De Ultieme Gids voor Reisverzekering: Want Je Bent Niet Onoverwinnelijk (en Vluchten Worden Geannuleerd)

Reisverzekering: Het is dat vakje dat je aanvinkt bij het boeken van een vlucht. Of dat gratis extraatje op je kredietkaart. Of het is SafetyWing, World Nomads, of wat je ook zag met een lovende recensie op die andere website.

Maar hier is het punt: het aanvinken van het verkeerde vakje kan je een flinke rekening bezorgen. En wie heeft er tijd om een uur lang hier onderzoek naar te doen zodat je voor eens en altijd weet hoe je een goede reisverzekering herkent? En laten we het nog niet eens hebben over 53 pagina’s in kleine lettertjes.

Daarom hebben we een vergelijkingsinstrument voor reisverzekeringen samengesteld dat uw gegevens opneemt en u meteen vertelt wat de beste deal is. Vraag hier een gratis offerte voor uzelf aan (geen inlog of e-mail vereist).

Als je echter wat tijd hebt, kun je verder lezen om te leren waarom luchtvaartmaatschappijen, creditcards en bloggers je misschien niet het hele verhaal vertellen, hoe je echte dekking krijgt zonder een cent te verspillen en waarom het een goed idee is om dat te doen. Aan het einde ervan ben je de eerste persoon die je vrienden om advies zullen vragen als het gaat om reisverzekeringen.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Heb Je Reisverzekering Nodig?

Reisongelukken zijn een feit van het leven. Buiten de gewone vertraging van vluchten, moet je nadenken over de mogelijke kosten van ziek worden in het buitenland of het nodig hebben van een noodluchtevacuatie. Medische evacuatie vanuit een afgelegen gebied kan bijvoorbeeld makkelijk meer dan $50.000 kosten. Geen verzekering afsluiten kan betekenen dat je tienduizenden riskeert om de prijs van een goed diner te besparen.

Soms hoeft er niet veel te gebeuren. De oprichter van ExpatDen, Karsten, maakte ooit een onhandige val op een beginnersskipiste. Een ski raakte zijn been en hij had hechtingen nodig. Niet zo erg – behalve dat het in de VS gebeurde en op een ski-oord waar er geen Uber, geen taxi, en een acht uur durende wachttijd op de skibus was, met bloed dat zich onder hem verzamelde. Een snelle rit met de ambulance en een paar hechtingen later was hij weer zo goed als nieuw, maar de rekening was bijna $5.000. Gelukkig dekte de reisverzekering die hij voor die reis had gekocht (World Nomads – zie de volledige recensie hier) skiongevallen, wat hem een nare financiële klap bespaarde. Karsten is overtuigd van reisverzekeringen, en hij denkt dat jij dat ook zou moeten zijn.

Maar er zijn nog veel meer manieren waarop een reis mis kan gaan.

Ziekte

Heb je ooit gemerkt dat ziekte toeslaat als je het het minst verwacht? Chikungunya, dengue, malaria, reizigersdiarree – de lijst gaat maar door. Ziek worden in het buitenland is meer dan ongemakkelijk; het kan beangstigend zijn, vooral als je niet zeker weet wat er mis is of waar je naartoe moet.

Met een reisverzekering kun je meteen naar een gerenommeerd ziekenhuis gaan zonder je bezig te houden met de rekening. Topziekenhuizen in sommige regio’s kunnen zes tot tien keer zoveel rekenen als een lokale kliniek, reizigers in de verleiding brengen om goedkopere, minder betrouwbare opties te proberen (of het gewoon uit te stellen). Verzekeringen nemen die last weg, zodat je je kunt concentreren op het snel krijgen van de zorg die je nodig hebt.

Ongevallen

Ongelukken kunnen en gebeuren ook. Verkeersongevallen met fietsen, auto’s, bussen — we hebben allemaal de horrorverhalen gehoord omdat ze waar zijn. Buitenavontuurongelukken? Hetzelfde verhaal. Het is een soort eerbetoon geworden om bijna-doodervaringen te vergelijken.

Zelfs de domste ongelukken kunnen gebeuren. Mijn dochter was onlangs in Costa Rica en bracht de dag door met van watervallen springen in meren. Maar dat is niet hoe ze gewond raakte. Nee, ze struikelde terwijl ze over de weg terug naar haar hostel liep en had hechtingen en antibiotica nodig. De medische rekening was vier keer zo duur als haar dagje uit.

Noodmedische Zorg Buitenland en Noodmedische Transport

Dit is waar het echt spannend wordt. Ja, ICUs, beroertes en coma’s zijn duur. Maar die lijken een beetje zeldzaam en vereisen dat je in een toestand bent waarin je zo beschadigd bent dat je leven daarna niet meer hetzelfde zal zijn.

Maar je hoeft niet zo ernstig gewond te zijn om een buitensporige schuld op te bouwen:

Een goede vriend van de oprichter van ExpatDen struikelde en viel van het pad omdat leuningen blijkbaar iets zijn dat ze niet altijd op kleine eilanden in Thailand aanleggen. Hij brak zijn heup. Niet het ergste dat een 30-jarige kan overkomen. Maar hoe word je behandeld?

In zijn geval, met een pijnlijke speedbootrit naar het volgende ziekenhuis. Daar controleerden ze eerst of hij een reis- of zorgverzekering had voordat ze hem überhaupt binnenlieten (misschien is de Hypocratische Eed in het Thais anders geformuleerd). Maar dat kleine eilandziekenhuis had absoluut niet de faciliteiten om hem te opereren. Zijn verzekering eindigde met het charteren van een heel vliegtuig (zoals in, het type Boeing 737) om hem naar Bangkok te vliegen waar hij geopereerd werd. Ondanks dat hij in een wereldwijd ziekenhuis werd behandeld, verliep de behandeling niet goed en nam hij contact op met zijn verzekering die hem opnieuw uitvlogen – dit keer terug naar huis naar Zweden, waar hij volledig herstelde.

Medische evacuatie kost gemakkelijk enkele tienduizenden dollars, zelfs als je gewond raakt op een ‘handige’ locatie. Maar als je op een moeilijk te bereiken plek bent, kan het oplopen tot zes cijfers. Moeilijk te bereiken kan zelfs gewoon een korte halve dagwandeling of fietstocht zijn: Veel soorten verwondingen (denk aan: ruggenwervel) betekenen dat je niet zomaar teruggedragen kunt worden en ze een helikopter moeten inschakelen.

Ik zag dit uit de eerste hand in een ziekenhuis in India waar een Britse man op een bed werd vastgemaakt met een metalen structuur die hem stilhield, wachtend op medische evacuatie naar huis: Hij en zijn vriendin hadden een motorongeluk gehad en het vizier van haar helm raakte zijn ruggengraat, waar het door gewond raakte. Ze hadden geen verzekering.

Huidinfecties

Ga je naar de tropen? Mogelijk ook je huid. Een klimaatverandering kan snel resulteren in eczeem, voetschimmel, reacties op insectenbeten, en meer. Oké, dus waarom niet gewoon een vrij verkrijgbare (tenminste in Thailand) zalf halen om dat aan te pakken?

Ik zal je vertellen waarom: ik had een muggenbeet in Sri Lanka die resulteerde in bloedvergiftiging nadat het was geïnfecteerd door de vochtige omgeving. Niet leuk. En zeker geen situatie waarin ik zou willen wachten om een arts te zien omdat ik me zorgen maak over de kosten.

Reisverstoringen en Annuleringen

Van een familielid dat ziek wordt waardoor je onverwacht naar huis moet tot zelf ziek worden en niet eens op reis gaan, er zijn veel redenen waarom reisplannen verstoord raken. Vooral als je met familie reist, neemt de kans dat iemand in je gezelschap ziek wordt exponentieel toe.

Belangrijker nog, luchtvaartmaatschappijen kunnen je vergoeden voor de kosten van een geannuleerde vlucht, maar zeker niet voor de kosten van de cruise die je daardoor mist. Herinner je je nog het laatste orkaanseizoen? Als er geen vluchten vertrekken van je luchthaven en je mist een Disney-vakantie, dat is echt iets dat ik geen enkel gezin toewens.

Diefstal, Verlies, en Schade 

Je hoeft je niet alleen zorgen te maken over medische problemen.

Je zou je paspoort in een taxi kunnen laten liggen (mijn zus), een telefoon uit je zak gepikt kunnen krijgen op een MRT-trein in Singapore (mijn dochter), een camera uit een koffer kunnen laten stelen terwijl je in een bus in Indonesië zit (ik), of beroofd worden op straat in Londen (ook ik).

Je kunt je niet voorstellen hoe groot het aantal redenen is waarom je misschien diefstal, verlies of schade aan je persoonlijke spullen ervaart tijdens het reizen. Dit zijn misschien geen levensbedreigende ervaringen, maar ze zijn wel heel echte ergernissen die tijdrovend en duur kunnen zijn.

Reisverzekering voorkomt niet dat het bovenstaande gebeurt, maar het beschermt wel de financiële investering die je hebt gedaan in de reis en de gezondheid en persoonlijke spullen waarmee je op pad bent. De algemeen gehouden opvatting is dat als je geen geld hebt voor een reisverzekering, je ook geen geld hebt om te reizen. En je kunt zeker niets veroorloven dat er iets misgaat tijdens je reis.

Overtuigd? Ontdek wat de beste reisziektekostenverzekering is voor jouw leeftijd, geboorteland en bestemming: Krijg direct een offerte van verzekeraars die we speciaal voor jou hebben geselecteerd.

Heb Je Al Een Reisverzekering? Zo ja, Is Die Wel Goed?

Dit is iets waar je echt over na wilt denken omdat niemand graag betaalt voor iets om er vervolgens achter te komen dat ze het al hadden. Laten we eens kijken waar je aldekking voor reisverzekeringen kunt hebben.

Luchtvaartmaatschappij

Luchtvaartmaatschappij “Add-On” Verzekering
Het is trendy (lees: winstgevend) geworden voor luchtvaartmaatschappijen om bij de kassa ‘reisverzekeringen’ aan te bieden. Het is handig – een enkele klik, een kleine vergoeding, en je voelt je alsof je ‘koop reisverzekering’ van je lijst hebt afgevinkt.

Maar heb je de uitsluitingen gelezen? Hoeveel je zelf moet betalen als er iets misgaat? De Veelgestelde vraag: werden medische kosten daadwerkelijk gedekt of alleen ongevallen waarbij je een ledemaat verliest? Wie verkoopt je eigenlijk die verzekering (hint: het is niet de luchtvaartmaatschappij)? Als je dat niet las, deed niemand dat. Luchtvaartmaatschappijen weten dit en daarom hoeven ze geen bijzonder goede of zelfs half competitieve regeling aan te bieden.

Feitelijk hoeven ze alleen een goedkoop aanbod te doen (om je te laten kopen) en een hoge commissie voor zichzelf te onderhandelen (die de aanbieder betaalt, omdat ze waarschijnlijk nooit een dure claim hoeven uit te betalen).

Reisverzekeringen op de website van de luchtvaartmaatschappij zijn ongeveer even nuttig en overprijst als de uitgebreide garantie bij Walmart: Je wilt daar altijd nee tegen zeggen.

Kredietkaarten (voor Iedereen)

Sommige kaarten bieden voordelen zoals een gratis persoonlijke ongevallenverzekering, reisverzekering en medische hulp. Afhankelijk van waar je gevestigd bent en welke kaart je kunt nemen, krijg je misschien enkele vergelijkbare voordelen aangeboden.

Het is echter goed om op te merken dat als je ontdekt dat je kredietkaart enige reisverzekering biedt, deze waarschijnlijk alleen toegankelijk is als je al je reis of een deel ervan hebt geboekt en betaald met die kaart. Vooral als je alleen op de dekking van je kredietkaart wilt vertrouwen, moet je de kleine lettertjes over de voordelen zorgvuldig lezen en begrijpen.

Want hier is iets dat de meeste mensen missen: Dekking van kredietkaarten geldt meestal alleen voor niet-medische kosten. Wanneer ze ‘reisongelukverzekering’ zeggen, hebben ze het over ernstige scenario’s – denk aan verlies van leven of ledematen. Als je in een ongeluk terechtkomt maar nog al je ledematen hebt, zal de dekking waarschijnlijk niet van toepassing zijn.

Waar kredietkaart reisbeschermingen echt schitteren, zijn de voordelen bij vertragingen en annuleringen en ook medische evacuatie – dit bespaart je om die als extra toevoegingen te moeten kopen als je een goede medische reisverzekering neemt. Het is een belangrijke reden waarom ik bij het boeken van vluchten alleen kaarten gebruik met goede reisverzekering.

Zelfs als je al een reisverzekering hebt, wil je misschien toch overwegen om een reisgerichte kredietkaart aan te schaffen. ‘Normale’ kredietkaarten voegen iets toe dat buitenlandse transactie kosten heet aan al je uitgaven in het buitenland, wat je 3% extra kan kosten bij elke transactie.

Kredietkaarten (voor Amerikanen)

Terwijl het bovenstaande kredietkaartgedeelte voor iedereen geldt. Dit deel is specifiek voor de VS: Amerikanen hebben toegang tot een heel ander niveau van kredietkaarten als het gaat om reispremies, dus het argument voor het verkrijgen van een is zelfs sterker dan elders.

Neem de Bank of America Premium Rewards kaart: Het kost $95 jaarlijkse fees, maar je krijgt $600 voor het aanmelden als je $4.000 in de eerste 3 maanden uitgeeft. Als je je reis nog niet hebt betaald, is dat niet alleen een makkelijke manier om niet-medische reisverzekering te krijgen, maar een extra $600 spending geld erbij. Je zult deze kaart niet vaak zien genoemd op kredietkaart blogs omdat Bank of America geen commissies betaalt voor websites die hen nieuwe klanten sturen, maar het is een complete no-brainer als je het kunt krijgen. Een andere kredietkaart in dezelfde prijsklasse die ook huurautoverzekering omvat, is de Chase Sapphire Preferred (CSP).

Duurdere kredietkaarten bieden meestal reisverzekeringen. Het verschil tussen goedkopere kaarten en deze kaarten neigt te gaan over de limieten op wat is gedekt en hoe gemakkelijk het is om het voordeel te gebruiken. Chase Sapphire Reserve (CSR) kost $550 per jaar en betaalt uit als je vlucht met 6 uur of meer wordt vertraagd, terwijl de goedkopere CSP een vertraging van minimaal 12 uur vereist.

De Chase Sapphire Reserve is ook de enige kaart die ik ken met dekking voor medische behandelingskosten – maar dan slechts tot een totaal van $2.500. Veel succes daarmee als je ooit wordt opgenomen in Bumrungrad ziekenhuis. Het is wel een fijne extra voor kleinere verwondingen of ziekten.

Als dit alles te veel is, is hier een snelle beslisgids die voor bijna iedereen werkt: Kies de Chase Sapphire Preferred als je van plan bent een auto te huren of meerdere keren per jaar reist. Anders kies je de Bank of America Premium Rewards.

Bankrekeningen

In sommige landen krijg je reisverzekering bij je bankrekening – vooral buiten de VS kom ik dit vrij vaak tegen. Of dat een goede deal is, hangt een beetje af van het land waarin je woont. Sommige nationaliteiten gebruiken hun verzekering nooit (bijv. Poolse gastarbeiders die naar Duitsland reizen) en daarom worden zij vaak vrijuit gegeven door banken en andere instellingen. Ongeacht waar je woont, zorg ervoor dat je gedekt bent voor medische kosten en zorg ervoor dat de dekking daadwerkelijk aan je behoeften voldoet.

Autoverzekering of Andere Verzekeringsproducten

Eveneens, als je auto of inboedelverzekering in uw woonland, kun je merken dat er enige beperkte dekking is voor als je tas op vakantie wordt gestolen of als je een ongeluk krijgt terwijl je in het land rijdt waar je op vakantie bent.

Dit niveau van dekking zal waarschijnlijk beperkt zijn tot specifieke items of gebeurtenissen buiten het land waar u de verzekering hebt afgesloten, dus het biedt mogelijk geen volledige dekking en moet niet worden beschouwd als een vervanging voor reisverzekering.

Reisverzekering Versus Reismedische Verzekering Versus Reisongelukverzekering

Bij het bekijken van reisverzekeringen zie je soms een beleid beschreven als reisverzekering of reismedische verzekering. Soms wordt het zelfs beschreven als een ongevallenverzekering.

Wat is het verschil?

• Algemene reisverzekering kan alleen niet-medische kosten dekken – vertraagde vluchten, geannuleerde tours en verloren bagage. Dit is iets wat je vaak gebundeld ziet met kredietkaarten of andere producten.
• Reismedische verzekering dekt je daarentegen als je een dokter moet bezoeken of in het ziekenhuis moet worden opgenomen. Dit is eigenlijk het waardevolste onderdeel van een verzekeringspakket en je zult het nooit als een klein voordeel gebundeld zien met andere producten. Wanneer we reisverzekeringsplannen vergelijken, is dit het belangrijkste waar we op letten. Probeer het zelf uit.
• Ongevallenverzekering kan alles betekenen en niets: In het geval van kredietkaarten, betekent het ongevallen waarbij je een ledemaat verliest of sterft. Ik zou hier geen waarde aan toekennen tenzij je in de ongelofelijk ongelukkige positie bent van het verliezen van een dierbare en moet uitzoeken wat je rechten zijn.

Wat erg verwarrend kan zijn, is dat mensen de neiging hebben om ‘reisverzekering’ vaak als een verzamelbegrip te gebruiken om naar alle bovenstaande te verwijzen. Wanneer iemand zegt: ‘Ze hadden een reisverzekering moeten kopen’, moet je de context kennen om te weten of ze de vlucht-is-te-laat verzekering bedoelden of de ziekenhuisverblijf-is-gedekt verzekering.

Moet je Reisverzekering of ‘Echte’ Zorgverzekering Nemen?

Sommige langetermijnreizigers of digitale nomaden proberen misschien te bepalen of ze kunnen volstaan met reismedische verzekering (wat aanzienlijk goedkoper is) of een traditionele zorgverzekering.

Laten we zeggen dat je hebt besloten om een tussenjaar in Thailand door te brengen. Moet je kiezen voor een normale zorgverzekering of een reismedische verzekering?

Het belangrijkste verschil tussen de twee is dat reisverzekering betaalt voor onverwachte uitgaven and zorgverzekering betaalt voor alle uitgaven. Het hebben van zwangerschapscomplicaties is een onverwachte medische uitgave en *kan* worden gedekt door reismedische verzekering (afhankelijk van het beleid). Het bijwonen van een routine zwangerschapsonderzoek is echter verwacht en zou nooit gedekt worden door reismedische verzekering – maar een normale zorgverzekering kan het dekken als deze kraamvoordelen omvat.

Een ander punt zijn de verlengingen: Zorgverzekering is verantwoordelijk als je een chronische ziekte ontwikkelt terwijl je verzekerd bent, en elk degelijk plan kan je niet uitsluiten. Reismedische verzekering kan het dekken van behandelingen voor een bepaalde duur na het eerste incident beperken tijdens welke je bent verzekerd voor vervolgzorg. Daarna sta je er alleen voor.

Als je in de situatie bent waarin je je bevindt tijdens een gap year of een tijdelijk verblijf in het buitenland, zou ik de volgende criteria gebruiken: Ga je in het land blijven, zelfs na een ernstig ongeluk of ziekte? In dat geval moet je een goede ziektekostenverzekering afsluiten. Zou je naar huis gaan om daar verdere behandeling te zoeken zodra je mag reizen? In dat geval zal een reisverzekering voor medische noodgevallen volstaan en kan je veel geld besparen.

Als je iets dieper wilt ingaan op de overwegingen, voor- en nadelen en hoe je een goede keuze kunt maken bij een langer verblijf in het buitenland, bekijk dan ons artikel over ziektekostenverzekering voor digitale nomaden of gebruik de offerte-tool hier om te ontdekken welk bedrijf de beste polis aanbiedt voor lange reizen en langdurige verblijven.

Moet je verzekering afsluiten in je thuisland?

Nee. Vaak is het zelfs aan te raden om dat specifiek niet te doen. Laten we eens kijken.

Lokale aanbieders

Een online zoektocht naar reisverzekeringen onthult een overvloed aan opties, afhankelijk van waar je je zoektocht uitvoert. Voor mij, zittend in Singapore, zie ik zelfs bij een zoekopdracht naar internationale reisverzekeringen veel lokale zorgverzekeraars. Dit zijn reisverzekeringen aangeboden door Singaporese bedrijven zoals FWD Insurance en gelinkt aan het feit dat ik in Singapore woon en dus vanuit Singapore reis voor mijn reizen.

Maar je hoeft geen reisverzekering voor medische noodgevallen af te sluiten bij een verzekeringsmaatschappij in je thuisland. Sterker nog, je kunt deze bij bijna elk bedrijf ter wereld afsluiten – vaak met veel betere voorwaarden of lagere prijzen. Denk er eens over na – wat is de kans dat het ene bedrijf dat de beste plan voor jouw situatie biedt, zich eigenlijk in hetzelfde land als jij bevindt?

Internationale aanbieders

Sommige bedrijven en plannen zijn alleen beschikbaar voor inwoners of staatsburgers van specifieke landen. De hierboven genoemde FWD-plannen zijn alleen beschikbaar als je in Singapore woont. Pro Trip van Dr. Walter (overigens een geweldig plan) is alleen beschikbaar voor Duitse staatsburgers.

Echter, veel andere plannen zijn beschikbaar voor iedereen, overal – soms met enkele embargo-uitzonderingen, dus als je in Iran woont, zijn je opties in deze categorie waarschijnlijk zeer beperkt. In mijn ervaring bieden Europese verzekeraars vaak de beste prijs-kwaliteitverhouding – ACS, Genki (dat een wederverkoper is van Dr. Walter) en BDAE steken hier als bijzonder geweldig bovenuit.

Eén ding om in gedachten te houden bij internationale bedrijven is dat ze zich zullen aanpassen aan andere verzekeringsregels dan in je thuisland of dat je geschillen in hun eigen land moet oplossen. Hier is een Reddit-post die onderzoek doet naar een reisverzekeringsmaatschappij genaamd Ekta. Spoiler: Ekta is gevestigd in Kiev, Oekraïne en als je een geschil met hen wilt aangaan, moet je dat in de rechtbank doen. In Kiev. In een actief oorlogsgebied. Nee bedankt.

Het kan echter ook andersom zijn. Als je koopt bij een bedrijf dat zich bevindt in een land dat zeer consumentvriendelijk is – Frankrijk en Duitsland komen in gedachten – krijg je veel betere bescherming dan je hoogstwaarschijnlijk in je thuisland zou vinden.

Advertentie

Mijn persoonlijke aanbevelingen voor reisverzekeringen voor medische noodgevallen

Vooral in de markt voor digitale nomaden zijn er de afgelopen jaren een paar merken geweest die echt een aanhang hebben gecreëerd. Laat me het anders zeggen. Een paar bedrijven realiseerden zich dat als ze niet alleen commissies aan verzekeringsagenten betalen, maar ook aan iedereen die online aardige dingen over hen zegt, ze de hemel ingeprezen worden. Dat betekent niet per se dat deze bedrijven slecht zijn, maar het betekent zeker dat je met een korreltje zout moet lezen wat je online vindt.

Dat geldt ook voor ExpatDen. Wij verdienen ook commissies van verzekeringsmaatschappijen, of we ze nu lovende recensies geven of niet. Aangezien verzekeringsprijzen gestandaardiseerd zijn, kost het je niets extra. We doen ons best om onpartijdig te blijven en ons te richten op het geven van het echte verhaal. Maar het is belangrijk voor ons dat je je hiervan bewust bent.

World Nomads

World Nomads heeft een extreem uitgebreide wereldwijde reisverzekeringspolis, maar de dekking en voordelen verschillen enigszins, afhankelijk van je nationaliteit en woonland, vooral als je uit of woont in de VS, Canada, Australië, Nieuw-Zeeland, Europa of Brazilië.

Karsten – oprichter van ExpatDen – gebruikte hen voor een reis naar de VS. Terwijl hij op een bed lag bij het eerstehulpstation van een skigebied in de buurt van Seattle, probeerde hij uit te zoeken welke opties hij had en belde hen op: “Iemand antwoordde onmiddellijk en bevestigde dat al mijn kosten vergoed zouden worden – ongeacht welk ziekenhuis ik bezocht en ongeacht of ik erheen werd gereden of met een ambulance ging. Het was een enorme opluchting.”

World Nomads is vooral goed als je op zoek bent naar flexibele reisverzekeringen, omdat je deze op elk moment online kunt kopen en je polis kunt verlengen, mocht je besluiten verder te reizen na de oorspronkelijke einddatum van je polis.

World Nomads biedt de optie van een Standaard of Explorer-polis, waarbij het verschil zit in de mate van voordelen. Karsten koos voor de Explorer-polis en was daardoor gedekt voor ski-ongevallen (wat niet het geval zou zijn geweest voor het Standaardplan).

Ik heb een offerte aangevraagd via hun systeem voor drie maanden, reizen door Azië als 32-jarige, en kwam met het volgende:

Sjee. Dat is een serieuze dekking. $500.000 voor medisch transport? Op dat punt hoef je je nergens zorgen over te maken – zelfs als de verzekering een vliegtuig moet charteren om je naar een ziekenhuis te brengen (gebeurde met een vriend van mij op Koh Samui – hij kreeg een gecharterde vlucht naar Bangkok na het breken van zijn heup). Het Explorer-plan betaalt voor gemiste aansluitingen, vergoedt geld dat van je gestolen is en staat zelfs achter je als je de sleutels van je huurauto kwijtraakt.

De ‘aanvullende kosten’ die ze dekken tot $3.500 zijn iets wat de meeste mensen denken te krijgen met reisverzekeringen, maar vaak niet: Wat als je vlucht wordt geannuleerd en je nu een nieuw hotel moet boeken omdat je eerdere reservering niet kan worden gewijzigd? Dat is een aanvullende kost. Het is niet iets dat je overal gedekt ziet. Een ander gebied zijn avontuurlijke sporten – hoewel je nog steeds moet controleren welk plan aan je behoeften voldoet, benoemt World Nomads dit ten minste specifiek en maakt het mogelijk om dekking te verkrijgen. Andere aanbieders vermelden misschien alleen in de kleine lettertjes dat verwondingen als gevolg van avontuurlijke sporten mogelijk niet gedekt zijn.

Conclusie

De dekking van World Nomads komt echter niet goedkoop. Het Standaard Plan van $206,78 en het Explorer Plan van $231,45 (alle bedragen in USD) zijn aanzienlijk duurder dan de meeste andere opties. Dekken heeft een prijskaartje, maar als je een van de beste dekkingen wilt die met geld te koop is, lijkt World Nomads een veilige gok te zijn. Tegenwoordig zou ik waarschijnlijk iets goedkopers voor mezelf zoeken, maar als ik een vriend had die nerveus is over reizen, zou ik hen naar de World Nomads.

SafetyWing

SafetyWing richten zich op reisverzekeringen voor nomaden, maar ze bieden ook eenmalige reisplannen aan – die in sommige gevallen veel betere deals kunnen zijn dan wie dan ook. Je kunt de reisziekteverzekering van SafetyWing grofweg in de volgende categorieën verdelen:

• Eenmalig (je betaalt vooraf voor de volledige, specifieke duur van je reis – handig voor kortere reizen)
• Abonnement (wordt automatisch elke 28 dagen verlengd – handig voor eeuwigdurende reizigers)

Als je tussen de 18 en 39 jaar bent, beginnen de prijzen vanaf 40 Amerikaanse dollar elke vier weken, exclusief reizen in de VS, en stijgt naar 73 Amerikaanse dollar elke vier weken als je de VS wilt opnemen. Zo regel je reisverzekeringen wanneer je begint met reizen en verlengt het zich vanzelf.

In mijn ogen valt het SafetyWing-abonnement een beetje tussen een traditionele ziektekostenverzekering en een reisverzekering voor medische noodgevallen. In tegenstelling tot een reisverzekering voor medische noodgevallen, kan het oneindig worden verlengd, terwijl de meeste reisverzekeringsmaatschappijen voor medische noodgevallen slechts een maximum van één of twee jaar bieden (met als opmerkelijke uitzondering Expat Flexible Basic van BDAE, die tot 5 jaar biedt). Echter, verlenging is afhankelijk van de goedkeuring van SafetyWing. Je ziet waarschijnlijk waar dit naar toe gaat: Als je een langetermijnverantwoordelijkheid voor hen wordt, hebben ze er alle belang bij om je dekking niet te verlengen.

Een andere leuke functie is dat bezoeken aan je thuisland gedekt zijn tot maximaal 30 dagen (15 als je uit de VS komt) nadat je 90 dagen aaneengesloten dekking hebt gehad. Hoewel dekking in het thuisland niet super zeldzaam is, biedt niet elk verzekeringsbedrijf dit aan en het is fijn om te weten dat je gedekt bent wanneer je voor de feestdagen naar huis vliegt (vooral als het de VS is!).

De krachtigste functie in mijn ogen is dat twee kinderen jonger dan 10 jaar gratis kunnen worden toegevoegd als onderdeel van een familiepakket. Dit is een game changer als je langer met kinderen op reis bent, omdat het de totale kosten van de dekking aanzienlijk kan verlagen. Karsten, de oprichter van ExpatDen, heeft onlangs deze polis voor zijn gezin van vier gekocht, omdat er geen ander plan in de buurt kwam zodra hij in overweging nam dat beide van zijn kinderen gratis werden gedekt.

De dekkingslimieten van SafetyWing zijn voldoende, maar soms wat krap voor bestemmingen met hoge gezondheidskosten, zoals Zwitserland, Canada en de VS:

• US$250,000 als een maximum dekkingslimiet
• US$250,000 als een maximum per blessure of ziekte
• US$100,000 levenslange maximum voor nood medische evacuatie
• US$5,000 voor reisonderbreking
• US$500 per item verloren bagage tot US$3,000 per certificaatperiode

Het positieve is dat deze dekkingslimieten betekenen dat het aanzienlijk minder duur is dan World Nomads.

Gezien het een Amerikaans bedrijf is, is het niet verrassend dat SafetyWing-polissen beschikbaar zijn voor iedereen, tenzij je thuisland Iran, Noord-Korea of Cuba is – of als je de Cubaanse nationaliteit hebt.

Conclusie

Al met al zou ik zeggen dat SafetyWing degelijke dekking biedt waar je niet veel over hoeft na te denken als je een soloreiziger bent. Als je een gezin met jonge kinderen bent, is de kans groot dat het de beste polis op de markt voor je is.

Met de bekende actoren uit de weg, gaan we door naar de verzekeringsmaatschappijen die ik vaak aanbeveel aan mijn vrienden en familie. Elk heeft zijn eigen voor- en nadelen, maar meestal is minstens één van hen een geweldige fit, ongeacht wie je bent en waar je naartoe gaat.

ACS

ACS is een Frans verzekeringsmaatschappij die naam heeft gemaakt met reisverzekeringen voor medische noodgevallen in Europa en zeer concurrerende expatverzekeringen aanbiedingen in Zuidoost-Azië. Ze zijn buiten deze regio’s niet wijd bekend – wat echt jammer is: Hun Globe Traveller plan is het beste dat ik heb gezien voor iedereen onder de 66 jaar die naar de Verenigde Staten gaat.

De Globe Traveler-polis is beschikbaar voor alle nationaliteiten en biedt een aanpasbare benadering, met drie niveaus van maximale medische dekking om uit te kiezen: €150.000, €300.000 en €500.000. Prijzen variëren van €41,60 tot €114,40. Als je naar de VS gaat, raad ik aan om te kiezen voor de middelste of hogere dekkingscategorie.

Een aardige touch hier is dat ACS directe betaling biedt voor ziekenhuisverblijven van meer dan 24 uur. Erg handig wanneer je wordt geconfronteerd met astronomische ziekenhuisrekeningen. Ik ben een credit card puntenjager, maar zodra de rekeningen 5 cijfers bereiken, word ik zenuwachtig over vooraf betalen en wachten op terugbetaling. Directe betaling betekent dat ik me daar geen zorgen over hoef te maken. Over niet hoeven zorgen maken gesproken: Er zijn eigen risico’s op zorguitgaven, waardoor je veel minder geneigd bent een doktersbezoek over te slaan als je twijfelt.

Gezien hun prijsniveau is het ook echt opvallend dat naast het dekken van 100% van de daadwerkelijke kosten voor medisch noodgevaltransport of repatriëring, het Globe Traveller-plan je ook tot €2.000 vergoedt voor bagagediefstal, -verlies of -vernietiging. Als je tas te laat aankomt (dat wil zeggen meer dan 24 uur), vergoeden ze je €150 voor basisbenodigdheden. De wachttijd van 24 uur is iets te lang naar mijn smaak, maar omdat er creditcards zijn die na 12 of zelfs maar 6 uur betalen, is er een gemakkelijke manier om dat risico te dekken.

Als je ACS vraagt om over zichzelf te vertellen, zullen ze zeggen dat ze samenwerken met bekende en erkende partners zoals Allianz en AXA en al meer dan 40 jaar internationale reizigers bedienen. Klinkt goed. Ik ben niet zeker hoe ik die uitspraken in context moet plaatsen, hoewel. Het lijkt echter wel de reputatie te ondersteunen die ze hebben bij de mensen met wie ik heb gesproken.

Een nadeel: Globe Traveller dekt annuleringen van vluchten niet binnen het standaardpakket, alleen vertragingen, dus als je dit wilt (en je krijgt het niet via je creditcard) moet je het als optie toevoegen. Evenzo met de dekking voor avonturensporten of uitrusting.

Globe Traveller is opgenomen in onze vergelijkingstool voor reisverzekeringen voor medische noodgevallen, zodat je kunt zien hoe het zich verhoudt tot de andere plannen.

Conclusie

De plannen van ACS zijn zeer goed voor de meeste mensen onder de pensioenleeftijd, maar waar ze echt opvallen is als je naar de Verenigde Staten reist.

IMG Global

IMG noemt zichzelf IMG Europa als het beleid wordt uitgegeven door hun Britse entiteit en IMG Global wanneer het wordt uitgegeven door hun Amerikaanse entiteit. IMG komt niet vaak bovenaan mijn lijsten, maar er zijn enkele speciale gevallen waarin het echt veel zin kan hebben. Aangezien IMG nogal wat verschillende plannen aanbiedt:

Plan	Duur	Age	Medische dekking	Beschikbare dekkingsregio’s
Visitors Care Lite	5 dagen tot 2 jaar	0 tot 79	$25.000,00	Verenigde Staten
Visitors Care Plus	5 dagen tot 2 jaar	0 tot 79	$50.000,00	Verenigde Staten
iTravelInsured Lite (alleen voor Amerikaanse staatsburgers)	1 dag tot 6 maanden	0 tot 99	$100.000,00	Wereldwijd exclusief VS
Patriot International Lite	5 dagen tot 2 jaar	0 tot 99	$10.000,00 tot $100.000,00	Wereldwijd exclusief VS
Patriot International Platinum	5 dagen tot 3 jaar	0 tot 99	$20.000,00 tot $2.000.000,00	Wereldwijd exclusief VS
Visitors Care Platinum	5 dagen tot 2 jaar	0 tot 79	$100.000,00	Verenigde Staten

Wat opvalt zijn een paar dingen hier:

• Leeftijd vanaf 0 tot en met 99. Dat is behoorlijk indrukwekkend en uniek. De dekking zal op leeftijd worden beperkt en op 99-jarige leeftijd word je tot maximaal $20.000 gedekt – maar dat is ongeveer zo goed als het wordt in termen van reisverzekeringen boven de 80 jaar. Ook: dekking vanaf 0 jaar is niet triviaal. Kinderverzorging is erg duur (en dat is niet iets waar je in dat geval op wilt besparen).
• Dekking zo laag als $25.000. Dat lijkt misschien niet als een voordeel, maar het betekent dat ze die polis tegen een absoluut bodemtarief kunnen aanbieden. Vooral als je een budget hebt en naar de VS reist, zul je merken dat IMG een van de weinige betaalbare opties is die er zijn. Probeer onze vergelijkingstool voor medische reisverzekeringen uit en zie het zelf.
• Dekking zo hoog als $2.000.000. De enige bedrijven die dat overtreffen tegen een fatsoenlijke prijs zijn Duitse verzekeraars: Toen Karsten voor het eerst in Thailand aankwam vanuit Duitsland, was hij verbijsterd om te horen dat er zoiets bestaat als een maximum medische dekking. Geen enkele verzekering die in Duitsland wordt verkocht, heeft dat. Stel je voor.
• Dekking tot 3 jaar. De meeste verzekeringsmaatschappijen trekken de lijn bij 12 maanden voor reisziektekostenverzekeringen. Er zijn enkele uitzonderingen, maar bijna niemand biedt je 3 jaar zonder mogelijkheid om je eerder uit te sluiten – Ik kan alleen denken aan BDAE, dat tot 5 jaar aanbiedt.

Er zijn zeker scenario’s waarin IMG bovenaan komt – of zelfs de enige haalbare optie is. Veelvoorkomende voordelen zoals 100% van de reiskosten terugbetaald bij annulering en $2.500 voor bagage en persoonlijke eigendommen zijn ook prettig om te hebben. Over het algemeen bieden ACS en Genki echter betere deals.

Conclusie

IMG heeft een breed scala aan opties, waardoor ze kunnen inspelen op mensen die anders geen verzekering kunnen vinden omdat ze te oud zijn, veel minder willen uitgeven of meer dan 2 jaar gegarandeerde dekking nodig hebben. Qua prijs-kwaliteitverhouding ligt het echter achter bij andere bedrijven.

Genki

Om te begrijpen Genki, moet je twee dingen weten over Duitse verzekeringsmaatschappijen:

1. Ze bieden enkele van de beste verzekeringsplannen ter wereld
2. Ze kunnen geen water verkopen in een woestijn – marketing is gewoon niet hun ding.

En wie kan het ze kwalijk nemen? De gangbare grap is dat het gemakkelijker is om verzekeringen aan een Duitser te verkopen dan cocaïne aan een investeringsbankier (niet de frisdranksoort). Dus wie heeft marketing nodig? In Duitsland? Niemand. In de Engelssprekende wereld? Iedereen die wil concurreren met World Nomads en SafetyWing.

Treedt binnen: Genki. Verkennend in de (voornamelijk) Duitse verzekeringsmarkt voor de beste plannen die zij kunnen vinden, biedt Genki hetzelfde product aan onder hun eigen merk, voegt wat adequaat klantensupport toe en verkoopt ze aan een internationaal publiek. Hoe verdienen ze geld? Commissies. Hetzelfde als elke verzekeringsmakelaar daarbuiten. En wat krijgen klanten? Een aanspreekpunt dat hen begrijpt en een verzekeringsdeal die moeilijk te verslaan is.

Laten we eens kijken naar hun Genki Traveler Plan bijvoorbeeld:

• Leeftijd: 0 tot 69
• Medische Dekking: EUR1,000,000
• Prijs: vanaf €1.61 (ongeveer $1.70) / dag
• Duur: Dekking van reizen tot 1 jaar
• Kan op elk moment worden geannuleerd
• Kan na vertrek worden geboekt

Conclusie

Genki Traveler is een echt solide plan. ACS biedt soms een betere deal, dus het blijft zinvol om te vergelijken, maar Genki is een geweldige optie als je gewoon iets wilt dat altijd een zeer goede deal biedt zonder steeds aanbiedingen te hoeven vergelijken wanneer je op reis gaat.

Ontdek meer: Genki Traveler Recensie: Voordelen, Nadelen, Wat Gedekt Is en Wat Niet

Dr. Walter

Dr. Walter begon als een Duitse verzekeringsmakelaar die uiteindelijk hun eigen verzekeringsproducten verpakte en verkocht. Hun Pro Trip World-plan is het plan dat ik erbij haal wanneer ik mensen wil verbazen over hoe goedkoop uitgebreide dekking kan zijn. Dit zijn de feiten zoals verstrekt door SafeAndNotSorry pagina over Pro Trip World:

• Leeftijd: 0 tot 69
• Medische Dekking: Onbeperkt
• Prijs: vanaf €1.06 (ongeveer $1.12) / dag
• Duur: Dekking van reizen tot 2 jaar
• Kan op elk moment worden geannuleerd
• Kan na vertrek worden geboekt
• Kan worden verlengd met 90 dagen als je tegen het einde van je avontuur ziek wordt

Conclusie

Qua prijs en prijs-kwaliteitverhouding is Dr. Walter Pro Trip World onverslaanbaar – de enige uitzondering zijn gezinnen met jonge kinderen waar SafetyWing een betere deal biedt. Voor verschillende bestemmingen kosten Dr. Walter Pro Trip World en Genki Explorer hetzelfde (omdat het het ‘zelfde’ plan is), maar dat is niet altijd het geval. Het heeft beperkingen in die zin dat het misschien niet geschikt is voor voortdurende reizigers of mensen die naar de Verenigde Staten gaan, maar voor iedereen anders is het een geweldige deal.

BDAE

Goed, tussen andere bedrijven die verzekering aanbieden tot een leeftijd van 99 jaar, onbeperkte dekking en prijzen van nauwelijks meer dan een dollar per dag – waarom zou je zelfs een andere aanbeveling nodig hebben? Makkelijk antwoord: Duur. Terwijl er bedrijven zijn die onbeperkte duur aanbieden (bijv. SafetyWing), kunnen ze je bij elke jaarlijkse verlenging eruit gooien. Dat zou echt vervelend zijn als je net bent verhuisd met je hele gezin.

En hier komt BDAE om de hoek kijken. Nog een Duits verzekeringsbedrijf (natuurlijk). Hun Expat Flexible Basic-plan stelt je in staat om reisziektekostenverzekeringen voor 5 jaar te krijgen. Dat kan een hele baanpost in het buitenland dekken, een hele bacheloropleiding of genoeg tijd om een digitale nomade te worden totdat er een nieuwe president terug thuis is.

Conclusie

Het is niet het goedkoopste plan, maar onbeperkte dekking (typisch voor Duitsland, weer) en de gemoedsrust dat je verzekering voor de komende 5 jaar geregeld is, is moeilijk te verslaan voor langetermijnreizigers. Met een maximumleeftijd van 66 is het zeker niet voor gepensioneerden, maar iedereen die lange tijd in het buitenland verblijft, kan dit overwegen.

Hoeveel kost reisverzekering?

Niet-Medische Reisverzekering

Als het alleen voor niet-medische kosten is, kun je een vrij goede dekking krijgen met een premium creditcard. Verwacht ongeveer $95 aan jaarlijkse kosten voor die kaarten te betalen – of het equivalent daarvan in de valuta van je eigen land. Gezien de aanmeldingsbonussen van veel creditcards, betalen deze zichzelf in het eerste jaar al terug, dus eigenlijk kun je dit gratis krijgen. Amerikanen hebben hier de beste opties – zie de creditcardsectie voor meer details.

Verscheidene reisziektekostenverzekeringen – zoals ACS and IMG – bevatten ook heel algemene niet-medische componenten, dus er is een goede kans dat je toch al gedekt bent.

Reisziektekostenverzekering

Dingen worden duurder als je dekking voor medische zorg wilt. Prijzen beginnen rond $1.12 per dag als je een jongvolwassene bent en vaak kost het meer dan $10 per dag als je ver voorbij de pensioengerechtigde leeftijd bent.

Wat is de duurste reisverzekering?

Vreemd genoeg is dat niet voor de hoogste gedekte leeftijd (99), omdat dat plan de Verenigde Staten niet dekt. In plaats daarvan was het een plan dat reizen naar de VS dekt, door de Franse verzekeraar “April” voor $1.189,54 per maand. Ik ontdekte dit door met verschillende instellingen op safeandnotsorry.com te spelen – laat het me weten als je iets duurdere vindt!

Reisverzekeringskleine lettertjes uitgelegd

Hoewel het kopen van reisverzekering net zo snel kan zijn als op een paar knoppen klikken, zou het begrijpen van wat je koopt wat langer kunnen duren. Twee polissen kunnen er op het eerste gezicht vergelijkbaar uitzien, maar ze kunnen verschillen zodra je in de fijne details van hun voordelen duikt. Dit is echt waar je op moet letten wanneer je je in de 30+ pagina’s van de kleine lettertjes verdiept om twee verzekeringsplannen te vergelijken. Ik denk niet dat het nodig is om al deze details te begrijpen – maar als je een aanbieding ziet die te mooi lijkt om waar te zijn, is dit waar je meestal zult ontdekken waarom. Laten we eens een nadere blik werpen.

(of sla dit over en ga met een van een van de aanbevolen verzekeringsmaatschappijen en plannen die ik hierboven heb opgesomd – deze zijn al op die criteria getoetst)

Ziek worden

Reisverzekering dekt je voor onverwachte ziekten of verwondingen die op korte termijn behandeld moeten worden. Dit is vrij standaard. Wat verschilt is hoe lang ze je na het ongeval zullen behandelen. Heb je je ooit afgevraagd wat er gebeurt als je een ongeval hebt op de laatste dag van je verzekeringsdekking? De meeste verzekeringsmaatschappijen hebben een bewoording die zegt hoeveel dagen ze je polis zullen verlengen als je in behandeling bent. Maar het exacte aantal dagen kan verschillen.

Beperkingen op leeftijd, nationaliteit, woonplaats en bestemming

Zoals de titel suggereert, kunnen beperkingen bepalen voor wie een polis beschikbaar is. De meest voorkomende beperkingen zijn het land van verblijf, nationaliteit, leeftijd en bestemming. Als je in Iran, Noord-Korea of Cuba woont, kun je daar geen SafetyWing polis kopen terwijl, ACS Globe Traveler beperkt is tot die onder de 66 jaar.

De meest voorkomende beperking in deze categorieën zijn de maximumleeftijd, embargo’s op nationaliteiten en landen, evenals bijzonder dure bestemmingen. De VS is de eerste onder hen, vaak (maar niet altijd) samen met Canada genoemd. Recentelijk heb ik ook gezien dat het VK en Zwitserland zijn toegevoegd en wat ik hoor van vrienden in de verzekeringsbranche, zouden enkele Aziatische landen zoals Zuid-Korea en Japan in de toekomst ook op de lijst kunnen staan.

Meestal hoef je je geen zorgen te maken over deze beperkingen, aangezien verzekeringen geen plan zullen verkopen aan iemand die niet aan die vereisten voldoet. Als je liegt, accepteren ze je misschien, maar zodra je de eerste serieuze claim indient, zullen ze alles met een fijne kam nakijken en waarschijnlijk je dekking ongeldig maken.

Activiteitsbeperkingen

Dit is iets dat je zelf moet opzoeken als je iets spannender gaat doen dan fietsen of wandelen. Van klimmen tot skiën zijn er veel avontuurlijke sportuitsluitingen – en deze verschillen per verzekeringsmaatschappij.

Er zijn maar twee manieren om te achterhalen of een avontuurlijke activiteit die je plant gedekt is: Lees zelf de kleine lettertjes of vraag het aan iemand die het heeft gedaan. Dit contactformulier gaat naar die iemand.

Reisonderbreking of vertragingen

Dit is degene die mensen altijd in de war brengt als hun vlucht wordt geannuleerd of ze hun aansluiting missen – om erachter te komen dat hun verzekering niet betaalt. Hier zijn de meest voorkomende redenen (in de kleine lettertjes) die resulteren in afwijzing van claims:

• Iemand anders is verantwoordelijk voor de vergoeding. Dat vertellen ze je niet altijd, maar als er een andere partij is die je moet vergoeden (bijv. de luchtvaartmaatschappij) is dit vaak direct of indirect uitgesloten. De manier om het indirect uit te sluiten is om de uitkering alleen te bieden voor scenario’s waarin de luchtvaartmaatschappij niet hoeft te betalen. Dit is goed nieuws: Het betekent dat je nog steeds vergoed krijgt, je hebt het alleen aan het verkeerde bedrijf gevraagd.
• Er is een minimale duurvereiste. “Vertraagd” is een vage term. In de kleine lettertjes wordt gespecificeerd of het betekent 3 uur, 6 uur, 12 uur of 24 uur. Als je nog steeds eerder arriveert dan dat: Geen vertraging, geen vergoeding. Atlas Travel Insurance dekt je nadat je 12 uur bent vertraagd en dan slechts voor maximaal twee dagen. Chase Sapphire Reserve daarentegen betaalt uit na slechts 6 uur vertraging.
• Gevolgschade. Als je vlucht wordt geannuleerd en je een nieuw ticket moet kopen om op je bestemming te komen, is dat incidentele schade. Als je daardoor de vertrek van je cruise mist, is dat gevolgschade. Tenzij specifiek vermeld, dekt reisverzekering geen gevolgschade. Dit is waarschijnlijk het allerbelangrijkste als je verzekering afsluit omdat je veel geld verliest als er iets misgaat tijdens je reis.

Dit is wat een goede verzekering onderscheidt van de slechte: Hoe beperkend zijn secties zoals deze geformuleerd? Je vriend die niet van een verzekering houdt omdat het bedrijf zijn claim afwees? Hoogstwaarschijnlijk was het iets als dit in de kleine lettertjes.

Wat dekt verzekering in deze categorie meestal? In een notendop: Hotel, voedsel, kleding en vervoer als je een aansluiting mist en moet overnachten, evenals de kosten van het vorige ticket als de luchtvaartmaatschappij om een of andere reden geen restitutie biedt.

Vertraagde of verloren bagage

Vertraagde of verloren bagage is een ander probleem dat veel ergernis veroorzaakt. Ik heb koffers een week te laat en doorweekt zien aankomen dankzij iemand die ze op de landingsbaan in een regenstorm heeft laten liggen. Het is niet ideaal, dus je wilt zeker dat je polis je voor deze ongelukjes dekt. Controleer of je gedekt bent voor niet alleen de items die je mogelijk kunt verliezen, maar ook voor vervangende items die je op korte termijn moet aanschaffen. Uiteindelijk wil niemand je dagenlang in dezelfde kleren zien rondlopen.

Persoonlijk geef ik hier zelden om omdat ik nooit een luchtvaartmaatschappij een claim heb zien afwijzen waarbij het schade betrof voor spullen die ik bereid ben in ingecheckte bagage te doen. Hoewel ze er met hand en tand tegen kunnen vechten, betalen ze uiteindelijk altijd. Het is anders als je breekbare of elektronische goederen moet inchecken, omdat die meestal niet onder de aansprakelijkheid van de luchtvaartmaatschappij vallen.

Diefstal, schade en beroving

Je moet je niet alleen zorgen maken over het kwijtraken of vertragen van je bagage, je moet ook al je apparatuur die je meedraagt beschermen: je camera, laptop, eventuele sportapparatuur, enz. Met je leven op je rug kun je het je niet veroorloven dat alles verdwijnt en niet vervangen kan worden. Het belangrijkste hier is dat je moet kunnen bewijzen dat al je items daadwerkelijk verloren, gestolen of beschadigd zijn (een lokaal politierapport kan helpen), en bonnetjes indienen die de datum en kosten van al je aankopen tonen. Het is altijd de moeite waard om dat soort papierwerk op orde te hebben voordat je vertrekt.

Dit is een ander punt waar de kleine lettertjes van verzekeringen het heel moeilijk kunnen maken om een claim in te dienen: Verschillende bedrijven vereisen dat je het item daadwerkelijk ziet worden gestolen. Als je wordt afgeleid en er is plotseling iets weg of je vergeet iets in een taxi: Vrij veel verzekeraars betalen niet. Als je met heel dure apparatuur reist, let dan goed op de kleine lettertjes bij dit item. Ik hou niet van fotografie en betaal alles met een creditcard, dus behalve een telefoon die een paar jaar oud is, draag ik niet veel waardevols bij me en maak ik me niet bijzonder druk om dit.

Overlijden en repatriëring

Het wordt ineens een beetje somber, maar dit is een andere belangrijke die je moet overwegen. Je wilt je familie niet belasten met onverwachte kosten als het ondenkbare gebeurt. Weer, hoe avontuurlijker en meer afgelegen je plannen zijn, hoe meer je moet nadenken over je dekking.

Drugs en alcohol

Als je van je bromfiets valt omdat je onder invloed van drugs was of dronken, verwacht dan niet dat de resulterende medische kosten worden betaald. Over het algemeen wordt alles wat als gevolg van je eigen handelen kan worden beschouwd: drugs, alcohol, zelfbeschadiging, zelfmoord, niet gedekt door een verzekeringspolis.

Dit lijkt vrij gangbaar te zijn. Sommige lokale bedrijven in Zuidoost-Azië gaan veel verder en zullen je weigeren te dekken als er bij het incident alcohol in je bloed zat en zullen zelfs een privédetective inhuren als het claimbedrag hoog genoeg is om dat te rechtvaardigen.

Terrorisme, nucleaire neerslag en oorlogsdaden

Deze zijn vrij algemeen uitgesloten voor medische kosten – ik kan me geen enkele reisverzekering herinneren die het dekt.

Pandemieën

Evenzo, als er een verbod op reizen naar een bepaald land is door de overheid of de Wereldgezondheidsorganisatie (WHO) als gevolg van een pandemie, dan is er doorgaans geen dekking beschikbaar via je polis. Niemand heeft hier echt over nagedacht totdat Covid-19 toesloeg.

Gelukkig betekent dat niet dat Covid-19 tegenwoordig niet wordt gedekt, maar het verschilt per verzekeraar. Dit kan bijzonder belangrijk zijn als je ergens naartoe reist waar Covid-19-dekking verplicht is – hoewel ik de laatste keer dat ik controleerde geen land meer kende dat dit nog afdwong.

Bestaande Aandoeningen

Reisverzekeringspolissen zijn geen ziektekostenverzekeringen en ze dekken meestal geen bestaande medische aandoeningen. Je moet de formulering van je polis controleren om te zien of je gedekt bent of niet, omdat het kan afhangen van wanneer je de diagnose hebt gekregen. Sommige polissen hebben wat men een ’terugblik’ periode noemt, de tijd voorafgaand aan de aanschaf van je polis. Als een aandoening is gediagnosticeerd, ben je niet gedekt voor verliezen door behandeling van symptomen.

Over het algemeen betaal je echter alleen voor plotselinge en onverwachte uitgaven. Een chronische ziekte, een eerdere diagnose of een probleem dat zich langzaam ontwikkelt, valt hier meestal niet onder.

Zwangerschap en kinderen

Als je zwanger bent op het moment dat je je reis boekt, laat je dan niet misleiden door vermeldingen van ‘moederschaps-/zwangerschaps’dekking op websites en marketingfolders. Deze verwijzen naar onverwachte complicaties en dekken je vaak alleen tot een bepaalde zwangerschapsduur. Routinematige en preventieve zorg wordt nooit gedekt door reisverzekering. In dat geval kun je beter een volledige ziektekostenverzekering afsluiten. De meeste van de verzekeraars die ik in mijn aanbevolen verzekeringsmaatschappijen sectie heb vermeld, hebben volledige ziektekostenverzekeringsplannen die dit soort routinezorg wel dekken.

Als je al kinderen hebt van tien jaar of jonger: SafetyWing kun je tot twee kinderen (één per volwassene) gratis toevoegen aan je eigen gezinsverzekeringsplan, wat een alternatief zou kunnen zijn.

Arbitrage en geschillen

Dit is het geldgedeelte van de kleine lettertjes. Hier zullen ze het hebben over wat er gebeurt als je het niet eens bent met de beslissing van de verzekering. Soms is er een arbitrageclausule, een ombudsman of een andere vereiste over hoe juridische geschillen moeten worden afgehandeld. Als je in de VS bent, is de small claims court altijd een optie en kan niet door de kleine lettertjes worden verwijderd.

Hoe slecht deze clausule kan zijn, kun je zien wanneer je naar de kleine lettertjes van de Oekraïense verzekeringsmaatschappij Ekta: Zij vereisen dat je naar Kiev, Oekraïne reist om je zaak in een lokale rechtbank te bepleiten. Ik vraag me af welke reisverzekering je zal dekken voor die reis.

Persoonlijke aansprakelijkheid

Mocht je in de problemen komen omdat je iemand anders hebt verwond of het eigendom van iemand anders hebt beschadigd, dan kan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking nuttig zijn om de kosten van je verdediging of compensatie te dekken. Vaak is er een clausule dat je geen schuld mag bekennen (advocaten zeggen: bied geen excuses aan, want dat kan worden gezien als schulderkenning, zelfs als het slechts een reflex is). World Nomad’s heeft een hoge dekkingsgraad – tot US$1.000.000 – binnen hun basisstandaardplan, maar andere aanbieders zoals ACS bieden persoonlijke aansprakelijkheid als een aanvulling.

Over gesproken.

Aanvullingen

Onder sommige polissen kun je extra voordelen afsluiten om je aanbod te vergroten. Enkele hiervan zijn hieronder vermeld.

Tandheelkundig

Nooddekking voor tandheelkunde kan vaak als een extra optioneel worden aangeschaft. World Nomads dekt je bijvoorbeeld voor US$300 en US$500 in de respectievelijke Standard en Explorer plannen.

Avontuurlijke sporten

Avontuurlijke sporten worden vaak genoemd als een uitsluiting, maar bij de meeste polissen – zoals ACS Globe Traveller – kun je betalen om dekking toe te voegen voor risicovolle sporten en eventuele schade aan je uitrusting.

Annuleren om welke reden dan ook

Met deze optie kun je om welke reden dan ook annuleren en helpt je omgaan met een aantal van de uitsluitingen die een polis kan hebben. Er zijn maar heel weinig plekken in de wereld waar dit daadwerkelijk wordt aangeboden en het kost meestal een aardig fortuin.

Hoe een claim in te dienen

Dus je hebt je polis, je bent op reis, en nu moet je een claim indienen. Wat de reden ook is, of het nu een noodgeval is of een claim voor een vertraging, er zijn een paar belangrijke dingen om te onthouden.

Noodgeval

In een noodgeval ben je misschien niet in staat om specifieke instructies te volgen. Maar als je kunt, kan het volgende nuttig zijn. Het helpt je ook voorbereiden op dit soort situaties.

Heb verzekeringsgegevens bij de hand

Houd je polisnummer gereed samen met een contactnummer en je locatie. Het beste is om dit op je telefoon op te slaan. Je wilt waarschijnlijk bevestigen dat je gedekt bent voordat je akkoord gaat met een dure ingreep (ervan uitgaande dat het niet om leven of dood gaat).

Krijg het nodige papierwerk

Verkrijg al het papierwerk dat je nodig hebt voor de claim. Bijvoorbeeld, een politierapport als bewijs van diefstal of vliegtickets als bagage verloren is gegaan.

Betaal niets zonder een factuur of bon en bewaar deze (het beste is om foto’s te maken met je telefoon voor het geval je de originele kwijtraakt) – dit geldt niet als je in een dubieus ziekenhuis bent dat je niet zonder voorafbetaling behandelt. Betaal in dat geval met een creditcard.

Geef geen schuld toe

Geef geen schuld of fout toe. Dit is aan de verzekering (of het rechtssysteem) om te regelen en elke verklaring die je aflegt kan alleen maar in je nadeel werken. Dit is een veel voorkomende clausule in verzekeringscontracten en ik ben er niet helemaal zeker van of het voor jouw bestwil is of voor het voordeel van de verzekering, maar beter voorkomen dan genezen.

Achteraf

Je hebt alles zelf betaald en zoekt nu naar compensatie. Houd dit in gedachten:

Dien onmiddellijk in

Veel verzekeringsmaatschappijen vereisen dat je binnen 30 of 60 dagen indient. Mogelijk heb je niet alle documenten of wacht je nog op een beslissing van de luchtvaartmaatschappij. Als je wacht, verlies je alle recht op een claim. Dus wat te doen? Dien een claim in met een geschat bedrag en geef aan dat de documentatie later toegevoegd wordt. Dit opent de claim op tijd en dan kun je wachten tot alle andere documenten binnen zijn voordat je deze indient.

Lees de Algemene Voorwaarden

Lees de kleine lettertjes van je polis opnieuw voordat je een claim indient. Vaak moet je claim onder een categorie vallen die in de verzekering wordt vermeld. Als je van tevoren uitvindt welke dat is, is de kans kleiner dat je afgewezen wordt.

Neem je tijd

Wees je ervan bewust dat de manier waarop je je claim verwoordt de uitkomst kan beïnvloeden. Als je een verkeerde of onnauwkeurige verklaring aflegt tot je eigen nadeel en wordt afgewezen, kan het moeilijk zijn om dat terug te draaien. Vooral als het erop aankomt een incident te beschrijven (en ervoor te zorgen dat je echt alle kosten hebt opgenomen) wil je ervoor zorgen dat je alles goed hebt.

Beste tijd om reisverzekering te kopen

Idealiter moet je reisverzekering kopen op dezelfde dag dat je je vluchten of reis boekt. Sommige polissen zijn tijdgevoelig en vereisen dat de polis vanaf het begin actief is. Bovendien, als je overweegt de optie ‘annuleren om welke reden dan ook’ aan te schaffen, moet je deze op hetzelfde moment nemen, omdat je nooit weet wanneer je het nodig hebt.

Wat is de beste reisziektekostenverzekering voor jou?

Genoeg geluld, inzichten en diepgaande analyses van de kleine lettertjes. Als je net als ik bent, heb je waarschijnlijk direct hierheen gescrold om te ontdekken wat de beste verzekering is en erop te klikken. En ik stel je niet teleur. Voer je gegevens hieronder in en je krijgt je antwoord.