Reseña detallada del Plan Senior de Cigna Global: ¿Debería contratarlo?

Es muy difícil para los jubilados obtener un seguro de salud. De hecho, la mayoría de las compañías de seguros de salud no aceptan nuevas solicitudes una vez que cumples 65 años.

Y no solo eso. Muchos planes solo te cubren hasta que cumples 70 años. Esto significa que una vez que tienes más de 70 años, necesitas encontrar un nuevo seguro de salud.

Afortunadamente, Cigna Global tiene un plan llamado “Plan Cigna Global para Personas Mayores.” En mi opinión, es una de las mejores opciones de seguro de salud disponibles para personas mayores, especialmente para aquellas que pasan su vida en el extranjero por diversas razones.

El plan no tiene límite de edad, cubre ciertas condiciones preexistentes como hipertensión, artritis y dolor de articulaciones o de espalda, y proporciona cobertura internacional. Por supuesto, no es el plan más barato disponible en el mercado, pero la cobertura general es realmente buena.

En esta reseña, voy a discutir las características clave, beneficios y efectividad general de este plan para que tú mismo puedas decidir si deseas comprarlo o no.

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Descripción General del Plan

El Plan Cigna para Personas Mayores fue diseñado tomando en cuenta los comentarios y necesidades de los clientes de Cigna e individuos de 60 años en adelante. Este plan es particularmente beneficioso para aquellos que aman viajar o eligen residir fuera de su país de origen.

Así es como funciona el plan:

A diferencia de otros planes de seguros de salud, tienes un solo plan base, sin límite de edad, y puedes elegir entre muchas coberturas opcionales, tales como:

• Área de cobertura: Mundial, incluyendo EE.UU., o mundial, excluyendo EE.UU.
• Cobertura ambulatoria
• Cobertura de salud y bienestar, como exámenes de cáncer y chequeos

Además de eso, puedes elegir:

• Hasta 3 monedas: USD, EUR y GBP
• Un deducible de hasta US$10,000
• Compartición de costos de hasta 30%

Cobertura clave

Aquí está la cobertura clave del Plan Cigna para Personas Mayores

• Límites anuales de US$1,000,000
• Hospitalización, habitación privada
• ICU
• Gastos de cirugía
• Medicamentos
• Tratamiento del cáncer
• US$10,000 para escaneos
• US$1,000 para un acompañante durante la hospitalización
• Ambulancia local y aéreo
• Cobertura de hospitalización de emergencia fuera del área
• Telemedicina global
• Sin límite de edad

Lo que hace que el plan Cigna Global para Personas Mayores se destaque es que cubre ciertas condiciones preexistentes incluyendo:

• hipertensión
• diabetes tipo 2
• glaucoma
• artritis
• dolor de articulaciones o de espalda
• osteoporosis.

Como puedes ver, la cobertura general es bastante completa. El límite anual de US$1,000,000 es suficiente para la mayoría de los países del mundo, excepto para aquellos con atención médica costosa, como Estados Unidos o Suiza. Además de eso, cuando se trata de hospitalización, cubre una habitación privada, mientras que algunos planes solo te dan una habitación semi-privada.

También aprecio telemedicina global. Es más útil de lo que podrías pensar ya que permite consultas ilimitadas con médicos de Cigna para problemas de salud no urgentes.

Pueden proporcionar consejos iniciales sobre lo que necesitas hacer e incluso programar una cita con un médico adecuado para tu condición.

Área de Cobertura

El Plan Cigna para Personas Mayores ofrece dos áreas de cobertura:

• Mundial excluyendo EE.UU.
• Mundial incluyendo EE.UU.

Comparado con otros proveedores de seguros internacionales, Cigna Global proporciona un rango mucho más amplio que cubre la mayoría de los países, incluyendo aquellos con costos de atención médica elevados como Suiza y Singapur.

Límite de Edad

No hay un límite de edad máximo para unirse al Plan Cigna Global para Personas Mayores y puedes unirte mientras lo necesites. Aquellos mayores de 60 años también tienen derecho a un 10 por ciento de descuento en planes con un deducible mínimo de US$750.

Cobertura Opcional

Cigna ofrece dos coberturas opcionales que puedes añadir al Plan para Personas Mayores para una cobertura más completa

Cobertura Ambulatoria

Internacional Ambulatorio ofrece cobertura para tratamientos que no requieren una estancia de noche en el hospital, incluyendo medicamentos ambulatorios recetados y vendajes.

Viene con un límite anual de US$15,000. Tienes la flexibilidad de programar consultas con un médico, ya sea virtual o en persona, sin restricciones, siempre que te mantengas dentro de este límite.

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Además, la cobertura ambulatoria abarca una variedad de servicios esenciales, incluyendo medicamentos recetados, pruebas de radiología y diagnóstico, terapias de rehabilitación como fisioterapia y tratamiento quiropráctico, medicina tradicional china, pruebas de bienestar infantil y cobertura para accidentes dentales. Además, para aquellos mayores de 60 años, el plan se extiende para cubrir el tratamiento ambulatorio y medicación para el manejo continuo de condiciones crónicas.

Tip: Si vives en un país con atención médica asequible, como Tailandia o México, en la mayoría de los casos, no necesitas cobertura ambulatoria ya que a menudo es más asequible pagar de tu bolsillo.

Salud Internacional y Bienestar

La cobertura opcional de Salud y Bienestar Internacional te ayuda a gestionar proactivamente tu salud. Cubre exámenes de detección de enfermedades, pruebas contra enfermedades comunes y exámenes físicos rutinarios hasta US$225.

Cigna también ofrece acceso 24/7 a servicios de consejería para apoyo mental y conductual a través de su programa de Asistencia en Gestión de Vida.

Este complemento es recomendado para personas mayores ya que es beneficioso realizar exámenes preventivos anualmente para detectar signos de cáncer lo antes posible.

Deducible y Compartición de Costos

Al igual que otros planes de Cigna Global, ofrecen una gama de opciones de deducibles y compartición de costos. Esto permite a los clientes reducir la prima anual y adaptar su plan a sus necesidades.

El deducible es la cantidad que pagas cada año por servicios médicos antes de que tu seguro comience a cubrir el costo. La compartición de costos o copago se refiere a la porción de los costos de atención médica de la cual eres responsable después de que tu deducible ha sido satisfecho. Por ejemplo, la tarifa plana para ver a tu doctor o llenar una prescripción.

Existe un máximo anual de desembolso personal en tus deducibles y compartición de costos. Una vez alcanzado este límite, Cigna cubrirá el 100 por ciento de tus gastos de atención médica cubiertos. Este tope está diseñado para proteger a las personas de posibles dificultades financieras que podrían surgir de altos costos de atención médica, particularmente en años cuando requieren tratamiento médico extenso.

Bajo este plan, es posible elegir un deducible anual de US$375, compartición de costos adicional del 20 por ciento, y un máximo de desembolso personal de US$2,000.

Por ejemplo, si tu factura hospitalaria cuesta US$20,000, pagarás el deducible de US$375 y compartición de costos del 20% (US$3,925) y Cigna cubrirá los otros US$15,700. Dado que has alcanzado tu máximo de desembolso personal de US$2,000, cualquier otro reclamo durante ese año será completamente cubierto por tu seguro.

Si en general estás en buen estado de salud y no anticipas necesitar servicios médicos costosos, un plan con un deducible más alto y una compartición de costos de 10-20 por ciento podría ser adecuado para ti. Por otro lado, si tienes condiciones médicas preexistentes, optar por un plan con un deducible más bajo, una compartición de costos del 30 por ciento y un máximo de desembolso personal de $5,000 podría ser una elección sabia. Este enfoque podría ayudar a reducir tu prima de seguro mientras aún proporciona cobertura contra facturas médicas costosas.

Telemedicina Global

Los servicios de Telemedicina Global de Cigna ofrecen a los miembros la oportunidad de participar en consultas virtuales con médicos licenciados en cualquier momento y desde cualquier parte del mundo, abordando todas las consultas e inquietudes relacionadas con la salud. Este servicio incluye diagnosticar condiciones de salud no urgentes, emitir recetas (cuando sea médicamente necesario), referirte a un hospital o especialista dentro de la red de hospitales de Cigna y preautorizar tu reclamo.

Este servicio es particularmente útil cuando vives o viajas al extranjero, ya que permite una comunicación rápida con Cigna respecto a cualquier problema de salud. Según comentarios, el tiempo de respuesta de los contactos de Telemedicina Global de Cigna ha sido notablemente eficiente, típicamente regresando llamadas dentro de un día para atender las consultas.

Puedes usar fácilmente este servicio descargando la aplicación Cigna Wellbeing y haciendo una cita con un médico.

Crear un Plan

Puedes crear un Plan de Salud para Personas Mayores de Cigna Global flexible en unos pocos pasos.

• Selecciona tu área de cobertura. Puedes elegir entre Mundial excluyendo EE.UU. y Mundial incluyendo EE.UU.
• Agrega coberturas opcionales. Estas incluyen Beneficios Ambulatorios, que ofrecen acceso a una gama de consultas ambulatorias, y Beneficios de Salud y Bienestar, que proporcionan servicios de cuidado preventivo.
• Ajusta tu prima. Los solicitantes pueden ajustar sus primas con una amplia gama de opciones de deducibles y compartición de costos.
• Obtén una cotización. Puedes obtener una cotización gratis llenando un formulario aquí. 

Resumen del Plan

La tabla a continuación incluye rápidamente los beneficios clave de cobertura del Plan Cigna Global para Personas Mayores

Cobertura Principal

Tratamiento	Cobertura
Límite Anual	$1,000,000
Cargos Hospitalarios	Cobertura Completa
Alojamiento Hospitalario para Padres/Guardianes	$1,000
Pandemias, Epidemias y Brotes	Cobertura Completa
Beneficio de Efectivo para Pacientes Hospitalizados	$100
Tratamiento de Accidentes y Emergencias	$500
Trasplantes	Cobertura Completa
Escaneos MRI, CT y PET	$10,000
Rehabilitación	$5,000
Enfermería a Domicilio	$2,500
Acupuntura y Medicina China	$1,500
Cuidados Paliativos	$35,000
Dispositivos Prostéticos	Cobertura Completa
Ambulancia Local	Cobertura Completa
Salud Mental y Comportamental	$5,000
Atención Oncológica	Cobertura Completa
Cuidado de Recién Nacido	$25,000
Cuidado de Maternidad	No Cubierto
Telemedicina Global	Ilimitado

Cobertura Opcional para Pacientes Ambulatorios

Tratamiento/Plan	Cobertura
Ambulatorio Anual	$15,000
Consultas con Médicos y Especialistas	$2,500
Prescripciones	$1,500
Rehabilitación Ambulatoria	$5,000
Auxiliares Auditivos	$500
Vacunas	$250
Accidentes Dentales	$1,000
Cuidado para Mayores de 60	$500

Cobertura Opcional de Salud y Bienestar

Cobertura	Detalles
Programa de Asistencia para la Gestión de Vida	Acceso 24/7 a consejeros para apoyo mental y conductual
Programa de Apoyo para la Salud Mental	Hasta 20 sesiones de consejería presencial por condición por período de cobertura
Entrenamiento de Bienestar Telefónico	Acceso a un entrenador personal de bienestar para cambios de estilo de vida duraderos
Examen Físico de Rutina para Adultos	Cubierto
Cuidado del Pie por un Podólogo o Quiropodista	$225
Examen de Cáncer Cervical	$225
Examen de Cáncer de Próstata	Hasta 5 sesiones
Examen de Cáncer de Mama	$225
Examen de Cáncer de Colon	$225
Examen de Cáncer de Piel	$225
Examen de Cáncer de Pulmón	$225
Densitometría Ósea	Pagado en su totalidad, hasta el máximo de beneficio anual

Exclusiones

El Plan Cigna para Personas Mayores cubre prácticamente todo lo que necesita un asegurado promedio. Sin embargo, algunos riesgos de salud y coberturas típicamente no están incluidos en el seguro de salud para personas mayores, los cuales son los siguientes:

• Enfermedades o tratamientos que no están probados o acreditados por médicos

• Gastos médicos debido a autolesiones o lesiones intencionales

• Gastos de maternidad

• Cobertura/reembolsos para terapias experimentales, procedimientos cosméticos electivos y tratamientos de fertilidad.

• Cualquier cosa directa o indirectamente relacionada con condiciones preexistentes que no fueron reveladas al momento de la solicitud.

• La cobertura para atención a largo plazo o estancias en asilos de ancianos puede tener limitaciones. El plan básico establece hasta 30 días por período de beneficiario para enfermería a domicilio.

El plan básico solo incluye servicio de ambulancia local, tanto por carretera como aéreo. La evacuación médica internacional es un complemento.

Aunque Cigna ofrece cobertura mundial, puede haber limitaciones en ciertas regiones o países, es mejor verificar los detalles en tu póliza.

Costo

Aquí tienes una estimación de cuánto costaría anualmente el plan Cigna Global para Personas Mayores sin incluir EE.UU. con un deducible de US$1,500. Los precios variarán según tu ubicación, edad y elección de opciones de cobertura y deducibles.

• Edad 60 – 69: US$3,568 – US$5,888
• Edad 70 – 79: US$6,469 – US$9,430

Para obtener una estimación de costos más precisa, llena una cotización con Cigna Global.

Hacer una Reclamación

Para hacer una reclamación con el Cigna Senior Plan, puedes fácilmente iniciar sesión en el Área de Clientes en Línea de Cigna para presentar una reclamación. Hay un chat en vivo disponible para asistencia. Si todos los documentos necesarios están completos, las reclamaciones deberían ser procesadas dentro de una semana. 

También existe la opción de imprimir el formulario de reclamación adecuado, llenarlo y enviar la reclamación por correo a la dirección que aparece en el formulario. Sin embargo, esto puede tardar hasta 15 días en procesarse.

En la mayoría de los casos, si recibiste atención dentro de la red, tu proveedor presentará la reclamación por ti. Con la amplia red médica global de Cigna, la mayoría de los hospitales pueden organizar la facturación directa a Cigna. 

Ciertos procedimientos, medicamentos y ubicaciones de tratamiento pueden requerir autorización previa de Cigna Healthcare antes de recibir la atención. No obtener la aprobación por adelantado podría resultar en una denegación parcial o total de tu reclamación. Por lo tanto, se recomienda contactar al equipo de servicio al cliente de Cigna de antemano para verificar la cobertura para el tratamiento previsto, a menos que sea una situación de emergencia.

Cómo aplicar

Puedes aplicar fácilmente para el Cigna Senior Plan en línea usando este formulario y obtener una cotización casi al instante. 

Alternativamente, puedes aplicar a través de tu corredor local. Los costos son similares a comprar directamente de Cigna. Si necesitas recomendaciones para corredores de seguros confiables, podemos proporcionar algunas opciones si llenar este formulario. 

¿Vale la pena el Cigna Senior Plan? 

El Cigna Global Senior Plan destaca como una opción preferida para el seguro de salud para personas mayores, y esta reputación está bien merecida. Ofrece cobertura integral con límites generosos para gastos hospitalarios, tratamiento de cáncer, apoyo de salud mental y condiciones preexistentes comunes en esta demografía de edad. 

En general, la flexibilidad del plan y la opción de atención tanto virtual como en persona, junto con la ausencia de un límite de edad máximo, garantizan que tengas la libertad de seleccionar la atención médica que mejor se adapte a tus necesidades.

Para otros productos de Cigna Global, puedes encontrarlos en nuestro Reseña de Cigna Global artículo.

Cigna Senior Plan vs. Otros Planes de Seguro de Salud para Jubilados

Mientras que muchos proveedores de seguro de salud ofrecen cobertura para individuos de hasta 65 o 70 años, no hay muchos que tengan planes específicos para personas mayores de 60 años en adelante. 

Para personas mayores que viajan frecuentemente al extranjero, obtener un seguro de viaje para personas mayores es un proceso más común y sencillo, y generalmente no tiene un límite de edad. Sin embargo, este tipo de seguro solo cubre riesgos y emergencias relacionadas con el viaje durante la duración del viaje.

Además del Cigna Senior Plan, aquí están otros planes de seguro médico para jubilados ofrecidos por los principales proveedores de seguro de salud global.

Plan Senior Global de IMG

IMG Global también es un proveedor de seguro de salud global con sede en EE.UU. También tienen un Plan Senior Global que es un poco más asequible que el Cigna Senior Plan. Sin embargo, la mayoría de sus beneficios de cobertura tienen límites, como 400 USD por día y un máximo de 60 días para tratamientos de hospitalización. 

Algunas de las otras diferencias principales incluyen el límite máximo de edad y el límite de beneficios. El Plan Senior de IMG tiene un límite de edad máximo de 74 años y un límite de 250,000 USD por período de cobertura o un máximo de 1,000,000 USD de por vida. 

También ofrecen cobertura para condiciones preexistentes de hasta 5,000 USD anuales. Sin embargo, no cubren COVID-19, vacunas y pandemias. 

Si estás relativamente saludable sin enfermedades preexistentes importantes, IMG podría ser una alternativa en un rango de precio más bajo para seguro de salud global para personas mayores. 

William Russell

William Russell es otro conocido proveedor de atención médica global. Aunque no ofrecen un plan especializado para personas mayores de 60 años, sus planes estándar extienden la cobertura hasta 76 años. En términos de beneficios y opciones de cobertura, tanto Cigna Global como William Russell son comparables, ofreciendo servicios integrales que incluyen atención completa para el cáncer y manejo de condiciones crónicas.

Sin embargo, hay diferencias distintivas entre los dos proveedores. Por ejemplo, la cobertura de William Russell en EE.UU. está limitada a 90 días. Además, su límite anual comienza en 1,500,000 USD lo que hace que la prima total sea ligeramente más alta en comparación con Cigna.