Как получить автокредит для экспатов на Филиппинах

Покупка автомобиля — это всегда удовольствие, пока не дойдешь до не столь приятной части: оплаты. Если у вас нет возможности оплатить наличными, вам придется искать вариант, как профинансировать покупку автомобиля. И это может быть вызовом — получить автокредит, если вы экспатриант на Филиппинах. Это не совсем невозможно, но вам нужно иметь правильную информацию и управлять своими ожиданиями.

В этой статье мы проведем вас через различные варианты автокредитования на Филиппинах, процесс подачи заявки на автокредит и то, к чему вы должны быть готовы.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Варианты автокредитования для экспатов

На Филиппинах многие из тех же вариантов финансирования авто, что и в западных странах. Если у вас нет возможности оплатить наличными или банковским переводом, вам, возможно, придется искать доступные варианты финансирования для экспатов. 

Традиционные автокредиты

Практически все крупные банковские учреждения на Филиппинах предлагают достаточно надежные автомобильные кредиты с условиями, которые, вероятно, будут вам знакомы. 

Следует предупредить, что процентные ставки могут быть довольно ощутимыми для вашего банковского счета, поэтому обязательно учитывайте это при принятии решения. Даже если у вас есть банковский счет на Филиппинах, традиционный банковский кредит возможен для экспатов, но его чрезвычайно сложно получить.

Дело не в том, что банковские учреждения на Филиппинах хотят усложнить вам жизнь или дискриминировать вас. Но, если честно, для беспринципного человека было бы легко, будучи иностранцем, получить кредит и скрыться, если он не выполнит свои финансовые обязательства. Банки на Филиппинах об этом знают, вероятно по опыту, и поэтому получить традиционный автокредит экспату довольно сложно.

Хотя это бывает крайне раздражающе, я также считаю это справедливым, потому что банки работают, чтобы зарабатывать деньги и нести ответственность перед своими акционерами.

Внутреннее финансирование

Есть возможность купить подержанный автомобиль на площадке, которая самостоятельно занимается финансированием или через предпочитаемый банк. Знание людей, участвующих в этом процессе, может действительно помочь. Убедитесь, что вы получили условия, которые вам подходят, и не соглашайтесь на чрезмерно высокую процентную ставку, из-за которой вы переплатите за автомобиль слишком много. 

При покупке автомобиля не позволяйте волнению или незамедлительной необходимости в транспортном средстве затмить здравый финансовый смысл, так как это само по себе может привести к финансовым проблемам. Оставайтесь приземленными и разумными, и убедитесь, что вы полностью понимаете условия по процентам и заимствованию. 

Для такой важной финансовой сделки, если человек, с которым вы работаете, не владеет свободно английским и вы еще не выучили местный диалект, возьмите с собой кого-то, кому вы доверяете, кто может помочь с переводом. Всегда важно знать и понимать, на что вы соглашаетесь, когда речь идет о вашем жизненном благосостоянии и деньгах. 

Зарубежные банковские услуги

Наконец, опять же, крайне полезно поддерживать открытыми банковские связи в вашей стране происхождения. Мне приходилось пользоваться кредитной линией для ремонта автомобиля из моего кредитного союза в США пару раз. Поскольку я все еще сохраняю адрес в США, у меня есть законная возможность это делать. Я настоятельно рекомендую поддерживать какой-либо адрес в вашей ‘родной’ стране, чтобы сохранять свои банковские счета.

В зависимости от кредитной системы вашей страны, это может открыть персональные кредиты, кредитные линии, кредиты под залог недвижимости и другие банковские продукты, которые действительно могут помочь при покупке транспортного средства на Филиппинах. 

Для ясности следует отметить, что ваш банк в стране происхождения не предоставит вам автокредит на Филиппинах. Автокредиты — это кредиты под залог, и банк, который не находится на Филиппинах, не может взыскать залог (транспортное средство), если вы не сможете производить выплаты, так что это даже не является разумным вариантом. Однако открытые кредитные возможности могут быть перенесены на Филиппины и использованы для покупки чего угодно – включая, в данном случае, транспортное средство. 

Как получить автокредит?

Для тех, кто может получить автокредит, поздравляю! Признаюсь, я проходил через этот процесс несколько раз и много его исследовал, так что я ОЧЕНЬ хорошо с ним знаком, но у меня всегда не получалось. И это несмотря на то, что у меня был контракт для экспатов в Филиппинах, стабильный и солидный источник дохода, который явно мог бы покрыть выплаты, а также соответствующие разрешения на работу и визы для трудоустройства. 

Возможно, вы задаётесь вопросом, ‘Почему?’ Я сам часто задавался этим вопросом! Шутки в сторону, это происходит потому, что требования для иностранца, как и для меня, чтобы получить здесь кредит, достаточно строги, и опять же, это не без причины. 

Сейчас я мог бы довольно легко получить кредит, потому что я здесь уже много лет (установил определенную стабильность пребывания на Филиппинах) и только что продлил свой трудовой договор на еще несколько лет (у меня есть документальное подтверждение, что я буду работать здесь дольше).

С этими двумя вещами я мог бы получить автокредит, но я уже удовлетворил свои транспортные нужды через покупку подержанных автомобилей, используя другие возможности покупки (наличными и кредитными линиями США).

Элегибильность экспатов для автокредита

Если вы экспат и хотите получить автокредит на Филиппинах, несколько крупных банков помогут вам и предложат приемлемые процентные ставки, если вы соответствуете требованиям. BDO — один из таких банков, который предоставляет кредиты иностранцам при соблюдении требований. Эти требования к автокредиту на Филиппинах можно суммировать в нескольких категориях:

Срок пребывания 

Экспат, который проживает на Филиппинах не менее двух лет и может документально подтвердить свое продолжительное трудоустройство (например, через трудовой договор) или продолжительное пребывание на Филиппинах. В этой ситуации банки продлят срок погашения кредита только в соответствии с документами о занятости. Например, если у вас трехлетний трудовой договор для экспатов, банк предоставит только 36 месяцев на погашение. 

Advertisement

Брак с филиппинцем/филиппинкой

Если у вас есть филиппинская семья, то часто они могут получить кредит или могут быть со-соискателями с экспатом, чтобы экспат мог получить кредит. Фактически, со-соискатель не обязательно должен быть членом семьи, но я всегда нахожу сложным просить кого-либо быть готовым нести финансовую ответственность от моего имени, так что я никогда не исследовал этот вариант более подробно. Однако для вас важно знать, что такая возможность существует. 

Через работодателя

Организация-работодатель может ходатайствовать о предоставлении экспату кредита на транспортное средство. По сути, это эквивалентно тому, что ваша организация является со-подписантом с вами и обещает погашение кредита, если индивидуум не выполнит платежи. 

Еще одно важное требование для филиппинцев и экспатов заключается в том, что вам обычно должно быть не менее 21 года и не более 70 лет на момент завершения автокредита. 

Требуемые документы

Если вы подходите под одну из этих категорий, то отлично! Получить автокредит на самом деле будет довольно простым процессом для вас. Для подачи заявки вам придется предоставить следующие документы для автокредита: 

• Удостоверение личности (обычно паспорт лучший вариант)

• Подтверждение дохода, например, ваш трудовой договор или выписки из банка

• Подтверждение вашего продолжительного проживания на Филиппинах (трудовой контракт или ваша виза)

• Ваша карта сертификации иностранца (ACR)

• Подтверждение адреса, например, счет за коммунальные услуги на ваше имя или копия вашего договора аренды.

Кроме того, если у вас есть со-соискатель, ему также придется предоставить документацию. Обработка не происходит мгновенно, как это бывает в некоторых других местах по всему миру, и может занять от недели до двух, так что будьте готовы к тому, что не сможете сразу же увезти свой автомобиль домой. 

Важная дополнительная заметка: ваш опыт может отличаться от этих рекомендаций. Я изложил официальные процессы на основе того, что знаю и моего опыта на Филиппинах, но я слышал рассказы о том, как экспаты получают автокредиты намного проще, благодаря знанию нужного менеджера банка или будучи постоянным клиентом определенного отделения. Я не могу проверить эти истории независимо и не имел аналогичного опыта сам, но у вас, возможно, будет более гладкий процесс, образно говоря, чем у меня. 

Мои советы адресуют вас на реалистичный взгляд на процесс, чтобы вы могли подготовиться и не разочаровываться, так что если ваш процесс окажется легче — считайте это большим выигрышем для экспатов! И тогда обязательно вернитесь в статью и прокомментируйте ваш опыт и как это удалось, потому что мне тоже будет интересно узнать об этом.

Процесс утверждения

Если у вас есть все эти вещи и вы соответствуете требованиям для получения финансирования, следующий важный момент — это то, что процесс утверждения занимает время. Например, в США вы можете зайти в автосалон и получить одобрение уйти с новым автомобилем в течение нескольких часов. Однако в Филиппинах у большинства дилеров и кредиторов уходит время на проверку и одобрение кредита. Это может занять от нескольких дней до пары недель, прежде чем ваш автомобиль будет передан вам. 

Тем не менее, процесс относительно безболезненный. Кто-то из кредитной организации, вероятно, позвонит для проверки деталей и проведет телефонное интервью. Кроме того, как экспат, они могут отправить службу для проверки вашего адреса и документов лично. Это может включать и проверку занятости тоже. Это можно рассматривать как ненавязчивую проверку прошлого, которая дает уверенность кредитору, что вы являетесь тем, кем называете себя, и что действительно имеете возможность погасить заем. 

Когда кредитор будет удовлетворен и займ будет утвержден для андеррайтинга, вы и автосалон будете уведомлены, чтобы скоординировать дату выпуска. Опять же, настройте свои ожидания, что это не будет процесс в тот же день. 

Процентные ставки и первоначальный взнос

Также важно знать, что если вы решите финансировать через филиппинского автокредитора, вам потребуется первоначальный взнос. Это может быть от 3% до 20% от стоимости автомобиля. Конечно, чем больше вы можете себе позволить первоначального взноса, тем меньше будет стоить автомобиль в долгосрочной перспективе сэкономленного на процентах.

Касательно процентов, здесь вы должны обращать тщательное внимание на предлагаемые вам условия. Кредиты на автомобили на Филиппинах могут быть подпроцентные ставки от приблизительно 5% до 30% и более. Я лично не видел ни одну чрезвычайно низкую процентную ставку, такую как 1-2%, на практике где-либо в районе Манилы.

Банк определит процентную ставку на основе срока погашения, вашего общего финансового риска, наличия со-соискателя и вашего первоначального взноса. 

Последнее, что нужно изучить — это возможность досрочного погашения кредита с банком – иногда вам все же придется уплатить полные проценты по всему кредиту или с вас возьмут комиссию за досрочное погашение. Это отличается от банка к банку, поэтому убедитесь, что вы понимаете условия, с которыми соглашаетесь, прежде чем подписывать договор.  

На что обратить внимание

В некоторых случаях деловые отношения на Филиппинах могут быть весьма основаны на контактах, а не на транзакциях, поэтому поддерживать доброжелательные и социальные связи в сообществе важно во многих аспектах повседневной жизни. Это особенно касается заключения соглашений напрямую с некоторыми площадками для подержанных автомобилей, магазинами автомобилей или владельцами автомобилей, продающими свои автомобили лично. 

Как правило, должна существовать существующая взаимоотношения и доверие к тому, что покупатель будет рядом, чтобы оплатить покупку. Хотя прямые кредитные варианты могут не сработать для личных продаж от человека к человеку, потому что человек-продавец обычно не обладает капиталом для такого рода долгосрочных инвестиций в покупку, не будет лишним поинтересоваться. Фактически, я купил мотоцикл таким образом, но соглашение было с владельцем бизнеса, с которым у меня были отношения и которого я знал довольно хорошо.

Лучший банк для автокредитов

Теперь, когда вы дошли до этого момента, я дам вам некоторое представление о лучшем банке на Филиппинах для автокредита, исходя из моего опыта и исследований. Поймите, что ваше прошлое, ситуация и потребности могут отличаться, но это лучший банк на Филиппинах, основанный на моем пребывании там как экспат. Ну, пусть я буду яснее — я дам вам несколько банков! 

Если у вас нет компании, готовой помочь вам получить автокредит, или филиппинского со-соискателя, то ваш лучший банк — это BDO. Хотя они не предлагают лучшие процентные ставки, это солидный банк с филиалами и банкоматами по всей стране. Более важно для этой статьи то, что они действительно будут выдавать кредиты иностранцам. 

Тем не менее, если у вас есть компания, которая может вам помочь, или филиппинский со-соискатель, то есть несколько банков, которые являются отличными учреждениями с гораздо более низкими процентными ставками. Metrobank, Eastwest Bank и BPI имеют начальные предложения по автокредитам около 4-5%. Конечно, получение этой ставки будет зависеть от ваших конкретных обстоятельств, но это гораздо более низкая начальная точка, чем у многих других банков и, конечно же, снижение процентной ставки экономит вам деньги, которые вы можете использовать на поездку в Боракай или Палаван на выходные!

Следующие шаги

Финансирование транспортного средства в новом месте, где все работает по-другому, может быть ошеломляющим. И тратить деньги — это изначально не самая увлекательная часть процесса покупки автомобиля! 

Тем не менее, важно знать, куда можно обратиться, чтобы получить покупательную способность, которая вам понадобиться, чтобы выехать на дорогу и иметь свободу наслаждаться и жить на Филиппинах в своем собственном темпе. Теперь у вас должно быть хорошее представление о том, чего ожидать, если вы захотите финансировать покупку и какие альтернативы доступны, если вы не подходите под условия. 

Надеюсь, это сделает вашу покупку автомобиля менее стрессовой и гораздо более увлекательной.  Как всегда, не забывайте брать с собой зонт и тулой кайо са Пилипинас (добро пожаловать на Филиппины)! Может быть, вы даже сможете попросить у автосалона бесплатный зонт.

Advertisement