¿Cuenta bancaria tailandesa suspendida? Aquí te mostramos cómo restablecerla

Si un banco tailandés suspendió tu cuenta y no cometiste crímenes financieros, esta guía te ayudará a restablecerla.

Esto me pasó no hace mucho. Transferí dinero como lo había hecho cada mes durante la última década. Pero cuando intenté acceder a ese dinero en mi cuenta bancaria tailandesa, recibí un mensaje indicando que mi cuenta había sido suspendida.

Sin acceso a mi aplicación bancaria, sin acceso a un cajero automático, y sin acceso a mi tarjeta de débito, con solo 80 baht tailandeses en efectivo en mi bolsillo, estaba frustrado.

Pero esto se está volviendo más común ya que los bancos en Tailandia están tomando medidas contra las cuentas que creen que son operadas por estafadores. Puedes encontrar historias sobre esto en los titulares de noticias cada semana.

Dicho esto, al final de esta guía sabrás exactamente qué pasos seguir y qué documentos necesitas para restablecer tu cuenta bancaria tailandesa suspendida.

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Entendiendo por qué se suspende tu cuenta bancaria tailandesa

La Oficina de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLO) and Banco de Tailandia estableció regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC) para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Bajo la Ley de Lucha contra el Blanqueo de Capitales B.E. 2542 (1999) y la Ley de Negocios de Instituciones Financieras B.E. 2551 (2008), los bancos deben verificar tu identidad, evaluar tu riesgo y monitorear tus transacciones.

Básicamente, una vez que abres una cuenta bancaria tailandesa puede ser suspendida por cualquier razón que encaje dentro de las regulaciones mencionadas. Pero algunos otros motivos incluyen:

• Inactividad
• Visas o permisos de trabajo faltantes o expirados
• Problemas de verificación de dirección
• Patrones de transacciones sospechosos

Pregunté dos veces al cajero del banco por qué suspendieron mi cuenta antes de que finalmente dijera «detección de IA». Pero creo que el «cumplimiento de AMLO» o «transacciones sospechosas» llevaron al banco a suspender mi cuenta.

¿Por qué sospecho esto? Tengo que actualizar mi aplicación bancaria en el banco porque el reconocimiento facial nunca funciona para mis orejas grandes y mi nariz aún más grande. Mientras actualizaba mi aplicación, el cajero del banco me dijo que si hago transacciones demasiado pronto, mi cuenta podría ser suspendida. Pero no fue específico sobre la cantidad, así que pensé que estaría libre de problema.

El día después de actualizar mi aplicación bancaria, hice una transferencia a través de Wise desde EE. UU. a Tailandia para pagar la matrícula escolar anual de mi hija. Luego intenté transferir ese dinero a la escuela en Bangkok y descubrí que mi cuenta estaba suspendida.

Considerando los requisitos de cada banco

Ten en cuenta que todos los bancos en Tailandia trabajan de manera diferente. Los documentos y el proceso que describí funcionaron para mí en Krungthai Bank, pero puede que no funcionen para ti en Bangkok Bank, Kasikorn, SCB, etc.

Por eso siempre es mejor llevar contigo todo lo que usaste para abrir tu cuenta bancaria tailandesa. Hablando de eso, tu tipo de cuenta también puede influir. Mi cuenta corriente fue suspendida, pero si hubiera tenido una cuenta de ahorros o una cuenta empresarial, el banco puede haberme pedido documentos diferentes o adicionales.

Prevención de la suspensión de tu cuenta tailandesa nuevamente

Los bancos pueden suspender tu cuenta a pesar de las precauciones. Pero puedes tomar algunos pasos para disminuir las posibilidades de que eso ocurra.

• Mantener una actividad mínima en la cuenta: Si no usas tu cuenta bancaria tailandesa, los bancos podrían suspender tu cuenta por inactividad. Realiza varias transacciones pequeñas mensuales para mantener activa tu cuenta.
• Mantener los documentos actualizados: La mayoría de los expatriados con cuentas bancarias tailandesas recibieron un mensaje de texto este año diciendo que teníamos que ir al banco y actualizar nuestra información de contacto y documentos. Debido a regulaciones bancarias globales más estrictas, esto es algo que podríamos tener que hacer cada pocos años. De cualquier manera, actualiza tus detalles de contacto y documentos cada año para que los bancos no suspendan tu cuenta. Puedes hacerlo cuando obtengas una copia de tu estado de cuenta bancario para tu visa anual.
• Comunícate con tu banco: Si haces transferencias internacionales frecuentes, podría valer la pena informar a tu banco de antemano. Podrían ser capaces de añadir una nota en el sistema para prevenir que tu cuenta sea suspendida en el futuro.

¿Qué pasa si sigues todos los pasos anteriores y aún no puedes restablecer tu cuenta bancaria tailandesa? Entonces tendrás que tomar pasos adicionales, los cuales cubriré a continuación.

Contratar a un abogado para ayudar a restablecer tu cuenta bancaria tailandesa

Puedes enfrentar casos complejos donde no puedes restablecer tu cuenta bancaria en Tailandia, incluso después de presentarte en persona y enviar tus documentos. ¿Entonces qué?

En este caso, recomendaría contratar a un abogado para ayudarte a restablecer tu cuenta. Los abogados en Tailandia manejan escenarios bancarios desafiantes que nosotros los expatriados no podemos manejar solos.

Aquí en ExpatDen tenemos una lista de abogados asequibles y éticos que recomendamos usar en estos casos. Completa el formulario en nuestra página de Servicios Legales para ponerte en contacto con un abogado ahora.

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si mi visa tailandesa ha expirado desde que abrí la cuenta? ¿Puedo aún restablecer mi cuenta bancaria?

Si tu visa tailandesa expira, los bancos pueden cerrar tu cuenta porque la ley tailandesa les exige mantener copias de las visas actuales. Si cambias tu tipo de visa tailandesa, asegúrate de informar a tu banco para que puedan mantener una copia en archivo. Si tu cuenta bancaria se suspendió en algún momento durante un intervalo o cambio en tu visa, y nunca informaste al banco, podría extender el tiempo necesario para restablecer tu cuenta bancaria tailandesa.

¿Qué pasa si ya no tengo una dirección tailandesa o mi comprobante de dirección está desactualizado?

Si cambias tu dirección en Tailandia, debes informar a tu banco. Si no lo haces y suspenden tu cuenta, pueden pedirte más documentos para probar tu lugar de residencia, como un libro de casa o certificado de residencia tailandés.

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¿Qué pasa si mi sucursal bancaria tailandesa original ha cerrado o estoy en una ciudad diferente?

Si tu sucursal bancaria tailandesa ha cerrado o ahora vives en una ciudad diferente en Tailandia, puedes ir a cualquier sucursal siempre que pertenezca a tu banco. Por ejemplo, si abriste una cuenta en Bangkok Bank, tienes que visitar una sucursal de Bangkok Bank.

¿Qué pasa si no puedo llegar físicamente a Tailandia? ¿Alguien más puede hacerlo con un poder notarial?

Tal vez puedas contratar a un abogado en Tailandia y darle poder notarial para restablecer tu cuenta bancaria tailandesa si estás fuera del país. Ponte en contacto con uno de nuestros abogados verificados para obtener más información.