Revisão do WorldRemit: Uma Forma Barata de Transferir Dinheiro Online

Expatriados que frequentemente enviam dinheiro sabem que, na maioria das vezes, você precisa gastar dinheiro para enviar dinheiro. Se você tem usado a Western Union, por exemplo, sabe que há uma taxa de transferência para cada transação. E os fundos transferidos via bancos locais têm taxas mais altas, pois cobram taxas de transferência e câmbio.

WorldRemit é uma boa alternativa para receber dinheiro de contas bancárias estrangeiras ou não tailandesas sem ter que ir a uma agência bancária.

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Como funciona o WorldRemit

WorldRemit é um serviço de transferência de dinheiro online que permite aos usuários enviar fundos para 150 países. As opções para envio e recebimento incluem retirada em dinheiro, depósito bancário, Mobile Money e recarga de crédito. Funciona como muitos outros provedores de serviço de transferência de dinheiro online, mas com algumas limitações. Por exemplo, o envio de dinheiro só pode ser feito a partir de cinquenta países.

De acordo com a equipe de suporte ao cliente, eles estão trabalhando para adicionar mais serviços para países com capacidades limitadas. Há alguns meses, tentei enviar dinheiro via depósito bancário para um destinatário nos EUA e nas Filipinas usando uma conta bancária tailandesa, mas não consegui.

Para ver se há limitações em outros países, escolhi aleatoriamente o Reino Unido, Austrália e Singapura para enviar dinheiro para a Tailândia, e descobri que você pode enviar desses países via depósito bancário, retirada em dinheiro e transferência de crédito. No entanto, enviar dinheiro da Tailândia não é possível no momento.

Não poder enviar dinheiro da Tailândia é uma grande desvantagem. Mas se você precisa enviar dinheiro da sua conta nos EUA, Reino Unido ou Austrália para sua conta bancária na Tailândia, é possível. Antes de criar uma conta, ter seus dados bancários verificados e adicionar um destinatário, verifique se você pode realizar sua transação planejada.

Prós e contras

É um serviço bastante direto e uma ótima alternativa para opções mais caras como bancos e Western Union. Se você está procurando alternativas de transferência de dinheiro, sugiro analisar os seguintes prós e contras.

Prós do uso do WorldRemit

• perfil e verificação de conta bancária são rápidos e fáceis
• baixas taxas de transação
• é uma opção viável se outros serviços não oferecem as melhores taxas de câmbio
• aplicativo móvel fácil de usar
• Suporte 24/7

Contras do uso do WorldRemit

• WorldRemit não possui uma ferramenta de comparação de moedas
• número limitado de países para os quais os usuários podem enviar dinheiro
• sem opção de cadastro usando Facebook, conta do Google ou LinkedIn
• não permite enviar mais de $2.000 por transação
• atendimento ao cliente precário

Configuração da conta

Ao contrário de outros serviços, o WorldRemit não permite cadastro via Facebook, LinkedIn ou Google, o que seria uma boa opção para aqueles que odeiam digitar seus dados. Não se preocupe: o cadastro requer apenas seu nome, e-mail, senha e o país de onde você está enviando.

Após o cadastro, você pode configurar seus dados financeiros na página Meus Destinatários. Não espere um e-mail de confirmação de conta porque não há nenhum.

Ao adicionar um destinatário, você deve inserir os dados da pessoa, incluindo endereço, email, números de telefone e dados bancários. Não é nada que você não faria ao preencher um formulário da Western Union, mas pelo menos com um serviço como o WorldRemit, você só faz isso uma vez se for fazer transferências para o mesmo destinatário.

Os dados bancários exigidos dependerão dos requisitos do sistema bancário desse país. Por exemplo, se você está enviando para o Reino Unido, será solicitado a fornecer um Sort Code; se estiver enviando para as Filipinas, será solicitado a fornecer um Código da Agência.

Se você está enviando para a Tailândia, ele tem uma cobertura decente em termos de bancos para os quais você pode enviar. O serviço permite o envio de dinheiro para muitos dos principais bancos e alguns bancos locais menores.

Depois de configurado, você pode prosseguir para enviar dinheiro.

Transferência de dinheiro

O painel é limpo e fácil de navegar, principalmente porque seu propósito é mostrar sua lista de destinatários e transações.

Para começar a enviar dinheiro, vá para a página principal, selecione um país no menu suspenso, clique em Começar, e preencha os detalhes. Você também pode fazer isso dentro da página Como Funciona.

Suponha que você esteja enviando dinheiro dos EUA para a Tailândia via Depósito Bancário. A moeda será atualizada automaticamente para a moeda do local do destinatário. Em seguida, você obtém um resumo rápido: o valor que você está enviando, a quantia da taxa–que varia por país, o valor total que você está pagando, e o valor que seu destinatário receberá.

A taxa de câmbio será mostrada na parte inferior do resumo. Depois de confirmar os detalhes, você pode clicar em Enviar.

Após clicar em Enviar, você será levado para a próxima página, onde deverá selecionar um destinatário. Caso você não tenha adicionado um anteriormente, sem problemas. Você pode escolher Novo Destinatário e preencher manualmente o formulário. Por outro lado, escolher um destinatário pré-selecionado carrega os detalhes do destinatário automaticamente. Você também será solicitado a especificar uma Razão de Envio, que é padrão para transferências de dinheiro.

Clique em Próximo para ir para a página de Pagamento onde você pode selecionar um dos dois Métodos de Pagamento, cartão de débito ou crédito e Transferência bancária online através do sistema US Automated Clearing House, que paga diretamente de sua conta bancária e pode levar até quatro dias. O último implica em uma taxa de transferência mais baixa, mas também requer um pouco de papelada.

Escolher a opção de Transferência bancária online USACH solicitará que o sistema autentique a conta da qual você está transferindo. Portanto, certifique-se de ter seus dados bancários online à mão, incluindo o número de telefone e o endereço de e-mail registrados com esse banco. Observe que isso se aplica a transferências de uma conta nos EUA para a Tailândia.

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Para autenticar sua conta, você deve enviar uma fatura de cobrança e um documento de identidade, como um passaporte.

A opção mais comum é fazer uma transferência usando um cartão de débito ou crédito. Se você escolher essa opção, tudo o que precisa fazer na próxima página é inserir o número do seu cartão, seu nome como aparece no cartão, data de validade, e o código de três dígitos no verso do cartão.

Em seguida, clique no botão Pagar Agora.

Taxas de Transferência

Como você sabe se está economizando dinheiro usando o WorldRemit? Você terá que visitar um portal de comparação como Monito para fazer isso.

WorldRemit afirma que seu serviço é de baixo custo, o que é verdade até certo ponto. Com uma taxa de transferência de $3,99 por Depósito Bancário quando enviado dos EUA para a Tailândia, essa afirmação é justificável. A mesma quantia se aplica à opção de Retirada em Dinheiro. Como mencionei, as taxas de transferência variam por país. Tentei fazer uma transferência para um destinatário filipino e a taxa é de apenas $2,99, enquanto uma transferência da Austrália para a Tailândia é de $4,99. Mas antes de usá-lo para enviar dinheiro, é melhor verificar as taxas de outros provedores.

Queria ver se eles cumprem a promessa de transferências de baixo custo, verificando as taxas padrão em XE e o que foi oferecido pelo Bangkok Bank e pelo Kasikorn Bank, que são alguns dos bancos locais que oferecem transferências internacionais de fundos. Da tabela abaixo, você pode ver as taxas que o WorldRemit cobra por cada USD, GBP, e EUR transferidos.

Provedor	USD	GBP	EUR
WorldRemit	3,11%	2,60%	2,79%
Bangkok Bank	3,61%	2,02%	1,84%
Kasikorn Bank	4,08%	3,17%	2,15%

Velocidade de Transferência

Se você usa outros serviços de transferência de dinheiro, provavelmente encontrou alguns problemas com atrasos, especialmente para grandes transferências. O valor máximo de transferência do WorldRemit varia. Por exemplo, transferências em USD para a Tailândia às vezes são limitadas a $2.000, enquanto em outras vezes é $2.750. Transferências que estão abaixo do valor máximo podem levar minutos ou, pelo menos, no máximo vinte e quatro horas para chegar ao destinatário.

No entanto, transferências maiores em moedas diferentes do USD podem levar de um a três dias. Transferências em dinheiro via transferência móvel ou recarga de crédito estão disponíveis imediatamente. É provável, no entanto, que o número de dias para concluir uma transferência difira em cada país.

Dicas, truques e promoções

É seguro supor que, em algum momento, usuários frequentes do WorldRemit recebam códigos promocionais para, presumivelmente, uma isenção de taxa, principalmente porque há um campo de código promocional na página Adicionar Destinatário.

Considerações finais

Depois de testá-lo para a transação que eu precisava fazer, diria que o serviço do WorldRemit é bastante limitado. Costumo fazer transferências da Tailândia para as Filipinas ou vice-versa. Mas o único serviço disponível é a transferência de crédito móvel, o que não é útil para mim. Entrei em contato com o suporte ao cliente para perguntar se eu poderia transferir da Tailândia, mas fui informado de que as opções para certos países são limitadas à transferência de crédito móvel.

Qualquer outra pessoa que esteja procurando uma alternativa ao uso de um banco ou outros serviços semelhantes, o WorldRemit pode ser uma ótima alternativa. Se você estiver enviando da Austrália, Cingapura, EUA ou Reino Unido, o serviço é relativamente rápido e barato. O aplicativo móvel funciona perfeitamente e é uma maneira excelente de enviar dinheiro em tempo real.

Mas se você precisa fazer transferências da Tailândia, WorldRemit não será muito útil para você porque as transferências atualmente estão limitadas a cinquenta e dois países e a Tailândia não é um deles — por enquanto. Se você estiver enviando ou recebendo na Austrália, Cingapura, Reino Unido ou EUA, o WorldRemit funciona bem. Outras grandes desvantagens incluem o limite de $2.000 para enviar e receber dinheiro e a falta de respostas detalhadas por parte da equipe de atendimento ao cliente.

Se precisar de alternativas, você pode considerar usar Monito para verificar melhores opções e obter recomendações de melhores taxas de outros provedores como Wise. Além dessas pequenas críticas, você talvez queira marcar WorldRemit caso precise de uma opção de transferência de dinheiro, ainda que apenas pelas tarifas baixas e transferências rápidas.