Você é novo no Canadá e está procurando um cartão de crédito para ajudar a construir seu crédito e pagar suas contas?
Você encontrará muitos cartões por aí para escolher. Mas como saber qual tem as melhores taxas de juros e menores anuidades?
Neste guia, você encontrará quais cartões de crédito são melhores para expats no Canadá.
Para um resumo rápido, leia a seção abaixo de nosso índice. Para saber como chegamos ao resumo, leia o post completo.
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Contents
Resumo Deste Post
Se você é novo no Canadá e precisa construir seu crédito, obtenha um cartão de crédito garantido do TD Bank ou CIBC nos seus primeiros oito meses no Canadá.
Depois de pagar suas contas em dia por oito meses com seu cartão garantido, avance para um cartão não garantido sem anuidades ou taxas de transação estrangeira do RBC.
Usar um cartão seguro com anuidades ou sem taxas de transação estrangeira será um grande benefício se você comprar coisas de sites fora do Canadá.
Por fim, se você gosta de viajar, obtenha um American Express AIR MILES Credit Card sem anuidade. Você ganhará pontos toda vez que viajar ou fizer compras.
Benefícios
Ter um cartão de crédito local no Canadá tem suas vantagens. Algumas delas incluem:
- Sem sobretaxas de câmbio estrangeiro
- Sem variações nas taxas de câmbio
- Pagamentos automáticos de contas
- Conveniência
- Histórico e pontuação de crédito canadense
- Forma de identificação
- Conseguir um plano de telefone
- Descontos e recompensas
Além disso, a maioria das principais empresas de cartão de crédito oferece pagamentos automáticos do saldo do cartão de crédito debitados de sua conta bancária mensalmente.
Isso economiza tempo e dinheiro, já que você nunca perde um pagamento.
Em suma, ter um ou dois cartões de crédito no Canadá pode facilitar muito sua vida.
Sem Sobretaxas de Câmbio Estrangeiro
Ao garantir um cartão de crédito canadense local, você não precisará mais pagar sobretaxas de câmbio quando comprar bens e serviços em fundos canadenses.
Sem Variação nas Taxas de Câmbio
Você saberá quanto dinheiro gastou quando seu cartão de crédito estiver em moeda local.
Se você tende a se preocupar com mudanças nas taxas de câmbio para grandes compras, ter um cartão canadense alivia seu estresse.
Pagamentos Automáticos de Contas
Você pode cobrar uma variedade de associações e serviços em seu cartão de crédito a cada mês.
Isso inclui serviços públicos domésticos, como eletricidade e água, além dos serviços de telefone e internet.
Você também pode cobrar assinaturas de academia e clubes e assinaturas online como Netflix e Spotify.
Também é possível cadastrar o débito dos pagamentos do cartão de crédito em sua conta bancária a cada mês.
Conveniência
De compras online a solicitar um táxi ou Uber a pedir comida para sua casa, ter um cartão de crédito local oferece flexibilidade e conveniência.
Você também pode usar um cartão de crédito para enviar dinheiro para o Canadá.
Histórico e Pontuação de Crédito Canadense
Interessado em alugar ou comprar um carro, alugar ou possuir uma casa, ou iniciar um negócio no Canadá?
Construir um histórico de crédito canadense e manter uma alta pontuação de crédito são importantes.
Um cartão de crédito local é a maneira mais fácil de fazer isso.
Forma de Identificação
Cartões de crédito canadenses são aceitos como formas de identificação no Canadá.
Isso é menos verdadeiro para cartões de crédito estrangeiros, às vezes porque a pessoa que está revisando seu cartão pode não o reconhecer.
Você pode usar seu cartão de crédito canadense como identificação para abrir uma conta bancária e obter seu cartão de saúde e seguro emitido pelo governo.
Conseguir um Plano de Telefone
Geralmente, é necessário um cartão de crédito canadense para configurar um contrato mensal de telefone celular no Canadá.
Algumas empresas de telefonia usam cartões de crédito locais para autenticar novos planos de telefone e proteger o indivíduo contra fraudes.
Elas também os usam para realizar uma checagem de crédito, se necessário.
Mas você não precisa de um cartão canadense para se juntar à Rogers Wireless se tiver duas formas de identificação canadense, como um formulário de imigração emitido pelo governo e uma carteira de motorista.
Se você não tem um cartão de crédito ou duas formas de identificação canadense, pode conseguir um cosignatário para seu plano de telefone ou considerar um plano pré-pago.
Faça sua pesquisa, pois cada empresa de telefonia móvel tem seus próprios requisitos e ofertas.
Descontos
Dependendo do cartão de crédito que você escolher, algumas empresas oferecem descontos em compras de produtos, serviços e seguros.
Recompensas
Cobertura estendida de compras, viagens e saúde são benefícios de ter um cartão de crédito.
Além disso, as empresas de cartão de crédito oferecem um programa de recompensas onde você ganha pontos ao gastar dinheiro.
Você pode resgatar esses pontos mais tarde por produtos e serviços.
Histórico e Pontuação de Crédito Canadense
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que você obtém de agências de crédito com base em seu histórico de crédito.
Seu histórico de crédito é um registro de sua capacidade e responsabilidade comprovada em pagar suas dívidas.
Uma agência de crédito é uma empresa que coleta e arquiva essas informações dos bancos.
As duas principais agências de crédito no Canadá são Equifax Canada e TransUnion Canada.
As pontuações de crédito variam de 300 a 900.
Embora cada credor decida as pontuações de crédito de maneira diferente, uma pontuação de crédito de cerca de 660 indica que você é um mutuário de baixo risco.
Geralmente, o seguinte é verdade sobre pontuações de crédito:
- 300 – 574 é ruim
- 575 – 659 é abaixo da média
- 660 – 689 é média
- 690 – 740 é bom
- 741 – 900 é excelente
Você pode verificar sua pontuação de crédito tanto pelo Equifax Canada quanto pelo TransUnion Canada.
Ambas as agências de crédito oferecem essas informações online mediante uma taxa.
Por que é Importante
Quanto maior sua pontuação de crédito, melhor.
Um bom crédito te garante taxas de juros mais baixas e facilita a aprovação para apartamentos, planos de celular e empréstimos.
Ter uma pontuação de crédito ruim limita seu acesso a tudo isso. E ter uma pontuação de crédito baixa pode resultar em negação para tudo isso.
Possuir uma boa pontuação de crédito facilita sua mudança para o Canadá.
Vale a pena a disciplina e o desconforto de se comprometer com isso. Tente construir isso assim que chegar.
Como Funciona
Todos no Canadá que pagam contas têm uma pontuação de crédito.
No final de cada mês, quando você paga suas contas mensais, suas informações de pagamento são enviadas para as duas agências de crédito.
Cada agência de crédito determina sua pontuação de crédito com base no pagamento de suas contas em dia e em que medida você as pagou integralmente.
As agências de crédito usam essas informações para criar seu relatório de crédito. Bancos, credores e até mesmo proprietários revisam seu relatório para verificar sua segurança financeira.
Como recém-chegado, após um ano, se você pagou seus saldos mensais em dia, terá criado uma pontuação de crédito positiva e um histórico de crédito canadense.
Como Aumentar Sua Pontuação de Crédito
É importante pagar suas contas em dia todos os meses. Você também deve pagá-las integralmente.
Se não puder pagá-las integralmente, pague o que puder para suas contas de telefone e internet.
Mas sempre pague integralmente e em dia seu cartão de crédito, seguro, utilidades e hipoteca ou aluguel.
Atrasos, pagamentos parciais ou contas não pagas prejudicam sua pontuação de crédito. Você quer evitar isso, então busque pagar integralmente suas contas todos os meses.
Se você tem dificuldade em lembrar de pagar suas contas em dia, pague-as assim que recebê-las ou defina um lembrete no seu calendário.
Uma das coisas mais fáceis e eficazes que você pode fazer é configurá-las para cobrança automática em seu cartão de crédito.
Então você pode ter o saldo do seu cartão debitado automaticamente de sua conta bancária todos os meses.
Se suas contas mensais totais ultrapassarem seu limite de crédito, considere solicitar dois cartões, de dois bancos diferentes.
É importante usar seu cartão de crédito todos os meses e pagar o saldo integral.
Isso ajuda você a construir uma boa pontuação de crédito e a criar um bom relacionamento com o banco.
Isso é importante se você estiver interessado em aumentar o limite do seu cartão de crédito e solicitar financiamento no futuro.
Tipos de Cartões de Crédito
Você pode obter três tipos de cartões de crédito como recém-chegado ao Canadá:
- cartões de crédito garantidos
- cartões de crédito não garantidos
- cartões de crédito pré-pagos
Você pode escolher entre uma variedade de empresas de cartão de crédito, mas sugiro que escolha um fornecedor importante como American Express, Visa ou Mastercard.
Empresas menores podem limitar seu poder de compra, pois você não poderá usar seus cartões em todos os lugares.
Cartões de Crédito Garantidos
Os bancos precisam que você tenha um histórico de crédito canadense para obter um cartão de crédito canadense em seu banco.
Como a maioria dos recém-chegados não tem histórico de crédito, a maneira mais rápida de construir histórico e uma pontuação de crédito positiva é solicitar um cartão de crédito garantido.
Um cartão de crédito garantido é um cartão de crédito com um depósito de segurança.
Isso significa que, qualquer que seja o valor que você abrir seu cartão, ele ficará na sua conta bancária e você deve deixá-lo lá.
A maioria dos bancos permite que você invista seu depósito de segurança em produtos financeiros, como depósitos a prazo, para maximizar os juros ganhos no seu depósito.
Cada banco tem um valor mínimo necessário para obter um cartão de crédito garantido. Frequentemente, isso está na faixa de $500.
Por exemplo, o Cartão Visa TD Rewards do Toronto Dominion Bank (TD) exige um depósito mínimo de $500.
E o Cartão Visa Dividend CIBC e Cartão Visa Select CIBC do Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) têm o mesmo depósito.
Qualquer quantia que você decidir abrir sua conta será seu limite de crédito mensal.
Evite abrir uma conta com um valor maior que o mínimo do banco, a menos que tenha certeza de que pode pagar seu saldo integralmente a cada mês.
Os bancos canadenses são rigorosos ao avaliar sua pontuação de crédito, então você deve garantir que pague seu cartão de crédito integralmente no final de cada mês.
O atendente do banco com quem você conversa pode tentar persuadi-lo a começar com um depósito de segurança e limite de crédito mensal mais altos, mas isso é mais do interesse do banco do que do seu.
Você precisa abrir uma conta bancária associada ao seu cartão de crédito garantido.
Você não precisa pagar seu saldo mensal dessa conta. Você pode pagá-lo de outras contas bancárias também.
Algumas recomendações:
- Evite tentar aumentar seu limite de crédito. Espere que o banco ofereça. Isso ajuda a construir um bom relacionamento com o banco.
- Saia de um cartão de crédito garantido após oito meses pagando seu saldo integralmente a cada mês. Pergunte ao seu banco. Se eles disserem não, tente novamente no mês seguinte.
- Candidate-se pessoalmente. Permite que você converse com uma pessoa à sua frente e o ajuda a construir um bom relacionamento.
Após um ano, desde que você tenha pagado suas contas em dia, pode solicitar um cartão de crédito normal, não garantido, e receber seu depósito de volta.
Com uma ótima pontuação de crédito, você poderia conseguir um antes, embora não antes de oito meses. Então suas opções são vastas.
Cartões de Crédito Não Garantidos
Você não precisa deixar um depósito para obter um cartão de crédito não garantido.
Canadenses e recém-chegados precisam de histórico de crédito canadense para solicitar um cartão de crédito não garantido.
Mas bancos como Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC) e Scotiabank oferecem cartões não garantidos para recém-chegados.
No entanto, você pode precisar ingressar no programa de banco para recém-chegados deles.
Se não quiser ingressar no programa bancário deles, você pode obter um cartão de crédito garantido, construir seu histórico de crédito e depois solicitar um cartão não garantido após oito meses.
Um cartão não garantido oferece mais flexibilidade e impressiona proprietários e credores. Eu sugiro tentar conseguir um assim que puder.
Programas Bancários para Recém-Chegado
Os programas bancários para recém-chegados que a maioria dos grandes bancos oferece incluem uma variedade de serviços especializados, como:
- contas bancárias
- cartões de crédito
- investimentos
- empréstimos para automóveis
- hipotecas
Eles também podem não verificar seu histórico ou pontuação de crédito canadense.
Por exemplo, o Royal Bank of Canada oferece o programa RBC Newcomer Advantage.
Esse programa inclui isenção de tarifas mensais bancárias por um ano, uma variedade de cartões de crédito não garantidos à escolha e um cofre de segurança sem tarifas.
O Canadian Imperial Bank of Commerce oferece o Pacote de Boas-Vindas ao Canadá do CIBC.
Isso inclui um ano de conta corrente sem tarifa mensal, uma variedade de cartões de crédito sem garantias para escolher e muitas outras opções.
O Scotiabank oferece o Programa Scotiabank StartRight.
Este programa inclui:
- conta corrente sem tarifa mensal por dois anos
- uma variedade de cartões de crédito sem garantias para escolher
- um programa de recompensas para aqueles com bom crédito
Cada banco é diferente e tem suas próprias restrições, requisitos e produtos oferecidos.
Você pode ter que abrir uma conta corrente com eles para participar do programa bancário para novos residentes.
Para dar um exemplo de como funciona um programa bancário para novos residentes, inscrever-se no Programa Scotiabank StartRight requer a abertura de uma conta corrente.
Você pode então obter um dos vários cartões de crédito sem garantias.
O cartão de crédito sem garantias que você obtiver dependerá do tipo de visto emitido pelo governo e da sua renda anual.
Se você tiver um visto de estudante, poderá obter um cartão com limite de crédito de até $1.000.
Se você tiver uma permissão de trabalho canadense, poderá obter os seguintes limites de crédito:
| Renda Anual | Limite de Crédito |
| < $20.000 | $1.000 |
| $20.000 – $50.000 | $2.000 |
| $50.000 – $75.000 | $3.500 |
| $75.000 > | $5.000 |
Se você for um residente permanente que está no Canadá há menos de dois anos, poderá obter estes limites:
| Renda Anual | Limite de Crédito |
| < $50.000 | $2.000 |
| $50.000 – $75.000 | $3.500 |
| $75.000 > | $5.000 |
Entre os cartões de crédito oferecidos no Programa Scotiabank StartRight, está o cartão Scotiabank American Express, com um limite de crédito de $1.000.
Este cartão de crédito sem tarifa tem uma taxa de juros anual de 19,99% em compras e 22,99% em adiantamentos em dinheiro, transferências de saldo e cheques de cartão de crédito.
Você também ganha pontos de recompensa por cada dólar gasto em compras e pode resgatá-los em viagens, mercadorias ou cartões-presente.
O cartão Scotiabank Gold American Express oferece as mesmas taxas de juros e recompensas com um limite de crédito de $5.000. Ele também tem uma tarifa anual de $99.
Cartões de Crédito Pré-pagos
Os cartões de crédito pré-pagos são outra opção. Você pode obter um sem histórico de crédito canadense, conta bancária ou depósito mínimo.
E se você comprar um cartão pré-pago pessoalmente, poderá pagar em dinheiro.
Não há risco envolvido, pois você não pode gastar demais, perder um pagamento ou acumular juros.
Os cartões de crédito pré-pagos não impactam seu histórico e pontuação de crédito canadense. Então, se você tende a gastar demais e perder pagamentos, eles são uma escolha segura.
Mas se você estiver interessado em construir um histórico e pontuação de crédito canadense, cartões de crédito pré-pagos não ajudarão.
Se você quiser um cartão pré-pago, pague uma tarifa de configuração e carregue a quantia de dinheiro que desejar em um cartão pré-pago de sua escolha.
Você pode acompanhar seu saldo online e, quando o saldo estiver baixo, carregar mais dinheiro no cartão—geralmente mediante tarifa.
Seus fundos também nunca expiram. É simples assim.
Você pode obter cartões de crédito pré-pagos online do Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) e Mastercard.
Você também pode obtê-los pessoalmente em agências bancárias, escritórios de compensação como o Money Mart e alguns varejistas como o Canada Post.
Você tem uma variedade de cartões para escolher e locais para adquiri-los.
Faça sua pesquisa, pois bancos e cartões de crédito têm taxas associadas diferentes.
Emissores de Cartões Tolerantes
Emissores de cartões tolerantes são varejistas como Canadian Tire, Hudson’s Bay Company, ou uma rede de supermercados como No Frills que oferecem cartões de crédito.
Você pode solicitar um cartão em suas lojas ou online, e suas restrições são mais flexíveis do que as de um banco.
Isso pode parecer atraente, mas os varejistas costumam cobrar taxas de juros mais altas do que um banco.
Se você é o tipo de pessoa que tende a gastar demais e pagar sua fatura com atraso, fique longe desse tipo de cartão de crédito.
Os juros compostos podem se acumular e afetar sua pontuação de crédito.
Além disso, você perde o benefício de construir uma relação com um banco com o qual pode querer investir ou pedir um empréstimo mais tarde.
Se você quiser uma conta no mesmo banco em que possui um cartão de crédito sem garantias, sugiro que faça sua pesquisa.
Compare taxas de juros entre bancos e em cartões de crédito garantidos e não garantidos.
Transferindo seu Cartão de Crédito Existente para o Canadá
Se você possui um cartão de crédito American Express há três meses ou mais, pode transferir seu cartão de crédito existente para a American Express Canadá.
Esta é uma maneira fantástica e sem complicações de obter um cartão de crédito canadense.
Tudo que você precisa para iniciar o processo é o número da sua conta American Express, um endereço residencial canadense e um número de telefone canadense.
Você pode se inscrever por telefone no Canadá pelo 1–800–711–5266 e no exterior pelo +1–905–474–0870 (ligação a cobrar).
Você também pode se inscrever online. O processo é simples.
Você escolhe seu cartão de crédito preferido e se inscreve online. Um representante entra em contato dentro de uma semana para verificar sua identidade e obter qualquer informação adicional necessária.
Você deverá receber seu novo cartão de crédito em até duas semanas após a American Express Canadá receber seus documentos.
Todo o processo deve levar cerca de três a quatro semanas.
A American Express Canadá também honra os pontos do Membership Reward que você obteve no seu país de origem, desde que seu novo cartão de crédito faça parte do programa.
Tudo que você precisa fazer é ligar para o número de telefone no seu antigo cartão Membership Rewards e transferir sua conta. É tão fácil.
Se você quiser manter seu Cartão American Express existente, terá que pagar as tarifas anuais antigas e quaisquer novas tarifas anuais do seu novo cartão de crédito canadense.
Se você quiser se livrar do seu cartão de crédito existente, não poderá transferir o saldo remanescente para o novo cartão de crédito canadense.
Por fim, se você obtiver seu cartão de um banco que não seja o American Express Bank, não poderá transferir sua conta.
A American Express Canadá oferece uma ampla variedade de cartões de crédito sem garantias para escolher. Mais do que qualquer uma das outras opções listadas neste guia.
Um cartão de crédito a considerar é o American Express AIR MILES Credit Card, que não cobra anuidade.
Com uma taxa de juros de 19,99% em compras e 22,99% em adiantamento de dinheiro, ele oferece um programa de recompensas simples que você pode usar para viagens aéreas.
Também inclui seguro de viagem no valor de $100.000. Solicite um cartão AIR MILES e dobre suas recompensas.
Se você estiver interessado em um cartão de crédito premium, o American Express Cobalt Card oferece muitas vantagens.
Seu programa de recompensas escalonado é generoso, oferecendo de um a cinco pontos a cada dólar gasto.
Você pode resgatar pontos para viagens, entretenimento e compras no varejo.
Você também pode obter um seguro que inclui:
- Seguro de acidentes de viagem de $250.000
- Seguro contra roubo e danos em aluguel de automóveis
- Seguro médico de emergência
- Seguro contra roubo em hotéis.
O impressionante é que ele oferece uma taxa de juros baixa de 7,99% em compras feitas nos primeiros seis meses.
Isso pode ser útil enquanto você está se estabelecendo.
Após os primeiros seis meses, a taxa de juros estabiliza em 19,99% para compras e 22,99% em adiantamentos de dinheiro.
Você pode obter o American Express Cobalt Card por $10 por mês.
Solicitação de Cartão de Crédito
Solicitar um cartão de crédito no Canadá é bastante direto e fácil, e você geralmente é aprovado na hora.
Embora você possa solicitar um cartão de crédito online, como recém-chegado é melhor aplicar pessoalmente.
Isso é verdade se você quiser um cartão de um banco, pois poderá fazer perguntas e construir um relacionamento com a agência.
Onde Aplicar
Recomendo obter um cartão de crédito de um destes bancos estabelecidos:
- Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
- Royal Bank of Canada (RBC)
- Toronto Dominion Bank (TD)
- Bank of Montreal (BOM)
- Scotiabank
Construir um histórico de crédito com um cartão de crédito de banco, em vez de outro fornecedor, é uma excelente forma de criar relacionamento com eles.
Além disso, o Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) e o Bank of Montreal (BOM) oferecem pacotes para recém-chegados, que incluem acesso a produtos financeiros e cartões de crédito.
Mas você não precisa ter conta no mesmo banco de onde está obtendo um cartão de crédito.
Você pode ter cartões de crédito de diferentes bancos, embora eu recomende ter no máximo dois.
Um segundo cartão de crédito é uma boa ideia se, por qualquer motivo, um cartão não for aceito ou o sistema do banco estiver fora do ar.
Requisitos
Cada banco pode ter seus próprios requisitos para solicitar um cartão de crédito, mas geralmente você precisa de:
- seu documento de identificação com foto
- comprovante de residência
- comprovante de maioridade na sua província ou território
- comprovante de renda (às vezes)
No Canadá, a maioridade é a idade em que você é considerado adulto por lei.
Nas províncias de Alberta, Manitoba, Ontário, Ilha do Príncipe Eduardo, Quebec e Saskatchewan, a maioridade é aos 18 anos. Em todas as outras é aos 19.
Independentemente de quantos anos se passaram desde que você completou 18 ou 19 anos, leve uma identificação que comprove sua idade.
Os documentos que você pode usar para solicitar um cartão de crédito incluem seu passaporte e seu formulário de imigração emitido pelo governo.
Mas recomendo pesquisar os requisitos do banco individual online antes de visitar uma agência.
Se você tem uma oferta de emprego por escrito, leve-a com você. Se você começou a trabalhar no Canadá, leve seu crachá de funcionário ou uma carta do seu empregador informando seu salário.
Depois que você tiver um cartão de crédito, poderá usá-lo em outro banco como forma de identificação para solicitar um segundo cartão de crédito.
Taxas
Como você pode escolher entre um grande número de cartões de crédito e lugares para obter um, as taxas para cada cartão variam.
Aqui estão algumas taxas gerais.
Taxas Anuais
As taxas anuais para cartões de crédito podem variar de zero a algo em torno de $120.
Geralmente, quanto mais altas as taxas anuais, mais premium é o cartão e maiores são as vantagens.
Por exemplo, o Royal Bank of Canada oferece aos recém-chegados o RBC Visa Platinum Avion por uma taxa anual de $120.
Incluído com o cartão está um pacote abrangente de seguro de viagem e um sistema de pontos que permite resgatar pontos para viagens.
O RBC Cash Back Mastercard é mais conservador, oferecendo menos vantagens e não exigindo taxas anuais.
Se você está interessado em um cartão de crédito com muitas vantagens e sem tarifas anuais, pesquise os pacotes para recém-chegados nos principais bancos canadenses e fale com um representante do banco.
Você pode conseguir um pacote bancário sem taxas anuais em um cartão de crédito se mantiver um saldo mínimo em uma conta corrente.
Essa é uma boa escolha assim que você construir um histórico de crédito canadense positivo e uma boa pontuação.
Por exemplo, o Toronto Dominion Bank (TD) oferece seu First Class Travel Visa Infinite Card com uma isenção de taxa anual de $120.
Para se qualificar para este cartão, você precisa se inscrever para um TD All-Inclusive Banking Plan e manter um saldo mínimo mensal de $5.000 em uma conta corrente.
Taxas de Transação
Os cartões de crédito canadenses não cobram taxas de transação em compras feitas em dólares canadenses.
As taxas associadas ao seu cartão de crédito são taxas anuais, encargos de juros acumulados e taxas de transação em moeda estrangeira.
Taxas de Transação Estrangeira
Quando você compra algo em moeda estrangeira, seja online ou no exterior, quase todos os cartões de crédito canadenses cobram uma taxa de transação estrangeira de 2,5% a 3%.
O Scotiabank oferece aos recém-chegados o Scotiabank Passport Visa Infinite Card, que isenta taxas de transação estrangeira.
O cartão tem uma taxa anual de $139, taxas de juros de 19,99% em compras e 22,99% em adiantamentos de dinheiro, transferências de saldo e cheques de cartão de crédito.
Para obter este cartão, você deve ter uma renda anual de $60.000, uma renda domiciliar mínima de $100.000 ou possuir ativos mínimos sob gerenciamento de $250.000.
Se você pretende visitar os Estados Unidos ou faz muitas compras online em dólares americanos, pode querer considerar o RBC US Dollar Visa Gold Card do Royal Bank of Canada.
Este cartão faz parte do programa Vantagem RBC para Novos Imigrantes.
Como é um cartão de crédito em Dólares Americanos, você não paga taxas de transação em todas as compras feitas em Dólares Americanos online e no exterior.
Mas você precisa pagar uma taxa de transação de 2,5% em tudo o que comprar em Dólares Canadenses online e no Canadá.
Como Pagar Sua Fatura de Cartão de Crédito
Você pode pagar sua fatura de cartão de crédito de várias maneiras:
- online
- débito pré-autorizado
- por telefone
- no caixa eletrônico
- pessoalmente na agência bancária
- por correio com um cheque
Os bancos processam pagamentos de cartões de crédito de segunda a sexta-feira.
Se a data de vencimento do seu pagamento coincidir com um fim de semana ou feriado, você pode pagar no próximo dia útil sem penalidades.
O tempo que leva para processar seu pagamento depende do seu banco e do método de pagamento que você escolher.
Faça sua pesquisa para evitar perder um pagamento.
Recompensas
As recompensas que você obtém com cartões de crédito são vastas. Aqui estão algumas das mais importantes.
Cashback
Você pode resgatar pontos por dinheiro depositado em sua conta bancária ou para o saldo do seu cartão de crédito.
Com o RBC Cash Back Mastercard, você pode ganhar até 2% de cashback em compras de supermercado e até 1% em compras do dia a dia.
Se você dirige, o RBC Cash Back Mastercard também oferece um programa associado com a Petro-Canada, uma rede nacional de postos de gasolina e lava-rápidos.
Se você solicitar um cartão Petro-Points gratuito e vinculá-lo ao seu RBC Cash Back Mastercard, você economiza $0,03 por litro em combustível e ganha 20% mais Petro-Points na Petro-Canada.
Você pode obter o RBC Cash Back Mastercard por meio do programa Vantagem RBC para Novos Imigrantes do Royal Bank of Canada. Não possui taxas anuais.
Viagem
Você pode reduzir os custos de passagens aéreas, hotéis e aluguéis de carros.
Solicite um cartão de pontos para seu provedor de viagem preferido e dobre suas recompensas.
Com o American Express Gold Rewards Card você ganha dois pontos para cada dólar gasto em compras do dia a dia e viagens.
Você pode resgatar pontos por passagens aéreas reservadas para qualquer lugar do mundo.
O cartão também oferece atualizações de serviço de viagem como:
- até $100 de crédito em amenidades de hotéis qualificadas, incluindo refeições, spa, golfe e outras instalações do hotel
- upgrade de quarto de hotel no check-in
- upgrade de carro em aluguéis de cinco ou mais dias consecutivos com a Hertz Canadá
O American Express Gold Rewards Card tem uma taxa anual de $150.
Entretenimento
Entrada gratuita em cinemas, parques de diversão, eventos esportivos, você escolhe.
O cartão SCENE Visa do Scotiabank oferece um ponto para cada dólar gasto em compras do dia a dia e cinco pontos para cada dólar gasto em teatros Cineplex ou Cineplex.com.
O limite para um filme grátis é de 1.000 pontos e você recebe 2.000 pontos de bônus se gastar $500 em compras do dia a dia nos primeiros três meses.
Você pode obter o cartão Scene Visa através do Programa Scotiabank StartRight do Scotiabank.
Seguro
Economize em aluguéis de carros e compras.
Alguns cartões incluem seguro de saúde quando você avisa que está viajando.
Por exemplo, o TD First Class Travel Visa Infinite Card tem um extenso conjunto de seguros de viagem.
Inclui até $1 milhão de cobertura médica de viagem e até $500.000 de seguro contra acidentes de viagem enquanto viaja de ônibus, balsa, avião, trem ou aluguel de carro.
O TD First Class Travel Visa Infinite Card é um cartão de crédito não garantido oferecido a novos imigrantes pelo Toronto Dominion Bank com uma taxa anual de $120.
Você não precisa aderir a um pacote para novos imigrantes para solicitá-lo.
Cartões-presente e Compras de Produtos
Resgate pontos por cartões-presente para usar em compras de produtos, restaurantes ou serviços, como um dia no spa.
Algumas empresas de cartão de crédito oferecem produtos em seu próprio site.
O TD Rewards Visa Card, oferecido pelo Toronto Dominion Bank, vem com os seguintes benefícios:
- sem taxa anual
- sistema de pontos escalonado
- a escolha de resgatar pontos por cartões-presente, mercadorias e uma variedade de serviços oferecidos em seu catálogo online
Você também tem a opção de resgatar pontos em varejistas online participantes para obter o que deseja.
Você não precisa aderir a um pacote para novos imigrantes para solicitar o TD Rewards Visa Card.
Tratamento VIP
Assentos preferenciais em áreas de espera em aeroportos e estações de trem estão entre alguns dos benefícios.
O Scotiabank Passport Visa Infinite Card oferece seis passes gratuitos para mais de 1.000 salas VIP aeroportuárias ao redor do mundo, independentemente da companhia aérea ou classe.
O cartão oferece uma variedade de benefícios, incluindo isenção de taxas de transações em moeda estrangeira e um sistema de pontos que você pode usar para viagens.
Você pode obter o Scotiabank Passport Visa Infinite Card através do Programa Scotiabank StartRight.
Agora. Com Você
Se você é um novo expatriado no Canadá, precisará construir seu crédito para facilitar a vida.
Para construir seu crédito, você precisará começar com um cartão de crédito garantido, como aqueles do TD Bank ou CIBC.
Depois de pagar suas contas em dia por oito meses usando um cartão de crédito garantido, você pode passar para um cartão de crédito não garantido.
RBC tem um cartão de crédito não garantido sem taxas anuais ou taxas de transação estrangeira. É perfeito para expatriados que compram coisas de sites fora do Canadá.
Se você gosta de viajar dentro e fora do Canadá, obtenha um cartão American Express AIR MILES Credit Card sem taxa anual. Você ganhará pontos toda vez que viajar ou fizer compras.
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