Si un banco tailandés suspendió tu cuenta y no cometiste ningún delito financiero, esta guía te ayudará a reinstalarla.
Esto me pasó no hace mucho. Transferí dinero como lo hacía cada mes durante la última década. Pero cuando intenté acceder a ese dinero en mi cuenta bancaria tailandesa, recibí un mensaje indicando que mi cuenta bancaria había sido suspendida.
Sin acceso a mi aplicación bancaria, sin acceso a un cajero automático y sin acceso a mi tarjeta de débito, con solo 80 bahts tailandeses en efectivo tradicional en mi bolsillo, estaba frustrado.
Pero esto se está volviendo más común, ya que los bancos en Tailandia reprimen las cuentas que creen que son operadas por estafadores. Puedes encontrar historias sobre esto en los titulares de noticias cada semana.
Dicho esto, al final de esta guía sabrás exactamente qué pasos debes seguir y qué documentos necesitas para reinstalar tu cuenta bancaria tailandesa suspendida.
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Contents
- Puntos clave
- Entendiendo por qué tu cuenta bancaria tailandesa es suspendida
- Reinstalando tu cuenta bancaria tailandesa después de que haya sido suspendida
- Considerando los Requisitos de Cada Banco
- Previniendo que Tu Cuenta Tailandesa sea Suspendida Nuevamente
- Contratar a un Abogado para Ayudar a Reinstalar tu Cuenta Bancaria Tailandesa
- Preguntas Frecuentes
- ¿Qué hago si mi visa tailandesa ha expirado desde que abrí la cuenta? ¿Puedo aún reinstalar mi cuenta bancaria?
- ¿Qué hago si ya no tengo una dirección en Tailandia o mi comprobante de dirección está desactualizado?
- ¿Qué hago si mi sucursal original del banco tailandés ha cerrado o estoy en una ciudad diferente?
- ¿Qué hago si no puedo llegar físicamente a Tailandia? ¿Puede alguien más manejar esto con un poder notarial?
- Protégete de cuentas congeladas usando Wise
Puntos clave
- Por lo general, puedes reinstalar tu cuenta bancaria tailandesa suspendida en unos 15 minutos visitando la sucursal de tu banco en persona con tu pasaporte, visa actual y comprobante de dirección, sin cargos.
- No pierdas tiempo llamando al centro de atención al cliente del banco, ya que no pueden ayudar con cuentas suspendidas. Debes visitar una sucursal física para resolver el problema.
- Evita futuras suspensiones manteniendo tus documentos actualizados anualmente, manteniendo actividad regular en la cuenta e informando a tu banco con anticipación sobre transferencias internacionales grandes o inusuales.
Entendiendo por qué tu cuenta bancaria tailandesa es suspendida
La Oficina de Anti-Lavado de Dinero (AMLO) and Banco de Tailandia estableció regulaciones Know Your Customer (KYC) para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Bajo el Ley contra el Lavado de Dinero B.E. 2542 (1999) y el Ley de Negocios de Instituciones Financieras B.E. 2551 (2008), los bancos tienen que verificar tu identidad, evaluar tu riesgo y monitorear tus transacciones.
Básicamente, una vez que abres una cuenta bancaria en Tailandia esta puede ser suspendida por cualquier razón que caiga bajo las regulaciones mencionadas. Pero algunas otras razones incluyen:
- Inactividad
- Visas o permisos de trabajo faltantes o caducados
- Problemas de verificación de dirección
- Patrones de transacciones sospechosos
Pregunté dos veces a la cajera del banco por qué suspendieron mi cuenta antes de que ella finalmente dijera “detección por IA”. Pero creo que “cumplimiento de AMLO” o “transacciones sospechosas” activaron al banco para suspender mi cuenta.
¿Por qué sospecho esto? Tengo que actualizar mi aplicación bancaria en el banco porque el escaneo de reconocimiento facial nunca funciona para mis orejas grandes e incluso mi nariz más grande. Mientras actualizaba mi aplicación, la cajera del banco me dijo que si hago transacciones demasiado pronto, podrían suspender mi cuenta. Pero no fue específica sobre la cantidad, así que pensé que estaría a salvo.
El día después de actualizar mi aplicación bancaria, hice una transferencia a través de Wise de EE.UU a Tailandia para pagar la colegiatura anual de mi hija. Luego intenté transferir ese dinero a la escuela en Bangkok y descubrí que mi cuenta estaba suspendida.
Reinstalando tu cuenta bancaria tailandesa después de que haya sido suspendida
Si tu cuenta bancaria en Tailandia está suspendida, no te molestes en contactar con el centro de llamadas. Intenté esto y me dijeron que no podían hacer nada por mí. En su lugar, sigue estos pasos:
- Reúne tus documentos: Necesitarás tu pasaporte válido, visa tailandesa, permiso de trabajo tailandés (si tienes uno), y licencia de conducir tailandesa (si tienes una) u otra forma de demostrar tu dirección. Dado que todos los bancos funcionan de manera diferente, lleva todo lo que usaste para crear tu cuenta.
- Visita la sucursal de tu banco: Como mencioné, el centro de llamadas no puede hacer nada por ti, por lo que debes visitar la sucursal de banco más cercana o donde abriste tu cuenta.
- Reinstala tu cuenta: Toma un número de espera y aguarda al cajero del banco. Explica lo que pasó: el cajero fotocopiará tus documentos. Luego firmarás esos documentos y un formulario de consentimiento (generalmente en tailandés). El cajero reinstalará tu cuenta y te pedirá que uses tu aplicación para probar que funciona.
- Pregunta por qué tu cuenta fue suspendida: Reinstalar tu cuenta te traerá tranquilidad. Pero también debes preguntar por qué fue suspendida en primer lugar. De esta manera, puedes evitar hacer algo en el futuro que pueda activar otra suspensión.
En total, lleva unos 15 minutos reinstalar tu cuenta una vez que ves al cajero del banco. No deberías tener que pagar ninguna tarifa.
Considerando los Requisitos de Cada Banco
Ten en cuenta que todos los bancos en Tailandia funcionan de maneira diferente. Los documentos y procesos que he descrito arriba funcionaron para mí en el banco Krungthai, pero puede que no funcionen para ti en Bangkok Bank, Kasikorn, SCB, etc.
Por eso siempre es mejor llevar contigo todo lo que usaste para abrir tu cuenta bancaria tailandesa. Hablando de ello, el tipo de cuenta que tengas también puede influir. Mi cuenta corriente fue suspendida, pero si hubiera tenido una cuenta de ahorros o de negocios, el banco podría haber pedido documentos diferentes o adicionales.
Previniendo que Tu Cuenta Tailandesa sea Suspendida Nuevamente
Los bancos pueden suspender tu cuenta a pesar de las precauciones. Pero puedes tomar algunos pasos para disminuir las posibilidades de que esto suceda.
- Mantén una actividad mínima en la cuenta: Si no usas tu cuenta bancaria tailandesa, los bancos podrían suspenderla debido a la inactividad. Realiza varias transacciones pequeñas mensuales para mantener tu cuenta activa.
- Mantén los documentos actualizados: La mayoría de los expatriados con cuentas bancarias tailandesas recibieron este año un mensaje de texto diciendo que teníamos que ir al banco y actualizar nuestra información de contacto y documentos. Debido a regulaciones bancarias globales más estrictas, es posible que tengamos que hacer esto cada pocos años. De cualquier manera, actualiza tus detalles de contacto y documentos cada año para que los bancos no suspendan tu cuenta. Puedes hacer esto cuando obtengas una copia de tu estado de cuenta bancaria para tu visa anual.
- Comunícate con tu banco: Si haces transferencias internacionales frecuentes, podría valer la pena informarle a tu banco por adelantado. Podrían agregar una nota en el sistema para evitar que tu cuenta sea suspendida en el futuro.
¿Y si tomas todos los pasos anteriores y aún no puedes reinstalar tu cuenta bancaria tailandesa? Entonces tienes que tomar medidas adicionales, las cuales cubriré a continuación.
Contratar a un Abogado para Ayudar a Reinstalar tu Cuenta Bancaria Tailandesa
Puedes enfrentar casos complejos donde no puedas reinstalar tu cuenta bancaria en Tailandia, incluso después de presentarte en persona y presentar tus documentos. ¿Entonces qué?
En este caso, te recomendaría contratar a un abogado para que te ayude a reinstalar tu cuenta. Los abogados en Tailandia manejan escenarios bancarios desafiantes que nosotros, los expatriados, no podemos manejar solos.
Aquí en ExpatDen tenemos una lista de abogados asequibles y éticos que recomendamos usar en estos casos. Llena el formulario en nuestra Página de Servicios Legales para contactar a un abogado ahora.
Preguntas Frecuentes
¿Qué hago si mi visa tailandesa ha expirado desde que abrí la cuenta? ¿Puedo aún reinstalar mi cuenta bancaria?
Si tu visa tailandesa expira, los bancos pueden cerrar tu cuenta porque la ley tailandesa requiere que mantengan copias actualizadas de la visa. Si cambias el tipo de tu visa tailandesa, asegúrate de informar a tu banco para que puedan mantener una copia en el archivo. Si tu cuenta bancaria fue suspendida en cualquier momento durante un cambio o brecha de visa, y nunca informaste al banco, esto podría extender el tiempo necesario para reinstalar tu cuenta bancaria tailandesa.
¿Qué hago si ya no tengo una dirección en Tailandia o mi comprobante de dirección está desactualizado?
Si cambias tu dirección en Tailandia, debes informar a tu banco. Si no lo haces y suspenden tu cuenta, pueden pedirte más documentos para demostrar tu lugar de residencia, como un libro de casa o certificado de residencia tailandés.
¿Qué hago si mi sucursal original del banco tailandés ha cerrado o estoy en una ciudad diferente?
Si tu sucursal bancaria tailandesa ha cerrado o ahora vives en una ciudad diferente en Tailandia, puedes ir a cualquier sucursal siempre que pertenezca a tu banco. Por ejemplo, si abriste una cuenta en Bangkok Bank, debes visitar una sucursal de Bangkok Bank.
¿Qué hago si no puedo llegar físicamente a Tailandia? ¿Puede alguien más manejar esto con un poder notarial?
Puede que puedas contratar a un abogado en Tailandia y otorgarle un poder notarial para reinstalar tu cuenta bancaria tailandesa si estás fuera del país. Ponte en contacto con uno de nuestros abogados evaluados para saber más.
Protégete de cuentas congeladas usando Wise
Toda esta situación me ha enseñado que, como expatriados en Tailandia, necesitamos más de una cuenta bancaria para mantener nuestro dinero seguro, resguardado y, lo más importante, accesible. De esta manera, si los bancos llegan a congelar una de nuestras cuentas, aún tendremos acceso al dinero en otra cuenta.
Pero como las regulaciones están haciendo más difícil que abramos cuentas bancarias tailandesas, es un buen momento para abrir una cuenta sin fronteras de Wise.
Con ella, puedes hacer transferencias internacionales y añadir dinero a tu cuenta de Wise para resguardarlo. También recibirás una tarjeta de débito de Wise, la cual puedes usar para retirar dinero de un cajero automático o pagar bienes y servicios como lo harías con una tarjeta de débito tailandesa. Esto hace que tener una cuenta sin fronteras de Wise sea la solución perfecta para emergencias financieras como la que experimenté.
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