Comment ouvrir un compte bancaire aux Philippines

Les Philippines figurent régulièrement parmi les pays les plus populaires pour les expatriés souhaitant s’installer. Mais déménager dans un nouveau pays peut être un moment stressant, surtout lorsqu’il s’agit de transférer vos finances de votre pays d’origine vers les Philippines.

Le processus d’ouverture d’un compte bancaire philippin peut être très différent de ce à quoi vous êtes habitué chez vous, cet article aborde donc comment faciliter cette transition.

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Banques aux Philippines

Pour les expatriés surtout, il est préférable de s’inscrire auprès des grandes banques commerciales aux Philippines plutôt que des petites banques régionales. Les grandes banques se trouvent dans davantage de régions, sont plus stables et peuvent offrir plus de services et d’heures d’ouverture. 

La plupart des expatriés aux Philippines choisissent de grandes institutions bancaires nationales telles que Philippine National Bank, BPI ou Metrobank, ou des banques internationales telles que Citibank, HSBC ou Bank of America.

Parmi celles-ci, Citibank se distingue des autres car elle permet des retraits gratuits dans n’importe quel distributeur automatique localement et dans le monde entier. La plupart des banques facturent des frais de traitement allant de 30 ₱ (environ 0,60 $) à 200 ₱ (environ 4 $) lorsque vous retirez avec un distributeur ou une carte de débit d’une autre banque. De plus, vous pouvez transférer des fonds facilement et gratuitement entre plusieurs comptes Citibank dans différents pays.

Philippine National Bank (plus communément appelée PNB)

PNB, ou Philippine National Bank, est l’une des plus anciennes et respectées banques aux Philippines. PNB bénéficie d’une forte présence internationale, avec des agences, des centres de transferts et des bureaux de représentation à travers le monde. Cette présence facilite les transactions internationales et offre un soutien aux expatriés ayant besoin de services bancaires tout en voyageant ou en résidant dans d’autres pays.

Bank Of The Philippine Islands (plus communément appelée BPI)

BPI offre une gamme complète de produits et services financiers, faisant d’elle un excellent choix pour les expatriés cherchant des services bancaires fiables dans le pays. BPI dispose d’une plateforme bancaire en ligne et mobile robuste, offrant un accès pratique à vos comptes, transactions et divers services bancaires. Vous pouvez effectuer des tâches telles que les virements de fonds, le paiement de factures et la gestion de comptes depuis chez vous ou en déplacement.

Metropolitan Bank & TCO (plus communément connue sous le nom de Metrobank)

Metrobank possède un vaste réseau de succursales et de distributeurs automatiques dans tout le pays, ce qui la rend facilement accessible aux expatriés vivant dans différentes régions des Philippines. La banque propose des services d’investissement et des solutions de gestion de patrimoine pour vous aider à développer et protéger votre patrimoine. Grâce aux plateformes d’investissement de Metrobank, vous pouvez accéder à une gamme d’instruments et de produits d’investissement, y compris des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des fonds communs de placement en unité (UITFs).

Citibank

Citibank est une banque mondialement reconnue avec un vaste réseau de succursales et de distributeurs automatiques dans de nombreux pays, y compris aux Philippines. Cette présence mondiale vous permet d’accéder aux services et avantages de Citibank non seulement aux Philippines, mais aussi dans votre pays d’origine et dans d’autres lieux internationaux, offrant des expériences bancaires fluides où que vous soyez. Citibank propose des solutions bancaires spécialement conçues pour les expatriés. Ces solutions incluent souvent des forfaits bancaires spécialisés, des taux préférentiels, et un soutien personnalisé pour répondre aux besoins financiers uniques et aux défis que vous pouvez rencontrer lors de votre séjour et travail dans un pays étranger.

Les équipes du service client de Citibank sont souvent équipées de compétences multilingues, vous permettant de communiquer et de recevoir de l’aide dans la langue de votre choix. Ce soutien linguistique peut améliorer l’expérience client et faciliter une communication et une compréhension efficaces.

Hong Kong & Shanghai Banking Corp. (HSBC)

HSBC offre des services bancaires Premier pour les individus ayant une grande valeur nette, y compris les expatriés. Le service Premier Banking propose une expérience bancaire personnalisée et dédiée, offrant des avantages exclusifs tels que des taux préférentiels, des solutions financières sur mesure, et l’accès à un gestionnaire de relations dédié pouvant vous aider avec la planification financière et la gestion de patrimoine. La fonction Global View et Global Transfers de HSBC vous permet de lier et de visualiser vos comptes HSBC de différents pays à travers une seule plateforme. Cette fonctionnalité simplifie les transferts de fonds entre les comptes liés, vous permettant de gérer vos finances et transférer des fonds à l’international en toute simplicité.

Land Bank des Philippines

Land Bank of the Philippines, souvent surnommée Landbank, est une institution financière détenue par l’État qui se concentre principalement sur le financement agricole et de développement. En plus de soutenir les initiatives visant à réduire la pauvreté, le développement rural et l’agriculture durable, la banque fournit également des services spécialisés tels que des prêts agricoles, des programmes de microfinance, et un financement pour les petites et moyennes entreprises (PME)

Development Bank of The Philippines (plus communément appelée DBP)

DBP, ou Development Bank of the Philippines, est une banque détenue par l’État aux Philippines qui se concentre principalement sur le financement de projets de développement et le soutien des secteurs clés de l’économie. Bien qu’elle ait un mandat de développement spécifique, la DBP offre également une gamme de services financiers auxquels vous pouvez accéder aux Philippines. Par exemple, si vous êtes un expatrié cherchant à lancer ou à agrandir une entreprise aux Philippines, la DBP peut proposer des solutions financières adaptées. Elle offre des prêts, des facilités de crédit et des services de conseil financier pour aider ces entreprises à se développer et à prospérer.

China Banking Corp

China Banking Corporation (China Bank) possède une histoire riche remontant à 1920. Bien que son nom inclue « China », il s’agit d’une banque entièrement détenue par des Philippins et elle n’est affiliée à aucune institution financière chinoise. China Bank s’adresse également aux clients d’entreprise, offrant des services tels que la trésorerie et la gestion des liquidités, le financement du commerce, les prêts d’entreprise et les solutions de banque d’investissement. Cela fait de China Bank un choix adapté si vous avez des besoins bancaires d’entreprise en tant qu’expatrié.

Rizal Commercial Banking Corp (plus communément appelée RCBC)

RCBC, ou Rizal Commercial Banking Corporation, est l’une des principales banques commerciales des Philippines. RCBC propose une gamme de produits de prêt, y compris des prêts personnels, des prêts immobiliers, des prêts auto et des prêts commerciaux. Les expatriés peuvent profiter de ces facilités de crédit pour répondre à leurs besoins de financement, avec des taux d’intérêt compétitifs et des conditions de remboursement flexibles.

Security Bank Corp

Security Bank propose des plateformes bancaires en ligne et mobiles conviviales, vous donnant un accès facile à vos comptes, transactions et une gamme de services bancaires de n’importe où et à tout moment. Vous pouvez effectuer des tâches telles que des virements de fonds, le paiement de factures et la gestion de comptes de manière pratique et sécurisée.

Union Bank des Philippines

Union Bank of the Philippines, communément appelée UnionBank, dispose d’une plateforme GlobalLinker conçue pour soutenir les petites et moyennes entreprises (PME). Si vous cherchez à lancer ou étendre une entreprise aux Philippines, GlobalLinker fournit des ressources précieuses, des opportunités de réseautage, et des services de soutien aux entreprises pour vous aider à naviguer dans le paysage commercial local. Il sert de cadre numérique où les PME peuvent se connecter, collaborer, et accéder à divers outils et services commerciaux.

East West Banking Corp.

EastWest Bank met un fort accent sur la fourniture d’un excellent service client. Leur équipe dédiée au support client assiste les clients locaux et étrangers, répondant à leurs questions, fournissant des conseils sur les processus bancaires, et assurant une expérience bancaire positive.

Asia United Banking Corp.

Asia United Bank (AUB) est reconnue pour son service client personnalisé et sa gestion des relations. La banque vise à comprendre les besoins uniques des expatriés et à fournir des solutions sur mesure pour répondre à leurs besoins financiers. Un gestionnaire de relations dédié peut vous aider à naviguer dans les processus bancaires, à répondre à vos questions, et à vous fournir des conseils sur les services bancaires.

United Coconut Planters Bank (plus communément appelée UCPB)

Avec son réseau étendu de succursales et ses capacités bancaires numériques, UCPB offre des services bancaires pratiques et fiables pour vous aider à gérer efficacement vos finances. Vous pouvez ouvrir des comptes en devises étrangères, vous permettant de garder des fonds dans différentes devises et de gérer facilement vos finances tout en traitant des transactions internationales. UCPB propose également des dépôts à terme en devises étrangères, vous offrant la possibilité de gagner des intérêts sur vos avoirs en devises étrangères.

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Banco de Oro Unibank, Inc. (simply known as BDO)

BDO Unibank, également connue sous le nom de Banco de Oro, est l’une des plus grandes et des plus importantes banques aux Philippines. BDO propose des services bancaires internationaux, y compris le change de devises, des services de remise, et des transferts internationaux. Cela vous permet de gérer facilement des transactions transfrontalières, d’envoyer de l’argent dans votre pays d’origine, ou de recevoir des fonds de l’étranger.

Si la commodité est un critère de choix important pour vous, deux des banques mentionnées ci-dessus se trouvent généralement dans les plus grandes chaînes de centres commerciaux du pays, comme suit :

• BDO Unibank Inc. (BDO) est présente dans la plupart des succursales des centres commerciaux SM

• La Banque des Îles Philippines (BPI) est présente dans la plupart des succursales des centres commerciaux Ayala

Les agences de ces deux banques sont très proches d’autres magasins et restent ouvertes plus tard que les heures de bureau habituelles des autres banques.

Banques internationales

Une banque internationale est une autre option pour les expatriés aux Philippines, et plusieurs d’entre elles y opèrent. Voici quelques-unes des plus connues :

1. Citibank Philippines
2. HSBC Philippines
3. Standard Chartered Bank Philippines
4. Bank of America Philippines
5. JP Morgan Chase Bank Philippines
6. Deutsche Bank Philippines
7. ING Bank Philippines
8. United Overseas Bank Philippines
9. Mizuho Bank Philippines
10. Sumitomo Mitsui Banking Corporation Philippines

Ces banques ont une forte présence aux Philippines et offrent une large gamme de services bancaires tant aux particuliers qu’aux entreprises.

Il est possible pour les expatriés d’ouvrir un compte offshore auprès des banques internationales aux Philippines. Avant d’arriver dans le pays, ils ont déjà pris soin de leurs besoins bancaires.

Si c’est la voie que vous choisissez, vous pouvez également profiter de plusieurs avantages uniques que les banques internationales offrent, en plus de la commodité. 

Pour commencer, les banques internationales peuvent vous faire économiser de l’argent. Vous pouvez recevoir des fonds tels que la sécurité sociale, les pensions, etc., sans frais de transfert coûteux. Si vous voyagez fréquemment dans d’autres pays en dehors de votre pays d’origine et des Philippines, une banque internationale est un choix solide.

Les expatriés peuvent aussi rencontrer des difficultés pour contracter des prêts ou obtenir un crédit en raison des réglementations strictes sur les prêts bancaires aux Philippines. Si vous souhaitez contracter des prêts, vous préféreriez probablement conserver un compte international lié à votre pays d’origine si les pratiques de prêt y sont moins restrictives.

Les dépôts plus importants peuvent également être mieux protégés dans les banques internationales par rapport à ceux aux Philippines. Le montant maximum que les banques philippines assurent est d’environ 500 000 ₱ (un peu moins de 10 000 $). C’est bien moins que ce que peuvent probablement assurer les banques dans le pays d’origine d’un expatrié. Par exemple, le montant standard de l’assurance des banques aux États-Unis est de 250 000 $ par déposant et par banque assurée. 

Cependant, vous devez savoir que les banques internationales aux Philippines ont également leurs inconvénients. 

Ces banques se trouvent généralement uniquement dans les plus grandes villes du pays, donc si votre idée de la vie idéale d’expatrié est une existence paisible et tranquille dans l’une des belles provinces du pays, vous n’avez pas de chance. Les principales banques philippines, bien sûr, ont des milliers de succursales réparties à travers l’archipel.

Comme vous pouvez vous y attendre, le solde mensuel pour maintenir votre compte dans une banque internationale, ainsi que le dépôt minimum pour même le démarrer, vous coûterait plus que si vous ouvriez un compte localement.

Exigences

Bien que les exigences de chaque banque soient différentes, ce dont vous auriez généralement besoin pour ouvrir un compte est :

• Deux cartes d’identité valides – Celles-ci doivent comporter votre photo et indiquer clairement vos informations personnelles. Cela pourrait être votre passeport, permis de conduire, et autres, tant qu’il s’agit d’une carte d’identité légalement délivrée. Certaines banques ne demandent qu’une seule pièce d’identité, mais beaucoup préfèrent deux cartes d’identité, il est donc préférable d’être prêt avec plus d’une.

• L’ACR I-Card mentionnée précédemment – Si vous avez d’autres documents d’immigration, comme une carte ICR (Immigrant Certification of Registration), vous pouvez également les présenter. Vous pouvez avoir besoin de parler personnellement au directeur de la banque pour que votre compte soit approuvé.

• Une preuve de votre adresse aux Philippines, comme un contrat de location ou une facture de services publics.

• Deux photos d’identité de 1×1 – Certaines banques pourraient prendre votre photo sur place à l’aide d’une webcam, soyez donc prêt à cela.

• Une référence bancaire de votre pays d’origine – Si vous prévoyez à l’avance et êtes capable de soumettre une certification écrite de ladite banque avant de voyager aux Philippines, cela aiderait grandement. Sinon, la banque philippine peut contacter directement votre banque de référence. Pour ce faire, la banque philippine aura besoin de votre nom complet, du nom de la banque, de l’agence où votre compte a été ouvert et de votre numéro de compte bancaire. Vous devrez peut-être attendre un certain temps avant que ce processus soit terminé avant d’être approuvé pour un compte. La durée dépendra de la réactivité de la banque de référence, de la complexité de la demande et des procédures internes et des canaux de communication entre les banques. En général, ce processus peut prendre plusieurs jours ouvrables à quelques semaines, car il implique une coordination entre différentes institutions financières dans différents pays.

• Un dépôt initial minimum allant de 500 ₱ (environ 10 $) à 5 000 ₱ (environ 100 $) selon le type de compte bancaire et la banque.

Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire avec un visa de touriste ?

Bien que n’importe qui puisse ouvrir un compte bancaire aux Philippines, le type de comptes que les expatriés et les étrangers peuvent ouvrir dépend de leur statut de visa.

Si vous résidez ici aux Philippines depuis moins de six mois (180 jours), vous êtes classé comme un étranger non-résident. Bien que ce statut vous permette d’ouvrir un compte bancaire, il est uniquement limité à un compte de dépôt en devises étrangères (un compte d’épargne en dollars étant l’exemple le plus courant).

Un compte d’épargne en dollars est un type de compte bancaire libellé en dollars américains (USD). Il permet aux expatriés de déposer, détenir et effectuer des opérations en dollars américains au sein du système bancaire philippin. Ces comptes sont généralement proposés par des grandes banques et offrent un moyen sécurisé de conserver et de gérer des fonds en USD. Il vous permet de recevoir et d’envoyer facilement des fonds en dollars américains, de réaliser des transactions internationales et de percevoir des intérêts sur vos dépôts en dollars. Les taux d’intérêt proposés sur ces comptes peuvent varier selon la banque et les conditions du marché en vigueur.

Il en va de même pour les visiteurs détenant un visa Philippines 9A qui sont autorisés à séjourner aux Philippines pour un maximum de 59 jours par séjour. Même si vous avez un visa à entrées multiples (généralement valable jusqu’à 6 mois ou 1 an), vous devrez quitter puis revenir aux Philippines après la fin de votre séjour de 59 jours. Les titulaires de visa de touriste peuvent ouvrir des comptes de dépôt en devises étrangères, c’est à peu près tout.

Cependant, si vous avez l’intention de rester plus de 59 jours, vous pouvez demander une prolongation de séjour au Bureau of Immigration (si vous êtes à Manille) ou au bureau d’immigration le plus proche de votre lieu de résidence. Cela vous permettra de demander une Alien Certificate of Registration Identity Card (ACR I-Card). C’est un document important qui vous permettra de postuler pour les types de comptes habituels disponibles pour les locaux.

Comment ouvrir un compte bancaire aux Philippines

Ouvrir un compte bancaire aux Philippines peut se faire en visitant la banque la plus proche ou depuis le confort de votre domicile.

En personne

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devez vous présenter en personne, montrer votre pièce d’identité et signer quelques formulaires. Consultez la section Exigences ci-dessus pour voir la liste des exigences que la plupart des banques vous demanderont.

Ouvrir un compte bancaire prendra quelque chose entre quelques jours et une semaine. Cela dépend de la rapidité avec laquelle la référence bancaire de votre pays d’origine répondra aux demandes.

Après avoir été approuvé pour le compte, vous recevrez un livret pour les comptes avec livret et une carte ATM pour les comptes ATM. Vous pouvez demander une carte ATM pour un compte avec livret et vice versa moyennant des frais supplémentaires. Les ATM ordinaires coûteront moins cher qu’une carte de débit ATM avec une puce EMV.

En ligne

Une fois que vous avez choisi une banque, visitez leur site officiel et recherchez la section ou la page relative à l’ouverture d’un compte bancaire en ligne. De nombreuses banques fournissent également des informations détaillées et des instructions étape par étape sur leurs sites Web, qui peuvent inclure les étapes suivantes :

1. Familiarisez-vous avec les exigences pour ouvrir un compte bancaire en ligne. Cela peut inclure des documents d’identification valides, une preuve d’adresse et d’autres informations pertinentes. Assurez-vous de remplir les critères spécifiés avant de procéder.

2. Remplissez le formulaire de demande en ligne fourni par la banque. Vous serez invité à fournir des informations personnelles, telles que votre nom complet, vos coordonnées, votre date de naissance et d’autres informations.

3. Dans le cadre du processus de demande en ligne, vous devrez peut-être télécharger des copies numérisées ou des photos claires de votre passeport, d’une preuve d’adresse de facturation et de tout autre document spécifié par la banque. Suivez les instructions fournies pour soumettre les documents nécessaires en toute sécurité.

4. Après avoir soumis votre demande en ligne et vos documents, la banque examinera et vérifiera généralement les informations fournies. Le délai de vérification peut varier de 3 à 7 jours ouvrables selon la banque. Vous pourriez recevoir des mises à jour par e-mail ou SMS concernant le statut de votre demande.

5. Une fois que votre compte bancaire en ligne est approuvé, vous recevrez généralement des identifiants de connexion ou un mot de passe temporaire pour accéder à votre compte bancaire en ligne. Suivez les instructions fournies par la banque pour créer un mot de passe sécurisé et configurer votre profil bancaire en ligne.

6. Après avoir configuré votre compte, vous recevrez des instructions sur la manière de l’approvisionner. Cela peut impliquer de transférer des fonds depuis un autre compte bancaire, de faire un dépôt en espèces ou d’utiliser des méthodes de paiement en ligne.

Une fois que vous avez configuré avec succès votre compte bancaire en ligne, prenez le temps d’explorer les services disponibles. Cela peut inclure la gestion de votre compte, la vérification des soldes, le transfert de fonds, le paiement de factures et l’accès aux fonctionnalités bancaires numériques telles que les applications bancaires mobiles.

Banque Mobile

La plupart de ces grandes banques proposent également des services bancaires en ligne. Une fois que vous avez ouvert votre compte bancaire, vous serez invité à accéder à leur site web et/ou à télécharger l’application sur votre téléphone, afin de vous inscrire pour un compte en ligne. Vous devez créer un identifiant et un mot de passe, et le guichetier synchronisera ces identifiants avec votre compte à la banque. 

Une fois que vous vous êtes inscrit avec succès en ligne, vous pouvez alors effectuer des transactions bancaires et payer vos factures à tout moment et où que vous soyez.

Avec l’utilisation généralisée des smartphones et l’augmentation de la connectivité Internet, la banque mobile a gagné en popularité parmi les Philippins. La commodité et l’accessibilité offertes par les services de banque mobile en ont fait un choix privilégié pour de nombreux particuliers et entreprises.

La banque mobile aux Philippines a également été soutenue par la présence d’entreprises de technologies financières (fintech) offrant des services bancaires numériques tels que GCash, Maya, Coins, et bien d’autres. Ces entreprises fournissent des plateformes bancaires axées sur le mobile et des fonctionnalités innovantes, répondant aux besoins évolutifs des consommateurs qui privilégient les solutions numériques.

Cependant, il convient de noter que la popularité de la banque mobile, comme le paiement par balayage de code QR, est limitée aux magasins haut de gamme et de niveau moyen tels que ceux des centres commerciaux. Un des secteurs qui n’a pas encore adopté pleinement les paiements mobiles sont les transports en commun et les marchés humides.

Meilleure Banque pour Ouvrir un Compte Épargne

L’une des banques les plus simples pour un expatrié qui doit ouvrir un compte épargne en Pesos dans le pays est la Bank Of The Philippine Islands. BPI est l’une des banques les plus anciennes et les plus respectées des Philippines.

Elle offre une gamme d’options de comptes épargne, y compris le BPI Easy Saver Account, qui nécessite un dépôt initial minimal. BPI propose également des comptes épargne en devises étrangères, ce qui le rend adapté aux expatriés qui traitent avec plusieurs devises.

L’établissement d’un dépôt direct avec BPI entraîne des frais de 6,50 USD, mais il n’y a pas de frais pour les virements entrants. Contrairement à de nombreuses autres banques, vous avez la flexibilité d’accéder à votre compte depuis n’importe quelle agence.

À Vous Maintenant

Les expatriés peuvent très bien ouvrir un compte bancaire aux Philippines. Les options peuvent être limitées si vous êtes ici pour une très courte durée, mais une fois que vous faites une demande pour votre Carte d’Identité de Résident Étranger (ou ACR I-Card), vous pouvez ouvrir n’importe quel type de compte bancaire. Ce que vous choisirez dépendra de vos objectifs et de vos préférences, mais assurez-vous de choisir l’une des grandes banques du pays ou (si vous vivez dans l’une des grandes villes) de traiter avec les banques internationales.

Pour une commodité maximale, assurez-vous d’ouvrir également un compte en ligne afin de pouvoir effectuer des transactions facilement.

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