Como conseguir um financiamento de carro para expatriados nas Filipinas

Comprar um carro é tudo de bom até chegar na parte não tão divertida: pagar por ele. A menos que você possa pagar à vista, ainda precisará encontrar uma maneira de financiar a compra do carro. E pode ser um desafio conseguir um empréstimo para carro se você for um expatriado nas Filipinas. Não é totalmente impossível, mas você precisa ter as informações corretas e gerenciar suas expectativas.

Neste artigo, vamos guiá-lo através das diferentes opções de financiamento de carros nas Filipinas, o processo de solicitação de um empréstimo para carro e o que você deve preparar.

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Opções de financiamento de carros para expatriados

As Filipinas têm muitas opções de financiamento semelhantes para compra de automóveis como muitos países ocidentais. A menos que você possa pagar em dinheiro ou transferência bancária, pode ser necessário procurar opções de financiamento disponíveis para expatriados.

Empréstimos tradicionais para carros

Quase todas as principais instituições bancárias nas Filipinas possuem empréstimos veiculares bastante robustos com termos dos quais você provavelmente está familiarizado.

Uma palavra de cautela é que as taxas de juros podem ser bastante exigentes para o seu saldo bancário, então certifique-se de levar isso em consideração ao tomar uma decisão. Mesmo que você tenha uma conta bancária nas Filipinas, um empréstimo bancário convencional é possível para expatriados, mas é incrivelmente desafiador de conseguir.

Não é que as instituições bancárias nas Filipinas queiram tornar sua vida mais difícil ou serem discriminatórias. Mas, convenhamos, para uma pessoa inescrupulosa, seria fácil, como estrangeiro, contrair um empréstimo e sair do país caso não cumpra suas obrigações financeiras. Os bancos nas Filipinas sabem disso, provavelmente por experiência, e por isso é bastante difícil conseguir um empréstimo automotivo tradicional como expatriado.

Embora seja incrivelmente frustrante às vezes, também acho que isso é muito justo porque os bancos estão no negócio de ganhar dinheiro e serem responsáveis para com seus acionistas.

Financiamento interno

Existe a opção de comprar em um lote de carros usados que irá resolver o financiamento internamente ou com um banco preferencial. Conhecer as pessoas envolvidas pode realmente ajudar nesse processo. Certifique-se de obter termos que sejam administráveis para você e não aceite uma taxa de juros exorbitante que fará com que você pague muito por um veículo.

Ao comprar um carro, não deixe que a empolgação ou a necessidade imediata de ter acesso a um veículo sobreponha o bom senso financeiro, pois isso pode resultar em problemas financeiros em si mesmo. Mantenha-se centrado e razoável, e certifique-se de entender os termos de juros e empréstimos muito bem.

Para uma decisão financeira tão crítica quanto esta, se a pessoa com quem você está lidando não fala um inglês altamente funcional e você ainda não aprendeu um dialeto local altamente funcional, leve alguém que você conhece e confia que possa ajudar a traduzir para você. É sempre importante saber e entender o que você está concordando em relação ao seu sustento e dinheiro.

Banco no exterior

Por fim, novamente, pode ser incrivelmente vantajoso manter relacionamentos bancários abertos no seu país de origem. Já precisei usar uma linha de crédito para reparos de automóveis do meu sindicato de crédito baseado nos EUA algumas vezes. Como ainda mantenho um endereço nos EUA, sou legalmente capaz de fazer isso. Recomendo altamente manter algum tipo de endereço no seu país “de origem” para que você possa manter suas contas bancárias.

Dependendo do sistema de pontuação ou classificação de crédito de seu país de origem, isso pode abrir empréstimos pessoais, linhas de crédito, empréstimos com garantia de imóvel e outros produtos bancários abertos que podem realmente ajudar na compra de um veículo nas Filipinas.

Só para ficar claro, deve-se notar que o banco do seu país de origem não fornecerá um empréstimo automotivo nas Filipinas. Empréstimos automotivos são empréstimos garantidos e um banco que não esteja localizado nas Filipinas não tem como cobrar a garantia (o veículo) se você não fizer os pagamentos, portanto, não é uma opção razoável. No entanto, as opções de empréstimo abertas podem ser transferidas para as Filipinas e usadas para comprar o que você desejar – incluindo, neste caso, um veículo.

Como obter um empréstimo para carro?

Para aqueles que podem obter um empréstimo para carro, parabéns! Admito que passei pelo processo várias vezes e pesquisei muito sobre isso, então estou MUITO familiarizado com ele, mas falhei todas as vezes. Isso apesar de ter um contrato de trabalho de expatriado nas Filipinas, uma fonte de renda estável e sólida que claramente poderia atender aos pagamentos, e as permissões de trabalho apropriadas e vistos de emprego pré-arranjados.

Você pode estar se perguntando, “Por quê?” Muitas vezes me perguntei isso! Brincadeiras à parte, é porque os requisitos para um estrangeiro, como eu, obter um empréstimo aqui são bastante rígidos e, novamente, isso é por uma boa razão.

Agora eu poderia me qualificar facilmente para um empréstimo porque estou aqui há anos (estabeleci uma certa permanência nas Filipinas) e acabei de estender meu contrato de trabalho por mais alguns anos (então eu tenho prova documentada de que estarei aqui trabalhando por mais tempo).

Com essas duas peças, eu estaria apto a obter um empréstimo automotivo, mas já atendi minhas necessidades veiculares comprando veículos usados utilizando outras opções de compra (dinheiro e linhas de crédito nos EUA).

Elegibilidade de expatriados para um empréstimo para carro

Se você é um expatriado e quer conseguir um empréstimo para carro nas Filipinas, vários dos principais bancos ajudarão e oferecerão taxas de juros razoáveis, se você se qualificar. O BDO é um exemplo, que faz empréstimos para estrangeiros desde que cumpram os requisitos. Esses requisitos de empréstimo automotivo nas Filipinas podem ser resumidos em algumas subcategorias:

Tempo de permanência

Um expatriado que reside nas Filipinas há no mínimo dois anos e que pode documentar sua continuidade de emprego (como por meio de um contrato de trabalho) ou permanência contínua nas Filipinas. Os bancos, nesta situação, só estenderão o prazo de reembolso do empréstimo para coincidir com os documentos de emprego. Um exemplo, se você tem um contrato de trabalho de expatriado de três anos, o banco só permitirá um prazo de reembolso de 36 meses.

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Casado com uma Filipina

Se você tem uma família filipina, eles podem obter o empréstimo ou co-assinar com um expatriado para que o expatriado consiga o empréstimo. O co-signatário não precisa necessariamente ser um membro da família, mas sempre acho difícil pedir às pessoas que estejam dispostas a se comprometer com responsabilidades financeiras em meu nome, então nunca explorei totalmente essa opção. No entanto, é importante você saber que ela existe.

Via um empregador

Uma organização empregadora pode patrocinar o expatriado para um empréstimo veicular. Basicamente, isso equivale à sua organização co-assinar com você e prometer o reembolso se o indivíduo não pagar.

Outro requisito importante para filipinos e expatriados é que você geralmente deve ter pelo menos 21 anos e não ultrapassar 70 anos na maturidade do empréstimo automotivo.

Documentos necessários

Se você se encaixa em uma dessas categorias, ótimo! Conseguir um empréstimo automotivo será um processo bastante direto para você. Para a aplicação, você precisará fornecer os seguintes requisitos do empréstimo para carro:

• Identificação (normalmente o passaporte é o melhor)

• Prova de renda, como seu contrato de trabalho ou extratos bancários

• Prova de sua permanência contínua nas Filipinas (um contrato de trabalho ou seu visto)

• Seu cartão de Registro de Estrangeiro (ACR)

• Comprovante de endereço, como uma conta de serviços públicos em seu nome ou uma cópia do seu contrato de locação.

Além disso, se você tiver um co-signatário, ele também precisará fornecer documentação. O processamento não é instantâneo como em alguns outros lugares ao redor do mundo e pode levar de uma a duas semanas para ser aprovado, então certifique-se de estabelecer expectativas de que não será possível levar o veículo para casa imediatamente.

Uma nota adicional importante: sua experiência pode variar em relação a essas recomendações. Eu estabeleci os processos oficiais com base no que sei e na minha experiência nas Filipinas, mas já ouvi histórias de expatriados obtendo empréstimos automotivos muito mais facilmente conhecendo o gerente do banco certo ou sendo um cliente frequente de uma certa agência. Não posso verificar essas histórias de forma independente e não tive uma experiência semelhante, mas você pode ter um caminho mais fácil, proverbialmente, do que eu também.

Meu conselho é oferecer a você uma perspectiva realista do processo para que você possa se preparar e não ficar frustrado, então se o seu processo acabar sendo mais fácil do que isso – considere isso como uma grande vitória para o expatriado! E, por favor, volte e comente sobre sua experiência e como você conseguiu fazê-lo neste artigo, porque eu adoraria saber como foi também.

Processo de aprovação

Se você tem todas essas coisas e é qualificado para o financiamento, a próxima coisa importante a se notar é que o processo de aprovação leva tempo. Por exemplo, você pode entrar em uma concessionária nos EUA e ser aprovado para sair com seu novo veículo em poucas horas. Nas Filipinas, a maioria das concessionárias e credores leva algum tempo para verificar e aprovar o empréstimo. Portanto, pode levar alguns dias a algumas semanas antes que seu veículo seja liberado para você.

No entanto, o processo é relativamente indolor. Alguém da instituição de crédito provavelmente ligará para verificar os detalhes e realizar uma entrevista por telefone. Além disso, como expatriado, eles podem enviar um serviço para verificar seu endereço e documentos pessoalmente. Isso pode incluir a verificação de emprego também. Pense nisso como uma verificação de antecedentes relativamente não invasiva que fornece garantia ao credor de que você é quem diz ser e que, de fato, tem os meios para pagar o reembolso.

Uma vez que o credor esteja satisfeito e o empréstimo esteja aprovado para subscrição, você e a concessionária serão notificados para coordenar a data de liberação. Novamente, estabeleça suas expectativas de que este não será um processo no mesmo dia.

Taxas de Juros e Entrada

Também é importante saber que, se você optar por financiar por meio de um credor automotivo filipino, provavelmente precisará de uma entrada. Esta entrada pode variar de 3% a 20% do valor do veículo. Obviamente, quanto maior a entrada que você puder pagar, menos o veículo ficará caro a longo prazo em economia de juros.

Falando em juros, é aqui que você precisa prestar bastante atenção aos termos oferecidos a você. Empréstimos veiculares nas Filipinas podem tertaxas de juros de cerca de 5% a 30% ou mais. Eu pessoalmente não vi taxas de juros extremamente baixas, como 1-2%, em prática em nenhum lugar da área de Metro Manila.

O banco determinará a taxa de juros com base na duração do reembolso, seu risco financeiro geral, se você tem um co-signatário e sua entrada.

A última coisa que você deve ter certeza é de esclarecer com o banco sobre o pagamento antecipado do empréstimo – às vezes você ainda terá que pagar todo o juro do empréstimo inteiro ou as taxas de processamento de pré-pagamento para fazê-lo. Isso varia de banco para banco, então certifique-se de entender os termos que está concordando antes de assinar na linha pontilhada.

Algo a se considerar

Negócios nas Filipinas podem ser muito relacionais em vez de transacionais às vezes, por isso ser cordial e fazer networking na comunidade é importante em muitos aspectos da vida diária. Isso se aplica especialmente ao fazer um acordo diretamente com alguns lotes de carros usados, oficinas de automóveis ou proprietários de carros vendendo seus carros pessoalmente.

Normalmente, deve haver uma relação existente e alguma confiança de que o comprador estará por perto para fazer o pagamento. Embora as opções de empréstimo direto possam não funcionar para vendas privadas de pessoa para pessoa, pois a pessoa que está vendendo geralmente não tem o capital de negócios para fazer esse tipo de investimento a longo prazo em uma compra, não custa perguntar. Na verdade, comprei uma motocicleta dessa maneira, mas o acordo foi com um proprietário de empresa que desenvolvi um relacionamento e conheci muito bem.

Melhor banco para empréstimos de carro

Agora que você chegou até aqui, vou dar algumas informações sobre o melhor banco nas Filipinas para um empréstimo de carro com base na minha experiência e pesquisa. Entenda que seu histórico, situação e necessidades podem fazer isso ser diferente, mas este é o melhor nas Filipinas com base no meu tempo como expatriado lá. Bem, deixe-me ser mais claro e dizer que vou te dar uma lista de bancos!

Se você não tem uma empresa disposta a ajudá-lo a obter o empréstimo de carro ou um co-signatário filipino, então o seu melhor banco é o BDO. Embora não ofereçam as melhores taxas de juros, são um banco sólido com filiais e caixas eletrônicos em todo o país. Mais importante para este artigo, eles realmente subscrevem empréstimos para estrangeiros.

Dito isso, se você tem uma empresa que pode ajudá-lo ou um co-signatário filipino, existem vários bancos que são grandes instituições com taxas de juros muito mais baixas. Metrobank, Eastwest Bank e BPI têm ofertas iniciais de empréstimo de carro em torno de 4-5%. Claro, obter essa taxa dependerá de suas circunstâncias específicas, mas é um ponto de partida muito mais baixo do que muitos outros bancos e, é claro, reduzir os juros lhe poupa dinheiro que você pode usar para ir a Boracay ou Palawan no fim de semana!

Próximos passos

Financiar um veículo em um novo lugar onde as coisas funcionam de maneira diferente pode ser esmagador. E gastar dinheiro, na verdade, nunca é a parte divertida do processo de compra de carros, para começar!

Dito isso, é importante saber onde você pode ir para acessar o poder de compra de que precisa para entrar na estrada e ter a liberdade de viver e experimentar as Filipinas no seu próprio ritmo. Agora você deve ter uma boa ideia sobre o que pode ser esperado se quiser financiar e quais alternativas estão disponíveis se você não se qualificar.

Espero que isso torne sua busca e compra de carros muito menos estressante e muito mais empolgante. Como sempre, nunca se esqueça de carregar um guarda-chuva e tuloy kayo sa Pilipinas (bem-vindos às Filipinas)! Talvez você até consiga pedir um guarda-chuva de brinde na concessionária.