Hoe krijg je als expat een autolening in de Filipijnen

Een auto kopen is allemaal leuk en aardig totdat je bij het minder leuke deel komt: ervoor betalen. Tenzij je contant kunt betalen, moet je een manier vinden om de aankoop van de auto te financieren. En het kan een uitdaging zijn om een autolening te verkrijgen als je expat bent in de Filipijnen. Het is niet geheel onmogelijk, maar je moet wel over de juiste informatie beschikken en je verwachtingen managen.

In dit artikel nemen we je mee door de verschillende autofinancieringsopties in de Filipijnen, het proces van het aanvragen van een autolening en waar je je op moet voorbereiden.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Autofinancieringsopties voor Expats

De Filipijnen hebben veel vergelijkbare financieringsopties voor autoverkopen als veel westerse landen. Tenzij je contant of via bankoverschrijving kunt betalen, moet je misschien op zoek naar beschikbare financieringsopties die beschikbaar zijn voor expats. 

Traditionele Autoleningen

Bijna alle grote bankinstellingen in de Filipijnen hebben behoorlijk robuuste autoleningen met voorwaarden die je waarschijnlijk bekend zult zijn. 

Een woord van waarschuwing is dat de rentetarieven behoorlijk belastend kunnen zijn voor je bankrekening, dus zorg ervoor dat je dat in overweging neemt wanneer je een beslissing neemt. Zelfs als je een bankrekening in de Filipijnen hebt, is een conventionele banklening mogelijk voor expats, maar het is buitengewoon uitdagend om te bereiken.

Het is niet dat bankinstellingen in de Filipijnen het je moeilijker willen maken om discriminerend te zijn. Maar laten we wel wezen, voor iemand zonder scrupules zou het makkelijk zijn als buitenlander om een lening te krijgen en het land te ontvluchten als je je financiële verplichtingen niet nakomt. Banken in de Filipijnen zijn zich hiervan bewust, waarschijnlijk uit ervaring, en daarom is het vrij moeilijk om als expat een traditionele autolening te krijgen.

Hoewel het soms ongelooflijk frustrerend kan zijn, denk ik ook dat dit heel eerlijk is, omdat banken er zijn om geld te verdienen en verantwoordelijk te zijn voor hun aandeelhouders.

Interne Financiering

Er is de optie om te kopen bij een tweedehands autolot dat de financiering intern of met een voorkeursbank zal regelen. Het kennen van de betrokken mensen kan echt helpen met dit proces. Zorg ervoor dat je voorwaarden krijgt die beheersbaar zijn voor jou en neem geen genoegen met een exorbitant rentetarief waardoor je uiteindelijk veel te veel betaalt voor een voertuig. 

Bij het kopen van een auto, laat de opwinding of de directe behoefte om toegang te hebben tot een voertuig niet je gezonde financiële verstand overheersen, want dat kan op zichzelf al tot geldproblemen leiden. Blijf met beide voeten op de grond en redelijk, en zorg ervoor dat je de rente- en leentermijnen heel grondig begrijpt. 

Voor een zeer kritieke financiële beslissing zoals deze, als de persoon met wie je samenwerkt niet hoog functioneel Engels spreekt en je nog niet een hoog functionele lokale dialect hebt geleerd, neem iemand mee die je kent en vertrouwt en die kan helpen vertalen. Het is altijd belangrijk om te weten en begrijpen waarin je toestemt als het gaat om je levensonderhoud en geld. 

Overzeese Banken

Tot slot, het kan opnieuw ongelooflijk voordelig zijn om open bankrelaties te houden in je land van herkomst. Ik heb een aantal keer een kredietlijn van mijn Amerikaanse credit union moeten gebruiken voor autoreparaties. Omdat ik nog steeds een adres in de VS heb, ben ik wettelijk in staat om dat te doen. Ik raad ten zeerste aan om een soort adres te behouden in je “thuis” land, zodat je je bankrekeningen kunt behouden.

Afhankelijk van het kredietsysteem of waarderingssysteem van je land van herkomst, kan dit persoonlijke leningen, kredietlijnen, leningen met onderpand en andere doorlopende bankproducten openen die echt kunnen helpen bij het kopen van een voertuig in de Filipijnen. 

Ter verduidelijking moet opgemerkt worden dat je buitenlandse bank je geen autolening zal geven in de Filipijnen. Autoleningen zijn lening met onderpand en een bank die niet in de Filipijnen is gevestigd, heeft geen manier om het onderpand (het voertuig) te innen als je niet in staat bent om betalingen te doen, dus het is niet eens een redelijke optie. Echter, de doorlopende leenopties kunnen worden overgedragen aan de Filipijnen en worden gebruikt voor wat je maar wilt – inclusief, in dit geval, een voertuig. 

Hoe krijg je een autolening?

Voor degenen die een autolening kunnen krijgen, gefeliciteerd! Ik moet toegeven dat ik het proces meerdere keren heb doorgemaakt en er grondig onderzoek naar heb gedaan, dus ik ben er ZEER vertrouwd mee, maar ik ben elke keer gefaald. Dit ondanks dat ik een expat arbeidsovereenkomst heb in de Filipijnen, een stabiele en solide bron van inkomen die duidelijk aan de betalingen zou kunnen voldoen, en de juiste werkvergunningen en vooraf geregelde werkvisa heb. 

Je vraagt je misschien af, ‘Waarom?’ Dat heb ik mezelf ook vaak afgevraagd! Grappen terzijde, het komt omdat de vereisten voor een buitenlander, zoals ikzelf, om hier een lening te krijgen vrij streng zijn en, nogmaals, dat is om een goede reden. 

Ik zou nu vrij gemakkelijk in aanmerking kunnen komen voor een lening omdat ik hier al jaren ben (wat enige duurzaamheid in de Filipijnen heeft opgebouwd) en ik mijn arbeidsovereenkomst voor een nieuwe periode van meerdere jaren heb verlengd (dus ik heb gedocumenteerd bewijs dat ik hier langer zal werken).

Met deze twee stukken zou ik in staat zijn een autolening te krijgen, maar ik heb al aan mijn voertuigbehoeften voldaan door tweedehands voertuigen te kopen met andere aankoopopties (contant en Amerikaanse kredietlijnen).

Geschiktheid voor Expats voor een Autolening

Als je een expat bent en je wilt een autolening krijgen in de Filipijnen, zullen een aantal van de grote banken je helpen en zullen ze redelijk rentepercentages bieden als je in aanmerking komt. BDO is er een, bijvoorbeeld, die leningen aan buitenlanders verstrekt mits ze aan de eisen voldoen. Deze autoleningvereisten in de Filipijnen kunnen worden samengevat in een paar subcategorieën:

Verblijfsduur 

Een expat die minimaal twee jaar in de Filipijnen heeft gewoond en die zijn of haar voortdurende werk (bijvoorbeeld via een arbeidscontract) of continue verblijf in de Filipijnen kan documenteren. Banken zullen in dit geval de looptijd van de lening alleen verlengen om samen te vallen met de arbeidsdocumenten. Een voorbeeld: als je een driejarig expat arbeidscontract hebt, zal de bank alleen 36 maanden verlengen voor de aflossingsvoorwaarden. 

Advertisement

Getrouwd met een Filipina/o

Als je een Filipijnse familie hebt, kunnen zij vaak de lening krijgen of mee ondertekenen met een expat zodat de expat de lening kan krijgen. De medeondertekenaar hoeft niet per se een familielid te zijn, maar ik vind het altijd moeilijk om mensen te vragen om bereid te zijn financiële verantwoordelijkheden namens mij aan te gaan, dus ik heb deze optie nooit verder verkend. Het is echter belangrijk voor jou om te weten dat het bestaat. 

Via een Werkgever

Een organisatie die het werk sponsort kan de expat sponsoren voor een voertuigenlening. In feite is dit het equivalent van je organisatie die samen met jou tekent en heeft beloofd terugbetaling te doen als de persoon in gebreke blijft met de betalingen. 

Een andere belangrijke eis voor zowel Filipijnen als expats is dat je meestal minimaal 21 jaar en niet ouder dan 70 jaar moet zijn bij de aflossing van de autolening. 

Vereiste Documenten

Als je in een van deze categorieën valt, geweldig! Het verkrijgen van een autolening zal eigenlijk een vrij eenvoudig proces voor je zijn. Voor de aanvraag moet je de volgende autoleningvereisten indienen: 

• ID (meestal is een paspoort het beste)

• Inkomstenbewijs zoals je arbeidscontract of bankafschriften

• Bewijs van je voortdurende verblijf in de Filipijnen (een werkcontract of je visum)

• Je Alien Certificate of Registration (ACR) kaart

• Bewijs van adres zoals een nutsrekening op jouw naam of een kopie van je huurcontract.

Daarnaast moet de medeondertekenaar ook documentatie overleggen, als je er een hebt. Verwerking is niet instant zoals op sommige andere plekken wereldwijd en kan ergens tussen een week tot twee weken duren om goedgekeurd te worden, dus zorg ervoor dat je verwachtingen zijn dat je niet direct je voertuig mee naar huis kunt nemen. 

Een belangrijke extra opmerking: je ervaring kan variëren met deze aanbevelingen. Ik heb de officiële processen uiteengezet op basis van wat ik weet en mijn ervaring in de Filipijnen, maar ik heb verhalen gehoord van expats die veel gemakkelijker autoleningen kregen door de juiste bankmanager te kennen of een frequente klant van een bepaalde vestiging te zijn. Ik kan deze verhalen niet onafhankelijk verifiëren en heb zelf geen vergelijkbare ervaring gehad, maar je zou misschien een vlottere reis kunnen hebben, om het zo te zeggen, dan ik. 

Mijn advies is bedoeld om je een realistisch perspectief te geven van het proces, zodat je je kunt voorbereiden en niet gefrustreerd raakt, dus als je proces eenvoudiger blijkt te zijn dan dit – beschouw dat dan als een grote winst voor een expat! En kom dan alsjeblieft terug en vertel over je ervaring en hoe je het voor elkaar hebt gekregen in dit artikel, want ik zou er ook graag over willen weten.

Goedkeuringsproces

Als je deze dingen hebt en in aanmerking komt voor financiering, is het volgende belangrijke om op te merken dat het goedkeuringsproces tijd kost. Bijvoorbeeld, je kunt in de VS een dealer binnenlopen en worden goedgekeurd om binnen een paar uur met je nieuwe voertuig te vertrekken. In de Filipijnen nemen de meeste dealers en kredietverstrekkers enige tijd om de lening te verifiëren en goed te keuren. Dus het kan enkele dagen tot een paar weken duren voordat je voertuig aan je wordt vrijgegeven. 

Niettemin is het proces relatief pijnloos. Iemand van de kredietverstrekkende instelling zal waarschijnlijk bellen om details te verifiëren en een telefonisch interview af te nemen. Daarnaast kan er als expat een dienst worden gestuurd om je adres en documenten persoonlijk te verifiëren. Dit kan ook verificatie van werk omvatten. Beschouw het als een relatief niet-invasieve antecedentenonderzoek die de kredietverstrekker zekerheid geeft dat je bent wie je zegt dat je bent en dat je, in feite, de middelen hebt om de afbetaling te doen. 

Zodra de kredietverstrekker tevreden is en de lening is goedgekeurd voor verzekering, worden jij en de dealer op de hoogte gebracht om de vrijgave datum te coördineren. Stel je verwachtingen opnieuw dat dit geen proces van dezelfde dag zal zijn. 

Rentetarieven en Aanbetaling

Het is ook belangrijk om te weten dat als je ervoor kiest om te financieren via een Filipijnse autokredietverstrekker, je waarschijnlijk een aanbetaling nodig zult hebben. Dit kan variëren van 3% tot 20% van de waarde van het voertuig. Uiteraard, hoe meer aanbetaling je je kunt veroorloven, hoe goedkoper het voertuig op de lange termijn zal zijn in rente besparingen.

Over rente gesproken, hier moet je goed letten op de voorwaarden die je worden aangeboden. Autoleningen in de Filipijnen kunnen inteken rentetarieven van ongeveer 5% tot 30% of meer. Ik heb persoonlijk nergens in het Metro Manila-gebied extreem lage rentetarieven gezien, zoals 1-2%.

De bank bepaalt het rentetarief op basis van de looptijd van de aflossing, je algehele financiële risico, of je een medeondertekenaar hebt en je aanbetaling. 

Het laatste om zeker van te zijn is om het met de bank duidelijk te maken over vervroegde aflossing van de lening – soms moet je nog steeds de volledige rente van de hele lening betalen of voor betalingsverwerkingskosten bij vervroegde aflossingen. Dit verschilt van bank tot bank, dus zorg ervoor dat je de voorwaarden begrijpt waarin je toestemt voordat je je handtekening zet. 

Iets om te Overwegen

Zakendoen in de Filipijnen kan heel relationeel zijn in plaats van transactioneel, dus vriendelijk zijn en netwerken in de gemeenschap is belangrijk in veel aspecten van het dagelijks leven. Dit geldt vooral wanneer je een overeenkomst direct maakt met sommige tweedehands autolots, automobielwinkels of auto-eigenaren die hun auto’s persoonlijk verkopen. 

Meestal moet er een bestaande relatie zijn en enig vertrouwen dat de koper in de buurt zal zijn om de betaling te doen. Hoewel directe lening opties niet werken voor privé persoon-tot-persoon verkopen omdat de persoon die verkoopt meestal niet het bedrijfsvermogen heeft om dit soort langetermijninvestering in een aankoop te doen, kan het geen kwaad om te vragen. In feite kocht ik op deze manier een motor, maar de overeenkomst was met een ondernemer waarmee ik een relatie had ontwikkeld en goed kende.

Beste Bank voor Autoleningen

Nu je zo ver gekomen bent, geef ik je wat inzicht in de beste bank in de Filipijnen voor een autolening op basis van mijn ervaring en onderzoek. Begrijp dat je achtergrond, situatie en behoeften dit anders kunnen maken, maar dit is de beste in de Filipijnen op basis van mijn tijd als expat daar. Laat me wat duidelijker zijn en zeggen dat ik je een handvol banken zal geven! 

Als je geen bedrijf hebt dat bereid is je te helpen de autolening te krijgen of een Filipijnse medeondertekenaar, dan is je beste bank BDO. Hoewel ze niet de beste rentepercentages bieden, zijn ze een solide bank met filialen en geldautomaten in het hele land. Belangrijker voor dit artikel is dat ze daadwerkelijk leningen aan buitenlanders zullen verzekeren. 

Dat gezegd hebbende, als je een bedrijf hebt dat je kan helpen of een Filipijnse medeondertekenaar, dan zijn er verschillende banken die geweldige instellingen zijn met veel lagere rentetarieven. Metrobank, Eastwest Bank, en BPI hebben allemaal initiële autoleningsaanbiedingen van ongeveer 4-5%. Natuurlijk hangt het krijgen van dat tarief af van je specifieke omstandigheden, maar het is een veel lager startpunt dan veel andere banken en, natuurlijk, verlaagt het de rente, en je bespaart geld dat je in het weekend naar Boracay of Palawan kunt gebruiken!

Volgende Stappen

Het financieren van een voertuig op een nieuwe plek waar dingen anders functioneren kan overweldigend zijn. En eigenlijk geld uitgeven is nooit het leuke gedeelte van het autokoopsproces, om mee te beginnen! 

Dat gezegd hebbende, het is belangrijk om te weten waar je terecht kunt om de koopkracht te verkrijgen die je nodig hebt om de weg op te gaan en de vrijheid te hebben om de Filipijnen op je eigen tempo te ervaren en te leven. Nu zou je een goed idee moeten hebben van wat je kunt verwachten als je wilt financieren en welke alternatieven er zijn als je niet in aanmerking komt. 

Ik hoop dat dit je autozoektocht en aankoop veel minder stressvol maakt en veel spannender. Zoals altijd, vergeet niet een paraplu mee te nemen en tuloy kayo sa Pilipinas (welkom in de Filipijnen)! Misschien kun je zelfs de dealer vragen om een gratis paraplu.

Advertisement