หากบัญชีธนาคารไทยของคุณถูกระงับและไม่ได้กระทำความผิดทางการเงิน คู่มือนี้จะช่วยให้คุณนำมันกลับมาใช้ได้อีกครั้ง
เรื่องนี้เกิดกับฉันไม่นานมานี้ ฉันโอนเงินไปเหมือนที่ทำทุกเดือนในช่วงสิบปีที่ผ่านมา แต่พอพยายามเข้าถึงเงินในบัญชีธนาคารไทยของฉัน ฉันได้รับข้อความว่าบัญชีธนาคารถูกระงับ
ไม่มีการเข้าถึงแอพธนาคาร ไม่มีการเข้าถึงตู้เอทีเอ็ม และไม่มีการเข้าถึงบัตรเดบิต ในขณะที่มีเงินสดเหลือเพียง 80 บาทในกระเป๋า ฉันรู้สึกหงุดหงิด
แต่เรื่องนี้กำลังกลายเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นบ่อยขึ้นเมื่อธนาคารในประเทศไทยจำกัดการทำงานของบัญชีที่สงสัยว่าจะโดยนักหลอกลวง คุณสามารถหาข่าวเกี่ยวกับเรื่องนี้ในหัวข้อข่าวทุกสัปดาห์
อย่างไรก็ดี พอสิ้นสุดคู่มือนี้คุณจะรู้ได้แน่นอนว่าต้องทำอย่างไรและต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้างในการนำบัญชีธนาคารไทยที่ถูกระงับกลับมาใช้อีกครั้ง
บทความนี้ใช้เวลาอ่านประมาณ 8 นาที ยังไม่มีเวลาอ่านตอนนี้เหรอ? ไม่เป็นไรเลย คุณสามารถส่งเวอร์ชันบทความแบบไม่มีโฆษณาไปที่อีเมลของคุณ แล้วค่อยอ่านทีหลังก็ได้!
คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.
Contents
(And How It’s Costing Them)
Most expats throw money away, get lost in red tape, and miss the local hacks that make life easier and cheaper. ExpatDen Premium gives you the secrets seasoned expats use to save, earn, and thrive beyond the basics, saving you thousands and opening doors you didn’t even know existed.
Here’s what’s inside:
- Housing Hacks: Slash your rent by 40% or more - because the locals are laughing at what you’re paying.
- Banking Mastery: Stop wasting on fees and get top exchange rates. Why give your money away?
- Healthcare for Local Prices: Quality treatment without the expat price tag.
- Visa and Legal Shortcuts: No more bureaucratic nightmares. Get the visa and residency secrets that others pay their lawyer dearly for.
- Deep Discounts: Find the savings locals rely on for groceries, dining, and more.
If you’re serious about making Thailand work for you, join ExpatDen Premium and make Thailand work for you.
ประเด็นสำคัญ
- คุณสามารถนำบัญชีธนาคารไทยที่ถูกระงับกลับมาใช้ได้อีกครั้งภายในประมาณ 15 นาทีโดยการไปที่สาขาธนาคารด้วยตัวเองพร้อมหนังสือเดินทาง วีซ่าปัจจุบัน และหลักฐานที่อยู่ โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม
- อย่าเสียเวลาโทรหาศูนย์บริการลูกค้าของธนาคารเพราะพวกเขาไม่สามารถแก้ไขบัญชีที่ถูกระงับได้ คุณต้องไปที่สาขาธนาคารด้วยตัวเองเพื่อแก้ปัญหา
- ป้องกันการระงับในอนาคตโดยอัปเดตเอกสารของคุณทุกปี รักษาการใช้งานบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และแจ้งธนาคารของคุณล่วงหน้าเกี่ยวกับการโอนระหว่างประเทศที่มีจำนวนมากหรือที่ผิดปกติ
ความเข้าใจว่าทำไมบัญชีธนาคารไทยของคุณถึงถูกระงับ
สำนักงานป้องกันและปรามปราบการฟอกเงิน (AMLO) และ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ตั้งระเบียบ Know Your Customer (KYC) เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย
ภายใต้ พ.ร.บ.ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 และ พระราชบัญญัติสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของคุณ ประเมินความเสี่ยงของคุณ และตรวจสอบการทำธุรกรรมของคุณ
โดยทั่วไปเมื่อคุณ เปิดบัญชีธนาคารไทย มันอาจถูกระงับได้ด้วยเหตุผลใด ๆ ก็ตามที่อยู่ภายใต้ระเบียบดังกล่าว แต่ยังมีสาเหตุอื่นๆ อีกเช่น:
- ไม่มีการใช้งาน
- วีซ่าหรือใบอนุญาตทำงานหมดอายุหรือสูญหาย
- ปัญหาการยืนยันที่อยู่
- รูปแบบการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย
ฉันถามเจ้าหน้าที่ธนาคารสองครั้งว่าทำไมบัญชีของฉันถึงถูกระงับก่อนที่เธอจะบอกว่า “การตรวจจับโดย AI” แต่ฉันเชื่อว่า “การปฏิบัติตาม AMLO” หรือ “ธุรกรรมที่น่าสงสัย” กระตุ้นให้ธนาคารระงับบัญชีของฉัน
ทำไมฉันถึงสงสัยเช่นนี้? ฉันต้องอัปเดตแอพธนาคารของฉันที่ธนาคารเพราะการสแกนหน้าตาไม่เคยทำงานเนื่องจากหูใหญ่และจมูกใหญ่ของฉัน ขณะที่อัปเดตแอพ เจ้าหน้าที่ธนาคารบอกฉันว่าถ้าฉันทำธุรกรรมเร็วเกินไป บัญชีของฉันอาจถูกระงับ แต่เธอไม่ได้ระบุยอดเงิน ดังนั้นฉันคิดว่าฉันจะไม่เป็นไร
วันหลังจากอัปเดตแอพธนาคารฉันได้โอนเงิน ผ่าน Wise จากอเมริกามาประเทศไทยเพื่อชำระค่าเล่าเรียนประจำปีของลูกสาว และหลังจากนั้นพยายามโอนเงินจำนวนดังกล่าวให้โรงเรียนในกรุงเทพ และพบว่าบัญชีของฉันถูกระงับ
นำบัญชีธนาคารไทยกลับมาใช้ได้อีกครั้งหลังถูกระงับ
ถ้าบัญชีธนาคารไทยของคุณถูกระงับ ไม่ต้องเสียเวลาติดต่อกับศูนย์บริการ ฉันลองแล้วและพวกเขาบอกว่าไม่สามารถทำอะไรให้ได้ ทางที่ดีคือทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:
- รวบรวมเอกสาร: คุณจะต้องใช้หนังสือเดินทาง วีซ่าไทย ใบอนุญาตทำงานไทย (ถ้าคุณมี) และ ใบขับขี่ไทย (ถ้าคุณมี) หรือวิธีอื่นๆ ในการพิสูจน์ที่อยู่ เนื่องจากแต่ละธนาคารทำงานต่างกัน เตรียมนำทุกสิ่งที่คุณใช้ในการเปิดบัญชีของคุณไว้ด้วย
- ไปที่สาขาธนาคาร: อย่างที่บอกไว้ว่า ศูนย์บริการทำอะไรให้คุณไม่ได้ ดังนั้นคุณจะต้องไปที่สาขาธนาคารที่ใกล้ที่สุดหรือสาขาที่คุณเปิดบัญชีไว้เอง
- นำบัญชีกลับมาใช้ได้: คว้าหมายเลขคิวและรอเจ้าหน้าที่ธนาคาร อธิบายว่าเกิดอะไรขึ้น — เจ้าหน้าที่จะถ่ายเอกสารของคุณ แล้วคุณจะต้องเซ็นเอกสารเหล่านั้นและแบบฟอร์มขออนุญาต (มักจะเป็นไทย) เจ้าหน้าที่ธนาคารจะนำบัญชีของคุณกลับมาใช้ได้และขอให้คุณใช้แอพเพื่อพิสูจน์ว่าใช้งานได้
- ถามว่าทำไมบัญชีของคุณถึงถูกระงับ: นำบัญชีกลับมาใช้ได้จะทำให้คุณสบายใจขึ้น แต่คุณก็ต้องถามด้วยว่าทำไมมันถึงถูกระงับในครั้งแรก เพื่อที่ในอนาคตจะได้หลีกเลี่ยงสิ่งที่จะกระตุ้นให้ถูกระงับอีกครั้ง
สิ่งที่รวมนั้นจะใช้เวลาประมาณ 15 นาทีในการนำบัญชีกลับมาใช้ได้หลังจากคุณเข้าพบเจ้าหน้าที่ธนาคาร คุณไม่ควรต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ
พิจารณาข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร
จำไว้ว่าธนาคารในไทยทุกแห่งทำงานแตกต่างกัน เอกสารและกระบวนการที่ฉันระบุไว้ข้างต้นได้ผลสำหรับฉันที่ธนาคารกรุงไทย แต่สำหรับคุณอาจจะไม่ใช้ได้กับธนาคารกรุงเทพ กสิกรไทย, ไทยพาณิชย์ เป็นต้น
นี่คือสาเหตุว่าทำไมจึงควรนำทุกอย่างที่คุณใช้เปิดบัญชีธนาคารไทยมาด้วย พูดถึงเรื่องนี้ บัญชีของคุณอาจมีผลด้วย ปัจจุบันบัญชีของฉันถูกระงับ แต่ถ้าฉันมีบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีธุรกิจ ธนาคารอาจจะขอเอกสารเพิ่มเติมหรือไม่ก็ขอเอกสารประเภทอื่น
ป้องกันไม่ให้บัญชีไทยของคุณถูกระงับอีกครั้ง
แม้ว่าคุณจะมีมาตรการป้องกัน บัญชีของคุณยังอาจถูกระงับอยู่ดี แต่คุณสามารถทำตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อลดโอกาสที่มันจะเกิดขึ้น
- รักษาการเคลื่อนไหวของบัญชีขั้นต่ำ: หากคุณไม่ได้ใช้บัญชีธนาคารของคุณ ธนาคารอาจระงับบัญชีเนื่องจากไม่มีการใช้งาน ทำธุรกรรมเล็กๆ ภายในเดือนหลายๆ ครั้งเพื่อให้บัญชีของคุณยังคงเคลื่อนไหวอยู่
- อัปเดตเอกสารให้ทันสมัย: ผู้พำนักต่างชาติจำนวนมากที่มีบัญชีธนาคารไทยได้รับข้อความในปีนี้ว่าเราต้องไปที่ธนาคารและอัปเดตข้อมูลติดต่อและเอกสารของเราด้วย เนื่องจากกฎระเบียบธนาคารทั่วโลกที่เข้มงวดขึ้น จึงเป็นสิ่งที่เราอาจต้องทำทุกๆ ไม่กี่ปี่ วิธีใดก็ตาม อัปเดตข้อมูลและเอกสารติดต่อตัวเองทุกปีเพื่อไม่ให้ธนาคารของคุณระงับบัญชี คุณสามารถทำได้เมื่อขอคัดลอกใบแถลงการณ์ธนาคารสำหรับวีซ่ารายปี
- สื่อสารกับธนาคาร: หากคุณทำการโอนเงินระหว่างประเทศบ่อยๆ การแจ้งให้ธนาคารของคุณทราบล่วงหน้าอาจจะมีประโยชน์ พวกเขาอาจจะสามารถใส่โน้ตในระบบเพื่อป้องกันไม่ให้บัญชีของคุณถูกระงับในอนาคต
ถ้าคุณทำตามทุกขั้นตอนด้านบนแล้วก็ยังไม่สามารถนำบัญชีธนาคารไทยของคุณกลับมาใช้ได้? คุณจะต้องทำขั้นตอนเพิ่มเติมซึ่งฉันจะกล่าวถึงในครั้งถัดไป
การจ้างทนายความเพื่อช่วยนำบัญชีธนาคารไทยกลับมาใช้ได้
คุณอาจเจอกรณีที่ซับซ้อนซึ่งคุณไม่สามารถนำบัญชีธนาคารในไทยกลับมาใช้ได้ แม้ว่าจะไปด้วยตัวเองและส่งเอกสารแล้วก็ตาม แล้วคุณจะทำอย่างไร?
ในกรณีนี้ ฉันแนะนำให้จ้างทนายความเพื่อช่วยนำบัญชีกลับมาใช้ได้ ทนายความในประเทศไทยรับมือกับสถานการณ์ทางธนาคารที่ท้าทายซึ่งเราในฐานะผู้พำนักไม่สามารถจัดการได้ด้วยตัวเอง
พวกเรา ExpatDen มีรายชื่อทนายความที่เชื่อถือได้และสะดวกซื้อที่เรารู้จักในกรณีนี้ กรอกแบบฟอร์มในหน้าบริการทางกฎหมายของเรา เพื่อติดต่อกับทนายความทันที
คำถามที่พบได้บ่อย
ถ้าวีซ่าไทยของฉันหมดอายุตั้งแต่เปิดบัญชีแล้ว แต่ฉันยังสามารถนำบัญชีธนาคารกลับมาใช้ได้ไหม?
ถ้าวีซ่าของคุณหมดอายุในไทย ธนาคารอาจปิดบัญชีของคุณได้เพราะกฎหมายไทยกำหนดให้พวกเขาต้องเก็บสำเนาวีซ่าปัจจุบัน ถ้าคุณเปลี่ยนประเภทวีซ่าในไทย อย่าลืมบอกธนาคารของคุณเพื่อที่พวกเขาจะได้เก็บสำเนาไว้ในไฟล์ ถ้าบัญชีธนาคารของคุณถูกระงับในช่วงเวลาที่คุณลืมหรือเปลี่ยนวีซ่า และคุณไม่เคยบอกธนาคาร มันอาจทำให้เวลาที่ใช้เพื่อคืนค่าบัญชีธนาคารในไทยของคุณยืดเยื้อออกไป.
ถ้าฉันไม่มีที่อยู่ในไทยอีกต่อไปหรือหลักฐานที่อยู่ของฉันล้าสมัยเกิดอะไรขึ้น?
ถ้าคุณเปลี่ยนที่อยู่ในไทย คุณต้องแจ้งธนาคารของคุณ ถ้าคุณไม่แจ้งและพวกเขาระงับบัญชีของคุณ พวกเขาอาจขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันที่อยู่ เช่น ทะเบียนบ้านหรือ หนังสือรับรองถิ่นที่อยู่ในไทย.
ถ้าธนาคารสาขาในไทยของฉันปิดหรือฉันอยู่ในเมืองอื่นทำยังไง?
ถ้าสาขาธนาคารในไทยของคุณปิดลงหรือคุณอยู่ในเมืองอื่นในไทย คุณสามารถไปที่สาขาใดก็ได้ตราบที่เป็นสาขาของธนาคารเดียวกัน เช่น ถ้าคุณเปิดบัญชีที่ธนาคารกรุงเทพ คุณต้องไปที่สาขาของธนาคารกรุงเทพ.
ถ้าฉันไม่สามารถเดินทางไปไทยได้ สามารถให้คนอื่นทำแทนในรูปแบบมอบอำนาจได้ไหม?
คุณอาจจ้างทนายความในไทยและมอบอำนาจให้พวกเขาทำการคืนค่าบัญชีธนาคารไทยของคุณหากคุณอยู่นอกประเทศ ติดต่อทนายความที่ได้รับการคัดกรองของเรา เพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม.
ปกป้องตัวคุณจากบัญชีถูกระงับโดยใช้ Wise
สถานการณ์ทั้งหมดนี้สอนให้ฉันรู้ว่าในฐานะที่เป็นชาวต่างชาติในไทย เราจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารมากกว่าหนึ่งบัญชีเพื่อเก็บเงินของเราให้ปลอดภัย ปลอดภัย และที่สำคัญที่สุด เข้าถึงได้ ที่จะทำอย่างนี้ ถ้าธนาคารเกิดระงับบัญชีของเรา เรายังสามารถเข้าถึงเงินในบัญชีอื่นได้.
แต่เนื่องจากระเบียบข้อบังคับทำให้เรายากขึ้นในการเปิดบัญชีธนาคารในไทย มันเป็นเวลาที่ดีที่จะ เปิดบัญชี Wise borderless.
ด้วยบัญชีนี้ คุณสามารถโอนเงินต่างประเทศและฝากเงินในบัญชี Wise ของคุณเพื่อความปลอดภัย นอกจากนี้ยังจะได้รับบัตรเดบิต Wise ซึ่งคุณสามารถใช้ถอนเงินจากตู้ ATM หรือจ่ายค่าสินค้าและบริการเช่นเดียวกับบัตรเดบิตของไทย การมีบัญชี Wise borderless นี้จึงเป็นทางออกที่สมบูรณ์แบบสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินทางการเงินเช่นเดียวกับที่ฉันเคยประสบมา.
English: 
Deutsch: