Meilleures banques en ligne et traditionnelles pour les expatriés américains

L’un des outils les plus importants à avoir lorsqu’on vit dans un pays étranger est votre compte bancaire américain.

Cela vous permettra de recevoir plus facilement des revenus basés aux États-Unis et, si applicable, des paiements de retraite et de sécurité sociale par dépôt direct.

Vous conserverez également votre cote de crédit de cette manière, ce qui est un avantage considérable si vous avez besoin de demander un prêt immobilier, un prêt ou une carte de crédit aux États-Unis. Cela simplifie également la saison fiscale en rationalisant les transactions financières et en vous aidant à rester conforme.

Avec un compte bancaire américain, vous n’aurez pas à vous soucier de payer des factures ni d’effectuer des virements bancaires vers des personnes restées au pays. Envoyer de l’argent entre banques étrangères peut être coûteux et problématique.

La meilleure chose avec les banques aujourd’hui est que presque toutes les banques américaines offrent des services de banque en ligne et de support client disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Vous pouvez accéder à vos fonds et les gérer à tout moment, même si vous êtes dans un fuseau horaire différent.

Certaines banques américaines sont plus favorables aux expatriés que d’autres, et vous devrez rechercher celle qui soutient le mieux vos objectifs. Vous ne savez pas par où commencer ?

Examinons les banques approuvées par les expatriés qui peuvent vous guider vers le succès financier à l’étranger.

Les meilleures banques pour les citoyens américains

Lors de la recherche de la banque parfaite pour soutenir votre style de vie international, voici les caractéristiques spécifiques à rechercher :

• Accessibilité : Vous voulez une banque avec la présence mondiale la plus étendue possible, idéalement avec des agences et des distributeurs automatiques de billets dans votre nouveau pays d’accueil. Ne considérez que les banques avec une solide plateforme de banque en ligne et une application mobile, afin de pouvoir accéder à vos fonds 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. 
• Remboursement des frais de DAB internationals : Si vous prévoyez de retirer régulièrement de l’argent de votre compte américain via des DAB étrangers, assurez-vous que la banque vous rembourse les frais de DAB internationaux. ● Taux et frais de change : Lorsque vous comparez les banques, choisissez celle avec le taux de change le plus proche du taux du marché et avec les frais de change les plus bas. 
• Frais de transaction à l’étranger : Si vous allez utiliser une carte de débit à l’étranger, recherchez le frais de transaction à l’étranger le plus bas possible. Bonus si la banque n’en facture pas du tout. 
• Facilité de transfert de fonds : Quelles options la banque propose-t-elle pour transférer de l’argent entre vos comptes américains et étrangers ? Cherchez à la fois la commodité et l’abordabilité.

Maintenant, sans plus attendre, explorons quelques-unes des meilleures banques pour les expatriés américains.

Charles Schwab

Cette banque est une favorite parmi de nombreux expatriés et grands voyageurs, et ce pour de bonnes raisons. Charles Schwab ne facture aucun frais de transaction à l’étranger ni de conversion de devises et rembourse tous les frais de DAB internationaux. De plus, il n’y a pas de frais de maintenance mensuels sur les comptes d’épargne ou de chèques.

Une excellente option pour les expatriés américains est le compte courant d’investisseur à haut rendement, conçu pour les dépenses quotidiennes. Il n’y a pas d’exigence de solde minimum, vous ne paierez pas de frais mensuels, et vous gagnerez un TAE compétitif de 0,45%. Vous pouvez faire une demande via le site Web de Charles Schwab. 

Les seules exigences sont votre numéro de sécurité sociale ou de contribuable, le nom et l’adresse postale de votre employeur, et vos coordonnées personnelles.

Si vous voulez investir sur les marchés américains ou internationaux utilisant le dollar américain, le compte brokerage Charles Schwab One est idéal pour vous. 

Il offre un accès à une gamme diversifiée d’options d’investissement, simplifiant la diversification de portefeuille. Ce compte n’a ni minimum mensuel, ni frais d’ouverture ou de maintenance. Vous pouvez ouvrir le compte brokerage One et le compte courant d’investisseur à haut rendement avec la même demande en ligne, et les exigences de demande restent les mêmes.

Le compte Global est conçu pour les expatriés qui souhaitent investir sur les marchés internationaux et échanger dans des devises autres que le dollar américain. Le compte vous permet d’échanger des actions en ligne dans 12 pays différents en utilisant leurs devises locales. 

Il n’y a pas de minimum de compte ou de trading ni de frais de maintenance. Cependant, vous devrez ouvrir un compte brokerage One avec le compte Global et avoir une adresse postale américaine.

En savoir plus sur les avantages d’un compte bancaire Charles Schwab ici.

CitiBank

Opérant dans près de 160 pays, CitiBank est l’une des banques les plus connues au monde. Vous pourrez entrer dans une agence ou retirer de l’argent d’un DAB affilié presque partout dans le monde.

Citibank offre de nombreux types de comptes, parmi lesquels des options offrant des services bancaires mondiaux. Le compte Citi Priority est une option intermédiaire qui propose de nombreux services internationaux pour un solde minimum accessible à la plupart des expatriés américains de la classe moyenne.

Les frais de service mensuels sont de 30 USD sauf si vous maintenez un solde mensuel d’au moins 30 000 USD au total entre vos comptes de dépôt, de retraite et d’investissement, qui seront liés dans le package Priority. Vous pouvez même lier les comptes des membres de la famille immédiate vivant avec vous pour atteindre 30 000 USD.

Bien que le solde nécessaire pour éviter les frais mensuels puisse sembler élevé, c’est le meilleur package CitiBank pour les expatriés américains recherchant des services bancaires internationaux. 

Bien que des options de compte plus abordables soient disponibles, elles n’offrent pas les avantages favorables aux expatriés que ce package propose, tels que l’exonération des frais de transaction à l’étranger et des DAB internationaux, ainsi que des services de conversion de devises gratuits via la plateforme World Wallet de CitiBank.

HSBC

Cette banque préférée des expatriés a une portée mondiale avec des implantations dans 62 pays et territoires, vous pouvez donc maintenir le même compte sans tracas ni interruptions.

Le compte courant HSBC Premier offre de nombreux avantages pour les expatriés américains, y compris des retraits DAB internationaux sans frais, une carte de débit HSBC Premier World MasterCard qui ne facture pas de frais de transaction à l’étranger, et des transferts d’argent gratuits vers des comptes HSBC internationaux jusqu’à 200 000 USD.

Les frais de maintenance mensuels sont de 50 USD sauf si vous remplissez les critères suivants :

• Un solde mensuel continu de 75 000 USD ou plus entre les comptes de dépôt et d’investissement liés, ou : 
• Au moins 5 000 USD en dépôts directs chaque mois
• Ou avoir un prêt hypothécaire américain avec un montant initial d’au moins 500 000 USD.

Si vous vivez déjà en dehors des États-Unis, consultez la liste des pays disponibles sur la page des détails HSBC Premier pour vous assurer de pouvoir ouvrir un compte courant Premier où vous résidez actuellement.

Quels autres avantages pouvez-vous obtenir ? Envisagez des réductions sur les prêts immobiliers, le statut Premier pour vos proches, et vous recevrez également un compte d’épargne automatiquement lorsque vous ouvrez votre compte courant Premier.

En savoir plus ici.

Passer au numérique : Banques en ligne uniquement pour les expatriés américains

Cherchez-vous des moyens de contourner les agences physiques et de passer entièrement à la banque en ligne ?

Si oui, envisagez d’ouvrir un compte bancaire en ligne uniquement comme Chime, Varo, ou Capital One 360. Ils sont idéaux pour les expatriés qui sont constamment en déplacement et qui préfèrent gérer leur banque selon leur convenance. 

Avec ces comptes, vous pouvez gérer vos finances de n’importe où dans le monde en utilisant votre téléphone ou votre ordinateur portable ; aucune visite en agence n’est requise.

Beaucoup proposent des fonctionnalités comme l’absence de frais de transaction à l’étranger, des transferts d’argent internationaux faciles, et des applications mobiles pour suivre vos finances en temps réel. Plus flexible, plus pratique… Voici l’avenir de la banque.

Chime

Imaginez une application de banque mobile accessible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, sans obligation de solde minimum et sans frais mensuels. 

Avec Chime, dites adieu aux frais de découvert, de service et de transaction à l’étranger. Vous aurez également accès à plus de 60 000 distributeurs automatiques sans frais dans le monde entier.

Chime propose trois options de compte : courant, épargne et constructeur de crédit. Le compte d’épargne est à haut rendement avec un TAE de 2,00% – presque cinq fois la moyenne nationale. 

L’option de constructeur de crédit vous aide à augmenter votre cote de crédit grâce à des achats quotidiens. Si vous ouvrez un compte constructeur de crédit, vous recevrez une carte de crédit sans frais ni intérêts… et vous n’aurez pas besoin de passer par une vérification de crédit d’abord.

Si vous ouvrez un compte courant, vous recevrez une carte de débit Chime. Les deux cartes sont Visa et peuvent être utilisées partout où les cartes Visa sont acceptées.

Trouvez plus d’informations sur les comptes Chime ici.

Varo Bank

Similaire à Chime, Varo est un service bancaire en ligne sans frais. Vous n’aurez pas à payer de frais de maintenance mensuels ni de frais de transaction à l’étranger, vous aurez accès à un réseau de plus de 40 000 distributeurs automatiques sans frais, et il n’y a pas de minimum mensuel. 

Vous pouvez même lier vos autres comptes bancaires directement dans l’application Varo pour transférer de l’argent plus facilement entre eux.

Varo s’est associé à Zelle pour proposer des transferts d’argent instantanés et gratuits à toute personne disposant d’un compte bancaire.

Vous recevrez une carte de débit gratuite qui peut être utilisée en ligne instantanément jusqu’à ce que la carte physique arrive par la poste. Et, si votre carte est perdue ou volée, Varo vous en enverra une nouvelle, gratuitement.

Avec un compte d’épargne Varo, vous gagnerez 5,00 % d’APY jusqu’à 5 000 USD et 3,00 % d’APY au-delà (la moyenne nationale n’est que de 0,42 %).

Varo propose un compte de renforcement de crédit similaire à celui de Chime et affirme que leur client moyen constate une augmentation de 42 points de son score de crédit après trois mois de paiements ponctuels.

Consultez tous les détails ici.

Capital One 360

Le compte chèque en ligne de Capital One a été conçu pour les expatriés. Il n’y a pas de frais mensuels, pas de soldes minimums, pas de frais de transaction à l’étranger, et pas de frais de retrait aux distributeurs automatiques à l’étranger.

Ouvrir un compte est simple et ne vous prendra que cinq minutes. Vous pouvez le faire en ligne ou en personne dans une succursale Capital One. Vous aurez accès 24/7 à l’application bancaire mobile où vous pourrez payer des factures et envoyer de l’argent instantanément avec Zelle. La carte de débit MasterCard est équipée d’une fonction de verrouillage/déverrouillage et d’une protection totale contre les transactions non autorisées.

Il existe même une option de paiement anticipé qui vous permet d’être payé jusqu’à deux jours plus tôt, sans coût supplémentaire.

Intéressé par un compte Capital One 360 ? Découvrez si c’est le bon choix pour vous ici.

Ne vous laissez pas piéger : Conseils pour éviter le gel des comptes

Avant de déménager à l’étranger, il est essentiel de communiquer vos projets à votre banque américaine. De cette façon, vous réduisez le risque que votre compte soit gelé, ce qui peut survenir si votre banque détecte des transactions à haut risque ou potentiellement non autorisées, telles que des achats dans un pays étranger. 

Si votre compte est gelé, vous ne pourrez ni retirer d’argent, ni transférer de fonds, ni utiliser les cartes de débit ou de crédit liées à ce compte.

Voici quelques mesures que vous devriez prendre pour éviter cela :

• Informez votre banque de vos projets de déménagement à l’étranger. Soyez aussi précis que possible. 
• Fournissez à votre banque vos coordonnées à l’étranger, y compris votre adresse et votre numéro de téléphone. 
• Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires en ligne pour toute transaction suspecte. 
• Activez les notifications push sur votre téléphone pour être alerté immédiatement à chaque transaction effectuée à partir de votre compte. 
• Faites preuve de prudence lorsque vous envoyez fréquemment de gros virements d’argent vers des comptes étrangers, car cela peut attirer l’attention de votre banque. Tenez des registres détaillés de ces transactions au cas où votre banque vous poserait des questions à leur sujet. Soyez proactif et informez votre banque à l’avance si vous prévoyez de transférer régulièrement de l’argent à l’étranger, en expliquant la raison, comme faire des affaires avec des clients étrangers. 
• Assurez-vous qu’il y ait toujours suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir toutes les dépenses récurrentes et respecter tout minimum mensuel. 
• Utilisez votre compte suffisamment souvent pour maintenir son statut actif.

Si vous découvrez que votre compte bancaire a été gelé, contactez immédiatement votre banque. Ils vous guideront à travers les étapes nécessaires pour résoudre le problème.

N’hésitez pas à consulter un conseiller financier si vous avez des questions ou avez besoin de conseils sur la meilleure stratégie bancaire pour votre situation.

Si vous êtes satisfait de votre banque actuelle et préférez ne pas en changer, commencez par explorer les avantages et services qu’elle offre aux clients vivant à l’étranger. 

Vous pourriez découvrir qu’il n’est pas nécessaire de changer du tout.