Avaliação detalhada do Cigna Global Senior Plan: devo adquiri-lo?

É muito difícil para aposentados conseguirem um seguro de saúde. De fato, a maioria das seguradoras não aceita novas inscrições depois que você completa 65 anos.

E não é só isso. Muitos planos só cobrem você até os 70 anos. Isso significa que, uma vez que você passa dessa idade, precisa encontrar um novo seguro de saúde.

Felizmente, a Cigna Global tem um plano chamado “Plano Cigna Global para Idosos”. Na minha opinião, é uma das melhores opções de seguro de saúde disponíveis para cidadãos idosos, especialmente para aqueles que passam suas vidas no exterior por vários motivos.

O plano não tem limite de idade, cobre certas condições pré-existentes, como hipertensão, artrite e dor nas articulações ou nas costas, e oferece cobertura internacional. Claro, não é o plano mais barato disponível no mercado, mas a cobertura geral é realmente boa.

Nesta análise, discutirei as principais características, benefícios e a eficácia geral deste plano para que você possa decidir por si mesmo se deseja comprá-lo ou não.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Visão Geral do Plano

O Plano para Idosos Cigna foi projetado levando em consideração o feedback e as necessidades dos clientes da Cigna e indivíduos com 60 anos ou mais. Este plano é particularmente benéfico para aqueles que amam viajar ou escolhem residir fora do seu país de origem.

Veja como o plano funciona:

Ao contrário de outros planos de seguro de saúde, você tem um plano básico único, sem limite de idade, e pode escolher entre várias coberturas opcionais, tais como:

• Área de cobertura: Mundial, incluindo os EUA, ou mundial, excluindo os EUA
• Cobertura ambulatorial
• Cobertura de saúde e bem-estar, como exames e check-ups contra o câncer

Além disso, você pode escolher:

• Até 3 moedas: USD, EUR e GBP
• Uma franquia de até US$10.000
• Compartilhamento de custos de até 30%

Cobertura Principal

Aqui está a cobertura principal do Plano Cigna para Idosos

• Limites anuais de US$1.000.000
• Hospitalização, quarto privado
• ICU
• Taxas de cirurgia
• Medicamentos
• Tratamento de câncer
• US$10.000 para exames
• US$1.000 para um acompanhante durante a hospitalização
• Ambulância local e aérea
• Cobertura de hospitalização de emergência fora da área
• Telemedicina global
• Sem limite de idade

O que torna o plano Cigna Global para Idosos diferente é que cobre certas condições pré-existentes, incluindo:

• hipertensão
• diabetes tipo 2
• glaucoma
• artrite
• dor nas articulações ou nas costas
• osteoporose.

Como você pode ver, a cobertura geral é bastante abrangente. O limite anual de US$1.000.000 é suficiente para a maioria dos países no mundo, exceto para aqueles com assistência médica cara, como os Estados Unidos ou a Suíça. Além disso, quando se trata de hospitalização, cobre um quarto privado, enquanto alguns planos só oferecem um quarto semi-privado.

Eu também aprecio a telemedicina global. É mais útil do que você pode imaginar, pois permite consultas ilimitadas com médicos da Cigna para problemas de saúde não emergenciais.

Eles podem fornecer aconselhamento inicial sobre o que você precisa fazer e até agendar uma consulta com um médico adequado para sua condição.

Área de Cobertura

O Plano para Idosos Cigna oferece duas áreas de cobertura:

• Mundial Excluindo os EUA
• Mundial Incluindo os EUA

Comparado a outros provedores internacionais de seguros, a Cigna Global oferece uma gama muito mais ampla que cobre a maioria dos países, incluindo aqueles com custos de saúde elevados, como Suíça e Cingapura.

Limite de Idade

Não há limite de idade máximo para ingressar no Plano Global para Idosos da Cigna e você pode participar pelo tempo que precisar. Aqueles com mais de 60 anos também têm direito a um desconto de 10 por cento em planos com franquia mínima de US$750.

Cobertura Opcional

A Cigna oferece duas coberturas opcionais que você pode adicionar ao Plano para Idosos para uma cobertura mais abrangente

Cobertura Ambulatorial

O Atendimento Ambulatorial Internacional oferece cobertura para tratamentos que não exigem pernoite no hospital, incluindo medicamentos ambulatoriais prescritos e curativos.

Possui um limite anual de US$15.000. Você tem a flexibilidade de agendar consultas com um médico, seja virtualmente ou presencialmente, sem restrições, desde que permaneça dentro deste limite.

Advertisement

Além disso, a cobertura ambulatorial abrange uma gama de serviços essenciais, incluindo medicamentos prescritos, exames de radiologia e diagnósticos, terapias de reabilitação como fisioterapia e tratamento quiroprático, medicina tradicional chinesa, exames de saúde para crianças e cobertura para acidentes dentários. Além disso, para aqueles com 60 anos ou mais, o plano se estende para cobrir tratamento ambulatorial e medicação para o gerenciamento contínuo de condições crônicas.

Tip: Se você mora em um país com assistência médica acessível, como Tailândia ou México, na maioria dos casos, você não precisa de cobertura ambulatorial, pois muitas vezes é mais barato pagar do próprio bolso.

Saúde e Bem-Estar Internacional

A cobertura opcional de Saúde e Bem-Estar Internacional ajuda você a gerenciar sua saúde proativamente. Cobre triagem contra doenças, testes contra doenças comuns e exames físicos de rotina até US$225.

A Cigna também oferece acesso 24 horas por dia a serviços de aconselhamento para suporte mental e comportamental através de seu programa de Assistência à Vida.

Este complemento é recomendado para idosos, pois é benéfico realizar triagens preventivas anualmente para detectar sinais de câncer o mais cedo possível.

Franquia e Coparticipação

Semelhantemente a outros planos da Cigna Global, eles oferecem uma gama de opções de franquia e coparticipação. Isso permite que os clientes reduzam o prêmio anual e adaptem seu plano para atender às suas necessidades.

A franquia é o valor que você paga a cada ano por serviços médicos antes que seu seguro comece a cobrir os custos. A coparticipação refere-se à porção dos custos de saúde de que você é responsável após sua franquia ser atingida. Por exemplo, a taxa fixa para ver seu médico ou preencher uma receita.

Há um limite anual de desembolso máximo nas suas franquias e coparticipações. Uma vez alcançado esse limite, a Cigna cobrirá 100 por cento das suas despesas médicas cobertas. Este teto é projetado para proteger indivíduos de dificuldades financeiras potenciais que possam surgir de altos custos de saúde, particularmente em anos em que eles requerem tratamento médico extenso.

Neste plano, é possível escolher uma franquia anual de US$375, coparticipação adicional de 20 por cento, e desembolso máximo de US$2.000.

Por exemplo, se sua conta hospitalar custa US$20.000, você pagará a franquia de US$375 e coparticipação de 20% (US$3.925) e a Cigna cobrirá os outros US$15.700. Como você atingiu o seu máximo de desembolso de US$2.000, quaisquer outras reivindicações durante esse ano serão totalmente cobertas pelo seu seguro.

Se você geralmente tem boa saúde e não prevê precisar de serviços médicos caros, um plano com franquia mais alta e coparticipação de 10-20 por cento pode ser adequado para você. Por outro lado, se você tem condições médicas pré-existentes, optar por um plano com franquia mais baixa, uma coparticipação de 30 por cento e um máximo de desembolso de $5.000 pode ser uma escolha sábia. Esta abordagem pode ajudar a reduzir seu prêmio de seguro enquanto ainda oferece cobertura contra contas médicas caras.

Telemedicina Global

Os serviços de Telemedicina Global da Cigna oferecem aos membros a oportunidade de realizar consultas virtuais com médicos licenciados a qualquer momento e de qualquer local no mundo, abordando todas as dúvidas e preocupações relacionadas à saúde. Este serviço inclui o diagnóstico de condições de saúde não emergenciais, emissão de prescrições (quando necessário), referência a um hospital ou especialista dentro da rede hospitalar da Cigna, e pré-autorização de sua reivindicação.

Este serviço é particularmente útil quando se vive ou viaja para o exterior, pois permite uma comunicação rápida com a Cigna sobre qualquer questão relacionada à saúde. De acordo com o feedback, o tempo de resposta dos contatos da Telemedicina Global da Cigna tem sido notavelmente eficiente, geralmente retornando chamadas dentro de um dia para resolver as consultas.

Você pode facilmente usar este serviço baixando o aplicativo Cigna Wellbeing e agendando uma consulta com um médico.

Criar um Plano

Você pode criar um Plano de Saúde Flexível para Idosos da Cigna Global em alguns passos.

• Selecione sua área de cobertura. Você pode escolher entre Mundial excluindo EUA e Mundial incluindo EUA.
• Adicione coberturas opcionais.. Estas incluem Benefícios Ambulatoriais, que oferecem acesso a uma variedade de consultas ambulatoriais, e Benefícios de Saúde & Bem-Estar, que fornecem serviços de cuidados preventivos.
• Ajuste seu prêmio. Os solicitantes podem ajustar seus prêmios com uma ampla gama de dedutíveis e opções de coparticipação.
• Obtenha uma cotação. Você pode obter uma cotação gratuita preenchendo um formulário aqui. 

Resumo do Plano

A tabela abaixo inclui rapidamente os principais benefícios de cobertura do Plano Global Cigna para Idosos

Cobertura Básica

Tratamento	Cobertura
Limite Anual	$1.000.000
Taxas Hospitalares	Totalmente Coberto
Acomodações Hospitalares para Pais/Responsáveis	$1.000
Pandemias, Epidemias e Surto	Totalmente Coberto
Benefício em Dinheiro para Internação	$100
Tratamento em Sala de Emergência & Acidente	$500
Transplantes	Totalmente Coberto
Ressonância Magnética, Tomografias e PET Scans	$10.000
Reabilitação	$5.000
Enfermagem Domiciliar	$2.500
Acupuntura & Medicina Chinesa	$1.500
Cuidados Paliativos	$35.000
Dispositivos Protéticos	Totalmente Coberto
Ambulância Local	Totalmente Coberto
Saúde Mental & Comportamental	$5.000
Cuidado com Câncer	Totalmente Coberto
Cuidados para Recém-nascidos	$25.000
Cuidados com Maternidade	Não Coberto
Telemedicina Global	Ilimitada

Cobertura Ambulatorial Opcional

Tratamento/Plano	Cobertura
Ambulatorial Anual	$15.000
Consultas com Profissionais & Especialistas	$2.500
Prescrições	$1.500
Reabilitação Ambulatorial	$5.000
Aparelhos Auditivos	$500
Vacinas	$250
Acidentes Dentários	$1.000
Cuidado para 60+	$500

Cobertura Opcional de Saúde e Bem-Estar

Cobertura	Detalhes
Programa de Assistência à Vida	Acesso 24/7 a conselheiros para suporte mental e de saúde comportamental
Programa de Suporte à Saúde Mental	Até 20 sessões presenciais por condição por período de cobertura
Coaching de Bem-Estar Telefone	Acesso a um coach de bem-estar pessoal para mudanças duradouras de estilo de vida
Exame Físico de Rotina Adulto	Coberto
Cuidado com os Pés por Chiropodista ou Podiatra	$225
Triagem de Câncer do Colo do Útero	$225
Triagem de Cancer de Próstata	Até 5 sessões
Triagem de Câncer de Mama	$225
Triagem de Câncer de Intestino	$225
Triagem de Câncer de Pele	$225
Triagem de Câncer de Pulmão	$225
Densitometria Óssea	Pago integralmente, até o limite máximo anual de benefícios

Exclusão

O Plano para Idosos da Cigna cobre quase tudo que um segurado médio precisa. No entanto, alguns riscos de saúde e coberturas geralmente não são incluídos no seguro de saúde para idosos, que são os seguintes:

• Doenças ou tratamentos que não são comprovados ou credenciados por médicos

• Despesas médicas devido a autolesão ou ferimentos intencionais

• Despesas de maternidade

• Cobertura/reembolsos para terapias experimentais, procedimentos cosméticos eletivos e tratamentos de fertilidade.

• Qualquer coisa direta ou indiretamente relacionada a condições pré-existentes que não foram divulgadas na inscrição.

• A cobertura para cuidados de longo prazo ou estadias em casas de repouso pode ter limitações. O plano básico prevê até 30 dias por período de beneficiário para cuidados domiciliares.

O plano básico só inclui serviço de ambulância local, tanto por estrada quanto por ar. A evacuação médica internacional é um adicional.

Embora a Cigna ofereça cobertura mundial, pode haver limitações em certas regiões ou países, é melhor verificar os detalhes em sua apólice.

Custo

Aqui está uma estimativa de quanto custaria anualmente para o plano Global Cigna para Idosos mundial, excluindo os EUA, com uma franquia de $1.500. Os preços variam com base em sua localização, idade e escolha de opções de cobertura e franquias.

• Idade 60 – 69: US$3.568 – US $5.888
• Idade 70 – 79: US$6.469 – US$9.430

Para uma estimativa de custo mais precisa, preencha uma cotação com a Cigna Global.

Fazendo uma Reivindicação

Para fazer uma reivindicação com o Cigna Senior Plan, você pode facilmente acessar a Área do Cliente Online da Cigna para enviar uma solicitação. Há um chat ao vivo disponível para assistência. Se todos os documentos necessários estiverem completos, as reivindicações devem ser processadas dentro de uma semana. 

Há também a opção de imprimir o formulário de reivindicação apropriado, preenchê-lo e enviar pelo correio para o endereço mostrado no formulário. No entanto, isso pode levar até 15 dias para ser processado.

Na maioria dos casos, se você recebeu atendimento dentro da rede, seu prestador de serviços irá enviar a reivindicação para você. Com a vasta rede médica global da Cigna, a maioria dos hospitais pode providenciar o faturamento direto para a Cigna. 

Certos procedimentos, medicamentos e locais de tratamento podem requerer autorização prévia da Cigna Healthcare antes de receber atendimento. Não obter aprovação antecipada pode resultar na negação parcial ou total da sua reivindicação. Portanto, é recomendado entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente da Cigna antecipadamente para verificar a cobertura para o tratamento pretendido, a menos que seja uma situação de emergência.

Como se inscrever

Você pode se inscrever facilmente no Cigna Senior Plan online usando este formulário e obter uma cotação quase instantaneamente. 

Alternativamente, você pode se inscrever através do seu corretor local. Os custos são semelhantes aos de comprar diretamente da Cigna. Se precisar de recomendações de corretores de seguro confiáveis, podemos fornecer algumas opções se você preencher este formulário. 

O Cigna Senior Plan Vale a Pena? 

O Cigna Global Senior Plan se destaca como uma opção preferida para seguro saúde sênior, e essa reputação é bem merecida. Oferece cobertura abrangente com limites generosos para despesas hospitalares, tratamento de câncer, suporte à saúde mental e condições pré-existentes comuns vistas nesta faixa etária. 

No geral, a flexibilidade do plano e a opção para atendimento virtual e presencial, junto com a ausência de limite máximo de idade, garantem que você tenha a liberdade de escolher o atendimento de saúde que melhor se adapta às suas necessidades.

Para outros produtos da Cigna Global, você pode encontrá-los em nossa Revisão da Cigna Global artigo.

Cigna Senior Plan Vs. Outros Planos de Seguro de Saúde para Aposentados

Embora muitos provedores de seguro saúde ofereçam cobertura para indivíduos até 65 ou 70 anos, não há muitos que tenham planos específicos para idosos com 60 anos ou mais. 

Para idosos que viajam frequentemente ao exterior, obter seguro de viagem para idosos é um processo mais comum e direto, e geralmente não tem limite de idade. No entanto, esse tipo de seguro cobre apenas riscos e emergências relacionadas à viagem durante o período da viagem.

Além do Cigna Senior Plan, aqui estão outros planos de seguro de saúde para aposentados oferecidos por provedores de seguro de saúde globais de topo.

IMG Global Senior Plan

IMG Global é também um provedor de seguro de saúde global com base nos EUA. Eles também possuem um Global Senior Plan que é um pouco mais acessível que o Cigna Senior Plan. No entanto, a maioria dos benefícios de cobertura deles tem limites, como US$ 400 por dia e máximo de 60 dias para tratamentos de hospitalização. 

Algumas das outras principais diferenças incluem o limite de idade máxima e o limite de benefícios. O IMG Senior Plan tem um limite máximo de idade de 74 anos e um limite de US$ 250,000 por período de cobertura ou um máximo vitalício de US$ 1,000,000. 

Eles também oferecem cobertura para condições pré-existentes até US$ 5,000 anualmente. No entanto, não cobrem COVID-19, vacinas e pandemias. 

Se você estiver relativamente saudável e sem doenças pré-existentes importantes, o IMG poderia ser uma alternativa de menor custo para seguro saúde global sênior. 

William Russell

William Russell é outro provedor de saúde global bem conhecido. Embora eles não ofereçam um plano especializado para indivíduos com mais de 60 anos, seus planos padrão estendem a cobertura até 76 anos de idade. Em termos de benefícios e opções de cobertura, tanto a Cigna Global quanto o William Russell são comparáveis, oferecendo serviços abrangentes incluindo assistência completa para câncer e manejo de condições crônicas.

No entanto, existem diferenças distintas entre os dois provedores. Por exemplo, a cobertura do William Russell nos EUA é limitada a 90 dias. Além disso, o limite anual começa em US$ 1,500,000, tornando o prêmio geral ligeiramente mais alto em comparação com a Cigna.