2025年在美国开设银行账户：非移民签证持有人的指南

这篇文章是关于为非移民签证持有者（非永久居民，绿卡持有者）在美国开设银行账户的指南。

许多想要移居美国的泰国人往往不知道从何开始新的生活。像开设银行账户这样的基础事情看起来可能十分复杂且陌生。 

在这篇文章中，我将介绍并帮助您了解如何在美国开设银行账户。在美国，购物和其他金融交易是生活的重要组成部分，因为大多数人更倾向于使用信用卡、借记卡或支票而不是现金。开设银行账户是您在美国生活更便利的事情，千万不要忽视。

在美国开设银行账户前不要忽略的事项

根据我多年来在美国生活和某些时期频繁光顾银行的经验，关于在这里开设银行账户，您需要了解以下五个关键要点。

政策和条件

您不应忽视的第一件事情是了解美国各家银行的政策和条件。美国有多家银行。有些银行拥有全国性的网络，而另一些可能仅存在于某些州或城市。开设账户所需的文件、提供的账户类型、最低余额要求以及各种费用各不相同。

选择银行

对于外籍人士而言，当地或较小的银行通常不方便开设账户。建议使用在全国范围内设有分行的大型银行，因为在那里开设账户更容易，他们也更有国际客户的经验。

社会安全号码和纳税人识别号码

虽然在美国开设银行账户并不复杂——只要您具备所有必需的文件和最低存款——但一般来说，外籍人士无法在线开设账户。这是因为在线系统通常需要社会安全号码（SSN），该号码仅发放给拥有美国工作许可的人。

有些银行可能允许您使用个人纳税人识别号码（ITIN）代替SSN进行在线申请。然而，根据个人经验，我建议直接去分行开设账户，因为：

• 大多数在线银行系统通常不支持外籍人士的文件验证
• 去分行可以直接与工作人员交谈和询问
• 如果有问题，您可以立即更正或提交附加文件

选择银行分行

选择银行分行是另一个重要的考虑因素。美国的某些地区可能没有某些银行的分行。因此，选择离家或工作地点较近的分行以方便办理交易很好。

根据我在美国社区生活的经验，拥有一个离家较近的分行是很重要的，因为美国人仍然大量使用支票。尽管现在有在线支票系统，许多人仍然更喜欢直接在分行兑现支票。

虽然在线银行能够使生活更方便，但与银行工作人员面对面交流可以帮助我们更好地了解流程，并且在使用银行服务时更有信心，尤其是作为不太熟悉当地系统的外籍人士。

安全性

如果我们在大型银行开设账户，这就不应该成为一个问题。根据 联邦存款保险公司（FDIC）的说法，美国的银行拥有标准的存款保护系统，我们可以直接在其网站上检查每家银行的状态。

最低开户存款

开设账户的最低存款因银行和您要开的账户类型而异。一般来说，开设支票账户或储蓄账户的最低金额从0美元至100美元不等。

账户类型

在美国，银行账户类型与世界其他地方没有太大区别。美国的银行更重视客户会员级别和客户利益。

• 支票账户或活期账户与其他地方的支票账户类似。它们提供低或无利息，大多数银行每月收取费用。支票账户适合日常开支、支付水电费、购物和偿还债务。开设支票账户后，银行将为您发放一张借记卡，您可以用它进行购物或ATM取款。几乎每家商店在美国都接受借记卡。在美国携带借记卡是必要的，因为有些地方已经不再接受现金。
• 储蓄账户 或存款账户中每家银行提供不同的利率。它们非常适合那些希望储蓄大笔资金并用于紧急情况，因为它们提供长期利息。每家银行还提供储蓄账户的变体，例如花旗的加速储蓄或美国银行和大通银行为学生提供的学生储蓄。
• 存单（CD）或定存单类似于定期存款账户，是长期投资的理想选择。银行锁定资金在预定期间内，例如3个月、6个月、1年或3年。CD账户提供更高的利率和回报率，到期后可以提取资金。大多数银行和金融机构要求此类账户的最低开户存款不少于500美元。

如何在分行开户

开户并不难。首先，我建议查看您想开户的银行网站。认真研究银行的资讯和账户种类。然后准备必要的文件。我建议拨打您要访问的分行的电话询问需要准备哪些东西和开户所需的最低存款。每家分行都有自己的电话号码，您可以在线找到。之后，告知工作人员您希望开设账户（有些银行允许您通过其网站在线预约），并在预约的日期和时间访问分行。

例如，如果我要在华盛顿州西雅图的U-District开设美国银行账户，我会在Google上搜索”Bank of America U-District”。分行的地址和电话号码将出现。然后我拨打分行的电话说我想开设账户并询问需要哪些文件。我准备文件和25美元用于开户并前往分行。

有些分行允许随到随办，但这因地点而异。一般来说，在美国，您需要先预约。到达时，工作人员会检查您的文件并为您开设账户。之后，他们会引导您下载银行应用程序，您将输入个人信息、电话号码和其他必要信息。然后，他们会给您一张借记卡和一本支票簿。就全都完成了。

费用

我在美国银行账户的费用如下，提供了美国银行普遍收费的一些大致想法。

• 为了维持账户，大多数美国银行都有每月收费。例如，我的美国银行支票账户每月有4.95美元的系统费用。根据银行设定的条件，该费用可以被免除，例如账户余额超过500美元或成为优惠会员。
• 在分行兑现支票每次收费15美元。从其他银行或国家接收款项每次收费15美元。向其他银行转账每次收费30美元。以美元为原币向海外转账每次收费45美元。如果您是优惠会员，这些费用可能会被免除。
• 如果支票账户的余额不足而进行消费，您将被罚款，这可能影响您的财政历史。在美国银行，每次罚款为35美元。
• 从不同银行的ATM或海外ATM取款每次交易收取3％的费用。

如何维护不常在美国的账户

对于不常在美国的人，美国银行可以关闭长期不活动或金融交易终止直至余额耗尽的账户。为了防止银行关闭您的账户，请遵循以下步骤：

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• 建议保持余额高于银行的要求。例如，如果是美国银行的账户，请在账户中保留超过500美元以避免4.95美元的每月维护费，直到您的账户耗尽余额。如果账户透支，银行可能会关闭它。
• 频繁登录您的银行应用程序并进行金融交易，包括存款、取款、转账和借记卡使用。这可以防止银行将您的账户归类为不活跃。美国银行在3年后将账户视为不活跃，而大通银行在1年后将其视为不活跃，届时他们可能会将资金转移给州政府。

银行账户的替代方案

如果您无法或不想因为任何原因开设美国的银行账户，Wise和Revolut是那些希望储蓄、接收和转账用于日常使用的人的良好替代品。

• Wise 提供一种在线银行服务，使用户能轻松开设银行账户。只需在线注册并验证您的身份，您就会拥有一个在线银行账户和一张借记卡，可以用于接收、转账和兑换外币。相较于传统银行，它十分方便，易于使用且快捷，费用也较低。
• Revolut 类似于Wise，但提供额外的财务功能，如费用分析、预算管理、股票投资和加密货币交易。然而，它的费用通常比Wise更高。

银行营业时间和假期

美国的银行营业时间并不固定，依赖于各个分行。最好提前打电话确认。通常，银行在工作日从上午8:30到下午5:00营业。有些可能在下午4:00关门或一直营业到下午6:00。许多分行每周有一天会营业较晚，约下午6:00到7:00，以便下班后的人顺路去。周六，有些银行可能在下午2:00早早关门，而周日大多数银行关闭。

假期基于联邦假期，如每年的7月4日独立日或12月25日圣诞节。您可以在 联邦储备网站上.

查看联邦假期。

• 当您出国旅行并使用借记卡或信用卡时，务必提前通知银行。我曾经在泰国（我的故乡）使用美国的借记卡从ATM取款，卡被捕获，因为美国的银行认为卡被盗了。因此，请务必在旅行前通知银行。如果您的卡被捕获，请联系ATM所属银行并通知在美国的银行阻止该卡（大多数银行可通过应用程序阻止卡）。有时，如果运气好，ATM所属银行可能会打开机器并把卡还给您。
• 任何时候，凡是与网上购物、国外采购、货币兑换相关的金融交易，银行可能会怀疑您的账户被攻击。这可能导致您的借记卡被暂停或您的账户被关闭。建议提前通知银行。当我刚搬到美国且进行此类交易时，银行人员几乎每次都会打电话询问我的借记卡或账户资金是否有误。我必须解释清楚以消除疑虑。
• 支票是美国人在日常生活中广泛使用的东西。对于那些从未使用过支票的人，如果您收到一张支票，请务必检查有效期。通常，支票有效期约为6个月。如果支票过期，收款银行可能仍会处理，但大多数银行将拒绝，届时您需要向发行方请求新支票。

常见问题 (FAQs)

我能在没有SSN的情况下开设美国银行账户吗？

是的，你可以。事实上，有几家银行允许您在没有SSN的情况下开设账户，如大通银行、美国银行、富国银行、道明银行和PNC银行。 

然而，如果您没有 SSN，会有一些限制，比如无法开设在线账户——您需要亲自到分行。此外，您的存款不会产生利息，因为被认为是应税收入。您可能也无法使用某些服务，比如申请贷款（尽管对于外籍人士来说在美国获得贷款通常很有挑战）。

可以替代 SSN 的文件包括 ITIN（个人纳税识别号）。

分行要求可能会有所不同，因此我建议提前打电话确认，这样可以节省您的时间。

哪个银行对于外籍人士开设账户最简单？

Chase Bank 和 Bank of America 是外籍人士在美国经常使用的两家主要银行。这使得他们对国际客户非常熟悉，使得开设账户更加容易。

我也建议在有很多外籍客户的分行开设账户，这会比在具有较少国际客户的分行更容易。

在美国开设银行账户需要多少钱？

通常，在美国开设银行账户需要的金额在 25 美元到 100 美元之间，这取决于账户类型和银行。当我在西雅图开设 Bank of America 的银行账户时，花费了 25 美元。

开设一个账户需要多长时间？

只需片刻。通常，您需要先预约。一旦轮到您，工作人员会简要检查文件，并在 30 到 60 分钟内为您开设账户。

至于借记卡，大多数会在稍后寄给您，通常需要 7 到 10 个工作日。某些银行可能会当天提供临时借记卡以供即时使用。

有必要预约吗？

I 建议在访问分行之前预约。当我开设一个银行账户时，我提前打电话确保当天有位置，并获取关于文件或最低余额要求的更多信息。

但我确实看到我有些朋友直接走进去。然而，那位朋友是在德克萨斯的一个小镇，那里的客户并不多。

如果您的账户开立被拒绝怎么办？

说实话，我从没见过有人在尝试开设银行账户时被拒绝。因此，只要您拥有所有必要的文件、正确的信息，并且在其他银行没有不良记录，您应该能够顺利开设。

如果您真的对此很担心，您可以尝试另一种选择，比如 Wise。您可以在家开设账户，等您到达美国时，将其与 Google Pay or Apple Pay 链接，以便在这里进行支付。

关闭账户容易吗？

如果您想关闭账户，只需直接联系银行。通常不超过 30 分钟。但不要忘记先提取所有资金并取消与银行的任何其他服务。

此外，如果您关账户的时间过早，比如在 90-180 天内，美国的大多数银行会收取大约 25 美元到 50 美元的罚款。

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