บัญชีธนาคารไทยถูกระงับใช่ไหม? มาดูวิธีแก้ไขกัน

หากบัญชีธนาคารไทยของคุณถูกระงับและไม่ได้กระทำความผิดทางการเงิน คู่มือนี้จะช่วยให้คุณนำมันกลับมาใช้ได้อีกครั้ง

เรื่องนี้เกิดกับฉันไม่นานมานี้ ฉันโอนเงินไปเหมือนที่ทำทุกเดือนในช่วงสิบปีที่ผ่านมา แต่พอพยายามเข้าถึงเงินในบัญชีธนาคารไทยของฉัน ฉันได้รับข้อความว่าบัญชีธนาคารถูกระงับ

ไม่มีการเข้าถึงแอพธนาคาร ไม่มีการเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม และไม่มีการเข้าถึงบัตรเดบิต ในขณะที่มีเงินสดเหลือเพียง 80 บาทในกระเป๋า ฉันรู้สึกหงุดหงิด

แต่เรื่องนี้กำลังกลายเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นบ่อยขึ้นเมื่อธนาคารในประเทศไทยจำกัดการทำงานของบัญชีที่สงสัยว่าจะโดยนักหลอกลวง คุณสามารถหาข่าวเกี่ยวกับเรื่องนี้ในหัวข้อข่าวทุกสัปดาห์

อย่างไรก็ดี พอสิ้นสุดคู่มือนี้คุณจะรู้ได้แน่นอนว่าต้องทำอย่างไรและต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างในการนำบัญชีธนาคารไทยที่ถูกระงับกลับมาใช้อีกครั้ง

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ความเข้าใจว่าทำไมบัญชีธนาคารไทยของคุณถึงถูกระงับ

สำนักงานป้องกันและปรามปราบการฟอกเงิน (AMLO) และ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ตั้งระเบียบ Know Your Customer (KYC) เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย

ภายใต้ พ.ร.บ.ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 และ พระราชบัญญัติสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของคุณ ประเมินความเสี่ยงของคุณ และตรวจสอบการทำธุรกรรมของคุณ

โดยทั่วไปเมื่อคุณ เปิดบัญชีธนาคารไทย มันอาจถูกระงับได้ด้วยเหตุผลใด ๆ ก็ตามที่อยู่ภายใต้ระเบียบดังกล่าว แต่ยังมีสาเหตุอื่นๆ อีกเช่น:

• ไม่มีการใช้งาน
• วีซ่าหรือใบอนุญาตทำงานหมดอายุหรือสูญหาย
• ปัญหาการยืนยันที่อยู่
• รูปแบบการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย

ฉันถามเจ้าหน้าที่ธนาคารสองครั้งว่าทำไมบัญชีของฉันถึงถูกระงับก่อนที่เธอจะบอกว่า “การตรวจจับโดย AI” แต่ฉันเชื่อว่า “การปฏิบัติตาม AMLO” หรือ “ธุรกรรมที่น่าสงสัย” กระตุ้นให้ธนาคารระงับบัญชีของฉัน

ทำไมฉันถึงสงสัยเช่นนี้? ฉันต้องอัปเดตแอพธนาคารของฉันที่ธนาคารเพราะการสแกนหน้าตาไม่เคยทำงานเนื่องจากหูใหญ่และจมูกใหญ่ของฉัน ขณะที่อัปเดตแอพ เจ้าหน้าที่ธนาคารบอกฉันว่าถ้าฉันทำธุรกรรมเร็วเกินไป บัญชีของฉันอาจถูกระงับ แต่เธอไม่ได้ระบุยอดเงิน ดังนั้นฉันคิดว่าฉันจะไม่เป็นไร

วันหลังจากอัปเดตแอพธนาคารฉันได้โอนเงิน ผ่าน Wise จากอเมริกามาประเทศไทยเพื่อชำระค่าเล่าเรียนประจำปีของลูกสาว และหลังจากนั้นพยายามโอนเงินจำนวนดังกล่าวให้โรงเรียนในกรุงเทพ และพบว่าบัญชีของฉันถูกระงับ

พิจารณาข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร

จำไว้ว่าธนาคารในไทยทุกแห่งทำงานแตกต่างกัน เอกสารและกระบวนการที่ฉันระบุไว้ข้างต้นได้ผลสำหรับฉันที่ธนาคารกรุงไทย แต่สำหรับคุณอาจจะไม่ใช้ได้กับธนาคารกรุงเทพ กสิกรไทย, ไทยพาณิชย์ เป็นต้น

นี่คือสาเหตุว่าทำไมจึงควรนำทุกอย่างที่คุณใช้เปิดบัญชีธนาคารไทยมาด้วย พูดถึงเรื่องนี้ บัญชีของคุณอาจมีผลด้วย ปัจจุบันบัญชีของฉันถูกระงับ แต่ถ้าฉันมีบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีธุรกิจ ธนาคารอาจจะขอเอกสารเพิ่มเติมหรือไม่ก็ขอเอกสารประเภทอื่น

ป้องกันไม่ให้บัญชีไทยของคุณถูกระงับอีกครั้ง

แม้ว่าคุณจะมีมาตรการป้องกัน บัญชีของคุณยังอาจถูกระงับอยู่ดี แต่คุณสามารถทำตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อลดโอกาสที่มันจะเกิดขึ้น

• รักษาการเคลื่อนไหวของบัญชีขั้นต่ำ: หากคุณไม่ได้ใช้บัญชีธนาคารของคุณ ธนาคารอาจระงับบัญชีเนื่องจากไม่มีการใช้งาน ทำธุรกรรมเล็กๆ ภายในเดือนหลายๆ ครั้งเพื่อให้บัญชีของคุณยังคงเคลื่อนไหวอยู่
• อัปเดตเอกสารให้ทันสมัย: ผู้พำนักต่างชาติจำนวนมากที่มีบัญชีธนาคารไทยได้รับข้อความในปีนี้ว่าเราต้องไปที่ธนาคารและอัปเดตข้อมูลติดต่อและเอกสารของเราด้วย เนื่องจากกฎระเบียบธนาคารทั่วโลกที่เข้มงวดขึ้น จึงเป็นสิ่งที่เราอาจต้องทำทุกๆ ไม่กี่ปี่ วิธีใดก็ตาม อัปเดตข้อมูลและเอกสารติดต่อตัวเองทุกปีเพื่อไม่ให้ธนาคารของคุณระงับบัญชี คุณสามารถทำได้เมื่อขอคัดลอกใบแถลงการณ์ธนาคารสำหรับวีซ่ารายปี
• สื่อสารกับธนาคาร: หากคุณทำการโอนเงินระหว่างประเทศบ่อยๆ การแจ้งให้ธนาคารของคุณทราบล่วงหน้าอาจจะมีประโยชน์ พวกเขาอาจจะสามารถใส่โน้ตในระบบเพื่อป้องกันไม่ให้บัญชีของคุณถูกระงับในอนาคต

ถ้าคุณทำตามทุกขั้นตอนด้านบนแล้วก็ยังไม่สามารถนำบัญชีธนาคารไทยของคุณกลับมาใช้ได้? คุณจะต้องทำขั้นตอนเพิ่มเติมซึ่งฉันจะกล่าวถึงในครั้งถัดไป

การจ้างทนายความเพื่อช่วยนำบัญชีธนาคารไทยกลับมาใช้ได้

คุณอาจเจอกรณีที่ซับซ้อนซึ่งคุณไม่สามารถนำบัญชีธนาคารในไทยกลับมาใช้ได้ แม้ว่าจะไปด้วยตัวเองและส่งเอกสารแล้วก็ตาม แล้วคุณจะทำอย่างไร?

ในกรณีนี้ ฉันแนะนำให้จ้างทนายความเพื่อช่วยนำบัญชีกลับมาใช้ได้ ทนายความในประเทศไทยรับมือกับสถานการณ์ทางธนาคารที่ท้าทายซึ่งเราในฐานะผู้พำนักไม่สามารถจัดการได้ด้วยตัวเอง

พวกเรา ExpatDen มีรายชื่อทนายความที่เชื่อถือได้และสะดวกซื้อที่เรารู้จักในกรณีนี้ กรอกแบบฟอร์มในหน้าบริการทางกฎหมายของเรา เพื่อติดต่อกับทนายความทันที

คำถามที่พบได้บ่อย

ถ้าวีซ่าไทยของฉันหมดอายุตั้งแต่เปิดบัญชีแล้ว แต่ฉันยังสามารถนำบัญชีธนาคารกลับมาใช้ได้ไหม?

ถ้าวีซ่าของคุณหมดอายุในไทย ธนาคารอาจปิดบัญชีของคุณได้เพราะกฎหมายไทยกำหนดให้พวกเขาต้องเก็บสำเนาวีซ่าปัจจุบัน ถ้าคุณเปลี่ยนประเภทวีซ่าในไทย อย่าลืมบอกธนาคารของคุณเพื่อที่พวกเขาจะได้เก็บสำเนาไว้ในไฟล์ ถ้าบัญชีธนาคารของคุณถูกระงับในช่วงเวลาที่คุณลืมหรือเปลี่ยนวีซ่า และคุณไม่เคยบอกธนาคาร มันอาจทำให้เวลาที่ใช้เพื่อคืนค่าบัญชีธนาคารในไทยของคุณยืดเยื้อออกไป. 

ถ้าฉันไม่มีที่อยู่ในไทยอีกต่อไปหรือหลักฐานที่อยู่ของฉันล้าสมัยเกิดอะไรขึ้น?

ถ้าคุณเปลี่ยนที่อยู่ในไทย คุณต้องแจ้งธนาคารของคุณ ถ้าคุณไม่แจ้งและพวกเขาระงับบัญชีของคุณ พวกเขาอาจขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันที่อยู่ เช่น ทะเบียนบ้านหรือ หนังสือรับรองถิ่นที่อยู่ในไทย. 

Advertisement

ถ้าธนาคารสาขาในไทยของฉันปิดหรือฉันอยู่ในเมืองอื่นทำยังไง?

ถ้าสาขาธนาคารในไทยของคุณปิดลงหรือคุณอยู่ในเมืองอื่นในไทย คุณสามารถไปที่สาขาใดก็ได้ตราบที่เป็นสาขาของธนาคารเดียวกัน เช่น ถ้าคุณเปิดบัญชีที่ธนาคารกรุงเทพ คุณต้องไปที่สาขาของธนาคารกรุงเทพ. 

ถ้าฉันไม่สามารถเดินทางไปไทยได้ สามารถให้คนอื่นทำแทนในรูปแบบมอบอำนาจได้ไหม?

คุณอาจจ้างทนายความในไทยและมอบอำนาจให้พวกเขาทำการคืนค่าบัญชีธนาคารไทยของคุณหากคุณอยู่นอกประเทศ ติดต่อทนายความที่ได้รับการคัดกรองของเรา เพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม.