Wenn man Geld nach Deutschland schickt, möchten die meisten Expats, dass am Ende möglichst viel Geld in kurzer Zeit ankommt.
Wir können der Tatsache nicht entkommen, dass wir Gebühren zahlen und geringere Wechselkurse akzeptieren müssen. Das bedeutet jedoch nicht, dass wir uns mit irgendeinem beliebigen internationalen Geldtransferdienst zufriedengeben sollten.
Vor diesem Hintergrund zeigt dir dieser Leitfaden, worauf du achten solltest, wenn du Geld nach Deutschland überweist, und welche Dienste je nach Betrag am günstigsten sind.
Bevor du mit deiner Überweisung beginnst, ist es immer eine gute Idee, die aktuellen Kurse auf Monito zu überprüfen, da die Website dir zeigt, welcher Geldtransferanbieter die günstigsten Raten für den Transfer von Bargeld ins Land bietet.
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Worauf man achten sollte, wenn man Geld nach Deutschland schickt
Bevor du eine internationale Überweisung nach Deutschland tätigst, gibt es drei wichtige Dinge, die du berücksichtigen musst.
Überweisungsgebühren
Im Allgemeinen zahlst du eine von drei Arten von Gebühren, wenn du Geld von deinem heimischen Bankkonto auf ein Bankkonto in Deutschland sendest.
- festgelegte Gebühr
- prozentuale Gebühr
- Kombinationsgebühr
Schauen wir uns jede genauer an.
Festgelegte Gebühren
Eine festgelegte Gebühr ist die erste Art von Überweisungsgebühr, der du begegnen wirst, wenn du Geld nach Deutschland schickst und die sich nicht ändert, egal wie viel Geld du überweist.
Ob du nun 1.000 USD oder 10.000 USD sendest, die Gebühr bleibt gleich, variiert jedoch zwischen Banken und Online-Geldtransferanbietern.
Die Bank of America berechnet zum Beispiel 45 USD, egal wie viel Geld du nach Deutschland sendest, was eine Banküberweisung zu einer der günstigsten Optionen für Überweisungen über mehrere tausend Dollar macht.
Prozentuale Gebühren
Eine prozentuale Gebühr ist eine weitere Art von Überweisung, die du antreffen wirst, aber im Gegensatz zu festgelegten Gebühren ändern sich die prozentualen Gebühren mit dem Betrag, den du nach Deutschland sendest.
Wise berechnet zum Beispiel eine prozentuale Gebühr von 0,48 Prozent für eine Überweisung von 1.000 USD, das bedeutet, du zahlst ungefähr 4,80 USD an Wise-Gebühren (ohne ACH-Banklastschriftgebühr — mehr dazu später).
Beachtest jedoch, dass bei Verwendung eines Online-Geldtransferdienstes und der Überweisung mit Kreditkarte eine Gebühr von 1 bis 3 Prozent des gesendeten Gesamtbetrags anfällt.
Kombinationsgebühren
Die dritte Art von Gebühr, die du antreffen wirst, wenn du Geld nach Deutschland überweist, ist die Kombinationsgebühr, die eine Kombination aus einer festen Gebühr und einer prozentualen Gebühr ist.
PayPal nutzt diese Struktur zur Berechnung internationaler Geldüberweisungen.
Bedenke, dass Gebührentypen nicht immer vorhersagen, ob ein Service günstiger oder teurer als der nächste ist.
Wechselkurse spielen ebenfalls eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, Bargeld auf ein deutsches Bankkonto zu bekommen, schauen wir uns also an, wie sie dir entweder Geld sparen oder kosten können.
Wechselkurse
Es ist selten, dass Banken und Online-Geldtransferdienste dir Mittelkurs-Raten geben (außer Wise), deshalb solltest du den genannten Wechselkurs mit dem Mittelkurs auf XE vergleichen.
Neben Überweisungsgebühren und Wechselkursen musst du auch die Überweisungsgeschwindigkeiten berücksichtigen, die ich als Nächstes behandeln werde.
Überweisungsgeschwindigkeiten
Du hast es eventuell nicht eilig, dein Geld nach Deutschland zu bekommen, aber es ist gut zu wissen, wie lange typische Überweisungen dauern, falls du monatliche Zahlungen planen oder Lebensunterhaltungskosten decken musst.
Bei der Nutzung von Diensten wie Wise oder Banken dauert es normalerweise ein bis drei Geschäftstage.
Bei Nutzung eines Dienstes wie Western Union kannst du dein Geld in Minuten erhalten, solltest jedoch bereit sein, deutlich mehr Gebühren zu zahlen.
Wenn du auf die altmodische Methode des Papierschecks zurückgreifst, kannst du Monate warten, bis die Überweisung abgeschlossen ist.
Jetzt, da du weißt, was bei der Überweisung von Geld nach Deutschland zu beachten ist, schauen wir uns deine Optionen an.
Möglichkeiten für Geldtransferdienste
Beim Überweisen von Geld aus dem Ausland auf dein deutsches Bankkonto hast du einige Optionen.
Wise
Wise ist einer der wenigen Online-Geldtransferdienstanbieter, der Mittelkurs-Wechselkurse bietet, was sie bei Expats in Deutschland beliebt macht.
Du zahlst eine prozentuale Gebühr für die Nutzung ihres Dienstes, und im Vergleich zu anderen Anbietern sind ihre Raten wettbewerbsfähig.
Bei einem Transfer von 1.000 USD nach Deutschland erheben sie beispielsweise eine prozentuale Gebühr von 4,80 USD zusammen mit der 2,59 USD Bankgebühr für ACH-Überweisungen — die günstigste Option auf ihrer Website. Am Ende würdest du mit 832,55 EUR landen.
Allerdings würde derselbe 1.000 USD Transfer mehr kosten, wenn du Überweisung, Debitkarte oder Kreditkarte als Zahlungsmethode wählst, insbesondere da Kreditkarten 1 bis 3 Prozent deines Transfers einnehmen:
- Überweisung — 5,64 USD Gebühr
- Debitkarte — 11,56 USD Gebühr
- Kreditkarte — 37,44 USD Gebühr
Außerdem ist Wise recht schnell und verspricht eine Lieferung innerhalb eines Tages, wenn du die Überweisung von Montag bis Donnerstag tätigst.
Was die Sicherheit betrifft, hat Wise ein spezielles Betrugsteam, bietet Echtzeit-Benachrichtigungen, Datenschutz und mehr.
Du kannst Wise auf deinem Computer oder Telefon mit der Android- oder iOS-App verwenden, und die Verifizierung dauert nur ein paar Minuten, wenn du die Dokumente bereit hast.
Sieh dir unsere detaillierte Rezension zu Wise an.
Banküberweisungen
Für Überweisungen bis zu ein paar tausend Dollar ist es am besten, Banken zu vermeiden und bei Wise zu bleiben.
Für größere Überweisungen sind Banken jedoch normalerweise der richtige Weg, da die meisten eine relativ kleine feste Gebühr zusammen mit ihren Wechselkursgebühren berechnen.
Aus diesem Grund sind Banken oft die bevorzugte Überweisungsmethode für Expats in Deutschland, die Anzahlungen für Autos oder Immobilien benötigen.
Bei der Verwendung der Bank of America zahlst du beispielsweise eine feste Gebühr von 45 USD, egal wie viel Geld du nach Deutschland überweist.
Bank of America und die meisten anderen Banken geben jedoch die Wechselkursgebühren nicht bekannt. Es ist jedoch sicher anzunehmen, dass sie Gebühren zwischen 2 und 4 Prozent für Wechselkurse erheben.
Banküberweisungen sind ebenfalls schnell, wobei das Geld in ein bis zwei Geschäftstagen auf deinem deutschen Konto ankommt, wenn es vor 17 Uhr versendet wird.
Der einzige Nachteil bei der Nutzung einer Bank ist, dass der Prozess viel mühsamer ist als bei Wise, da deine Bank möglicherweise keine spezielle App für diesen Service hat.
Western Union
Western Union ist nicht die beste Wahl für Geldüberweisungen nach Deutschland, aber wenn du in einer Notlage Geld benötigst, kann es deine bevorzugte Methode werden.
Es mag nicht angeben, dass es Überweisungsgebühren erhebt, aber Western Union nimmt etwa 4 bis 5 Prozent vom Wechselkurs.
Mit diesem Wissen, wenn du 1.000 USD nach Deutschland durch Western Union mittels Banküberweisung sendest, würdest du im besten Fall nur 817,90 EUR erhalten.
Für schnellere Überweisungen mit den unten genannten Optionen würden die Gebühren steigen:
- Kreditkarte — 29,99 USD
- Debitkarte — 2,99 USD
Wenn du dich für eine Banküberweisung entscheidest, hast du dein Geld in ein bis fünf Geschäftstagen. Bei Debit- und Kreditkartenüberweisungen bekommst du dein Geld in einem Tag.
Als der bevorzugte Geldtransferdienst seit Jahrzehnten ist Western Union sicher, auch wenn es teuer ist.
Allerdings ist die Website viel einfacher zu nutzen, als wenn du Geld über die Website einer Bank überweisen würdest.
PayPal
Du kannst auch Geld auf ein Bankkonto in Deutschland über PayPals Service Xoom überweisen.
Xoom ist auch etwas besser als Western Union. Für eine USD1.000-Überweisung nach Deutschland würden sie etwa 2 Prozent bis 4 Prozent an Wechselkursgebühren sowie eine Debit- oder Kreditkartengebühr von USD30,49 berechnen – Entschuldigung, Banküberweisungen sind mit Xoom nicht erlaubt.
PayPals Xoom hat eine Sache, die für sie spricht – die Übertragungsgeschwindigkeit. Du kannst dein Geld in weniger als drei Stunden in Deutschland erhalten.
Xoom legt auch großen Wert auf Sicherheit, da sie Datenverschlüsselung und Betrugsüberwachung bei allen Überweisungen einsetzen.
Die Website ist ebenfalls benutzerfreundlich und mit deinem PayPal-Konto verknüpft. Du kannst auch die App auf Android und iOS verwenden.
Geldautomatenabhebungen
Die meisten großen Banken in Deutschland erheben keine Geldautomatengebühren, wenn du die Debitkarte deiner Heimatbank verwendest, aber private Geldautomaten tun das.
Tatsächlich könnten sie bis zu 4,50 EUR berechnen, nur um etwas Bargeld von ihren Automaten abzuheben. Das Gute ist, dass sie die Gebühr im Voraus angeben.
Denke jedoch daran, dass dies nur die Gebühr ist, die du in Deutschland zahlen wirst. Deine Heimatbank kann ebenfalls eine Geldautomatengebühr dazu berechnen.
Darüber hinaus fallen diese Gebühren zusätzlich zu den versteckten Wechselkursgebühren an, die du für die Nutzung eines Geldautomaten zahlen wirst.
Nachdem das gesagt ist, ist es am besten, bei deiner Heimatbank nachzufragen, wie sie mit ausländischen Geldautomatenabhebungen umgehen. Einige Banken, wie TD Bank, erstatten dir möglicherweise die Geldautomatengebühren in Deutschland.
Aber wähle sorgfältig aus, wann und warum du Geld von einem Geldautomaten in Deutschland abhebst, da es über die lange Sicht wahrscheinlich die höchsten Kosten verursacht, insbesondere wenn du nur auf Abhebungen von maximal 500 EUR pro Tag beschränkt bist.
Das Gute ist jedoch, dass du dein Geld sofort erhältst – vorausgesetzt, der Geldautomat ist mit frischen Scheinen bestückt.
Kryptowährung
Die deutsche Hauptstadt Berlin wurde von The Guardian im Jahr 2013 als Bitcoin-Hauptstadt Europas bezeichnet, dank der weit verbreiteten Akzeptanz der Kryptowährung in der Stadt.
Wenn du jedoch deine Bitcoins in Bargeld umtauschen möchtest, gibt es in Deutschland derzeit 56 Bitcoin-Geldautomaten im Land.
Deutsche Banken bieten jedoch keinen Währungsumtausch für Kryptowährungen an.
Die beste Methode, Geld nach Deutschland zu schicken
Wie du in der folgenden Tabelle sehen kannst, ist Wise deine beste Wahl, wenn du USD1.000 nach Deutschland sendest. Wenn du jedoch näher an USD10.000 herankommst, bringen Banküberweisungen oft mehr Geld auf der Empfängerseite.
| Methode | Geschwindigkeit | USD1,000 | USD10,000 |
| Wise | 1 bis 3 Tage | EUR832,80 | EUR8.328,50 |
| Banküberweisungen | 1 bis 2 Tage | EUR800 | EUR8.341,52 |
| Western Union | 1 bis 5 Tage | EUR817,90 | EUR8.179 |
| PayPal | 1 Tag | EUR823 | EUR8.230 |
| Geldautomat | Sofort | nicht zutreffend | nicht zutreffend |
| Kryptowährung | nicht zutreffend | nicht zutreffend | nicht zutreffend |
Mit diesen allgemeinen Zahlen im Kopf, lass uns die Optionen betrachten, die für Expats aus bestimmten Ländern am besten geeignet sind.
Länderspezifische Empfehlung
Wenn du Geld aus den USA, dem Vereinigten Königreich oder Kanada nach Deutschland sendest, sind hier deine besten Optionen.
Vereinigte Staaten
Wise ist deine beste Wahl, wenn du ein paar Tausend Dollar aus den USA nach Deutschland sendest. Aber wenn du dich der 10.000 USD-Marke näherst, ist die beste Wahl eine Banküberweisung, wie zum Beispiel über die Bank of America.
Wenn du jedoch feststellst, dass deine Bank höhere Überweisungsgebühren als 100 USD für 10.000 USD-Überweisungen berechnet, solltest du stattdessen Wise in Betracht ziehen.
Vereinigtes Königreich
Wenn du Geld vom Vereinigten Königreich nach Deutschland sendest, ist Wise eine ausgezeichnete Wahl.
Für größere Überweisungen möchtest du vielleicht eine Bank wie Barclay’s oder HSBC UK verwenden. Barclay’s berechnet eine feste Gebühr von 19 bis 44 GBP für alle Überweisungen, während HSBC UK bis zu 30 GBP berechnet.
Kanada
Wenn du Geld von Kanada nach Deutschland senden musst, verwende Wise für die besten Tarife.
Für Überweisungen in der Nähe von CAD10.000 oder mehr ist die Scotiabank deine Methode der Wahl, da sie normalerweise ganz oben auf der Liste für Expats, internationale Reisende und Studenten im Ausland steht.
Und es ist leicht zu sehen, warum das so ist. Die Scotiabank berechnet nur CAD19 für internationale Geldüberweisungen nach Deutschland.
Nun zu dir
Jetzt, da du die Optionen kennst, die dir beim Geldversand nach Deutschland zur Verfügung stehen, kannst du eine Entscheidung treffen, basierend darauf, wie viel du senden willst und aus welchem Land.
Davon abgesehen, denke daran, Monito zu überprüfen, um herauszufinden, welche Anbieter von Geldtransferdiensten dir die besten Kurse geben.
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