Planes de salud de Cigna en Canadá: ¿Debería contratarlos en 2025?

Nuestra reseña en profundidad de Cigna Healthcare para expatriados en Canadá. Consulta los detalles del plan, precios y beneficios para decidir si vale la pena para tus necesidades.

Canadá es conocido mundialmente por su sistema de salud, a menudo llamado Medicare. Aunque ofrece atención de alta calidad, funciona de manera algo diferente a lo que muchas personas esperan. Cada provincia y territorio tiene sus propias reglas y regulaciones, lo que significa que la cobertura del seguro público varía dependiendo de dónde vivas.

Para la mayoría de las personas, el Medicare es suficiente para sus necesidades básicas de salud. Muchos también compran un seguro privado complementario para cubrir servicios que el Medicare no incluye, como odontología, óptica o medicamentos recetados.

Sin embargo, no todos califican para el Medicare de inmediato. Por ejemplo:

• Si acabas de mudarte a Canadá, muchas provincias tienen un período de espera de hasta tres meses antes de que puedas inscribirte.
• En algunas provincias como Ontario, los estudiantes internacionales no son elegibles para el seguro público en absoluto.

Durante este tiempo, tendrás que pagar de tu bolsillo cualquier atención médica, y los costos pueden ser sorprendentemente altos.

• Una visita básica a urgencias puede costar entre 1.000 y 2.000 CAD, dependiendo de las pruebas y tratamientos.
• Una hospitalización de una noche en una habitación privada puede fácilmente costar entre 3.000 y 5.000 CAD por día, sin incluir honorarios de especialistas o cirugía.

Debido a estos costos, muchos recién llegados y expatriados consideran obtener un seguro de salud internacional, como Cigna Healthcare. Incluso una breve estancia hospitalaria puede superar el precio de una prima anual de seguro, lo que lo convierte en una red de seguridad inteligente.

En este artículo, haré un análisis detallado de los planes de Cigna Healthcare para expatriados en Canadá, quiénes son, qué cubren, cuánto cuestan y si vale la pena. Al final, tendrás la información que necesitas para decidir si Cigna Healthcare es adecuado para ti.

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Por qué los expatriados eligen seguro de salud internacional en Canadá

Antes de analizar en detalle a Cigna Healthcare, aquí tienes una vista rápida de por qué muchos expatriados en Canadá consideran obtener seguro de salud internacional:

• Cobertura durante el período de espera: Muchas provincias requieren un período de espera de tres meses antes de que los nuevos residentes califiquen para el seguro de salud público. Sin cobertura, incluso las visitas básicas al hospital pueden ser costosas. El seguro internacional ayuda a salvar esta brecha y te protege de pagar miles de dólares de tu bolsillo.
  
• Recibir tratamiento de inmediato: El sistema de salud público de Canadá se centra en la atención de emergencia. Si tu condición no se considera una emergencia, podrías esperar meses o incluso años para recibir tratamiento. Con un seguro internacional como Cigna Healthcare, tienes la opción de acceder a atención privada para un tratamiento más rápido.
  
• Cobertura internacional: El Medicare solo te cubre mientras estés en Canadá. El seguro internacional como Cigna Healthcare te cubre casi en cualquier parte del mundo, excepto en países como Corea del Norte, Ucrania, Rusia, Irak o Cuba. Puedes leer la letra pequeña de Cigna Healthcare para encontrar una lista de países que no cubren. Lo bueno es que esos son países a los que no irías a menos que sea por razones muy específicas. Esto significa que es posible mantener el mismo plan después de mudarse al extranjero. Sin embargo, habla con Cigna Healthcare en detalle ya que esto también depende de tu área de cobertura.

Qué es Cigna Healthcare

Si eres de EE. UU., probablemente ya estés familiarizado con Cigna. Son una de las compañías de seguros de salud más grandes del mundo y tienen una sólida reputación por sus planes internacionales diseñados específicamente para expatriados.

Los planes de Cigna son conocidos por ser completos y flexibles, ofreciendo una amplia gama de opciones de cobertura y excelente atención al cliente. Sin embargo, también pueden ser un poco más caros en comparación con otros proveedores con niveles de cobertura similares.

Más adelante en este artículo, detallaré más sobre sus opciones de planes, costos y si valen el precio más alto.

Opciones de Plan de Cigna Healthcare para Canadá

Cigna Healthcare ofrece tres niveles principales de planes para expatriados que viven en Canadá. Cada plan viene con un límite de cobertura anual y beneficios diferentes, permitiéndote elegir el nivel de protección que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

A continuación se muestra una comparación de los tres planes, con costos mensuales estimados para dos escenarios comunes: cobertura mundial excluyendo EE. UU., con y sin deducible.

Plan	Límite anual	Área de cobertura	Costo mensual (Sin deducible)	Costo mensual (US$750 de deducible)
Silver	US$1.000.000 (CAD 1.350.000)	Mundial (opción de incluir o excluir EE. UU.)	US$227,10	US$193,80
Gold	US$2.000.000 (CAD 2.700.000)	Mundial (opción de incluir o excluir EE. UU.)	US$307,74	US$262,62
Platinum	Cobertura ilimitada	Mundial (opción de incluir o excluir EE. UU.)	US$406,90	US$347,23

Nota: Estos precios están basados en un expatriado de 40 años viviendo en Canadá, cobertura mundial excluyendo EE. UU. Tu prima real puede variar dependiendo de factores como edad, nacionalidad, historial de salud, y los complementos que selecciones. La forma más precisa de determinar tu costo es solicitar una cotización directamente desde el sitio web de Cigna Healthcare.

Silver

El plan Silver es la opción básica de Cigna Healthcare. A pesar de ser el plan más básico, la cobertura es suficiente para la mayoría de los expatriados en Canadá. Viene con un sólido límite anual que cubre los costos de hospitalización, tratamiento completo de cáncer, e incluso una habitación privada en el hospital, lo que añade comodidad durante las estancias de internación.

Aspectos destacados:

• Límite anual de US$1.000.000, suficiente para cubrir incluso los gastos médicos más altos en Canadá
  
• Cobertura para una habitación privada en el hospital para más comodidad durante el tratamiento
  
• Cobertura completa de tratamiento contra el cáncer hasta el límite anual
  
• Atención de emergencia cuando viajas fuera de Canadá
  
• Cobertura para trasplantes y servicios de rehabilitación tales como fisioterapia

Para la mayoría de los expatriados, el plan Silver es suficiente a menos que tengas necesidades muy específicas como cuidado de maternidad o requieras límites de cobertura significativamente más altos.

Plan Gold

El plan Gold es un paso adelante respecto al Silver, duplicando el límite de cobertura anual y agregando cuidados de maternidad y bebés recién nacidos.

Aspectos destacados:

• Límite anual de US$2.000.000
• Todos los beneficios del plan Silver, con límites más altos para ciertos servicios
• Atención materna hospitalaria, incluyendo parto y complicaciones
• Cobertura para el cuidado del recién nacido inmediatamente después del nacimiento

Este plan es bueno si planeas tener un bebé en Canadá. Además, los límites más altos significan que el seguro de salud puede cubrir tratamientos complejos que podrían implicar semanas o meses de hospitalización.

Plan Platinum

The El plan Platinum es la opción de más alto nivel de Cigna Healthcare, proporcionando cobertura anual ilimitada y los beneficios más completos disponibles.

Aspectos destacados:

• Cobertura ilimitada, para que nunca tengas que preocuparte por alcanzar un límite
• Incluye todos los beneficios del plan Gold
• Ampliación de atención en salud mental y conductual
• Diseñado para individuos de alto poder adquisitivo o viajeros frecuentes que quieren máxima flexibilidad y protección

Es el plan más caro, con un costo casi el doble que el plan Silver. No creo que nadie lo necesite a menos que viajes regularmente y necesites cobertura ilimitada sin importar dónde estés en el mundo.

Área de cobertura

Al seleccionar un plan de Cigna Healthcare, necesitarás decidir entre dos opciones de cobertura:

• Mundial excluyendo EE. UU.
• Mundial incluyendo EE. UU. (Prima mensual más alta debido al altísimo costo de la atención médica en los Estados Unidos).

Mientras que la mayoría de los expatriados eligen excluir la cobertura en EE. UU. para ahorrar dinero, hay algunas situaciones en las que añadirla podría tener sentido:

• Eres de EE. UU. y es posible que necesites regresar para tratamiento médico o atención regular.
• Dado que Canadá está cerca de EE. UU., podrías preferir cruzar la frontera para procedimientos o cirugías no urgentes para evitar los largos tiempos de espera en el sistema público de Canadá. O puedes visitar la salud privada en Canadá.
  

Incluso si excluyes EE. UU., tu plan todavía incluye cobertura de emergencia cuando estés de visita allí. Por ejemplo, el plan Silver de Cigna viene automáticamente con US$ 100.000 (CAD 135.000) de cobertura para tratamiento de emergencia en EE. UU. 

Esto significa que si tienes una enfermedad repentina o un accidente grave mientras estás en EE. UU., puedes recibir atención urgente sin tener que pagar de tu bolsillo todo el monto.

Complementos opcionales

Como se mencionó anteriormente, los planes de Cigna Healthcare son muy flexibles. Los planes básicos principalmente cubren hospitalización y atención hospitalaria.

Si deseas más cobertura, puedes personalizar tu póliza agregando complementos. Estos complementos incluyen visitas ambulatorias, evacuación médica, atención preventiva, e incluso servicios dentales y de visión. 

A continuación, explicaré cada complemento basado en el plan Silver, que es el plan más comúnmente elegido por expatriados en Canadá, y compartiré mi opinión sobre si vale la pena obtenerlo.

Atención ambulatoria

Este módulo cubre servicios médicos que no requieren que te quedes en un hospital, como visitas al médico, consultas con especialistas, pruebas diagnósticas y medicamentos prescritos.

Cobertura ambulatoria del plan Silver:

Servicio	Límite (US$)	Límite (CAD)
Máximo anual	15,000	20,250
Consultas y procedimientos ambulatorios	2,500	3,375
Medicamentos prescritos y apósitos	1,500	2,025
Pruebas diagnósticas (rayos X, trabajos de laboratorio, etc.)	2,500	3,375
Rehabilitación ambulatoria (fisioterapia, etc.)	5,000	6,750

¿Debería obtenerlo?

Si aún no estás cubierto por Medicare, este complemento es altamente recomendable. El costo de la atención ambulatoria en Canadá puede ser muy caro si estás pagando de tu bolsillo.

Por ejemplo:

• Una sola visita al médico de cabecera puede costar CAD 100–150
• A una consulta de especialista puede variar entre CAD 200–500, dependiendo de la complejidad de la atención
• Pruebas diagnósticas comunes como RMN puede costar CAD 800–1,200

Si aún no tienes cobertura de Medicare, unas pocas visitas al médico o pruebas podrían sumar fácilmente miles de dólares, lo que hace que este complemento valga la pena.

Evacuación Médica y Repatriación

Este complemento cubre transporte de emergencia a otro hospital o país si necesitas atención especializada que no está disponible localmente. También incluye repatriación a tu país de origen y asistencia de viaje para familiares acompañantes.

Cobertura del plan Silver:

• Evacuación médica y repatriación pagada en su totalidad
• Subsidio de visita por compasión: US$ 1,200 (CAD 1,620) por viaje, hasta 5 viajes
• Subsidio de vida durante la evacuación: US$ 155 (CAD 210) por día, hasta 10 días por viaje
  

¿Debería obtenerlo?

Para la mayoría de los expatriados que viven en ciudades canadienses, este complemento no es esencial. Canadá tiene excelentes instalaciones médicas en todo el país, por lo que casi nunca necesitarás ser evacuado a otro lugar para recibir tratamiento.

Sin embargo, si viajas frecuentemente a áreas remotas como Yukon, Nunavut, o el norte de la Columbia Británica, donde los hospitales avanzados son limitados, este complemento puede ser un salvavidas. 

También es útil si te gustan las actividades de aventura como esquiar, practicar snowboard o hacer senderismo en áreas aisladas, donde los accidentes graves podrían requerir evacuación de emergencia. 

Salud y Bienestar

Este complemento se centra en atención preventiva y apoyo en salud mental, ayudándote a mantenerte saludable y a gestionar el estrés.

Cobertura del plan Silver:

Servicio	Límite (US$)	Límite (CAD)
Examen físico de rutina	325	440
Cuidado de los pies (hasta 5 sesiones)	325	440
Exámenes de cáncer (cervical, próstata, de mama)	325 cada uno	440 cada uno
Apoyo en salud mental	20 sesiones cara a cara por año	20 sesiones por año

¿Debería obtenerlo?

Este complemento es completamente opcional.

Vale la pena considerarlo si planeas hacerte chequeos regulares o necesitas atención en salud mental. El apoyo en salud mental en Canadá puede ser caro, con sesiones de terapia que a menudo cuestan CAD 150–300 por visita. Con el tiempo, esta cobertura puede pagarse sola.

Para chequeos de rutina, este beneficio es un buen complemento pero no esencial, especialmente si ya planeas pagar de tu bolsillo.

Visión y Dental

Este complemento cubre el cuidado dental rutinario y servicios básicos de visión, que no están incluidos en Medicare.

Cobertura del plan Silver:

Servicio	Límite (US$)	Límite (CAD)
Examen de la vista (1 por año)	100	135
Gafas o lentes de contacto	155	210
Máximo anual para cuidado dental	1.250	1.690
Cuidado dental rutinario	Reembolso del 80%	Reembolso del 80%
Cuidado dental mayor restaurativo	Reembolso del 70%	Reembolso del 70%
Ortodoncia (menores de 18)	Reembolso del 40%	Reembolso del 40%

¿Debería obtenerlo?

Mientras que Medicare rara vez cubre la atención dental o de visión, y muchas personas compran seguros privados complementarios para estos servicios, todavía puede ser más asequible pagar de tu propio bolsillo.

• Examen de la vista: CAD 100–150
• Limpieza dental: 150–250 CAD
  

A menos que necesites un trabajo dental importante u ortodoncia, pagar de tu propio bolsillo suele ser más barato que añadir este módulo a tu plan.

¿Qué complementos deberías elegir?

En mi opinión, el complemento de Atención Ambulatoria es el que definitivamente deberías incluir, especialmente si aún no estás cubierto por Medicare. Los otros complementos dependen completamente de tus necesidades personales y estilo de vida.

• Por ejemplo, si viajas regularmente a áreas rurales o disfrutas de actividades como esquiar o hacer senderismo en lugares remotos, es buena idea añadir el complemento de Evacuación Médica y Repatriación.
  
• Si te quedas principalmente en áreas urbanas, probablemente no lo necesites.

Complementos como Salud y Bienestar y Visión y Dental son extras agradables, pero opcionales. Es mejor considerarlos solo si sabes que utilizarás estos servicios con frecuencia.

Exclusiones

Como otros planes de seguro de salud privado, Cigna Healthcare no lo cubre todo. Hay ciertas condiciones y situaciones que están excluidas de la cobertura. Estas exclusiones son muy comunes en la mayoría de aseguradoras de salud internacionales, por lo que no deben sorprenderte.

Algunas de las exclusiones más comunes incluyen:

• Condiciones preexistentes (te explicaré más sobre esto en la siguiente sección)
• Cirugía cosmética o electiva
• Tratamientos experimentales o no comprobados
• Lesiones autoinfligidas

Esta no es una lista completa. Si deseas ver todas las exclusiones en detalle, puedes leer la política completa directamente aquí.

Condiciones Preexistentes

Las condiciones preexistentes son una de las mayores exclusiones en los seguros de salud privados en todo el mundo, y Cigna Healthcare no es diferente. Esto significa que si ya tienes una condición médica antes de comprar tu plan de Cigna Healthcare, cualquier tratamiento relacionado con esa condición no será cubierto.

Sin embargo, aún puedes comprar Cigna Healthcare incluso si tienes condiciones preexistentes. El plan simplemente excluirá esas condiciones específicas de la cobertura mientras cubre todo lo demás.

Dicho esto, Cigna Healthcare proporciona algún soporte para gestionar ciertas condiciones crónicas. Aunque no cubrirán el tratamiento de la enfermedad subyacente en sí, todavía pueden ayudarte a mantener y gestionar estas condiciones si tienes 60 años o más:

• Hipertensión (presión arterial alta)
• Diabetes tipo 2
• Glaucoma
• Artritis
• Dolor en las articulaciones o de espalda
• Osteoporosis u osteopenia
  

Además, te recomiendo que siempre seas directo y honesto sobre tu historial médico al aplicar. Si ocultas información y se descubre más tarde, tus reclamaciones pueden ser denegadas.

Además, si tienes condiciones preexistentes significativas, puede ser mejor depender de Medicare si eres elegible para ello. Aunque Medicare a menudo tiene tiempos de espera largos, sí cubre condiciones preexistentes, a diferencia del seguro internacional privado.

Hospitales y Clínicas a los que Puedes Acceder

Con Cigna Healthcare, puedes visitar prácticamente cualquier hospital o clínica en Canadá, gracias a su amplia y bien establecida red. Esto incluye tanto hospitales públicos como privados, ofreciendo muchas opciones sin importar dónde vivas o viajes dentro del país.

Una de las mayores ventajas de usar Cigna es la facturación directa. En la mayoría de los casos, no necesitarás pagar la factura del hospital por adelantado. En su lugar, Cigna Healthcare trabajará directamente con el hospital para liquidar los cargos en tu nombre. Esto es especialmente útil para tratamientos caros como cirugías o estancias hospitalarias prolongadas, donde los costos pueden llegar fácilmente a decenas de miles de dólares.

Proceso de Reclamaciones

Para la atención ambulatoria como visitas al médico o pruebas diagnósticas, es posible que necesites pagar primero la factura y luego presentar una reclamación para el reembolso.

Puedes hacerlo así:

1. Subiendo los documentos y recibos necesarios a través de la aplicación móvil de Cigna Healthcare.
2. Una vez que tu reclamación es revisada y aprobada, puedes esperar el reembolso dentro de cinco días laborales después de que reciban los documentos necesarios.

Costo de Cigna Healthcare en Canadá

El costo de un plan de Cigna Healthcare depende de varios factores, incluidos

• Tu edad (los expatriados más jóvenes pagan menos, mientras que los mayores pagan más)
• El nivel de plan que elijas
• Tu área de cobertura
• Si añades módulos opcionales como atención ambulatoria o dental
• Y mucho más.

A continuación se muestran muestras de primas mensuales para un expatriado de 40 años que vive en Canadá, con cobertura mundial excluyendo EE.UU.:

Plan	Sin deducible	Deductible de 750 USD
Silver	US$227,10 (CAD 308)	US$193.80 (CAD 263)
Gold	US$307.74 (CAD 417)	US$262.62 (CAD 356)
Platinum	US$406.90 (CAD 552)	US$347.23 (CAD 471)

Por favor, ten en cuenta: Estos son solo precios estimados. Tu prima real puede variar dependiendo de tu edad, historial de salud, área de cobertura y complementos seleccionados. Para obtener tu precio exacto, visita el sitio web de Cigna Healthcare y solicita un cotización gratuita.

Cómo Reducir tu Prima

Si sientes que tu prima actual es demasiado alta, aquí tienes algunas maneras de reducir el costo:

• Elige una opción de deducible mayor o de costos compartidos
  Esta es la forma más efectiva de reducir tus costos mensuales. Funciona bien si rara vez visitas al médico pero quieres protección para grandes gastos inesperados.
  
• Excluye la cobertura de EE.UU. si no es necesaria
  Incluir la cobertura de EE.UU. aumenta considerablemente tu prima debido al alto costo de la atención médica allí. Si no planeas recibir tratamiento en EE.UU., es mejor excluirla.
  
• Quédate solo con los planes básicos
  Evita añadir módulos extra como atención ambulatoria o dental si no los necesitas. Estos complementos proporcionan comodidad extra pero también aumentan tu prima.
  

Ten en cuenta que reducir tu prima también reduce tu cobertura total, por lo que es importante encontrar el equilibrio adecuado. No hay una elección correcta o incorrecta aquí. Simplemente selecciona la opción que mejor se ajuste a tus necesidades de atención médica, estilo de vida y presupuesto.

Desventajas de Cigna Healthcare

Ningún plan de seguro de salud es perfecto. Aunque Cigna Healthcare ofrece excelente cobertura internacional y grandes beneficios, hay algunos inconvenientes que deberías considerar antes de inscribirte:

• Si ya estás cubierto por Medicare y te sientes cómodo usándolo, es posible que no necesites un seguro adicional.
  
• Las condiciones preexistentes no están cubiertas, excepto por ciertas condiciones gestionadas como la hipertensión o la diabetes. Consulta la sección de Condiciones Preexistentes arriba para más detalles.
  
• La cobertura de maternidad solo está disponible en planes de nivel superior como Gold o Platinum.
  
• La cobertura ambulatoria no está incluida por defecto y debe comprarse como un complemento adicional, lo que aumenta tu prima.

Descargo de responsabilidad

Escribí este artículo basado en mi investigación en profundidad y revisando cuidadosamente los documentos de política de Cigna Healthcare. Aunque no soy un corredor de seguros, estoy muy familiarizado con los planes de seguros de salud internacionales como este, después de haber revisado casi 100 políticas diferentes. Dicho esto, pueden seguir ocurriendo errores, y el seguro es un tema complejo con muchos detalles que no pueden cubrirse todos en un solo artículo. Si estás interesado en comprar un plan, te recomiendo encarecidamente leer la política detenidamente tú mismo y hablar directamente con un representante de Cigna Healthcare, idealmente obteniendo todo confirmado por escrito, antes de tomar una decisión final..