Um Guia sobre a Forma Mais Económica de Enviar Dinheiro para o México

Enviar dinheiro para o México é seguro e rápido quando se utiliza o método de transferência certo.

Mas com todas as opções disponíveis, qual método deve escolher para obter o máximo de MXN na conta bancária de destino? Essa pergunta só pode ser respondida após conhecer as suas opções.

Dito isto, este guia ajuda a restringir qual o serviço de transferência de dinheiro que é melhor para a sua situação financeira, para que possa obter o máximo de MXN no menor tempo possível e com as taxas mais baixas.

Além disso, pode abrir uma conta Wise para verificar as últimas taxas de câmbio e taxas de transferência. O Wise atualiza as taxas diariamente numa página prática e é muitas vezes uma das melhores formas de enviar e receber dinheiro no México.

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Importante Saber

Se enviar grandes quantias de dinheiro para o México, quer para a sua conta bancária ou para a de outra pessoa, o destinatário deve reportá-lo ao governo do seu país de origem e ao governo mexicano. Além disso, o governo mexicano pode tributar esse dinheiro.

O México leva isto a sério e não reportar grandes transferências ao seu governo pode resultar em penalidades por evasão fiscal.

Relatório de Conta Bancária Estrangeira (FBAR)

O governo do seu país de origem pode exigir que reporte o dinheiro que tem numa conta estrangeira após ultrapassar um certo limite.

Por exemplo, se for um expatriado americano e tiver mais de US$10,000 numa conta bancária mexicana em qualquer altura do ano, deve reportá-lo ao preencher as suas declarações fiscais anuais utilizando o formulário FinCEN 114.

Se não o fizer e for considerado negligente, pode ser acusado de penalidades ou pena de prisão.

Verifique com o seu governo para descobrir as suas regras sobre o envio e manutenção de dinheiro numa conta bancária mexicana.

Além destas regras de transferência de dinheiro, há algumas outras coisas gerais a ter em conta ao enviar dinheiro para o México – vamos dar uma olhada nelas.

O Que Ter em Atenção ao Enviar Dinheiro para o México

Ao enviar dinheiro para o México de qualquer parte do mundo, deve estar atento às taxas de transferência, taxas fixas e taxas percentuais.

As secções abaixo descrevem cada uma em mais detalhe.

Taxas de Transferência

Ao enviar dinheiro para uma conta bancária no México, pagará uma ou mais das seguintes taxas de transferência.

• taxas fixas
• taxas percentuais
• taxas combinadas

Taxas Fixas

Como o nome indica, as taxas fixas não mudam com a quantia de dinheiro que transfere para o México. Quer envie US$1,000 ou US$10,000, paga a mesma taxa.

Isto torna as taxas fixas a forma mais económica de enviar grandes quantias de dinheiro (acima de alguns milhares de dólares) para o país.

Se por acaso tiver uma conta no Bank of America, pagará US$45 em taxas fixas, independentemente da quantia que transferir para o México.

Wells Fargo, por outro lado, cobra uma taxa fixa de US$5 se enviar entre US$25 e US$1,500 para o BBVA, Santander, e outros bancos mexicanos.

Taxas Percentuais

Ao contrário das taxas fixas, as taxas percentuais mudam de acordo com a quantidade de dinheiro que envia.

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Portanto, ao enviar quantias menores de dinheiro para o México (alguns milhares de dólares ou menos), faz sentido optar por esta opção.

Wise, um serviço de transferência de dinheiro popular entre expatriados em todo o mundo, utiliza taxas percentuais para calcular os seus encargos de transferência. Por cada US$1,000 que envia através do Wise, paga aproximadamente 1 por cento em taxas, ou US$10.

Isso significa que pode enviar até US$4,500 (com uma taxa de US$45) antes de começar a perder dinheiro em taxas de transferência. Isso porque, para qualquer valor superior, é melhor optar por uma opção como o Bank of America, que, novamente, cobra uma taxa fixa máxima de US$45 para todas as transferências.

Taxas Combinadas

Como pode ter adivinhado, as taxas combinadas são uma mistura de taxas fixas e percentuais.

Porque está essencialmente a pagar o dobro das taxas, o melhor é evitar serviços que operam com essa estrutura de pagamento. PayPal, Western Union, e a maioria dos bancos cobram taxas combinadas.

A única vez que faz sentido usar um serviço que cobra taxas combinadas é se precisar de dinheiro urgentemente, como numa emergência. De outra forma, escolha um serviço que cobre apenas taxas fixas ou percentuais.

Com as taxas fora do caminho, podemos agora olhar para outro aspeto importante de enviar dinheiro para o México.

Taxas de Câmbio

As taxas de câmbio são o que um banco está disposto a comprar ou vender uma moeda — e quando se trata de enviar dinheiro para o México, obviamente quer a melhor taxa de câmbio que puder obter.

No entanto, também deseja usar um serviço de transferência de dinheiro que seja transparente sobre as suas taxas de câmbio, para que possa comparar o que estão a oferecer com as taxas de mercado médio encontradas em XE.com.

Wise é um dos poucos serviços de transferência de dinheiro que oferece taxas de mercado médio. Mas isso não significa que lhe dá mais dinheiro no final (mais sobre isso mais tarde).

Há uma última coisa a considerar ao enviar dinheiro para o México, e cobriremos isso a seguir.

Velocidades de Transferência

A velocidade de transferência é quanto tempo leva para o seu dinheiro sair da sua origem para uma conta bancária no México.

Ao usar serviços de transferência de dinheiro online como o Wise, pode demorar desde minutos até dias para que o seu dinheiro seja transferido – dependendo do dia em que envia.

Normalmente, enviar de segunda a quarta-feira resulta numa transferência mais rápida. Já o envio perto do fim de semana causa um tempo de espera mais longo.

Isto é algo a considerar se precisar de dinheiro rapidamente.

Há sempre a Western Union para esses casos também. Eles geralmente transferem em minutos, independentemente do dia, mas essa velocidade vem com taxas mais altas do que aquelas cobradas pela Wise.

Os bancos são geralmente os métodos mais lentos para transferir dinheiro, mas quando se enviam grandes quantias – superiores a US$10,000 – tendem a ser mais económicos.

Tendo abordado as taxas de transferência, taxas de câmbio e velocidades de transferência, vejamos agora as suas opções para enviar dinheiro para o México.

Segurança

Ao enviar dinheiro para o México, deve sempre estar preocupado com a segurança do seu dinheiro e dados.

Por isso, certifique-se de que o banco ou o prestador de serviços de transferência de dinheiro que escolher está em conformidade com quaisquer regulações bancárias tanto nos EUA como no México. 

Para garantir que o seu dinheiro está seguro, deve rever os padrões do fornecedor contra a lavagem de dinheiro e outros requisitos internacionais que devem atender.

Um pouco de investigação extra pode assegurar que tenha uma experiência segura ao enviar o seu dinheiro para o México.

Pode também usar uma VPN para aumentar a sua privacidade e segurança online ao enviar dinheiro online. 

Opções de Serviços de Transferência de Dinheiro

Quando se trata de enviar dinheiro do estrangeiro para a sua conta bancária mexicana, tem várias opções, por isso vamos dar uma olhada em cada uma delas.

Wise

Se nunca enviou dinheiro para o México, Wise pode ser a sua primeira escolha, pois oferecem montantes de transferência mais elevados para somas inferiores a US$10,000 quando comparado com outros métodos desta lista.

Para uma transferência de US$1,000 para o México, por exemplo, obtém taxas de câmbio justas e de mercado médio e paga as seguintes taxas:

• débito bancário — taxa de US$1,60
• transferência bancária — taxa de US$4,14
• cartão de débito — taxa de US$12,05
• cartão de crédito — taxa de US$38,92

A Wise também cobra uma taxa percentual de 0,85 por cento para uma transferência de US$1.000.

No final das contas, receberia MXN20.474,10 na sua conta bancária mexicana se transferisse US$1.000 usando o método de depósito bancário da Wise.

Se quiser saber mais sobre este serviço, consulte a nossa análise detalhada da Wise. A Wise está disponível para Android ou iOS.

Remitly

Remitly é outro serviço online de transferência de dinheiro que oferece taxas de câmbio competitivas e pratica transparência. Por exemplo, a taxa que vê quando inicia o processo de transferência é a taxa que paga realmente.

Ao contrário da Wise, a Remitly aumenta a taxa de câmbio em pouco menos de 1 por cento até pouco menos de 3 por cento. Considerando isso, ao enviar US$1.000 para o México usando a Remitly, recebe MXN20.120 na sua conta bancária mexicana.

No entanto, tenha em mente que a Remitly tem limites de transferência. Num período de 24 horas, só pode transferir até US$2.499 para o México.

Deve ter notado, contudo, que a Remitly oferece a menor quantia de MXN no final do recebimento, então a sua melhor opção é usá-la apenas se não puder optar por outra opção nesta lista.

Transferências Bancárias

As transferências bancárias podem não ser a forma mais económica de enviar dinheiro para o México para quantias de alguns milhares.

Mas para grandes somas, como US$10.000 ou mais, faz sentido transferir através de um banco. Isso porque os bancos cobram taxas fixas, então independentemente de quanto transferir a taxa será sempre a mesma.

Citibank é o banco mais barato quando se trata de fazer transferências de dinheiro internacionais. Cobra apenas a partir de US$25 por transferência internacional. Se tiver uma conta Citigold ou Citi Priority, paga ainda menos – US$17,50. Os Clientes Privados Citigold não pagam taxas.

No entanto, lembre-se que o Citibank cobra uma comissão das taxas de câmbio, cerca de 0,01 por cento a 0,5 por cento, portanto, não obterá taxas de mercado médio.

Isso significa que o Citibank renderá apenas MXN20.055,75 para uma transferência de US$1.000, mas MXN205.185,75 para uma transferência de US$10.000.

Considerando isso, o Citibank é mais caro para transferências de US$1.000, mas menos caro para transferências de US$10.000 para o México.

Western Union

Western Union pode ser um dos métodos mais rápidos para enviar dinheiro para o México, mas não é o mais barato.

Isso porque a Western Union cobra 2,5 por cento da taxa de câmbio de mercado médio como taxa. Além disso, as suas taxas de transferência são as seguintes:

• cartão de crédito — USD29,99
• cartão de débito — USD2,99

Então, se enviar US$1.000 através da Western Union, receberá MXN20.372, que é menos do que a Wise, mas mais do que o Citibank.

Por último, só pode transferir até US$5.000 para o México usando a Western Union.

Xoom (PayPal)

O Xoom do PayPal permite-lhe enviar dinheiro para o México sem taxas de transferência se usar a sua conta PayPal ou de banco para pagar a transferência.

No entanto, o Xoom não é totalmente gratuito. Se usar um cartão de débito ou crédito, paga uma taxa de US$3,99. Além disso, o Xoom cobra uma taxa da taxa de câmbio, equivalente a cerca de 2 por cento a 4 por cento.

Com isto, se enviar US$1.000 para o México através do Xoom, receberá MXN20.277 em troca. Para transferências menores, essa é a segunda taxa mais baixa, a seguir ao Citibank.

No geral, o site do Xoom é amigável e funciona especialmente bem com o PayPal. Eles também têm uma aplicação para Android e iOS.

Levantamentos em ATM

É possível levantar dinheiro de um ATM no México, embora vá pagar uma taxa por fazê-lo.

A taxa que os bancos mexicanos cobram geralmente está entre MXN20 e MXN80. Depois, há a taxa que o banco do seu país de origem cobra – a menos que tenha o TD Bank ou o Charles Schwab. Esses bancos reembolsam-lhe as taxas de ATM internacionais.

Além disso, os seus limites de levantamento diário no México estão limitados a MXN4.000 a MXN8.000, dependendo do banco e/ou ATM que estiver a usar. 

Criptomoedas

A partir de 2023, a criptomoeda não é uma moeda legal no México. Mas ainda pode usá-la.

O país tem mais de 50 ATMs de Bitcoin na altura em que este texto foi escrito, espalhados por todo o país. Portanto, levantar dinheiro pelo seu Bitcoin não será demasiado difícil sempre que estiver perto de um ATM de Bitcoin.

Trocar Dinheiro

Uma última opção que tem ao enviar dinheiro para o México é trazer dinheiro consigo e trocá-lo no país.

Quando chegar ao México, pode trocar os seus Dólares Americanos em Pesos Mexicanos nos quiosques de câmbio locais.

Basta procurar por casa de cambio no Google, e deverá conseguir encontrar uma perto de si.

No entanto, trazer muito dinheiro para trocar no México não é recomendado. Embora dependa da casa de câmbio a que vá, pode esperar pagar cerca de 10 por cento em aumentos da taxa de câmbio.

Isso significa que pode pagar até US$100 para trocar US$1.000 – nada favorável para si.

Seja o que for que faça, evite os quiosques de câmbio do aeroporto, pois terão as piores taxas de câmbio.

O Melhor Método para Enviar Dinheiro para o México

Como pode ver na tabela abaixo, a Wise é a sua melhor opção ao enviar US$1.000 para o México. No entanto, ao chegar perto dos US$10.000, as transferências bancárias tendem a render mais MXN no lado do recebimento.

Método	Velocidade	USD1.000	USD10.000
Wise	1 a 3 Dias	MXN20.474,10	MXN204.804,72
Western Union	1 a 4 Dias	MXN20.372	N/A
Xoom	1 Dia	MXN20.277	MXN202.766
Remitly	1 a 3 dias	MXN20.120	N/A
Citibank	2 a 3 Dias	MXN20.055,75	MXN205.185,75

Agora que temos alguns números básicos da tabela acima, vamos aprofundar algumas recomendações específicas por país.

Recomendações Específicas por País

Ao enviar dinheiro para o México a partir dos EUA, Reino Unido ou Canadá, aqui estão as suas melhores escolhas.

Estados Unidos

Wise é a sua melhor escolha para enviar dinheiro dos EUA para o México. Em transferências abaixo de US$10,000, oferecem o maior valor no destino.

Se precisar enviar mais de US$10,000, então deve utilizar o Citibank. Com uma taxa de apenas US$25 para transferências internacionais, será difícil encontrar uma melhor tarifa.

Reino Unido

Wise é o melhor serviço de transferência para titulares de contas bancárias no Reino Unido que queiram transferir menos de GBP10,000 para o México.

Se quiser enviar um montante superior a esse, verifique Lloyds Bank. Cobram apenas GBP9,50 por transferências internacionais de dinheiro.

Canadá

Assim como com os outros países acima, Wise destaca-se quando se trata de enviar dinheiro para o México a partir do Canadá – desde que o montante seja inferior a CAD10,000.

Ao transferir montantes mais elevados, a melhor opção é fazer uma transferência bancária através do RBC Royal Bank. O RBC cobra apenas CAD10 por transferências internacionais.

Agora, a Seção é Sua

A esta altura, já deverá saber qual o método de serviço de transferência de dinheiro mais barato para enviar dinheiro para o México.

Ter este conhecimento ajuda a tomar a melhor decisão para a sua situação financeira e, com sorte, a obter o maior montante no destino. 

Não se esqueça de abrir uma conta Wise. A Wise atualiza taxas de câmbio e taxas de transferência diariamente numa única página conveniente e é muitas vezes uma das melhores formas de enviar e receber dinheiro no estrangeiro, poupando-lhe tempo e dinheiro.