การซื้อรถยนต์เป็นเรื่องที่สนุกสนานจนกระทั่งถึงขั้นตอนที่ไม่ค่อยสนุกเท่าไหร่ นั่นก็คือการจ่ายเงิน เว้นแต่คุณจะจ่ายเป็นเงินสด คุณยังคงต้องหาวิธีการจัดหาสินเชื่อเพื่อซื้อรถ ซึ่งการจะได้สินเชื่อรถยนต์ถ้าคุณเป็นชาวต่างชาติในฟิลิปปินส์นั้นถือว่าเป็นเรื่องท้าทาย แต่ไม่ใช่ว่าจะเป็นไปไม่ได้ คุณจำเป็นต้องมีข้อมูลที่ถูกต้องและต้องตั้งความคาดหวังไว้อย่างเหมาะสม
ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปดูตัวเลือกการจัดหาสินเชื่อรถยนต์ต่างๆ ในฟิลิปปินส์ ขั้นตอนการขอสินเชื่อรถยนต์ และสิ่งที่คุณควรเตรียมตัว
This article will take approximately 1 minute to read. Don't have the time right now? No worries. You can email the ad-free version of the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen’s partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
ตัวเลือกการจัดหาสินเชื่อรถสำหรับชาวต่างชาติ
ฟิลิปปินส์มีตัวเลือกการจัดหาสินเชื่อรถยนต์ที่คล้ายคลึงกับประเทศตะวันตกหลายแห่ง ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเป็นเงินสดหรือโอนทางธนาคารได้ คุณอาจต้องหาตัวเลือกการจัดหาสินเชื่อที่สามารถใช้ได้สำหรับชาวต่างชาติในฟิลิปปินส์
สินเชื่อรถยนต์แบบดั้งเดิม
เกือบทุกสถาบันการเงินใหญ่ในฟิลิปปินส์มีสินเชื่อรถยนต์ที่ค่อนข้างแข็งแกร่ง โดยมีเงื่อนไขที่คุณน่าจะคุ้นเคยด้วย
คำเตือนคืออัตราดอกเบี้ยอาจกดดันต่อบัญชีธนาคารของคุณค่อนข้างมาก ดังนั้นต้องนำเรื่องนี้ไปพิจารณาด้วยเมื่อคุณทำการตัดสินใจ แม้ว่าคุณจะมี บัญชีธนาคารในฟิลิปปินส์ การขอสินเชื่อธนาคารทั่วไปสำหรับชาวต่างชาติก็เป็นไปได้ แต่ถือว่ายากมาก
ไม่ใช่ว่าสถาบันการเงินในฟิลิปปินส์ต้องการทำให้ชีวิตคุณลำบากหรือการเลือกปฏิบัติ แต่มาพูดกันตามตรง ถ้าเป็นคนที่ไม่ซื่อสัตย์มันคงง่ายในการขอสินเชื่อและหนีออกนอกประเทศหากคุณผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารในฟิลิปปินส์รู้เรื่องนี้ คงจะเป็นเพราะประสบการณ์ และนั่นคือเหตุผลที่ค่อนข้างยากที่จะได้สินเชื่อรถยนต์แบบดั้งเดิมในฐานะชาวต่างชาติ
แม้ว่าบางครั้งมันจะน่าหงุดหงิด ผมยังคิดว่านี่ถือว่าเป็นเรื่องยุติธรรมเพราะธนาคารก็ดำเนินธุรกิจเพื่อทำเงิน และต้องรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้น
การจัดหาสินเชื่อภายใน
มีทางเลือกในการซื้อจากลานรถมือสองที่จะจัดการสินเชื่อภายในหรือกับธนาคารที่พวกเขาเลือก ความรู้จักกับคนที่เกี่ยวข้องจะช่วยในขั้นตอนนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงื่อนไขที่คุณจัดการได้ และอย่าไปเลือกอัตราดอกเบี้ยที่สูงน่าเกินจริงจนทำให้คุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับรถคันหนึ่ง
เมื่อซื้อรถ อย่าปล่อยให้ความตื่นเต้นหรือความจำเป็นเร่งด่วนในการเข้าถึงรถยนต์มาครอบครองข้อมูลทางการเงินที่ดี เพราะมันจะทำให้เกิดปัญหาต่อเงินตนเองได้ ควรรักษาความสมดุลและมีเหตุผล และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขดอกเบี้ยและการกู้ยืมดีพอ
สำหรับการตัดสินใจด้านการเงินที่สำคัญเช่นนี้ ถ้าคนที่คุณทำงานด้วยพูดภาษาอังกฤษไม่คล่องแคล่ว และคุณยังไม่ได้เรียนรู้ภาษาท้องถิ่น ให้พาใครสักคนที่คุณรู้จักและไว้วางใจมาช่วยแปลให้ มันสำคัญเสมอที่ต้องรู้และเข้าใจสิ่งที่คุณกำลังตกลงเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินและเงินของคุณ
การจัดการการเงินกับธนาคารในต่างประเทศ
สุดท้าย มันยังเป็นประโยชน์อย่างมากที่จะรักษาความสัมพันธ์กับธนาคารในประเทศต้นทางของคุณไว้ ผมได้ใช้วงเงินเครดิตสำหรับการซ่อมแซมรถจากสหภาพเครดิตในสหรัฐฯ สองครั้ง เพราะผมยังคงรักษาที่อยู่ในสหรัฐฯ ผมสามารถทำได้โดยถูกกฎหมาย ผมขอแนะนำให้รักษาที่ยู่ในประเทศของคุณไว้เพื่อที่คุณจะรักษาบัญชีธนาคารของคุณได้
ขึ้นอยู่กับระบบคะแนนเครดิตหรือการจัดอันดับที่ใช้อยู่ในประเทศต้นทางของคุณ สิ่งนี้สามารถเปิดทางให้คุณกู้เงินส่วนบุคคล วงเงินเครดิต สินเชื่อบ้าาน และผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่นๆ ที่สามารถช่วยในการซื้อรถยนต์ในฟิลิปปินส์ได้
เพื่อความชัดเจน ธนาคารในประเทศต้นทางของคุณจะไม่ให้สินเชื่อรถยนต์ในฟิลิปปินส์เนื่องจากสินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน และธนาคารที่ไม่ได้ตั้งอยู่ในฟิลิปปินส์ไม่มีวิธีการรวบรวมการค้ำประกัน (รถยนต์) หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน ดังนั้นมันจึงไม่ใช่ทางเลือกที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมเงินเปิดสามารถโอนมายังฟิลิปปินส์และใช้สำหรับซื้ออะไรก็ตามที่คุณต้องการ – รวมถึงในกรณีนี้ รถยนต์
วิธีการรับสินเชื่อรถยนต์?
สำหรับผู้ที่สามารถได้สินเชื่อรถยนต์ ยินดีด้วย! ผมยอมรับว่าผมได้ผ่านขั้นตอนนี้หลายครั้งและได้ค้นคว้าอย่างละเอียด ดังนั้นผมจึงคุ้นเคยกับมันมาก แต่ผมล้มเหลวทุกครั้ง แม้ว่าผมจะมีสัญญาจ้างงานในฟิลิปปินส์ รายได้ที่มั่นคงและเพียงพอที่จะจ่ายคืนได้ และมีใบอนุญาตการทำงานและวีซ่าทำงานที่จัดเตรียมล่วงหน้า แต่อย่างใด
คุณอาจจะสงสัยว่า “ทำไม?” ผมเองก็สงสัยบ่อยเหมือนกัน! พูดตลก แต่จริงๆแล้วมันเป็นเพราะข้อกำหนดสำหรับชาวต่างชาติอย่างผมที่จะได้สินเชื่อที่นี่ค่อนข้างเข้มงวด และนั่นเป็นเหตุผลที่ดี
ผมตอนนี้สามารถขอสินเชื่อได้ง่ายๆ เพราะผมได้อยู่ที่นี่เป็นเวลาหลายปี (สร้างความเสถียรในฟิลิปปินส์) และพึ่งต่อสัญญาการจ้างงานออกไปอีกเป็นระยะเวลาหลายปี (ดังนั้นผมมีหลักฐานที่จะแสดงว่าผมจะอยู่ที่นี่ทำงานนานขึ้น)
ด้วยสองชิ้นนี้ ผมสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้แล้ว แต่ว่าผมได้จัดการกับรถยนต์ด้วยการซื้อมือสองโดยใช้ตัวเลือกการซื้ออื่นๆ ไปแล้ว (เงินสดและวงเงินเครดิตในสหรัฐฯ)
คุณสมบัติสำหรับสินเชื่อรถยนต์ของชาวต่างชาติ
หากคุณเป็นชาวต่างชาติและต้องการขอสินเชื่อรถยนต์ในฟิลิปปินส์ ธนาคารใหญ่หลายแห่งจะช่วยคุณและเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจหากคุณเข้าเงื่อนไข BDO เป็นตัวอย่างที่หนึ่งที่ให้สินเชื่อแก่ชาวต่างชาติหากพวกเข้าเงื่อนไข ข้อกำหนดสินเชื่อรถยนต์ในฟิลิปปินส์สามารถแยกออกมาเป็นหมวดหมู่ย่อยไม่กี่หมวด:
ระยะเวลาในการพำนัก
ชาวต่างชาติที่พำนักอยู่ในฟิลิปปินส์เป็นเวลาอย่างน้อยสองปีและสามารถแสดงหลักฐานการทำงานต่อเนื่อง (เช่นสัญญาจ้างงาน) หรือการพำนักต่อเนื่องในฟิลิปปินส์ ในสถานการณ์นี้ ธนาคารจะขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ให้สอดคล้องกับเอกสารการจ้างงาน ตัวอย่างเช่น หากคุณมีสัญญาการจ้างงานแบบชาวต่างชาติสามปี ธนาคารจะขยายการชำระคืนเพียง 36 เดือนตามเงื่อนไขการชำระ
แต่งงานกับชาวฟิลิปปินส์/นา
หากคุณมีครอบครัวที่เป็นชาวฟิลิปปินส์แล้วบ่อยครั้งพวกเขาสามารถขอสินเชื่อหรือสามารถเป็นผู้ค้ำประกันร่วมกับชาวต่างชาติได้ เพื่อให้ชาวต่างชาติขอสินเชื่อได้ ผู้ค้ำประกันไม่จำเป็นต้องเป็นสมาชิกในครอบครัวเสมอไป แต่ผมมักจะพบว่ามันยากที่จะขอให้คนยินดีที่จะแบกรับความรับผิดชอบทางการเงินในนามของผม ดังนั้นผมไม่เคยสำรวจตัวเลือกนี้เพิ่มเติม แต่ยังสำคัญที่คุณจะรู้ว่ามันมีอยู่
ผ่านทางนายจ้าง
องค์กรนายจ้างสามารถสนับสนุนชาวต่างชาติสำหรับสินเชื่อรถยนต์ได้ โดยพื้นฐานแล้ว นี่คือการที่องค์กรของคุณเป็นผู้ค้ำประกันร่วมและสัญญาว่าจะชำระหนี้หากบุคคลนั้นผิดนัดชำระงวด
ข้อกำหนดสำคัญอีกข้อสำหรับชาวฟิลิปปินส์และชาวต่างชาติคือ คุณมักจะต้องมีอายุอย่างน้อย 21 ปีและไม่เกิน 70 ปีเมื่อสินเชื่อรถยนต์สิ้นสุดลง
เอกสารที่จำเป็น
หากคุณเข้าข่ายหนึ่งในหมวดหมู่เหล่านี้ ดีเลย! การขอสินเชื่อรถยนต์จะเป็นกระบวนการที่ค่อนข้างตรงไปตรงมาสำหรับคุณ สำหรับการสมัคร คุณจะต้องให้เอกสารต่อไปนี้:
- บัตรประชาชน (โดยทั่วไปหนังสือเดินทางเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด)
- หลักฐานรายได้ เช่น สัญญาจ้างงานหรือบัญชีเงินฝากธนาคารของคุณ
- หลักฐานการพำนักต่อเนื่องในฟิลิปปินส์ (เช่นสัญญาทำงานหรือวีซ่าของคุณ)
- บัตรประจำตัวคนต่างด้าว (ACR card)
- หลักฐานที่อยู่ เช่น ใบแจ้งการใช้ไฟฟ้าในชื่อคุณหรือสำเนาสัญญาเช่า
นอกจากนี้ หากคุณมีผู้ค้ำประกันร่วม เขาจะต้องยื่นเอกสารด้วย การประมวลผลไม่ได้ทันทีเหมือนบางที่รอบโลกและอาจใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งสัปดาห์ถึงสองสัปดาห์เพื่อการอนุมัติ ดังนั้นต้องจัดการคาดหวังว่าคุณจะไม่สามารถนำรถของคุณกลับได้ทันที
หมายเหตุเพิ่มเติมที่สำคัญ: การประสบการณ์ของคุณอาจแตกต่างจากคำแนะนำเหล่านี้ ผมได้อธิบายกระบวนการเป็นทางการโดยอ้างอิงจากสิ่งที่ผมรู้และประสบการณ์ของผมในฟิลิปปินส์ แต่ผมก็เคยได้ยินเรื่องราวของชาวต่างชาติที่ได้สินเชื่อรถยนต์ได้ง่ายขึ้นมาก เพียงแค่รู้จักผู้จัดการธนาคารที่ถูกต้องหรือเป็นลูกค้าประจำของบางสาขา ผมไม่สามารถยืนยันเรื่องราวเหล่านี้ได้อย่างอิสระและไม่เคยมีประสบการณ์ที่คล้ายกัน แต่คุณอาจจะได้พบการเดินไปดีกว่าผม
คำแนะนำของผมมีไว้เพื่อให้คุณมีมุมมองที่สมจริงของกระบวนการนี้เพื่อที่จะไม่ท้อแท้ ดังนั้นหากกระบวนการของคุณจบลงง่ายกว่านี้ – จงถือว่านั่นเป็นความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่สำหรับชาวต่างชาติ! จากนั้นโปรดกลับมาและแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับประสบการณ์ของคุณและคุณสามารถทำได้อย่างไรในบทความนี้ เพราะผมอยากรู้ด้วยเหมือนกัน
กระบวนการอนุมัติ
หากคุณมีสิ่งเหล่านี้และมีคุณสมบัติในการจัดสินเชื่อ สิ่งสำคัญถัดไปคือกระบวนการอนุมัติจะใช้เวลา ประมาณว่า คุณสามารถเดินเข้าไปในตัวแทนจำหน่ายในสหรัฐฯ และได้รับการอนุมัติให้ขับรถใหม่ของคุณออกจากที่นั่นได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง แต่ในฟิลิปปินส์ ตัวแทนจำหน่ายและผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มักจะใช้เวลาในการตรวจสอบและอนุมัติการกู้ยืม ดังนั้นอาจใช้เวลาตั้งแต่สองสามวันถึงสองสัปดาห์ก่อนที่รถของคุณจะถูกส่งให้กับคุณได้
อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้ค่อนข้างไร้รอยขีดข่วน ผู้ให้สินเชื่อมักจะโทรติดต่อเพื่อสอบถามรายละเอียดและสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์ รวมถึงอาจส่งบุคคลเพื่อยืนยันที่อยู่และเอกสารของคุณเป็นการส่วนตัว ก็คล้ายๆ กับการตรวจสอบประวัติแบบไม่ละเมิดซึ่งให้ความมั่นใจแก่ผู้ให้ยืมว่าคุณคือใครที่คุณกล่าวว่า คุณเป็น และว่าคุณมีวิธีการเพื่อการจ่ายคืนได้จริง
เมื่อผู้ให้ยืมพอใจและสินเชื่อได้รับการอนุมัติให้กับผู้ยืมและสถานที่ตัวแทนจำหน่ายจะถูกแจ้งให้ประสานงานวันที่ส่งมอบรถ คาดหวังไว้เลยว่าเรื่องนี้จะไม่เกิดในวันเดียวกัน
อัตราดอกเบี้ยและเงินดาวน์
สิ่งสำคัญคือหากคุณตัดสินใจกู้ผ่านผู้ให้สินเชื่อรถยนต์ในฟิลิปปินส์ คุณจะต้องมีเงินดาวน์ ซึ่งอาจเป็นตั้งแต่ 3% ถึง 20% ของมูลค่ารถยนต์ แน่นอนว่ายิ่งคุณสามารถจ่ายเงินดาวน์มากขึ้น รถยนต์ก็จะยิ่งถูกลงในระยะยาวจากการประหยัดดอกเบี้ย
พูดถึงดอกเบี้ย นี่คือจุดที่คุณควรให้ความสนใจอย่างละเอียดกับเงื่อนไขที่เสนอให้กับคุณ สินเชื่อรถยนต์ในฟิลิปปินส์อาจมี อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ประมาณ 5% ถึง 30% หรือมากกว่า ผมยังไม่เคยเห็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำอย่างมาก เช่น 1-2% ในพื้นที่เมโทรมะนิลามาก่อน
ธนาคารจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามระยะเวลาการชำระคืน ความเสี่ยงทางการเงินโดยรวมของคุณ ไม่ว่าคุณจะมีผู้ค้ำประกันหรือไม่ และเงินดาวน์ของคุณ
สิ่งสุดท้ายที่ต้องมั่นใจคือตรวจสอบกับธนาคารเกี่ยวกับการชำระเงินกู้ก่อนกำหนด – บางครั้งคุณยังต้องจ่ายดอกเบี้ยเต็มจำนวนของการกู้ทั้งหมดหรือค่าธรรมเนียมการประมวลผลการจ่ายเงินก่อนกำหนดด้วย เรื่องนี้อาจแตกต่างจากธนาคารถึงธนาคาร ดังนั้นควรเข้าใจเงื่อนไขที่คุณ accepting อย่างชัดเจนก่อนคุณเซ็นชื่อ
สิ่งที่ควรพิจารณา
ธุรกิจในฟิลิปปินส์บางครั้งมีลักษณะเป็นเชิงสัมพันธ์มากกว่าเชิงการทำธุรกรรม ดังนั้นการมีความสุภาพและการมีเน็ตเวิร์กในชุมชนจึงเป็นสิ่งสำคัญในหลายๆ ด้านของชีวิตประจำวัน เรื่องนี้แสดงให้เห็นเป็นพิเศษในการทำข้อตกลงกับลานรถมือสอง ร้านขายรถยนต์ หรือเจ้าของรถที่ขายรถของตัวเองโดยตรง
โดยปกติแล้วจะต้องมีความสัมพันธ์ที่มีอยู่และความมั่นใจว่าผู้ซื้อจะอยู่ในที่นี้เพื่อชำระเงินต่อไป อย่างไรก็ตามทางเลือกการกู้ยืมโดยตรงอาจไม่ได้ผลสำหรับการขายระหว่างบุคคลเพราะคนที่ขายไม่ค่อยมีทุนธุรกิจเพื่อที่จะลงทุนในระยะยาวเช่นนี้แต่มันก็ไม่เสียหายที่จะถามจริงๆ ฉันเคยซื้อรถมอเตอร์ไซค์วิธีนี้แต่ข้อตกลงอยู่กับเจ้าของธุรกิจที่ฉันมีความสัมพันธ์และรู้จักกันดีอยู่แล้ว
ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อรถ
ตอนนี้ที่คุณมาถึงขนาดนี้แล้ว ฉันจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคารที่ดีที่สุดในฟิลิปปินส์สำหรับสินเชื่อรถยนต์ตามประสบการณ์และการค้นคว้าของฉัน เข้าใจว่าสถานการณ์และความต้องการของคุณอาจทำให้แตกต่างออกไป แต่นี่เป็นธนาคารที่ดีที่สุดในฟิลิปปินส์ตามเวลาที่ฉันอยู่ที่นั่นในฐานะชาวต่างชาติ อันที่จริงฉันจะให้รายชื่อธนาคารให้คุณค่ะ!
หากคุณไม่มีบริษัทที่พร้อมจะช่วยเหลือคุณในการขอสินเชื่อรถยนต์หรือผู้จำนองร่วมชาวฟิลิปปินส์ ธนาคารที่ดีที่สุดของคุณคือ BDO แม้ว่าพวกเขาไม่ได้เสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด แต่ก็เป็นธนาคารที่มั่นคงที่มีสาขาและตู้ ATM ทั่วประเทศ สิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับบทความนี้คือพวกเขายินดีที่จะบรรจุสินเชื่อให้กับชาวต่างชาติด้วยค่ะ
อย่างไรก็ตาม หากคุณมีบริษัทที่สามารถช่วยเหลือคุณหรือมีผู้จำนองร่วมชาวฟิลิปปินส์ มีธนาคารหลายแห่งที่เป็นสถาบันที่ยอดเยี่ยมพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอย่างมาก Metrobank, Eastwest Bank และ BPI ต่างมีข้อเสนอสินเชื่อรถยนต์เริ่มต้นที่ประมาณ 4-5% แน่นอนว่าการได้รับอัตรานั้นจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณเอง แต่เป็นจุดเริ่มต้นที่ต่ำกว่าธนาคารอื่น ๆ หลายแห่ง และแน่นอนว่าการลดดอกเบี้ยช่วยทำให้คุณประหยัดเงินที่จะใช้ไปเที่ยว Boracay หรือ Palawan ในวันหยุดสุดสัปดาห์แทนได้ค่ะ!
ขั้นตอนต่อไป
การจัดหาทุนสำหรับยานพาหนะในสถานที่ใหม่ที่สิ่งต่าง ๆ ทำงานแตกต่างออกไปอาจจะทำให้รู้สึกล้นหลาม แต่อย่างไรก็ตามการใช้จ่ายเงินก็ไม่ใช่ส่วนที่สนุกที่สุดของกระบวนการซื้อรถตั้งแต่แรก!
อย่างไรก็ตาม มันสำคัญที่คุณจะต้องรู้ว่าคุณสามารถเข้าถึงพลังซื้อที่คุณจะต้องการในการออกเดินทางไปบนถนนและมีอิสระในการสัมผัสและดำรงชีวิตในฟิลิปปินส์ตามที่คุณต้องการ ตอนนี้คุณควรจะมีแนวคิดแล้วว่าคาดหวังอะไรได้บ้างหากคุณต้องการจัดหาเงินทุนและทางเลือกใดบ้างที่มีหากคุณไม่ผ่านการอนุมัติค่ะ
ฉันหวังว่าสิ่งนี้จะทำให้การค้นหาและการซื้อรถของคุณลดความเครียดลงและก็ตื่นเต้นมากขึ้นเช่นกันค่ะ อย่างที่บอก อย่าลืมพกพาร่มและ tuloy kayo sa Pilipinas (ยินดีต้อนรับสู่ฟิลิปปินส์)! บางทีคุณอาจจะขอร่มฟรีจากตัวแทนจำหน่ายก็ได้ค่ะ
