Solltest Du eine Luma Reiseversicherung abschließen? Ein ehrlicher Testbericht

LUMA ist ein bekanntes Versicherungsunternehmen mit Sitz in Bangkok, Thailand. Sie sind schon seit einiger Zeit im Geschäft und haben sich einen Ruf als Anbieter von Krankenversicherungen für Expats in Südostasien aufgebaut.

Ich habe zuerst von ihnen wegen ihrer Krankenversicherungspläne für Expats in Thailand gehört. Diese Pläne sind preisgünstig und bieten eine gute medizinische Abdeckung. Jetzt hat LUMA den Schritt in den Markt für Reiseversicherungen gemacht. Und sie haben es mit dem gleichen Fokus auf gute medizinische Abdeckung zu einem erschwinglichen Preis getan.

In diesem Testbericht werde ich alles durchgehen, was du über die LUMA Reiseversicherung wissen musst, von den Inhalten des Plans bis hin zu dem, für wen er geeignet ist. Am Ende wirst du entscheiden können, ob es für deine nächste Reise geeignet ist.

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Warum LUMA Reiseversicherung?

LUMA sticht im Bereich der Reiseversicherungen durch einige wesentliche Stärken hervor:

• Tiefes asiatisches Fachwissen & Netzwerk: Sie sind seit Jahren in Asien tätig und kennen die Region sehr gut.
• Internes medizinisches Team: Sie haben ein Team internationaler Ärzte, das bei Bedarf medizinische Beratung und Unterstützung bieten kann.
• Lokale medizinische & Support-Teams: LUMA hat Teams vor Ort in ganz Südostasien, die dir direkt helfen können.
• Starke Krankenhauspartnerschaften: Ihre Verbindungen zu Krankenhäusern in ganz Asien erleichtern es, Behandlung zu erhalten.
• Umfassende Abdeckung: Du erhältst Schutz für Krankheitskosten, Evakuierungen und sogar Reiseprobleme.
• Einfache Zugänglichkeit & Mehrsprachiger Support: Die Bewerbung und Unterstützung ist unkompliziert, mit verfügbarer Unterstützung in mehreren Sprachen.

Derzeit ist der Reiseversicherungsplan nur für Reisen innerhalb Asiens verfügbar, aber sie arbeiten daran, ihn zu erweitern, um mehr Reiseziele weltweit abzudecken.

Für wen ist es

LUMA Reiseversicherung ist eine gute Wahl für alle, die eine kurze Reise planen—irgendwas unter sechs Monaten. Das könnte ein Urlaub, eine Geschäftsreise, ein Kurzzeitstudium oder sogar häufiges Reisen in der Region sein.

Der Plan ist besonders ideal für ältere Expats und Rentner, da das Alter die Kosten nicht beeinflusst. Das ist in der Reiseversicherung ziemlich selten.

Wenn du jedoch planst, dauerhaft im Ausland zu bleiben oder umzuziehen, ist es besser, auf einen umfassenden Krankenversicherungsplan zurückzugreifen. LUMA bietet auch mehrere davon an.

Planübersicht

Es stehen vier Pläne zur Auswahl:

• Essential
• Explorer
• Adventurer
• Pioneer

Sogar der Essential-Plan, der ihr Basisplan ist, kommt mit soliden Vorteilen:

• 200.000 USD für medizinische Ausgaben
• Unbegrenzte Notfall-Evakuierung
• Unbegrenzte Rückführungen
• 2.000 USD für persönliche Unfälle
• 2.000 USD für sterbliche Überreste

Die höherwertigen Pläne bieten zusätzliche reiserelevante Vergünstigungen wie verlorenes Gepäck, Flugverspätungen und mehr.

Deckungsgebiet

Der Plan ist in zwei Zonen eingeteilt:

• Zone 1 – Länder in Südostasien wie Thailand, Laos, Kambodscha und Vietnam
• Zone 2 – Breitere Abdeckung einschließlich Japan, Südkorea, Taiwan, Nepal, Pakistan und mehr

Wenn du dich bewirbst, gib einfach die Länder ein, in die du reist. Das System wird automatisch herausfinden, in welche Zone du fällst. Du kannst sogar mehrere Länder auswählen. Es ist wirklich praktisch.

LUMA arbeitet auch daran, das Deckungsgebiet in naher Zukunft um weitere Länder weltweit zu erweitern.

Medizinische Abdeckung

Hier glänzt LUMA wirklich. Da sie in der Region bereits für Krankenversicherungen bekannt sind, bieten ihre Reisepläne selbst in der niedrigsten Stufe starke medizinische Vorteile.

Der Essential-Plan deckt bis zu 200.000 USD für medizinische Behandlungen ab, was in den meisten Situationen in Südostasien mehr als ausreichend ist.

Es umfasst:

• Krankenhausaufenthalte
• Operationen
• Arztgebühren
• Medizinische Tests
• Medikamente
• Krankenwagenfahrten

Eines solltest du beachten: Es gibt eine tägliche Obergrenze von 261 USD für das Zimmer und die Verpflegung im Krankenhaus. Das ist im Allgemeinen in den meisten privaten Krankenhäusern in Südostasien in Ordnung, könnte jedoch knapp werden, wenn du in eine Premium-Einrichtung wie das Bumrungrad oder Bangkok Hospital gehst.

Denk daran, dass dies immer noch eine Reiseversicherung ist, keine Krankenversicherung. Sie deckt also keine langfristigen oder chronischen Bedingungen wie Krebs ab.

Sportabdeckung

Planst du, etwas Abenteuerliches wie Muay Thai Training oder Tauchen zu unternehmen? Leider sind diese Aktivitäten nicht abgedeckt. Das ist bei Reiseversicherungen ziemlich üblich, da diese Aktivitäten ein höheres Risiko darstellen.

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Überraschenderweise ist Skifahren abgedeckt, solange es nicht abseits der Piste ist.

Wenn du planst, während deiner Reise Sport zu treiben, ist es eine gute Idee, die Richtliniendetails sorgfältig zu lesen oder direkt ihr Support-Team zu fragen. Wenn dir Sportabdeckung wichtig ist, könnte Genki Traveler eine bessere Option sein.

Evakuierung und Rückführung

Hier ist LUMA sehr großzügig. Sowohl medizinische Evakuierungen als auch Rückführungen sind vollständig abgedeckt. Das ist ein großer Vorteil, besonders wenn du planst, abgelegene Gebiete zu erkunden.

Reiseabdeckung

Du benötigst einen höherwertigen Plan wie Explorer oder höher, um Reiseabdeckung zu erhalten.

Der Explorer-Plan beinhaltet zum Beispiel:

• 500 USD für Gepäck und persönliche Gegenstände
• 100 USD für Gepäckverspätungen
• 100.000 USD für Reiseannullierungen

Persönlich mache ich mir normalerweise nicht allzu viele Sorgen um den Reiseschutz. Aber er kann nützlich sein, besonders wenn du teure Ausrüstung mit dir trägst, während der Sturmsaison fliegst oder Fluggesellschaften nutzt, die für Verzögerungen bekannt sind.

Ausschlüsse

Hier ist, was nicht abgedeckt ist:

• Jegliche Vorerkrankungen
• Spezifische Erkrankungen wie Hämorrhoiden, Hernien, Katarakte, STDs, gynäkologische Probleme und mehr (siehe die Police für die vollständige Liste)
• Gefährliche Sportarten
• Ereignisse, die bereits bekannt oder im Gange waren, bevor du die Versicherung abgeschlossen hast

Nichts Ungewöhnliches. Diese sind ziemlich standardmäßig bei Reiseversicherungen.

Wie man LUMA Reiseversicherung benutzt

• Für kleinere Dinge wie eine Erkältung oder Lebensmittelvergiftung gehe einfach in eine Klinik, zahle im Voraus und reiche die Quittung zur Erstattung ein.
• Bei ernsthaften Dingen, wie wenn du denkst, dass du vielleicht in ein Krankenhaus eingewiesen werden musst, rufe zuerst LUMA an. Du erhältst ihre Notrufnummer, nachdem du den Plan gekauft hast. Speichere sie in deinem Telefon.
• Wenn es ein lebensbedrohlicher Notfall ist, verschwende keine Zeit. Gehe direkt zuerst ins Krankenhaus. Sobald du stabil bist, lass jemanden LUMA kontaktieren.

Denk auch daran, dass dies eine Reiseversicherung ist, keine Vollkrankenversicherung. Direkte Abrechnung ist nicht enthalten, es sei denn, die Rechnung übersteigt 1.000 US-Dollar, und selbst dann nur in ausgewählten Fällen.

Wo LUMA glänzt, ist, wenn du unsicher über die Qualität eines Krankenhauses oder was zu tun ist, bist. Ihr Team kennt die Region gut und kann dir helfen, insbesondere in Ländern, wo sie lokale Unterstützung haben, wie Thailand, Kambodscha, Vietnam, Laos und Myanmar.

Höchster Anspruch: Wir fragten LUMA nach ihrem höchsten Anspruch und sie erzählten uns von einem Fall einer bakteriellen Lungeninfektion in Indonesien. Die Gesamtkosten? Über US$25.000. Es zeigt einfach, dass man nie weiß, was beim Reisen passieren kann.

Wie man einen LUMA Reiseversicherungsanspruch geltend macht

Wenn du jemals einen Anspruch bei LUMA geltend machen musst, ist der Prozess ziemlich einfach und ähnlich wie bei den meisten anderen Reiseversicherungsanbietern. Du wirst Zugriff auf das Online-Anspruchsformular direkt nach dem Kauf der Police haben. Wenn du bereit bist, es einzureichen, fülle einfach das Formular aus und lade die erforderlichen Dokumente hoch.

Bei medizinischen Ansprüchen stelle sicher, dass du eine Kopie deines Reisepasses, ein ärztliches Attest und eine detaillierte Quittung mit der Aufschlüsselung der Krankenhauskosten beifügst. Wenn dein Gepäck verspätet ist, musst du ein Zertifikat über die Gepäckverspätung von der Fluggesellschaft erhalten. Ansprüche werden in der Regel innerhalb von etwa fünf Werktagen bearbeitet.

Eine Sache zum Beachten: Wenn dein Anspruch über 500 US-Dollar liegt, kann LUMA von dir verlangen, die Originalquittungen zur endgültigen Bearbeitung an ihr Büro in Asien zu senden. 

Bewahre also deine Dokumente sicher auf, bis der Anspruch vollständig abgewickelt ist.

Häufige Ablehnungen von Ansprüchen

Wenn du eine Reiseversicherung kaufst, sei es von LUMA oder einem anderen Anbieter, musst du verstehen, was abgedeckt ist und was nicht. Daher ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, um es zu verstehen.

Hier sind zwei der häufigsten Gründe, warum Ansprüche von LUMA abgelehnt werden:

• Der Abschluss der Police nach der Ankunft am Zielort. Bei den meisten Reiseversicherungsplänen musst du die Police vor deiner Ankunft kaufen.
• Der Versuch, einen Anspruch für etwas geltend zu machen, das vor Beginn der Police passiert ist. Dies wird als Vorerkrankung angesehen, was eine häufige Ausschlussklausel in sowohl Reise- als auch Krankenversicherungspolicen ist.

Also stelle sicher, dass du die Versicherung abschließt, bevor deine Reise beginnt.

Preis

Eines der besten Dinge an der LUMA Reiseversicherung ist die Preisgestaltung. Sie basiert darauf, wohin du reist und welchen Plan du wählst, nicht auf deinem Alter.

Zum Beispiel kostet eine 30-tägige Reise nach Thailand mit dem Essential-Plan etwa 59 US-Dollar. Es ist eines der günstigsten Angebote, die du für eine Reiseversicherung finden kannst.

Wenn du über 50 Jahre alt bist, ist es sehr schwer, eine Reiseversicherung zu diesem Preis zu finden. Wie bereits erwähnt, beeinflusst das Alter den Preis nicht. Der Preis für einen 70-Jährigen wird also derselbe sein wie für einen 20-Jährigen.

Wenn du auf der Suche nach erschwinglichen Versicherungsplänen für deine Reise nach Südostasien mit einer soliden medizinischen Abdeckung bist, ist dies eines der besten Angebote.

Altersgrenzen

Der Plan steht jedem zwischen 4 Wochen und 75 Jahren zur Verfügung.

LUMA vs. andere Reiseversicherungen

So vergleicht sich LUMA mit anderen beliebten Reiseversicherungsanbietern:

Anbieter	Medizinische Grenze	Sportabdeckung	Reiseabdeckung	Regionale Fokussierung	Preis (30-tägige Reise nach Thailand, Alter 40)
LUMA	200.000 US-Dollar+	Einige Sportarten	Reiseverzögerungen, Gepäckverlust (grundlegend)	Südostasien	~$59
SafetyWing	250.000 US-Dollar	Einige Sportarten	Reiseunterbrechung, verlorenes Gepäck	Weltweit	~$60
Genki Traveler	1 Million US-Dollar+	Stark (inklusive Tauchen)	Begrenzt (meist nur medizinisch)	Weltweit	~$72
ACS	100.000–500.000 US-Dollar	Begrenzt	Moderat (Reiseverzögerung, Verlust, Verzögerung)	Asien/Weltweit	~$80
WorldNomads	100.000–500.000 US-Dollar	Stark (abhängig vom Plan)	Umfassend (Verzögerung, Stornierung)	Weltweit	~$110

*Dies gilt für einen 40-jährigen Mann, der 30 Tage nach Thailand reist.

Anhand dieser Tabelle haben wir Folgendes festgestellt:

• Wenn du einen erschwinglichen Reiseversicherungsplan in Südostasien suchst, der hauptsächlich für die medizinische Abdeckung gedacht ist, ist LUMA Reiseversicherung eines der besten Angebote.
• Wenn du planst, Muay Thai Training, Tauchen oder andere sportliche Aktivitäten zu machen, musst du dir andere Pläne ansehen – Genki Traveler ist dafür bekannt.
• Die Reiseversicherung von ACS bietet eine gute Balance zwischen medizinischer und Reiseabdeckung.
• WorldNomads ist ein umfassender Plan, der eine solide Abdeckung für fast alles bietet, ist aber auch die teuerste Option.

Bitte beachte, dass sich der Versicherungsschutz von Zeit zu Zeit ändern kann. Bevor du kaufst, ist es wichtig, das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen, um zu verstehen, was abgedeckt ist und was nicht.

Wenn du die Pläne detaillierter vergleichen möchtest, nutze „Safe and Not Sorry“, eine Reiseversicherungsvergleichsseite, für einen schnellen Vergleich. 

Wenn du daran interessiert bist, LUMA Reiseversicherung zu bekommen, kannst du diesen Link hier verwenden.

Solltest du eine LUMA Reiseversicherung kaufen?

Wenn du nach Südostasien reist und eine solide medizinische Abdeckung zu einem fairen Preis suchst, ist die LUMA Reiseversicherung definitiv eine Überlegung wert.

Was sie wirklich hervorhebt, ist die einheitliche Preisgestaltung; dein Alter beeinflusst die Kosten nicht. Das ist ein großer Vorteil, besonders wenn du über 50 bist. Selbst auf dem Grundniveau erhältst du gute medizinische Leistungen, starken Evakuierungsschutz und Unterstützung von einem Team, das die Region wirklich versteht.

Es ist allerdings nicht für jeden geeignet. Wenn du planst, risikoreiche Aktivitäten wie Tauchen oder Muay Thai Training zu machen, oder wenn du einen starken Reiseschutz wie Reiseabbruch- oder Gepäckverlustabsicherung möchtest, solltest du vielleicht einen sportfreundlicheren Plan wie den Genki Traveler in Betracht ziehen.

Aber wenn dein Fokus auf medizinischer Sicherheit liegt und du weniger als sechs Monate in Asien unterwegs bist, trifft LUMA die Balance zwischen Erschwinglichkeit und Qualität. Achte nur darauf, die Police vor Reisebeginn zu kaufen, bewahre deine Quittungen auf und lies dir die Details der Abdeckung durch, wie bei jeder Versicherung.

Alles in allem ist für Kurzzeitreisen in der Region, besonders für Expats oder Rentner, die einen erschwinglichen Plan mit guter medizinischer Abdeckung suchen, die LUMA Reiseversicherung eine der besten Optionen, die es gibt.

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