如何为外籍人士、旅行者和数字游牧者在克罗地亚开设银行账户

如果你问在克罗地亚拿现金有多安全？我可以自信地说，“非常。”在这里，你很少会遇到像在西班牙、米兰或巴黎那样的抢包盗窃，你不必紧紧抓住包直到手臂酸痛。但如果你问在使用现金时是否经常收到错误的找零？让我告诉你，“相当频繁。”

尽管许多人可能不考虑在克罗地亚开设银行账户，但如果你打算长期居住在这里，拥有一个本地银行账户可以极大简化资金管理——无论是支付房租，接收或汇款，支付水电网费，还是在超市购物。

让我们来看一下在克罗地亚开设银行账户所需的步骤，以及所需的文件、费用和其他相关细节。

在克罗地亚拥有银行账户的好处

如果你计划长期在克罗地亚居住，不论是为了学习还是工作， 或者尝试从事商业活动， 在这里开设银行账户会让生活比你想象中更简单。从收到工资、支付房租、水电费，到购买小商品，它确实能省下金钱和时间。

我自己经历过。当我为了工作搬到克罗地亚但几乎6个月都无法开设银行账户。在那段时间真的很困难，因为我无法直接将工资存入账号，只能携带现金。老实说，这是一个冒险的行为，可能导致我的签证被取消。但由于银行的一些误导信息，我以为我没有资格开设账户，结果一直都带着现金。

每当我外出或走进超市时，我的心都会狂跳。我害怕丢钱包，拿错找零，或不小心被骗，因为在超市，店员常常故意给错找零。更不用说我无法将钱汇回泰国，这让一切变得复杂。一开始，我使用借记卡并点按支付。汇率不稳定，有些地方还收取百分比费用。

但一旦我真的开了银行账户，一切都改变了。

• 工资按时到账。
• 转账和支付变得很方便。
• 一旦我拿到卡，汇款回泰国变得容易多了。
• 在超市，我只需点按支付，再也不需费心数硬币。
• 甚至乘坐公交车也只需刷卡，不再担心是否有正确的找零或足够的硬币。
• 重要的是，不用担心会有隐藏的借记卡费用。

所以，如果你打算待6个月到1年或更长时间，我建议开设一个账户。除了处理国内交易，你还可以通过关联银行账户来支付房租、水电费和各种服务。 即使你不打算只待在克罗地亚，且想环游欧洲，拥有一张克罗地亚银行卡可以让你在欧洲各地轻松刷卡支付，费用比外卡低。

克罗地亚外籍人士常用银行

在克罗地亚开设银行账户可能没有太多选择，尤其是对于刚搬来的外籍人士或短期居住者。然而，仍有几家大型银行以服务国际客户闻名，提供友好服务，并在多个城市设有分行。我注意到有不少人使用这些银行，包括：

扎格瑞巴银行（ZABA）

如果你需要一家既方便又全面的银行 ZABA 是最好的选择，因为它是克罗地亚最大的银行，也是中欧和东欧最有影响力的金融机构之一。

这家银行可以通过e-zaba和m-zaba服务24/7访问，允许你查询余额、转账和支持无纸化账单支付（i-Bills）。在餐馆或超市购物时，扫描支付既简单又方便。

然而，ZABA在克罗地亚的ATM数量可能有限，尤其在斯普利特或杜布罗夫尼克等沿海城市以及其他偏远地区，有时可能需要长途跋涉来进行交易。

当我在斯普利特的时候，使用这家银行的朋友们经常抱怨现金存取并不方便，因为大多数ATM都在大城市，而村庄里的银行很少。所以当有重要事情或需要交易时，总是要考虑额外的旅行和排队时间。

萨格勒布银行（PBZ）

如果你在寻找一家全国范围内易于访问且拥有分行和ATM网络的银行 PBZ 另一个推荐选项，这家银行是克罗地亚最大的银行之一。它提供全面的服务，包括个人账户、商业、贷款和国际汇款。

PBZ的一个显著优势是它拥有克罗地亚最多的ATM。你几乎可以在每个大城市、购物中心和交通枢纽找到它们，因此你不必担心找不到取款机。

然而，PBZ的开户费、卡费和取现费相对比其他银行更高，这就是为什么当地克罗地亚朋友可能不推荐使用这家银行。

第一银行（Erste & Steiermärkische Bank）

对于那些刚搬到克罗地亚并希望找一家可靠且网络广泛的银行的人来说。 第一银行 是一个不错的选择，如果你计划经常在欧洲旅行。这家银行非常便利，因为你可以在Erste集团的各个国家（如奥地利、捷克共和国、斯洛伐克、匈牙利、塞尔维亚和罗马尼亚）使用其服务。如果从这些国家旅行，你可以立即使用这张银行卡而无需再开设新账户，或者如果你在这里开设账户，它也可以在其他国家使用。

然而，一些流程，如请求新PIN，可能需要很长时间。即便应用程序有英语选项，仍有部分内容是克罗地亚语，需要一些适应。当我的朋友去开户时，他们提到有些分行的沟通不一致。由于长时间的排队，这需要时间和耐心。服务虽然慢， 但一旦熟悉后，你会发现Erste的应用程序和ATM比其他银行更为简单和方便。

奥图银行（OTP Banka）

我在克罗地亚生活时用过 奥图银行（OTP Banka） 因为很多克罗地亚人推荐它。这家银行几乎在每个地方都有分行和ATM，并且是中欧和东欧增长最快的银行集团之一OTP集团的一部分，确保了其可靠性和稳定性。

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OTP Banka的优势在于其便捷性和对外籍人士的服务。银行为外籍人士提供账户和外币账户，方便多货币转账。还提供了用户友好的网上银行和OTPgo应用程序，涵盖所有基本功能，网络内的费用通常较低或免费。

然而，根据我的经验，开设账户需要相当多的文件，可能需要较长时间。此外，通过应用转账到泰国的兑换应用程序可能会很慢，有时需要长达一周。甚至有朋友的钱款被冻结，还得亲自去分行确认身份。

此外，一些分行的员工是当地人，英语不流利，因此需要对交易耐心。但使用一段时间后，一切都会变得井井有条，非常方便。

外籍人士可以在克罗地亚开设的银行账户类型

一般来说，外籍人士可以在克罗地亚开设与当地人相似的两种主要银行账户类型，尽管具体细节和所需文件因申请人的身份状况而异。

储蓄账户（Štedni račun）

理想的是想要储蓄或计划长期理财的人。尽管利率不高，但通常相比于活期账户，取款或交易有一定限制。

这种账户是理想的选择，特别适合那些不经常在克罗地亚工作的人，或者主要居住在那里但想要以欧元（EUR）储蓄存款的人，如在克罗地亚的退休人员。 克罗地亚的数字游民 等等。

然而，储蓄账户可能在取款方面有一定限制，因为它们是为了储蓄而设计的，而不是为了频繁交易。因此，可能对每月的取款次数和金额有所限制，例如3-5次。超过这些限制可能会产生更高的费用。

活期账户（Tekući račun）

适合居住在克罗地亚的人，例如员工、学生和企业主 甚至是退休人员。 这种账户可以处理日常交易，如接收工资、支付账单、转移资金或提现。

这种账户通常附带一张借记卡，可在ATM和商店使用，且可以很容易地连接到网上银行和手机银行服务。提现便捷且次数不限。大多数情况下，ATM提现的发行行不收取费用，但每日有提现限额，通过借记卡的消费通常取决于银行的条款。

重要提示: 成本和条件，例如月费、转账费或其他额外服务，因PBZ银行、第一银行、奥图银行或扎格瑞巴银行而异。在决定之前，请比较产品以适合您在克罗地亚的需求和身份。

所需文件

在克罗地亚开设银行账户并不像看上去那么复杂。你只需从一开始就准备好所有文件以避免延误。通常，每家银行都会要求以下文件：

• OIB号（个人身份证号）***非常重要
• 克罗地亚的地址证明
• 护照
• 居留许可/签证
• 警察局的地址注册证明
• 额外的财务信息（如有），例如就业合同、收入证明或最低存款额（因银行而异）
• 克罗地亚的电子邮件和电话号码（如有）

货币转账

根据我的经验，当我转账超过1,000欧元时，金额往往会被暂时挂起，银行会发送电子邮件以核实我的转账目的，并确认确实是我进行的交易。然而，对于我的朋友，他们转账相同金额，银行直接来电，表明流程可能会因银行政策而异。

一般来说，克罗地亚的银行对转账和接收资金有具体的要求，尤其是对从国外接收资金的外籍人士，如下所示：

• 从国外接收资金没有最大限额，但较大金额可能需要时间进行验证。然而，如果金额超过10,000欧元，需要向海关官员申报。
• 在克罗地亚或SEPA国家之间进行转账使用SEPA即时汇款系统（SCT Inst），可以在几秒钟内完成交易。意味着无论您使用哪家银行，转账速度都是一样快。

• 国内转账费用因银行而异，但一般非常低，大约为0.33欧元，或者如果是在同一家银行内转账，可以是免费的。
• 一些存储账户和活期账户，如PBZ银行的，可能会有一笔小额月费，大约为2.52欧元每月。
• 将资金转到使用欧元货币的欧洲区银行非常简单。您只需获得收款人的国际银行账户号码（IBAN）和目的地银行的银行标识码（BIC / SWIFT Code）。根据我的经验，从OTP Banka账户转账到在德国拥有N26账户的朋友只花费0.33欧元，这与传统的国际转账相比非常便宜。

Raiffeisen Bank

一家在多个国家设有分支机构和服务的国际级银行，适合外籍人士使用其方便灵活的网上开户系统。这消除了在每个步骤都需访问分行的需要，并且您可以开设非居民账户。

您可以通过应用程序开设一个在线账户 Raiffeisen App。您可以从App Store或Google Play Store下载。然后选择”开设账户”选项并填写申请表格，填写个人和联系信息。当然，您需要包括OIB号码，因为这是身份验证的重要部分。所以，在填写申请表之前不要忘记获取您的OIB号码。

下一步是身份验证，这是通过与银行工作人员的视频通话方式进行。准备好您的身份证件，例如护照。一旦身份验证完成，您将签署数字合同，账户会立即激活。所有信息将通过电子邮件发送，并且借记卡将在7-10天内邮寄给您。

Croatia Banka 

这家银行允许为居民和非居民（非居民账户）在线开设账户。银行系统支持电子文件提交和通过视频通话进行身份验证，使开户过程快速便捷。

外籍人士、旅行者和数字游民可以根据需要选择账户类型，例如储蓄或支票账户。基本需要的文件包括护照、OIB和地址证明。然后通过网站开启账户， CROBAnet（网络银行） 或应用 CROBA mBanking 通过填写在线表格，上传文件，通过视频通话进行身份验证并等待签署合约后，账户将被激活。账户信息将通过电子邮件发送，您可以在家收到借记卡。

游客能在克罗地亚开设银行账户吗？

在克罗地亚开户适合长期居住或拥有居留许可证的人，因为银行通常要求地址证明、税号（OIB）及其他证明与国家联系的文件。然而，获取OIB的过程可能需要相当长的时间，长于典型游客愿意等待的时间。因此，如果您是短期旅游或没有永久居留，使用数字卡如 Wise, Revolut 或N26将是更方便灵活的选择。

银行账户的替代选项

除了开设本地银行账户，您可以在克罗地亚轻松使用数字金融服务，无论是Wise、Revolut、N26甚至是PayPal，这些都支持支付、汇款和一个账户管理多种货币。

Wise

Wise 这对于需要频繁进行国际汇款的人来说非常理想，因为汇率通常比传统银行更好，加上他们支持持有超过50种货币。因此，无论您身在何处，使用起来都很方便。另一个亮点是Wise多币种卡，您可以在克罗地亚轻松使用。

根据个人经验，我觉得Wise的转账费用仍然比其他某些金融应用更高。如果您主要用于日常开支，可能不是最佳选择。

Revolut

Revolut 这个应用功能齐全，从汇款、数字银行到购买加密货币和股票。它在克罗地亚的外籍人士中非常受欢迎。我还使用Revolut进行储蓄和投资股票。老实说，应用功能繁多，有时会用不上。但优点是费用不像Wise那么高，长期使用很值得。

N26

N26是一家在欧洲拥有完整牌照的数字银行，在克罗地亚表现良好。非常适合长期在欧洲生活或工作的人。局限性在于它只提供给有欧洲地址的人，并且只支持欧元账户。

PayPal

另一个简单方便的选择。克罗地亚的许多餐厅和在线商店都接受通过PayPal付款。我自己使用它来支付餐费，非常方便。然而，缺点是交易或货币转换费用比Wise和Revolut要高。

现在，论到你了

在克罗地亚开户不仅让日常生活更加顺畅，同时也是在该国工作或经商的必要步骤。然而，并非所有人都需要开设账户。如果您只是旅行或短期逗留，像Wise、Revolut和N26这样的数字金融服务可能是更好的选择。但如果您计划长期搬到这里， 我建议在这里开设一个银行账户。 因为这会让生活变得更加便利。

最终，选择银行或任何服务都应基于您的生活方式目标以及财务管理的便利性。有关更深入的信息，您可以查看克罗地亚主要银行的网站详情，这些银行由 克罗地亚国家银行（HNB）监管。

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