Если вы экспат и планируете оформить медицинскую страховку, на рынке существует множество страховых компаний, ориентированных именно на иностранцев. Но прежде чем выбирать план или страховщика, важно учитывать четыре ключевых фактора:
- Тип плана: большинство страховых компаний предлагают от трёх до пяти типов планов — от базового, покрывающего только серьёзные медицинские случаи и госпитализацию, до комплексных вариантов с полным покрытием, включающим регулярные осмотры, материнство и расширенное амбулаторное обслуживание. Некоторые страховщики предлагают и «премиальные» планы с безлимитным покрытием госпитализации и амбулаторных услуг.
- Исключения: исключения — это стандартные положения полиса, которые есть у всех страховщиков, но их содержание существенно различается. Перед оформлением всегда изучайте раздел «Исключения» или «Условия и положения». Учтите, что даже самые дорогие планы содержат исключения, и высокая цена не всегда означает лучшее покрытие.
- Область покрытия: если вам нужно покрытие только в конкретном регионе, например Юго-Восточной Азии или Африке, стоит выбрать региональные планы — они обычно дешевле, чем полисы с мировым покрытием (кроме США). Большинство планов всё же включает глобальное экстренное покрытие (включая США) для временных поездок.
- Ценообразование: важно понимать систему расчёта премий. Если продукт покупается всеми по одной цене и одинаково обновляется, это выгодно для потребителей: возраст, место проживания и другие данные не влияют на стоимость. Если же применяются уровни по сообществу и по эффективности, стоимость может зависеть и от вашей истории заявлений. Перед оформлением уточните у брокера или страховщика, как работает продление полиса и насколько может повышаться стоимость при обращениях по страховке.
Вот несколько компаний, предлагающих качественные варианты медицинского страхования для экспатов:
- Cigna Healthcare — один из самых известных страховщиков для экспатов. Компания предлагает широкий выбор планов: от базового (Silver) до комплексного (Gold) и премиального (Platinum). Cigna также входит в число самых дорогих вариантов.
- GeoBlue — специализируется на покрытии в США и особенно подходит экспатам, которым необходим доступ к американской системе здравоохранения.
- PassportCard — один из самых необычных страховщиков: предоставляет членскую карту, позволяющую оплачивать медицинские услуги напрямую без возни с документами и компенсациями. Стоимость планов выше среднего, но соответствует уровню сервиса. Планы страхуются MGEN и Allianz.
- Allianz Care — глобальный бренд с многоязычной поддержкой и гибкими планами. Стоимость сопоставима с Cigna, что делает его надёжным, но не бюджетным вариантом.
- William Russell — предлагает планы различного уровня: Bronze (госпитализация), Silver Lite, Silver (комплексное покрытие) и Gold (расширенное). Цены конкурентоспособны в зависимости от региона. Планы страхуются Allianz.
- Morgan Price — британский страховщик с отличными региональными планами. Линейка Flexible Choice предлагает модульный подход в разных зонах (ЮВА, Африка, Южная Америка). Планы страхуются Antea International Insurance.
- ACS — доступные тарифы для стран с низкой стоимостью жизни и для тех, кто ищет бюджетное решение. Предлагаются варианты от базового стационара до всестороннего покрытия (амбулаторно, стоматология, эвакуация и прочее). Планы страхуются MGEN.
- IMG Global/IMG International — линейка Global Prima (бывший ALC) включает доступные и комплексные планы, стоимость зависит от региона. Планы страхуются SiriusPoint.
- Genki — ориентирован на цифровых кочевников. Нет базового стационара, но комплексные планы по справедливой цене, с глобальным покрытием и без изменения стоимости при смене страны. Возможны покрытия существующих состояний за доплату. Планы страхуются Squarelife.
- BDAE — немецкий страховщик с хорошими тарифами и региональными планами. Премии ниже за счёт покрытия только в выбранных регионах. Ранее существующие состояния не исключаются: полис либо выдается с доплатой, либо отклоняется.
- April International — французский бренд, предлагающий от экстренных планов до премиум-покрытия «всё включено». Особенно выгоден для больших семей: начиная с третьего ребёнка страхование бесплатно.
- Expatriate Group — британский небольшой провайдер с понятной линейкой планов от госпитализации до комплексного покрытия. Планы страхуются Strategic Insurance Services Limited.
- Vumi — хорошая альтернатива GeoBlue для граждан США благодаря аналогичному уровню покрытия.
- Now Health — комплексные планы с высокими годовыми лимитами. SimpleCare — бюджетный вариант, WorldCare — глобальный с разными уровнями (Essential, Advance, Excel, Apex).
- HCI (Health Care International) — включает бренды IntegraGlobal, Marinesure и Ocean Care. Отлично подходит тем, кто живёт на лодке или отправляется в длительные морские путешествия. Планы страхуются MGEN и VYV International Benefits.
У вас есть несколько вариантов при выборе медицинского плана. Если вы всё ещё не уверены, с чего начать, обратите внимание на Cigna Global. Это комплексное решение, которое можно адаптировать под ваши индивидуальные потребности.
Если же вы ищете бюджетные варианты с хорошим обслуживанием, рассмотрите следующие рекомендации:
- Базовое покрытие — только госпитализация
Пожалуйста, помните: не все варианты подходят для любых обстоятельств и не всегда доступны во всех регионах. Для точной информации лучше всего проконсультироваться со специалистом.
Кроме того, приобретать страховку через брокера зачастую выгоднее, чем напрямую у страховой компании. Брокеры дают объективные рекомендации, исходя из ваших потребностей, а не целей продаж страховщика. Они сравнивают варианты между разными компаниями — чего вы никогда не получите при обращении напрямую.
Брокеры также помогут разобраться в деталях полиса и избежать неприятных сюрпризов, таких как скрытые исключения. Благодаря опыту они знают, какие страховые компании работают легко, а с какими могут возникать сложности. А если у вас появится спорная ситуация по страховому случаю, хороший брокер будет представлять ваши интересы.
Мы рекомендуем International Insurance в качестве брокера. Мы сотрудничаем с ними уже много лет и постоянно получаем положительные отзывы от наших читателей.
Самостоятельное сравнение
Если вы хотите самостоятельно сравнить планы, используйте таблицу ниже. Мы разделили планы на пять категорий:
- базовый уровень (только госпитализация)
- расширенный уровень (госпитализация + ограниченное амбулаторное покрытие)
- всестороннее покрытие (стационар + амбулаторно, включая профилактику и стоматологию)
- покрытие беременности
- варианты для граждан США
Вы можете сравнить предложения популярных страховых компаний по каждой категории.
Поскольку стоимость сильно зависит от региона покрытия, возраста и выбранных франшиз/дедуктиблов/совплатежей, мы решили не приводить примерные цены. Вместо этого вы можете перейти на сайты страховщиков и получить персональную котировку, что даст вам точное представление о стоимости.
Если количество информации кажется вам слишком большим, вы всегда можете пообщаться с брокером и получить профессиональную консультацию.
Обратите внимание: планы страхования и условия покрытия могут меняться. Перед покупкой обязательно уточните информацию у страховщика или брокера.
Базовые планы (госпитализация/основное медицинское обслуживание)
| Поставщик | Morgan Price | ACS | April |
| Заметки | справедливая цена в регионах с низкой стоимостью | справедливая цена в большинстве регионов | третий и последующие дети бесплатно |
| Предложение страхового плана | Гибкий выбор Азия Только стационарное лечение | ACS Expat – Бронза, Серебро, Золото и Платина Только стационарное лечение | Essential Только стационарное лечение |
| Географическое покрытие | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) | 3 различных области покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью | 6 различных областей покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | до 100 000 долларов на 30 дней путешествия | полностью покрыто до 7 недель за поездку | до 90 дней |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | ежегодные франшизы для стационарного лечения и / или совплатежи для амбулаторного лечения | разные ежегодные франшизы | ежегодные франшизы или совплатежи для амбулаторного лечения |
| Опции общего годового лимита | от 250 тыс долларов до 1 миллиона | $500 тыс – $3 миллиона | $1 000 000 |
| Госпитализация | Стандартная — Частная палата | Стандартная — Частная палата (могут применяться сублимиты) | Стандартная частная палата (до 75 долларов в день) |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | до 250 000 долларов | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | 15 дней до и после госпитализации | 90 дней после госпитализации | 30 дней до и после госпитализации |
| Покрытие амбулаторного лечения | включено для до и после госпитализации | включено для после госпитализации | включено для до и после госпитализации |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Только экстренные случаи | Только экстренные случаи | Только экстренные случаи |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | полностью покрыто | полностью покрыто | до $1 500 и пластическая хирургия полностью покрыта |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | не покрываются (по желанию) | не покрываются | не покрываются |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | не покрываются | не покрываются | не покрываются |
| Беременность и роды | не покрываются | не покрываются | не покрываются |
| Экстренная эвакуация и репатриация | полностью покрыто | Эвакуация полностью покрыта (Assistanz Plus по желанию) | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Базовые планы (основная медицинская помощь/госпитализация) — продол.
| Поставщик | William Russell | ALC / IMG | BDAE |
| Заметки | отличное соотношение цены и качества в определенных регионах с низкой стоимостью – принимается только для детей – | отличное соотношение цены и качества для Европы | отсутствие исключения ранее существующих условий; либо прием, либо отказ |
| Предложение страхового плана | Серебряный Лайт Стационар и ограниченное амбулаторное | Global Prima – Бронза Плюс Стационар и ограниченное амбулаторное | Expat Infinity – Классик ограниченное амбулаторное покрытие, включая скрининги и регулярную стоматологию |
| Географическое покрытие | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) | По всему миру, за исключением США | 4 различных области покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | в зависимости от области покрытия | до $20 000 для максимум 30 дней | полностью покрыто для поездок до 60 дней |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | ежегодные франшизы или превышение на претензию | ежегодная франшиза | ежегодные франшизы |
| Опции общего годового лимита | $1 500 000 | $2 000 000 | неограничено |
| Госпитализация | Стандартная полу- или частная палата | Стандартная — Частная палата | Полу-частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | до 100 000 долларов | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | до $5 / 7.5 / 10К опционально | до $5 000 | до €15 000 |
| Покрытие амбулаторного лечения | Консультации, медикаменты и сборы специалистов до $2 500 | покрыто в пределах лимита амбулаторного лечения | до лимита амбулаторного лечения |
| Амбулаторные операции | в пределах лимита амбулаторного лечения | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Только экстренные случаи (по желанию) | Только экстренные случаи (по желанию) | Регулярное лечение включено |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | в стационаре до $5 000 | не покрывается (по желанию) | полностью покрыто |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | не покрываются (по желанию) | не покрываются (по желанию) | Регулярное лечение полностью покрыто Основное не покрывается |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | не покрываются | не покрываются | включен скрининг рака |
| Беременность и роды | не покрываются | не покрываются | не покрываются |
| Экстренная эвакуация и репатриация | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (доплата) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (может взиматься небольшая доплата) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Расширенные планы (включая ограниченные амбулаторные лечения)
| Поставщик | Cigna | ACS | Morgan Price |
| Заметки | без возрастных ограничений для новых заявителей | справедливая цена в большинстве регионов | справедливая цена в регионах с низкой стоимостью |
| Предложение страхового плана | Серебряный Стационар + Амбулаторный вариант | Expat – Серебро & Золото Стационар & Амбулаторный (сублимиты) | Эволюция Стандарт Плюс Стационар и ограниченное амбулаторное |
| Географическое покрытие | По всему миру, за исключением США или включая США до 3 месяцев | 3 различных области покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | покрытие до $100,000 (21 день на поездку – максимум 60 в год) | полностью покрыто до 7 недель за поездку | до $25,000 на 30 дней путешествия |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | Стационарный франшиза или сооплата & Амбулаторный франшиза или сооплата | разные ежегодные франшизы | ежегодные франшизы и / или совплатежи для амбулаторного лечения |
| Опции общего годового лимита | $1 000 000 | $1 — $2 миллиона | $750,000 |
| Госпитализация | Стандартная — Частная палата | Стандартная — Частная палата (до $150 / $250 в день) | Стандартная — Частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | полностью покрыто | до 100 000 долларов |
| Амбулаторное лечение | до $10,000 | до годового общего лимита | до $2,500 |
| Покрытие амбулаторного лечения | до годового лимита на амбулаторные услуги Первичный врач до $125 за визит — максимум 15 визитов / прописанные лекарства до $500 / Диагностическое тестирование до $2,500 | до €65 / $150 за визит | до лимита на амбулаторные услуги |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто (МРТ, КТ, ПЭТ сканирование до $5,000 — совокупный лимит стационарно-амбулаторных услуг) | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Только экстренные случаи (по желанию) | Только экстренные случаи (по желанию) | Только экстренные случаи |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | до $1,000 | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | не покрываются (по желанию) | не покрываются (по желанию) | не покрываются |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | не покрываются (по желанию) | Плановый осмотр €300 скрининг на рак €300 | осмотры включены до $300 скрининг на рак до $1,000 Вакцинация для путешествий $50 / Ребенок $50 |
| Беременность и роды | не покрываются | не покрываются | не покрываются |
| Экстренная эвакуация и репатриация | не покрываются (по желанию) | Эвакуация полностью покрыта (Assistanz Plus по желанию) | полностью покрыто (опциональный план репатриации в родную страну) |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Расширенные планы (включая ограниченные амбулаторные лечения) — Продолжение
| Поставщик | William Russell | ALC / IMG | BDAE |
| Заметки | отличное соотношение цены и качества в определенных регионах с низкой стоимостью – принимается только для детей – | отличное соотношение цены и качества для Европы | отсутствие исключения ранее существующих условий; либо прием, либо отказ |
| Предложение страхового плана | Серебряный Лайт Стационар и ограниченное амбулаторное | Global Prima – Бронза Плюс Стационар и ограниченное амбулаторное | Expat Infinity – Классик ограниченное амбулаторное покрытие, включая скрининги и регулярную стоматологию |
| Географическое покрытие | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) | По всему миру, за исключением США | 4 различных области покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | в зависимости от области покрытия | до $20 000 для максимум 30 дней | полностью покрыто для поездок до 60 дней |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | ежегодные франшизы или превышение на претензию | ежегодная франшиза | ежегодные франшизы |
| Опции общего годового лимита | $1 500 000 | $2 000 000 | неограничено |
| Госпитализация | Стандартная полу- или частная палата | Стандартная — Частная палата | Полу-частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | до 100 000 долларов | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | до $5 / 7.5 / 10К опционально | до $5 000 | до €15 000 |
| Покрытие амбулаторного лечения | Консультации, медикаменты и сборы специалистов до $2 500 | покрыто в пределах лимита амбулаторного лечения | до лимита амбулаторного лечения |
| Амбулаторные операции | в пределах лимита амбулаторного лечения | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Только экстренные случаи (по желанию) | Только экстренные случаи (по желанию) | Регулярное лечение включено |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | в стационаре до $5 000 | не покрывается (по желанию) | полностью покрыто |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | не покрываются (по желанию) | не покрываются (по желанию) | Регулярное лечение полностью покрыто Основное не покрывается |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | не покрываются | не покрываются | включен скрининг рака |
| Беременность и роды | не покрываются | не покрываются | не покрываются |
| Экстренная эвакуация и репатриация | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (доплата) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (может взиматься небольшая доплата) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Комплексные планы (включая амбулаторные услуги, плановые осмотры, стоматология / зрение и роды)
| Поставщик | Cigna | Паспортная карта DE | Morgan Price |
| Заметки | без возрастных ограничений для новых заявителей | уникальная членская карта с возможностью прямого расчета по всему миру | комплексный и справедливо оценённый план в большинстве регионов |
| Предложение страхового плана | Золотой вкл. роды, опциональные амбулаторные, осмотры, стоматологическая и экстренная помощь | Комплексный вкл. осмотры, стоматология и роды | Эволюция – Комплексный вкл. осмотры & стоматологию |
| Географическое покрытие | По всему миру, за исключением США или включая США до 3 месяцев | По всему миру включая или исключая США | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | полное покрытие (21 день на поездку – максимум 60 дней в год) | покрытие полностью до 60 дней на поездку | до 100 000 долларов на 30 дней путешествия |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | Стационарный франшиза или сооплата & Амбулаторный франшиза или сооплата | годовой стационарный франшиза | ежегодные франшизы для стационарного лечения и / или совплатежи для амбулаторного лечения |
| Опции общего годового лимита | $2 миллиона | €3,500,000 | $1 000 000 |
| Госпитализация | Стандартная — Частная палата | Стандартная полу- или частная палата | Стандартная — Частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | до €250,000 на всю жизнь | до $200,000 |
| Амбулаторное лечение | до $25,000 | до годового общего лимита | до $5 000 |
| Покрытие амбулаторного лечения | максимум 30 визитов к ВО до $250 каждый Диагностическое тестирование до $5,000 | полностью покрыто | до лимита на амбулаторные услуги |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто (МРТ, КТ, ПЭТ сканирование до $10,000 совокупный лимит стационарно-амбулаторных услуг) | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Только в чрезвычайных ситуациях / по желанию | Только в чрезвычайных ситуациях / по желанию | включено |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | полностью покрыто | до €6,000 | полностью покрыто |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | опционально: до $2,500 | опционально: до €2,000 или €5,000 | включено Плановая стоматология до $750 Основная стоматология до $750 |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | до $450 на плановые осмотры Вакцинация полностью покрыта | плановые осмотры до €200 + €200 на вакцинацию Ребёнок полностью включен | осмотры включены до $300 скрининг на рак до $1,000 Вакцинация для путешествий $75 / Ребенок $75 |
| Беременность и роды | Стационар до $7,000 До- и послеродовая помощь $3,500 Осложнения до $14,000 | до €5,000 осложнения до €100,000 | не покрываются |
| Экстренная эвакуация и репатриация | не покрываются (по желанию) | полностью покрыто | полностью покрыто (опциональный план репатриации в родную страну) |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Комплексные планы (включая амбулаторные услуги, плановые осмотры, стоматология / зрение и роды) — Продолжение
| Поставщик | April | William Russell | Genki |
| Заметки | третий и последующие дети бесплатно | отличное соотношение цены и качества в определенных регионах с низкой стоимостью – принимается только для детей – | моментальный онлайн-обзор и предложение для существующих условий |
| Предложение страхового плана | Комфорт включая осмотры & стоматологический вариант | Серебряный включая осмотры & стоматологический вариант | Нэйтив – Премиум вкл. осмотры, стоматология и роды |
| Географическое покрытие | 6 различных областей покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) | По всему миру включая или исключая США & Канаду |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | до 90 дней | в зависимости от области покрытия | до €250,000 до 30 дней в году |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | ежегодные франшизы или совплатежи для амбулаторного лечения | ежегодные франшизы или превышение на претензию | ежегодные франшизы |
| Опции общего годового лимита | неограничено JP, СНГ, США ограничено | $2,500,000 | неограничено |
| Госпитализация | Стандартная частная палата | Стандартная — Частная палата | Стандартная — Частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | неограничено | до годового общего лимита | неограничено |
| Покрытие амбулаторного лечения | 10 консультаций полностью покрыты с 11-й = $200 за консультацию | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Только в чрезвычайных ситуациях / по желанию | Только в чрезвычайных ситуациях / по желанию | включено |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | полностью покрыто | Стационар полностью покрыт Амбулатор до $500 | полностью покрыто |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | опционально: до $3,000 | опционально: Плановый = $1,000 Сложный = $1,500 | до €2,000 (ежегодная чистка до €200) |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | Скрининги полностью покрыты плановые осмотры до $800 | до $400 Вакцинация до $150 Ребёнок до $400 | до €250 включая вакцинацию |
| Беременность и роды | не покрываются (по желанию) | не покрываются | полностью покрыто |
| Экстренная эвакуация и репатриация | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (доплата) | EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Варианты для родов (Планы с особенно выгодным покрытием для родов)
| Поставщик | Cigna | Паспортная карта DE | BDAE |
| Заметки | без возрастных ограничений для новых заявителей | уникальная членская карта с возможностью прямого расчета по всему миру | отсутствие исключения ранее существующих условий; либо прием, либо отказ |
| Рекомендации по планам страхования | Золото или Платина вкл. роды, опциональные амбулаторные, осмотры, стоматология и экстренная помощь | Комплексный или Исполнительный вкл. осмотры, стоматология и роды | Expat Infinity – Премиум вкл. осмотры, стоматология и роды |
| Географическое покрытие | По всему миру, за исключением США или включая США до 3 месяцев | По всему миру включая или исключая США | 4 различных области покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | полное покрытие (21 день на поездку – максимум 60 дней в год) | покрытие полностью до 60 дней на поездку | полностью покрыто для поездок до 60 дней |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | Стационарный франшиза или сооплата & Амбулаторный франшиза или сооплата | годовой стационарный франшиза | ежегодные франшизы |
| Опции общего годового лимита | $2 миллиона или без ограничений | €5,000,000 | неограничено |
| Госпитализация | Стандартная — Частная палата | Стандартная — Частная палата | Стандартная — Частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | $25,000 или до общего лимита | до годового общего лимита | неограничено |
| Покрытие амбулаторного лечения | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | опционально | опционально / включено | включено |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | полностью покрыто | до €6,000 | полностью покрыто |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | опционально: до $5,500 — Сооплата: 0% кроме ортодонтии = 50% Сооплата | Комплексный опционально: до €2,000 или €5,000 (Исполнительный €5,000 включено) | Регулярное лечение полностью покрыто Основные до €4,000 (90%) |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный плановый медицинский осмотр | опционально: до $600 на плановые осмотры Вакцинация полностью покрыта | плановые осмотры до €1,000 + €500 на вакцинацию Ребёнок полностью включен | включен скрининг рака Осмотры €400 |
| Беременность и роды включая осложнения при родах | Стационар до $14,000 До- и послеродовая помощь $7,000 Осложнения до $28,000 | до €5,000 или 25,000 осложнения полностью покрыты | полностью покрыто |
| Экстренная эвакуация и репатриация | не покрываются (по желанию) | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (может взиматься небольшая доплата) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Варианты для родов (Планы с особенно выгодным покрытием для родов) — Продолжение
| Поставщик | Morgan Price | April | William Russell |
| Заметки | справедливая цена в регионах с низкой стоимостью | третий и последующие дети бесплатно | отличное соотношение цены и качества в определенных регионах с низкой стоимостью – принимается только для детей – |
| Рекомендации по планам страхования | Эволюция Премиум включая осмотры, стоматология и роды | Комфорт или Премиум Амбулатор включая осмотры Роды и стоматология по желанию | Золотой вкл. осмотры, стоматология и роды |
| Географическое покрытие | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) | 6 различных областей покрытия от стран с низкой стоимостью до стран с высокой стоимостью | различные опции (региональные до мировых; опции зависят от места жительства) |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | до $70,000 на 30 дней путешествия | до 90 дней | в зависимости от области покрытия |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | ежегодные франшизы для стационарного лечения и / или совплатежи для амбулаторного лечения | ежегодные франшизы или совплатежи для амбулаторного лечения | ежегодные франшизы или превышение на претензию |
| Опции общего годового лимита | $1 500 000 | неограничено JP, СНГ, США ограничено | $5,000,000 |
| Госпитализация | Стандартная — Частная палата | Стандартная частная палата | Стандартная полу- или частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | до 250 000 долларов | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | до $10,000 | неограничено | до годового общего лимита |
| Покрытие амбулаторного лечения | до лимита на амбулаторные услуги | 10 консультаций полностью покрыты с 11-й = $200 за консультацию | полностью покрыто |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | включено | Только в чрезвычайных ситуациях / по желанию | включено |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | полностью покрыто | полностью покрыто | Стационар полностью покрыт / Амбулатор до $1,000 |
| Стоматология (Регулярные и основные виды лечения) | включено Плановая стоматология до $1,000 Основная стоматология до $1,000 (Ортодонтия $500) | опционально: до $3,000 | Плановый = $1,500 Сложный = $2,000 |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | осмотры включены до $500 скрининг на рак до $1,000 Вакцинация для путешествий $100 / Ребенок $100 | Скрининги полностью покрыты плановые осмотры до $800 | до $750 Вакцинация до $250 Ребёнок до $400 |
| Беременность и роды включая осложнения при родах | до $7,500 осложнения до $15,000 | опционально: до $3 или 6,000 осложнения полностью покрыты | до $15,000 осложнения полностью покрыты |
| Экстренная эвакуация и репатриация | полностью покрыто (опциональный план репатриации в родную страну) | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (доплата) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Покрытие по всему миру, включая США
| Поставщик | Cigna | April | Allianz WW Care |
| Заметки | без возрастных ограничений для новых заявителей | третий и последующие дети бесплатно | |
| Предложение страхового плана | Золото или Платина вкл. роды, опциональные амбулаторные, осмотры, стоматологическая и экстренная помощь | Комфорт или Премиум Амбулатор включая осмотры Роды и стоматология по желанию | Care Plus Active Pro OP включая Здоровье + Улыбка стоматология |
| Географическое покрытие | По всему миру | По всему миру | По всему миру |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | покрытие до $250,000 (21 день на поездку – максимум 60 в год) | до 90 дней | Полностью покрыто максимум 42 дня |
| Сеть клиник США | Cigna | Aetna | Allianz |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | Стационарный франшиза или сооплата & Амбулаторный франшиза или сооплата | ежегодная франшиза или совплатежи для амбулаторного лечения | ежегодная франшиза или амбулаторный франшиза |
| Опции общего годового лимита | $2 000 000 | США = $1,500,000 вне США без ограничений | $4,000,000 |
| Госпитализация | Стандартная частная палата | Стандартная частная палата | Стандартная частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторное лечение | до $25,000 | до годового общего лимита | до $25,650 |
| Покрытие амбулаторного лечения | полностью покрыто до годового лимита на амбулаторные услуги (ВО до $250 за визит — 30 визитов) (Диагностическое тестирование до $5,000) | 10 консультаций полностью покрыты с 11-й = $200 за консультацию | полностью покрыто до годового лимита на амбулаторные услуги |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология | Экстренные / опциональные | Экстренные / опциональные | Экстренные / опциональные |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | полностью покрыто | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Стоматология (Плановое и основное лечение) | опционально: до $2,500 — Сооплата: Базовая 10% / Основная 20% / Ортодонтия 50% Сооплата | до $3,000 (по желанию) | опционально: до $2,770 или без ограничений Сооплата: 20% / Ортодонтия 50% |
| Дополнительные преимущества | |||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | до $450 на плановые осмотры Вакцинация полностью покрыта | Скрининги полностью покрыты плановые осмотры до $800 | до $810 (Вакцинации для путешествий полностью) |
| Беременность и роды | Стационар до $7,000 До- и послеродовая помощь $3,500 Осложнения до $14,000 | опционально: до $6,000 | опционально |
| Экстренная эвакуация и репатриация | не покрываются (по желанию) | полностью покрыто | полностью покрыто (Если необходимое лечение недоступно на месте, вы можете выбрать медицинскую репатриацию в вашу родную страну вместо ближайшего медицинского центра.) |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (доплата) |
| Получить предложение | Получить предложение | Получить предложение |
Покрытие по всему миру, включая США — Продолжение
| Поставщик | Паспортная карта DE | ALC / IMG |
| Заметки | уникальная членская карта с возможностью прямого расчета по всему миру | отличное соотношение цены и качества для Европы |
| Предложение страхового плана | Комплексный или Исполнительный Стационар & Амбулатор вкл плановые осмотры & стоматология | Global Prima – Золото Стационар & Амбулатор вкл. осмотры |
| Географическое покрытие | По всему миру | По всему миру |
| Экстренное покрытие за пределами области покрытия | покрытие полностью до 60 дней на поездку | до $40,000 для максимум 30 дней |
| Сеть клиник США | Allianz | IMG |
| Опции франшизы / превышения / совплатежа | годовой стационарный франшиза | ежегодная франшиза |
| Опции общего годового лимита | €5,000,000 | $4,000,000 |
| Госпитализация | Стандартная частная палата | Стандартная частная палата |
| Лечение онкологических заболеваний | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Трансплантация органов | полностью покрыто | до 250 000 долларов |
| Амбулаторное лечение | до годового общего лимита | до годового общего лимита |
| Покрытие амбулаторного лечения | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Амбулаторные операции | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Лечение рака в амбулаторных условиях | полностью покрыто | полностью покрыто до годового общего лимита |
| Стоматология | включено | Экстренные / опциональные |
| Экстренная стоматология при несчастном случае | до €6,000 | полностью покрыто |
| Стоматология (Плановое и основное лечение) | включено: до €5,000 | до $2,000 (по желанию) |
| Дополнительные преимущества | ||
| Ежегодный профилактический медицинский осмотр | плановые осмотры до €1,000 + €500 на вакцинацию Ребёнок полностью включен | Плановые осмотры до $500 Вакцинации до $250 |
| Беременность и роды | до €25,000 | не покрываются |
| Экстренная эвакуация и репатриация | полностью покрыто | полностью покрыто |
| Опции оплаты премий (Валюта / Частота и наценка) | USD / EUR ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (без наценки) | USD / EUR / GBP ежегодно, полугодие, ежеквартально, ежемесячно (значительная наценка) |
| Получить предложение | Получить предложение |
Международные страховые планы с покрытием в США
Большинство перечисленных выше вариантов, а также другие международные медицинские страховые планы можно приобрести с дополнительным покрытием в США. При этом многие полисы уже включают экстренное покрытие в США, если застрахованный временно посещает страну, например во время отпуска или деловой поездки.
Тем не менее, существует несколько планов, которые обладают преимуществами по сравнению с другими. В основном это планы от американских страховщиков, хорошо понимающих потребности граждан США, проживающих за рубежом:
- Cigna: выборочное покрытие США для граждан США стоит значительно дешевле, но действует только в течение трёх месяцев пребывания в США при проживании за границей. Для граждан других стран стоимость покрытия в США такая же высокая, как у большинства провайдеров.
- IMG (Global Medical Insurance): предлагает покрытие по всему миру, включая США, с разной долей сооплаты в зависимости от больницы.
- В пределах сети PPO в США — без сооплаты
- Вне сети PPO — 20% сооплаты за первые $5,000 расходов; далее без сооплаты
- VUMI: покрытие США без франшизы и сооплаты; годовой лимит для США — $3,000,000.
- GeoBlue: особенно подходит гражданам США благодаря хорошему доступу к системе здравоохранения США.
Объяснение терминов
Давайте подробно разберём некоторые ключевые термины.
Годовой лимит
Годовой лимит — это максимальная сумма, которую страховая компания оплатит в течение одного страхового года. Чем выше лимит, тем надёжнее защита.
Учтите, что достаточный лимит зависит от страны проживания. Например, в таких странах, как Таиланд или Индонезия, лимита в $1,000,000 обычно достаточно. В развитых странах лечение стоит дороже, и может понадобиться более высокий лимит.
Область покрытия
Область покрытия — это страны или регионы, в которых действует ваш страховой полис. Многие ИПМИ-планы (международное частное медицинское страхование) предлагают покрытие по всему миру, исключая США (и часто исключая даже экстренные случаи в США). Но существуют и региональные варианты, такие как Юго-Восточная Азия или Африка — они обычно стоят значительно дешевле.
У большинства страховщиков есть возможность добавить покрытие США, однако стоимость полиса при этом резко увеличивается.
Больничная палата
Если вы попадаете в больницу, страховщик должен оплатить пребывание в палате. Насколько полностью — зависит от условий полиса. Некоторые планы ограничивают стоимость палаты фиксированной суммой в день.
Кроме того, у ряда страховщиков покрываются только полуприватные палаты, а премиальные «пятизвёздочные» больницы в некоторых странах могут не входить в покрытие.
Хирургические расходы
Если вам требуется операция, страховщик покрывает связанные с ней расходы. Могут быть установлены отдельные лимиты, но чаще всего основная часть стоимости операции покрывается полностью. Важно учитывать, что некоторые планы ограничивают оплату услуг ассистента хирурга или дополнительных расходов. Всегда проверяйте полный список включённых преимуществ, особенно в части госпитализации.
Больничные расходы
Больничные расходы включают широкий спектр услуг: сестринский уход, медикаменты, перевязочные материалы и другие необходимые элементы лечебного процесса.
ICU
Покрытие ОРИТ обычно включает как стандартные отделения интенсивной терапии, так и кардиологические отделения интенсивного наблюдения.
Лечение рака
Покрытие лечения рака может не распространяться на профилактические операции. Однако, если врач рекомендует операцию в связи с ранней стадией заболевания, она обычно покрывается в рамках льгот на лечение рака, если только заболевание не считается предсуществующим.
Размещение родителей
Некоторые планы предусматривают дополнительный дневной бюджет, позволяющий одному из родителей оставаться рядом с госпитализированным ребёнком.
МРТ, КТ и ПЭТ-сканирование
Если вы госпитализированы, базовые планы должны покрывать расходы на МРТ, КТ, ПЭТ-сканирование и другие исследования визуализации, включая рентген.
Однако такие процедуры могут не входить в покрытие амбулаторных расходов при наличии только базового стационарного плана.
Физиотерапия
Если физиотерапия признана медицински необходимой, страховая компания может её оплатить. В рамках базовых стационарных планов покрытие предоставляется на период госпитализации. В планах с амбулаторным покрытием физиотерапия обычно включена, но с ограничением по количеству сеансов и/или установленным лимитом.
Домашний уход
Если вам требуется уход на дому, страховая компания также может покрыть эти расходы. Обычно устанавливается дневной лимит, а количество оплачиваемых визитов ограничено, в среднем до 30 посещений в год.
Медицинская эвакуация и репатриация
Планы IPMI обычно включают медицинскую эвакуацию в ближайшее подходящее медицинское учреждение, способное оказать необходимую помощь.
Если эвакуация необходима, она проводится в пределах зоны покрытия. После стабилизации состояния страховая компания может организовать транспортировку или оплатить возвращение в страну проживания.
В отличие от туристических страховок, репатриация в рамках IPMI не означает автоматическое возвращение в вашу родную страну. Однако некоторые страховщики предлагают дополнительную опцию «Эвакуация и репатриация в родную страну».
Покрытие беременности и уход за новорождённым
Страховой план может включать покрытие расходов, связанных с беременностью: дородовые и послеродовые процедуры, а также роды. Обычно существуют специальные планы по беременности или такие преимущества предлагаются как дополнение к основному плану. Каждый страховщик устанавливает собственные условия предоставления таких льгот.
Покрытие беременности обычно предполагает срок ожидания от 10 до 12 месяцев.
Уход за новорождённым, как правило, автоматически включён, если в план входят льготы по беременности. Условия могут незначительно различаться, но чаще всего новорождённый покрывается в рамках материнского полиса первые 30 дней и может быть добавлен в полис семьи без дополнительного андеррайтинга. Если ребёнок не был добавлен в течение первых 30 дней, дальнейшее оформление обычно требует андеррайтинга.
Амбулаторное лечение
Амбулаторное лечение включает незначительные медицинские случаи, которые можно вылечить без госпитализации. Тем не менее многие базовые стационарные планы покрывают амбулаторные операции или лечение онкологических заболеваний, чтобы избежать ненужной госпитализации и связанных с ней высоких расходов.
Амбулаторное покрытие сильно различается у разных страховщиков: от низких годовых лимитов, например всего $1,000 в год с многочисленными подлимитами, до полностью неограниченного покрытия без каких-либо лимитов.
Франшиза / избыток
Франшиза — это сумма, которую вы оплачиваете самостоятельно перед тем, как страховая компания начнёт покрывать расходы на лечение. Чем выше франшиза или избыток, тем ниже страховая премия, поэтому часто бывает разумно выбирать план с франшизой.
Термин «избыток» чаще используется в смысле годовой франшизы, но также может означать сумму на конкретный случай или состояние. Важно понимать разницу и внимательно проверять эти условия перед оформлением полиса.
Франшиза может применяться только к стационару, только к амбулаторным услугам или ко всем видам лечения — каждый страховщик устанавливает собственные правила по франшизам, избыткам и сооплатам.
Сооплата
Сооплата — это процент расходов, который вы оплачиваете самостоятельно при обращении по страховому случаю. (Иногда термин «избыток» используется в том же контексте, но означает фиксированную сумму на один случай или заболевание.)
Например, если в вашем плане указана сооплата 10%, а сумма счёта составляет $10,000, вы оплатите $1,000, а страховая компания покроет оставшиеся $9,000.
Какой план медицинского страхования вам выбрать?
Если вы дошли до этого момента и всё ещё не уверены, какой план выбрать (или чувствуете, что информации слишком много), мы рекомендуем обратить внимание на Cigna Healthcare.
Cigna — один из крупнейших провайдеров медицинского страхования для экспатов. Их планы подходят людям, проживающим в самых разных странах, и отличаются высокой гибкостью. Вы можете настроить план под свой бюджет и реальные потребности. Однако по цене Cigna относится к более дорогим вариантам.
Если вам нужно покрытие в США, рассмотрите GeoBlue.
Если вам нужен комплексный план с неограниченным покрытием, посмотрите предложения от William Russell и Passport Card. Passport Card также предлагает уникальную карту, позволяющую оплачивать лечение напрямую, без необходимости сначала платить самому и затем подавать заявление.
Если ваш бюджет ограничен, рассмотрите IMG Global или ACS. Но обязательно внимательно изучите условия полиса. Например, IMG Global использует пожизненные лимиты вместо годовых — это означает, что при долгосрочном или интенсивном лечении лимит можно исчерпать. А планы Now Health имеют ограниченный доступ к определённым больницам.
Если вам больше 65 лет, варианты становятся более ограниченными. Cigna Healthcare принимает новых заявителей без верхнего возрастного порога, хотя их планы не самые дешёвые. Альтернативно можно рассмотреть IMG или William Russell (в зависимости от региона), или отправить запрос брокеру, чтобы получить персональную консультацию.