Um guia sobre a maneira mais barata de enviar dinheiro para o México

Enviar dinheiro para o México é seguro e rápido quando se utiliza o método de transferência correto.

Mas com todas as opções disponíveis, qual método você deve escolher para obter a maior quantidade de MXN na conta bancária receptora? Essa pergunta só pode ser respondida após conhecer suas opções.

Dito isso, este guia ajuda você a definir qual serviço de transferência de dinheiro é o melhor para sua situação financeira, para que você possa obter o máximo de MXN no menor tempo possível e com as menores taxas.

Além disso, você pode abrir uma conta Wise para verificar as últimas taxas de câmbio e taxas de transferência. O Wise atualiza as taxas diariamente em uma página conveniente e é frequentemente uma das melhores maneiras de enviar e receber dinheiro no México.

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Bom Saber

Se você enviar grandes quantias de dinheiro para o México em sua conta bancária ou na conta de outra pessoa, o destinatário deve informar isso ao governo do seu país de origem e ao governo mexicano. Além disso, o governo mexicano pode tributar esse dinheiro.

O México leva isso a sério, e não relatar grandes transferências ao seu governo pode resultar em penalidades por evasão fiscal.

Relatório de Conta Bancária Estrangeira (FBAR)

O governo do seu país de origem pode exigir que você relate dinheiro que possui em uma conta estrangeira após atingir um certo limite.

Por exemplo, se você for um expatriado americano e tiver mais de US$10.000 em uma conta bancária mexicana em qualquer momento do ano, deverá informar isso ao preencher sua declaração de imposto anual usando o formulário FinCEN 114.

Se não fizer isso, e for considerado negligente, você pode ser acusado de penalidades ou até enfrentar prisão.

Verifique com seu governo para saber suas regras sobre enviar e manter dinheiro em uma conta bancária mexicana.

Além dessas regras de transferência de dinheiro, há algumas outras coisas gerais para se estar ciente ao enviar dinheiro para o México – vamos dar uma olhada nelas.

O Que Observar ao Enviar Dinheiro para o México

Ao enviar dinheiro para o México de qualquer lugar do mundo, é preciso estar atento às taxas de transferência, taxas fixas e taxas percentuais.

As seções abaixo descrevem cada uma em mais detalhes.

Taxas de Transferência

Ao enviar dinheiro para uma conta bancária no México, você pagará uma ou mais das seguintes taxas de transferência.

• taxas fixas
• taxas percentuais
• taxas combinadas

Taxas Fixas

Como o nome sugere, taxas fixas não mudam com a quantidade de dinheiro que você transfere para o México. Seja enviando US$1.000 ou US$10.000, você paga a mesma taxa.

Isso faz das taxas fixas a maneira mais econômica de enviar grandes quantias de dinheiro (acima de alguns mil dólares) para o país.

Se você tiver uma conta com o Bank of America, pagará US$45 em taxas fixas, independentemente de quanto você transfere para o México.

Wells Fargo, por outro lado, cobra uma taxa fixa de US$5 se você enviar entre US$25 e US$1.500 para BBVA, Santander e outras instituições bancárias mexicanas.

Taxas Percentuais

Diferente das taxas fixas, taxas percentuais mudam de acordo com a quantidade de dinheiro que você envia.

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Portanto, ao enviar menores quantias de dinheiro para o México (alguns mil dólares ou menos), faz sentido optar por esta opção.

Wise, um serviço de transferência de dinheiro popular entre expatriados em todo o mundo, utiliza taxas percentuais para calcular suas cobranças de transferência. Para cada US$1.000 que você envia pelo Wise, você paga cerca de 1% em taxas, ou US$10.

Isso significa que você pode enviar até US$4.500 (com uma taxa de US$45) antes de começar a perder dinheiro nas taxas de transferência. Isso porque qualquer valor superior a isso, vale mais a pena optar por uma opção como o Bank of America, que, novamente, cobra um máximo de US$45 como taxa fixa para todas as transferências.

Taxas Combinadas

Como você deve ter adivinhado, taxas combinadas são uma mistura de taxas fixas e percentuais.

Como você acaba pagando essencialmente o dobro das taxas, é melhor evitar serviços que operem com essa estrutura de pagamento. PayPal, Western Union e a maioria dos bancos cobram taxas combinadas.

A única ocasião em que faz sentido usar um serviço que cobra taxas combinadas é se você precisar do dinheiro o mais rápido possível, como em uma emergência. Caso contrário, opte por um serviço que cobre taxas fixas ou percentuais.

Com as taxas fora de questão, podemos agora olhar para outro aspecto importante de enviar dinheiro para o México.

Taxas de Câmbio

Taxas de câmbio são o que um banco está disposto a pagar ou vender por uma moeda — e quando se trata de enviar dinheiro para o México, você obviamente quer a melhor taxa de câmbio que puder obter.

No entanto, você também quer usar um serviço de transferência de dinheiro que seja transparente sobre suas taxas de câmbio, para que você possa comparar o que eles estão oferecendo com as taxas de mercado disponíveis no XE.com.

Wise é um dos poucos serviços de transferência de dinheiro que oferece taxas de mercado. Mas isso não significa que ele lhe dê mais dinheiro no final (mais sobre isso depois).

Há uma última coisa a considerar ao enviar dinheiro para o México, e vamos cobrir isso a seguir.

Velocidades de Transferência

A velocidade de transferência é quanto tempo leva para o seu dinheiro sair de sua origem até uma conta bancária no México.

Ao usar serviços de transferência de dinheiro online como o Wise, pode levar desde minutos até dias para que seu dinheiro chegue – dependendo do dia que você envia.

Geralmente, enviar de segunda a quarta-feira resulta em uma transferência mais rápida. Enquanto que enviar perto do final de semana aumenta o tempo de espera.

Isso é algo a considerar se você precisar de dinheiro rapidamente.

Sempre tem o Western Union para esses casos também. Eles geralmente transferem em minutos, não importa o dia, mas essa velocidade vem com taxas mais altas do que as cobradas pelo Wise.

Os bancos costumam ser os métodos mais lentos para transferir dinheiro, mas ao enviar grandes quantias – acima de US$10.000 – eles tendem a ser mais econômicos.

Tendo analisado taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidades de transferência, vamos ver suas opções para enviar dinheiro para o México.

Segurança

Ao enviar dinheiro para o México, você sempre deve se preocupar com a segurança do seu dinheiro e dados.

Portanto, certifique-se de que o banco ou provedor de serviços de transferência de dinheiro que você escolher está em conformidade com quaisquer regulamentações bancárias tanto nos EUA quanto no México. 

Para garantir que seu dinheiro está seguro, você deve revisar os padrões do prestador contra lavagem de dinheiro e outros requisitos internacionais que eles devem atender.

Um pouco de pesquisa adicional é muito importante para garantir que você tenha uma experiência segura ao enviar seu dinheiro para o México.

Você também pode usar uma VPN para aumentar sua privacidade e segurança online ao enviar dinheiro online. 

Opções de Serviço de Transferência de Dinheiro

Quando se trata de enviar dinheiro do exterior para sua conta bancária mexicana, você tem várias opções, então vamos dar uma olhada em cada uma.

Wise

Se você nunca enviou dinheiro para o México, Wise pode ser sua melhor primeira escolha, pois oferecem maiores quantias para transferências abaixo de US$10.000 quando comparados a outros métodos nesta lista.

Para uma transferência de US$1.000 para o México, por exemplo, você obtém taxas de câmbio justas, de mercado, e paga as seguintes taxas:

• débito bancário — taxa de US$1,60
• transferência eletrônica — taxa de US$4,14
• cartão de débito — taxa de US$12,05
• cartão de crédito — taxa de US$38,92

O Wise também adiciona uma taxa percentual de 0,85% para uma transferência de US$1.000.

Ao final de tudo, você receberia MXN20.474,10 em sua conta bancária mexicana ao transferir US$1.000 usando o método de depósito bancário do Wise.

Se você quiser saber mais sobre este serviço, confira nossa análise detalhada do Wise. O Wise está disponível para Android ou iOS.

Remitly

Remitly é outro serviço de transferências de dinheiro online que oferece taxas de câmbio competitivas e pratica transparência. Por exemplo, a taxa que você vê ao iniciar o processo de transferência é a taxa que você realmente paga.

Diferente do Wise, o Remitly aumenta a taxa de câmbio em pouco menos de 1% a pouco menos de 3%. Considerando isso, ao enviar US$1.000 para o México usando o Remitly, você receberá MXN20.120 na sua conta bancária mexicana.

No entanto, tenha em mente que o Remitly possui limites de transferência. Em um período de 24 horas, você só pode transferir até US$2.499 para o México.

Você pode ter notado, entretanto, que o Remitly oferece o menor valor de MXN no final da recepção, então a melhor opção é usá-lo apenas se você não puder optar por outra opção nesta lista.

Transferências Bancárias

Transferências bancárias podem não ser a forma mais econômica de enviar dinheiro para o México para valores em poucos milhares.

Mas para quantias maiores, como US$10.000 ou mais, faz sentido transferir por um banco. Isso porque os bancos cobram taxas fixas, então não importa quanto você transfira, a taxa será sempre a mesma.

Citibank é o mais barato dos bancos quando se trata de fazer transferências internacionais de dinheiro. Ele cobra apenas a partir de US$25 por transferência internacional. Se você tem uma conta Citigold ou Citi Priority, paga ainda menos – US$17,50. Clientes Privados Citigold não pagam nenhuma taxa.

No entanto, lembre-se de que o Citibank retira uma pequena porcentagem nas taxas de câmbio, de cerca de 0,01% a 0,5%, então você não receberá taxas de mercado intermediário.

Isso significa que o Citibank renderá apenas MXN20.055,75 para uma transferência de US$1.000, mas MXN205.185,75 para uma transferência de US$10.000.

Considerando isso, o Citibank é mais caro para transferências de US$1.000, mas o menos caro para transferências de US$10.000 para o México.

Western Union

Western Union pode ser um dos métodos mais rápidos para enviar dinheiro para o México, mas não é o mais barato.

Isso porque o Western Union cobra 2,5% da taxa de câmbio de mercado como taxa. Além disso, suas taxas de transferência são as seguintes:

• cartão de crédito — USD29,99
• cartão de débito — USD2,99

Assim, se você enviar US$1.000 através do Western Union, você receberá MXN20.372, que é menor que o Wise, mas mais que o Citibank.

Por fim, você só pode transferir até US$5.000 para o México usando o Western Union.

Xoom (PayPal)

O Xoom do PayPal permite que você envie dinheiro para o México sem taxas de transferência se usar sua conta PayPal ou bancária para pagar pela transferência.

No entanto, o Xoom não é totalmente gratuito. Se você usar um cartão de débito ou crédito, pagará uma taxa de US$3,99. Além disso, o Xoom cobra uma taxa da taxa de câmbio, que varia de cerca de 2% a 4%.

Dito isso, se você enviar US$1.000 para o México através do Xoom, receberá MXN20.277 em troca. Para transferências menores, essa é a segunda menor taxa, próxima ao Citibank.

No geral, o site do Xoom é fácil de usar e funciona especialmente bem com PayPal. Eles também têm um aplicativo para Android e iOS.

Saques em Caixa Eletrônico

É possível sacar dinheiro de um caixa eletrônico no México, embora você vá pagar uma taxa por fazer isso.

A taxa que os bancos mexicanos cobram geralmente fica entre MXN20 e MXN80. Além disso, existe a taxa que seu banco do país de origem cobra – a menos que você tenha TD Bank ou Charles Schwab. Esses bancos reembolsam você pelas taxas internacionais de ATM.

Além disso, seus limites diários de saque no México são limitados a MXN4.000 a MXN8.000, dependendo do banco e/ou caixa eletrônico que você estiver usando. 

Criptomoedas

A partir de 2023, a criptomoeda não é uma moeda legal no México. Mas você ainda pode usá-la.

O país possui mais de 50 caixas eletrônicos de Bitcoin no momento da escrita deste texto, espalhados por todo o país. Então, sacar dinheiro pelo seu Bitcoin não será muito desafiador, desde que você esteja perto de um ATM de Bitcoin.

Troca de Dinheiro

Uma última opção que você tem ao enviar dinheiro para o México é levar dinheiro em espécie com você e trocá-lo no país.

Quando chegar ao México, você poderá trocar seus dólares americanos por pesos mexicanos em quiosques locais de câmbio.

Basta procurar por casa de cambio no Google, e você deverá encontrar uma perto de você.

No entanto, não é recomendado trazer muito dinheiro para trocar no México. Embora dependa de qual casa de cambio você vá, pode esperar pagar cerca de 10% nas taxas de câmbio.

Isso significa que você pode pagar até US$100 para trocar US$1.000 – não muito favorável para você.

O que quer que você faça, evite os quiosques de câmbio do aeroporto, pois eles terão as piores taxas de câmbio.

A melhor forma de enviar dinheiro para o México

Como você pode ver na tabela abaixo, o Wise é sua melhor escolha ao enviar US$1.000 para o México. No entanto, quando você se aproxima de US$10.000, as transferências bancárias tendem a render mais MXN no final da recepção.

Método	Rapidez	USD1.000	USD10.000
Wise	1 a 3 Dias	MXN20.474,10	MXN204.804,72
Western Union	1 a 4 Dias	MXN20.372	NA
Xoom	1 Dia	MXN20.277	MXN202.766
Remitly	1 a 3 dias	MXN20.120	NA
Citibank	2 a 3 Dias	MXN20.055,75	MXN205.185,75

Agora que temos alguns números básicos da tabela acima, vamos nos aprofundar em algumas recomendações específicas para cada país.

Recomendações específicas por país

Ao enviar dinheiro para o México a partir dos EUA, Reino Unido ou Canadá, aqui estão suas melhores opções.

Estados Unidos

Wise é a melhor escolha para enviar dinheiro dos EUA para o México. Em transferências abaixo de US$ 10.000, eles oferecem o maior valor no destino final.

Se precisar enviar mais de US$ 10.000, então você deve usar o Citibank. Com uma taxa de apenas US$ 25 para transferências internacionais, será difícil encontrar uma tarifa melhor.

Reino Unido

Wise aparece como o melhor serviço de transferência para titulares de contas bancárias no Reino Unido que desejam transferir menos de GBP 10.000 para o México.

Se quiser enviar qualquer valor maior do que isso, confira Lloyds Bank. Ele cobra apenas GBP 9,50 por transferências internacionais de dinheiro.

Canadá

Como nos outros países acima, Wise se destaca quando se trata de enviar dinheiro para o México a partir do Canadá – contanto que o valor seja inferior a CAD 10.000.

À medida que você transfere valores maiores, a melhor opção é fazer uma transferência bancária usando o RBC Royal Bank. O RBC cobra apenas CAD 10 por transferências internacionais.

Agora, é com você

A esta altura, você deve saber qual método de serviço de transferência de dinheiro é o mais barato para enviar dinheiro para o México.

Saber disso ajuda você a tomar a melhor decisão para o seu cenário financeiro e, com sorte, resulta no maior valor no destino final. 

Não se esqueça de abrir uma conta Wise. A Wise atualiza diariamente as taxas de câmbio e as tarifas de transferência em uma página conveniente e muitas vezes é uma das melhores maneiras de enviar e receber dinheiro no exterior, economizando tempo e dinheiro.