Reseña en profundidad del plan senior de Cigna Global: ¿debería contratarlo?

Es muy difícil para los jubilados obtener seguro médico. De hecho, la mayoría de las compañías de seguros de salud no aceptan nuevas solicitudes una vez que cumples 65 años.

Y no solo eso. Muchos planes solo te cubren hasta que tienes 70 años. Esto significa que una vez que tienes más de 70, necesitas encontrar un nuevo seguro de salud.

Afortunadamente, Cigna Global tiene un plan llamado «Plan Global para Mayores de Cigna.» En mi opinión, es una de las mejores opciones de seguro médico disponibles para personas mayores, especialmente para aquellos que pasan su vida en el extranjero por varias razones.

El plan no tiene límite de edad, cubre ciertas condiciones preexistentes como hipertensión, artritis y dolor de articulaciones o espalda, y ofrece cobertura internacional. Por supuesto, no es el plan más barato disponible en el mercado, pero la cobertura general es realmente buena.

En esta reseña, discutiré las características clave, los beneficios y la efectividad general de este plan para que puedas decidir por ti mismo si quieres comprarlo o no.

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Resumen del Plan

El Plan Senior de Cigna fue diseñado teniendo en cuenta los comentarios y las necesidades de los clientes de Cigna y personas de 60 años o más. Este plan es particularmente beneficioso para aquellos que aman viajar o eligen residir fuera de su país de origen.

Así es como funciona el plan:

A diferencia de otros planes de seguros de salud, tienes un plan principal único, sin límite de edad, y puedes elegir entre muchas coberturas opcionales como:

• Área de cobertura: Mundial, incluido EE. UU., o mundial, excluyendo EE. UU.
• Cobertura ambulatoria
• Cobertura de salud y bienestar, como exámenes de detección de cáncer y chequeos

Además de eso, puedes elegir:

• Hasta 3 monedas: USD, EUR y GBP
• Un deducible de hasta 10.000 USD
• Copago de hasta 30%

Cobertura Clave

Aquí está la cobertura clave del Plan Senior de Cigna

• Límites anuales de 1.000.000 USD
• Hospitalización, habitación privada
• ICU
• Honorarios de cirugía
• Medicamentos
• Tratamiento del cáncer
• 10.000 USD para escaneos
• 1.000 USD para un acompañante durante la hospitalización
• Ambulancia local y ambulancia aérea
• Cobertura de hospitalización de emergencia fuera del área
• Telemedicina global
• Sin límite de edad

Lo que hace que el plan para Mayores de Cigna Global destaque es que cubre ciertas condiciones preexistentes, incluyendo:

• hipertensión
• diabetes tipo 2
• glaucoma
• artritis
• dolor de articulaciones o espalda
• osteoporosis.

Como puedes ver, la cobertura general es bastante completa. El límite anual de 1.000.000 USD es suficiente para la mayoría de los países del mundo, excepto para aquellos con atención médica costosa, como Estados Unidos o Suiza. Además, cuando se trata de hospitalización, cubre una habitación privada, mientras que algunos planes solo ofrecen una habitación semiprivada.

También aprecio la telemedicina global. Es más útil de lo que podrías pensar ya que permite consultas ilimitadas con doctores de Cigna por problemas de salud no urgentes.

Pueden proporcionar asesoramiento inicial sobre lo que necesitas hacer e incluso programar una cita con un médico adecuado para tu condición.

Área de cobertura

El Plan Senior de Cigna ofrece dos áreas de cobertura:

• Mundial excluyendo los EE. UU.
• Mundial incluyendo los EE. UU.

En comparación con otros proveedores de seguros internacionales, Cigna Global ofrece un rango mucho más amplio que cubre la mayoría de los países, incluidos aquellos con costos de atención médica caros como Suiza y Singapur.

Límite de edad

No hay límite de edad máxima para unirse al Plan Global para Mayores de Cigna y puedes unirte durante el tiempo que necesites. Los mayores de 60 años también tienen derecho a un descuento del 10 por ciento en planes con un deducible mínimo de 750 USD.

Cobertura opcional

Cigna ofrece dos coberturas opcionales que puedes añadir al Plan Senior para una cobertura más completa

Cobertura ambulatoria

Internacional Ambulatoria ofrece cobertura para tratamientos que no requieren una estancia nocturna en el hospital, incluidos medicamentos ambulatorios recetados y vendajes.

Viene con un límite anual de 15.000 USD. Tienes la flexibilidad de programar consultas con un médico, ya sea virtualmente o en persona, sin restricciones, siempre que te mantengas dentro de este límite.

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Además, la cobertura ambulatoria abarca una gama de servicios esenciales, incluidos medicamentos recetados, pruebas de radiología y diagnóstico, terapias de rehabilitación como fisioterapia y tratamiento quiropráctico, medicina tradicional china, pruebas para el bienestar del niño y cobertura para accidentes dentales. Además, para aquellos mayores de 60, el plan se extiende para cubrir tratamiento ambulatorio y medicamentos para la gestión continua de condiciones crónicas.

Tip: Si vives en un país con atención médica accesible, como Tailandia o México, en la mayoría de los casos, no necesitas cobertura ambulatoria ya que suele ser más asequible pagar de tu bolsillo.

Salud y bienestar internacional

La cobertura opcional de Salud y Bienestar Internacional te ayuda a gestionar proactivamente tu salud. Cubre la detección de enfermedades, pruebas contra enfermedades comunes y exámenes físicos de rutina hasta 225 USD.

Cigna también proporciona acceso 24/7 a servicios de asesoramiento para apoyo mental y conductual a través de su programa de Asistencia de Gestión de Vida.

Se recomienda este complemento para los mayores ya que es beneficioso realizar exámenes preventivos anualmente para detectar signos de cáncer lo antes posible.

Deducible y Copago

Al igual que otros planes de Cigna Global, ofrecen una gama de opciones de deducible y copago. Esto permite a los clientes reducir la prima anual y adaptar su plan para satisfacer sus necesidades.

El deducible es la cantidad que pagas cada año por servicios médicos antes de que tu seguro comience a cubrir el costo. El copago se refiere a la porción de los costos de atención médica de los que eres responsable después de que se ha cumplido tu deducible. Por ejemplo, la tarifa fija para ver a tu médico o llenar una receta.

Hay un máximo anual de desembolso personal en tus deducibles y copagos. Una vez que se alcanza este límite, Cigna cubrirá el 100 por ciento de tus gastos de atención médica cubiertos. Este tope está diseñado para proteger a las personas de posibles dificultades financieras que podrían surgir de altos costos de atención médica, particularmente en años en los que requieren un tratamiento médico extenso.

Con este plan, es posible elegir un deducible anual de 375 dólares, un copago adicional del 20 por ciento y un máximo de desembolso de 2.000 USD.

Por ejemplo, si tu factura hospitalaria cuesta 20.000 USD, pagarás el deducible de 375 USD y un copago del 20% (3.925 USD) y Cigna cubrirá los otros 15.700 USD. Como has alcanzado tu máximo de desembolso de 2.000 USD, cualquier otra reclamación durante ese año será completamente cubierta por tu seguro.

Si estás generalmente en buen estado de salud y no anticipas necesitar servicios médicos costosos, un plan con un deducible más alto y un copago del 10-20 por ciento podría ser adecuado para ti. Por otro lado, si tienes condiciones médicas preexistentes, optar por un plan con un deducible más bajo, un copago del 30 por ciento y un máximo de desembolso de 5.000 USD podría ser una elección sensata. Este enfoque podría ayudar a reducir tu prima de seguro mientras sigues ofreciendo cobertura contra facturas médicas costosas.

Telemedicina Global

Los servicios de Telemedicina Global de Cigna ofrecen a los miembros la oportunidad de participar en consultas virtuales con médicos licenciados en cualquier momento y desde cualquier lugar del mundo, abordando todas las consultas e inquietudes relacionadas con la salud. Este servicio incluye el diagnóstico de condiciones de salud no emergentes, la emisión de recetas (cuando sea médicamente necesario), derivaciones a un hospital o especialista dentro de la red de hospitales de Cigna, y la preautorización de tu reclamación.

Este servicio es particularmente útil al vivir o viajar en el extranjero, ya que permite una comunicación rápida con Cigna sobre cualquier problema de salud. Según los comentarios, el tiempo de respuesta en los contactos de Telemedicina Global de Cigna ha sido notablemente eficiente, generalmente devolviendo llamadas dentro de un día para responder a consultas.

Puedes usar fácilmente este servicio descargando la aplicación Cigna Wellbeing y haciendo una cita con un médico.

Crear un Plan

Puedes crear un Plan de Salud para Mayores de Cigna Global flexible en unos pocos pasos.

• Selecciona tu área de cobertura. Puedes elegir entre ‘Mundial excluyendo EE. UU.’ y ‘Mundial incluyendo EE. UU.’.
• Agregar coberturas opcionales. Estas incluyen Beneficios Ambulatorios, que ofrecen acceso a una gama de consultas ambulatorias, y Beneficios de Salud y Bienestar, que proporcionan servicios de atención preventiva.
• Ajustar tu prima. Los solicitantes pueden ajustar sus primas con una amplia gama de deducibles y opciones de copago.
• Obtener una cotización. Puedes obtener una cotización gratuita rellenando un formulario aquí. 

Resumen del Plan

La tabla a continuación incluye rápidamente los beneficios clave de cobertura del Plan Global para Mayores de Cigna

Cobertura principal

Tratamiento	Cobertura
Límite Anual	1.000.000 USD
Cargos Hospitalarios	Totalmente Cubierto
Acomodaciones Hospitalarias para Padres/Guardianes	1.000 USD
Pandemias, Epidemias y Brotes	Totalmente Cubierto
Beneficio de Efectivo por Internación	100 USD
Tratamiento de Emergencias y Accidentes	500 USD
Trasplantes	Totalmente Cubierto
Resonancias Magnéticas, Tomografías Computarizadas y PET	10.000 USD
Rehabilitación	5.000 USD
Enfermería a Domicilio	2.500 USD
Acupuntura y Medicina China	1.500 USD
Cuidados Paliativos	35.000 USD
Dispositivos Protésicos	Totalmente Cubierto
Ambulancias Locales	Totalmente Cubierto
Salud Mental y Conductual	5.000 USD
Cuidados Oncológicos	Totalmente Cubierto
Cuidados del Recién Nacido	25.000 USD
Cuidados Maternales	No Cubierto
Telemedicina Global	Ilimitado

Cobertura Ambulatoria Opcional

Tratamiento/Plan	Cobertura
Ambulatorio Anual	15.000 USD
Consultas con Médicos y Especialistas	2.500 USD
Recetas Médicas	1.500 USD
Rehabilitación Ambulatoria	5.000 USD
Audífonos	500 USD
Vacunas	250 USD
Accidentes Dentales	1.000 USD
Cuidados para Mayores de 60	500 USD

Cobertura Opcional de Salud y Bienestar

Cobertura	Detalles
Programa de Asistencia para la Gestión de la Vida	Acceso las 24 horas a consejeros para apoyo mental y conductual
Programa de Apoyo para la Salud Mental	Hasta 20 sesiones de asesoramiento cara a cara por condición por periodo de cobertura
Coaching de Bienestar Telefónico	Acceso a un entrenador de bienestar personal para cambios de estilo de vida duraderos
Examen Físico de Rutina de Adultos	Cubierto
Cuidado de Pies por Quiropodista o Podólogo	225 USD
Detección de Cáncer Cervical	225 USD
Detección de Cáncer de Próstata	Hasta 5 sesiones
Detección de Cáncer de Mama	225 USD
Detección de Cáncer de Colon	225 USD
Detección de Cáncer de Piel	225 USD
Detección de Cáncer de Pulmón	225 USD
Densitometría Ósea	Pagado en su totalidad, hasta el máximo del beneficio anual

Exclusiones

El Plan Senior de Cigna cubre casi todo lo que necesita un asegurado promedio. Sin embargo, algunos riesgos de salud y coberturas no están típicamente incluidos en el seguro de salud para personas mayores, que son los siguientes:

• Enfermedades o tratamientos que no están comprobados o acreditados por médicos

• Gastos médicos debidos a autolesiones o lesiones intencionales

• Gastos de maternidad

• Cobertura/reembolsos para terapias experimentales, procedimientos cosméticos electivos y tratamientos de fertilidad.

• Cualquier cosa directa o indirectamente relacionada con condiciones preexistentes que no se hayan declarado en la solicitud.

• La cobertura para el cuidado a largo plazo o estancias en hogares de ancianos puede tener limitaciones. El plan principal establece hasta 30 días por período de beneficiario para cuidados en el hogar.

El plan principal solo incluye servicio de ambulancia local, tanto por carretera como por aire. La evacuación médica internacional es un complemento.

Aunque Cigna ofrece cobertura mundial, puede haber limitaciones en ciertas regiones o países; es mejor verificar los detalles en tu póliza.

Costo

Aquí tienes una estimación de cuánto costaría anualmente para el plan Global de Cigna para Mayores excluyendo EE. UU. con un deducible de 1.500 USD. Los precios varían según tu ubicación, edad y elección de opciones de cobertura y deducibles.

• Edad 60 – 69: 3.568 USD – 5.888 USD
• Edad 70 – 79: 6.469 USD – 9.430 USD

Para obtener una estimación de costo más precisa, rellena una solicitud de cotización con Cigna Global.

Presentación de una reclamación

Para presentar una reclamación con el Plan Senior de Cigna, puedes fácilmente iniciar sesión en el Área de Clientes Online de Cigna para enviar una reclamación. Hay un chat en vivo disponible para asistencia. Si todos los documentos necesarios están completos, las reclamaciones deberían procesarse dentro de una semana. 

También existe la opción de imprimir el formulario de reclamación adecuado, completarlo y enviar la reclamación por correo a la dirección que aparece en el formulario. Sin embargo, esto puede tardar hasta 15 días para procesarse.

En la mayoría de los casos, si recibiste atención dentro de la red, tu proveedor presentará la reclamación por ti. Con la amplia red médica global de Cigna, la mayoría de los hospitales pueden organizar la facturación directa a Cigna. 

Ciertos procedimientos, medicamentos y lugares de tratamiento pueden requerir autorización previa de Cigna Healthcare antes de recibir atención. No obtener la aprobación por adelantado podría resultar en una denegación parcial o total de tu reclamación. Por lo tanto, se recomienda ponerse en contacto con el equipo de servicio al cliente de Cigna con antelación para verificar la cobertura del tratamiento previsto, a menos que se trate de una situación de emergencia.

Cómo aplicar

Puedes solicitar el Plan Senior de Cigna fácilmente en línea usando este formulario y obtener una cotización casi al instante. 

Alternativamente, puedes aplicar a través de tu corredor local. Los costos son similares a comprar directamente de Cigna. Si necesitas recomendaciones para corredores de seguros de confianza, podemos ofrecer algunas opciones si rellenas este formulario. 

¿Vale la pena el Plan Senior de Cigna? 

El Plan Global Senior de Cigna destaca como una opción preferida para el seguro de salud para personas mayores, y esta reputación está bien merecida. Ofrece una cobertura completa con generosos límites para gastos hospitalarios, tratamiento de cáncer, apoyo en salud mental, y condiciones preexistentes comunes en esta demografía de edad. 

En general, la flexibilidad del plan y la opción de atención tanto virtual como presencial, junto con la ausencia de un límite máximo de edad, garantizan que tienes la libertad de elegir la atención médica que mejor se adapte a tus necesidades.

Para otros productos de Cigna Global, puedes encontrarlos en nuestra Reseña de Cigna Global artículo.

Plan Senior de Cigna Vs. Otros Planes de Seguro de Salud para Jubilados

Mientras muchos proveedores de seguros de salud ofrecen cobertura para individuos de hasta 65 o 70 años, no hay muchos que tengan planes específicos para mayores de 60 años. 

Para los mayores que viajan frecuentemente al extranjero, obtener un seguro de viaje para mayores es un proceso más común y sencillo, y generalmente no tiene un límite de edad. Sin embargo, este tipo de seguro solo cubre riesgos y emergencias relacionadas con el viaje durante la duración del mismo.

Además del Plan Senior de Cigna, aquí hay otros planes de seguro de salud para jubilados ofrecidos por los principales proveedores de seguros de salud globales.

Plan Global Senior de IMG

IMG Global también es un proveedor de seguros de salud global con sede en EE. UU. También tienen un Plan Global Senior que es un poco más asequible que el Plan Senior de Cigna. Sin embargo, la mayoría de los beneficios de su cobertura tienen límites, como 400 USD por día y un máximo de 60 días para tratamientos de hospitalización. 

Algunas de las otras grandes diferencias incluyen el límite máximo de edad y el límite de beneficios. El Plan Senior de IMG tiene un límite máximo de edad de 74 años y un límite de 250.000 USD por período de cobertura o un máximo de por vida de 1.000.000 USD. 

También ofrecen cobertura para condiciones preexistentes hasta 5.000 USD anuales. Sin embargo, no cubren COVID-19, vacunas y pandemias. 

Si estás relativamente saludable sin enfermedades preexistentes importantes, IMG podría ser una alternativa en un rango de precios más bajo para el seguro de salud global para mayores. 

William Russell

William Russell es otro proveedor de atención sanitaria global bien conocido. Aunque no ofrecen un plan especializado para individuos mayores de 60 años, sus planes estándar extienden la cobertura hasta los 76 años de edad. En términos de beneficios y opciones de cobertura, tanto Cigna Global como William Russell son comparables, ofreciendo servicios completos incluyendo atención completa del cáncer y manejo de condiciones crónicas.

Sin embargo, hay diferencias claras entre los dos proveedores. Por ejemplo, la cobertura de William Russell en los EE. UU. está limitada a 90 días. Además, su límite anual comienza en 1.500.000 USD, lo que hace que la prima general sea ligeramente superior comparada con la de Cigna.