Du merkst es vielleicht nicht, aber du könntest Geld bei Wechselkursen und Überweisungsgebühren verlieren, wenn du Geld nach Kanada sendest.
Die meisten Leute entscheiden sich für Banküberweisungen, weil das schon so lange die Norm ist.
Mit Online-Diensten wie Wise, die regelmäßig die besten Wechselkurse und niedrigsten Überweisungsgebühren bieten, sind Banken nicht mehr unbedingt der richtige Weg.
In diesem Ratgeber werde ich die günstigste Art des Geldtransfers nach Kanada aufschlüsseln.
Um herauszufinden, welche internationale Übertragungsmethode die günstigste ist, kannst du direkt zu diesem Abschnitt springen.
In den Tabellen am Ende dieses Ratgebers findest du drei Beispielüberweisungen von 1.000 $, 10.000 $ und 100.000 $, um zu sehen, wie sich die Dinge bei steigender Überweisung ändern.
Für eine detaillierte Aufschlüsselung jedes Dienstes, lies weiter.
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Worauf du achten solltest
Beim Geldversand nach Kanada aus dem Ausland solltest du auf einige Dinge achten:
- Überweisungsgebühren
- Wechselkurse
- Übertragungsgeschwindigkeiten
Steuern
Überweisungsgebühren
Überweisungsgebühren gibt es in verschiedenen Formen, je nachdem, welchen Dienst du zur Geldüberweisung nach Kanada nutzt:
- Feste Gebühren
- Prozentuale Gebühren
- Kombinierte Gebühren
Wenn du die verschiedenen Arten von Überweisungsgebühren kennst und weißt, welche zu dem Betrag passt, den du überweisen willst, kannst du viel Geld sparen.
Andernfalls ist es sehr wahrscheinlich, dass man am Ende eine überhöhte Überweisungsgebühr für eine relativ kleine Überweisung zahlt.
Feste Überweisungen sind sinnvoll für große Beträge, bei denen die Prozentsätze hohe Kosten verursachen könnten.
Die Bank of America berechnet zum Beispiel eine Gebühr von 35 USD für internationale Überweisungen in Fremdwährungen oder eine Gebühr von 45 USD für internationale Überweisungen in US-Dollar.
Du kannst auch Überweisungsgebühren als Prozentsatz des Geldbetrags zahlen, den du nach Kanada überweist, zum Beispiel wenn du eine Kreditkarte benutzt, um in Kanada etwas zu kaufen.
Du könntest auch eine Kombination aus prozentualen und festen Gebühren zahlen.
PayPal erhebt sowohl eine feste als auch eine prozentuale Gebühr.
Und wenn du zwischen 171,00 CAD und 1.000,00 CAD sendest, erhöhen sich deine Gebühren bei Zahlung mit Kredit- oder Debitkarte, aber die Bankgebühr bleibt bei 4,99 USD.
Wechselkurse
Hier muss man besonders wachsam sein, wenn man Geld überweist.
Banken und Western Union verdienen ihr Geld hauptsächlich durch Wechselkurse und nicht durch Überweisungsgebühren, wenn sie Überweisungsdienste anbieten.
In der Tat, mit einem hohen Wechselkurs und einer großen Überweisungssumme könntest du unwissentlich Hunderte von Dollar an Gebühren zahlen.
Aufschläge, die bei 2,5 % oder 3 % des mittleren Marktkurses gering erscheinen mögen, können sich summieren, wenn du große Überweisungen machst.
Zum Beispiel, wenn du 5.000 USD von Amerika nach Kanada überweist, könntest du 150 USD an Wechselkursgebühren zahlen.
Das Problem ist jedoch, dass viele Banken und Dienste nicht immer offen über diese Wechselkursgebühren informieren. Einige dieser Informationen sind im Kleingedruckten versteckt oder anders etikettiert.
Deshalb ist es wichtig zu erfahren, welchen Wechselkurs man angeboten bekommt und ihn dann mit dem mittleren Marktkurs auf XE.com zu vergleichen.
Normalerweise bieten Überweisungsdienste wie Wise die besten Wechselkurse.
Manchmal sind Wechselkursgebühren nur 0,3 % oder 0,6 %. So könnte die Überweisung von 5.000 USD nur 15 USD kosten.
Solange die Gebühren niedrig sind, solltest du auf Wechselkursaufschläge abzielen, die nahe an 0,5 % herankommen.
Übertragungsgeschwindigkeiten
Die Übertragungsgeschwindigkeit hängt von dem Land ab, aus dem du Geld nach Kanada überweist, und von dem Dienst, den du verwendest.
Einige Banken können Geld am selben Tag überweisen, andere brauchen bis zu einer Woche.
Zum Beispiel dauert es bei der Chase Bank in Amerika drei bis fünf Werktage, um internationale Überweisungen nach Kanada zu veranlassen, während Wells Fargo ein bis drei Werktage benötigt.
Wenn du von einer Wells Fargo in Amerika zu einer in Kanada überweist, kann es weniger als 24 Stunden dauern.
Auch bei Online-Überweisungsdiensten gibt es Variationen, je nachdem, woher das Geld kommt. Zeiten können so schnell wie ein paar Stunden bis zu etwa drei Tagen sein.
Wise und WorldRemit senden Geld von Amerika nach Kanada in etwa ein bis drei Werktagen.
Western Union kann es sofort tun, solange deren Standorte geöffnet sind, andernfalls kann es einen Tag dauern.
Steuern
Ein großer Vorteil beim Geldtransfer nach Kanada ist das Fehlen von Steuern, die vom Land erhoben werden.
Egal wie viel Geld du sendest oder empfängst, es fallen keine Schenkungs- oder Kapitalertragssteuern an und es müssen keine rechtlichen Dokumente in Kanada eingereicht werden.
Du musst deine Überweisung auch nicht bei der kanadischen Steuerbehörde deklarieren, egal wie viel Geld du überweist.
Aber das Land, aus dem du Geld sendest, könnte eigene Steuergesetze haben.
Zum Beispiel musst du die IRS benachrichtigen, wenn du mehr als 10.000 USD von Amerika nach Kanada sendest.
Geld online senden
Der einfachste Weg, Geld zu überweisen, ist die Nutzung eines Onlinedienstes. Sie sind bequem, du sparst Geld, und du hast viele Wahlmöglichkeiten.
Wise und WorldRemit sind deine besten Optionen, wenn du online Geld nach Kanada senden möchtest.
Es gibt kleine Unterschiede bei Wechselkursen, Übertragungszeiten und Gebühren, aber abgesehen davon sind die Dienste austauschbar.
Schauen wir uns Wise und WorldRemit einmal genauer an, was sie anbieten.
Wise
Wise berechnet automatisch deine Überweisungsgebühren, Wechselkurse und Übertragungszeiten, wenn du deinen Überweisungsbetrag eingibst.
Wise berechnet Gebühren basierend auf der Währung, die du verwendest, und sie variieren um ca. 0,5 % des Überweisungsbetrags.
Zusätzlich zu diesen Gebühren gibt es auch die Gebühr, die von der Bank für die von dir verwendete Zahlungsmethode erhoben wird, egal, ob es sich um Debitkarte, Kreditkarte oder Banküberweisung handelt.
Wise wandelt auch zum mittleren Marktkurs der Währung um, was bei der Berechnung der Umrechnung klar angezeigt wird. Es gibt keine versteckten Überraschungen.
Die Seite sagt dir sogar, wie lange die Überweisung dauern sollte – je nach Überweisungsort von ein paar Stunden bis zu ein paar Tagen.
Zum Beispiel, wenn du 1.000 USD nach Kanada überweist, dauert es etwa einen Tag.
Wise berechnet 7,82 USD an Gebühren, wenn du Bankabbuchung verwendest. Das bedeutet, du erhältst 1.323,92 CAD.
WorldRemit
WorldRemit ist ähnlich wie Wise.
WorldRemit berechnet 3,99 USD für Überweisungen bis zu 2.000 USD. Für Überweisungen von 2.001 USD bis 5.000 USD zahlst du 0,01 USD für jeden gesendeten Dollar.
Sie verdienen auch ein wenig Geld mit Wechselkursen. Eine Überweisung von 1.000 USD plus 3,99 USD Gebühren nach Kanada bringt dir 1.286,72 CAD ein.
Ihr Wechselkurs von 1 USD zu 1,28 CAD ist ein Aufschlag von etwas über 2 % im Vergleich zum XE-Mittelkurs von 1 USD – 1,31 CAD.
Bei einer Überweisung zum Mittelkurs von 1.000 USD erhältst du 1.314,65 CAD, verlierst jedoch 29,93 CAD an Wechselkursgebühren.
Sie benötigen auch etwa ein bis drei Werktage, um eine Überweisung abzuschließen.
Überweisungen über internationale Banken
Für die meisten Menschen ist die erste Anlaufstelle bei Geldüberweisungen die Bank.
Aber internationale Banküberweisungen nach Kanada bergen das Risiko unerwarteter Kosten, höherer Gebühren und suboptimaler Wechselkurse, wenn du nicht aufpasst.
Außerdem können sowohl die absendende als auch die empfangende Bank ihre eigenen Gebühren und Aufschläge erheben.
Banken haben auch im Vergleich zu Online-Überweisungsdiensten längere Bearbeitungszeiten, die von zehn Tagen bis zu mehreren Wochen dauern können.
Die gute Nachricht ist, dass du Geld aus dem Ausland nach Kanada senden kannst, solange du ein Bankkonto nach deinem Umzug hierher eröffnest.
Dazu benötigst du deren SWIFT-Code, Bankfilialcode, Transaktionscode, Kontonummer, Namen und Adresse.
Absenderbank
Je nachdem, welche Bank du wählst und aus welchem Land du überträgst, erhältst du unterschiedliche Servicequalität und Zahlungsstrukturen.
Überweisungsgebühren sind in der Regel recht einfach zu ermitteln, aber die Wechselkursgebühren können schwerer herauszufinden sein.
Ohne ausreichende Informationen kann es passieren, dass du aufgrund schlechter Wechselkurse mehr zahlst als erwartet.
Wenn du zum Beispiel 1.000 USD von der Bank of America an eine kanadische Bank überträgst, erhältst du einen schlechteren Wechselkurs, den sie dir erst nach der Überweisung mitteilen.
Sie berechnen auch eine Gebühr von 35 USD für internationale Überweisungen in fremder Währung oder 45 USD für internationale Überweisungen in US-Dollar.
Deshalb solltest du immer den Mittelkurs auf XE.com mit dem von der Bank angebotenen Kurs vergleichen, um zu sehen, wie viel mehr du möglicherweise verlierst.
Empfängerbank
Wie die Absenderbanken haben auch die Empfängerbanken in Kanada ihre eigenen Strukturen.
Sie erheben ihre eigenen Gebühren und Wechselkurse für an sie gesendete Gelder in fremder Währung.
Zum Beispiel erhebt die Scotiabank eine Bearbeitungsgebühr von 15 CAD für den Empfang internationaler Überweisungen und Pauschalgebühren, die von Zwischenbanken erhoben werden.
Aber viele dieser Informationen sind schwer zu bekommen, sodass du unwissentlich versteckte Gebühren und Wechselkursaufschläge bezahlen könntest.
Gebühren vom Absender oder Empfänger abziehen
Du hast möglicherweise die Möglichkeit, zu wählen, wer die Gebühren zahlt, der Absender oder der Empfänger.
Wenn du an dich selbst überweist, kannst du die Option wählen, die weniger kostet.
Egal, was du wählst, der Absender kann trotzdem Gebühren zahlen müssen. Aber es könnte niedriger sein.
Welche Währung überweisen
Versteckte Wechselkurse sind immer ein Risiko, wenn die Umrechnung im Ausland erfolgt.
Einige Banken können zwischen 1 % und 3 % nehmen und, obwohl selten, sogar bis zu 8 %.
Sie können auch unterschiedliche Gebühren abhängig davon erheben, in welcher Währung du dein Geld sendest.
Die Bank of America berechnet beispielsweise 35 USD für internationale Überweisungen in fremder Währung und 45 USD für internationale Überweisungen in US-Dollar.
Eine Möglichkeit, höhere Wechselkurse zu vermeiden, besteht darin, Geld in der lokalen Währung der Empfängerbank zu überweisen, in diesem Fall Kanadische Dollar. So berühren weniger Banken dein Geld oder erheben ihre eigenen Gebühren.
Überweisungen über andere Methoden
Devisenunternehmen können komplizierter sein, wenn man Geld nach Kanada sendet, und konzentrieren sich mehr auf große Überweisungen.
Sie bieten schlechtere Wechselkurse und größere Aufschläge als die meisten Banken.
Mit Devisenunternehmen ist dein Herkunftsland wichtig.
Wenn du aus Kanada, den USA, dem Vereinigten Königreich oder den skandinavischen oder EU-Ländern kommst, kannst du ein Devisenunternehmen nutzen.
Aber wenn du aus einem Land kommst, in dem Gesetze den Zugang zu Überweisungsdiensten einschränken, musst du dich möglicherweise anderweitig umsehen.
Hier sind einige Devisenunternehmen, mit denen du beginnen kannst.
Western Union
Western Union kann dein Geld von überall auf der Welt innerhalb von Minuten nach Kanada überweisen.
Kontoinhaber der Scotiabank können Western Union sogar über die Website oder App der Bank nutzen.
Die Überweisungsgebühren reichen von wenigen Dollar bis zu mehreren Hundert Dollar, abhängig davon, ob du in bar oder von einer Bank überweist, welche Zahlungsmethode du verwendest und wie hoch der Überweisungsbetrag ist.
Darüber hinaus können Wechselkurse vom Mittelkurs um bis zu 7,5 % abweichen.
Wenn du 1.000 USD nach Kanada sendest, zahlst du eine Gebühr von 10 USD und erhältst einen Wechselkurs von 1 USD zu 1,2455 CAD. Am Ende erhältst du 1.245,50 CAD.
Es ist schnell, aber teuer und macht nur Sinn, wenn du schnell Geld brauchst.
PayPal
Du kannst auch internationale Überweisungen über PayPal durchführen. Aber PayPal ist immer noch nicht so günstig wie Bargeld oder Online-Überweisungen.
PayPal bietet einen Wechselkurs mit einem Aufschlag zwischen 1 % und bis zu 4 %, abhängig davon, welchen PayPal-Service du nutzt.
PayPal hat auch mehrere Gebühren- und Wechselkursstrukturen, abhängig davon, wie viel du sendest und welche Methode du verwendest, um dein Geld nach Kanada zu senden.
Wenn du 50,00 USD oder weniger sendest, erhältst du einen Wechselkurs von 1 USD zu 1,2671 CAD.
Du musst auch eine Gebühr von 4,99 USD zahlen, egal ob du dein Bankkonto, deine Debitkarte oder deine Kreditkarte nutzt, und erhältst insgesamt 63,35 CAD.
Wenn du 100 USD sendest, erhältst du einen besseren Wechselkurs von 1 USD zu 1,2801 CAD.
Du zahlst auch eine Gebühr von 4,99 USD, egal ob du dein Bankkonto, deine Debitkarte oder deine Kreditkarte nutzt, und erhältst insgesamt 128,00 CAD.
Wenn du über 171,00 CAD sendest und mit deiner Kreditkarte oder Debitkarte zahlst, steigen die Gebühren, aber die Bankkontogebühren bleiben bei 4,99 USD.
Der Wechselkurs ist günstiger: 1 USD zu 1,3009 CAD. Aber es ist immer noch viel schwächer als der XE.com-Kurs von 1 USD zu 1,3287 CAD.
Schließlich erhältst du bei Überweisungen zwischen 1.000 CAD und 50.000 CAD einen Wechselkurs von 1 USD zu 1,3009 CAD, aber die Bankkontogebühren entfallen.
Aber Debit- und Kreditkartengebühren werden teuer und reichen von 30,49 USD bis 997,49 USD.
Wenn du eine Kredit- oder Debitkarte verwendest, kannst du den Umrechnungskurs deines Kartenausstellers anstelle des PayPal-Kurses verwenden, aber der Kurs des Ausstellers ist schwer zu finden.
Du kannst jedoch beim Wechselkurs etwas Geld sparen, indem du vergleichst, welche Option günstiger ist.
Für Überweisungen von weniger als 1.000 USD ist PayPal günstiger als Banken, aber teurer als Online-Dienste.
Geldumtausch in Kanada
Wenn du nach Kanada kommst und Geld mitbringen musst, ist bar mitzubringen immer noch die einfachste und günstigste Wahl, je nachdem, wie viel Geld du brauchst.
Wenn du 10.000 CAD oder mehr mitbringst, musst du es an der Grenze einem Beamten melden.
Aber wenn du weniger als das hast, kannst du das Geld einfach nach Kanada mitbringen.
Sobald du in Kanada bist, kannst du dein Bargeld zu einem Satz nahe der Online-Überweisungsdienste bei einem professionellen Geldwechselbüro umtauschen.
Du kannst zum Beispiel Geld bei Calforex Currency Exchange umtauschen. Sie haben Filialen in Victoria, Toronto, Montreal, Calgary, Edmonton und mehr.
Calforex berechnet so wenig wie $3.50 für den Währungsumtausch.
Und wenn du keines deiner kanadischen Dollar verwendest, kannst du es zum gleichen Wechselkurs, zu dem du es gekauft hast, zurück in deine Heimatwährung umtauschen.
Günstigste Möglichkeit, Geld zu senden
Wenn du 1.000 $ nach Kanada überweisen möchtest und die in diesem Leitfaden besprochenen Dienste berücksichtigst, ergibt sich Folgendes:
| Überweisen Methode | Betrag Gesendet (USD) | Überweisen Gebühren | Wechselkurs Rate (CAD) | Betrag Erhalten (CAD) |
| Bargeld | $1,000 | k. A. | 1.32 (Durchschnitt) | $1,326 |
| Wise | $1,000 | $7,82 | 1.32 | $1,315 |
| Bank of America | $1,000 | $35 | 1.27 | $1,267 |
| Western Union | $1,000 | $7 | 1.24 | $1,250 |
| PayPal | $1,000 | $26 | 1.32 | $1,294 |
Beim Umtausch von $1.000 in bar in Kanada bekommst du das meiste Geld. Bei Umtauschbeträgen über $1.000 sparst du mehr Geld mit Wise.
Wenn du $10,000 nach Kanada senden möchtest, zeigt die nächste Tabelle eine Aufschlüsselung der Zahlen.
Du kannst sehen, je mehr Geld du überweist, desto mehr ändern sich die Dinge.
Bei einer Überweisung von $10,000 sparst du mit Wise am meisten, es sei denn, du tauchst mit $10,000 Bargeld auf.
Aber willst du wirklich mit $10,000 Bargeld nach Kanada kommen?
Auf diesem Niveau fällt auch die Möglichkeit weg, Geld über Western Union zu überweisen, da sie eine Überweisungslimit von $5.000 haben.
| Überweisen Methode | Betrag Gesendet (USD) | Überweisen Gebühren | Wechselkurs Rate (CAD) | Betrag Erhalten (CAD) |
| Bargeld | $10,000 | k. A. | 1.32 (Durchschnitt) | $13,264 |
| Wise | $10,000 | $51,47 | 1.33 | $13,250 |
| PayPal | $10,000 | $251 | 1.32 | $12,949 |
| Bank of America | $10,000 | $35 | 1.27 | $12,669 |
| Western Union | $10,000 | k. A. | k. A. | k. A. |
Und schließlich eine Überweisung von $100,000 nach Kanada.
In diesem Stadium verlierst du die Möglichkeit, Geld über Western Union und PayPal zu überweisen.
Und wieder schlägt Wise die Konkurrenten – es sei denn, du tauchst mit $100,000 Bargeld auf, was illegal ist.
| Überweisen Methode | Betrag Gesendet (USD) | Überweisen Gebühren | Wechselkurs Rate (CAD) | Betrag Erhalten (CAD) |
| Wise | $100,000 | $454,65 | 1.33 | $132,744 |
| Bargeld | $100,000 | k. A. | 1.32 (Durchschnitt) | $132,652 |
| Bank of America | $100,000 | $35 | 1.27 | $126,695 |
| Western Union | $100,000 | k. A. | k. A. | k. A. |
| PayPal | $100,000 | k. A. | k. A. | k. A. |
Jetzt bist du dran
Wenn du eine Überweisungsmethode suchst, die dir beim Senden von $1,000 nach Kanada das meiste Geld spart, komme hier mit Bargeld und tausche es in einem Geldwechselbüro um.
Wenn du bereits hier bist und nach einer Möglichkeit suchst, Geld ins Land zu bekommen, sende Geld mit Wise nach Kanada.
Sie bieten regelmäßig die besten Wechselkurse, haben die günstigsten Gebühren und die schnellsten Überweisungszeiten.
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