Reseña de Remote Health: Seguro de salud global para nómadas

¿Buscas un seguro médico global mientras vives y trabajas de forma remota? Lee nuestra reseña de Remote Health, un producto ofrecido por los expertos en seguros para nómadas, SafetyWing.

Manos arriba, ¿quién no ha contemplado si es hora de dejar la oficina para siempre? Si la COVID-19 nos ha enseñado algo, es que los días del “presencialismo” se han acabado; nunca ha sido más fácil que ahora vivir en un lugar extranjero y trabajar de manera remota.

El nomadismo digital y el trabajo remoto es una tendencia en auge y, como tal, también lo es la demanda de seguros que cubran las necesidades de salud globales.

No me refiero únicamente a los influencers de redes sociales y blogueros que necesitan cobertura para sus últimos viajes temerarios en una búsqueda interminable de ‘me gusta’. Estoy hablando de personas normales, como tú y como yo, de todas las edades y profesiones, emprendedores y empleados por igual.

Personas que viven y trabajan en un país, o países, lejos de su hogar y buscan un seguro médico que cubra las necesidades cotidianas de la vida con sus enfermedades e imprevistos.

Cuando piensas en un seguro médico global, probablemente veas signos de dólar frente a tus ojos de una manera negativa y te empiece a doler la cabeza ante la perspectiva de completar interminables formularios para contratar la póliza. Remote Health de SafetyWing le da la vuelta a todo eso y ofrece un precio mensual accesible, un plan fácil de comprar y de usar tanto para individuos como para empresas.

Lee nuestro artículo para descubrir por qué Remote Health podría ser la solución a tus preocupaciones sobre seguros médicos.

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¿Qué es Remote Health Insurance?

Remote health por SafetyWing es un seguro médico global para trabajadores remotos y nómadas digitales, o personas que pasan tiempo lejos de casa y, como dice SafetyWing, ‘todo el tiempo que deseen’ y en tantos lugares como deseen.

Esto no es un seguro médico para un viaje de vacaciones, ni un seguro médico para un año en el extranjero, sino una cobertura para un estilo de vida verdaderamente global. 

¿Quién está detrás de SafetyWing?

Así que si Remote Health es de SafetyWing, ¿quiénes son realmente?

SafetyWing es una empresa emergente de seguros con sede en Estados Unidos, si es que se puede llamar emergente a tener más de cinco años, respaldada por el gigante Tokio Marine. Son lo que podrías llamar disruptores de seguros pero con un respaldo profesional e industrial con gran experiencia.

Han tomado el modelo tradicional de los seguros y lo han revolucionado para salir con un plan de seguro médico que se adapta a un estilo más moderno de vida y trabajo globales, teniendo en cuenta las necesidades únicas de las personas que se mueven frecuentemente sin comprometer la cobertura médica ofrecida.

Remote Health o Nomad Insurance?

Probablemente SafetyWing sea más conocido por su producto Nomad Insurance lanzado en 2017, al que luego se añadió Remote Health. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos?

Nomad Insurance es una solución de seguro médico de viaje. Es principalmente un producto de seguro de viaje para los elementos imprevistos de los viajes, como retrasos o interrupciones, y solo ofrece una cantidad limitada de cobertura médica para accidentes o emergencias cuando estás en la carretera. Si quieres saber más sobre Nomad Insurance, lee nuestra reseña aquí.

Remote Health es un paquete de seguro médico más completo. Ofrece más cobertura —piense tanto en el cáncer como en las condiciones preexistentes— por un período más largo y puede ser adquirido por individuos o empresas que deseen cubrir a sus equipos de trabajadores remotos.

¿Para quién es Remote Health?

Como se mencionó anteriormente, Remote Health es para nómadas digitales y trabajadores remotos que buscan algo más que un seguro médico de viaje. Más específicamente, Remote Health es para:

• Nómadas a tiempo completo que desean una cobertura médica continua y completa durante todo el tiempo que estén fuera.

• Nómadas a tiempo parcial que quieren un único plan de salud que los cubra tanto en los momentos en que están en el extranjero como cuando están de regreso en casa.

• Nómadas a tiempo parcial que solo están en casa por períodos limitados y saben que quieren acceder a la atención médica privada, si la necesitan, en esos momentos en los que están en casa.

• Nómadas a tiempo completo o parcial que buscan cobertura para la COVID-19; por mucho que no queramos admitirlo, la COVID-19 estará presente durante algún tiempo y será mejor que todos planifiquemos en torno a ella.

• Propietarios de negocios que quieren proporcionar un seguro médico completo a su equipo de trabajadores remotos.

Resumen del Plan

Remote Health es realmente fácil de entender. Hay un plan principal llamado Remote Health CORE (su nombre oficial) que ofrece un nivel establecido de beneficios de atención médica global contra un costo mensual o anual establecido. Este costo se calculará primero en función de tu edad y, por lo tanto, del nivel de riesgo que se considera que tienes para diversas dolencias.

El costo luego se calcula en función de tu elección de complementos opcionales, a saber: dental, deducibles y atención ambulatoria; la opción de extender la cobertura de emergencia en EE. UU., Hong Kong y Singapur; y la posibilidad de añadir dependientes a tu póliza. 

Dependiendo de la permutación de la póliza elegida, tu póliza puede costar entre US$153 al mes para un joven de 18 años con mínimos complementos y US$1,685 para una persona de 69 años con todos los complementos posibles.

Puedes configurar la póliza en minutos y estar cubierto desde ese momento o en cualquier momento en el futuro, como desees. El período inicial de la póliza es de 12 meses, pero luego puede renovarse y extenderse.

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¿Parece todo demasiado fácil, verdad? Bueno, realmente es tan fácil, pero como ocurre con cualquier plan de seguros, hay límites, exclusiones y algunos matices en el plan que debes comprender desde el principio. Así que déjame darte un vistazo más profundo a la póliza.

Elegibilidad

Como con todos los planes de seguros, hay varios factores de elegibilidad que debes tener en cuenta, incluyendo:

Age

Debes tener menos de 69 años para contratar la póliza. El documento de la póliza especifica una edad máxima de entrada de 79 años, pero intentamos realizar el proceso de inscripción y simplemente no lo permite si tienes más de 69 años. ¡Ser viejo es un fastidio!

La prima aumenta considerablemente con la edad, como era de esperar, pero el precio base de US$153 se ofrece a aquellos que caen bajo el amplio rango de edad de 18-39 años.

País de Residencia

Aunque este es un seguro médico global diseñado para proporcionar cobertura médica dondequiera que estés en el mundo, debes nominar tu país de residencia principal, o el lugar donde pasarás la mayor parte del tiempo en los próximos 12 meses.

Para la gran mayoría de las personas, su país de residencia les permitirá tener cobertura completa, pero hay algunos países de residencia para los cuales la cobertura está restringida o se ofrece solo con fines de viaje. 

Por ejemplo, la cobertura solo se ofrece en el Tíbet o en los Emiratos Árabes Unidos si estás viajando en lugar de residiendo allí. La lista completa de países excluidos y restringidos se puede encontrar aquí.

Singapur, Hong Kong, y los EE. UU. (incluyendo Samoa Americana) también están restringidos debido al aumento del costo de atención médica en estos territorios. Además, solo se ofrece cobertura de viaje de emergencia, y aún así solo para viajes de menos de 30 días. Sin embargo, puedes pagar un costo adicional para extender esto para viajes de hasta seis meses.

Nacionalidad

Si estás leyendo esto y considerando Remote Health como un plan para toda la empresa, ten en cuenta que existen algunas restricciones sobre el número de miembros del equipo que poseen ciertas ciudadanías.

Por ejemplo, mientras que un individuo que posee ciudadanía argentina puede contratar una póliza de Remote Health sin ningún problema, como empresa, solo el 50% de tu equipo puede ser ciudadanos argentinos.

Fecha de Inicio

Puedes nominar la fecha de inicio para que sea la fecha en la que estás completando la solicitud en línea, pero ten en cuenta que la póliza solo comenzará una vez que comiences a pagar la prima de inmediato.

Si no puedes pagar con tarjeta de crédito en ese momento y estás haciendo arreglos para una transferencia bancaria o, por desgracia, un cheque, la póliza solo comenzará una vez se reciba ese pago. Si realmente necesitas que comience de inmediato y aún no puedes pagar con tarjeta de crédito, puedes solicitar una nota de cobertura y hacer que el pago les llegue en un plazo de 30 días.

Beneficios

Remote Health tiene una amplia gama de cobertura de emergencia y no emergencia, con la más comentada siendo su cobertura para el tratamiento del cáncer y las condiciones preexistentes. En cualquier caso, aquí están los beneficios completos.

Máximo Anual

Primero, ten en cuenta que cuando hablo de reembolso total por la atención recibida, me refiero al máximo anual de US$1,000,000. Para ser justo, esta es una cantidad enorme y debería cubrir la mayoría, pero no todas, las eventualidades, y esta cantidad obviamente se extiende más en algunos territorios, como India, donde la atención médica es más barata que en otros como Tailandia. 

Cobertura

Los siguientes servicios de atención médica recibirán un reembolso completo (hasta el límite máximo anual, no lo olvides):

• Tratamiento hospitalario e internación, así como cualquier medicamento recetado y apósitos, pruebas de diagnóstico, atención de enfermería, aparatos quirúrgicos y cargos por cuidados intensivos; ten en cuenta, sin embargo, que si necesitas comprar artículos como muletas o una silla de ruedas una vez que dejas el hospital, estos solo están cubiertos hasta un máximo de US$1,500 por condición médica

• Tratamiento del cáncer, ya sea recibido como paciente hospitalizado, ambulatorio, o de día

• Cirugía reconstructiva

• Cirugías (nota: si te sometes a una cirugía sin ser admitido en un hospital, la cobertura es solo hasta US$500,000)

• Uso de una ambulancia

• Evacuación a un centro médico

• Tratamiento de emergencia para accidentes (nota: si te encuentras en una de las áreas fuera del área de cobertura de la póliza, a saber, EE. UU., Hong Kong o Singapur, esto está limitado a viajes de hasta 30 días)

• Alojamiento durante la noche si necesitas acompañar a un niño para cuidados médicos (te cubre a ti y a tu hijo)

Por otro lado, para los siguientes tratamientos, solo recibirás un reembolso parcial hasta los límites dados:

• Escáneres MRI, PET y CT, ya sean recibidos como paciente hospitalizado, ambulatorio o de día, están cubiertos hasta US$5,000

• Tratamiento de emergencia para enfermedades si te encuentras en EE. UU., Hong Kong o Singapur hasta un límite de US$60,000

• Atención ambulatoria de emergencia hasta un límite de US$250, aunque puedes comprar un complemento para aumentar esto

• Trasplantes de órganos hasta US$150,000

• Insuficiencia renal y diálisis está cubierta como procedimiento hospitalario con cobertura de hasta US$20,000, o como paciente ambulatorio o de día hasta US$10,000

• Repatriación hasta US$100,000, siempre que se siga una evacuación

• Efectivo de hasta US$125 por noche si recibes tratamiento en un hospital público, hasta 30 noches, y esto también se aplica si tu tratamiento en un hospital privado está cubierto por un seguro aparte

Beneficios de Maternidad

Hay cierta cobertura limitada para el cuidado materno, a saber, costos derivados del embarazo normal o parto, cesárea de emergencia o voluntaria, y cualquier afección médica que surja durante la etapa prenatal, el parto o el posparto.

Además, también hay una cobertura parcial para los recién nacidos, como el parto prematuro o una condición aguda que sufra dentro de los 30 días del nacimiento, hasta US$50,000. Sin embargo, debes registrar al bebé como dependiente en tu plan dentro de los 30 días siguientes al nacimiento para obtener el beneficio.

De manera similar, si como madre necesitas tratamiento hospitalario después del nacimiento, el costo de que tu recién nacido te acompañe también estará cubierto hasta US$500,000.

Dental y Visión

Hay cierta cobertura para el tratamiento dental de emergencia como paciente hospitalizado, hasta un límite de US$500,000, siempre que el tratamiento sea el resultado de un accidente y requiera que permanezcas en el hospital al menos una noche, en otras palabras, como resultado de un accidente bastante grave y no solo tropezar en la calle.

Sin embargo, hay una larga lista de exclusiones adjuntas a esto, como si el accidente fue por practicar un deporte peligroso.

Probablemente sea más seguro asumir que la mayoría del cuidado dental no está cubierto, aunque hay una opción para incluirlo como un complemento de pago con los siguientes beneficios:

• Hasta US$500 por periodo de cobertura para tratamiento dental de rutina, como exámenes, escalado preventivo, pulido y sellado, empastes y tratamiento de conducto

• Hasta US$1,500 por periodo de cobertura para tratamiento dental más complejo, incluyendo coronas, dentaduras, puentes y tratamientos de raíz o hueso

Para la visión, siempre que haya una condición médica elegible, el costo de la cirugía ocular está cubierto, pero esto no incluye la cirugía ocular correctiva, exámenes rutinarios de vista o audición, ni el costo de gafas, lentes de contacto y audífonos.

Condiciones Preexistentes

Las condiciones preexistentes se consideran bajo la póliza Remote Health. Al presentar la solicitud, puedes enviar detalles de tu historial médico sobre cualquier enfermedad, lesión o afección para la que ya hayas recibido tratamiento, pruebas o investigaciones, y el equipo de Remote Health lo considerará.

Ofrecen un compromiso de respuesta dentro de 48 horas y te informarán si cubrirán, o no, la condición o si puede ser cubierta pero con un costo adicional en la prima. 

Si contratas la póliza como una empresa con un equipo remoto de más de diez miembros, entonces las condiciones preexistentes están automáticamente cubiertas.

Complementos

Habiendo esbozado el plan básico, ahora me centraré en qué coberturas adicionales puedes incluir a un aumento de la prima.

Cuidado Ambulatorio

Probablemente hayas notado que, en su mayor parte, el cuidado ambulatorio estaba ausente de la lista anterior de beneficios, y eso se debe a que solo está disponible como un complemento opcional.

Si deseas incluir tratamiento ambulatorio, puedes pagar para añadir cobertura para cargos por honorarios de médicos o especialistas, cargos de telemedicina, pruebas diagnósticas y medicamentos y apósitos prescritos hasta un límite máximo anual del plan de ya sea US$1,000 o US$5,000, junto con un pago de co-seguro del 10%, aunque esto no se aplica al tratamiento relacionado con problemas renales, cáncer o trasplantes de órganos.

Dentro de este complemento, también hay cobertura para fisioterapia, medicina y tratamientos complementarios hasta US$60 por visita, TCM (medicina tradicional china), terapias ayurvédicas hasta US$30 por visita, o una combinación de diez de los anteriores hasta el límite máximo anual tomado.

La idea detrás de la cobertura adicional ambulatoria es ayudarte con el mantenimiento de condiciones crónicas continuas.

Dependientes

Puedes añadir a un dependiente, esposo/a, pareja o hijo, siempre y cuando estén bajo el mismo nivel de beneficios que tú, el titular del plan. Los bebés recién nacidos pueden ser añadidos desde la fecha de su nacimiento y siempre que los añadas dentro de los 30 días posteriores al nacimiento, o que hayan nacido diez meses después de la fecha de inicio de tu póliza o la de tu cónyuge; ni siquiera necesitas llenar su historial médico.

Pero ten en cuenta: aún hay una restricción de edad con los dependientes, como la hay para el titular principal de la póliza, por lo que ningún dependiente mayor de 69 años puede colarse aquí.

Dicho esto, poder añadir dependientes, ya sean miembros familiares o un equipo de trabajadores remotos, también es muy rentable. Cuantas más personas haya en el plan, más barato se vuelve el plan cuando se considera en un precio por persona.

Áreas de Cobertura

La disposición estándar de Remote Health es atención médica mundial con la excepción de tratamiento en USA, Hong Kong, y Singapur porque los costos de tratamiento en estos países son considerablemente más altos que en otros lugares. 

Esto no significa que no haya cobertura en estos territorios; se cubre tratamiento de emergencia para accidentes siempre que no permanezcas en ese territorio por más de 30 días. También puedes comprar una opción de complemento para aumentar el período de tiempo de viaje hasta seis meses. Una excepción adicional aquí es que el tratamiento debe ser recibido dentro de un hospital que figure en la red de proveedores de la póliza.

Ya que estamos hablando sobre áreas de cobertura, también merece la pena mencionar que las pólizas de Remote Health te ofrecen cobertura en tu país de origen (fuera de esos países excluidos, por supuesto), y no se limita solo a visitas cortas. Se considera que el país de origen es lo mismo que cualquier otro país ya que se trata de una póliza de seguro muy global.

Seguro de salud grupal

Remote Health no es solo un plan para individuos; también está disponible para empresas y propietarios de negocios que buscan un seguro internacional integral para sus equipos de nómadas digitales.

Exclusiones

Aunque la gama de cobertura ofrecida por Remote Health es bastante completa, siempre hay algunas exclusiones a tener en cuenta. De hecho, hay una lista de exclusiones de la A a la Z, aunque es más bien una lista de la A a la T, donde A es acto de terrorismo, guerra y actos ilegales y T es tratamiento por un familiar o auto-terapia.

Aquí hay algunas de las situaciones o escenarios más comunes donde una persona sufre una enfermedad o lesión que está excluida de la cobertura.

• Participación en deportes peligrosos y actividades similares, por ejemplo, salto BASE, buceo desde acantilados, deportes de motor, escalada libre, senderismo por encima de los 4.000 m, barranquismo, etc.

• SIDA, VIH y otras enfermedades de transmisión sexual

• Deportes profesionales en los que te pagan por participar, así que tu liga de fútbol de los jueves por la noche no cuenta.

• Consultas de segunda opinión — curioso, dado que mucha gente siempre te dice que busques una segunda opinión, pero por alguna razón, Remote Health no quiere que lo hagas (o no parece alentarte a hacerlo)

• Lesiones autoinfligidas o intentos de suicidio

• Viajar contra el consejo médico

Maternidad

Aunque ya he destacado qué cobertura de maternidad hay en la póliza, también merece la pena mencionar los aspectos de la atención de maternidad que no están cubiertos, a saber, los costes relacionados con investigaciones o tratamientos de infertilidad, esterilización, concepción asistida o anticoncepción.

Ya he destacado que los recién nacidos pueden añadirse a una póliza como dependientes tan pronto como se han entregado de manera segura, pero solo si no nacieron como resultado de un tratamiento de fertilidad.

Coste y primas

La prima de la póliza se basa en tu edad en la fecha de entrada o en la fecha de renovación posterior, y en la inclusión de los principales complementos, dental, franquicia, ambulatorio o área de cobertura. También hay una pequeña diferencia en la prima dependiendo de si eliges hacer pagos anuales (ligeramente más baratos) o mensuales.

Remotely convenientemente, Remote Health tiene un pequeño y agradable calculador de precios para ayudarte a identificar rápidamente cuál podría ser el coste de tu prima.

Como guía rápida, si tienes entre 18 y 39 años y no añades ningún complemento a la póliza, estarás pagando 153 USD al mes, mientras que si estás en el rango de 60-69 años pagarás 666 USD.

Si quieres reducir ligeramente tu prima, la opción de pago anual te da una reducción del 5% en ese precio. Eso significa que si tienes entre 18 y 39 años, será de 1,745 USD al año, lo que en realidad se traduce en 145 $ al mes — vale la pena considerarlo.

Preferentemente, el pago se realiza con tarjeta de crédito. Si deseas hacer transferencias bancarias o cheques, esto solo se ofrece en la prima anual. Ten en cuenta que si cambias de tarjeta de crédito y ya no pueden cobrar tu prima, ya no estarás cubierto.

Franquicias y opciones de coaseguro

Hay una franquicia estándar y por defecto de 250 USD dentro del plan básico. Hay un complemento opcional para reducir esto a cero si lo deseas.

También hay una opción para tomar un pago de coaseguro de cero o del 20% cuando incluyes la opción de complemento para tratamiento ambulatorio.

Duración del término, renovaciones y cancelaciones

El término inicial siempre es de 12 meses, y hay un proceso de renovación automática mediante el cual te escribirán y, si no saben de ti, la póliza se renovará automáticamente y el pago se cobrará del mismo modo.

Procedimiento de reclamación

Realizar una reclamación es realmente muy sencillo. Al comprar el plan, se te proporciona un inicio de sesión para un área de portafolio en línea segura. Aquí encontrarás una sección dedicada a reclamaciones y un registro de toda tu información personal.

Hacer una reclamación ambulatoria por un tratamiento que ya has pagado es tan simple como completar los detalles, subir imágenes de recibos, cartas de derivación, informes diagnósticos o médicos, u otra información complementaria, y esperar no más de siete días.

Dentro de ese tiempo, tu reclamación será reembolsada siempre que toda la información proporcionada sea suficiente. Las reclamaciones deben hacerse dentro de los seis meses.

Para las reclamaciones en las que buscas un acuerdo directo, como en el tratamiento de pacientes internados o de día, debes organizar la preautorización. Los arreglos para la preautorización deben hacerse, si es posible, al menos dos días laborables antes de la admisión hospitalaria.

De nuevo, todo esto se hace a través del área de portafolio, que es también donde podrás hacer un seguimiento de la actividad de reclamación posterior.

Si necesitas ir al hospital por una emergencia, debes llamar inmediatamente a la línea de soporte de emergencia 24/7 para ver si los gastos pueden ser preaprobados. De lo contrario, necesitarás pasar por el proceso de reembolso, que requiere un compromiso de ser procesado sin demoras innecesarias.

Bajo suscripción

Cuando contratas un plan, se te requiere completar y enviar un formulario de solicitud que incluye una declaración médica.

Si estás declarando alguna condición médica preexistente, necesitarás proporcionar más detalles como fecha, diagnóstico y tratamiento para que puedan decidir si la condición estará cubierta o no, o si cambia el coste de la prima.

Servicio al cliente

El servicio al cliente de Remote Health es excelente. Tienen un equipo multilingüe disponible las 24 horas del día, los 365 días del año, listo para manejar todas las consultas de los clientes, e incluso quejas, aunque no tendrás ninguna. Simplemente llama al +971 (0) 4450 1540 o inicia sesión en el portafolio seguro en línea en el sitio de Remote Health.

Reseñas en línea

Revisamos varias críticas, y todas brillaban. Parece que Remote Health y el equipo de SafetyWing realmente han dado en el clavo con lo que la gente busca. Regularmente reciben 9 de 10 por facilidad de uso, tarifas, reputación, soporte al cliente y diseño.

Pros y contras

Las críticas en línea están muy bien, pero al final del día, lo que buscas en un paquete de seguro siempre es algo único y personal, así que solo destacaré lo que pienso que son los principales pros y contras.

Pros

• El plan puede comprarse desde cualquier lugar y el registro es fácil y rápido.

• Ofrece cobertura en tu país de origen (a menos que vivas en EE. UU., Hong Kong o Singapur).

• Ofrece una amplia gama de coberturas de emergencia y no emergencia.

• Incluye tratamiento de cáncer y cubre muchas condiciones preexistentes.

• Las reclamaciones se procesan rápidamente.

• Hay un alto límite máximo anual de 1,000,000 USD.

• Puedes añadir atención dental rutinaria y otros complementos como la reducción de franquicias para hacer tu paquete más flexible y aumentar tu cobertura.

• El tratamiento COVID-19 está cubierto.

Contras

• No es exactamente barato a 153 USD al mes en el plan básico, pero la ventaja es que al menos puedes presupuestar y distribuir tus pagos a lo largo del año.

• Los costes aumentan rápidamente una vez que incluyes los complementos.

• Hay un mínimo de un término de 12 meses desde el principio.

• No hay cobertura para gastos no médicos.

• Hay una larga lista de exclusiones que incluyen muchas actividades de aventura.

En general, sin embargo, diría que los pros superan con creces a los contras, y, francamente, ¿qué póliza de seguro no tiene una larga lista de contras? El seguro no está diseñado para ser un regalo, está diseñado para darte tranquilidad de que no te enfrentarás a costos increíblemente caros e inesperados por atención médica imprevista. Diría que Remote Health hace exactamente eso.

Cómo aplicar

Realmente, esto no podría ser más fácil. ¡Terminé aplicando para unas tres pólizas diferentes en nombre de la investigación para este artículo! Simplemente ve al sitio web de Remote Health y decide tus opciones. Una vez que hayas creado tu paquete a medida y estés satisfecho con la prima, necesitarás subir prueba de identificación, como un pasaporte.

Si tu residencia es diferente a la de tu ciudadanía, también necesitarás subir prueba de residencia como una tarjeta de salud o factura de servicios.

Ahora, a ti

Si estás buscando un seguro médico global integral con excelente cobertura sobre una amplia gama de cuidados médicos y necesidades de emergencia, te recomendaría que le eches un vistazo a Remote Health.