คู่มือฉบับเต็มเรื่องการชำระเงินดิจิทัลในจีน

เวลาต้องจ่ายบิลในจีน คุณจะเห็นว่าคนไม่ค่อยใช้บัตรเครดิตแล้ว เมื่อก่อนเงินสดเป็นใหญ่ แต่การใช้สมาร์ทโฟนที่แพร่หลายทำให้จีนข้ามขั้นบัตรพลาสติกไปใช้การชำระเงินดิจิทัลแทน 

คุณยังสามารถใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตในร้านค้าและร้านอาหารหลายที่ และบางที่จะยังยอมรับเงินสด แต่ถ้าคุณไม่อยากเป็นคนที่ทำให้แถวใน 7-11 ยาวและอยากดูเท่แบบคนท้องถิ่น คุณจะต้องรู้จักการสแกนแล้วไปได้เลย

ในคู่มือนี้คุณจะได้รู้จักเป็นแพลตฟอร์มที่ต่างกันสำหรับการชำระเงินดิจิทัลในจีน และวิธีการติดตั้งบนสมาร์ทโฟนเมื่อคุณย้ายมาใหญ่ การไม่มีเงินสดอาจจะดูสุดโต่งในตอนแรก แต่คุณจะชอบที่ไม่ต้องพกกระเป๋าตังค์เมื่อคุณปรับตัวกับชีวิตในสาธารณรัฐประชาชน! 

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

จีนแทบไม่มีเงินสดจริงหรือยังไง?  

ตาม Statista มีคนกว่า 943 ล้านคนใช้การชำระเงินด้วยมือถือในจีน ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ทุกปี

บางธุรกิจในจีนก้าวเดินหน้ายอมรับแนวทางที่ไม่มีเงินสดเลย เครือร้านกาแฟ Luckin ที่ประสบปัญหาฉาว ตัวอย่างเช่น ทั้งหมดเป็นดิจิทัลและมีมากกว่า 10,000 ร้าน แซง Starbucks ในจีนในเวลาไม่ถึง 4 ปี 

เมื่อคุณได้ตั้งการชำระเงินดิจิทัลแล้ว คุณจะพบว่ามันสะดวก รวดเร็ว และได้รับการยอมรับทุกที่ แม้แต่อาหารข้างทางยังมีคิวอาร์โค้ดพลาสติก 2 อันติดอยู่ที่รถเข็น หนึ่งสำหรับ Alipay หนึ่งสำหรับ WeChat 

การชำระเงินดิจิทัลยังเปิดโลกความสะดวกสบายออนไลน์ ทำให้คุณสามารถจองสิ่งต่างๆ ตั้งแต่ตั๋วรถไฟไปจนถึงที่นั่งในโรงภาพยนตร์ คุณยังสามารถส่ง อั่งเปา ให้เพื่อนได้ด้วย

ในอนาคต คุณอาจไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องเข้าสู่การเป็นดิจิทัล และหากคุณ ย้ายมาอยู่ที่จีน คุณจำเป็นต้องตั้งค่าการชำระเงินดิจิทัลของคุณ

แล้วความปลอดภัยล่ะ?

ความต่างที่สำคัญระหว่างเงินสดและการชำระเงินดิจิทัลคือเงินสดเป็นสิ่งที่ไม่ต้องระบุเจ้าของ ในขณะที่การชำระเงินดิจิทัลจะทิ้งร่องรอยไว้

ในปี 2018 Alipay ตกอยู่ในที่กล่าวหาเมื่อพบว่าการที่เพียงแค่เลื่อนหน้าจอขึ้นเพื่อดูการชำระเงินของคุณหมายถึงการให้สิทธิ์พวกเขาในการแชร์ประวัติการใช้จ่ายของคุณกับคู่ค้า ข้อนี้อยู่ในข้อตกลงเล็กๆ ของผู้ใช้ที่ถูกฝังไว้

Alipay ถูกบังคับให้เปลี่ยนแนวทางของพวกเขา และจีนได้เริ่มบีบคั่นกฎหมายคุ้มครองข้อมูล พวกเขามีกฎระเบียบที่เข้มงวดที่สุดในโลก.

ซีอีโอของ Baidu ถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างกว้างขวางหลังเคลมว่าคนจีน”ไว้วางใจน้อยกว่า” เรื่องความเป็นส่วนตัว แต่ความจริงคือคนส่วนใหญ่ไม่ค่อยสนใจถ้านิสัยการซื้อของของพวกเขาถูกเก็บบันทึกไว้ที่ใดสักแห่ง

โดยรวมแล้วยังไม่มีเหตุให้ต้องกังวลมากนัก

การทุจริตเป็นสิ่งที่หายาก โดยเฉพาะเมื่อเทียบกับปัญหาแพร่หลายของเงินปลอม คุณจำเป็นต้องตื่นตัวกับหลอกลวงทั่วไปเช่นคิวอาร์โค้ดปลอม แต่ด้วยความระมัดระวัง ระบบในจีนมีความปลอดภัยเท่ากับที่อื่นๆ

แพลตฟอร์ม

มาดูกันว่าแพลตฟอร์มการชำระเงินดิจิทัลยอดนิยมในจีนมีอะไรบ้าง

สรุปสั้นๆ คุณจำเป็นต้องตั้งค่า Alipay และ WeChat Pay ที่นี่ ที่นี่เป็นแพลตฟอร์มที่ใหญ่ที่สุดและคุณสามารถใช้ได้ทุกที่

WeChat Pay 

WeChat Pay พัฒนามาจากแอปโซเชียลมีเดียที่แพร่หลายของจีน และเดิมมีชื่อว่า WeChat Wallet

เพราะแทบทุกคนในจีนใช้ WeChat อยู่แล้ว บริการชำระเงินจึงขยายตัวได้อย่างรวดเร็ว และกลายเป็นแพลตฟอร์มที่ใหญ่ที่สุดในจีน มีผู้ใช้มากกว่า 1 พันล้านคน

ในจีน คุณสามารถใช้ WeChat สำหรับทุกอย่าง ตั้งแต่ การหางาน และการใช้กระเป๋าดิจิทัลไปจนถึงการสั่งอาหาร และอื่นๆ อีกมากมาย

Alipay

Alipay เป็นแพลตฟอร์มชำระเงินดิจิทัลแรกของจีน ก่อตั้งขึ้นในปี 2004

Advertisement

ประเภทเดิมเป็นส่วนหนึ่งของยักษ์ใหญ่อีคอมเมิร์ซ Alibaba แต่ในปี 2010 ได้แยกตัวเป็นบริษัทอิสระ Ant Financial Group

จนถึงตุลาคม 2023 Alipay มีผู้ใช้รายเดือน 655 ล้านคน—มากกว่าครึ่งของประชากรจีน

Apple Pay

Apple Pay แพลตฟอร์มชำระเงินที่ใหญ่สุดในสหรัฐฯ ยังพยายามจะตั้งหลักในตลาดจีน iPhone ยังเป็นสัญลักษณ์สถานะ แต่ความนิยมของพวกมันลดลงเพราะความรักในภูมิลำเนาที่ให้กับผู้ผลิตจีนเช่น Huawei และ Xiaomi

คุณสามารถใช้ Apple Pay ที่เชื่อมต่อกับบัตรต่างประเทศได้ในฮ่องกง มาเก๊า และไต้หวัน; บนแผ่นดินใหญ่ คุณต้องเชื่อมต่อกับบัญชีในท้องถิ่น

Duoduo Pay

Duoduo Pay เป็นแพลตฟอร์มใหม่ เปิดตัวในปี 2020 เรียบง่ายเน้นผู้ใช้งานของ Pinduoduo ผู้ท้าชิงรายใหม่ที่ท้าทายยักษ์ใหญ่อีคอมเมิร์ซ Taobao

Pinduoduo ได้เข้าสู่ตลาดที่แน่นด้วยวิธีลดราคาที่นวัตกรรมและภาพลักษณ์ทันสมัย มีการเติบโตอย่างรวดเร็วที่คาดว่าจะเป็นเช่นเดิม

อย่างไรก็ตามในปี 2023 Googleได้ลบ Pinduoduoจาก Play Store ของพวกเขาหลังจากพบมัลแวร์

ผู้ให้บริการเทคโนโลยีอื่น ๆ

พวกเขากำลังสร้างระบบชำระเงินของตัวเอง ยักษ์ใหญ่การจัดส่งอาหาร Meituan อี-ซูเปอร์มาร์เก็ต JD และ Didi Chuxing ซึ่งเทียบเท่ากับ Uber ของจีน ต่างพยายามดึงผู้ใช้จาก WeChat และ Alipay

ในความเห็นของฉัน แรงจูงใจของพวกเขาคือลดต้นทุนของตัวเองมากกว่าเพื่อทำให้ชีวิตคุณง่ายขึ้น

ควรใช้อะไรดี?

Alipay ดั้งเดิมพัฒนาสำหรับอีคอมเมิร์ซ และเป็นระบบการเงินโดยเฉพาะ ถ้าคุณจะทำธุรกรรมออนไลน์บ่อย ๆ หรือรับหรือทำการชำระเงินทางธุรกิจ Alipay เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

WeChat Pay คือ “แอปในแอป” เป็นฟีเจอร์ในแพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในจีน จุดเด่นคือความสะดวกและการผสมผสานกับผู้จัดจำหน่ายอื่น ๆ คุณจะต้องดาวน์โหลด WeChat อยู่แล้ว ชีวิตในจีนแทบจะเป็นไปไม่ได้หากไม่มีมัน

Apple Pay เหมือนจะยอมแพ้ต่อคู่แข่งจากจีนไปแล้วนะครับ

เมื่อ Alipay สามารถใช้ได้แม้กระทั่งในร้านของ Apple เอง เลยไม่เห็นเหตุผลที่จะใช้แพลตฟอร์มนี้ ยกเว้นคุณใช้บัตรจากต่างประเทศในพื้นที่ที่มีการอนุญาต

ผู้นำตลาดที่ครองตำแหน่งหลักคือ Taobao เป็นเหมือนถ้ำของอลาดินที่สามารถซื้อสิ่งที่ถูกกฎหมายแทบทุกอย่างที่คุณจินตนาการได้ แม้กระทั่งสิ่งที่จินตนาการไม่ถึง: หากคุณต้องการ เครื่องแปลภาษาสุนัข, ลมในขวด หรือคอร์สอบรมการแทรกด้วยพลังจิต astral projection Taobao เป็นที่ที่คุณควรไปซื้อ

เพราะว่า Taobao และ Alipay มีเจ้าของเดียวกัน คุณจึงต้องมีบัญชี Alipay เพื่อซื้อของที่นั่น 

จบเกมหรือยัง? ไม่เชิง เพราะ Taobao มีอินเทอร์เฟซเฉพาะภาษา จีน เลยมีหลายคนที่ใช้บริการซื้อเช่น Baopals ซึ่งช่วยให้คุณเข้าชมและสั่งซื้อเป็นภาษาอังกฤษได้ และจ่ายด้วย WeChat… แม้ว่าจะต้องมีค่าบริการเล็กน้อยก็ตาม

นอกจากนั้น WeChat ก็พบบ่อยในชีวิตชาวจีน ใช้ในการส่งข้อความธุรกิจ จัดการเรื่องส่วนตัว และติดต่อกับเพื่อน ความสะดวกในการมีระบบการชำระเงินเชื่อมกับมันไม่ควรมองข้าม

เมื่อไปกินข้าวกับเพื่อนหรือแชร์ค่ารถแท็กซี่ WeChat Pay ช่วยให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในค่าใช้จ่ายได้ง่าย และ JD ไม่รับ Alipay ดังนั้นคุณจึงต้องใช้ WeChat Pay เพื่อเข้าถึงตัวเลือกการช้อปปิ้งออนไลน์ทั้งหมด

สรุปแล้ว… 

คำตอบง่าย ๆ คือเหมือนคนจีนส่วนใหญ่ คุณมักจะใช้ทั้ง Alipay และ WeChat Pay.

การตั้งค่าไม่ลำบากนัก และคุณจะพบว่าคุณใช้แอปต่าง ๆ ในสถานการณ์ที่ต่างกัน อาจจะคุ้มค่าที่จะสมัครใช้ระบบการชำระเงินในแอปที่คุณใช้บ่อย ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเรียกรถจาก Didi หรือสั่งอาหารกลางวันที่ Meituan

อย่างไรก็ตามคุณควรอ่านรายละเอียดให้ดี: บางผู้ให้บริการถูก วิพากษ์วิจารณ์ว่าขอข้อมูลส่วนบุคคลเกินความจำเป็น จากผู้ใช้

ต้องการอะไรบ้างในการสมัคร?

คุณจะต้องมีโทรศัพท์มือถือที่มีหมายเลขจีน เพราะคุณต้องใช้พาสปอร์ตในการสมัครเบอร์โทร หมายเลขของคุณจึงกลายเป็นรูปแบบของการระบุตัวตน หากคุณต้องการยืนยันการชำระเงินหรือส่งเงิน คุณจะได้รับรหัสตัวเลขทาง SMS

คุณยังต้องมีบัญชีธนาคารในจีนด้วย ยกเว้นว่าคุณเยี่ยมเยียนจีนแบบสั้นๆ

ในทางทฤษฎีแล้ว WeChat Pay สามารถเชื่อมต่อบัตรธนาคารต่างประเทศได้ แต่กระบวนการนั้นมักไม่เสถียร

Alipay อนุญาตให้นักท่องเที่ยวเติมเงินจากบัญชีธนาคารต่างประเทศได้ แต่ข้อกำหนดนี้ถูกออกแบบมาสำหรับนักท่องเที่ยว โดยไม่ได้ให้การเข้าถึงฟังก์ชั่นทั้งหมดของ Alipay

เคล็ดลับช่วยให้การสมัครง่ายขึ้น

การเปิดบัญชีธนาคารในจีนในฐานะชาวต่างชาติเป็นประสบการณ์ที่ซับซ้อนและต้องผ่านขั้นตอนการบริหารจัดการมาก

โชคดีที่คู่มือของเรา การเปิดบัญชีธนาคารในจีน จะช่วยนำทางคุณผ่านเส้นทางที่ซับซ้อนนี้ได้

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณให้หมายเลขโทรศัพท์ที่คุณต้องการใช้สำหรับการชำระเงินดิจิทัลกับธนาคาร และระมัดระวังเกี่ยวกับวิธีการบันทึกชื่อของคุณ ชื่อฝั่งตะวันตกมักทำให้ระบบจีนสับสน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องถามว่า นามสกุลต้องมาก่อนหรือไม่

ฉันมีบัญชีธนาคารจีนสองบัญชีที่ไม่สามารถเชื่อมโยงกับบัญชี Alipay เดียวกันได้… เพราะเห็นได้ชัดว่า “Andrew Dominic Killeen” ไม่สามารถเป็นคนเดียวกันกับ “Killeen Andrew Dominic” แม้ว่าจะมีวันเดือนปีเกิด หมายเลขโทรศัพท์ และพาสปอร์ตเดียวกัน

วิธีการสมัคร

นักท่องเที่ยวจีนที่มีประสบการณ์จะเล่าเรื่องเขย่าขวัญในการสมัคร Alipay ในสมัยที่ต้องเข้าอินเทอร์เฟซภาษาไทยจีนเท่านั้น อลิเปย์จะส่งเงินจำนวนเล็กๆให้ในบัญชีแล้วคุณต้องบอกเขาว่าคุณได้รับเงินเท่าไรเพื่อสมัครเสร็จสิ้น

โชคดีที่ทั้ง WeChat และ Alipay ได้พัฒนาไปมากตั้งแต่นั้นมา กระบวนการสมัครมีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง แต่ตอนนี้เพียงแค่กรอกข้อมูลพื้นฐานในแอปภาษาอังกฤษ และยืนยันผ่านรหัส SMS มันเร็ว ง่าย และปลอดภัย

ขั้นตอนการสมัคร 

สำหรับ Alipay ให้ดาวน์โหลดแอปก่อน เมื่อเปิดแอปแล้ว เลือก “About” จากนั้นเลือก “Bank cards” แตะ ” + ” เพื่อเพิ่มบัตร

ถ้าคุณใช้ธนาคารใหญ่ ๆ ของจีนเช่น Bank of China หรือ HSBC คุณไม่จำเป็นต้องกรอกเลขบัตร เพียงกรอกหมายเลขโทรศัพท์ของคุณพอ

รับเงื่อนไขและข้อกำหนด และคุณจะได้รับรหัสยืนยัน เมื่อกรอกรหัสนั้นแล้ว คุณพร้อมที่จะเริ่มใช้จ่ายเงิน!

สำหรับ WeChat เมื่อคุณติดตั้งแล้วให้ไปที่หน้า “Me” จากนั้นเลือก “Services” เพื่อเชื่อมบัญชีธนาคาร ให้เลือก “Wallet” จากนั้นเลือก “Cards” และแตะ ” + Add Bank Card ” กรอกรายละเอียด และอย่าลืมเปลี่ยนประเภท ID เป็นพาสปอร์ต คุณจะได้รับหมายเลขยืนยันทาง SMS เพื่อตั้งค่าจนเสร็จ

เมื่อคุณเชื่อมบัตรธนาคารแล้ว คุณสามารถโอนเงินไปยังกระเป๋าสตางค์เสมือน หรือจ่ายเงินตรงจากบัญชีธนาคารได้เลย คุณยังสามารถถอนเงินไปยังบัญชีของคุณ เช่น หากคุณได้รับการชำระเงิน

แอปทั้งสองมีการเชื่อมต่อบริการ: คุณสามารถเติมเงินโทรศัพท์ จ่ายบิลค่าสาธารณูปโภค หรือแม้กระทั่งบริจาคเพื่อการกุศล น่าเสียดายว่ามีแอปของบุคคลที่สามส่วนมากมีแต่ภาษาไทยจีน จำไว้ว่ามีผู้ให้บริการอื่นๆ ที่ใช้ได้ด้วย คุณไม่จำกัดเฉพาะแอปที่เชื่อมต่อกับ WeChat หรือ Alipay อาจมีข้ออ่อนอื่นๆ ที่ดีกว่าในที่อื่น

คำแนะนำเกี่ยวกับฮ่องเปา

เมื่อคุณเริ่มใช้งาน WeChat คุณจะเห็นคนส่งข้อความที่มีซองแดงพร้อมตราประทับสีเหลือง แสดงถึงเวอร์ชั่นดิจิทัลของการให้เงินสดที่เป็นธรรมเนียมจีนในการให้ของขวัญในโอกาสพิเศษ: ฮ่องเปาหมายถึง “ถุงแดง”

hongbao ในรูปแบบดิจิทัลมีจำนวนเงินคงที่และผู้รับจะได้รับตามลำดับการคลิก ซึ่งเป็นระบบ “มาก่อนได้ก่อน” จึงเกิดความสนุกท้าทายที่จะคลิกก่อนเพื่อรับจำนวนเงินแบบสุ่มก่อนที่เงินจะหมดไปหมด

จำนวนเงินมักจะน้อยมาก แล้วทำไมคนจึงยังทำมันอยู่? คำตอบคือฮ่องเปาเป็นส่วนสำคัญของมารยาทใน WeChat กลุ่มมากมายใช้ซองแดงสำหรับค่าโฆษณา หรือเป็นการลงโทษสำหรับการละเมิดกฎของกลุ่ม

มันเป็นวิธีที่ดีในการขอโทษหากคุณส่งข้อความผิดกลุ่ม! และเพื่อนจีนจะซาบซึ้งใจถ้าคุณแชร์ฮ่องเปาในวันเทศกาล โดยเฉพาะ เทศกาลตรุษจีน

แต่อย่าลืมว่า หากคุณต้องการส่งเงินให้บุคคลใดบุคคลหนึ่งเช่นจ่ายส่วนของคุณในบิลอาหาร คุณควรใช้ “โอนเงิน” แทนที่จะทิ้งซองแดงในกลุ่มที่อาจจะถูกคลิกโดยคนอื่นอื่น

ในการส่งฮ่องเปา ให้เข้าสู่แชทกลุ่มแล้วแตะ ” + ” ที่มุมล่างขวา จากนั้นเลือก “Red Packet” คุณสามารถตั้งจำนวนเงินรวม จำนวนผู้รับ และเพิ่มข้อความเป็นคำทักทายหรือคำอธิบายได้

ถึงคราวของคุณแล้ว

ถ้าคุณเพิ่งมาอยู่จีนใหม่ ๆ และยังไม่เคยเรียนภาษาจีน การเข้าสู่โลกของการชำระเงินออนไลน์อาจดูน่ากลัว การสมัครใช้งาน WeChat และ Alipay ในปัจจุบันทำได้ง่ายผ่านอินเทอร์เฟซภาษาอังกฤษ ถึงแม้ว่าแอปบางแอปอาจจะยังมีข้อจำกัดด้านภาษาในการใช้งาน แต่ก็เป็นขั้นตอนต้องทำสำหรับชาวจีนที่อยู่ต่างประเทศที่คุ้มค่าที่จะลอง

อย่าลืมมี บัญชีธนาคารจีน และอาจมี บัตรเครดิตจีน และเชื่อมโยงเข้ากับตัวเลือกการชำระเงินดิจิทัลของคุณ

ลองให้เพื่อนชาวจีนช่วยคุณ ใช้ Baidu Translate และคุณจะสั่งซื้อเหมือนคนท้องถิ่นได้ในไม่ช้า เมื่อคุณได้ทานอาหารจาก Meituan ครั้งแรกและได้รับสินค้าจาก Taobao ครั้งแรก คุณก็เริ่มสัมผัสถึงชีวิตที่เต็มเปี่ยมในจีนร่วมสมัยได้แล้ว