
ถ้าถามว่าประเทศโครเอเชียปลอดภัยแค่ไหนเวลาถือเงินสด? ฉันตอบได้เต็มปากว่า “มาก” ที่นี่แทบไม่มีโจรวิ่งราวเหมือนที่เราอาจเจอในสเปน มิลาน หรือปารีส ที่ต้องเดินกอดกระเป๋าแน่นจนเมื่อยแขน แต่ถ้าถามว่าเวลาใช้เงินสดแล้วเจอทอนผิดบ่อยไหม? ขอบอกเลยว่า “บ่อยพอสมควร”
แม้ว่าหลายๆคนอาจจะไม่ได้คิดถึงการเปิดบัญชีธนาคารที่โครเอเชีย แต่ถ้าคุณวางแผนที่จะมาอยู่ที่นี่ระยะยาว การมีบัญชีธนาคารที่นี่ก็ช่วยให้การบริหารเงินเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้นเป็นอย่างมาก ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายค่าเช่าบ้าน การรับเงิน โอนเงิน จ่ายค่าไฟ ค่าเน็ต หรือซื้อของในซูเปอร์มาร์เก็ต
เรามาดูกันดีกว่าว่าการเปิดบัญชีธนาคารที่โครเอเชียมีขั้นตอนอะไรบ้าง รวมถึงเอกสารที่ต้องการ ค่าธรรมเนียมต่างๆ และอืนๆที่เกี่ยวข้อง
บทความนี้ใช้เวลาอ่านประมาณ 17 นาที ยังไม่มีเวลาอ่านตอนนี้เหรอ? ไม่เป็นไรเลย คุณสามารถส่งเวอร์ชันบทความแบบไม่มีโฆษณาไปที่อีเมลของคุณ แล้วค่อยอ่านทีหลังก็ได้!
คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.
Contents
- ประเด็นสำคัญ
- ประโยชน์ของการมีบัญชีธนาคารในโครเอเชีย
- ธนาคารยอดนิยมในโครเอเชียสำหรับชาวต่างชาติ
- ประเภทบัญชีธนาคารที่ชาวต่างชาติสามารถเปิดได้ในโครเอเชีย
- เอกสารและหลักฐานสำคัญที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีธนาคาร
- ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชีย
- ข้อกำหนดเกี่ยวกับการโอนเงินและรับเงิน
- ชาวต่างชาติสามารถเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ในโครเอเชียได้หรือไม่?
- นักท่องเที่ยวเปิดบัญชีธนาคารที่โครเอเชียได้ไหม?
- ทางเลือกอื่นหากเปิดบัญชีธนาคารที่โครเอเชียไม่ได้?
- สรุป เลือกบัญชีธนาคารที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
ประเด็นสำคัญ
- บัญชีธนาคารในโครเอเชียคือกุญแจสำคัญ สำหรับชาวต่างชาติ คนทำงาน ผู้เกษียณอายุ และดิจิทัลโนแมด ช่วยให้การจัดการการเงินสะดวกขึ้นทั้งการรับเงินเดือน จ่ายบิล และทำธุรกรรมในชีวิตประจำวัน
- ธนาคารยอดนิยมที่รองรับชาวต่างชาติ ได้แก่ Zagrebačka banka (ZABA), PBZ, Erste Bank, OTP Banka แต่ละแห่งมีจุดเด่นและข้อจำกัดต่างกัน ควรเปรียบเทียบก่อนเลือก
- ประเภทบัญชีหลักที่เปิดได้ คือ บัญชีออมทรัพย์เหมาะกับการออม และบัญชีเดินสะพัด เหมาะกับการใช้ชีวิตประจำวัน โดยค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขต่างกันตามธนาคาร
- ขั้นตอนการเปิดบัญชี ต้องมี OIB (เลขประจำตัวผู้เสียภาษี) เอกสารยืนยันถิ่นพำนัก และเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ซึ่งกระบวนการอาจแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร
- ทางเลือกอื่นนอกจากธนาคารท้องถิ่น เช่น Wise, Revolut หรือ N26 เหมาะกับนักท่องเที่ยวหรือผู้ที่ไม่ต้องการเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียโดยตรง
ประโยชน์ของการมีบัญชีธนาคารในโครเอเชีย
ถ้าคุณวางแผนจะมาอยู่โครเอเชียแบบยาว ๆ ไม่ว่าจะมาเรียน มาทำงาน หรือมาลองทำธุรกิจ การมีบัญชีธนาคารที่นี่คือสิ่งที่จะช่วยให้ชีวิตง่ายขึ้นกว่าที่คิดเยอะ ตั้งแต่การรับเงินเดือน จ่ายค่าเช่าบ้าน ค่าไฟ ค่าเน็ต ไปจนถึงการซื้อของเล็ก ๆ น้อย ๆ มันเซฟทั้งเงินและเวลาไปได้เยอะจริง ๆ
ฉันเองก็เคยพลาดมาแล้ว ตอนที่ย้ายไปทำงานที่โครเอเชียแต่ยังเปิดบัญชีธนาคารไม่ได้สักที กว่าจะจัดการได้ก็เกือบ 6 เดือนเต็ม ช่วงนั้นลำบากมาก เพราะไม่สามารถรับเงินเดือนเข้าบัญชีได้ ต้องถือเงินสดไว้ ซึ่งเอาตรง ๆ มันสุ่มเสี่ยงโดนยกเลิกวีซ่าได้เลยนะ แต่ด้วยความเข้าใจผิดจากธนาคารที่ให้ข้อมูลผิด ทำให้ฉันคิดว่า ตัวเองไม่มีสิทธิ์เปิดบัญชี เลยต้องพกเงินสดติดตัวตลอด
เวลาไปไหนมาไหน หรือเดินเข้าซูเปอร์แต่ละทีคือใจเต้นแรง กลัวกระเป๋าตังค์หาย กลัวเงินทอนผิด หรือเผลอโดนโกง ซึ่งก็โดนจริง ๆ เพราะป้า ๆ ร้านซุปเปอร์ฯ แกแกล้งทอนเงินผิดประจำ ไหนจะการโอนเงินกลับไทยก็ทำไม่ได้อีก ยุ่งยากไปหมด ช่วงแรก ๆ เลยต้องใช้บัตรเดบิตที่มีมาแตะจ่ายไปก่อน เรทแลกเงินก็ไม่คงที่ บางที่มีชาร์จเปอร์เซ็นต์อีก
แต่พอได้เปิดบัญชีจริง ๆ ทุกอย่างเปลี่ยนไปเลย
- เงินเดือนเข้าตรงเวลา
- โอนจ่ายอะไรก็สะดวก
- พอได้บัตรมาก็โอนเงินกลับไทยง่ายขึ้นเยอะ
- ไปซูเปอร์ก็แตะจ่ายเอาง่าย ๆ ไม่ต้องคอยนับเหรียญให้วุ่นวาย
- แม้แต่ขึ้นรถบัสก็แค่แตะบัตร ไม่ต้องกังวลว่ามีแบงก์ย่อยหรือเหรียญครบหรือเปล่า
- ที่สำคัญคือไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมบัตรเดบิตที่แอบโหดอีก
ดังนั้น ใครจะมาอยู่ยาว 6 เดือน – 1 ปีขึ้นไป ฉันก็แนะนำให้เปิดบัญชีไว้ดีกว่า เพราะนอกจากจะใช้ทำธุรกรรมในประเทศ ยังสามารถใช้การชำระค่าเช่าบ้าน การชำระค่าสาธารณูปโภคและค่าบริการต่าง ๆ ด้วยบริการผูกบัญชีธนาคารได้ หรือแม้แต่ใครที่ไม่ได้แพลนอยู่แค่ในโครเอเชีย แต่อยากจะไปทั่วยุโรป การมีบัตรธนาคารโครเอเชียไว้ ส่วนมากก็สามารถแตะจ่ายในโซนยุโรปได้ในค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าบัตรต่างประเทศด้วย
ธนาคารยอดนิยมในโครเอเชียสำหรับชาวต่างชาติ
การเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียอาจไม่ได้มีตัวเลือกหลากหลายมากนัก โดยเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติที่เพิ่งย้ายมาหรือพำนักระยะสั้น อย่างไรก็ตาม ยังมีธนาคารใหญ่หลายแห่งที่มีชื่อเสียงเรื่องการรองรับลูกค้าต่างชาติ ให้บริการเป็นมิตร และมีสาขากระจายอยู่ตามเมืองต่าง ๆ ซึ่งฉันเองก็เห็นว่ามีคนใช้กันค่อนข้างมาก ดังนี้
Zagrebačka banka (ZABA)
หากคุณต้องการธนาคารที่ใช้งานสะดวกและครอบคลุมทุกด้าน ZABA เป็นตัวเลือกที่เหมาะที่สุด เพราะเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโครเอเชีย และยังถือเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีอิทธิพลที่สุดในภูมิภาคยุโรปกลางและยุโรปตะวันออก

ธนาคารนี้สามารถใช้งานได้ 24/7 ผ่าน e-zaba และ m-zaba ทั้งตรวจสอบยอดเงิน โอน และรองรับการจ่ายบิลแบบไร้กระดาษ (i-Bills) สามารถสแกนจ่ายได้ง่าย สะดวกเวลาใช้ซื้อของตามร้านอาหาร หรือซูเปอร์มาเก็ต
อย่างไรก็ตาม ZABA อาจมีข้อจำกัดเรื่องจำนวนตู้เอทีเอ็มในโครเอเชีย โดยเฉพาะตามเมืองชายฝั่งอย่างสปลิทหรือดูบรอฟนิก รวมถึงพื้นที่ห่างไกลอื่น ๆ ทำให้บางครั้งต้องเดินทางไกลเพื่อทำธุรกรรม
ตอนที่ฉันอยู่สปลิท เพื่อนที่ใช้ธนาคารนี้ก็มักบ่นให้ฟังว่าการฝากเงินหรือถอนเงินสดไม่ค่อยสะดวกนัก เพราะตู้เอทีเอ็มส่วนใหญ่จะอยู่ในตัวเมืองใหญ่ ส่วนธนาคารที่ตั้งอยู่ตามหมู่บ้านก็มีน้อย เวลามีธุระสำคัญ หรืออยากทำธุรกรรมจึงต้องเผื่อเวลาเดินทางและรอคิวเพิ่มอยู่เสมอ
Privredna banka Zagreb (PBZ)
หากกำลังมองหาธนาคารที่เข้าถึงง่ายและมีเครือข่ายสาขาและตู้เอทีเอ็มครอบคลุมทั่วประเทศ PBZ เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่แนะนำ ธนาคารนี้เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่อันดับต้น ๆ ของโครเอเชีย มีบริการครบทั้งบัญชีส่วนบุคคล ธุรกิจ สินเชื่อ และบริการโอนเงินระหว่างประเทศ

ข้อดีที่เห็นชัดของ PBZ คือ มีจำนวนตู้เอทีเอ็มที่มากที่สุดในโครเอเชีย สามารถพบตู้ได้แทบทุกเมืองใหญ่ ห้างสรรพสินค้า และศูนย์ขนส่ง ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องการหาตู้ถอนเงิน
อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชีของ PBZ ค่าธรรมเนียมบัตร และค่าธรรมการกดเงินสดค่อนข้างแพงกว่าธนาคารอื่น ๆ เพื่อนชาวโครเอเชียจึงไม่แนะนำให้ใช้ธนาคารนี้
Erste & Steiermärkische Bank
สำหรับคนที่เพิ่งย้ายมาโครเอเชียและกำลังมองหาธนาคารที่น่าเชื่อถือและเครือข่ายกว้าง Erste Bank เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ หากคุณมีแพลนเดินทางในยุโรปบ่อย ๆ ธนาคารนี้ก็ยิ่งตอบโจทย์ เพราะสามารถใช้บริการได้หลากหลายประเทศในกลุ่ม Erste Group เช่น ออสเตรีย เช็ก สโลวาเกีย ฮังการี เซอร์เบีย หรือโรมาเนีย และเมื่อเดินทางมาจากประเทศเหล่านี้ สามารถใช้บัตรธนาคารนี้ได้ทันทีโดยไม่ต้องเปิดบัญชีใหม่ หรือถ้าเปิดบัญชีที่นี่ก็สามารถใช้ได้ในประเทศอื่น ๆ ด้วยเช่นกัน

อย่างไรก็ตาม กระบวนการบางอย่าง เช่น การขอรหัส PIN ใหม่ อาจใช้เวลานาน และแม้แอปพลิเคชันจะมีภาษาอังกฤษ แต่บางส่วนยังเป็นภาษาโครเอเชีย ทำให้ต้องปรับตัวเล็กน้อย ตอนที่เพื่อนฉันไปเปิดบัญชี เขาก็บอกว่าการสื่อสารกับพนักงานบางสาขาไม่ตรงกัน ต้องใช้เวลาและความอดทนเพราะรอคิวค่อนข้างนาน การบริการช้า แต่เมื่อใช้งานจนชินแล้ว คุณจะพบว่าแอปพลิเคชันและตู้เอทีเอ็มของ Erste ใช้งานง่ายและสะดวกกว่าธนาคารอื่นๆ
OTP Banka
ฉันเองก็ใช้ OTP Banka ตอนที่อาศัยอยู่ในโครเอเชีย เพราะชาวโครเอเชียหลายคนแนะนำ ธนาคารนี้มีสาขาและตู้เอทีเอ็มครอบคลุมเกือบทุกพื้นที่ อีกทั้งยังเป็นส่วนหนึ่งของ OTP Group ซึ่งเป็นหนึ่งในกลุ่มธนาคารที่เติบโตสูงที่สุดในยุโรปกลางและตะวันออก ทำให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือและความมั่นคง

ข้อดีของ OTP Banka อยู่ที่ความสะดวกและบริการสำหรับชาวต่างชาติ ธนาคารมีบัญชีสำหรับชาวต่างชาติและบัญชีสกุลเงินต่างประเทศ ทำให้โอนเงินหลายสกุลได้ง่าย รวมถึงบริการ Internet Banking และแอป OTPgo ที่ใช้งานง่าย ครอบคลุมทุกฟังก์ชันพื้นฐาน และค่าธรรมเนียมภายในเครือข่ายมักถูกหรือฟรี
อย่างไรก็ตาม จากประสบการณ์ของฉัน การเปิดบัญชีต้องใช้เอกสารค่อนข้างเยอะ และอาจใช้เวลาการรอเปิดบัญชียาวนานพอสมควร อีกทั้ง การโอนเงินผ่านแอปไปยังแอปแลกเงินในไทยล่าช้าต้องรอเป็นอาทิตย์ ขณะที่เพื่อนบางคนโอนเงินแล้วโดนอายัติ ต้องไปติดต่อสาขาเองเพื่อยืนยันตัวตน
นอกจากนี้ พนักงานบางสาขาเป็นคนโลคอลและภาษาอังกฤษไม่คล่อง ทำให้ต้องเผื่อเวลาและความอดทนในการทำธุรกรรม แต่ใช้ไปสักพักทุกอย่างก็เริ่มลงตัวและใช้งานได้สะดวกมากขึ้น
ประเภทบัญชีธนาคารที่ชาวต่างชาติสามารถเปิดได้ในโครเอเชีย
โดยทั่วไปแล้ว ชาวต่างชาติสามารถเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียได้ 2 ประเภทหลัก ๆ เหมือนกับคนท้องถิ่น แต่รายละเอียดและเอกสารจะแตกต่างกันตามสถานะผู้ขอเปิดบัญชี
บัญชีออมทรัพย์ (Savings Account / Štedni račun)
เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินหรือวางแผนการเงินระยะยาว แม้อัตราดอกเบี้ยไม่สูง และมักมีข้อจำกัดในการถอนหรือทำธุรกรรมเมื่อเทียบกับบัญชีเดินสะพัด

บัญชีนี้เหมาะสมสำหรับคนที่ไม่ได้ทำงานประจำในโครเอเชีย หรือใช้ชีวิตในโครเอเชียเป็นหลัก แต่ต้องการเก็บเงินสกุลเงินยูโร (EUR) อาทิ ผู้เกษียณอายุในโครเอเชีย ดิจิทัลโนแมดในโครเอเชีย เป็นต้น
อย่างไรก็ตาม บัญชีออมทรัพย์อาจมีข้อจำกัดในการถอนเงิน เพราะเป็นบัญชีเพื่อการออมเงิน ไม่ใช่เพื่อการทำธุรกรรมบ่อย ๆ ดังนั้น อาจจำกัดจำนวนครั้งที่ถอนได้และจำนวนเงินที่ถอนได้ต่อครั้ง/ต่อเดือน เช่น 3-5 ครั้ง หากถอนเกินอาจมีการคิดค่าธรรมเนียมที่แพงมากขึ้น
บัญชีเดินสะพัด (Current Account / Tekući račun)
เหมาะสำหรับผู้ที่ใช้ชีวิตอยู่ในโครเอเชีย อย่างพนักงานประจำ นักเรียน เจ้าของธุรกิจ หรือแม้แต่ผู้เกษียณอายุ บัญชีประเภทนี้สามารถทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน เช่น รับเงินเดือน จ่ายบิล โอนเงิน หรือถอนเงินสด
บัญชีนี้มักจะมาพร้อมบัตรเดบิตที่ใช้ได้ทั้งตู้เอทีเอ็มและร้านค้าต่าง ๆ สามารถเชื่อมต่อกับบริการ Internet Banking และ Mobile Banking ได้สะดวก และถอนเงินได้สะดวก ไม่จำกัดจำนวนครั้ง ส่วนมากการถอนเงินจากตู้เอทีเอ็มของธนาคารที่ถือบัตรมักไม่มีค่าธรรมเนียม แต่จะมีวงเงินจำกัดต่อวัน และการใช้จ่ายผ่านบัตรเดบิตมักจะขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของแต่ละธนาคาร
หมายเหตุสำคัญ
ค่าใช้จ่ายและเงื่อนไข เช่น ค่าธรรมเนียมรายเดือน ค่าธรรมเนียมการโอน หรือบริการเสริมอื่น ๆ แตกต่างกันไปตามธนาคาร เช่น PBZ, Erste Bank, OTP Banka หรือ Zagrebačka banka ก่อนตัดสินใจควรเปรียบเทียบข้อเสนอให้เหมาะกับความต้องการและสถานะของคุณในโครเอเชีย
เอกสารและหลักฐานสำคัญที่ต้องใช้ในการเปิดบัญชีธนาคาร
การเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียไม่ซับซ้อนเท่าที่คิด เพียงแต่ต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนตั้งแต่แรก เพื่อเลี่ยงปัญหาการล่าช้า โดยทั่วไปทุกธนาคารจะขอให้เตรียมเอกสาร ดังนี้
- เลข OIB (Personal Identification Number) ***สำคัญมาก
- เอกสารยืนยันที่อยู่ในโครเอเชีย
- หนังสือเดินทาง
- ใบอนุญาตพำนัก/วีซ่า
- ใบรับรองการลงทะเบียนที่อยู่จากสถานีตำรวจ
- ข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติม (ถ้ามี) เช่น สัญญาจ้างงาน หลักฐานรายได้ หรือเงินฝากขั้นต่ำ (ซึ่งแต่ละธนาคารกำหนดไม่เท่ากัน)
- อีเมลล์และเบอร์โทรศัพท์โครเอเชีย (ถ้ามี)
ขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชีย
จากประสบการณ์ของฉัน การเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียไม่ยุ่งยาก แต่ด้วยการสื่อสารที่ผิดพลาดของพนักงานธนาคารทำให้ฉันได้รับบัญชีธนาคารล่าช้ากว่าปกติ หลังจากเดินทางไปถึงโครเอเชีย ฉันเข้าไปสอบถามธนาคาร OTP banka สาขาหนึ่งในเมืองสปลิท พนักงานแจ้งว่าต้องรอนานถึง 6 เดือนหลังจากเข้าประเทศจึงจะสามารถเปิดบัญชีธนาคารได้
หลังจากนั้น ฉันจึงกลับไปเปิดบัญชีธนาคารเอกครั้งหลังครบ 6 เดือน พนักงานธนาคารแจ้งว่า จริง ๆ แล้วสามารถเปิดได้ทันทีหลังเข้าประเทศ หากเอกสารที่ต้องการครบถ้วน และควรจะมาเปิดทันทีหากมีการรับเงินเดือนจากในประเทศ เพื่อตรวจสอบภาษีได้อย่างถูกต้องและป้องกันการทุจริต โดยมีขั้นตอนการเปิดบัญชีธนาคาร ดังนี้
1. ขอเลขประจำตัวก่อนการเปิดบัญชีธนาคารเสมอ
ขั้นตอนสำคัญอันดับแรก คือ คุณต้องมีเลข OIB ซึ่งโดยปกติแล้วจะได้มาตั้งแต่การขอวีซ่าพำนักในประเทศทุกประเภท หรือหากไม่มี สามารถขอเลข OIB ได้ที่สำนักงานสรรพากรท้องถิ่น (Porezna Uprava) สถานีตำรวจใกล้บ้าน หรือหากเป็นพลเมือง EU สามารถขอผ่านระบบ e-Citizens โดยต้องเตรียมหนังสือเดินทางที่ยังไม่หมดอายุ และกรอกแบบฟอร์มคำขอให้เรียบร้อยก่อนการยื่นเรื่อง
2. ขอเอกสารลงทะเบียนกับสถานีตำรวจ
หลังจากได้ OIB หากต้องการเปิดบัญชีในฐานะผู้มีถิ่นที่อยู่ (Resident) จะต้องลงทะเบียนที่อยู่กับสถานีตำรวจท้องถิ่น (MUP) พร้อมเตรียมเอกสารยืนยันการพำนัก เช่น ใบอนุญาตพำนักหรือหลักฐานการลงทะเบียนจากสถานีตำรวจ
ฉันแนะนำให้แจ้งเจ้าหน้าที่ตั้งแต่ตอนขอเลข OIB ว่าต้องการเอกสารสำหรับเปิดบัญชีธนาคารด้วย วิธีนี้จะช่วยประหยัดเวลา เพราะโดยปกติ OIB จะออกภายใน 4 สัปดาห์ และเอกสารสำหรับเปิดบัญชีสามารถรับได้ภายใน 2 สัปดาห์ ทำให้สามารถไปรับทั้งสองเอกสารพร้อมกันโดยไม่ต้องรอนาน
หากต้องการเปิดบัญชี สำหรับผู้ที่ไม่ได้มีถิ่นที่อยู่ (Non-resident) ยังคงสามารถเปิดบัญชีได้ แต่บัญชีจะถูกจัดประเภทเป็น Non-resident แม้ขั้นตอนอาจน้อยลง แต่ยังมีข้อจำกัดด้านบริการหรือค่าธรรมเนียมสูงกว่า
3. เลือกธนาคารและประเภทบัญชีที่เหมาะสม
ควรเปรียบเทียบข้อกำหนด ค่าธรรมเนียม และบริการของธนาคารต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจว่าจะเปิดบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเดินสะพัด โดยทั่วไปสามารถหาข้อมูลได้จากเว็บไซต์ของธนาคาร เช่น PBZ, Erste Bank, OTP Banka, หรือ Zagrebačka banka (ZaBa)
เมื่อเลือกธนาคารที่ตอบโจทย์การใช้งานแล้ว ต้องเตรียมเอกสารให้ครบ ได้แก่ หนังสือเดินทาง, OIB, ใบรับรองการลงทะเบียนที่อยู่จากสถานีตำรวจ (สำหรับผู้มีถิ่นที่อยู่ Resident), ใบอนุญาตพำนักหรือวีซ่า (สำหรับผู้พำนักระยะยาว), เอกสารด้านการเงินหรือสัญญาจ้างงาน (ถ้ามี) และเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำ ซึ่งแต่ละธนาคารกำหนดแตกต่างกัน
ตอนที่ฉันเปิดบัญชีเองก็เตรียมเอกสารครบถ้วน แต่ธนาคารยังขอหลักฐานที่อยู่เพิ่มเติม เพราะการเปิดบัญชีล่าช้าไปมาก ดังนั้น ในบางรายธนาคารอาจจะขอข้อมูลอื่นเพิ่มเติมด้วยเช่นกัน
สำหรับการเปิดบัญชีของ OTP Banka ไม่มีค่าธรรมเนียม ไม่มีเงินเปิดบัญชีขั้นต่ำ แต่หากเปิดแอป OTPgo จะมีค่าธรรมเนียม 0.99 ยูโร และจำเป็นต้องมีเบอร์โทรศัพท์โครเอเชียและอีเมลที่สามารถรับ OTP จากแอปธนาคารได้
ข้อแนะนำเพิ่มเติม
หากยังไม่มีเบอร์โทรในโครเอเชีย สามารถใช้เบอร์เดิมจากประเทศต้นทางได้ แต่ต้องขอรับ OTP ผ่านทางอีเมล ซึ่งจะยุ่งยากกว่าเล็กน้อย และหลังจากนั้นสามารถไปแจ้งขอเปลี่ยนเป็นเบอร์โครเอเชียที่ธนาคารได้
ข้อกำหนดเกี่ยวกับการโอนเงินและรับเงิน
จากประสบการณ์ของฉัน ตอนที่โอนเงินเกิน 1,000 ยูโร ยอดเงินมักจะคงค้างอยู่ และธนาคารจะส่งอีเมลมาสอบถามเพื่อยืนยันข้อมูลว่าเรามีจุดประสงค์อะไรในการโอน เป็นเราจริงหรือไม่ที่ทำธุรกรรม แต่สำหรับเพื่อนฉันโอนจำนวนเงินเท่ากัน แต่กลับถูกโทรมาถามโดยตรง ซึ่งทำให้เห็นว่ากระบวนการอาจแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละธนาคาร
โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารในโครเอเชียมีข้อกำหนดเกี่ยวกับการโอนเงินและรับเงิน โดยเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติและผู้ที่รับเงินจากต่างประเทศ ดังนี้
- การรับเงินจากต่างประเทศ ไม่มีการกำหนดวงเงินรับโอนสูงสุด แต่อาจใช้เวลาตรวจสอบหากเป็นยอดโอนก้อนใหญ่ แต่หากมูลค่ามากกว่า 10,000 ยูโร ต้องสำแดงต่อเจ้าหน้าที่ศุลกากร
- การโอนเงินภายในประเทศโครเอเชียหรือกลุ่มประเทศ SEPA ใช้ระบบ SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) ซึ่งทำธุรกรรมเสร็จภายในไม่กี่วินาที นั่นหมายความว่า ไม่ว่าจะธนาคารไหนก็สามารถโอนเงินได้ไวไม่ต่างกัน
- ค่าธรรมเนียมโอนเงินภายในประเทศแตกต่างกันไปตามธนาคาร แต่โดยส่วนใหญ่จะต่ำมาก ประมาณ 0.33 ยูโร หรือหากเป็นธนาคารเดียวกันมักไม่มีค่าธรรมเนียม
- บัญชีออมทรัพย์และเดินสะพัดบางธนาคาร เช่น PBZ อาจมีค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อย ประมาณ 2.52 ยูโรต่อเดือน
- การโอนเงินไปยังธนาคารในโซนยุโรปโดยใช้สกุลเงินยูโร สามารถทำได้ง่าย ๆ เพียงมีเลขที่บัญชีมาตรฐานสากล (IBAN) ของผู้รับเงินและรหัสระบุธนาคาร (BIC / SWIFT Code) ของธนาคารปลายทาง จากประสบการณ์ของฉัน โอนเงินจากบัญชี OTP Banka ไปให้เพื่อนที่อยู่เยอรมันที่ถือบัญชี N26 ค่าธรรมเนียมเพียง 0.33 ยูโร เท่านั้น ซึ่งถือว่าถูกมากเมื่อเทียบกับการโอนเงินระหว่างประเทศทั่วไป
ชาวต่างชาติสามารถเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ในโครเอเชียได้หรือไม่?
แม้ว่าธนาคารหลายแห่งในโครเอเชียจะยังคงเน้นการเปิดบัญชีที่สาขา แต่ปัจจุบันก็เริ่มมีทางเลือกสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการเปิดบัญชีออนไลน์ โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักระยะยาวในโครเอเชีย ซึ่งช่วยให้การเริ่มใช้งานบัญชีสะดวกขึ้นโดยไม่ต้องเดินทางไปสาขา
จากการสอบถามเพื่อนหลายคนที่เคยเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ในโครเอเชีย พวกเขาพูดเป็นเสียงเดียวกันว่า มันไม่ง่ายอย่างที่โฆษณาไว้ แม้ธนาคารจะโปรโมตบริการออนไลน์อย่างเต็มที่ แต่ขั้นตอนและข้อกำหนดสำหรับผู้ที่ไม่ใช่พลเมืองยุโรปกลับซับซ้อนกว่าที่คิด และข้อมูลบนเว็บไซต์หลายแห่งยังล้าสมัย ทำให้ต้องเสียเวลาและเกิดความสับสนได้ง่ายอีกด้วย
อีกหนึ่งอุปสรรคสำคัญ คือ เลข OIB การจะขอเลขนี้ก็ต้องมีหลักฐานที่อยู่ในโครเอเชีย แม้ตอนนี้จะสามารถขอออนไลน์ได้บ้าง แต่โดยรวมก็เหมือนต้องอยู่ในโครเอเชียก่อน ทำให้การเปิดบัญชีออนไลน์อาจไม่สะดวกหรือไม่ตอบโจทย์สำหรับชาวต่างชาติมากนัก
ตัวอย่างธนาคารในโครเอเชียที่รองรับการเปิดบัญชีออนไลน์สำหรับชาวต่างชาติ
Raiffeisen Bank
ธนาคารระดับสากลที่มีสาขาและบริการครอบคลุมหลายประเทศ และเหมาะกับชาวต่างชาติด้วยระบบเปิดบัญชีออนไลน์ที่สะดวกและยืดหยุ่น ทำให้ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปสาขาในทุกขั้นตอน และสามารถเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่ (Non-resident account) ได้
การเปิดบัญชีออนไลน์สามารถทำได้ผ่านแอปพลิเคชัน Raiffeisen App สามารถโหลดได้จากจาก App Store หรือ Google Play Store จากนั้นเลือกตัวเลือก “Open an account” และกรอกแบบฟอร์มใบสมัครด้วยข้อมูลส่วนตัวและข้อมูลติดต่อ และแน่นอนว่าจะต้องกรอกเลข OIB ด้วย เพราะเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการยืนยันตัวตนด้วย ดังนั้น อย่าลืมขอเลข OIB ไว้ก่อนกรอกแบบฟอร์มใบสมัคร
ขั้นตอนต่อมาคือการยืนยันตัวตน ซึ่งทำแบบดิจิทัลผ่านวิดีโอคอลกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร โดยเตรียมเอกสารประจำตัว เช่น หนังสือเดินทาง หลังจากยืนยันตัวตนเสร็จสิ้น จะต้องลงนามสัญญาแบบดิจิทัล และบัญชีจะถูกเปิดใช้งานทันที โดยข้อมูลทั้งหมดจะส่งทางอีเมล และบัตรเดบิตจะถูกส่งทางไปรษณีย์ภายใน 7-10 วัน
Croatia Banka
ธนาคารนี้สามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ทั้งผู้ที่มีถิ่นที่อยู่และผู้ที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่ (Non-resident account) ระบบของธนาคารรองรับการส่งเอกสารอิเล็กทรอนิกส์และการยืนยันตัวตนผ่านวิดีโอคอล ทำให้กระบวนการเปิดบัญชีรวดเร็วและสะดวก
สำหรับชาวต่างชาติ นักเดินทาง และดิจิทัลโนแมดสามารถเลือกประเภทบัญชีได้ตามความต้องการ เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเดินสะพัด โดยใช้เอกสารพื้นฐานที่จำเป็น ได้แก่ หนังสือเดินทาง OIB และหลักฐานที่อยู่ จากนั้นเข้าไปเปิดบัญชีผ่านเว็บไซต์ CROBAnet (Internet Banking) หรือแอปฯ CROBA mBanking โดยกรอกแบบฟอร์มออนไลน์ อัปโหลดเอกสาร ยืนยันตัวตนผ่านวิดีโอคอล และรอลงนามสัญญา หลังจากนั้นบัญชีจะเปิดใช้งาน ข้อมูลบัญชีะถูกส่งทางอีเมล และรอรับบัตรเดบิตที่บ้านได้เลย
นักท่องเที่ยวเปิดบัญชีธนาคารที่โครเอเชียได้ไหม?
การเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียเหมาะกับผู้ที่พำนักระยะยาวหรือมีใบอนุญาตพำนัก เนื่องจากธนาคารมักต้องการเอกสารยืนยันที่อยู่ เลขประจำตัวผู้เสียภาษี (OIB) และหลักฐานอื่น ๆ ที่แสดงความสัมพันธ์กับประเทศ แต่ขั้นตอนการขอ OIB มักใช้เวลาค่อนข้างนาน เกินกว่าที่นักท่องเที่ยวทั่วไปจะสะดวกในการรอ ดังนั้น หากคุณเดินทางเพียงระยะสั้นหรือยังไม่มีถิ่นพำนักถาวร การเลือกใช้บัตรดิจิทัลอย่าง Wise, Revolut หรือ N26 จะเป็นตัวเลือกที่สะดวกและยืดหยุ่นกว่ามาก
ทางเลือกอื่นหากเปิดบัญชีธนาคารที่โครเอเชียไม่ได้?
นอกจากการเปิดบัญชีธนาคารท้องถิ่น ในโครเอเชียยังสามารถใช้บริการทางการเงินดิจิทัลได้สะดวก ไม่ว่าจะเป็น Wise, Revolut, N26 หรือแม้แต่ PayPal ซึ่งรองรับการจ่าย โอนเงิน และถือหลายสกุลเงินได้ในบัญชีเดียว
Wise
Wise เหมาะสำหรับคนที่ต้องโอนเงินระหว่างประเทศบ่อย ๆ เพราะอัตราแลกเปลี่ยนมักจะดีกว่าธนาคารทั่วไป แถมยังรองรับการถือเงินได้กว่า 50 สกุลเงิน เรียกได้ว่าไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในโลกก็ใช้งานได้สะดวก จุดเด่นอีกอย่างคือบัตร Wise Multi-Currency ที่สามารถใช้จ่ายในโครเอเชียได้อย่างง่ายดาย

แต่จากประสบการณ์ส่วนตัว ฉันรู้สึกว่าค่าธรรมเนียมการโอนเงินของ Wise ยังสูงกว่าแอปการเงินบางเจ้าอยู่พอสมควร หากจะใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเป็นหลัก อาจไม่ตอบโจทย์เท่าที่ควร
Revolut
Revolut เป็นแอปที่เรียกได้ว่าครบทุกอย่าง ตั้งแต่การโอนเงิน เป็นบัญชีธนาคารดิจิทัล ไปจนถึงการซื้อคริปโตและหุ้น อีกทั้ง แอปนี้ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในโครเอเชีย ส่วนตัวฉันก็ใช้ Revolut ในการเก็บเงินและลงทุนหุ้นอยู่เหมือนกัน ต้องบอกตรง ๆ ว่าตัวแอปค่อนข้างซับซ้อน มีฟีเจอร์เยอะจนบางทีก็ใช้ไม่หมด แต่ข้อดีคือ ค่าธรรมเนียมไม่ได้สูงเท่ากับ Wise ทำให้คุ้มค่าสำหรับการใช้งานระยะยาว
N26
N26 เป็นธนาคารดิจิทัลเต็มรูปแบบในยุโรปที่มีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย ใช้งานในโครเอเชียได้อย่างดี เหมาะกับผู้ที่อาศัยหรือทำงานอยู่ในยุโรประยะยาว แต่ข้อจำกัดคือสมัครได้เฉพาะผู้ที่มีที่อยู่ในยุโรป และบัญชีรองรับแค่เงินยูโรเท่านั้น
PayPal
เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ใช้ง่ายและสะดวก ร้านอาหารและร้านค้าออนไลน์ในโครเอเชียจำนวนไม่น้อยรองรับการชำระเงินด้วย PayPal ฉันเองก็เคยใช้จ่ายค่าร้านอาหารด้วย PayPal ซึ่งสะดวกมาก แต่ข้อเสียคือค่าธรรมเนียมในการโอนหรือแปลงสกุลเงินค่อนข้างสูงกว่า Wise และ Revolut
สรุป เลือกบัญชีธนาคารที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ
การเปิดบัญชีธนาคารในโครเอเชียไม่เพียงช่วยให้ชีวิตประจำวันราบรื่นขึ้น แต่ยังสำคัญสำหรับการทำงาน หรือทำธุรกิจในประเทศ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จำเป็นต้องเปิดบัญชี หากคุณแค่เดินทางท่องเที่ยวหรือพำนักระยะสั้น บริการการเงินดิจิทัลอย่าง Wise, Revolut และ N26 อาจตอบโจทย์มากกว่า แต่หากต้องการที่จะย้ายมาอยู่ที่นี่ระยะยาว ฉันแนะนำให้เปิดบัญชีธนาคารที่นี่ เพราะทำให้ชีวิตสะดวกขึ้นมาก
สุดท้าย การเลือกธนาคารหรือบริการใด ๆ ควรอิงจาก เป้าหมายการใช้ชีวิตและความสะดวกในการบริหารการเงินของคุณเอง หากต้องการข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม สามารถดูรายละเอียดได้จาก เว็บไซต์ธนาคารชั้นนำในโครเอเชีย ที่อยู่ภายใต้การกำกับของ ธนาคารกลางโครเอเชีย (HNB)