Découvrez la Meilleure Façon d’Envoyer de l’Argent depuis le Canada

Autrefois, envoyer de l’argent du Canada vers d’autres pays était un défi. C’était cher, long et fastidieux.

Aujourd’hui, le processus est beaucoup plus facile, et vous n’avez même pas besoin de quitter votre domicile pour le faire. 

Dans ce guide, je vous présente les différentes façons d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada, afin de vous aider à choisir l’option la plus pratique pour vous.

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Facteurs 

Il y a plusieurs facteurs à considérer pour choisir la meilleure méthode d’envoi d’argent à l’étranger depuis le Canada. Ces facteurs incluent les frais de transfert, les taux de change, et les délais de livraison, que je discute ci-dessous.

Frais 

Bien qu’envoyer de l’argent à l’étranger soit moins cher qu’auparavant, il y a toujours un petit montant à payer. Les institutions financières facturent généralement des frais fixes, des frais en pourcentage, ou les deux. 

Les frais fixes sont un montant déterminé par les institutions financières, peu importe combien vous envoyez à l’étranger. Par exemple, une banque peut facturer 5 $ pour chaque transfert, que vous envoyiez 50 $ ou 5 000 $. 

Cela peut être une bonne option pour les personnes qui envoient régulièrement une grande somme d’argent à l’étranger.

Les frais en pourcentage sont basés sur le montant que vous transférez. Les institutions financières peuvent établir un pourcentage spécifique, comme 1 % du montant transféré, comme frais. 

Ainsi, si vous envoyez 100 $, vos frais seront de 1 $, mais si vous envoyez 10 000 $, vos frais seront de 100 $. Notez que les frais en pourcentage peuvent s’accumuler si vous envoyez une grande somme d’argent. 

Certaines institutions financières facturent même des frais combinés. Cela signifie que vous payez un petit frais pour chaque transfert ainsi qu’un pourcentage du montant que vous transférez. 

Taux de Change 

En plus des frais de transfert, vous devrez peut-être payer un certain montant pour échanger votre devise canadienne. C’est le cas lorsque vous envoyez des dollars canadiens à l’étranger et que le destinataire reçoit l’argent dans sa devise locale.

Cela est dû au fait que l’institution financière que vous choisissez pour envoyer de l’argent peut facturer pour l’échange de devises. Certaines peuvent facturer un montant moindre mais ne pas être transparentes sur les taux de change, ce qui pourrait entraîner une perte d’argent en frais.

Essayez de choisir une institution financière, comme Wise, qui offre des taux de change du marché intermédiaire, pour ne pas perdre trop d’argent lors des transferts.

Vous pouvez également consulter XE.com pour les taux actuels au Canada et dans le pays où vous envoyez de l’argent pour vous assurer d’obtenir une bonne affaire. 

Délais de livraison

Un autre facteur important à considérer lors de l’envoi d’argent du Canada vers un autre pays est le temps que prendra le transfert. 

La vitesse de transfert varie selon l’institution financière, et vous avez souvent la possibilité de payer des frais plus élevés pour accélérer un transfert. 

Certaines institutions financières peuvent envoyer votre argent en quelques minutes, tandis que d’autres peuvent prendre quelques jours.

Je discuterai des vitesses des transferts pour différentes institutions financières, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Fournisseurs de services de transfert d’argent 

Voici un aperçu approfondi de certains des fournisseurs de services de transfert d’argent les plus populaires :

Wise 

Wise (anciennement connu sous le nom de Transfer Wise) est l’un des fournisseurs de services de transfert d’argent les plus populaires non seulement au Canada, mais dans le monde entier. 

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Je l’ai personnellement utilisé de nombreuses fois pour transférer de l’argent à des amis, des membres de la famille et même des clients étrangers. 

Avec Wise, vous pouvez envoyer de l’argent du Canada vers des centaines de pays, y compris l’Australie, le Brésil, l’Égypte, l’Indonésie et le Maroc. 

Pour envoyer de l’argent avec Wise, vous devez créer un compte, qui est gratuit. Avant de le faire, vous pouvez tester l’une de ses fonctionnalités, le calculateur Wise, pour voir quels sont les frais et les taux de change pour une transparence totale.

C’est la fonctionnalité que je préfère car elle vous indique exactement combien recevra votre destinataire.

Les frais de transfert varient selon le montant que vous souhaitez envoyer et votre méthode de paiement. Par exemple, envoyer de l’argent que vous avez déposé sur votre compte Wise coûte moins cher que de l’envoyer à partir d’une carte de débit ou de crédit liée à votre compte Wise. 

Par exemple, si vous vouliez envoyer 1 000 $ CAD aux États-Unis en utilisant l’argent de votre compte Wise, les frais seraient de 5,99 $ et votre destinataire recevrait 742,71 $ USD. D’autre part, si vous vouliez transférer le même montant en utilisant une carte de débit, vos frais seraient de 28,26 $ et votre destinataire recevrait 726,07 $ USD.

C’est l’une des méthodes les plus faciles — et surtout, les plus transparentes — que j’ai trouvées jusqu’à présent pour envoyer de l’argent depuis le Canada.

Les délais de transfert peuvent également varier selon l’endroit où vous envoyez de l’argent et la méthode de paiement que vous choisissez. En général, Wise indique que les transferts prennent un maximum de deux jours ouvrables, mais la plupart des transferts peuvent être réalisés en quelques minutes. 

Vous pouvez effectuer des transferts sur le site Web de Wise ou télécharger l’application Wise depuis l’App Store (pour les appareils iOS) ou le Google Play Store (pour les appareils Android) pour plus de commodité. 

Remitly

Remitly est un autre fournisseur de services de transfert d’argent populaire au Canada. Comme Wise, c’est un service numérique sans emplacements physiques, ce qui permet de garder les frais de transfert bas.

Remitly facture aux utilisateurs des frais fixes qui varient en fonction de l’endroit où vous envoyez de l’argent. Par exemple, les frais pour envoyer de l’argent du Canada aux États-Unis sont de 2,99 $ CAD, peu importe le montant, et seulement 1,99 $ pour envoyer 1 000 $ ou moins en Espagne. Les transferts de plus de 1 000 $ vers l’Espagne sont gratuits.

Remitly propose deux options de vitesse de livraison : économie et express. Dans la plupart des cas, comme avec l’Espagne et les États-Unis, les frais pour les deux vitesses de livraison sont les mêmes. 

En utilisant l’option express, votre destinataire peut recevoir son argent en quelques minutes. En utilisant l’option économie, cela peut prendre de trois à cinq jours ouvrables pour que votre destinataire reçoive les fonds. 

Remitly impose des limites sur le montant que vous pouvez envoyer en 24 heures, 30 jours, et 180 jours, et les montants peuvent varier de 999 $ à 60 000 $. Cette limite dépend de l’endroit où vous envoyez de l’argent, mais vous pouvez demander à l’augmenter si vous devez envoyer plus. 

Les nouveaux membres de Remitly bénéficient d’un taux spécial sans frais sur leur premier transfert, donc rien ne vous empêche d’essayer ce service. Effectuez votre transfert sur le site Web de Remitly ou téléchargez leur application. 

World Remit 

World Remit est un autre fournisseur de services de transfert d’argent numérique qui propose des tarifs compétitifs pour les transferts internationaux vers plus de 130 pays depuis le Canada. 

Vous pouvez envoyer votre argent de plusieurs façons, y compris par virement bancaire, retrait en espèces, transferts mobiles, recharge de crédit sur un téléphone mobile prépayé, et même livraison à domicile pour votre destinataire.

Vous avez besoin d’un compte pour utiliser World Remit ; heureusement, l’inscription prend moins de cinq minutes. 

World Remit affirme que leurs frais sont 41 % moins chers que la plupart des banques, y compris des banques canadiennes comme la CIBC, la Scotiabank, et la Banque Royale du Canada. Leurs frais varient selon le pays de destination et votre méthode de paiement, mais ils offrent un tarif fixe pour toutes les transactions, généralement à partir de 2,99 $.

World Remit n’est pas transparent sur leur taux de change, alors assurez-vous de comparer le taux que vous obtenez avec les taux de change en vigueur sur le marché intermédiaire.

Les délais de livraison peuvent varier selon le type de méthode de transfert que vous choisissez. Le retrait d’espèces, les transferts mobiles et les recharges mobiles sont des transferts instantanés, mais les virements bancaires peuvent prendre deux à trois jours ouvrables pour être complétés. Les livraisons à domicile peuvent prendre entre 24 heures et sept jours ouvrables, selon la localisation de votre destinataire. 

Effectuez vos transferts internationaux via le site Web de World Remit ou leur application mobile, que vous pouvez utiliser sur votre téléphone ou tablette. 

Xoom (PayPal)

Xoom est un service PayPal que vous pouvez utiliser pour envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada. Vous devez créer un compte Xoom gratuitement pour utiliser ce service, mais si vous avez déjà un compte PayPal, vous pouvez tout simplement l’utiliser. 

Vous pouvez envoyer de l’argent sur le compte bancaire de votre destinataire, carte de débit ou portefeuille mobile. Vous pouvez également envoyer de l’argent en espèces pour retrait ou livraison à domicile, payer des factures internationales ou recharger un téléphone mobile prépayé à l’aide de Xoom. 

Xoom fournit une répartition de tous leurs frais, selon la méthode de transfert que vous utilisez. Les frais varient en fonction du montant à transférer. 

Par exemple, si vous transférez 1 000 $ CAD aux États-Unis à l’aide d’une carte de débit, les frais sont de 21,49 $ et votre destinataire reçoit un total de 733,30 $. 

Les transferts vers le compte bancaire, la carte de débit ou le portefeuille mobile de votre destinataire sont généralement instantanés. Tout autre transfert peut prendre entre un et trois jours ouvrables. 

Western Union 

Western Union est l’un des services de transfert d’argent les plus anciens, ayant commencé à offrir des transferts d’argent transfrontaliers en 2006. 

Contrairement aux fournisseurs de services numériques susmentionnés, Western Union dispose de points de vente physiques où vous pouvez vous rendre pour envoyer et recevoir de l’argent dans plus de 200 pays. Cependant, vous pouvez également utiliser le numéro de téléphone, le site Web ou l’application de Western Union pour effectuer des transferts.

Western Union vous donne la possibilité de vérifier leurs frais avant de faire un transfert ou de vous inscrire. Vous pouvez payer par carte de crédit ou de débit, virement bancaire ou en espèces en magasin. Votre destinataire peut ensuite retirer l’argent liquide auprès d’un point Western Union proche de chez lui ou le recevoir sur son compte bancaire.

Les frais pour chaque service sont différents, la livraison d’espèces étant la plus chère, à partir de 7,00 $. 

Western Union n’offre pas de taux de change au marché intermédiaire, alors assurez-vous de comparer le taux qu’ils vous proposent pour déterminer combien vous perdez en échangeant vos dollars canadiens.

Western Union est assez coûteux par rapport à d’autres méthodes. Mais c’est pratique car votre destinataire n’a pas besoin de compte bancaire. Il peut simplement retirer les espèces en apportant une pièce d’identité délivrée par le gouvernement et le numéro de suivi que vous avez reçu lors du transfert. 

Virement bancaire

Une autre façon d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada est de transférer des fonds depuis un compte bancaire. 

Les virements bancaires peuvent être moins chers que, disons, transférer via Wise si vous envoyez une grosse somme d’argent, par exemple, plus de 10 000 $ CAD. 

Normalement, le transfert de fonds par cette méthode prend trois à cinq jours ouvrables. Notez également qu’il y a de nombreuses parties impliquées dans un virement bancaire régulier, notamment :

• Banque émettrice – la banque au Canada d’où vous envoyez de l’argent
• Banque réceptrice – la banque dans l’autre pays où vous envoyez de l’argent

En outre, les banques émettrices et réceptrices suivent différentes réglementations en matière d’envoi et de réception d’argent. Pour cette raison et d’autres, il peut être difficile de calculer le montant exact que le destinataire recevra. 

Dans de nombreux cas, les frais de virement bancaire ont tendance à être plus élevés que prévu car il peut y avoir d’autres frais dont vous n’êtes pas initialement conscient. 

Si vous souhaitez savoir si vous pouvez obtenir les meilleurs taux avec un virement bancaire, vous devriez essayer d’envoyer de petites sommes à plusieurs reprises. De cette façon, vous pourrez avoir une idée des frais totaux pour les transferts normaux avant de décider d’utiliser cette méthode pour envoyer de grosses sommes d’argent. 

Voici un aperçu rapide des options de transfert international de certaines des banques canadiennes les plus populaires :

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Banque Scotia 

La Banque de Nouvelle-Écosse, ou Banque Scotia, est l’une des cinq grandes banques canadiennes, et, à ce titre, ses actifs dépassent ceux de la plupart des banques du pays. 

Les nouveaux clients de la banque au Canada peuvent envoyer de l’argent à l’international gratuitement, mais pour tous les autres, un transfert implique des frais de 1,99 $ CAD. 

Vous ne pouvez envoyer de l’argent que depuis votre compte Banque Scotia vers le compte bancaire de votre destinataire, ce qui signifie que les options de transfert de la banque sont plus limitées que celles d’autres institutions financières. 

Il y a aussi un montant minimum de transfert de 100 $ CAD, donc cela peut ne pas être la meilleure option pour ceux qui transfèrent de petites sommes. 

Aussi, cela peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables pour que le destinataire reçoive l’argent.

Au moment de la rédaction, la Banque Scotia ne permet des transferts internationaux qu’aux pays suivants :

• États-Unis
• Inde
• Philippines 
• Grèce 
• Portugal 
• Irlande
• Espagne
• Pays-Bas
• Chypre
• France
• Allemagne
• Italie 
• Belgique
• Autriche
• Royaume-Uni 
• Mexique 
• Australie
• République dominicaine
• Jamaïque 
• Chine 

En général, à moins que vous ne soyez déjà un client de la Banque Scotia, nous ne recommandons pas l’utilisation de cette banque pour les transferts d’argent internationaux. 

CIBC 

La Banque Canadienne Impériale de Commerce, ou CIBC, est une autre des cinq grandes banques. Pour utiliser leurs services de transfert d’argent international, vous devez être titulaire d’un compte actuel.

Vous pouvez envoyer de l’argent du Canada vers plus de 120 pays, dont les États-Unis, la Chine et l’Inde. 

Vous pouvez envoyer de l’argent en utilisant le retrait d’espèces aux emplacements MoneyGram, Alipay pour les titulaires de compte en Chine, carte de débit ou de crédit Visa, China UnionPay, ou virements bancaires.

Il n’y a pas de frais de transfert et l’argent arrive généralement en 24 heures, ce qui en fait une excellente option pour les transferts bancaires internationaux.

De plus, vous pouvez même gagner jusqu’à 300 $ CAD en crédit sur votre premier transfert d’argent mondial avec CIBC. 

Simplii 

Bien que la CIBC possède Simplii, Simplii a ses propres offres et tarifs uniques. C’est l’une des banques les moins chères au Canada et elle n’a pas d’agences physiques.

Comme avec CIBC, vous devez être titulaire d’un compte avec Simplii pour effectuer un transfert d’argent et vous pouvez recevoir jusqu’à 300 $ CAD en crédit avec votre premier transfert d’argent mondial.

Avec Simplii, vous pouvez envoyer jusqu’à 50 000 $ CAD vers plus de 130 pays. 

Simplii propose les mêmes options de transfert d’argent que la CIBC, y compris Alipay, virement bancaire, Visa, MoneyGram, et UnionPay. Vous pouvez envoyer l’argent depuis votre compte chèques ou d’épargne ou une ligne de crédit. 

Les destinataires peuvent recevoir leurs fonds en un à trois jours ouvrables. 

Banque Royale

Banque Royale, ou RBC, offre des services de transfert d’argent international aux titulaires de comptes actuels qui peuvent envoyer de l’argent du Canada vers plus de 200 pays. 

Cependant, tous les comptes RBC n’ont pas cette option. Si vous avez un compte en dollars américains ou le compte épargne à intérêt élevé, vous ne pouvez pas envoyer d’argent à l’international. 

Les frais pour ce service sont de 6 $ CAD pour les transferts de 1 000 $ CAD ou moins, et de 10 $ CAD pour les transferts de plus de 1 001 $ CAD. Votre destinataire peut recevoir les fonds dans un délai de un à trois jours ouvrables. 

À l’instar de Scotiabank, vous ne pouvez envoyer de l’argent que sur le compte bancaire de votre destinataire. Assurez-vous donc d’avoir le numéro de compte du destinataire avant de réaliser un transfert.

La Banque de Montréal (BMO)

Les titulaires de compte de la Banque de Montréal peuvent envoyer de l’argent à des destinataires dans plus de 50 pays, y compris les États-Unis, la Thaïlande et l’Australie.

BMO propose des taux de change en temps réel, ce qui signifie que vous perdrez moins d’argent en convertissant vos dollars canadiens dans une autre devise. 

BMO offre des frais fixes de 5 $ CAD par transaction, mais ils renoncent à ces frais si vous envoyez de l’argent sur un autre compte BMO aux États-Unis ou si vous avez un plan premium, platine ou performance.

Vous ne pouvez envoyer de l’argent que sur le compte bancaire d’un destinataire, vous avez donc besoin de son prénom et de son nom, du code bancaire et du numéro de compte. L’argent est transféré en deux à cinq jours ouvrables.

Banque Toronto-Dominion (TD)

La Banque TD propose plus d’options de transfert international que certaines des cinq grandes banques. Vous pouvez envoyer de l’argent via Western Union, Visa, ou directement sur le compte bancaire d’un destinataire. 

Vous devez être titulaire d’un compte pour utiliser ces services, avec un compte chèque, épargne ou ligne de crédit personnel TD Canada Trust en dollars canadiens ou américains. 

Une fois que vous avez un compte, vous pouvez obtenir une estimation des frais et du taux de change de votre transfert en utilisant le site web ou l’application mobile de TD, car ces frais varient.

Vous pouvez envoyer jusqu’à 2 500 $ CAD par transaction toutes les 24 heures, et votre destinataire peut la recevoir dans un délai de 24 à 48 heures.

Quelle est la méthode la moins chère pour envoyer de l’argent depuis le Canada ? 

Bien que nous ayons discuté de nombreuses options de transfert international, vous pourriez encore hésiter sur le choix du prestataire. Voici notre point de vue.

Wise est l’une des options les moins chères car ils ont des frais bas, surtout lorsque le transfert est effectué avec le solde de votre compte, et ils se conforment aux taux de change du marché intermédiaire. 

Mais si vous envoyez une grande somme d’argent, utiliser Remitly peut être la meilleure option car ils proposent des frais à taux fixe. 

Et vous, maintenant

Envoyer de l’argent à l’étranger depuis le Canada ne doit pas être stressant. En fait, cela n’a jamais été aussi simple. Avec autant de prestataires de services de transfert d’argent, vous ne manquerez pas d’options. 

Après avoir lu cet article, vous devriez savoir exactement quoi chercher avant de choisir un service de transfert d’argent. Méfiez-vous des frais cachés et des mauvais taux de change pour vous assurer de ne pas perdre trop d’argent durement gagné. 

De nombreux prestataires de services de transfert d’argent que nous avons mentionnés offrent des réductions aux nouveaux clients, alors essayez-en plusieurs jusqu’à ce que vous trouviez celui qui vous convient.