Se um banco tailandês suspender sua conta e você não cometeu nenhum crime financeiro, este guia irá te ajudar a reativá-la.
Isso aconteceu comigo não faz muito tempo. Eu transferi dinheiro como fazia todos os meses durante a última década. Mas quando tentei acessar esse dinheiro na minha conta bancária tailandesa, recebi uma mensagem informando que minha conta havia sido suspensa.
Sem acesso ao meu aplicativo bancário, sem acesso a um caixa eletrônico e sem acesso ao meu cartão de débito, com apenas 80 Baht tailandeses em dinheiro no meu bolso, fiquei frustrado.
Mas isso está se tornando mais comum à medida que os bancos na Tailândia reprimem contas que acham que são operadas por golpistas. Você pode encontrar histórias como essa nos noticiários toda semana.
Dito isso, ao final deste guia você saberá exatamente quais passos tomar e quais documentos você precisa para reativar sua conta bancária tailandesa suspensa.
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Contents
- Principais pontos
- Entendendo por que sua conta bancária tailandesa é suspensa
- Reativando sua conta bancária tailandesa após ser suspensa
- Considerando os requisitos de cada banco
- Prevenindo que sua conta tailandesa seja suspensa novamente
- Contratar um advogado para ajudar a reativar sua conta bancária tailandesa
- Perguntas Frequentes
- O que acontece se meu visto tailandês expirou desde que abri a conta? Posso ainda reativar minha conta bancária?
- E se eu não tiver mais um endereço tailandês ou meu comprovante de endereço estiver desatualizado?
- E se minha agência bancária tailandesa original tiver fechado ou eu estiver em uma cidade diferente?
- E se eu não puder ir fisicamente à Tailândia? Alguém pode cuidar disso com uma procuração?
- Proteja-se de contas congeladas usando Wise
Principais pontos
- Você geralmente pode reativar sua conta bancária tailandesa suspensa em cerca de 15 minutos, visitando sua agência bancária pessoalmente com seu passaporte, visto atual e comprovante de endereço, sem necessidade de taxas.
- Não perca tempo ligando para o centro de atendimento ao cliente do banco, pois eles não podem ajudar com contas suspensas. Você deve visitar uma agência física para resolver o problema.
- Previna suspensões futuras mantendo seus documentos atualizados anualmente, mantendo atividade regular na conta e informando ao banco com antecedência sobre transferências internacionais grandes ou incomuns.
Entendendo por que sua conta bancária tailandesa é suspensa
O Escritório de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLO) and Banco da Tailândia estabeleceu regulações Conheça Seu Cliente (KYC) para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo.
Sob a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro B.E. 2542 (1999) e a Lei das Instituições Financeiras B.E. 2551 (2008), os bancos têm que verificar sua identidade, avaliar seu risco e monitorar suas transações.
Essencialmente, uma vez que você abre uma conta bancária tailandesa ela pode ser suspensa por qualquer razão que se enquadre nas regulamentações acima. Mas outras razões incluem:
- Inatividade
- Vistos ou permissões de trabalho faltando ou expirados
- Problemas de verificação de endereço
- Padrões de transação suspeitos
Perguntei à atendente bancária duas vezes por que suspenderam minha conta antes dela finalmente dizer ‘detecção por IA’. Mas acredito que “conformidade com o AMLO” ou “transações suspeitas” fizeram o banco suspender minha conta.
Por que eu suspeito disso? Tenho que atualizar meu aplicativo bancário no banco porque o reconhecimento facial nunca funciona para minhas orelhas grandes e nariz ainda maior. Ao atualizar meu app, a atendente bancária me disse que se eu fizer transações muito rapidamente, minha conta poderia ser suspensa. Mas ela não foi específica sobre o valor, então pensei que estava seguro.
No dia seguinte à atualização do meu aplicativo bancário, fiz uma transferência através do Wise dos EUA para a Tailândia para pagar a mensalidade escolar anual da minha filha. Tentei então transferir esse dinheiro para a escola em Bangkok e descobri que minha conta estava suspensa.
Reativando sua conta bancária tailandesa após ser suspensa
Se sua conta bancária tailandesa for suspensa, não adianta entrar em contato com o call center. Eu tentei isso e eles disseram que não podiam fazer nada por mim. Em vez disso, siga os passos abaixo:
- Reúna seus documentos: Você precisará do seu passaporte válido, visto tailandês, permissão de trabalho tailandesa (se tiver uma), e carteira de motorista tailandesa (se tiver uma) ou alguma outra forma de comprovar seu endereço. Como todos os bancos trabalham de forma diferente, leve tudo que você usou para abrir sua conta.
- Visite sua agência bancária: Como mencionei, o call center não pode fazer nada por você, então você tem que visitar a agência bancária mais próxima ou a agência onde abriu sua conta.
- Reative sua conta: Pegue um número de fila e espere pela atendente. Explique o que aconteceu — a atendente irá fotocopiar seus documentos. Você então assinará esses documentos e um formulário de consentimento (geralmente em tailandês). A atendente bancária reativará sua conta e pedirá que você use seu aplicativo para provar que funciona.
- Pergunte por que sua conta bancária foi suspensa: Reativar sua conta trará tranquilidade. Mas você também precisa perguntar por que ela foi suspensa em primeiro lugar. Assim, você pode evitar fazer qualquer coisa no futuro que possa desencadear outra suspensão.
No total, leva cerca de 15 minutos para reativar sua conta uma vez que você vê a atendente bancária. Você não precisará pagar nenhuma taxa.
Considerando os requisitos de cada banco
Lembre-se de que todos os bancos na Tailândia funcionam de maneira diferente. Os documentos e o processo que descrevi acima funcionaram para mim no Krungthai Bank, mas podem não funcionar para você no Bangkok Bank, Kasikorn, SCB, etc.
Por isso, é sempre melhor levar tudo o que você usou para abrir sua conta bancária tailandesa. Falando nisso, o tipo de conta pode também influenciar. Minha conta corrente foi suspensa, mas se eu tivesse uma conta poupança ou conta empresarial, o banco poderia ter solicitado documentos diferentes ou adicionais.
Prevenindo que sua conta tailandesa seja suspensa novamente
Os bancos podem suspender sua conta apesar das precauções. Mas você pode tomar algumas medidas para diminuir as chances disso acontecer.
- Mantenha a atividade mínima da conta: Se não usar sua conta bancária tailandesa, os bancos podem suspender sua conta devido à inatividade. Faça várias pequenas transações mensais para manter sua conta ativa.
- Mantenha os documentos atualizados: A maioria dos expatriados com contas bancárias tailandesas recebeu uma mensagem de texto este ano dizendo que tínhamos que ir ao banco e atualizar nossas informações de contato e documentos. Devido a regulamentos bancários globais mais rígidos, isso é algo que podemos ter que fazer a cada poucos anos. De qualquer forma, atualize seus detalhes de contato e documentos todos os anos para que os bancos não suspendam sua conta. Você pode fazer isso ao obter uma cópia do seu extrato bancário para seu visto anual.
- Comunique-se com seu banco: Se fizer transferências internacionais frequentes, pode valer a pena informar seu banco com antecedência. Eles podem ser capazes de colocar uma nota no sistema para evitar que sua conta seja suspensa no futuro.
O que fazer se seguir todos os passos acima e ainda não conseguir reativar sua conta bancária tailandesa? Então você deve tomar medidas adicionais, que abordarei a seguir.
Contratar um advogado para ajudar a reativar sua conta bancária tailandesa
Você pode enfrentar casos complexos em que não consegue reativar sua conta bancária na Tailândia, mesmo após comparecer pessoalmente e apresentar seus documentos. O que fazer então?
Neste caso, recomendaria contratar um advogado para ajudar a reativar sua conta. Advogados na Tailândia lidam com cenários bancários desafiadores que nós, expatriados, não conseguimos lidar sozinhos.
Nós, do ExpatDen, temos uma lista de advogados acessíveis e éticos que recomendamos nesses casos. Preencha o formulário na nossa Página de Serviços Jurídicos para entrar em contato com um advogado agora.
Perguntas Frequentes
O que acontece se meu visto tailandês expirou desde que abri a conta? Posso ainda reativar minha conta bancária?
Se seu visto tailandês expirar, os bancos podem fechar sua conta porque a lei tailandesa exige que eles mantenham cópias de vistos atualizados. Se você mudar o tipo do seu visto tailandês, certifique-se de informar seu banco para que eles possam manter uma cópia arquivada. Se sua conta bancária foi suspensa em algum momento durante um intervalo ou mudança no seu visto, e você nunca informou o banco, isso poderia prolongar o tempo necessário para reativar sua conta bancária tailandesa.
E se eu não tiver mais um endereço tailandês ou meu comprovante de endereço estiver desatualizado?
Se mudar de endereço na Tailândia, você deve informar seu banco. Se não fizer isso e eles suspenderem sua conta, podem pedir mais documentos para comprovar sua residência, como um livro da casa ou certificado de residência tailandês.
E se minha agência bancária tailandesa original tiver fechado ou eu estiver em uma cidade diferente?
Se sua agência bancária tailandesa tiver fechado ou você agora mora em uma cidade diferente na Tailândia, você pode ir a qualquer agência, desde que pertença ao seu banco. Por exemplo, se você abriu uma conta no Banco de Bangkok, terá que visitar uma agência do Banco de Bangkok.
E se eu não puder ir fisicamente à Tailândia? Alguém pode cuidar disso com uma procuração?
Você pode ser capaz de contratar um advogado na Tailândia e dar-lhes uma procuração para reativar sua conta bancária tailandesa se estiver fora do país. Entre em contato com um de nossos advogados qualificados para saber mais.
Proteja-se de contas congeladas usando Wise
Toda essa situação me ensinou que, como expatriados na Tailândia, precisamos de mais de uma conta bancária para manter nosso dinheiro seguro, protegido e, mais importante, acessível. Dessa forma, se um banco congelar uma de nossas contas, ainda teremos acesso ao dinheiro em outra conta.
Mas como as normas estão dificultando a abertura de contas bancárias tailandesas, é um bom momento para abrir uma conta sem fronteiras Wise.
Com ela, você pode fazer transferências internacionais e adicionar dinheiro à sua conta Wise para manter seguro. Você também receberá um cartão de débito Wise, que pode ser usado para retirar dinheiro de um caixa eletrônico ou pagar por bens e serviços como faria com um cartão de débito tailandês. Isso torna ter uma conta sem fronteiras Wise a solução perfeita para emergências financeiras como a que eu experimentei.
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