Chaque fois que vous envoyez de l’argent en France, vous souhaitez vous assurer d’obtenir les meilleurs taux de change et de payer les frais de transfert les plus bas afin de recevoir le plus d’EUR possible sur votre compte bancaire français.
Mais avec toutes les options de services de transfert d’argent, en ligne et en agence, lequel choisir ?
Cela dépend de plusieurs facteurs, tels que le type de frais de transfert, si le service prélève un pourcentage sur le taux de change, et bien d’autres, que ce guide détaillera.
Avant de découvrir la meilleure façon d’envoyer de l’argent en France, consultez Monito, un site qui liste les services de transfert d’argent en ligne les moins chers chaque jour.
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À quoi faire attention lors de l’envoi d’argent en France
Avant de faire un transfert d’argent international vers la France, il y a quatre éléments importants à prendre en compte : les frais de transfert, les taux de change, les vitesses de transfert, et la sécurité des transferts.
Examinons chacun en détail.
Frais de transfert
Lors de l’envoi d’argent en France, vous devrez probablement payer l’un des trois types de frais énumérés ci-dessous.
- frais fixes
- frais en pourcentage
- frais combinés
Frais fixes
Un frais fixe est le premier frais de transfert que vous rencontrerez lorsque vous envoyez de l’argent en France. Les frais fixes sont constants quel que soit le montant d’argent que vous envoyez, mais varient entre les banques et les prestataires de services de transfert d’argent en ligne.
Citibank, par exemple, facture 17,50 USD peu importe le montant envoyé en France, ce qui fait des virements bancaires l’une des solutions les plus économiques pour envoyer des dizaines de milliers de dollars dans le pays.
Frais en pourcentage
Un frais en pourcentage est un autre frais de transfert que vous pourriez rencontrer. Cependant, contrairement aux frais fixes, les frais en pourcentage varient selon le montant que vous envoyez en France.
Wise, par exemple, facture 0,48 % sur un transfert de 1 000 USD, ce qui correspond à environ 4,80 USD.
N’oubliez pas cependant que transférer de l’argent en France en utilisant un service de transfert d’argent en ligne et une carte de crédit entraînera davantage de frais en pourcentage, compris entre 1 % et 3 % du montant total que vous envoyez.
Frais combinés
Lors de l’envoi d’argent en France, le troisième frais que vous rencontrerez est le frais combiné, qui est un mélange de frais fixes et de frais en pourcentage.
PayPal facture pour les transactions d’argent international en utilisant ce format.
N’oubliez pas que les structures tarifaires peuvent ne pas indiquer nécessairement si un service sera plus abordable ou plus cher qu’un autre.
Les taux de change jouent également un rôle important dans le transfert de fonds vers une banque en France, examinons donc comment ils peuvent vous faire économiser de l’argent, ou peut-être vous coûter plus cher.
Taux de change
Les banques et les prestataires de services de transfert d’argent en ligne ne fournissent que rarement les taux du marché moyen (à l’exception de certaines entreprises comme Wise), alors comparez le taux de change qui vous est proposé avec le taux du marché moyen sur XE.
Outre les coûts de transfert et les taux de change, vous devez également prendre en compte les vitesses de transfert.
Vitesses de transfert
La transmission de fonds vers la France via un fournisseur de transfert d’argent en ligne comme Wise, ou Western Union peut prendre des minutes, des heures ou des jours.
De plus, les transferts d’une banque à une autre prendront entre un et trois jours ouvrables.
Si vous souhaitez utiliser une banque pour transférer de l’argent vers la France, il serait prudent de transférer avant l’heure limite des banques. L’heure limite de paiement international aux États-Unis, par exemple, est comprise entre 16 heures et 17 heures EST, selon votre banque.
Sécurité des transferts
Toutes les options de service de transfert d’argent international ci-dessous sont à la fois sûres et sécurisées. Voici quelques-unes des fonctionnalités de sécurité qu’elles utilisent :
- chiffrement des données
- surveillance anti-blanchiment d’argent
- protocoles de sécurité sur Internet
- prévention de la fraude, alertes avancées en temps réel
- surveillance de la fraude
Cela dit, passons à vos options de transfert d’argent.
Options de services de transfert d’argent
Quand il s’agit d’envoyer de l’argent depuis l’étranger sur votre compte bancaire français, vous avez pas mal d’options.
Examinons chacune d’elles, des prestataires en ligne aux banques physiques, en commençant par le moins cher jusqu’au plus cher.
Wise
Wise et leurs taux de change au marché moyen les rendent populaires auprès des expatriés en France, alors voyons combien cela coûte d’envoyer 1 000 USD sur votre compte bancaire français en utilisant le service.
Tout d’abord, Wise vous facturera un frais fixe de 6,17 USD plus un frais en pourcentage de 0,43 % pour les transferts allant jusqu’à 139 005 USD, ce qui signifie que vous paierez un total de 7,39 USD en frais pour un transfert de 1 000 USD et recevrez 836,42 EUR à l’arrivée.
À mesure que le montant de votre transfert augmente, le frais en pourcentage diminue, tombant jusqu’à 0,26 % – mais cela concerne les transferts bien supérieurs à 1 million USD.
Deuxièmement, le montant que vous payez en frais dépend également du moyen de paiement que vous choisissez. Voici les frais ci-dessous :
- virement bancaire — frais de 5,64 USD
- carte de débit — frais de 11,27 USD
- carte de crédit — frais de 37,44 USD
De plus, Wise promet que vous recevrez vos fonds sous quelques heures, sauf si vous transférez après les heures bancaires ou les week-ends.
Vous pouvez utiliser Wise sur votre smartphone ou votre ordinateur, que vous ayez une application Android ou iOS.
Consultez notre analyse approfondie de Wise.
PayPal (Xoom)
Après Wise, votre option la moins chère pour envoyer de l’argent en France est PayPal avec Xoom.
Pour un transfert de 1 000 USD en France, vous recevrez 826 EUR, juste un peu mieux que Western Union.
Zoom ne facture pas de frais lorsqu’il utilise une banque pour transférer votre argent, mais il prélève entre 2 % et 4 % aux taux de change du marché moyen chez XE.
Si vous choisissez d’utiliser votre carte de crédit ou de débit, Xoom facturera 30,49 USD dans les deux cas, sans inclure les frais que votre compagnie de carte de crédit pourrait facturer.
PayPal Xoom offre un avantage – la rapidité de transfert. Vous pourriez recevoir votre argent en France en moins de trois heures.
De plus, son site Web est simple à naviguer et s’intègre avec votre compte PayPal, et il propose également une application Android et iOS.
Western Union
Bien que Western Union ne soit pas aussi bon marché que Wise lors du transfert d’argent en France, il est moins cher que les banques et offre des transferts rapides.
De plus, Western Union propose des virements bancaires gratuits, mais il déduit environ 4 % à 5 % du taux de change du marché moyen, ce qui explique pourquoi le montant reçu en EUR est bien plus bas qu’avec Wise.
Ainsi, si vous envoyez 1 000 USD en France via Western Union par virement bancaire, vous obtiendrez un maximum de 818,70 EUR, et cela devrait arriver sous zéro à quatre jours ouvrables.
Vous pouvez utiliser d’autres options de transfert plus rapides (un jour ouvrable), mais les frais augmenteraient pour atteindre :
- carte de crédit – frais de 29,99 USD
- carte de débit – frais de 2,99 USD
Maintenant, jetons un coup d’œil aux options physiques.
Virements bancaires
Évitez d’utiliser les banques pour des transactions allant jusqu’à 10 000 USD et utilisez plutôt Wise, ce qui vous fera économiser de l’argent.
Cependant, pour des transactions plus importantes, les banques sont souvent la meilleure option car la majorité d’entre elles facturent des frais fixes au lieu de frais en pourcentage.
C’est pourquoi les banques sont le moyen privilégié pour des transferts d’argent importants pour les expatriés en France qui souhaitent acheter une voiture, une maison, ou même démarrer une entreprise.
La banque la moins chère aux États-Unis pour les transferts d’argent internationaux est Citibank. Ils facturent des frais fixes de 17,50 USD pour tous les montants de transfert.
Barclay’s au Royaume-Uni, en revanche, ne facture que 15 GBP pour les transferts d’argent internationaux effectués en ligne.
Ces deux banques – et la plupart des autres – ne publient généralement pas les frais de taux de change, vous devrez donc leur demander directement. Cela dit, il est raisonnable de supposer qu’ils facturent entre 2 et 4% de frais sur les taux de change.
De plus, si vous envoyez de l’argent de votre banque aux États-Unis ou au Royaume-Uni, il arrivera sur votre compte français sous un à deux jours ouvrables. Mais essayez de l’envoyer du lundi au mercredi, afin de ne pas être retardé par le week-end.
L’inconvénient principal d’utiliser une banque est que le processus est nettement plus chronophage si vous n’avez pas de compte en ligne.
Retraits aux distributeurs
Les expatriés ne paieront pas de frais de retrait aux banques françaises pour l’utilisation de leurs distributeurs automatiques, mais les distributeurs automatiques privés comme Retrait et autres demandent des frais exorbitants et doivent être évités.
Vous remarquerez ces machines par l’absence de marque de banque identifiable.
Les banques françaises calculent également les retraits en EUR au taux du marché intermédiaire – de manière impressionnante – assurant que vous receviez un montant équitable d’argent liquide.
Cependant, votre banque d’origine prélèvera divers frais sur vos transactions, alors gardez cela à l’esprit.
Vous devriez vous attendre à être facturé au moins des frais de retrait et des frais de transaction en devise étrangère selon votre banque, votre type de compte et les conditions générales de votre carte de crédit ou de débit.
Par exemple, en utilisant une carte de débit, les banques canadiennes vous factureraient des frais de retrait + des frais de change, ou en d’autres termes, des frais de 4,06 CAD pour utiliser votre carte plus des frais de taux de change de 2,5%.
Donc, si vous retirez 800 CAD à un distributeur en France, ce serait comme recevoir 780,00 CAD (527,34 EUR).
Retirer de l’argent avec une carte de crédit est plus coûteux que de retirer de l’argent avec une carte de débit.
Les retraits effectués avec des cartes de crédit sont traités comme des avances de fonds, ou des prêts, par les fournisseurs de cartes de crédit. Je vous suggère donc d’utiliser votre carte de crédit uniquement en cas d’urgence.
Cryptomonnaies
La France n’a pas de machine Bitcoin, donc si vous souhaitez retirer vos actifs numériques en espèces, vous pouvez le faire à Lyon, Marseille ou Paris.
Chacun de ces trois endroits dispose de machines Bitcoin au moment de la publication de cet article.
Cependant, et surtout à Paris, les propriétaires de machines Bitcoin pourraient facturer jusqu’à 50% des frais habituels des machines Bitcoin.
La meilleure méthode pour envoyer de l’argent en France
Maintenant que nous connaissons les options de services de transfert d’argent international disponibles, voyons un tableau de tous les montants que vous obtiendriez en transférant soit 1 000 USD soit 10 000 USD en France depuis l’étranger.
| Méthode | Vitesse | 1 000 USD | 10 000 USD |
| Wise | 1 à 3 jours | 836,42 EUR | 8 368,22 EUR |
| PayPal | 1 jour | 826,00 EUR | 8 266,00 EUR |
| Western Union | 1 à 4 jours | 818,70 EUR | 8 187,00 EUR |
| Virements bancaires | 1 à 2 jours | 805,65 EUR | 8 185,65 EUR |
Wise est la méthode la moins chère pour envoyer de l’argent en France, offrant le plus d’EUR à la réception. En dernière position se trouvent les virements bancaires, qui vous donneraient le moins d’EUR sur votre compte bancaire français.
Voyons maintenant les choix les moins chers à partir de pays spécifiques.
Recommandations par pays
Si vous êtes un expatrié en France originaire des États-Unis, du Royaume-Uni ou du Canada, voici vos choix les moins chers pour transférer de l’argent en France.
États-Unis
En passant par l’option en ligne, Wise est votre choix le moins cher. Cela vous donnera le plus d’EUR sur votre compte français que vous envoyiez 1 000 USD ou 10 000 USD.
Cependant, si vous avez besoin de plus que cela – disons, des dizaines de milliers d’euros – alors optez pour un transfert d’une banque comme Citibank, qui a les frais fixes les plus bas sur les transferts internationaux aux États-Unis.
Royaume-Uni
Si vous avez un compte bancaire au Royaume-Uni, le moyen le moins cher est de vous inscrire à un compte Wise, de le lier à votre banque au Royaume-Uni et de transférer de l’argent de cette manière.
Lorsque vous devez transférer plus de 10 000 GBP, la banque Barclay’s est votre meilleur choix, car elle ne facture que 15 GBP pour les transferts d’argent internationaux.
Canada
Wise est également un excellent choix pour les expatriés canadiens en France.
Un transfert de 1 000 CAD via Wise vous rapporterait 670,16 EUR.
Quant aux virements bancaires, Scotiabank serait votre choix le moins cher, car elle ne facture que 19 CAD pour les transferts d’argent internationaux vers la France.
À vous de jouer
Cela conclut ce guide sur la façon d’envoyer de l’argent en France. Maintenant que vous connaissez les options disponibles, vous pouvez décider du service à choisir en fonction du montant que vous souhaitez envoyer et de votre pays d’origine.
Mais n’oubliez pas, vérifiez toujours avec Monito avant de faire un transfert, car leurs principaux prestataires de services peuvent vous obtenir plus d’EUR sur votre compte bancaire français.
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