Seamos sinceros, nunca estás muy lejos de una visita al hospital en Tailandia. Los estándares de seguridad vial no siempre están a la par con los de Occidente y la comida callejera podría dejarte con una grave intoxicación alimentaria.
Pero a pesar del bajo costo de vida en el país, la atención médica no siempre es barata.
Afortunadamente para los expatriados que trabajan y no trabajan en Tailandia, generalmente hay una manera de obtener cobertura de salud para que esas emergencias médicas no agoten tu cuenta bancaria.
En esta guía, analizaremos en profundidad los tres sistemas universales de salud de Tailandia, revelaremos el sistema que te cubrirá si trabajas en el país y explicaremos por qué podrías querer adquirir un seguro de salud privado, incluso si estás cubierto por tu empleador.
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Atención médica universal en Tailandia
La atención médica universal ha estado disponible para los ciudadanos tailandeses desde 2002, cuando el entonces primer ministro Thaksin Shinawatra introdujo el Sistema de Cobertura Universal (UCS), más comúnmente conocido como la Tarjeta de 30 Bahts debido al copago de 30 bahts que el paciente tenía que proporcionar.
En total, hay tres sistemas de cobertura universal en Tailandia
Sistema de Beneficios Médicos para Servidores Públicos (CSMBS)
Este sistema de cobertura está disponible para todos los empleados gubernamentales, totalizando alrededor del 7 por ciento de la población.
Dado que los expatriados tienen prohibido ocupar posiciones gubernamentales, no necesitamos enfocarnos demasiado en este.
Sistema de Seguridad Social (SSS)
Como en muchos otros países, los empleados privados en Tailandia están cubiertos por un Sistema de Seguridad Social (SSS) financiado por deducciones mensuales. Alrededor del 12 por ciento de la población está cubierta por el SSS, al igual que algunos expatriados.
Sistema de Cobertura Universal (UCS)
De lejos, el más grande de los tres, el Sistema de Cobertura Universal (UCS) cubre al restante 80 por ciento de la población no cubierta por los sistemas anteriores. Pero solo está disponible para ciudadanos tailandeses.
El cuidado bajo la UCS es integral y gratuito al punto de servicio. Los ciudadanos tailandeses pueden registrarse para una Tarjeta de Cuidado bajo el sistema, lo cual les da derecho tanto a atención como pacientes internos y externos, rehabilitación, atención dental, suministros médicos y más.
¿Qué está disponible para los expatriados?
Desafortunadamente para nosotros, los expatriados, tanto el CSMBS como el UCS están fuera de alcance. Entonces, ¿qué opciones están disponibles para los expatriados en términos de atención médica?
Aquí hay algunas:
Seguridad Social
Como se mencionó anteriormente, todos los empleados en Tailandia, incluidos los expatriados, están cubiertos por el Sistema de Seguridad Social.
Las contribuciones al sistema se descuentan de tu sueldo cada mes, y puedes reclamar atención médica bajo el SSS en un hospital designado.
Cómo funciona el Sistema de Seguridad Social tailandés
Por ley, todos los empleados en Tailandia, incluidos los expatriados, están obligados a contribuir aproximadamente con el 5 por ciento de su salario mensual al Sistema de Seguridad Social, hasta un máximo de 750 THB por mes.
Este dinero se deducirá automáticamente de tu salario cada mes por el departamento de finanzas de tu empresa.
Cuando comiences a trabajar para una empresa tailandesa,se pondrán en contacto con la oficina de seguridad social y presentarán una solicitud para ti. Por ley, esto debe hacerse dentro de los 30 días posteriores al inicio de tu contrato.
Es posible que te pregunten en esta etapa si tienes alguna preferencia con respecto a los hospitales, pero lo más probable es que simplemente te asignen uno por la empresa. Una vez que todo ha sido procesado, puedes comenzar a reclamar.
Para más información, lee nuestra guía del Sistema de Seguridad Social para expatriados en Tailandia.
Qué está cubierto
Tus contribuciones a la seguridad social pueden pagarse para lo siguiente:
Atención médica
Tienes derecho a atención médica gratuita en tu hospital registrado tanto para emergencias como para condiciones preexistentes.
Tu cobertura incluye exámenes y diagnóstico, tratamiento y rehabilitación, suministros médicos, traslados en ambulancia y cualquier otro gasto esencial.
También tienes derecho a un chequeo básico gratuito una vez al año, que cubre pruebas de presión arterial, niveles de azúcar en sangre y colesterol.
Cuidado dental
Puedes reclamar hasta 900 THB al año para cuidado dental, incluidas obturaciones, extracciones y limpiezas.
Comprueba de antemano si tu dentista ya está registrado con la oficina de seguridad social. Si no, es posible que tengas que llenar un formulario de reembolso. Asegúrate de guardar los recibos.
Cuidado de maternidad
Si has contribuido al fondo de seguridad social durante al menos cinco de los últimos quince meses, también deberías tener derecho al cuidado de maternidad.
La cobertura incluye contribuciones a los exámenes y cuidado prenatal, tratamiento, medicamentos, el parto hasta 15,000 THB y el cuidado de nursery.
Seguro de salud privado
La mayoría de los empleadores de expatriados en Tailandia proporcionarán seguro de salud para su personal, aunque dependiendo de tu empleador puede ser bastante básico, cubriendo solo accidentes.
Los expatriados que no están aquí para trabajar o que no están satisfechos con el seguro médico de su empresa pueden adquirir un seguro de salud privado, aunque esto puede ser costoso.
Expatriados no trabajadores como jubilados no están cubiertos por el SSS y no son elegibles para el cuidado bajo el UCS o CSMBS.
Así que para estas personas, y también para aquellos que prefieren los hospitales privados sobre los del gobierno, las únicas opciones son pagar por adelantado o obtener un seguro de salud privado.
La cobertura de seguro privado depende de lo que estés dispuesto a pagar. Los planes más baratos solo cubrirán lo básico, como tratamiento médico, medicamentos, tarifas de ambulancia, etc. Los planes más caros cubrirán prácticamente todo.
Algunas pólizas de seguro en el extranjero incluso cubrirán cosas como evacuaciones a otras ciudades o incluso países en caso de emergencias que no puedan ser atendidas localmente.
Para más información, revisa nuestra guía de seguro médico para expatriados.
Cuando se trata de elegir una póliza de seguro médico, tienes dos opciones:
Seguro doméstico
Los planes de seguro doméstico son aquellos que adquieres con una compañía de seguros local.Generalmente, puedes encontrar planes locales más baratos que los planes internacionales.
Sin embargo, la cobertura puede ser un poco limitada. Espera más límites en cuanto a cuánto están dispuestos a cubrir, así como exclusiones para comportamientos de riesgo como accidentes en motocicleta.
Pero, por el lado positivo, usar un asegurador local significa menos papeleo tanto para ti como para el hospital.
Seguro externo
El seguro offshore, también conocido como seguro para expatriados, ofrece cobertura en todo el mundo con la excepción de EE.UU.
Obtener seguro en el extranjero es útil para los viajeros frecuentes, ya que puedes esperar cobertura en casi cualquier lugar al que vayas, no solo en Tailandia o en tu país de origen.
Los límites de cobertura tienden a ser un poco más altos que los planes de seguros domésticos también, lo que significa que obtienes un poco más por tu dinero y copagos más bajos.
Por el lado negativo, implica más papeleo cada vez que necesitas atención.
Pagar de tu bolsillo
La atención médica en Tailandia es relativamente barata, especialmente en comparación con lugares como EE.UU., y dependiendo de tu situación financiera, a menudo es bastante fácil pagar por adelantado por los procedimientos más de rutina.
Sin embargo, debería señalarse que rara vez esta es la opción más sensata porque un procedimiento más serio podría potencialmente llevarte a la bancarrota.
Cuidado privado vs. público
Con un sistema de seguridad social tan robusto, ¿deberían los expatriados trabajadores adquirir pólizas de seguro privadas?
Dependiendo de tus circunstancias, la respuesta puede ser sí, especialmente porque la mayoría de los empleadores en Tailandia te configurarán con una póliza de seguro privado para endulzar el contrato de todos modos.
Analicemos las ventajas y desventajas de cada uno.
Cuidado público
Aquí están los pros y los contras asociados con la atención médica pública.
Ventajas
De lejos, la mayor ventaja de la atención médica universal es el costo.
Incluso una póliza de seguro privada barata para una persona joven y saludable probablemente te cueste entre 2,000 y 3,000 THB por mes, y eso sin siquiera contar cosas como la cobertura internacional.
La seguridad social tiene un máximo de 750 THB, y es algo a lo que tienes que contribuir de todos modos.
Además, la seguridad social cubre más que solo atención médica. Puedes reclamar beneficios por hijos, beneficios por discapacidad, una pensión e incluso compensación si llegas a morir en el trabajo.
Si bien muchos de estos son gestos simbólicos que no te darán mucho más que un pequeño aumento cada mes, es un buen gesto en comparación con cuánto costaría cada uno de estos en el sector privado.
Desventajas
Desafortunadamente, puedes esperar tener que lidiar con largas esperas, citas más breves y estándares mucho más básicos de atención en muchos hospitales gubernamentales — es solo un hecho inevitable de la vida.
Eso no quiere decir que los hospitales gubernamentales sean terribles. De hecho, podrías sorprenderte con la calidad del cuidado que está disponible a pesar de todos los problemas que enfrentan.
Pero para obtener atención médica de alta calidad y personalizada, vas a necesitar pagar por ella.
Además, la mayoría de los expatriados rápidamente se familiarizarán con el amor de la burocracia tailandesa por el papeleo, y el SSS no es una excepción.
Cubrir todo puede ser un proceso que consume tiempo y es arduo, especialmente en comparación con simplemente escanear tu tarjeta de seguro o crédito y salir caminando en hospitales privados.
Cuidado privado
Aquí están los pros y los contras asociados con la atención médica privada.
Ventajas
Como dice el viejo refrán, obtienes lo que pagas. Y cuanto más estés dispuesto a pagar, mejor será la atención médica que puedas conseguir.
Los hospitales privados en Bangkok como Bumrungrad y Samitivej están entre los mejores del mundo y son destinos populares para el turismo médico, ofreciendo entornos lujosos y estándares excelentes que simplemente no serían posibles en un hospital gubernamental.
Aunque te sorprenderías con lo que tu seguridad social cubre, para tratamiento especializado probablemente tendrás que recurrir a un hospital privado.
Incluso lo básico como los chequeos anuales serán mucho más completos en un hospital privado.
Desventajas
Si no tienes una póliza de seguro extensa y de lujo, puedes esperar pagar mucho más en la mayoría de los hospitales privados de Tailandia que en un hospital gubernamental.
Si bien es posible obtener atención médica de alto estándar a precios mucho más razonables que en muchos otros países, aún afectará más a tu bolsillo.
Incluso con una buena póliza de seguro, siempre es posible que tengas la mala suerte de sufrir un accidente grave o contraer una enfermedad prolongada que simplemente agote tu cobertura de seguro.
Para incidentes como estos, puedes esperar que el ya alto costo del cuidado privado se dispare.
Ahora, a lo que te interesa
Podría sorprender a algunos expatriados saber que Tailandia tiene tres robustos sistemas de atención médica universal, uno de los cuales pueden usar si trabajan aquí legalmente, por supuesto.
Si bien el UCS y el CSMBS pueden estar fuera de alcance, los expatriados que trabajan están cubiertos por el SSS al que contribuyen cada mes.
Concedido, la atención médica bajo el SSS quizá no alcance los altos estándares de algunos de los famosos hospitales privados del país, y reclamar tu tratamiento implica mucho papeleo complicado.
Sin embargo, para emergencias repentinas e inesperadas o cirugías bajo el bisturí, el SSS podría ser un salvavidas.
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