ประกันชีวิตในประเทศไทย: คู่มือแบบรวดเร็ว

ทำไมต้องมีประกันชีวิต?

อาจจะฟังดูแปลกที่ผมคิดว่า ถ้าคุณอาศัยอยู่ในประเทศที่รัฐบาลดูแลเรื่องสุขภาพ, การศึกษา, การสนับสนุนคนพิการ, ผู้สูงอายุ และเจ็บป่วย คุณอาจจะไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิต แต่ไทยไม่ใช่หนึ่งในประเทศนั้น

ต้องยอมรับเลยว่า ผมไม่เคยสนใจประกันชีวิตเลย ในวัยยี่สิบผมรู้สึกแข็งแรงเหนือธรรมดา ไม่คิดถึงเรื่องการตาย พอเข้าวัยสามสิบต้นๆ ผมยังไม่สนใจเพราะโสด ไม่มีลูก แถมครอบครัวก็มีฐานะ แต่พอเข้าวัยสี่สิบ มีลูกสองคน ภรรยา และความเป็นจริงว่าเราต้องการความมั่นคงทางการเงินที่ยังอีกหลายปี แน่นอน ถึงเวลาซื้อประกันชีวิตแล้ว

เมื่อคุณมีความสำคัญต่อคนอื่น ความรับผิดชอบก็จะตามมา เป็นสิ่งพิเศษที่ได้เป็นเบาะปลอดภัยของใครบางคน แต่ถ้าคุณไม่มองข้างๆ ก่อนข้ามถนนที่แสนคึกคักในกรุงเทพฯ ล่ะ? หรือจริงๆ แล้วเพียงแค่เดินลงไปยังถนนในกรุงเทพฯ ณ เวลาและสถานที่ที่ไม่ถูกต้อง

ถ้าคุณกำลังอ่านบทความนี้ แสดงว่าสิ่งนั้นยังไม่เกิดขึ้น (ยัง) สิ่งที่คุณได้ซื้อประกันชีวิตไปจนถึงตอนนี้อาจดูเหมือนเป็นการลงทุนที่สูญเปล่า แต่เรื่องจริงคือ การลงทุนทางการเงิน (และชีวิต) ใดๆ ก็มักไม่รับประกันผลตอบแทนในอนาคต แม้ว่าความจริงที่คุณยังมีชีวิตก็ชี้ว่า สักวันหนึ่งคุณจะต้องจากไป คำถามก็คือ เมื่อไหร่และสิ่งสำคัญกว่านั้นจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป (ทั้งในแง่จิตวิญญาณและปฏิบัติ) อย่างเช่น ครอบครัวของคุณจะอยู่รอดได้อย่างไรถ้าคุณไม่อยู่ในนั้นอีกต่อไป

ในเรื่องของผลกระทบทางจิตวิญญาณคงไม่มีใครเดาได้ แต่อย่างน้อยด้านการปฏิบัติคำตอบก็มีมาอย่างยาวนาน: ประกันชีวิต น่าเสียดายที่ในขณะที่ชีวิตและความตายตรงไปตรงมา แต่ประกันชีวิตกลับไม่ใช่ ผมจะแตกประเด็นสำคัญ, ข้อดีข้อเสีย และสิ่งที่คุณควรพิจารณาต่อไปให้ฟัง

หากคุณเป็นคนที่ต้องการข้อมูลแน่นปึก (ในกรณีนี้ผมต้องขออภัยที่ไม่ได้นำลิงก์ไปยังสเปรดชีตมาให้) คุณสามารถเริ่มอ่านได้จากตรงนี้

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

การทำงานของประกันชีวิตทั่วไป

ประกันชีวิตคือข้อตกลงระหว่างคุณและบริษัทประกัน: คุณจ่ายเบี้ยประกันเป็นประจำ และเมื่อคุณตายหรือป่วยหนัก บริษัทประกันจะให้เงินก้อนใหญ่แก่ผู้รับประโยชน์ของคุณ จุดประสงค์คือเพื่อให้แน่ใจว่าคนที่คุณรักจะมีความมั่นคงทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นค่าเช่า, ค่าครองชีพ, หรือแม้กระทั่งการศึกษาของลูกๆ สั้นๆ มันคือเบาะปลอดภัยสำหรับครอบครัวของคุณถ้ามีเหตุการณ์เลวร้ายเกิดขึ้น มันเหมาะกับ กลยุทธ์ประกันแบบครอบคลุมที่คุณจะต้องการ ในสภาพแวดล้อมที่ไม่แน่นอนเช่นในประเทศไทย

ข้อกำหนดในการซื้อประกันชีวิตในไทย

ในขณะที่บางบริษัทประกันในประเทศอาจขอ ใบรับรองถิ่นที่อยู่ แต่บางที่ก็อาจยอมรับเอกสารแสดงถิ่นที่อยู่แบบอื่น เช่น สัญญาเช่าหรือบิลค่าสาธารณูปโภค โดยปกติจะต้องมีหนังสือเดินทางและวีซ่าระยะยาวที่ยังใช้ได้ (เช่น วีซ่าธุรกิจ, วีซ่าแต่งงาน, หรือ วีซ่าเกษียณ)

หากคุณไม่สามารถซื้อประกันชีวิตจากบริษัทประกันในท้องถิ่นได้ คุณสามารถเลือกซื้อจากผู้ให้บริการระหว่างประเทศ ตัวอย่างเช่น William Russell มีแผนประกันชีวิตสำหรับผู้ใช้ชีวิตในต่างประเทศ – และมี Allianz, AIA, และ Friends Provident International (ถูกซื้อโดย RL360 ดังนั้นอย่าซื้อนะครับ) และคุณยังคงถือแผนนี้ได้ถึงแม้ว่าคุณจะย้ายออกจากประเทศไทยแล้วก็ตาม

การเลือกใช้บริษัทประกันกลุ่มอาจมีเหตุผลมาก ถ้าคุณคิดว่าคุณอาจต้องย้ายไปต่างประเทศในระหว่างช่วงประกันชีวิต: ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลด้านสุขภาพ เพื่อดูแลญาติที่ป่วยหรือเพราะเกิดการเปลี่ยนแปลงในการทำงานของคุณเอง

ทำไมต้องซื้อประกันชีวิต – โดยเฉพาะในไทย

If you’re the bread เงินให้ครอบครัว คุณควรมีแผนว่าคนที่คุณรักจะผ่านชีวิตไปได้อย่างไรหากวันหนึ่งคุณไม่อยู่ การพึ่งพาความช่วยเหลือนั้นไม่ใช่ชีวิตที่ง่ายแม้แต่ในที่ที่ดีที่สุด ซึ่งอีกครั้ง ไทยก็ไม่ใช่ (อย่างน้อยเมื่อพูดถึงการรับการดูแลโดยไม่ต้องมีทรัพยากร) แต่ยังมีเหตุผลอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน:

ข้อได้เปรียบทางภาษี

ในไทย เบี้ยประกันชีวิตที่สูงสุดปีละ 100,000 บาทสามารถหักออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้ ถ้าคุณมีกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองอย่างน้อยสิบปี คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการหักนี้เมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณ มี วิธีอื่นในการลดภาษีเงินได้ของคุณ แต่เช่นเดียวกับการหักประกันชีวิตนั้น ต้องการให้คุณสามารถ (และยินดี) ที่จะ หางานในไทยก่อน

และเนื่องจากเรากำลังพูดถึงภาษี: ผมรู้ว่าคำเตือนพวกนี้น่ารำคาญ แต่ต้องจำเป็นทำอยู่ดี: สำหรับข้อมูลรายละเอียดให้ปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีหรือกรมสรรพากรของไทย นี่ไม่ใช่คำแนะนำทางภาษี บลา บลา บลา

สุขภาพของคุณเอง

ความเครียดฆ่าคนได้ โอเค จริงๆ แล้วมันไม่สามารถฆ่าคุณได้จริง ๆ แต่นำไปสู่ ความดันโลหิตสูง โรคหัวใจ โรคหลอดเลือดสมอง โรคอ้วน และเบาหวาน และสิ่งเหล่านี้เป็น 3 ใน 10 สาเหตุการตายอันดับต้นๆ ในสหรัฐอเมริกาในปี 2022 ซึ่งในตอนนั้น Covid-19 ยังติดอยู่ในรายชื่อ

ไม่มีสิ่งใดที่เครียดกว่าเรื่องอนาคตของคนที่คุณรัก คุณอยากเห็นเขาประสบความสำเร็จแม้คุณอาจจะไม่ได้อยู่ดูด้วยซ้ำ ประกันชีวิตให้ความสงบใจ ทำให้ความกังวล (และความเครียดที่มาด้วย) ถูกระงับ

สุขภาพของคู่สมรส

มันไม่ใช่แค่สำหรับคุณเอง: คู่สมรสของคุณอาจมีความกังวลที่ไม่กล้าพูดออกมา ใครจะไม่กลัวล่ะ? การพูดถึงเรื่องการเสียชีวิตของคู่ชีวิตเป็นเรื่องที่ไม่สบายใจ โดยเฉพาะในประเทศไทยที่หลายคนให้ความสำคัญกับการรักษาความสงบมากกว่าการพูดตรง คุณเป็นคนเดียวที่สามารถจัดการเรื่องนี้ได้จริง ๆ – และถ้าคุณไม่ทำ ก็จะไม่มีใครทำ

และบางทีผมไม่ควรจะเพิ่มสิ่งนี้ลงไป แต่ผมจะทำอยู่ดี: ถ้าความคิดที่จะทำประกันชีวิตทั้งหมดไม่ใช่ของคุณเอง บางทีคู่ของคุณอาจมีความคิดเรื่องอนาคตมากกว่าคุณก็ได้ ซึ่งก็ดีสำหรับคุณที่เจอคนที่อ่านรายละเอียดอย่างละเอียด แต่ถ้าการเล่นเซฟไม่ใช่ลักษณะนิสัยของพวกเขา ควรประเมินดูว่าค่าของคุณทั้งสองสอดคล้องกันหรือไม่ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนทางการเงินแบบนี้

ประเภทของประกันชีวิตที่มีให้เลือก

มีประเภทของประกันชีวิตในไทยมากมาย โดยทั่วไปแบ่งออกเป็นสี่ประเภทหลัก:

ประกันระยะเวลา: ให้ความคุ้มครองในช่วง 10 ถึง 20 ปี และจ่ายเงินเมื่อคุณเสียชีวิตในช่วงเวลาดังกล่าว หากคุณรอดชีวิตในช่วงนั้นจะไม่มีการจ่ายเงิน แต่เบี้ยประกันจะถูกกว่าประกันแบบอื่น

ประกันตลอดชีพ: ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต จ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ของคุณเมื่อคุณเสียชีวิตหรือบางกรณีจ่ายให้คุณเมื่ออายุถึงเกณฑ์

Advertisement

ประกันสะสมทรัพย์: ทำหน้าที่เป็นแผนการออมเงินและประกัน โดยคืนเงินประกันพร้อมดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดเวลาที่ระบุ

ประกันเกษียณอายุ: จ่ายเงินรายปีพร้อมดอกเบี้ยเมื่อคุณเกษียณอายุ ให้ความมั่นคงทางการเงินในช่วงบั้นปลายชีวิต

แผนบางรายยังมีทางเลือกเพิ่มเติม เช่น ประกันสุขภาพ, คุ้มครองอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือกองทุนการศึกษาเพื่อบุตร

ตัวเลือกเสริม

ถึงแม้จะมีผลิตภัณฑ์หลากหลายในตลาด ประสบการณ์ของผมทำให้รู้ว่าคุณควรซื้อผลิตภัณฑ์แยกกันเมื่อมีความต้องการที่ต่างกัน: ถ้าคุณอยากได้แผนออมทรัพย์ ให้ซื้อแผนออมทรัพย์ ถ้าคุณอยากได้ประกันชีวิต ให้ซื้อประกันชีวิต ถ้าคุณอยากได้ประกันสุขภาพ ให้ซื้อประกันสุขภาพ

แนวโน้มของผู้ให้บริการบางรายที่มักจะผสมผลิตภัณฑ์นั้นมุ่งเป้าหมายที่จิตวิทยาทั่วไป: คนไม่ชอบที่จะซื้อประกันที่จ่ายเฉพาะเมื่อเกิดเหตุร้ายจริงๆ เป็นการขายที่ง่ายขึ้นมากหากมีการจ่ายเงินที่รับประกัน ฟังดูดี แต่ว่าพวกเขาแค่ผสมผลิตภัณฑ์สองอย่างเข้าด้วยกันแล้วขายในเวลาเดียวกันขณะที่เพิ่มค่าธรรมเนียม ไม่ดีเลย

แผนประกันชีวิตพร้อมประกันสุขภาพ

แผนประกันบางอย่างอาจมาพร้อมการประกันสุขภาพหากคุณซื้อประกันชีวิตจากพวกเขาด้วย โดยทั่วไปแล้วกรมธรรม์ประกันชีวิตจะมีการต่ออายุที่รับประกันได้ อย่างไรก็ตาม ส่วนประกอบประกันสุขภาพอาจต้องมีการทบทวนประจำปี ผู้ประกันสามารถปรับเบี้ยประกันหรือข้อกำหนดตามประวัติการเคลมหรือสถานะสุขภาพ แต่ไม่สามารถยกเลิกกรมธรรม์ของคุณเพียงเพราะคุณป่วย

มีผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ที่มีการผสมผสานอื่น ๆ: จ่ายประกันชีวิต 10 ปีและรับประกันสุขภาพต่อเนื่องอีก 25 ปี (ธนาคารกรุงเทพฯ มีข้อเสนอแบบนี้อยู่) ฟังดูดีใช่ไหม? ยกเว้นคุณแค่จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพล่วงหน้าเป็นส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันชีวิต และความซับซ้อนของการตั้งค่าทั้งหมดทำให้พวกเขาสามารถมอบผลิตภัณฑ์ประกันที่ไม่ค่อยดีและเพิ่มผลกำไรของพวกเขา ไม่ล่ะ ขอบคุณ

แผนประกันชีวิตพร้อมแผนการออมเงินหรือการลงทุน

ตรงนี้ คุณกับฉันคงแยกกันไป ฉันชอบทำทุกอย่างด้วยตัวเอง การใช้สเปรดชีทคือการใช้ชีวิตสำหรับฉัน “ฟังดูดี” ไม่ใช่คำที่ฉันจะพูดก่อนที่ฉันจะอ่านหน้าพิมพ์เล็กทั้งหมดแล้วด้วยตัวเอง ณ ตอนนี้รายการเตือนของ Apple ของฉันมีอยู่ 187 รายการ ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการกระทำทางการเงินหรือการกระทำอื่น ๆ ที่ฉันต้องทำในปีที่จะถึงนี้ อย่างที่ฉันบอก ไม่ได้เหมาะกับทุกคน (แต่ถ้าฟังดูดีสำหรับคุณ ลองดูบทความใน ExpatDen เกี่ยวกับ การลงทุนเงินของคุณในประเทศไทย อาจช่วยได้)

นอกจากจะไม่ต้องตั้งเตือนความจำ 187 ครั้งแล้ว ยังมีข้อดีอื่น ๆ ที่ประกันชีวิตที่มีส่วนของการออมหรือการลงทุนเสนอ:

การบังคับให้มีวินัยในการออม: บุคคลที่มีปัญหาในการออมอาจได้รับประโยชน์จากกรมธรรม์ที่รวมประกันชีวิตกับการออม เนื่องจากมันบังคับให้มีการบริจาคอย่างสม่ำเสมอต่อเป้าหมายทั้งการคุ้มครองและการออม

ผลตอบแทนที่รับประกัน: สำหรับผู้ที่มองหาการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำและมีผลลัพธ์ที่คาดเดาได้ อาจชอบกรมธรรม์เหล่านี้ เนื่องจากมักมีการเสนอผลตอบแทนที่รับประกันหรือการสะสมมูลค่าเงินสดในระยะยาว

การวางแผนมรดก: ผู้ที่สนใจในการสร้างมรดกทางการเงินหรือการวางแผนมรดกของตน อาจพบว่ากรมธรรม์เหล่านี้มีประโยชน์เนื่องจากมีส่วนประกอบของมูลค่าเงินสดและข้อได้เปรียบทางภาษีที่เป็นไปได้

เป้าหมายทางการเงินระยะยาว: หากคุณมีเป้าหมายเฉพาะสำหรับระยะยาว เช่น การสนับสนุนการศึกษาของลูกหรือการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ กรมธรรม์รวมเหล่านี้สามารถให้โครงสร้างที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

ประโยชน์ทางภาษี: ในบางกรณี ส่วนการลงทุนอาจเติบโตแบบไม่ต้องเสียภาษี ทำให้มีข้อได้เปรียบทางภาษีที่เป็นไปได้ ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบท้องถิ่น

การปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อพิจารณาว่ากรมธรรม์ดังกล่าวสอดคล้องกับวัตถุประสงค์และสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือไม่เป็นสิ่งสำคัญ เลือกที่ปรึกษาที่ไม่ได้ขายสินค้าค่าธรรมเนียมล่วงหน้ามากจำเป็นต้องจำไว้: หากพวกเขาโทรหาคุณ (หรืออีเมล) โดยที่คุณไม่ได้ติดต่อไปก่อน พวกเขาอาจจะใช้ประโยชน์จากคุณ

การตรวจสุขภาพ

แผนประกันชีวิตบางอย่างอาจต้องมีการตรวจสุขภาพ ซึ่งอาจเป็นอุปสรรคได้ แต่มันขึ้นอยู่กับอายุของคุณและวงเงินประกันเพียงใด เพื่อนของฉันได้วงเงินประมาณ 200,000 ดอลลาร์สหรัฐและเขาอายุต่ำกว่า 45 ปี ดังนั้นเขาเพียงแค่ต้องตรวจเชื้อ HIV หากคุณอายุมากกว่า 45 ปีหรือวงเงินประกันเกิน 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ พวกเขาจะต้องการข้อกำหนดทางการแพทย์ ซึ่งอาจสร้างความรำคาญได้ แต่เมื่อคุณพิสูจน์ว่าคุณมีสุขภาพดีแล้ว คุณก็ลุยได้เลย และพวกเขาไม่สามารถปฏิเสธคุณด้วยเหตุผลใด ๆ

บริษัทและแผนประกันชีวิต

งั้นลองมาพูดกันตามตรง: แผนประกันชีวิตใดที่ทำให้เกิดความหมายในประเทศไทย? และคำตอบชัดเจนคือ: ก) มันขึ้นอยู่กับ ข) คุณจะต้องถามนายหน้าตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ โอเค นั่นยังไม่ได้ช่วยอะไรมาก ดังนั้นฉันจะลองบอกความเห็นจริงๆ

ฉันคิดว่ามีสองประเภทที่คุณควรพิจารณา: ผู้ให้บริการ “แท้จริง” (ผ่านการพิจารณาทางการแพทย์และต้องมีการตรวจสุขภาพ), ผู้ให้บริการราคาถูกที่ยังรับรองแม้ว่าคุณจะอายุมากขึ้น (ไม่ต้องมีการพิจารณาหรือการตรวจสุขภาพ)

ทางเทคนิคมีประเภทที่สามที่รวมทุกอย่างที่ขายที่ธนาคารท้องถิ่น (ซึ่งสร้างประมาณ 25% ของตลาดประกันชีวิตท้องถิ่น) แต่เพราะพวกเขามักจะไม่รู้อะไรเกี่ยวกับการเป็นชาวต่างชาติหรือต้องใช้สำหรับความต้องการของคุณอย่างไร ฉันจะพิจารณาพวกนั้นก็ต่อเมื่อคุณได้ตรวจสอบอย่างอิสระว่าผลิตภัณฑ์ที่เสนอเป็นตัวเลือกที่ถูกต้องเพราะคุณจะไม่ได้รับประโยชน์มากจากคำปรึกษาที่นั่น

ตัวเลือกผู้ให้บริการแท้: Atlas Life

Atlas Life มีความโดดเด่นในฐานะผู้ให้บริการ “แท้” หมายถึงดำเนินการด้วยกรมธรรม์ที่ผ่านการพิจารณาทางการแพทย์ทั้งหมดที่ต้องมีการตรวจสุขภาพก่อนการอนุมัติ ซึ่งแปลว่า มักจะมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากขึ้น มีตัวเลือกที่หลากหลาย และมีเบี้ยประกันที่ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์สุขภาพเฉพาะของคุณ Atlas Life เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการไม่กี่รายในประเทศไทยที่มีการให้บริการคุ้มครองระหว่างประเทศอย่างแท้จริงพร้อมการสนับสนุนที่แข็งแกร่งสำหรับชาวต่างชาติที่อาจจะอาศัยอยู่ชั่วคราวหรือมีแผนจะย้ายถิ่นไปยังที่อื่น ในขณะที่กระบวนการล่วงหน้าอาจจะรู้สึกว่าเข้มงวดขึ้นอีกทั้งมีการตรวจสุขภาพและเอกสาร แต่ผลลัพธ์คือตัวเลือกความคุ้มครองที่ปรับได้เฉพาะตัว, มั่นคงและปลอดภัยมากขึ้น

สิ่งที่ทำให้ Atlas Life น่าสนใจสำหรับชาวต่างชาติคือการเน้นความต้องการเฉพาะของชาวต่างชาติ ตัวอย่างเช่น นโยบายของพวกเขามักครอบคลุมกรณีที่มีโอกาสสูงที่จะเกิดขึ้นสำหรับผู้ที่มีชีวิตที่เคลื่อนที่สูงเช่น การอพยพฉุกเฉินทั่วโลกและตัวเลือกผลประโยชน์ที่ยืดหยุ่นที่คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์ชีวิตที่เปลี่ยนแปลงไป พวกเขายังมีตัวเลือกนโยบายที่คำนึงถึงบุคคลที่มองหาการวางแผนทางการเงินสำหรับระยะยาว อย่างที่ชาวต่างชาติมากมายทำเมื่อย้ายไปต่างประเทศ ทำให้เป็นตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับผู้ที่ต้องการมีกันชนที่แท้จริงไม่ใช่เพียงแค่การทำตามสมอง

ตัวเลือกสำหรับผู้สูงอายุ: Pacific Cross International

Pacific Cross International เติมเต็มช่องว่างสำคัญในตลาดประกันของไทยโดยเสนอแผนที่ไม่ต้องการการพิจารณาทางการแพทย์หรือการตรวจสุขภาพ ทำให้สามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้สมัครที่มีอายุมากขึ้นหรือมีเงื่อนไขทางสุขภาพที่มีอยู่แล้ว ในขณะที่แผนเหล่านี้อาจไม่มีการระบุประโยชน์ลึกซึ้งเช่นเดียวกับกรมธรรม์ที่ผ่านการพิจารณาอย่างเต็มรูปแบบ แต่ก็เป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้หากคุณมีงบประมาณจำกัดหรือถ้าการตรวจสุขภาพดูเหมือนเป็นอุปสรรค กล่าวคือ หากคุณมองหาการคุ้มครองที่ตรงไปตรงมาโดยไม่มีข้อกำหนดมากนัก Pacific Cross อาจเป็นทางเลือกที่มีราคาไม่แพงกว่า

วิธีที่ไม่ต้องมีการพิจารณาทำให้แผนของ Pacific Cross ตั้งค่าง่ายขึ้นและเร็วขึ้น และคุณจะไม่ถูกลงโทษด้วยปัญหาสุขภาพที่อาจจะจำกัดทางเลือกของคุณ นโยบายของพวกเขามักมีการครอบคลุมขั้นพื้นฐานที่ดี เช่น การอพยพฉุกเฉินทางการแพทย์และการดูแลโรงพยาบาลเป็นประจำ แต่อย่าลืมตรวจสอบข้อจำกัดและข้อยกเว้นในรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ

คุณอาจมีคำถามบางข้อ ลองมาตอบบางข้อที่พบบ่อยกัน

คำถามที่พบบ่อย

ในขณะที่ฉันกำลังตรวจสอบความถูกต้องของบทความนี้ ฉันเจอคำตอบที่ผิดพลาดหลายครั้งบน Reddit, Facebook และชุมชนออนไลน์อื่น ๆ นี่คือการแก้ไขหากคุณต้องการ:

ชาวต่างชาติสามารถซื้อประกันชีวิตได้ไหม?

ใช่ แต่คุณอาจจะเดาได้จากที่ผ่านมาแล้วในบทความนี้ มีสถานการณ์เฉพาะบางอย่าง: การแต่งงานกับคนไทยหรือมีความแตกต่างด้านอายุไม่ค่อนข้างจะทำให้ชาวต่างชาติขอประกันชีวิตยากขึ้น แต่ความแตกต่างด้านอายุที่มากระหว่างผู้มีกรมธรรม์กับผู้รับผลประโยชน์อาจทำให้มีคำถามระหว่างกระบวนการพิจารณา เนื่องจากกังวลเรื่องผลประสบการณ์การประกันภัยหรือการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น

ต้องอยู่ในประเทศไทยนานแค่ไหนถึงจะซื้อประกันชีวิตได้?

คุณอาจเคยได้ยินว่าคุณต้องอยู่ในประเทศไทยไม่น้อยกว่าหนึ่งปี แต่จริงๆ แล้วไม่ถูกต้องเสมอไป แม้ว่าบริษัทประกันอาจมีข้อกำหนดเฉพาะ แต่ไม่มีข้อกำหนดทางกฎหมายที่คุณต้องอาศัยอยู่ในประเทศไทยอย่างน้อยหนึ่งปีหรือมีใบรับรองการเป็นผู้อาศัยเพื่อซื้อประกันชีวิต สิ่งสำคัญโดยทั่วไปคือการมีวีซ่าระยะยาวที่ถูกต้อง (เช่น การประกอบธุรกิจ, การแต่งงาน, การเกษียณอายุ) และหลักฐานที่อยู่อาศัย

ฉันสามารถทำให้แฟนเป็นผู้รับผลประโยชน์ของนโยบายประกันชีวิตได้ไหม?

กฎหมายไทยไม่ได้ห้ามการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ที่ไม่ใช่ญาติหรือคู่สมรสที่ไม่ได้แต่งงาน อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันอาจต้องการหลักฐานการประกันชีวิตที่มีเหตุผล ซึ่งหมายถึงผู้รับผลประโยชน์จะได้รับความเสียหายด้านการเงินหากผู้ที่ครอบครองนโยบายเสียชีวิต การมีนายหน้าประกันชีวิตที่ดีควรช่วยให้คุณผ่านกระบวนการนี้ได้

ประกันชีวิตจ่ายในกรณีที่ฆ่าตัวตายหรือไม่?

กรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนใหญ่มีช่วงเวลาเก็บตัวที่ไม่ครอบคลุมการฆ่าตัวตายซึ่งมักจะเป็นสองปีนับจากวันที่เริ่มต้นของกรมธรรม์ หากผู้ประกันฆ่าตัวตายภายในช่วงเวลานี้ บริษัทประกันอาจไม่จ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิต

จะเกิดอะไรขึ้นกับกรมธรรม์ประกันชีวิตถ้าผู้ถือกรมธรรม์ตายด้วยสาเหตุ … (เอิ่ม) ไม่ถูกกฎหมาย?

ไม่ใช่สัญญาณที่ดีหากคุณต้องถามคำถามนั้น ขั้นตอนแรกควรย้ายไปยังสถานที่ใหม่ที่ชั้นล่าง ล้อเล่นนะ – ถ้าผู้ถือกรมธรรม์ตายเพราะการฆาตกรรม กรมธรรม์ประกันชีวิตมักจะให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตแก่ผู้รับประโยชน์ที่กำหนดไว้ แต่อย่างไรก็ตาม ถ้าผู้รับประโยชน์ถูกพบว่ามีความรับผิดชอบทางกฎหมายต่อการเสียชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ พวกเขามักจะถูกตัดสิทธิ์จากการรับเงินแยกตามหลักดีของกฎหมายที่ไม่อนุญาตให้หาประโยชน์จากการกระทำผิด

คุณสามารถKeepกรมธรรม์ประกันชีวิตถ้าคุณย้ายไปต่างประเทศได้ไหม?

ไม่ใช่กรมธรรม์ประกันชีวิตของไทยทุกตัวสามารถโอนหรือรักษาไว้เมื่อคุณย้ายถิ่นฐานระหว่างประเทศ โดยปกติแล้ว ตัวเลือกนี้มีเฉพาะกับบริษัทประกันระหว่างประเทศที่มีสำนักงานในเอเชียและประเทศที่คุณย้ายไป

หนึ่งในบริษัทประกันที่ให้คุณทำได้คือ Friends Provident International – ซึ่งเป็นเจ้าของโดย RL360 ดังนั้นควรหลีกเลี่ยง พวกอื่นๆ ควรโอเค

ถ้าคุณมีแผนที่จะย้ายถิ่นฐาน สิ่งสำคัญคือการพูดคุยกับบริษัทประกันภัยที่รู้เรื่องนี้จริงๆ (ฉันได้แนบคำแนะนำไว้ท้ายบทความนี้) นโยบายบางอย่างอาจมีการคุ้มครองต่อเนื่องในต่างประเทศ โดยเฉพาะถ้ารักษาการจ่ายเบี้ยประกัน ขณะที่บางนโยบายอาจไม่มี ประกันชีวิตแบบสากลสามารถให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับผู้ที่อยู่ต่างประเทศ

การตัดสินใจของคุณ

ต่อไปจะทำยังไงดี? คุณจะต้องคุยกับใครสักคน (ควรจะเป็นคุยตัวต่อตัวหรือผ่านการโทร) ที่สามารถตอบคำถามที่คุณยังสงสัย ซึ่งควรเป็นนายหน้าประกันภัยที่มีความรู้และคุ้นเคยกับการทำงานกับชาวต่างชาติ

ฉันคนที่ชอบลองทำเองเมื่อมันเกี่ยวกับเอกสารหรือการเงิน ในกรณีของประกันชีวิต ซึ่งเป็นการลงทุนระยะยาวที่มีผลกระทบจริง คุณต้องมั่นใจว่าคุณได้คุยกับคนที่คุณไว้วางใจ และที่สามารถตอบคำถามที่คุณมีและคำถามที่คุณยังไม่รู้ว่าควรถาม

การขอคำแนะนำจากคนที่ไม่ได้ทำงานในอุตสาหกรรมหรือไม่มีพื้นฐานด้านการเงินอาจยาก เพื่อนอาจแบ่งปันประสบการณ์การปฏิสัมพันธ์ในฐานะมนุษย์ได้ แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือรายละเอียดที่เขียนในข้อตกลง และอาจจะต่าง แต่เพื่อนของฉันมักจะไม่อ่าน

เหตุผลที่ฉันอยากจะพูดคุยกับนายหน้าประกันภัยที่เคยทำงานกับชาวต่างชาติ (และถ้าดีกว่านั้นก็เป็นชาวต่างชาติเอง) เพราะสภาพการณ์สำหรับคนท้องถิ่นและชาวต่างชาติแตกต่างกันมาก ภาษี – ไม่แค่ในไทยแต่รวมถึงประเทศบ้านเกิดของคุณ การย้ายไปต่างประเทศในอนาคต รวมถึงผลกระทบทางกฎหมายสิ่งเหล่านี้ไม่อยู่ในสายตาของนายหน้าประกันภัยในท้องถิ่น

และบทความนี้เคยจบลงด้วยการชวนคุณไปดูรายชื่อนายหน้าประกันภัยพร้อมกับคำแนะนำให้คุณศึกษาข้อมูลด้วยตนเอง

ในช่วง 7 ปีแรกที่ดำเนินการ ExpatDen ฉันไม่มีคำแนะนำเกี่ยวกับนายหน้าประกันภัยที่จัดการประกันชีวิต เพราะไม่มีใครที่คุยด้วยถึงมาตรฐาน และแม้มันจะจริงที่ทุกคนควรศึกษาข้อมูลด้วยตนเอง ฉันรู้สึกว่าผู้อ่านอยู่ในสถานการณ์ที่ยากจะตัดสินคุณภาพของคำแนะนำจริงๆ

ฉันได้ติดต่อเพื่อนคนหนึ่งที่ทำงานในอุตสาหกรรมประกันมากว่าทศวรรษและอยากให้เธอไม่ระบุชื่อ (ถ้าคนที่ถูกต้องกำลังอ่านอยู่ คุณก็รู้ว่าเป็นใคร – ขอบคุณ!) – โดยเฉพาะเพราะเธอรู้เรื่องเบื้องลึกของทุกคนที่ดำเนินการในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เธอใจดีมากเหมือนว่าเธอใช้ความสัมพันธ์ของเธอหาคนที่เธอเต็มใจจะแนะนำให้แม่ของเธอเอง หนึ่งในคำแนะนำของเธอที่ฉันไปกับก็คือ Tenzing Pacific พวกเขาพาไปในกระบวนการของพวกเขาและผลิตภัณฑ์หลักทุกอย่างที่พวกเขาเสนอ ก่อนจะให้ราคาที่ทำให้ฉันตกลงใจ ฉันได้เขียน รีวิวที่ลึกซึ้งขึ้นเกี่ยวกับ Tenzing เรียบร้อยและแนะนำเพื่อนคนอื่นๆ ไปแล้วยังไม่ได้ยินความคิดเห็นแย่ๆ สักอย่าง

ถึงแม้ฉันจะพบว่าบริการของ Tenzing Pacific ที่โดดเด่น แต่ก็สำคัญที่จะหานายหน้าที่คุณชอบ ฉันขอแนะนำให้ลองทางเลือกหลายๆ ทาง ถามคำถาม และเลือกมืออาชีพที่เข้าใจสภาพการณ์ของคุณและสามารถให้คำแนะนำที่เลือกได้อย่างเหมาะสม นายหน้าที่ใช่สามารถสร้างความต่างในประสิทธิภาพของนโยบายที่เหมาะกับความต้องการของคุณได้

คำแนะนำสุดท้าย

ในภาพรวมชีวิต การประกันชีวิตมากกว่านโยบาย – มันคือสัญญาที่จะปกป้องคนที่คุณห่วงที่สุด ไม่ว่าคุณจะใหม่กับประเทศไทยหรือทำให้ที่นี่เป็นบ้านระยะยาว การเข้าใจตัวเลือกประกันชีวิตของคุณคือก้าวสำคัญในการวางแผนการเงิน ใช้เวลาในการสำรวจสิ่งที่มีอยู่ ปรึกษากับมืออาชีพ และเลือกเส้นทางที่ให้ความสบายใจแก่คุณและความปลอดภัยแก่คนที่คุณรัก อาเมน