Медицинская страховка для семьи экспатов: что нужно знать

Когда вы переезжаете за границу с семьей, нужно учесть множество вещей: от выбора школы для детей до поиска няни и выбора района, в котором ваши дети будут расти. Но есть еще один важный фактор, который нельзя упускать из виду: медицинская страховка.

Поскольку вы будете жить за границей, вы, вероятно, больше не будете покрыты государственной системой здравоохранения вашей родной страны. Это означает, что вам нужно будет полагаться на частную медицинскую страховку для защиты вашей семьи.

В этой статье мы расскажем обо всем, что вам нужно знать о медицинской страховке для экспатриантов: как сэкономить деньги, какую страховку чаще всего требуется для маленьких детей, как структурированы семейные планы и какие международные страховщики предлагают наилучшее соотношение цена-качество. 

Независимо от того, планируете ли вы длительное пребывание или только начинаете, это руководство поможет вам принять осознанное решение.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Экономьте деньги с семейной медицинской страховкой

Вот что многие семьи-экспаты не осознают: вы можете получить значительные скидки, покупая медицинскую страховку вместе как семья. Хотя скидки и требования варьируются между страховыми компаниями, вот как это обычно выглядит:

• 20% скидка для семьи из 4 человек
• 2-й ребенок получает 50% скидку от своей индивидуальной ставки
• 3-й и последующие дети — БЕСПЛАТНО

Также полезно знать, что большинство страховых компаний не упоминают об этих скидках публично. Это также может быть сложным процессом, так как в большинстве случаев, вам нужно связываться с ними индивидуально, чтобы получить детали.

Как получить семейную скидку

Ключевое требование для получения скидки по семейному плану заключается в том, что каждый член семьи в плане должен иметь одинаковые льготы.

Чтобы дать вам представление, если вы хотите, чтобы у ваших детей было полное покрытие, включая амбулаторные услуги, визиты к терапевту, лекарства по рецепту и регулярные осмотры, то мама и папа также должны иметь аналогичное покрытие. Нельзя смешивать и сочетать разные уровни льгот в рамках одного и того же семейного плана.

В зависимости от того, как вы на это смотрите, это может быть и плюсом, и минусом. Во многих семьях они просто хотят, чтобы у всех было похожее покрытие, поскольку это легче управлять и запоминать. Они также могут пойти к врачу вместе, когда вся семья заболела (что может происходить чаще, чем вы ожидаете, так как микробы распространяются легко в доме).

Иногда поход в больницу для таких вещей как рутинные осмотры превращается в семейное мероприятие. И в большинстве случаев, семейные скидки могут компенсировать стоимость дополнительного покрытия, которое вы получаете.

Совет: Есть несколько способов оптимизации структуры вашей семейной премии. Но каждый страхователь отличается. Так что возможно, вам стоит поработать с опытным брокером, специализирующимся на этой теме, например, Tenzing Pacific, чтобы помочь найти нужное покрытие в рамках вашего бюджета.

Популярные покрытия для маленьких детей

Каждая семья имеет разные требования к семейной медицинской страховке. Для некоторых семей важно, чтобы медицинская страховка покрывала все, от вакцинаций и регулярных медицинских осмотров до амбулаторного обслуживания и госпитализации. Другим важнее покрытие крупных расходов.

Согласно тому, что я видел, семьи с маленькими детьми почти всегда выбирают полное покрытие, которое охватывает полный спектр лечения, которое могут понадобиться их детям, включая рутинную помощь и амбулаторное обслуживание. Это позволяет немедленно везти ребенка к врачу при первых признаках болезни.

Наиболее популярное покрытие для семей включает:

• Посещения терапевта и педиатра плюс плата за консультацию
  
• Затраты на рутинное обслуживание, такие как регулярные медицинские осмотры, диагностические тесты, рентген и рецептурные лекарства
  
• Покрытие в отделении неотложной помощи на случай несчастных случаев и внезапных заболеваний
  
• Программы детского оздоровления и вакцинации для поддержания здоровья ваших детей

Этот комплексный подход дает вам спокойствие как родителю. Вы не колеблетесь, везти ли ребенка к врачу из-за цены, и вам не нужно справляться с большим количеством медицинских счетов вместе с заботами о больном ребенке.

Тем не менее, если бюджет является важной проблемой, вы можете выбрать план «только на экстренные случаи» (также называемый стационарным покрытием). Такой план покрывает серьезные медицинские ситуации, требующие госпитализации, но оставляет рутинное обслуживание в качестве расходов на личные средства. Это еще один способ удерживания премий низкими.

Безналичная прямая оплата

Одним из лучших аспектов семейной медицинской страховки является возможность прямой оплаты услуг больницей. Представьте себе попытку оплатить медицинскую помощь для вашего супруга и двух детей в заграничном госпитале, а затем подавать отдельные заявления на возмещение для каждого члена семьи. Это — кошмар с точки зрения документооборота и денежного потока.

С безналичной прямой оплатой, вы просто предъявляете свою страховую карту, и госпиталь выставляет счет вашему страховщику напрямую. Это актуально для стационарного обслуживания, амбулаторных визитов, стоматологических услуг и медицинской помощи в тысячах международных больниц и клиник в вашей стране проживания за границей и по всему региону.

Чем больше членов семьи, тем более значимым это становится. Вы не хотите вкладывать тысячи долларов и управлять несколькими заявлениями, когда кто-то заболел.

Совет: Если вы хотите сэкономить на премиях, вы можете выбрать поставщика, который предлагает прямую оплату только для стационарных услуг, требуя при этом оплачивать и предъявлять счета для амбулаторного обслуживания. Это снижает ваши премиальные расходы, и вы можете воспользоваться службой поддержки клиента вашего брокера, чтобы помочь с процессом подачи заявлений.

Планирование покрытия материнства

Если вы планируете завести ребенка, важно заранее планировать покрытие материнства, так как большинство стран не предоставляют бесплатную материнскую помощь для экспатов, а ее стоимость может быть высокой.

Покрытие материнства обеспечивает финансовую защиту от:

• Осложнений беременности, которые могут возникнуть
• Расходов на обычные роды, будь то естественные роды или кесарево сечение
• Пребывание в больнице во время родов и восстановления
• Посещений до родов на протяжении всей беременности
• Заботы о новорожденном в те критические первые дни и недели

Есть одно «но»: планы материнства имеют либо 10-месячный, либо 12-месячный период ожидания, прежде чем начнут действовать какие-либо льготы. Это означает, что вам нужно иметь страховку задолго до того, как вы начнете пытаться зачать ребенка.

Дополнительное покрытие от международного страхования жизни

Медицинская страховка защищает вас, пока вы живы, но что произойдет с вашей семьёй, если что-то случится с вами за границей? Страхование жизни для экспатов восполняет этот пробел, предлагая покрытие, которое следует за вами по всему миру.

Ключевые особенности, делающие страхование жизни для экспатов уникальным:

• Международное покрытие и портативность. Ваше покрытие остается активным, независимо от того, где вы живете
• Фиксированные премии, которые не растут с возрастом или инфляцией
• Доступные ставки по сравнению с местными страхованиями жизни во многих местах пребывания экспатов
• Гибкие условия от 5-летних до пожизненных полисов
• Существенное покрытие с суммой страхования от 100 000 долларов США, евро или фунтов стерлингов

Этот вид покрытия помогает минимизировать финансовые риски для вашей семьи и обеспечивает защиту, когда с вами случается что-то непредвиденное и вы больше не можете обеспечить финансовую поддержку. Это может быть особенно важно, если вы основной доход в семье.

Лучшие варианты страховок для семейного страхования

Существует множество страховых компаний, предлагающих планы медицинского страхования для экспатов, такие как:

• ALC Health
• Allianz Care
• AXA Global Healthcare
• April International
• Bupa Global
• Cigna Global
• Foyer Global Health
• Globality Health
• Insured Nomads
• Lloyd’s of London
• Luma Health
• Morgan Price
• MSH International
• William Russell
• VUMI

Правильный поставщик для вашей семьи зависит от множества факторов:

• Где вы живете (некоторые страховые компании сильнее в определенных странах)
• Сколько членов семьи вы покрываете (поскольку у каждой страховой компании своя политика семейной скидки)
• Какие льготы для вас наиболее важны
• Без чего вы можете обойтись
• Ваши бюджетные ограничения

Так как существует множество вариантов и факторов, покупка семейного страхования самостоятельно может быть сложной задачей. Поэтому, по моему мнению, когда речь идет о семейной страховке, лучше использовать брокера. Они могут помочь сузить ваши варианты и найти подходящий план без дополнительных затрат, экономя ваше время и нервы.