Cigna 医疗评论：菲律宾外籍人士的选择（2025）

还在考虑 Cigna Healthcare 是否适合在菲律宾的外籍人士？这篇深度评论涵盖了费用、计划、福利，以及是否物有所值。

当我第一次查看菲律宾的医疗费用时，坦率地说，我认为没有必要购买健康保险。毕竟，这里的医疗费用相对便宜，尤其是与美国或新加坡等国家相比。不过我错了。 

保险不仅仅是为了应对大 emergencies，它实际上是管理医院费用的好方法，让您可以放心地去私立医院。这种安心感是非常重要的。

许多我接触过的外籍人士都有同感。虽然有一些本地选项，如 HMOs、PhilHealth 和预付计划，但对于大多数生活在菲律宾的外国人来说，外籍人士健康保险依然是最受欢迎的选择。

在外籍人士圈子中，被反复提及的名字之一就是 Cigna Healthcare。在这篇评论中，我将介绍您需要了解的关于它的一切，包括费用、计划、覆盖范围等。这样您就可以决定它是否适合您。

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Cigna Healthcare 是什么？

Cigna Healthcare 是一家已有数百年历史的美国保险公司，以国际健康保险闻名。在菲律宾，它是外籍社区中较受认可的名称之一，与 AXA 等其他主要参与者齐名。

另一方面，像 Cigna Healthcare 这样的国际大保险公司（以及市场上的其他主要参与者）的计划往往更贵。但坦率地说，这是可以预料的。 

此外，较高的价格是有道理的。它不仅仅是关于广泛的国际覆盖或稳固的福利。Cigna Healthcare 还提供额外的支持服务，例如它们的病例管理计划，这是我个人非常喜欢的。我将在文章后面详细讨论这一点。

Cigna Healthcare 在菲律宾的外籍人士的缺点

虽然 Cigna Healthcare 提供强大的国际覆盖和支持，但它并非没有缺点。在您决定它是否适合您之前，这里列出了三个主要限制：

• 不是最便宜的选项：在我看来，这是最大的缺点。Cigna Healthcare 不是市场上最实惠的健康保险提供商。与许多本地选项或预算型国际保险公司相比，其计划价格更高。 
• 产妇医疗仅限金计划及以上：产科覆盖 不包括在起始计划中。您至少需要注册 金计划 才能获得产科和新生儿福利。 to access maternity and newborn benefits.
• 可选的医疗撤离和遣返覆盖：医疗撤离和遣返 不包括在起始计划中。您至少需要注册 不包括在 Cigna Healthcare 的基本计划中。如果您需要这种覆盖，您需要将其作为可选模块添加。不过，所有计划都包括本地救护车服务，包括公路和空中，这是核心福利的一部分。

因此，在我看来，如果您需要综合保险，允许您访问菲律宾的任何领先私立医院以及提供可靠的客户服务和国际覆盖，并且有一定的预算用于您的健康保险计划，Cigna Healthcare 是一个不错的选择。

计划和覆盖

Cigna Healthcare 提供三个主要计划：银、金和铂金。 高级计划提供更高的覆盖并提供额外的保障。

最重要的一点是金计划，它提供产科覆盖，而银计划并没有。  

银计划

虽然技术上是 Cigna Healthcare 的入门全球计划，但对于在菲律宾的外籍人士来说通常足以。该计划包括 100 万美元的年度覆盖，这通常足够，即使在顶级私立医院，在这个国家的医疗费用也相对能够负担。

事实上，菲律宾一些最昂贵的治疗项目仍然远低于这个数额。例如，根据 ASCO 出版物, 重症监护室费用每天可能超过 50,000 菲律宾比索（超过 900 美元），癌症治疗费用可能在 120,000 菲律宾比索到超过 1,000,000 菲律宾比索之间（2,000 美元–17,000 美元）， 

主要福利：

• 100 万美元年度限额
• 私立医院房间
• 菲律宾内外覆盖（取决于您选择的区域）
• 全面癌症护理高达 100 万美元
• 高级成像（MRI，CT，PET）高达 10,000 美元
• 康复和物理治疗高达 5,000 美元
• 急诊室治疗高达 500 美元
• 包括移植服务
  

对于大多数外籍人士，我推荐这个计划，除非：

• 您计划在医疗费用显著更高的国家接受治疗，例如 新加坡或美国
• 您需要 产科覆盖，这只是从 金计划提供。银计划仅涵盖新生儿护理最多 25,000 美元，为期 90 天。 Silver Plan only covers newborn care of up to US$25,000 for up to 90 days.

金计划

金计划将年度限额提高到 200 万美元 并增加了银计划中未包含的关键福利，尤其是 住院产妇和新生儿护理。如果您计划在国外生育家庭，此计划提供您所需的重要保障。

主要福利：

• 200 万美元年度限额
• 住院产妇护理和分娩
• 新生儿护理高达 75,000 美元
• 更高的高级成像、康复和其他服务的次级限额
  

因此，如果产科护理是您需要的，这是值得升级的计划。

案例研究： 一位外籍人士在 reddit 上分享说 Cigna Healthcare 完全报销了他们在 Makati Medical Center (MMC)的产科套房的费用，这家医院是菲律宾顶级私立医院之一。

铂金计划

铂金计划提供无限的年度覆盖，并在所有类别中提供最高的福利水平。除了产妇和新生儿护理之外，它还提供全面的心理和行为健康覆盖，低级计划中不完全包含这一项。

主要福利：

• 无限年度覆盖
• 广泛的心理和行为健康福利
• 产妇护理高达 42,500 美元
• 新生儿护理高达 156,000 美元
• 所有主要治疗类别的限额提高
  

话虽如此，除非您有特定的精神健康需求，需要无限的覆盖，或频繁前往医疗费用昂贵的国家，否则这个计划可能不太适合您的需要。对于大多数外籍人士，银或金计划已绰绰有余。

覆盖区域

Cigna Healthcare 为您选择覆盖区域提供两个主要选项：

• 全球（不包括美国）
• 全球（包括美国）

如果您选择将美国纳入您的覆盖范围，您的保费将显著提高。这在所有国际保险提供商中都是标准做法，因为美国的医疗费用很高。

不过，有两点重要的事情需要注意：

1. 美国紧急覆盖
   即使您选择“全球（不包括美国）”选项，Cigna Healthcare 仍然提供 在美国访问期间高达 100,000 美元的紧急门诊覆盖 。例如，如果您在短期旅行期间因事故受伤。
   
2. 不包括的国家
   Cigna Healthcare 无法在某些国家提供覆盖，如古巴、伊朗、叙利亚、朝鲜、苏丹、利比亚和刚果民主共和国。但这些并不是外籍人士常去的目的地。 

额外覆盖

Cigna Healthcare 为其银、金和铂金计划提供多个可选附加项。每个附加项的覆盖限额取决于您的核心计划级别。例如，金和铂金计划比银计划有更高的次级限额。

门诊治疗

这一附加项涵盖不需要住院的医疗服务。这包括医生咨询、诊断测试、疫苗接种和处方药物。它还包括助听器和物理治疗。

根据银计划，限额包括：

• 年度限额：15,000 美元
• 专家会诊：2,500 美元
• 诊断成像/X 光：2,500 美元
• 门诊康复：5,000 美元

值得吗？

对于大多数生活在菲律宾的外籍人士，我不推荐。门诊护理，如医生看诊或化验，相对便宜。例如，即使在 Makati Medical Center 的门诊咨询 费用大约为 PHP 1,600.00 上限，大约为 27 至 30 美元。通常支付这些账单比将门诊覆盖添加到您的计划中更加实惠。通常支付这些账单比将门诊覆盖添加到您的计划中更加实惠。

撤离和遣返

这一附加项让您可以紧急医疗撤离到最近的合适医疗机构。根据需要，它还涵盖返回本国的遣返。

遇到政治动荡或自然灾害时，该计划包括加入 Crisis Assistance Plus Program 的机会，该计划可以帮助安排替代旅行、住宿或其他支持。

值得吗？

是的， 我推荐这一附加项给在菲律宾的外籍人士。 

虽然像马尼拉和宿务这样的大城市有不错的医院，但主要区域之外的基础设施有限。此外，该国易受台风和地震等自然灾害的影响。 

举个例子，菲律宾每年遭受约 20 个热带气旋，其中约 7 到 9 个登陆。此外，根据 地震列表，该国地震活动频繁，每年发生超过 800 次 4.0 级或更高的地震，范围在 300 公里内，这意味着每 10 小时就有一次地震。

具备撤离和遣返覆盖可以让您放心，尤其是如果您计划在岛屿之间旅行或生活在更偏远的地区时。此外，Crisis Assistance Plus Program 在自然灾害期间可以提供很大帮助，如前所述，在菲律宾这种情况下可能会发生。

健康和福祉

这一附加项侧重于预防性健康和心理健康支持。它涵盖例行检查、筛查和咨询会话。

在银计划下，您将获得的保险包括：

• 常规年度体检（最高可达325美元）
• 癌症筛查（宫颈癌、前列腺癌、乳腺癌）
• 足部护理（每年最多5次）
• 心理健康支持：每年20次面对面会谈
• 通过Cigna Healthcare应用全天候连接心理健康专业人士

值得吗？

我不这么认为。通常自己支付健康检查费用更划算。然而，包含常规健康检查和心理健康保险可能会鼓励您实际使用这些服务，尤其是在适应新国家的生活时。

眼科和牙科

此附加险涵盖基本牙科治疗和与视力相关的服务，如眼科检查和眼镜。

对于银计划：

• 眼科检查：100美元
• 处方镜片和眼镜：155美元
• 牙科护理：每年总额1250美元
  

注意：牙科保险范围从 40%到80%，具体取决于手术类型（预防、基础或重大）。其余部分由您负责支付。

值得吗？

不，完全不是。事实上，我看不出这项附加险的好处。可能只是我个人认为，在大多数情况下，不论在菲律宾还是其他地方，自己支付这些治疗费用更合实际。

在菲律宾的外籍人士Cigna Healthcare计划比较

这是针对菲律宾外籍人士的Cigna Healthcare健康保险比较表

功能/计划	银	金	铂金
年度限额	1,000,000美元	200 万美元	无限制
地域覆盖	全球（区域可选）	全球（区域可选）	全球（区域可选）
医院房型	私人	私人	私人
住院（住院病人）	Yes	Yes	Yes
门诊护理	可选附加险	可选附加险	可选附加险
心理健康保险	是（基础：最高5,000美元）	是（增强：最高10,000美元）	是（最大限度：最多90天）
产科保险	No	是（附加险）	是（附加险）
新生儿护理	No	是（限额25,000美元）	是（最高156,000美元）
路面和空中救护车	Yes	Yes	Yes
远程医疗会诊	Yes	Yes	Yes
最适合	每个人	需要产科保险的人。	想要完全安心的人

排除和已有疾病

与大多数 私人健康保险提供商一样，Cigna Healthcare有一个标准排除列表，在购买计划前了解这些内容非常重要。

常见排除包括：

• 已有疾病
• 自残伤害
• 美容整形
• 生育治疗
• 实验性或未经证实的疗法
  

这在行业内是非常标准的，不是Cigna Healthcare的独特之处。

话虽如此，我喜欢Cigna Healthcare的一点是，他们可能愿意涵盖或帮助管理某些常见的已有疾病，例如：

• 高血压
• 2型糖尿病
• 哮喘
  

Tip：尽管如此，如果您有任何已有疾病，在签署合同时直接向Cigna Healthcare确认非常重要。具体询问哪些是涵盖的，哪些是排除的。如果可能，请要求书面确认。这有助于在需要索赔时避免误解。

如何在菲律宾使用Cigna Healthcare

拥有Cigna Healthcare后，您可以前往菲律宾的任何私人医院，出示您的Cigna Healthcare卡。在大多数情况下，医院会直接收取Cigna Healthcare的费用，这被称为直接结算。

如果您需要提前支付费用并在后续索赔（例如门诊治疗），您可以通过Cigna Healthcare应用上传账单和医疗收据。一旦提交文件，通常在五个工作日内处理赔款。

如果是计划好的治疗，最好提前联系Cigna Healthcare以获得预授权。这可以让他们发出支付保证，帮助您避免医院的拒绝风险。

Tip：我总是建议先联系您的保险公司，无论是Cigna Healthcare还是其他提供商。预授权不仅能确保付款；他们也可能会根据您的情况帮助您选择合适的医院或医生。

从目前的情况来看，Cigna Healthcare通常处理索赔效率很高。当然，有时也会出现索赔被拒绝的情况，但通常是由于客户不知道的政策排除项。避免这种情况的最佳方法是在接受护理前始终请求预授权。

好消息是，Cigna Healthcare提供多种语言的全天候实时支持，包括英语、德语、西班牙语等，让您随时在需要帮助时可以轻松联系到他们。

Cigna Healthcare与本地保险比较

Cigna Healthcare与菲律宾本地保险提供商的运作方式非常不同。

就费用而言，当地保险比Cigna Healthcare或任何国际保险便宜得多。但它的覆盖限额也较低，并且有时候内部子限额难以理解。这些子限额通常适用于特定的治疗或房型，尤其对于习惯了本国保险计划的人来说，理解起来会很困难。

本地计划主要覆盖菲律宾境内的治疗，若您出国旅行，国际医院可能不接受。

也就是说，如果您的预算紧张且只需要在菲律宾境内覆盖，本地保险仍然是一个不错的选择。只需仔细研究政策，并了解涵盖和不涵盖的内容，因为其结构与Cigna Healthcare这类国际保险计划非常不同。

Cigna Healthcare与其他国际保险比较

在我看来，我非常喜欢Cigna Healthcare的支持、远程医疗和案件管理服务。这些是您在其他保险提供商中很少能找到的功能。您还可以使用他们的应用程序，轻松管理一切，从索赔到联系支持，全部在一个地方完成。

不过，如果您的预算有限但仍想要国际保险，您可能想看看ACS。他们在2025年推出了一项更实惠的新计划。然而，它也有一些妥协，例如对某些福利的限制，比如私人房间覆盖。

因此，尽管它更便宜，但相比Cigna Healthcare提供的功能要少。你可以 在此阅读我的ACS评论.

AXA是Cigna Healthcare在菲律宾的另一大竞争对手。在我看来，AXA也提供了一个不错的计划。但我个人仍然更倾向于 Cigna Healthcare，主要是因为他们提供的支持水平。当您病重时，有人引导您进行治疗和协调护理是一大优点，而这是大多数提供商中难以找到的。

Cigna Healthcare是否是菲律宾退休人士的好计划？

诚然，对于退休人士来说，Cigna Healthcare可能比较昂贵，但这对于大多数私人健康保险提供商来说都是如此。 一旦您超过60岁，往往很难找到任何国际保险愿意承保，更不用说有强大福利的了。

这就是为什么如果您有预算，Cigna Healthcare实际上是菲律宾退休人士的一个不错选择，原因有：

• 加入年龄无上限
• 无续保年龄限制
• 他们可以帮助管理某些已有疾病，如高血压
  

不过，您应预计每年支付超过4,000美元。然而，仍有一些方法可以降低您的保费。例如，您可以增加自付额和共同支付选项，以降低年度费用，尤其是在您不常使用保险时。

免责声明

本文仅基于我对Cigna Healthcare的深入研究，包括他们的小册子和政策文件的全面审查。我对外籍人士健康保保险也相当熟悉。自从运营ExpatDen以来，我有机会定期与保险经纪人和公司代表（包括Cigna Healthcare的人）直接交流。

但即便如此，仍然可能出现错误。覆盖细节也可能会随时间变化或因您的个人健康状况而异。如果有疑问，请始终参阅官方政策文件或与持牌保险代理人或经纪人沟通。并确保以书面形式获得重要细节。