5 migliori piani di assicurazione sanitaria per espatriati americani

Anche se sei sano come un pesce, c’è sempre una possibilità che potresti improvvisamente ammalarti mentre vivi all’estero. Ma cosa dovresti fare se vivi in un paese straniero e hai bisogno di visitare l’ospedale? 

Ecco dove entra in gioco l’assicurazione sanitaria.

Come cittadino americano, è consigliato avere un’assicurazione sanitaria mentre si vive all’estero. L’assicurazione sanitaria generalmente ti copre all’estero e a volte anche a casa. Vivo all’estero da molti anni e ho sempre un’assicurazione sanitaria, anche se vivo in un paese con un buon sistema sanitario come la Nuova Zelanda.

Diamo un’occhiata più da vicino a cinque dei migliori piani di assicurazione sanitaria per espatriati americani.

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Raccomandazioni governative per gli espatriati americani

Prima di considerare le tue opzioni di assicurazione sanitaria privata, è importante sapere che il governo americano non pagherà nessuna spesa medica accumulata durante i viaggi all’estero. Il Dipartimento di Stato degli Stati Uniti lo dice chiaramente sul suo sito web. Raccomandano inoltre di acquistare un’assicurazione sanitaria prima di qualsiasi viaggio internazionale a breve termine o trasferimento a lungo termine, non dopo.

Il Dipartimento di Stato offre linee guida sulla copertura assicurativa per gli americani all’estero. Queste linee guida includono l’ottenimento di un’assicurazione sanitaria con i seguenti benefici aggiuntivi:

• Assicurazione di evacuazione medica per paesi ad alto rischio
• Verifica che la tua polizza copra tutti i paesi che intendi visitare
• Linee di assistenza emergenziale attive 24 ore su 24

Detto ciò, esaminiamo cinque compagnie di assicurazione sanitaria che offrono un’ottima copertura per cittadini americani all’estero. Tutti i dettagli dei piani e i prezzi sono aggiornati a ottobre 2025.

GeoBlue Xplorer

GeoBlue è un fornitore internazionale di assicurazioni sanitarie che offre una gamma di diversi piani. I dettagli dei loro piani possono variare, ma in genere forniscono una copertura che si estende a livello mondiale, garantendo la tua protezione ovunque le tue avventure ti portino.

Con GeoBlue Xplorer, puoi godere di una copertura sanitaria completa valida ovunque al di fuori degli Stati Uniti. Tuttavia, ci sono opzioni per estendere la copertura anche negli Stati Uniti.

Copertura Principale

GeoBlue Xplorer va oltre per fornire una copertura completa, su misura per le esigenze uniche degli espatriati americani. Ecco cosa lo distingue:

• Copertura Illimitata: Goditi una copertura medica a vita e copertura annuale illimitata senza preoccuparti dei massimi limiti.
• Condizioni Preesistenti: GeoBlue offre piani che coprono condizioni preesistenti (è richiesta la prova di un’assicurazione sanitaria precedente).
• Assistenza Sanitaria Globale: Consulta qualsiasi fornitore di assistenza sanitaria in tutto il mondo senza essere limitato a una rete.
• Accesso USA: Opzioni per accedere alla rete Blue Cross Blue Shield BlueCard PPO negli USA.
• Nessuna Franchigia: Le cure preventive, le prescrizioni, le visite mediche e altro sono coperti senza franchigie. Inoltre, con il piano Xplorer Elite, non dovrai pagare una franchigia per nessuna cura ricevuta.
• Copertura Prescrizioni: I medicinali sono coperti e puoi scegliere benefici migliorati per le prescrizioni.
• Dentale e Visione: Copertura dentale e visione opzionale può essere aggiunta.
• Servizi di Telemedicina: Avrai anche accesso a cure mediche digitalmente tramite servizi di telemedicina.
• Evacuazione d’emergenza: $250,000 per persona in evacuazione medica d’emergenza e copertura di rimpatrio assicura la tua protezione in caso di emergenze estreme.

Pro

• Copertura medica illimitata a vita fuori dagli USA e fino a $1 milione per persona negli USA.
• Copertura per spese mediche non di emergenza, incluso le terapie fisiche e le visite di routine.
• Accesso a una vasta rete globale di professionisti sanitari e specialisti in 180 paesi.
• Protezione aggiuntiva con copertura di $25,000 per infortuni durante attività come sci alpino e immersioni subacquee.

Contro

• Potrebbe essere applicata una franchigia, con scelte che vanno da $0 a $10,000.

Costo Stimato

In base alla mia ricerca, ho trovato quanto segue:

• Il piano base di GeoBlue con copertura annuale illimitata e nessuna franchigia era di $476 al mese per un americano di 35 anni che vive in Messico.

Il piano Xplorer Premier viene fornito con un premio mensile di $531. Questo premio è per individui di 45 anni e include una franchigia di $5,000. Puoi aggiungere un miglioramento per farmaci prescritti e copertura dentale/visione al tuo piano.

Piani Base

GeoBlue Xplorer ha due piani di copertura, GeoBlue Xplorer Essential e Premier.

Piano Xplorer Premier

• Premio mensile: $531 per individui di 45 anni
• Franchigia: $5,000 per i sottoscrittori di 45 anni
• Disponibile per individui fino a 74 anni
• Copertura medica a vita e copertura annuale illimitata
• Opzioni di franchigia flessibili: da $0 a $10,000
• La copertura include cure preventive, prescrizioni, visite mediche e altro
• Copertura immediata per condizioni preesistenti (è richiesta la prova di copertura precedente)
• Vision Rider/Opzionale Dentale e Benefici Migliorati per le Prescrizioni disponibili per l’uso negli USA.

Piano Xplorer Essential

• Premio mensile: $300 per individui di 45 anni
• Franchigia: $5,000
• Progettato per individui fino a 74 anni
• Copertura medica a vita illimitata annuale
• Opzioni di franchigia flessibili: da $0 a $10,000
• La copertura include prescrizioni, cure preventive, visite mediche e altro
• Copertura immediata per condizioni preesistenti (è richiesta la prova di copertura precedente)
• Vision Rider/Opzionale Dentale e Benefici Migliorati per le Prescrizioni disponibili per copertura all’interno degli USA.
• Opzione per aggiungere una copertura base negli Stati Uniti per una maggiore protezione e flessibilità.

Cigna Global

Cigna Global Health è uno dei migliori piani di salute per espatriati se desideri una copertura completa.

Questo fornitore vanta una vasta rete globale di oltre 2 milioni di professionisti sanitari e ospedali, con una presenza significativa in oltre 400,000 località al di fuori degli Stati Uniti.

Oltre a questi servizi fondamentali, Cigna Global va oltre offrendo praticamente ogni tipo di beneficio sanitario che puoi immaginare!

Copertura Principale

Ecco alcuni degli aspetti essenziali della copertura di Cigna Global:

• Copertura Mondiale: Cigna Global fornisce copertura su scala globale, assicurando che i sottoscrittori siano protetti indipendentemente da dove si trovino nel mondo. Questo è particolarmente prezioso per espatriati, nomadi digitali e viaggiatori frequenti.
• Copertura Flessibile: I piani Cigna Global offrono flessibilità. Ci sono molte opzioni tra cui scegliere, dall’area di copertura alla copertura opzionale e alle franchigie.
• Flessibilità delle Franchigie: Le franchigie possono essere frustranti, quindi aiuta molto quando hai la libertà di scegliere il tuo importo di franchigia. Optare per una franchigia più alta può ridurre i premi, mentre una franchigia più bassa offre una copertura più estesa con un incremento dei premi.
• Copertura per Visite Mediche e Cure Preventive: Cigna Global copre tutti i costi relativi alle visite mediche e alle cure preventive.
• Copertura Prescrizioni: Questa assicurazione sanitaria per espatriati include la copertura per le prescrizioni, aiutando a compensare i costi di farmaci necessari.
• Benefici Opzionali: I sottoscrittori possono optare per opzioni di copertura aggiuntive come riders per cure dentali e visive, garantendo una protezione completa.
• Alti Limiti di Copertura Annuali e a Vita: Limiti massimi annuali e a vita sostanziali assicurano che i sottoscrittori siano ben protetti contro le spese mediche principali.

Pro

• Opzioni di copertura versatili
• App mobile e strumenti online facili da usare
• Ampia rete di fornitori di assistenza sanitaria
• Piani personalizzabili

Contro

• Copertura limitata in alcune regioni
• Mancanza di piani a prezzo fisso
• Franchigie più alte
• I piani tendono ad essere più costosi rispetto ai concorrenti

Costo Stimato

La mia ricerca mi ha portato a scoprire che:

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• Il piano Cigna Global, senza franchigia, un 0% di partecipazione ai costi e un limite annuale di $1 milione, aveva un costo mensile di $259,98 per un residente americano di 35 anni residente in Messico.
• Per i piani sanitari di Cigna negli Stati Uniti sul mercato ACA, i premi mensili variano in base all’età, fissandosi intorno a $443 per chi ha tra 30 anni, $497 per individui nei loro 40 anni, e $696 per chi ha 50 anni.
• L’assicurazione sanitaria Cigna Global offre adattabilità nella spesa mensile, con alcuni piani a partire da appena $100, mentre la media si aggira intorno a $350.

Per quanto riguarda i costi annuali, il ventaglio generalmente spazia da $4,000 a $6,000, in base a fattori come età, storia medica e le particolari opzioni di copertura scelte. Per ridurre i costi del premio, puoi regolare la tua franchigia con Cigna Global, potenzialmente riducendo i tuoi pagamenti mensili.

Piani Base

Cigna non offre piani a prezzo fisso ma offre diversi livelli per diversi bisogni. I piani di copertura di quattro metalli includono:

• Bronzo: I piani Bronzo hanno generalmente i premi mensili più bassi ma costi più alti out-of-pocket quando ricevi cure mediche. Sono una buona scelta se non ti aspetti di aver bisogno di molte cure mediche.
• Bronzo Espanso: I piani Bronzo Espanso offrono una copertura leggermente maggiore rispetto ai normali piani Bronzo. Sebbene abbiano ancora premi mensili relativamente bassi, offrono un po’ più di copertura per servizi come visite mediche o farmaci prescritti.
• Argento: I piani Argento sono spesso considerati un’opzione intermedia. Vengono con premi mensili moderati e costi out-of-pocket moderati.
• Oro: I piani Oro hanno premi mensili più alti ma costi out-of-pocket più bassi. Sono una scelta adatta se ti aspetti di utilizzare la tua assicurazione sanitaria frequentemente per vari servizi medici.

Per ulteriori informazioni, controlla la nostra recensione completa su Cigna Global.

IMG Global

IMG Global Medical Insurance è un altro popolare piano di assicurazione sanitaria per espatriati, perfetto per i cittadini globali che vivono e lavorano lontano dal proprio paese natale. IMG Global è una delle opzioni sanitarie più convenienti disponibili.

IMG è supportato da una vasta rete globale di fornitori di assistenza sanitaria. Questa rete include una sostanziale organizzazione di fornitori preferiti (PPO) negli Stati Uniti, insieme alla rete di accesso ai fornitori internazionali (IPA), con oltre 17,000 fornitori e strutture in tutto il mondo. I servizi di IMG si estendono ai membri in oltre 190 paesi, con assistenza d’emergenza attiva 24 ore su 24, tutto l’anno.

Copertura Principale

Il piano di assicurazione medica globale di IMG fornisce la massima flessibilità, consentendoti di adattare la tua copertura alle tue esigenze uniche. Ecco cosa puoi aspettarti:

• Diversi Livelli di Copertura: Scegli tra quattro distinti design di piano – Silver, Gold, Gold Plus e Platinum.
• Riders Aggiuntivi: Migliora il tuo piano con riders opzionali, inclusi Indennità Giornaliera Globale, Assicurazione Globale sulla Vita a Termine, Terrorismo, Maternità e Sport.
• Opzioni di Area di Copertura: Decidi la tua area di copertura – o mondiale o escludendo specifici paesi.
• Franchigie Variabili: Seleziona tra diverse opzioni di franchigia che si adattano al tuo budget.
• Ammissibilità per la Famiglia: Il premio familiare include copertura per i primi due bambini tra i 14 giorni e 9 anni senza costi aggiuntivi per il primo anno.
• Libertà di Scegliere il Fornitore: Goditi la libertà di scegliere il tuo fornitore medico da ampie reti.
• Benefici di Evacuazione: Accesso all’Evacuazione Medica d’Emergenza.
• Servizio di Concierge Medico: Approfitta del Programma di Concierge Medico, dove i professionisti medici coordinano le tue cure.
• Requisiti di Ammissibilità: I cittadini statunitensi devono risiedere all’estero o pianificare di lasciare gli Stati Uniti per almeno sei dei prossimi 12 mesi, mentre i cittadini non statunitensi hanno maggiore flessibilità.
• Potenziale Ammissibilità a Vita: Se sottoscritto entro i 65 anni e si mantiene una copertura continua fino a 75 anni, è possibile passare al piano Global Senior.

Pro

• Vasta rete globale con 800,000 medici e ospedali
• Copertura per condizioni preesistenti disponibile dopo 24 mesi di copertura continua su piani specifici
• Scelta tra quattro piani completi
• Opzione di aggiunta di un’assicurazione sulla vita per ulteriore protezione

Contro

• Nessuna opzione con franchigia zero
• I pagamenti dei premi mensili comportano commissioni di transazione, fino al 20% del premio totale
• I piani Platinum possono essere relativamente costosi

Costo Stimato

• Per un 35enne residente in Messico, il piano base di IMG, con una franchigia minima di $250 e copertura fino a $5 milioni annui, costa circa $248,30 al mese.

Tuttavia, è importante ricordare che questi costi possono variare notevolmente in base all’età, alla posizione e alla condizione di salute.

Piani Base

1. Bronzo: Franchigie che vanno da $250 a $10,000, con un massimo a vita di $1,000,000 per individuo.
2. Argento: Gamma di franchigia da $250 a $10,000 con un massimo a vita di $5,000,000 per individuo.
3. Oro: Questo piano ha franchigie tra $250 a $25,000 e ha un massimo a vita di $5,000,000 per individuo.
4. Platinum: Questo piano offre copertura per condizioni non rivelate, ha franchigie che variano da $100 a $25,000, e offre un massimo a vita di $8,000,000 per individuo.

William Russell

William Russell, fondata nel 1992 da Inez e James Cooper, è stata creata con la missione di fornire soluzioni assicurative di protezione per la vita, il reddito e la salute per gli espatriati.

I loro piani assicurativi sono pensati per accompagnare i membri in tutto il mondo, garantendo una copertura completa.

William Russell serve oggi membri in oltre 160 paesi in tutto il mondo.

Copertura Principale

• Ampia Rete Medica: Accedi a una vasta rete globale con oltre 40,000 centri medici in tutto il mondo, assicurando cure mediche complete.
• Copertura Flessibile: Questo piano offre opzioni di copertura versatili, permettendoti di scegliere tra vari livelli e opzioni di deducibilità per soddisfare le tue esigenze uniche.
• Sconti per Nuovi Membri: I nuovi membri possono godere di uno sconto del 15% sui piani di assicurazione sanitaria e uno sconto del 7,5% sui premi di rinnovo.
• Maternità e Dentale: Il piano Gold include la copertura per la maternità, e opzioni dentali sono disponibili per tutti i piani ad eccezione del Bronzo.
• Assistenza Sanitaria Completa: Goditi una copertura completa per i trattamenti COVID-19 e cure complete per il cancro.
• Durata della Copertura Lunga: Questo piano è disponibile per individui fino all’età di 75 anni, e puoi rinnovarlo anche se la tua condizione di salute cambia.
• Sottoscrizione Flessibile: Scegli tra una sottoscrizione medica completa e una base di moratoria medica per adattare il processo di sottoscrizione alle tue preferenze.
• Servizio d’Emergenza 24/7: Accedi a un servizio di emergenza attivo 24 ore su 24 e supporto ogni volta che ne hai bisogno.
• Supporto per la salute mentale: Priorizzando la salute mentale, il piano include la copertura per il benessere psicologico.

Pro

• Accesso all’app Nextcare per una maggiore convenienza
• Una scelta di tre livelli di accesso alla rete per soddisfare le tue esigenze
• Sconti disponibili per i bambini sui piani familiari
• Copertura per individui, piccole e medie imprese (PMI), e clienti aziendali
• Un team dedicato e disponibile, pronto a assisterti ogni volta che necessario

Contro

• Una selezione limitata di tre piani: Gold, Silver o Bronze
• Le tariffe potrebbero non essere competitive quanto quelle offerte da altri fornitori internazionali
• Potrebbe non avere lo stesso livello di riconoscimento di altri assicuratori nel mercato internazionale

Costo Stimato

Ecco i costi medi stimati per l’assicurazione espatriata di William Russell:

• Nel 2020, il premio medio per un individuo che cerca un anno di copertura era di circa $3,470.

Tuttavia, l’importo effettivo che paghi può variare significativamente a causa di fattori come età, requisiti di copertura specifici e la tua posizione.

Piani Base

Piano Bronzo:

• Copre i problemi medici urgenti all’estero, inclusi i costi ospedalieri, con una stanza semi-privata.
• Include la cura del cancro, cure dentali d’emergenza, trattamento per la salute mentale, trattamento ambulatoriale, e servizi medici di base per evacuazione.

SilverLite Plan:

• Fornisce copertura mondiale per le esigenze sanitarie quotidiane.
• Include copertura dentale di emergenza limitata, trattamenti ambulatoriali, ricovero con stanza semi-privata, trattamento per il cancro e copertura di base per evacuazione medica.
• Ideale per espatriati, viaggiatori frequenti, lavoratori remoti, studenti e persone oltre i 55 anni.

Piano Argento:

• Offre una copertura sanitaria internazionale completa.
• Include trattamenti ambulatoriali, ricovero in stanza privata, copertura dentale di emergenza, trattamento per il cancro, copertura per il benessere, trattamento della salute mentale e servizi di evacuazione medica di base.
• Sono disponibili componenti aggiuntivi opzionali per cure dentali aggiuntive, ulteriore copertura medica di evacuazione e maggiore assistenza al benessere.

Piano Oro:

• Fornisce il massimo livello di copertura sanitaria internazionale completa.
• Include trattamenti ambulatoriali, ricovero in stanza privata, trattamento per il cancro, copertura per il benessere, robusto trattamento della salute mentale, assistenza maternità, cure dentali d’emergenza e quotidiane e servizi di evacuazione medica di base.
• Componenti aggiuntivi opzionali disponibili per cure dentali aggiuntive, maggiore assistenza al benessere e ulteriore copertura di evacuazione medica.

Allianz Worldwide

Allianz è un rinomato fornitore globale di assicurazioni sanitarie noto per la sua vasta copertura, che si rivolge a oltre 85 milioni di clienti in oltre 70 paesi. Con una presenza in 28 filiali in tutto il mondo, Allianz sfrutta quasi 130 anni di esperienza per garantire la salute e la sicurezza degli espatriati all’estero.

Copertura Principale

Ecco alcuni punti chiave della copertura Allianz:

• Copertura Ricovero: Copertura completa per le spese di ospedalizzazione.
• Copertura Trattamenti Ambulatoriali: Copertura estesa per le spese mediche non ospedaliere.
• Maternità: Copertura per spese mediche legate alla maternità.
• Rimpatrio: Assistenza per il rimpatrio in caso di emergenze.
• Dentale: Copertura per le cure e trattamenti dentali.
• Assistenza d’emergenza 24/7: Supporto di emergenza 24 ore su 24.
• Scelta del Fornitore Medico: I membri possono selezionare il loro fornitore di assistenza sanitaria preferito.
• Servizio di Consulenza Medica MediLine: Accesso a consigli e guide mediche.
• Periodo Minimo: Impegno iniziale di copertura di un anno, con un preavviso di un mese per la cancellazione.
• Rischio di Guerra Coperto: La copertura si estende ai rischi associati alla guerra.
• Costo Reale Assicurato: I costi medici ragionevoli e abituali sono coperti.

Pro

• Ampia rete di fornitori
• Elaborazione dei reclami veloce in 48 ore
• Opzioni di copertura personalizzabili
• Scelta tra tre livelli di piano
• Prezzi competitivi

Contro

• Opzioni di copertura limitate
• Possono essere applicate penali per garanzie di trattamento
• Non tutte le condizioni preesistenti sono coperte
• Possibilità di ritardi nei reclami

Costo Stimato

Il costo dell’assicurazione sanitaria per gli espatriati può variare significativamente e dipende da vari fattori.

• Ad esempio, per un residente americano di 35 anni che vive in Messico, il piano base di Allianz senza franchigia, che offre fino a 2,5 milioni di dollari di copertura, costa circa $179 al mese.

In media, l’assicurazione per espatriati di Allianz si stima intorno a $75 al mese. Tuttavia, questo costo è soggetto a diverse variabili, tra cui il numero di persone assicurate, il paese di destinazione, l’età dell’assicurato e il piano di copertura specifico selezionato.

Piani Base

Allianz offre una varietà di Piani Core personalizzati per soddisfare le esigenze specifiche degli espatriati. Questi includono:

• Piano Core: Ideale per una copertura di base.
• Core Plus: Un passo avanti per una copertura ampliata.
• Core Pro: La scelta completa per una protezione estensiva.

Ciascuno di questi piani offre flessibilità consentendo di selezionare le opzioni che soddisfano le tue esigenze. Puoi scegliere tra caratteristiche come assistenza ambulatoriale, copertura dentale e servizi di rimpatrio. Notare che la copertura maternità è accessibile a livello di piano Pro.

Inoltre, ci sono vari livelli di franchigia tra cui scegliere, dandoti la libertà di personalizzare la tua assicurazione in base alle tue preferenze e al tuo budget.

Confronto Piani

La tabella seguente confronta le cinque diverse compagnie di assicurazione menzionate in questa guida. Troverai aree di copertura chiave, caratteristiche degne e costi stimati. 

Fornitore di Assicurazioni	Copertura Principale	Caratteristiche Notevoli	Costo Stimato (Mensile)
Allianz Care	Copertura ricovero, ambulatoriale, preventiva, maternità, malattie mentali, dipendenza da sostanze. Rete di 1,3 milioni di fornitori medici. Assistenza dentale e d’emergenza 24/7.	Prezzi competitivi. Scelta del fornitore medico. Copertura mondiale.	A partire da $179 (30enne in Messico)
IMG Global	Quattro design di piani unici (Argento, Oro, Oro Plus, Platino). Opzioni di copertura flessibili per area, franchigia e rider. Rete globale di 800.000 medici e ospedali.	Copertura per condizioni preesistenti dopo 24 mesi di copertura continua. Ampia gamma di opzioni di copertura. Servizio e supporto mondiale.	A partire da $248,30 (30enne in Messico)
GeoBlue	Copertura sanitaria completa per espatriati. Copertura immediata delle condizioni preesistenti. Servizi di telemedicina.	Limite di copertura illimitato. Flessibilità nella scelta dei fornitori di assistenza sanitaria. Opzioni di copertura mondiali e negli Stati Uniti.	Da $300 (Xplorer Essential) a $531 (Xplorer Premier)
Cigna Global	Copertura mondiale. Flessibilità della franchigia. Copertura per visite in ambulatorio, prescrizioni, cure preventive. Copertura immediata delle condizioni preesistenti.	Alti limiti di copertura. Opzioni di copertura completa. Adattamento dei piani in base alle esigenze individuali.	A partire da $100 (30enne con piano ACA) fino a una media di $350
William Russell	Rete medica estesa con opzioni di piano multiple (Bronzo, ArgentoLite, Argento, Oro). Copertura dentale e cancro. Servizio personalizzato e supporto.	Sottoscrizione e opzioni di copertura flessibili. Copertura maternità (piano Oro). Supporto d’emergenza 24/7.	I costi variano in base alle selezioni del piano e alla copertura.

Esclusioni alla Copertura

Tutti i piani di assicurazione sanitaria menzionati in questa guida hanno specifiche esclusioni. Alcuni dei più comuni che incontrerai quando acquisti un’assicurazione sanitaria sono:

• Lesioni correlate alla guerra e al terrorismo (a meno che non siano specificamente coperte da un rider)
• Trattamenti sperimentali o di ricerca non riconosciuti dalle autorità mediche
• Procedure cosmetiche (a meno che non siano medicamente necessarie dopo un incidente/malattia)
• Trattamento per abuso di sostanze oltre la disintossicazione iniziale
• Attività ad alto rischio senza un rider sportivo aggiuntivo (arrampicata in montagna, sport professionistici)
• Le cure per la salute mentale potrebbero avere limiti di sessione e richiedere un’autorizzazione preventiva
• Esami oculari di routine e occhiali (a meno che non venga acquistato un rider per la visione)
• Trattamenti per la fertilità e procedure riproduttive elettive
• Trattamenti ricevuti in paesi sotto sanzioni statunitensi

Importante: Rivedi sempre l’intera polizza poiché le esclusioni variano in base al piano e alla compagnia.

Miti Comuni sulla Copertura

Anche i piani di assicurazione sanitaria per espatriati più completi hanno lacune sorprendenti che colgono molti americani all’estero alla sprovvista.

• Assistenza sanitaria durante le visite a casa negli Stati Uniti: La maggior parte dei piani internazionali esclude completamente gli Stati Uniti o offre solo una copertura di emergenza limitata ($50,000-$100,000 all’anno). I piani “Worldwide excluding U.S.” sono notevolmente più economici perché i costi sanitari negli Stati Uniti sono esorbitanti. Un espatriato che vive in Thailandia e necessita di un intervento chirurgico d’emergenza mentre è in visita in Texas potrebbe affrontare una fattura di oltre $30,000 nonostante la copertura internazionale completa.
• Sport di avventura e attività all’aperto quotidiane: Le polizze standard escludono le “attività pericolose,” incluso lo scuba diving sotto i 30 metri, guida di moto oltre 125cc, sci e trekking sopra i 3,000 metri. Anche i componenti aggiuntivi per la copertura sportiva spesso hanno sottolimiti che non coprono infortuni gravi che richiedono evacuazione.
• Farmaci con prescrizione medica: Molte medicine non sono coperte, in particolare farmaci per la salute mentale e farmaci speciali per condizioni croniche. Il tuo nuovo paese potrebbe significare che alcuni medicinali sono ristretti. Ciò significa che potresti dover affrontare lunghi processi di autorizzazione.

Conoscere queste esclusioni comuni ti aiuta a scegliere il piano giusto e ad evitare sorprese costose quando hai più bisogno di copertura.

Medicare può coprirti all’estero?

Questa è una delle domande più frequenti come americano. Purtroppo, nella maggior parte dei casi, Medicare non copre al di fuori degli Stati Uniti. Medicare paga principalmente per i servizi medici all’interno degli Stati Uniti e dei suoi territori come Porto Rico, Guam, le Isole Vergini Americane, Samoa Americana, e le Isole Marianne Settentrionali.

Detto ciò, ci sono alcune eccezioni limitate dove Medicare potrebbe contribuire a coprire i servizi all’estero:

• Emergenza vicino al confine: Se sei negli Stati Uniti quando si verifica un’emergenza medica e un ospedale straniero è più vicino rispetto al più vicino ospedale americano, Medicare potrebbe pagare per quelle cure straniere.
• In viaggio attraverso il Canada: Se stai viaggiando tra l’Alaska e un altro stato americano attraverso il Canada senza inutili ritardi, Medicare potrebbe coprire le cure di emergenza in un ospedale canadese se è più vicino rispetto a una struttura americana.
• Vivere vicino a un confine: Se vivi vicino al confine degli Stati Uniti (come il Messico) e l’ospedale più vicino è in un altro paese, Medicare potrebbe pagare per i servizi medicalmente necessari lì.

Se vivi all’estero e hai bisogno di cure in ospedale o da un medico in un altro paese, dovrai quasi sempre pagare di tasca propria o ottenere un’assicurazione sanitaria.

Tuttavia, ciò non significa che Medicare sia completamente inutile. È ancora possibile tornare negli Stati Uniti e utilizzare la tua copertura Medicare per l’assistenza sanitaria. Conosco molte persone che lo fanno, specialmente pensionati che vivono in paesi vicini come Messico o Costa Rica. Mantengono attiva la loro copertura Medicare e quando si ammalano gravemente o necessitano di un intervento, tornano negli Stati Uniti per il trattamento.

Detto ciò, questa opzione non è disponibile per tutti e le regole di Medicare possono variare leggermente per stato. Se questa non è un’opzione pratica per te, è meglio ottenere un’assicurazione sanitaria internazionale. A mio parere, avere un piano di base con una franchigia alta è comunque meglio che non avere alcuna assicurazione. Diversi broker con cui ho parlato hanno detto che spesso vedono persone che saltano completamente l’assicurazione e poi devono allestire una pagina GoFundMe per coprire i loro costi medici e di rimpatrio.

Qual è la migliore assicurazione sanitaria per te?

Sopra ci sono i cinque migliori piani di assicurazione per gli espatriati americani in generale. Si noti che non esiste un piano perfetto di assicurazione. Un piano completo sarà più costoso di un piano standard.

Il modo migliore per ottenere il piano di assicurazione giusto è guardare esattamente di cosa hai bisogno, studiare attentamente ogni piano e leggere le clausole in piccolo, e parlare in dettaglio con un rappresentante dell’assicurazione su cosa è incluso e cosa non lo è. Puoi anche parlare con un broker assicurativo e ottenere le loro raccomandazioni sul piano che dovresti scegliere.

Risorse Aggiuntive per gli Espatriati Americani

Se desideri saperne di più sulle tue opzioni di assistenza sanitaria e assicurativa, puoi consultare queste risorse delle agenzie governative ufficiali degli Stati Uniti.

• Dipartimento di Stato degli Stati Uniti – La tua Salute all’Estero: Questa pagina spiega cosa fare se ti ammali o ti ferisci all’estero, i limiti dell’assistenza del governo americano e perché è importante avere un’assicurazione sanitaria internazionale privata.
• Medicare.gov – Viaggi al di fuori degli Stati Uniti: Official Medicare information on what coverage applies when you’re outside the United States
• USA.gov – Benefici Governativi e Assicurazione per Americani all’Estero: Un portale governativo centrale con link a Medicare, Social Security, e altri servizi federali disponibili per i cittadini statunitensi che vivono all’estero.
• Cercatore di Ambasciate o Consolati degli Stati Uniti: Ogni ambasciata o consolato degli Stati Uniti mantiene informazioni locali per i cittadini all’estero, inclusi elenchi di medici e ospedali anglofoni, contatti di emergenze e consigli sanitari regionali.

Importante Disclaimer Medico e Finanziario: Questa guida ExpatDen fornisce informazioni generali sulle opzioni di assicurazione sanitaria negli Stati Uniti e non dovrebbe essere considerata un consiglio medico, legale o finanziario. Prima di prendere decisioni su assicurazione o assistenza sanitaria, consultati con professionisti sanitari accreditati, broker assicurativi certificati e rivedi i requisiti governativi ufficiali. Le regolamentazioni e i requisiti delle assicurazioni possono cambiare. Verifica sempre le informazioni correnti con le autorità ufficiali degli Stati Uniti e fornitori di assicurazioni.

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