Pode ter ouvido o nome “ACS” ao fazer a sua própria pesquisa sobre seguros de saúde para expatriados em países asiáticos.
A ACS é uma corretora de seguros em França que está no mercado há mais de 40 anos. Oferecem uma ampla gama de apólices de seguro não só para expatriados na Ásia, mas para expatriados em todo o mundo.
Neste artigo de análise, vou detalhar tudo o que precisa saber sobre a ACS, incluindo os produtos que oferecem, o procedimento de reclamação, entre outros. No final do artigo, terá uma boa ideia se deve ou não adquirir seguro com eles.
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Contents
Antecedentes
A ACS Insurance é conhecida não apenas entre expatriados em toda a Ásia por oferecer seguros de saúde competitivos, mas também globalmente por ajudar expatriados a encontrar soluções de seguro enquanto vivem no estrangeiro. A ACS está sediada em França e opera há mais de 40 anos, tendo especialização em ajudar expatriados a obterem seguros em todo o mundo.
A empresa é uma corretora de seguros independente sediada em França, em vez de uma companhia de seguros. Isso significa que atuam em nome do segurador com o qual trabalham, desenvolvendo seus próprios produtos, e no caso da ACS, produtos para expatriados. A maioria dos seus planos são subscritos por seguradoras do grupo Allianz, mas a ACS também estabeleceu parcerias com a AXA, MGEN, CFE, entre outras.
Portanto, a ACS tem algumas das seguradoras mais fortes ao seu lado, com algumas das melhores reputações no mercado, podendo ser considerada um parceiro de seguros fiável.
Mais de cem mil expatriados e viajantes são assegurados por eles todos os anos.
Produtos
A ACS oferece uma variedade de soluções de seguro de saúde para diferentes cenários, para indivíduos, famílias e grupos, enquanto vivem ou viajam para o estrangeiro.
Os mais conhecidos são Seguro Médico de Viagem, Expatriado, Seguro Empresarial Internacional e Seguro Médico para Estudantes:
Seguro Médico para Expatriados
A ACS tem dois tipos diferentes de seguro médico para estrangeiros anunciados no seu site: “Seguro para Expatriados” e “Seguro para Residentes Estrangeiros”.
O Seguro para Expatriados inclui diversos planos de seguro para expatriados que vivem em todo o mundo, enquanto o Seguro para Residentes Estrangeiros é direcionado a estrangeiros que estudam ou viajam para França.
A seção seguinte vai examinar mais detalhadamente as opções da ACS para Seguro de Expatriação.
Embora a ACS ofereça vários tipos de seguro de saúde para expatriados, o mais popular é o ACS Expat. Na nossa opinião, é uma ótima opção para expatriados na Ásia ou regiões com custos de saúde moderados
Todos os seus produtos são fáceis de solicitar através do site da ACS. Cada plano tem um botão “descubra mais” através do qual uma cotação online pode ser gerada, ou simplesmente para saber mais sobre os produtos verificando os folhetos e termos das apólices online.
Após gerar a cotação, o processo de aplicação pode ser iniciado online, sendo simples e direto.
Vamos dar uma olhada nos seus planos mais destacados.
ACS Expat
Grupo-Alvo: Expatriados a viver no Sudeste Asiático e outras regiões com custos de saúde moderados
ACS Expat é um plano de seguro de saúde internacional desenhado especificamente para expatriados. Oferece uma sólida cobertura a preços competitivos, especialmente para aqueles que vivem no Sudeste Asiático, incluindo Tailândia, Vietname, Indonésia, Malásia e outros países da região.
Subscrito pela ACS em França, este plano oferece um bom equilíbrio entre acessibilidade e flexibilidade. Está disponível em quatro níveis: Bronze, Prata, Ouro e Platina.
Opções do Plano ACS Expat:
- Bronze: Abrange tratamento hospitalar, evacuação médica e cuidados com o cancro (incluindo tratamento ambulatório). No entanto, a cobertura de quarto privado é limitada a $100/dia e as cirurgias ambulatórias não estão incluídas.
- Prata: Adiciona hospitalização psiquiátrica, limites mais altos para cuidados pós-hospitalares e domiciliários, e cobre consultas médicas e diagnósticos ambulatórios (como adição opcional). Também inclui uma cobertura de quarto privado até $150/dia.
- Ouro: Oferece benefícios mais amplos para tratamento ambulatório, limites mais altos para hospitalização e cuidados pós-tratamento, e permite adições mais extensas como dentário/óptico e maternidade. O teto para quarto privado é de até $250/dia.
- Platina: Cobertura máxima em todas as categorias, incluindo cobertura total de quarto privado e os limites de benefícios mais elevados.
Características Comuns em Todos os Planos:
- Limite Anual: Varia de US$500.000 (Bronze) a US$3.000.000 (Platina). O plano Ouro, com um limite de US$2.000.000, oferece o melhor valor para a maioria dos expatriados.
- Cobertura de Emergência Mundial: Todos os planos incluem cobertura para tratamentos de emergência fora da sua zona de cobertura para viagens com duração inferior a 7 semanas.
- Evacuação Médica: Incluída em todos os planos com cobertura de 100%, ao contrário do antigo plano Health in Asia onde isso tinha que ser adquirido como adicional.
- Adições Personalizáveis: Cuidados ambulatórios, dentário e óptico, maternidade e benefícios de assistência podem ser adicionados aos planos Prata e superiores.
- Cobertura Vitalícia: Se aderir antes de completar 64 anos, pode renovar o plano para toda a vida. Isto é ideal para expatriados de longa duração que possam estabelecer-se permanentemente no Sudeste Asiático ou no estrangeiro.
Notas Importantes:
- A área de cobertura pode ser selecionada a partir de três zonas, com a Zona 1 excluindo países com altos custos como os EUA, Hong Kong e Japão para manter os prémios baixos.
- Tenha cuidado com o limite para quarto privado, especialmente nos níveis Bronze e Prata. Se prefere hospitais de alto nível como Bumrungrad ou Hospital de Bangkok, considere Ouro ou Platina em vez destes.
- Como ocorre com a maioria dos seguradores internacionais, condições pré-existentes não são cobertas e períodos de carência aplicam-se para cuidados de maternidade, dentários, ópticos e psiquiátricos.
ACS Expat é uma ótima opção para expatriados que procuram um seguro de saúde internacional acessível, flexível e de longo prazo, especialmente no Sudeste Asiático. Proporciona benefícios mais fortes do que o antigo plano ACS Health in Asia e inclui agora evacuação por defeito.
Dica: Se não tiver certeza de quanto tempo ficará no exterior ou quiser flexibilidade de cobertura à medida que envelhece, selecione a opção de renovação vitalícia ao inscrever-se. Não adiciona muito ao prémio mas oferece tranquilidade.
Seguro de Saúde para Expatriados nos EUA
O Seguro de Saúde para Expatriados nos EUA é uma solução de seguro de saúde que cumpre os regulamentos dos EUA (Affordable Care Act) para expatriados nos EUA.
Em parceria com a WellAway, uma companhia de seguros registada nas Bermudas, a ACS consegue fornecer várias soluções de seguro que cumprem os requisitos dos EUA.
Os benefícios e as taxas de prémio são razoáveis para os EUA, com cobertura ilimitada desde que permaneça dentro da rede, o que é muito comum nos EUA.
Se utilizar uma clínica fora da rede, pode acabar por pagar muito do seu bolso ou pode não ser coberto de todo.
A WellAway utiliza a rede PPO da Aetna, que é bem conhecida nos EUA e deve ser suficiente para encontrar uma instalação apropriada nas proximidades, se necessário.
Planos de seguro de viagem
A ACS oferece várias opções de seguro de viagem. As duas mais interessantes, que serão analisadas mais de perto neste artigo, incluem:
- Plano Europax para viajantes que chegam à Europa
- Plano Parceiro Globe para todos os que viajam para qualquer parte do mundo, exceto a área Schengen da Europa.
Outros planos são o plano “E-F-ENP” para estrangeiros que planeiam ficar até 12 meses em França, o “Plano ABC” para estudantes estrangeiros em França, e um plano de seguro de viagem em grupo.
Os planos de seguro de viagem não são concebidos para pessoas que vivem no estrangeiro a longo prazo. Portanto, se está a planear viver no estrangeiro por um longo período, seria melhor obter um seguro de saúde para expatriados.
Os planos de seguro de viagem da ACS são semelhantes ao Genki, que se focam mais na cobertura de saúde do que na cobertura de viagem.
Plano Europax
Grupo Alvo: Viajantes para a Europa
O plano Europax é um seguro de viagem para estrangeiros que viajam para a Europa (seguro obrigatório para o Visto Schengen).
Para quem está a planear viajar para a Europa e procura um seguro de viagem de curto prazo (seguro obrigatório para o Visto Schengen) até 3 meses para efeitos de visto, o plano ACS Europax é uma solução fácil.
Existem muitas vantagens, incluindo:
- Assistência Médica: Esta apólice proporciona cobertura de despesas médicas na área Schengen de até EUR 30.000, com uma franquia de EUR 30 por período de cobertura.
- Responsabilidade Civil Pessoal: Esta apólice inclui cobertura de responsabilidade civil pessoal de até EUR 4.575 milhões.
- Outras Coberturas: O plano também cobre assistência à repatriação e uma pequena cobertura dentária.
- Preço: O plano é mais barato do que outras opções. Por exemplo, se for um americano de 40 anos a viajar para a Europa por um mês, pagaria apenas 40 EUR, enquanto outro seguro de viagem poderia custar mais de 80 EUR.
Se for hospitalizado devido a uma doença ou acidente coberto, a ACS paga diretamente ao hospital. Caso contrário, deverá enviar as reclamações com os documentos originais por correio para o seu escritório em Paris, em vez de permitir a reclamação por email, como muitos concorrentes já oferecem.
No entanto, por favor tenha em mente que a cobertura de EUR 30.000 pode não ser suficiente para cobrir um evento médico grave (após um acidente, por exemplo). Além disso, lembre-se de que este seguro só pode ser adquirido antes da partida.
Infelizmente, não é possível candidatar-se a esta apólice se desejar viajar para o seu país de origem.
Por qualquer motivo, a ACS não permite que expatriados a viver no estrangeiro adquiram esta apólice quando viajam para casa. O país de destino e a nacionalidade não podem ser os mesmos.
Por outro lado, considerando que EUR 30.000 é o mínimo exigido para um Visto Schengen e que não há outras opções para aumentar a cobertura, os expatriados provavelmente não são o cliente alvo para este produto.
Plano Parceiro Globe
Grupo Alvo: Viajantes globais (exceto a área Schengen)
O plano Parceiro Globe é um plano de seguro de viagem global para pessoas que viajam para qualquer lugar, exceto a área Schengen da Europa.
- Despesas Médicas: Cobertura até EUR 300.000 sem franquia.
- Área de Cobertura: Mundial, excluindo o seu país de residência.
- Assistência Médica: Incluída
- Responsabilidade Pessoal: Cobertura até EUR 4,5 milhões
- Morte Acidental & Desmembramento (AD&D): Cobertura até EUR 30.000
- Cobertura de Bagagem: Até EUR 1.150.
- Duração: A duração desta apólice pode ser entre 7 dias e um máximo de 12 meses. É possível renovar o plano após 12 meses com aprovação da seguradora.
Um dos melhores aspectos do plano Parceiro Global da ACS é que é mais barato em comparação com outros seguros de viagem semelhantes no mercado. Por exemplo, se tiver 30 anos e for do Reino Unido a viajar para a Tailândia por um mês, o plano custar-lhe-ia cerca de 37,4 EUR.
No entanto, o WorldNomads cobraria 100,3 EUR por um produto semelhante. Em troca, você obtém uma cobertura muito maior com a WorldNomads (5 milhões de EUR por viagem) do que com a ACS (300.000 EUR por ano).
Assim, se é a sua primeira viagem ao estrangeiro este ano e deseja um seguro acessível para acidentes e doenças, obter seguro da ACS deve ser suficiente.
Mas se quer uma cobertura melhor, é melhor obter WorldNomads.
Na minha opinião, o plano Parceiro Globe da ACS é aceitável para muitos destinos. E o preço também é bom.
Note que se estiver a viajar para um país dentro da área Schengen, é melhor escolher o plano Europax. Por outro lado, se estiver a viajar para muitos países, tanto dentro como fora da UE, deve escolher um país fora da UE ao adquirir o seguro de viagem deles.
Além disso, o prémio total tem de ser pago antecipadamente, não é possível cancelar após a partida, e não serão dados reembolsos caso regresse a casa mais cedo do que o esperado.
Planos de Seguro Empresarial Internacional
Para qualquer organização, a ACS é capaz de fornecer também soluções de seguro empresarial – Seguro de Viagem de Negócios e Seguro de Empresa para Expatriados, bem como o plano de Seguro de Repatriamento.
A solução de viagem de negócios é oferecida através da Allianz Assistance e foi especialmente desenhada para viagens de negócios e é para indivíduos, não para grupos.
Este plano inclui cobertura de despesas médicas, repatriação e cobertura de acidentes. Também vem com a opção para inconveniências de viagem, como atrasos de voos ou perda de bagagem.
As soluções de Seguro de Empresa para Expatriados são diversas. A ACS é capaz de fornecer soluções em grupo para Médicos, Morte Acidental & Desmembramento / Invalidez, Assistência & Repatriação, Responsabilidade Civil, bem como soluções para Reforma.
Para obter um orçamento, pode usar o nosso formulário de contacto online.
Planos de Seguro para Estudantes
Além dos planos “Parceiro Globe” e “ABC Destination France” mencionados acima, a ACS oferece mais dois produtos de seguro para estudantes – ARE, seguro de repatriação e de responsabilidade civil, bem como um Seguro de Habitação, uma solução de seguro de conteúdo doméstico para estudantes em França.
Se é estudante e procura seguro médico de viagem, então precisa escolher o plano Parceiro Globe, ou o plano ABC se o seu destino for França.
O seguro de habitação oferece cobertura para o seu apartamento e tem vários planos diferentes, incluindo danos de Incêndio e Água, responsabilidade do inquilino, roubo, ou quebra de vidro, e pode até ser adquirido para apartamentos partilhados.
O plano ARE é um plano simples de Seguro de Repatriação para estudantes estrangeiros em França, caso necessite ser repatriado por razões de saúde.
Assistência à Repatriação
Assistência de repatriamento é um plano independente de evacuação médica e repatriamento.
Este tipo de plano é muito raro entre os fornecedores de seguros médicos internacionais e oferece uma ótima opção para estar coberto caso o seu seguro atual não o inclua (talvez se estiver coberto no seu país de origem e só quiser cobertura para evacuação e repatriamento no caso de precisar de assistência médica e desejar recebê-la em casa).
O prémio para este plano, EUR 150 em todo o mundo, exceto em países de alto custo, ou EUR 250 para todo o mundo, é competitivo. Mas só está disponível até aos 65 anos de idade.
Facturação Directa e Pagamento Directo
A ACS oferece um serviço de faturação direta para hospitalização devido a uma doença ou acidente coberto.
Em caso de emergência, a maioria dos planos de seguro oferecidos pela ACS poderão ajudar e possivelmente encontrar uma solução de pagamento direto com o hospital, desde que a ACS seja informada imediatamente.
Procedimento de Reclamação
Os procedimentos de reclamação podem variar consoante o seu plano de seguro. Poderá ter de submeter a sua reclamação online no centro de reclamações da ACS. Outras reclamações têm de ser enviadas por correio para a sede em Paris, fornecendo as faturas originais e relatórios médicos.
Para os planos do Sudeste Asiático, existe uma rede de hospitais onde a faturação direta está disponível, significando que o seguro pagará diretamente ao hospital e não terá de ser apresentado um pedido separado. Faz sentido obter a lista de hospitais que assim funcionam ao inscrever-se.
Na Tailândia, isto inclui a maioria dos hospitais privados populares. Um ponto negativo é que poderá demorar um pouco mais a ‘fazer o check-out’ porque o hospital necessita de verificar primeiro se o procedimento que realizou será coberto pela ACS, o que pode ser tedioso se for apenas uma consulta médica rápida.
Pode optar por pagar você mesmo e recuperar os custos apresentando as suas reclamações em conjunto a cada 6 meses, aproximadamente.
Renovação
Ao contrário de outros seguros de saúde internacionais, o seguro de saúde da ACS é sempre renovado a 1 de janeiro de cada ano. Pode cancelar o seu plano dois meses antes da data de renovação.
O aumento anual nos prémios parece ser semelhante ao que outras seguradoras cobram.
Avaliações Online
Infelizmente, não existem muitas avaliações online sobre a ACS.
De um modo geral, as pessoas estão satisfeitas com a cobertura da ACS para o preço. Muitos dizem que é importante estar atento às letras pequenas, mas isso também é igual a qualquer outro segurador.
Além disso, a menos que consiga contactar a ACS para liquidar diretamente as contas do hospital, muitas pessoas parecem queixar-se do procedimento de reclamações da ACS, no qual têm de pagar primeiro e reclamar depois, o que pode ser muito complicado.
No entanto, espera-se que melhore num futuro próximo.
A parte boa é que a ACS é regulada pelas leis de seguros francesas, que costumam ser mais protetoras para os segurados do que as leis de seguros de outros países. Por exemplo:
- Políticas de Risco Comunitário: Os planos de seguros da ACS têm políticas de risco comunitário. Isto significa que não haverá um aumento particular no seu prémio anual quando tiver um problema de saúde dispendioso. O risco é partilhado entre todos os membros.
- Não Podem Expulsá-lo: Assim que for aceite, a ACS não tem o direito de o expulsar do plano devido aos seus custos elevados de saúde.
- Sem Custo Adicional: Se decidir pagar mensal ou trimestralmente, a ACS não cobrará um adicional de 2-3% como muitas outras seguradoras.
O fundador do nosso site, Karsten Aichholz, esteve segurado com eles por muitos anos e ficou satisfeito com o serviço. O apoio ao cliente é fácil de contactar, sem barreiras linguísticas.
Agora, para Si
No geral, a ACS oferece uma boa variedade de diferentes soluções de seguros para expatriados. Estas opções oferecem cobertura razoável por um preço geralmente bom.
Eles têm um excelente plano para expatriados que vivem no Sudeste Asiático. O plano deles para outros países onde o custo do tratamento médico não é excessivamente caro também é bom.
No entanto, o plano deles para expatriados na Europa pode não ser suficientemente competitivo.
Se a ACS conseguir atualizar os seus planos no futuro, poderia ser uma das primeiras escolhas para seguros de expatriados em qualquer parte do mundo. Pode obter um orçamento usando este formulário.
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