信诺健康保险针对在美外籍人士的计划：我是否应该在2025年购买？

在美国寻找外籍人士健康保险？这是我对Cigna Healthcare的详细评价，包括为什么它对外籍人士很适合、应该选择哪些计划，以及在美国你真正需要多大的保险覆盖范围。

美国是我总是推荐购买某种健康保险的国家。主要原因？这里的医疗费用非常昂贵。

我还记得十年前第一次来这里时得了皮肤过敏。我最终仅花了大约100美元买了几包皮肤霜。现在我运营ExpatDen并审查了超过20家保险供应商后，我看到了一个明显的模式。每个包含美国覆盖的计划都明显更贵。那是因为美国的医疗成本是世界上最高的之一。

因此，如果你现在在美国，请购买健康保险。否则，当出现问题时，你可能会支付极高的费用。但不仅仅是随意选择一个计划。你需要一个实际覆盖你在这里可能面临的昂贵治疗费用的计划。

幸运的是，我为外籍人士找到了一个有趣的选项：Cigna Healthcare的国际保险计划。

在这篇文章中，我将详细评论Cigna Healthcare并分享我的诚实看法。在文章结尾，你应该能够清楚地了解这是否是适合你的计划。

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什么是Cigna Healthcare？

仅简单的历史介绍一下公司。 Cigna Healthcare是Cigna Group的一部分，Cigna Group是美国最大的健康保险公司之一。根据 is part of The Cigna Group, which is one of the biggest health insurance companies in the United States. According to 美国医学会 (AMA)的说法，他们目前占据约10-11%的美国商业健康保险市场。

这对你来说意味着什么：

• Cigna完全可靠。
• 你不需要担心他们在短时间内破产。事实上，他们自 18世纪以来 一直在经营并持续发展。

除此之外，使用一家美国保险公司在美国时还有很多好处。

• 美国法规： 首先，他们保持与美国法规同步。这里的健康保险系统极其复杂。每个州有不同的规则，而这些规则不断变化。
• 事先授权：需要记住的另一件事是，美国的医院通常需要你保险公司的事先授权才能对你进行治疗，甚至在计划提供直接计费的情况下也是如此。这就是为什么拥有像Cigna这样的美国保险公司会有帮助。由于他们在相同的时区，并且已经熟悉美国医院的运作方式，事情在关键时刻往往会进行得更快更顺利。

Cigna Healthcare在美国的外籍人士的缺点

Cigna Healthcare并不完美。

• 价格：最大的问题是价格。由于它不符合ACA，你将获得不到任何政府补贴。此外，保费通常比其他许多计划更高。
• 附加内容： 如果你想获得额外的福利，如医疗撤离、门诊护理、牙科或视力保险，你需要支付更多。但这在大多数私人保险计划中是很常见的。
• 预授权：即便某医院与Cigna Healthcare签有直接计费协议，一些设施可能仍要求在治疗前获得预授权，这与其他国际保险供应商类似。

计划和覆盖范围

Cigna Healthcare提供三种核心国际保险计划：Silver、Gold和Platinum。

计划	年度限额	美国覆盖选项
银计划（Silver）	最高1,000,000美元	可用
金计划（Gold）	最高2,000,000美元	可用
铂金计划（Platinum）	无限制	可用

这三种计划都覆盖：

• 私立医院房间
• 癌症护理
• 精神和行为健康护理
• 移植和透析
• 急诊室治疗
• 全球远程医疗
• 本地和空中救护服务
• 全球覆盖

Cigna计划之间的最大区别在于覆盖限额，这对在美国的外籍人士而言尤为重要，因为医疗费用可能非常高。

银计划

The 银计划 是Cigna Healthcare的标准计划，并包括以下核心覆盖：

• 年度限额：最高1,000,000美元
• 急诊室治疗：最高500美元
• 高级医学成像（MRI、CT、PET）：最高10,000美元
• 住院精神健康：最高5,000美元（30天限额）
• 康复：最高5,000美元（30天限额）
  

虽然年度限额听起来很高，但实际上在美国并不总是足够。记住，这里的医疗费用是世界上最昂贵的。据 债务网的数据显示，单次心脏移植手术可能 花费超过130万美元.

所以，我会这样说：

• 如果你年轻、健康或短期留在美国，仅需基本保护， 银计划 可能就够了。
• 但如果你想心里踏实，不想担心在遇到重大疾病或紧急情况时达到 coverage limit，选择 Gold 或 Platinum 等更高层级的计划更好。

铂金计划

如果你想完全安心，不用担心触及 coverage limits，铂金计划是首选。它提供无限的年度覆盖，无论发生什么，你都会被覆盖。

计划包括：

• 年度限额：无限
• 急诊室治疗：最高2,000美元
• 高级医学成像（MRI、CT、PET）：全额覆盖
• 住院精神健康：全额覆盖（最多90天）
• 康复：全额覆盖（最多90天）
• 住院产科和新生儿护理：覆盖
• 癌症护理：全额覆盖

通过此计划，你可以去美国的几乎任何医院，甚至是Mayo Clinic、Cleveland Clinic、Johns Hopkins Hospital或Massachusetts General Hospital这样的知名医院，而不必担心账单。

可选覆盖

除了主要计划提供的覆盖外，还有四种其他可选覆盖可供选择。

在本节中，我将告诉你它们是哪些，是否该选择。我还用金计划的限额作为例子，因为我认为这是对美海外籍人士最合适的计划。

门诊治疗

主要的Cigna Healthcare计划主要在你住院时为你提供保障，只有少数例外，如MRI或住院精神健康护理。然而，除非你住院，否则它们不包括医生的访问或治疗。如果你希望Cigna Healthcare支付非住院护理，你需要包括门诊治疗附加选项。

此附加选项涵盖普通和专科咨询，血液检查和X光等诊断测试，助听器，门诊康复和产前护理。

覆盖包括：

• 普通和专科咨询
• 诊断测试和成像（例如，血液检查，X光）
• 助听器
• 门诊康复
• 产前护理
  

限额（金计划）：

• 年度限额： 25,000美元
• 咨询： 5,000美元
• X光和诊断测试： 5,000美元
• 门诊康复： 7,500美元
  

你是否应该选择？ 在我看来，是的。美国门诊护理的费用高且不可预测，即使一个简单的咨询或测试也可能很贵。年度限额为 25,000美元 应该足够大多数外籍人士的门诊治疗。

撤离和遣返

主要的Cigna Healthcare计划已包括 在你覆盖范围内的本地公路和空中救护服务。 然而，如果你想要更广泛的保护，比如被运送到另一个国家以获得更好的治疗或在严重医疗事件后返回家园，你需要添加

However, if you want broader protection, such as being transported to another country for better treatment or returning home after a serious medical event, you’ll need to add the 撤离和遣返 福利。

此附加选项提供紧急运输到最近的足够医疗设施或在本地护理不可用时返回祖国。

该附加选项还包括 危机协助加。这种危机支持尤为值得注意。例如，在恐怖袭击、自然灾难或其他危机事件中，你可以联系Cigna Healthcare，他们可能帮助安排运输和住宿。这是我在其他大多数保险计划中很少见到的福利。

覆盖包括：

• 空中或地面医疗撤离
• 在医学上必要时遣返回祖国
• 亲近家属的同情旅行
• 临时安置和生活津贴
• 像恐怖或内乱这样的紧急情况下的危机协助加
  

限额（金计划）：

• 同情旅行： 每次最高1,800美元 （最多5次）
• 每日生活津贴： 每天最高230美元 最多10天
  

你是否应该选择？ 

这完全取决于你。如果你生活在或经常前往偏远地区，或只是想在重大紧急情况下有选择接受更好治疗或返回家乡，它可以是一个有价值的补充。

如果你住在大型美国城市附近并且有高质量的医疗设施，并且不常旅行，你可能不需要它。“危机协助加”功能是一个强大的附加值，为许多其他计划中没有的额外安全层提供保障。

健康和福利

The 健康和福利 附加重点是预防护理和心理健康支持，这是Cigna Healthcare核心计划中不包括的两个领域。它包括例行体检、癌症筛查、足部护理和心理健康咨询，无论是亲自还是通过远程医疗。

我非常喜欢这个附加服务的一个主要好处是可以访问 面对面 心理健康咨询会。这在美国生活时尤其重要，因为美国的心理健康系统难以应对且没有保险的话费用高昂。

事实上，根据 Peterson-KFF卫生系统追踪器，许多美国人因高昂的费用而推迟或放弃心理健康护理，特别是那些没有保险的人。

覆盖包括：

• 常规体检
• 癌症筛查（宫颈癌、前列腺癌、乳腺癌）
• 足部护理（每年最多5次）
• 心理健康支持
  

限额（金计划）：

• 健康检查： 每次最高650美元
• 心理健康： 每年最多20次 由专家进行
  

你是否应该选择？ 

这完全是可选的。但如果您喜欢年度健康检查并希望有一个计划鼓励您继续这样做，这是一种很好的方式将其纳入您的日常生活，因为您已经为此付费。

健康检查的福利通常足以用于美国的年度健康检查。但是，请注意，可能不足以进行全面检查。

视力和牙科

The 视力和牙科 附加服务有助于降低常规眼科和牙科护理的基本服务费用，如清洁、补牙和眼科检查。

视力：

• 眼部检查： 最高130美元
• 眼镜： 最高250美元
  

牙科：

• 年度限额： 最高2,000美元
• 40–80% 的治疗费用覆盖，具体取决于手术
  

你是否应该选择？ 我不这么认为。实际上，我一直觉得保险计划中的视力和牙科覆盖不太好。但也许其他人有不同的看法，特别是如果他们希望至少为常规护理提供一些覆盖。

除外责任

像所有保险提供者一样，Cigna Healthcare有一份除外责任清单，不包含在任何计划中的事项。在我看来，这些大多数都是标准的，几乎每个私人健康保险提供商都有。 几乎每个私人健康保险提供商.

常见的除外情况包括：

• 自伤
• 既存病症*
• 成瘾或酒精使用障碍治疗
• 选择性整容手术
• 食品补充剂
  
  

*关于既存病症，Cigna Healthcare相较于大多数其他保险提供者，这方面的一个优势是他们帮助您维持以下疾病，而其他保险提供者可能会直接拒绝。我认为这是Cigna的一个强项。

• 高血压
• 2型糖尿病
• 青光眼
• 关节炎
• 关节或背痛
• 骨质疏松症/骨量减少症
  

无论如何，当您注册Cigna Healthcare计划（或任何其他保险提供者）时，您需要填写健康申报表。最好是完全诚实并全面披露所有信息。因为如果您不这么做，他们会发现并拒绝您的索赔。

Cigna Healthcare为美国外籍人士提供的其他福利

我认为Cigna Healthcare不仅仅是一个支付您医院账单的保险提供商。他们不断增加额外服务，以使您的整体医疗体验更加舒适，这是许多其他提供商所没有的。

病例管理支持

正如我之前提到的，如果您正在处理复杂的医疗问题，例如癌症，Cigna Healthcare提供客户管理支持。他们的团队帮助协调约诊、治疗和后续护理，这可以在导航美国医疗系统时减少很多压力和困惑。

全球远程医疗

您可以通过电话或应用程序与持照医生交谈。您甚至可以通过此服务获得处方，这对于感冒症状、皮疹或轻微感染等常见非紧急问题特别方便。它帮您省去了去诊所的麻烦。

Cigna Wellbeing App

Cigna Wellbeing应用为您提供跟踪健康、提交索赔、安排虚拟咨询和访问健康辅导计划的工具。在我看来，只有大型国际供应商才能提供这种服务水平。

等待期

您应该注意的最大等待期是 预防癌症手术，其等待期为 12个月 。但需注意，癌症护理本身从第一天起就完全覆盖，没有等待时间。因此如果您被诊断出癌症，治疗将立即包括在内。 cancer care itself is fully covered from day one, with no waiting time required. So if you’re diagnosed with cancer, treatment is included immediately.

以下是计划下的一些其他常见等待期：

• 3个月：预防牙科护理
• 12个月：产妇和主要牙科手术
• 18–24个月：正畸、肥胖治疗和不孕不育治疗（仅限铂金计划）

总体而言，这些等待期在行业中是相对标准的。

我可以在哪些美国医院就诊，使用Cigna Healthcare？

由于Cigna Healthcare是来自美国的保险公司，它在美国拥有广泛的医院合作伙伴。虽然我不能列出所有的医院，但我做了一些随机检查。例如，在西雅图，Cigna Healthcare与当地的所有领先医院合作，包括瑞典医疗中心， 弗吉尼亚梅森医学中心和 华盛顿大学医学中心.

在休斯敦的情况下，我还发现 休斯敦卫理公会医院 and 贝勒圣路易斯医学中心，这些也是那里领先的医院。

在极少数情况下，您去的医院不在其网络内，仍然可以访问这些医院。只需提前联系Cigna Healthcare。如果是住院情况，Cigna Healthcare可能可以安排直接结算。如果是门诊治疗，您可以稍后提交索赔。

Cigna Healthcare免赔额和用户负担选项

有免赔额和共付额（费用分摊）选项可供选择以定制您的计划以匹配您的预算。

• 免赔额选项：从375美元到10,000美元
• 共同保险（费用分摊）：选择10%、20%或30%

免赔额和共同保险越高，您的保费就越低。如果您想要更多覆盖和更少的自付费用，请选择较低的数字。

我应该选择哪个计划？

我建议从 金计划开始。虽然它比银计划更贵，但年度覆盖额度是200万美元。这在美国这样的地方，医疗费用增长迅速，造成很大的差异。它还包括产妇覆盖，如果您有家庭，是一个更好的选择。

如果您年轻健康，并且只计划保留几年保险的话，银计划也不错。其100万美元的年度限制通常足够，除非您遇到心脏移植或强化癌症治疗等重大事情。

至于白金计划，您可能不需要它。在一年中，很少有医疗费用会超过200万美元，即使在美国也是如此。但如果您有预算并想要完全放心，保险公司会涵盖几乎所有的事情，那么就选择它吧。

Cigna Healthcare计划对在美国的外籍人士的比较

这是Cigna Healthcare健康保险对在美国的外籍人士的比较表。

功能/计划	银计划（Silver）	金计划（Gold）	铂金计划（Platinum）
年度限额	100万美元	200万美元	无限制
地理覆盖	全球（可选择区域）	全球（可选择区域）	全球（可选择区域）
医院房型	私人	私人	私人
住院护理	Yes	Yes	Yes
门诊护理	可选附加服务	可选附加服务	可选附加服务
心理健康覆盖	是（基础：最高5,000美元）	是（升级：最高10,000美元）	是（最大：最长90天）
产妇覆盖	No	是（附加服务）	是（附加服务）
新生儿护理	No	是（限额25,000美元）	是（最高156,000美元）
陆空救护	Yes	Yes	Yes
远程医疗咨询	Yes	Yes	Yes
最佳适合	年轻健康的人	所有人	想要安心的人

关于Cigna Healthcare给美国外籍人士的常见问题

我需要美国的社会安全号码才能获得Cigna Healthcare吗？

不需要，基本上，每个在美国的外籍人士都可以获得。

申请后多久开始覆盖？

批准后立即开始。您还可以选择您的覆盖开始日期。请注意，对于某些治疗如预防性癌症手术和产妇覆盖有等待期。

此外，根据我与各种经纪人的对话，人们通常花费大约1到2个月来完成申请。

如果我需要在不与Cigna Healthcare直接合作的医院接受紧急治疗怎么办？

如果发生这种情况，您有两个选择。您可以选择自掏腰包，然后稍后提交索赔，或者直接联系Cigna Healthcare或请他人代表您联系。即使医院不在网络中，Cigna Healthcare也可以直接支付医院的费用。

门诊索赔的报销速度有多快？

通常在Cigna Healthcare收到所有必需文件后5个工作日内。

我需要预授权才能接受治疗吗？

并不总是需要。对于普通疾病或紧急情况，您不需要预授权。但是，如果是计划中的治疗或您知道情况比较严重，最好先联系Cigna Healthcare。其他保险提供商的流程相同。

是否包含孕产保障？

仅在金卡和铂金计划中提供。请注意，有12个月的等待期。

如果我搬到其他州怎么办？

完全没有问题，因为该计划提供全国范围的覆盖。

是否涵盖已有疾病？

不，不包括。然而，Cigna Healthcare帮助您管理某些情况，如高血压、2型糖尿病、青光眼、关节炎、背部或关节疼痛和骨质疏松。这相当慷慨，因为大多数国际提供商会直接排除它们。

免责声明：本文基于我深入的研究，包括对Cigna Healthcare政策文件的全面审查以及与他们团队的直接沟通以验证关键细节。这里提供的信息是为了使阅读和理解更简单的总结。我不能包含所有详细信息，因为那样会使文章过长和难以消化。在确保准确性的同时，我不能保证所有信息是100%正确或最新的。为了确定您的保险范围，最好自己阅读完整的政策或直接从Cigna Healthcare代表处获得书面确认。