Análise Detalhada do Plano Cigna Global Senior: Devo Adquirir?

É muito difícil para os reformados obter seguro de saúde. Na verdade, a maioria das companhias de seguros de saúde não aceita novas inscrições após os 65 anos de idade.

E não é só isso. Muitos planos apenas cobrem-te até aos 70 anos de idade. Isto significa que, uma vez ultrapassados os 70, precisas de encontrar um novo plano de saúde.

Felizmente, a Cigna Global tem um plano chamado “Plano Cigna Global para Seniores.” Na minha opinião, é uma das melhores opções de seguro de saúde disponíveis para idosos, especialmente para aqueles que passam a vida no estrangeiro por vários motivos.

O plano não tem limite de idade, cobre certas condições pré-existentes como hipertensão, artrite, e dores nas articulações ou nas costas, e oferece cobertura internacional. Claro, não é o plano mais barato disponível no mercado, mas a cobertura geral é muito boa.

Nesta revisão, irei discutir as principais características, os benefícios, e a eficácia geral deste plano para que possas decidir por ti mesmo se desejas adquiri-lo ou não.

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Visão Geral do Plano

O Plano Cigna para Seniores foi desenhado tendo em consideração o feedback e as necessidades dos clientes da Cigna e de indivíduos com 60 anos ou mais. Este plano é particularmente benéfico para aqueles que adoram viajar ou escolhem residir fora do país de origem.

Veja como o plano funciona:

Ao contrário de outros planos de seguro de saúde, tens um plano base único, sem limite de idade, e podes escolher entre várias coberturas opcionais, tais como:

• Área de cobertura: Mundial, incluindo os EUA, ou mundial, excluindo os EUA
• Cobertura ambulatorial
• Cuidados com a saúde e bem-estar, como rastreios de cancro e check-ups

Além disso, podes escolher:

• Até 3 moedas: USD, EUR, e GBP
• Uma franquia de até US$10,000
• Compartilhamento de custos de até 30%

Cobertura Principal

Aqui está a cobertura principal do Plano Cigna para Seniores

• Limites anuais de US$1,000,000
• Hospitalização, quarto privado
• UTI
• Taxas de cirurgia
• Medicações
• Tratamento de cancro
• US$10,000 para exames
• US$1,000 para um acompanhante durante a hospitalização
• Ambulância local e aérea
• Cobertura de hospitalização de emergência fora da área
• Telemedicina global
• Sem limite de idade

O que distingue o plano Cigna Global Senior é que cobre certas condições pré-existentes, incluindo:

• hipertensão
• diabetes tipo 2
• glaucoma
• artrite
• dores nas articulações ou nas costas
• osteoporose.

Como podes ver, a cobertura geral é bastante abrangente. O limite anual de US$1,000,000 é suficiente para a maioria dos países do mundo, exceto para aqueles com cuidados de saúde caros, como os Estados Unidos ou a Suíça. Além disso, no que diz respeito à hospitalização, cobre um quarto privado, enquanto que alguns planos apenas oferecem um quarto semiprivado.

Também aprecio telemedicina global. É mais útil do que possas imaginar, pois permite consultas ilimitadas com médicos da Cigna para questões de saúde não emergenciais.

Eles podem fornecer aconselhamento inicial sobre o que precisas fazer e até mesmo agendar uma consulta com um médico adequado para a tua condição.

Área de Cobertura

O Plano Cigna para Seniores oferece duas áreas de cobertura:

• Mundial Excluindo os EUA
• Mundial Incluindo os EUA

Comparado a outros prestadores de seguros internacionais, a Cigna Global oferece um leque muito mais amplo que cobre a maioria dos países, incluindo aqueles com custos elevados de saúde, como a Suíça e Singapura.  

Limite de Idade

Não há limite máximo de idade para aderir ao Plano Cigna Global para Seniores e podes aderir enquanto precisares. Aqueles com mais de 60 anos também têm direito a um desconto de 10 por cento em planos com um mínimo de franquia de US$750.

Cobertura Opcional

A Cigna oferece duas coberturas opcionais que podes adicionar ao Plano Senior para uma cobertura mais abrangente

Cobertura Ambulatorial

A Cobertura Ambulatorial Internacional oferece cobertura para tratamentos que não requerem estadia durante a noite no hospital, incluindo medicamentos e curativos ambulatoriais prescritos. 

Vem com um limite anual de US$15,000. Tens a flexibilidade de agendar consultas com um profissional médico, seja virtualmente ou presencialmente, sem quaisquer restrições, desde que respeites este limite.

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Além disso, a cobertura ambulatorial abrange uma variedade de serviços essenciais, incluindo medicamentos prescritos, radiologia e testes diagnósticos, terapias de reabilitação, como fisioterapia e tratamento quiroprático, medicina tradicional chinesa, exames de bem-estar infantil, e cobertura para acidentes dentários. Além disso, para aqueles com 60 anos ou mais, o plano estende-se para cobrir tratamento ambulatorial e medicação para o manejo contínuo de condições crónicas.

Dica: Se vives num país com serviços de saúde acessíveis, como Tailândia ou México, na maioria dos casos, não precisas de cobertura ambulatorial, pois muitas vezes é mais barato pagar do próprio bolso.

Saúde e Bem-Estar Internacionais

A cobertura opcional de Saúde e Bem-Estar Internacionais ajuda-te a gerir proativamente a tua saúde. Cobre rastreios contra doenças, testes contra doenças comuns, e exames físicos de rotina até US$225. 

A Cigna também fornece acesso 24/7 a serviços de aconselhamento para suporte mental e comportamental através do seu programa de Assistência em Gestão de Vida. 

Este complemento é recomendado para seniores, pois é benéfico realizar rastreios preventivos anualmente para detetar sinais de cancro o mais cedo possível. 

Franquia e Compartilhamento de Custos 

Semelhante a outros planos da Cigna Global, eles oferecem várias opções de franquia e compartilhamento de custos. Isto permite aos clientes reduzir o prémio anual e adaptar o seu plano para se adequar às suas necessidades. 

A franquia é o montante que pagas todos os anos por serviços médicos antes que o teu seguro comece a cobrir os custos. O compartilhamento de custos ou copagamento refere-se à parte dos custos dos cuidados de saúde de que és responsável após a franquia ter sido coberta. Por exemplo, a taxa fixa para ver o teu médico ou preencher uma prescrição.

Existe um máximo anual de despesas do próprio bolso para as suas franquias e partilha de custos. Uma vez alcançado este limite, a Cigna cobrirá 100 por cento das suas despesas de saúde cobertas. Este teto é projetado para proteger os indivíduos de dificuldades financeiras potenciais que possam surgir devido a custos de saúde elevados, principalmente em anos em que precisem de tratamento médico extensivo.

Com este plano, é possível escolher uma franquia anual de $375, uma partilha de custos adicional de 20 por cento e um máximo de despesas do próprio bolso de US$2,000. 

Por exemplo, se a sua conta hospitalar for de US$20,000, pagará a franquia de US$375 e uma partilha de custos de 20% (US$3,925), e a Cigna cobrirá os outros US$15,700.  Como atingiu o máximo de despesas do próprio bolso de US$2,000, quaisquer outras reclamações durante esse ano serão totalmente cobertas pelo seu seguro. 

Se geralmente tem uma boa saúde e não espera precisar de serviços médicos caros, um plano com uma franquia mais alta e uma partilha de custos de 10-20 por cento pode ser adequado. Por outro lado, se tem condições médicas pré-existentes, optar por um plano com uma franquia mais baixa, uma partilha de custos de 30 por cento e um máximo de despesas do próprio bolso de $5,000 pode ser uma escolha acertada. Esta abordagem pode ajudar a reduzir o prémio do seguro, mantendo ainda a cobertura contra contas médicas dispendiosas.

Telemedicina Global 

Os serviços de Telemedicina Global da Cigna oferecem aos membros a oportunidade de participar em consultas virtuais com médicos licenciados a qualquer momento e a partir de qualquer localização no mundo, abordando todas as questões e preocupações relacionadas à saúde. Este serviço inclui o diagnóstico de condições de saúde não emergenciais, a emissão de receitas (quando medicamente necessário), o encaminhamento para um hospital ou especialista dentro da rede de hospitais da Cigna e a pré-autorização do seu pedido.

Este serviço é particularmente útil quando se vive ou viaja para o estrangeiro, pois permite uma comunicação rápida com a Cigna em relação a qualquer questão de saúde. De acordo com o feedback, o tempo de resposta dos contatos da Cigna Global Telemedicina tem sido notavelmente eficiente, normalmente retornando ligações dentro de um dia para atender às consultas.

Pode usar facilmente este serviço fazendo o download da aplicação Cigna Wellbeing e marcando uma consulta com um médico. 

Criar um Plano

Pode criar um Plano de Saúde Sénior Global Cigna flexível em alguns passos.

• Selecione a sua área de cobertura. Pode escolher entre Mundial, exceto EUA, e Mundial, incluindo EUA. 
• Adicione coberturas opcionais. Estas incluem Benefícios Ambulatoriais, que oferecem acesso a uma variedade de consultas ambulatoriais, e Benefícios de Saúde & Bem-Estar, que fornecem serviços de cuidados preventivos.
• Ajuste o seu prémio. Os candidatos podem ajustar os seus prémios com uma vasta gama de opções de franquias e partilha de custos. 
• Obtenha uma cotação. Pode obter uma cotação gratuita preenchendo um formulário aqui. 

Resumo do Plano

A tabela abaixo inclui rapidamente os principais benefícios de cobertura do Plano Sénior Global Cigna

Cobertura Principal

Tratamento	Cobertura
Limite Anual	$1,000,000
Despesas Hospitalares	Totalmente Coberto
Acomodações Hospitalares para Pais/Guardians	$1,000
Pandemias, Epidemias e Surtos	Totalmente Coberto
Benefício em Dinheiro para Internamento	$100
Tratamento de Acidentes & Sala de Emergência	$500
Transplantes	Totalmente Coberto
Ressonâncias Magnéticas, Tomografias Computadorizadas e PET	$10,000
Reabilitação	$5,000
Enfermagem Domiciliária	$2,500
Acupuntura & Medicina Chinesa	$1,500
Cuidados Paliativos	$35,000
Dispositivos Protéticos	Totalmente Coberto
Ambulância Local	Totalmente Coberto
Saúde Mental & Comportamental	$5,000
Cuidados Oncológicos	Totalmente Coberto
Cuidados ao Recém-nascido	$25,000
Cuidados de Maternidade	Não Coberto
Telemedicina Global	Ilimitado

Cobertura Ambulatorial Opcional

Tratamento/Plano	Cobertura
Anual Ambulatorial	$15,000
Consultas com Praticantes & Especialistas	$2,500
Prescrições	$1,500
Reabilitação Ambulatorial	$5,000
Aparelhos Auditivos	$500
Vacinações	$250
Acidentes Dentários	$1,000
Cuidados 60+	$500

Cobertura Opcional de Saúde e Bem-Estar

Cobertura	Detalhes
Programa de Assistência à Gestão de Vida	Acesso 24/7 a conselheiros para apoio à saúde mental e comportamental
Programa de Apoio à Saúde Mental	Até 20 sessões de aconselhamento presencial por condição por período de cobertura
Coaching de Bem-Estar Telefónico	Acesso a um treinador de bem-estar pessoal para mudanças duradouras de estilo de vida
Exame Físico Rotineiro Adulto	Coberto
Cuidados com os Pés por um Podólogo ou Podologista	$225
Rastreio do Cancro do Colo do Útero	$225
Rastreio do Cancro da Próstata	Até 5 sessões
Rastreio do Cancro da Mama	$225
Rastreio do Cancro do Intestino	$225
Rastreio do Cancro de Pele	$225
Rastreio do Cancro do Pulmão	$225
Densitometria Óssea	Pago na totalidade, até ao máximo anual de benefícios

Exclusão

O Plano Sénior Cigna cobre quase tudo o que um titular comum de apólice necessita. No entanto, alguns riscos de saúde e coberturas não estão tipicamente incluídos no seguro de saúde para seniores, que são os seguintes:

• Doenças ou tratamentos que não são comprovados ou acreditados por médicos

• Despesas médicas decorrentes de autolesões ou ferimentos intencionais

• Despesas de maternidade

• Cobertura/reembolsos para terapias experimentais, procedimentos cosméticos eletivos e tratamentos de fertilidade.

• Qualquer coisa direta ou indiretamente relacionada a condições pré-existentes que não foram divulgadas na aplicação. 

• A cobertura para cuidados de longo prazo ou estadias em lares de idosos pode ter limitações. O plano principal prevê até 30 dias por período de beneficiário para cuidados domiciliares.

O plano principal inclui apenas o serviço de ambulância local, tanto rodoviário quanto aéreo. A evacuação médica internacional é um suplemento. 

Embora a Cigna ofereça cobertura mundial, podem haver limitações em certas regiões ou países, sendo melhor verificar os detalhes na sua apólice. 

Custo

Aqui está uma estimativa de quanto custaria anualmente o plano Cigna Global para Seniores em todo o mundo, excluindo os EUA, com uma franquia de $1.500. Os preços variam de acordo com a sua localização, idade e escolha de opções de cobertura e franquias. 

• Idade 60 – 69: US$3,568 – US $5,888
• Idade 70 – 79: US$6,469 – US$9,430

Para uma estimativa de custo mais precisa, preencha um pedido de orçamento na Cigna Global.

Fazer uma Reivindicação

Para apresentar uma reclamação com o Plano Cigna Senior, pode facilmente aceder à Área do Cliente Online da Cigna para submeter uma reclamação. Existe um chat ao vivo disponível para assistência. Se todos os documentos necessários estiverem completos, as reclamações devem ser processadas dentro de uma semana. 

Também há a opção de imprimir o formulário de reclamação apropriado, preenchê-lo e enviar a reclamação para o endereço indicado no formulário. No entanto, este processo pode demorar até 15 dias.

Na maioria dos casos, se recebeu assistência na rede, o seu prestador de serviços apresentará uma reclamação por si. Com a vasta rede médica global da Cigna, a maioria dos hospitais pode organizar a faturação direta para a Cigna. 

Certos procedimentos, medicamentos e locais de tratamento podem exigir autorização prévia da Cigna Healthcare antes de receber cuidados. Não obter aprovação antecipadamente pode resultar numa recusa parcial ou total da sua reclamação. Assim, é recomendável contactar a equipa de serviço ao cliente da Cigna previamente para verificar a cobertura para o tratamento pretendido, a menos que seja uma situação de emergência.

Como Aplicar

Pode facilmente candidatar-se ao Plano Cigna Senior online usando este formulário e obter um orçamento quase instantaneamente. 

Alternativamente, pode candidatar-se através do seu corretor local. Os custos são semelhantes à compra diretamente na Cigna. Se precisar de recomendações para corretores de seguros fiáveis, podemos fornecer algumas opções se preencher este formulário. 

Vale a Pena o Plano Cigna Senior? 

O Plano Global Senior da Cigna destaca-se como uma opção preferida para o seguro de saúde para seniores, e esta reputação é bem merecida. Oferece cobertura abrangente com limites generosos para despesas hospitalares, tratamento de câncer, apoio à saúde mental e condições pré-existentes comuns vistas nesta faixa etária. 

No geral, a flexibilidade do plano e a opção de cuidados tanto virtuais como presenciais, juntamente com a ausência de um limite de idade máximo, garantem que tenha a liberdade de escolher os cuidados de saúde que melhor se adequem às suas necessidades.

Para outros produtos da Cigna Global, pode encontrá-los no nosso artigo Revisão da Cigna Global.

Plano Cigna Senior Vs. Outros Planos de Seguro de Saúde para Reformados

Enquanto muitos provedores de seguros de saúde oferecem cobertura para indivíduos até aos 65 ou 70 anos, não há muitos que tenham planos específicos para seniores com 60 anos ou mais. 

Para seniores que viajam com frequência para o exterior, obter um seguro de viagem para seniores é um processo mais comum e simples, e geralmente não tem limite de idade. No entanto, este tipo de seguro cobre apenas riscos relacionados a viagens e emergências durante a duração da viagem.

Além do Plano Cigna Senior, aqui estão outros planos de seguro de saúde para reformados oferecidos por principais provedores de seguros de saúde globais.

Plano Senior Global da IMG

IMG Global é também um fornecedor de seguro de saúde global com base nos EUA. Também têm um Plano Senior Global que é ligeiramente mais acessível do que o Plano Senior da Cigna. No entanto, a maioria dos seus benefícios de cobertura tem limites, como US$400 por dia e um máximo de 60 dias para tratamentos de hospitalização. 

Algumas das outras grandes diferenças incluem o limite máximo de idade e o limite de benefícios. O Plano Senior da IMG tem um limite de idade máximo de 74 anos e um limite de US$250,000 por período de cobertura ou um máximo vitalício de US$1,000,000. 

Também oferecem cobertura para condições pré-existentes até US$5,000 anuais. No entanto, não cobrem COVID-19, vacinas e pandemias. 

Se estiver relativamente saudável e sem doenças pré-existentes graves, a IMG pode ser uma alternativa numa faixa de preço mais baixa para seguro de saúde global para seniores. 

William Russell

William Russell é outro conhecido fornecedor global de cuidados de saúde. Embora não ofereçam um plano especializado para indivíduos com mais de 60 anos, os seus planos padrão estendem a cobertura até aos 76 anos de idade. Em termos de benefícios e opções de cobertura, tanto a Cigna Global como a William Russell são comparáveis, oferecendo serviços abrangentes incluindo cuidado total de câncer e gestão de condições crónicas.

No entanto, existem diferenças distintivas entre os dois fornecedores. Por exemplo, a cobertura da William Russell nos EUA é limitada a 90 dias. Além disso, o seu limite anual começa em US$1,500,000 tornando o prémio geral ligeiramente superior em comparação com a Cigna.