Soyons honnêtes, vous n’êtes jamais vraiment loin d’une visite à l’hôpital en Thaïlande. Les normes de sécurité routière ne sont pas toujours à la hauteur de l’Occident et la nourriture de rue pourrait vous laisser avec une grave intoxication alimentaire.
Mais malgré le faible coût de la vie du pays, les soins médicaux ne sont pas toujours bon marché.
Heureusement pour les expats travaillant ou non en Thaïlande, il existe généralement une solution pour obtenir une couverture santé afin que ces urgences médicales ne vident pas votre compte en banque.
Dans ce guide, nous examinerons en détail les trois systèmes de santé universelle de la Thaïlande, révélerons le système qui vous couvrira si vous travaillez dans le pays, et expliquerons pourquoi vous pourriez vouloir souscrire une assurance santé privée, même si vous êtes couvert par votre employeur.
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Santé Universelle en Thaïlande
La santé universelle est disponible pour les citoyens thaïlandais depuis 2002, lorsque le Premier ministre Thaksin Shinawatra a introduit le Système de Couverture Universelle (UCS), plus communément connu sous le nom de Carte à 30 bahts en raison du co-paiement de 30 bahts que le patient devait fournir.
En tout, il existe trois systèmes de couverture universelle en Thaïlande
Système d’Avantages Médicaux pour Fonctionnaires (CSMBS)
Ce système de couverture est disponible pour tous les employés du gouvernement, représentant environ 7 % de la population.
Les expats étant exclus des postes gouvernementaux, nous n’avons pas vraiment besoin de nous concentrer trop sur celui-ci.
Système de Sécurité Sociale (SSS)
Comme dans de nombreux autres pays, les employés du secteur privé en Thaïlande sont couverts par un Système de Sécurité Sociale (SSS) financé par des prélèvements mensuels. Environ 12 % de la population est couverte par le SSS, tout comme certains expats.
Système de Couverture Universelle (UCS)
De loin le plus vaste des trois, le Système de Couverture Universelle (UCS) couvre les 80 % restants de la population non couverte par les systèmes ci-dessus. Mais il n’est disponible que pour les citoyens thaïlandais.
Les soins UCS sont complets et gratuits au point de service. Les citoyens thaïlandais peuvent s’inscrire pour une Carte pour les Soins dans le cadre du système, qui leur donne droit à des soins en hospitalisation et en ambulatoire, à la réhabilitation, aux soins dentaires, aux fournitures médicales, et plus encore.
Qu’est-ce qui est disponible pour les expats ?
Malheureusement pour nous, expats, les CSMBS et UCS sont interdits. Alors quelles options s’offrent aux expats en matière de santé ?
En voici quelques-unes :
Sécurité Sociale
Comme indiqué plus haut, tous les employés en Thaïlande, y compris les expats, sont couverts par le Système de Sécurité Sociale.
Les contributions au système sont déduites de votre salaire chaque mois, et vous êtes libre de réclamer des soins de santé sous le SSS dans un hôpital désigné.
Comment fonctionne le Système de Sécurité Sociale thaïlandais
Selon la loi, tous les employés en Thaïlande, y compris les expats, sont obligés de contribuer environ 5 % de leur salaire mensuel au Système de Sécurité Sociale, jusqu’à un maximum de 750 THB par mois.
Cette somme sera automatiquement prélevée sur votre salaire chaque mois par le service financier de votre entreprise.
Lorsque vous commencez à travailler pour une entreprise thaïlandaise, elle contactera l’office de sécurité sociale et déposera une demande pour vous. Selon la loi, cela doit être fait dans les 30 jours suivant le début de votre contrat.
On pourrait vous demander à ce stade si vous avez des préférences en matière d’hôpitaux, mais il est plus probable que vous en receviez simplement un assigné par l’entreprise. Une fois que tout a été traité, vous pouvez commencer à réclamer.
Pour plus d’informations, lisez notre guide sur le Système de Sécurité Sociale thaïlandais pour les expats.
Ce qui est couvert
Vos contributions de sécurité sociale peuvent être allouées aux éléments suivants :
Soins Médicaux
Vous avez droit à des soins de santé gratuits dans votre hôpital enregistré pour les urgences et les conditions préexistantes.
Votre couverture inclut l’examen et le diagnostic, le traitement et la réhabilitation, les fournitures médicales, les déplacements en ambulance et toutes autres dépenses essentielles.
Vous avez également droit à un bilan de santé gratuit une fois par an, incluant des tests de pression artérielle, de taux de sucre dans le sang et de cholestérol.
Soins Dentaires
Vous pouvez réclamer jusqu’à 900 THB par an pour les soins dentaires, comprenant plombages, extractions et nettoyages.
Vérifiez au préalable si votre dentiste est déjà enregistré auprès de l’office de sécurité sociale. Sinon, vous devrez peut-être remplir un formulaire de remboursement. Assurez-vous de conserver les reçus.
Soins de Maternité
Si vous avez cotisé au fonds de sécurité sociale pendant au moins cinq des quinze derniers mois, vous devriez également avoir droit aux soins de maternité.
La couverture inclut les contributions aux examens et aux soins prénataux, le traitement, les médicaments, l’accouchement jusqu’à 15 000 THB, et les soins en maternité.
Assurance Santé Privée
La plupart des employeurs d’expats en Thaïlande offrent une assurance santé à leur personnel, bien que cela puisse être assez basique selon votre employeur, ne couvrant que les accidents.
Les expats qui ne sont pas là pour travailler ou qui ne sont pas satisfaits de l’assurance santé de leur entreprise peuvent souscrire une assurance santé privée, bien que cela puisse être coûteux.
Les expats non actifs, comme les retraités, ne sont pas couverts par le SSS et ne sont pas éligibles aux soins sous le UCS ou le CSMBS.
Ainsi, pour ces personnes – et aussi pour celles qui préféreraient les hôpitaux privés plutôt que publics – les seules options sont de payer directement ou de souscrire une assurance santé privée.
La couverture d’assurance privée dépend de ce que vous êtes prêt à payer. Les formules moins chères ne couvriront que les soins de base tels que le traitement médical, les médicaments, les frais d’ambulance, etc. Les formules plus chères couvriront pratiquement tout.
Certaines polices d’assurance offshore couvriront même des éléments comme les évacuations vers d’autres villes ou même d’autres pays en cas d’urgence qui ne peut pas être traitée localement.
Pour plus d’informations, consultez notre guide sur l’assurance santé pour les expats.
Lorsqu’il s’agit de choisir une police d’assurance santé, vous avez deux options :
Assurance Domestique
Les formules d’assurance domestique sont celles que vous souscrivez auprès d’une compagnie d’assurance locale. En général, vous pouvez trouver des formules locales moins chères que les formules internationales offshore.
Cependant, la couverture peut être un peu limitée. Attendez-vous à plus de limites sur ce qu’ils sont prêts à couvrir, ainsi qu’à des exclusions pour les comportements à risque comme les accidents de moto.
Côté positif, utiliser un assureur local signifie moins de paperasse pour vous et pour l’hôpital.
Assurance Offshore
L’assurance offshore – également connue sous le nom d’assurance expat – offre une couverture dans le monde entier, à l’exception des États-Unis.
Souscrire une assurance offshore est pratique pour les voyageurs fréquents, car vous pouvez vous attendre à une couverture presque partout où vous allez, pas seulement en Thaïlande ou dans votre pays d’origine.
Les limites de couverture tendent aussi à être un peu plus élevées que les formules d’assurance domestiques, ce qui signifie que vous en avez un peu plus pour votre argent et des copaiements plus bas.
En revanche, cela implique plus de paperasse chaque fois que vous avez besoin de soins.
Paiement de sa Poche
Les soins de santé en Thaïlande sont relativement peu coûteux, surtout par rapport à des endroits comme les États-Unis, et selon votre situation financière, il est souvent assez facile de payer à l’avance pour les procédures plus simples.
Cependant, il convient de noter que ce n’est que rarement l’option la plus sensée, car une procédure plus sérieuse pourrait potentiellement vous ruiner.
Soins Privés Vs. Publics
Avec un système de sécurité sociale aussi robuste en place, les expats travaillant devraient-ils souscrire des polices d’assurance privées ?
Selon votre situation, la réponse peut être oui, d’autant plus que la plupart des employeurs en Thaïlande vous fourniront une assurance privée pour rendre le contrat plus attractif de toute façon.
Examinons les avantages et les inconvénients de chacun.
Soins publics
Voici les avantages et les inconvénients des soins de santé publics.
Avantages
De loin, le plus grand avantage des soins de santé universels est le coût.
Même une assurance privée bon marché pour une jeune personne en bonne santé est susceptible de vous coûter entre 2 000 et 3 000 THB par mois, et cela ne prend même pas en compte des éléments comme la couverture internationale.
La sécurité sociale est plafonnée à 750 THB, et c’est de toute façon quelque chose à laquelle vous devez cotiser.
De plus, la sécurité sociale couvre plus que les soins médicaux. Vous pouvez demander des allocations familiales, des indemnités d’invalidité, une pension, et même une compensation si vous venez à mourir sur le lieu de travail.
Certes, beaucoup de ces prestations ne sont guère plus que des gestes symboliques qui n’apportent qu’une légère augmentation chaque mois, mais c’est une belle attention par rapport à combien chacune de ces prestations coûterait dans le secteur privé.
Inconvénients
Malheureusement, attendez-vous à faire face à de longues attentes, des rendez-vous plus brefs, et à des standards de soins plus basiques dans de nombreux hôpitaux publics — c’est un fait inévitable de la vie.
Cela ne veut pas dire que les hôpitaux publics sont terribles. En fait, vous pourriez être surpris par la qualité des soins disponibles malgré tous les problèmes qu’ils rencontrent.
Mais pour obtenir des soins de santé de qualité supérieure et personnalisés, vous devrez payer pour cela.
De plus, la plupart des expatriés feront rapidement connaissance avec le penchant de la bureaucratie thaïlandaise pour la paperasserie, et le SSS ne fait pas exception.
Obtenir une prise en charge complète peut être un processus long et fastidieux, surtout comparé au simple scan de votre assurance ou carte de crédit avant de quitter un hôpital privé.
Soins privés
Voici les avantages et les inconvénients des soins de santé privés.
Avantages
Comme le dit le vieil adage, on obtient ce pour quoi on paie. Et plus vous êtes prêt à payer, meilleurs seront vos soins médicaux.
Les hôpitaux privés de Bangkok, comme Bumrungrad et Samitivej, font partie des meilleurs au monde et sont des destinations populaires de tourisme médical, offrant des cadres luxueux et d’excellents standards qui ne seraient tout simplement pas possibles dans un hôpital public.
Même si vous seriez surpris par ce que votre sécurité sociale couvre, pour un traitement spécialisé, vous devrez sans doute compter sur un hôpital privé.
Même pour les examens de santé annuels de base, ils seront bien plus complets dans un hôpital privé.
Inconvénients
Si vous n’avez pas une police d’assurance étendue et complète, attendez-vous à payer bien plus dans la plupart des hôpitaux privés de Thaïlande que dans un hôpital public.
Bien qu’il soit possible de recevoir des soins de santé de haute qualité à des prix beaucoup plus raisonnables que dans de nombreux autres pays, cela pèsera toujours plus sur votre portefeuille.
Même avec une bonne police d’assurance, il est toujours possible que vous ayez la malchance d’avoir un grave accident ou de contracter une maladie persistante qui épuise simplement votre couverture d’assurance.
Pour de tels incidents, attendez-vous à ce que le coût déjà élevé des soins privés monte en flèche.
Maintenant, à vous
Cela pourrait surprendre certains expatriés de savoir que la Thaïlande dispose de trois systèmes de soins de santé universels robustes, dont un qu’ils peuvent utiliser s’ils travaillent ici légalement, bien sûr.
Bien que le UCS et le CSMBS puissent être hors de portée, les expatriés salariés sont couverts par le SSS auquel ils contribuent chaque mois.
Certes, les soins de santé offerts par le SSS n’atteignent peut-être pas les hauts standards de certains des célèbres hôpitaux privés du pays, et obtenir le remboursement de vos soins implique beaucoup de paperasse fastidieuse.
Cependant, pour des urgences soudaines inattendues ou des interventions chirurgicales, le SSS pourrait potentiellement vous sauver la vie.
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