve informar o seu banco. Se não o fizer e suspenderem a sua conta, podem pedir-lhe mais documentos para provar a sua residência, como um livro de registos domésticos ou certificado de residência tailandês.
E se a minha agência bancária original na Tailândia tiver fechado ou estiver noutra cidade?
Se a sua agência do banco tailandês fechou ou agora vive noutra cidade na Tailândia, pode ir a qualquer agência desde que pertença ao seu banco. Por exemplo, se abriu uma conta no Bangkok Bank, terá de visitar uma agência do Bangkok Bank.
E se não conseguir ir fisicamente à Tailândia? Alguém pode tratar disto com uma procuração?
Pode ser possível contratar um advogado na Tailândia e dar-lhe uma procuração para reativar a sua conta bancária tailandesa se estiver fora do país. Entre em contacto com um dos nossos advogados recomendados para saber mais.
Proteja-se de contas congeladas usando o Wise
Toda esta situação me ensinou que, como expatriados na Tailândia, precisamos de mais de uma conta bancária para manter o nosso dinheiro seguro, protegido e, mais importante, acessível. Desta forma, se os bancos congelarem uma das nossas contas, ainda teremos acesso a dinheiro noutra conta.
Mas como as regulamentações estão tornando mais difícil para nós abrir contas bancárias tailandesas, é uma boa altura para abrir uma conta Wise sem fronteiras.
Com ela, pode fazer transferências internacionais e adicionar dinheiro à sua conta Wise para mantê-lo seguro. Também receberá um cartão de débito Wise, que pode usar para levantar dinheiro num multibanco ou pagar por bens e serviços tal como faria com um cartão de débito tailandês. Isso faz com que ter uma conta Wise sem fronteiras seja a solução perfeita para emergências financeiras como aquela que experimentei.
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